Втб считается ли оплата коммунальных услуг покупкой

Обновлено: 02.10.2022

Для оплаты коммунальных услуг решил воспользоваться кредитной картой ВТБ через их мобильное приложение. В нем для этого есть кнопка с говорящим названием "Оплачивайте ЖКУ без комиссии".

В этом разделе предусмотрена оплата по QR коду и реквизитам.

При сканировании QR кода получил вот такой результат.

И после оплаты сразу начинают начисляться проценты на пользование кредитом, никаких льготных периодов и прочего. При этом, по платежам, проведенным в тот же час в этом же разделе, по другим поставщикам ЖКУ, оплата прошла как оплата услуг и списания под условия льготного периода подпадают.

При общении со службой поддержки выясняется, что данный раздел позволяет сделать обычный перевод, если в QR код заложен такой способ оплаты, о чем предупреждение не выводится, а выяснять это нужно у той организации, которая платежную квитанцию выдала.

Отсюда вывод, что кричащий заголовок "Оплачивайте ЖКУ без комиссии" - это заведомо ложная информация, которая вводит в заблуждение и приводит к негативным последствиям, т.к. о том, будет этот платеж засчитан как оплата ЖКУ или обычный перевод, в момент оплаты узнать невозможно.

Я думаю здесь имеется ввиду что оплата ЖКУ без комиссии не в плане что льготный период распространяется, а в плане что комиссию за сам платёж берут, разве нет?

Нет, при оплате кредитной картой комиссия взимается всегда. Об этом также есть переписка со службой поддержки банка. Равно как и о том, что на оплату коммунальных услуг льготный период распространяется.

Точнее, если оплата прошла как обычный перевод, то комиссия взимается всегда. Но при оплате через раздел "Коммунальные платежи", для попадания в который нужно нажать на ту самую кнопку, такого просто не ожидаешь.

Если бы оплатили ЖКХ через их приложение - это одно, а по QR колу это считай как перевод по реквизитам

Оплата по QR коду производилась в разделе "Коммунальные платежи" их мобильного приложения.

Вы меня не поняли

Тогда лучше пояснить, потому что я все платежи в тот день провел именно по QR кодам не выходя из этого раздела. Как перевод прошел только один.

Вот только сегодня платила за электричество кредиткой втб, коммисии нет

Втб мутные в плане процентов. Рекламируют свою кредитку что с нее можно снять деньги бесплатно (да, операция бесплатная), а то что эта операция не входит в грейс не особо сообщают.

И вообще последние годы банк комично выглядит со своей бандой знаменитостей в рекламе. Крид и Тимати, прости Господи.

Стандартная уловка, не делающая банку чести. Написать, что снятие наличных без комиссии, но "забыть" упомянуть про проценты.

Я бы, больше сказал, не приложение, а сам банк отстой. Решил открыть карту. Забыл уже о ней. Благодаря статье вспомнил, вобщем до сих пор делают)))

Какие коммунальные о чем ты говоришь сынок ? Они только в этом году допилили кое как своё приложение . А в прошлой версии даже найти функцию перевода на другую карту было проблематично ))

Владелец ВТБ попал на проценты в своём же банке, забавно :)

Отчество разное. А так-то да, дал бог тезку.

дал бог зайку, даст и лужайку (с)

а сервисы втб на самом деле так себе, даже на фоне зеленого банка

У Тинькофф то же самое, в часть организаций ЖКУ если платить дебетовой картой комиссии нет, а если кредиткой - сразу показывает комиссию перед оплатой. Но здесь скорее косяк не банков, а самих организаций

По комиссии вопросов нет, вопрос по процентам, т.к. один платеж из раздела для оплаты за коммунальные услуги прошел не как оплата за коммунальные услуги и не попал под условия льготного периода. Это как покушать за шведским столом, а на выходе узнать, что вон тот кексик стоил денег, на него условия не распространяются, включаем счетчик.

Так это наверное к поставщику услуг вопрос, который такой QR код сделал, не?

Нет. Приложение должно давать оплачивать только коммунальные услуги в разделе "Коммунальные услуги". Более того, если мне в момент оплаты не указывается, что данный платеж будет оформлен как обычный перевод, то как я должен об этом догадаться? Мне каждый месяц у каждой организации узнавать, а не поменяли ли они какие-то настройки у себя?

Ну наверное так то да, несколько лет назад брали машину, в одном салоне можно было оплатить картой, и в другом салоне можно было оплатить картой, правда ещё была комиссия 3% за перевод.

Там причина скорее всего в том, что некоторые получатели коммунальных платежей имеют договор на приём оплаты в их пользу через какого-нибудь крупного поставщика платежей (Москлирингцентр, он же Элекснет, ФСГ "Город", РНКО "Платежный центр" и тому подобные). В этом случае, увидев в отсканированных реквизитах знакомый ИНН организации, банк проводит платёж через агрегатора платежей (и скорее всего получает небольшое вознаграждение как платёжный агент). И зачисление в этом случае может быть быстрым. Если среди известных посредников этот получатель не встречается, то платёж проводится как обычное платёжное поручение по полным реквизитам из QR-кода, и банк применяет все тарифные пункты, касающиеся перевода. Да, предупреждать клиента об этом (что оплата пройдёт как перевод и с комиссией) определённо нужно.

Для оплаты ЖКХ и электроэнергии лучше использовать карту МИР любого банка (я использую от ВТБ).
В этом случае не только не снимут комиссию, но и начисляют кэшбэк в размере 1%(как минимум до конца этого года), только предварительно нужно зарегистрировать карту на сайте привет мир.ру
При оплате картой любой другой платёжной системы кэшбэк не начисляется.

Убрир. Дебетовая карта my life (visa). До 5% кешбека за ЖКХ. Тоже не реклама.

Дмитрий Веретенников, автор канала о финансах «Злобный Вкладчик», основатель сети «Эйнштейн-Центр»

Приходящие за услуги ЖКХ счета большинство россиян комментируют с использованием других трехбуквенных сочетаний. Что бы ни происходило в стране и мире, в одном можно не сомневаться — «коммуналка» будет только дорожать. Доказана эта теорема всей новейшей российской историей.

К счастью, жилищную статью расходов можно подсократить. Мало кто знает, но за оплату коммунальных услуг тоже можно получать кэшбэк, причем постоянный и даже повышенный. Правда, расщедриться на него готовы редкие банки. Подавляющее большинство не выплачивают вознаграждение по карточным операциям с МСС-кодом 4900, а именно такой код присвоен платежам за услуги ЖКХ. А уж за перевод денег по коммунальным квиткам не премирует вообще практически никто.

Тем не менее выгодные способы оплаты услуг ЖКХ есть. Идеальный «коммунальный пластик» должен быть с максимальным кэшбэком и с бесплатным обслуживанием. Иначе весь доход может уходить на карточные комиссии. В нашу подборку мы включили карты, доступные для всех желающих, а не только для какой-то одной категории клиентов, например премиальных клиентов или пенсионеров. Совместные продукты банков с отдельными компаниями тоже не попали в наш список. В него пробились только карты с кэшбэком за любые коммунальные услуги, любых компаний.

Ну что же, платим и зарабатываем. Начнем в порядке улучшения условий.



«Альфа-Карта» от Альфа-Банка

Кэшбэк за оплату ЖКУ — 2% первые два месяца.

Максимальная сумма кэшбэка — 5 000 баллов в месяц.

Оформление и обслуживание — бесплатно.

В Альфа-Банке нет специального пластика с «коммунальным» кэшбэком. Но по его «Альфа-Карте» операции с МСС-кодом 4900 не включены в список исключений, то есть по ним тоже полагается кэшбэк. Соответственно, можно заходить на сайты коммунальщиков и расплачиваться картой. Главное, не проводить платежи через приложение Альфа-Банка, в этом случае никакого кэшбэка не будет.

А он в первые два месяца после оформления карты полагается повышенный — 2%.

Причем за все покупки, в том числе и за оплату ЖКУ. После завершения акционного периода вознаграждение будет начисляться следующим образом:

  • 2% — при покупках на сумму от 100 тыс. рублей в месяц;
  • 1,5% — при покупках на сумму от 10 тыс. рублей в месяц;
  • 0% — при тратах до 10 тыс. рублей в месяц.

Траты в 10 тыс. рублей в месяц — обязательный минимум, иначе никаких бонусов вообще не будет. Впрочем, сейчас приходят такие счета за услуги ЖКХ, что выполнить десятитысячный норматив будет несложно. Тем более что в его расчет идут все покупки по карте.

Максимум на «Альфа-Карте» можно заработать 5 000 бонусных рублей в месяц. Сколько бы вы ни потратили, больше все равно не начислят. Накопленными бонусами можно рассчитаться за уже сделанные покупки. Тогда бонусы списываются, а вместо них на счете оказываются обычные рубли.

Выдается и обслуживается «Альфа-Карта» бесплатно. Так что если она вас чем-то не устраивает в качестве основного кэшбэк-пластика, ее можно оформить исключительно под оплату ЖКУ.

Самые популярные специальные предложения по дебетовым картам



\u0414\u0430\u043b\u0435\u0435 \u2014 1,5% \u0437\u0430 \u043a\u0430\u0436\u0434\u044b\u0435 100 \u20bd \u043d\u0430 \u0432\u0441\u0435 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.

  • 3% \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.; 5% \u043e\u0442 30 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.; 10% \u043e\u0442 75 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
  • 0,5% \u0437\u0430 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u043f\u0440\u043e\u0434\u0443\u043a\u0442\u043e\u0432 \u043f\u0438\u0442\u0430\u043d\u0438\u044f \u0438 \u0435\u0434\u044b, \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0443 \u043f\u043e\u0442\u0440\u0435\u0431\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u043a\u0438\u0445 \u0442\u043e\u0432\u0430\u0440\u043e\u0432, \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433 \u0441\u0432\u044f\u0437\u0438, \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0443 \u0442\u043e\u043f\u043b\u0438\u0432\u0430, \u043c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u0438\u0435 \u0438\u0437\u0434\u0435\u043b\u0438\u044f \u0438 \u043b\u0435\u043a\u0430\u0440\u0441\u0442\u0432\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043f\u0440\u0435\u043f\u0430\u0440\u0430\u0442\u044b \u0434\u043b\u044f \u043c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u043e\u0433\u043e \u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u043d\u0435\u043d\u0438\u044f, \u043c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u0438\u0445 \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433, \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433 \u043f\u043e \u043f\u0435\u0440\u0435\u0432\u043e\u0437\u043a\u0435 \u043f\u0430\u0441\u0441\u0430\u0436\u0438\u0440\u043e\u0432, \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433\u0438 \u043e\u0431\u0440\u0430\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f, \u043f\u0440\u043e\u0436\u0438\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0433\u043e\u0441\u0442\u0438\u043d\u0438\u0446\u0435 (\u043c\u043e\u0442\u0435\u043b\u0435, \u0445\u043e\u0441\u0442\u0435\u043b\u0435), \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433\u0438 \u043e\u0440\u0433\u0430\u043d\u0438\u0437\u0430\u0446\u0438\u0439 \u043a\u0443\u043b\u044c\u0442\u0443\u0440\u044b
  • 1% \u043d\u0430 \u043e\u0441\u0442\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0442\u0435\u0433\u043e\u0440\u0438\u0438 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043e\u043a \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441. \u043f\u0440\u0438 \u043f\u043e\u0434\u0434\u0435\u0440\u0436\u0430\u043d\u0438\u0438 \u043e\u0441\u0442\u0430\u0442\u043a\u0430 \u043e\u0442 30 000 \u20bd




MY LIFE от Уральского Банка Реконструкции и Развития

Кэшбэк за оплату ЖКУ — 5%.

Максимальная сумма кэшбэка — 4 000 рублей на все покупки, 500 рублей в месяц за оплату ЖКУ.

Оформление и обслуживание — бесплатно.

УБРиР — чуть ли не единственный банк, готовый постоянно выдавать кэшбэк 5% за оплату ЖКУ. Ставка, ничего не скажешь, просто отличная. Особенно с учетом того, что вознаграждение начисляется не только за оплату на сторонних сайтах, но и в приложении самого банка, в том числе по QR-кодам.

Сразу +100 к банковской карме можно добавить УБРиР за то, что кэшбэк начисляется не бонусами, а сразу «живыми» рублями. А когда выясняется, что по MY LIFE нет никаких комиссий ни за выпуск, ни за обслуживание, над картой уже начинает проявляться нимб.

Но и MY LIFE все-таки не без дегтя. Ставка в УБРиР высокая, но вознаграждение за «коммуналку» ограничено 500 рублями в месяц. Причем для 5-процентного кэшбэка надо тратить по карте не менее 5 000 рублей в месяц по категориям, не относящимся к ЖКХ. Такие покупки по MY LIFE бонусируются по типовому тарифу в 1%.

В общем, чтобы получить максимум от «коммуналки», надо каждый месяц платить за ЖКУ по 10 тыс. рублей и делать другие покупки еще на 5 000 рублей. Тогда вам вернут 500 «коммунальных» рублей и 1% от остальных покупок. Если тратить по такой схеме 15 тыс. рублей в месяц, ежемесячный кэшбэк будет составлять 550 рублей, то есть получаем среднюю ставку кэшбэка на все покупки примерно 3,6%. Если тратить на другие покупки больше, средняя ставка кэшбэка будет падать.

Максимум на всем кэшбэке по MY LIFE можно ежемесячно зарабатывать до 4 000 рублей, больше не начислят.



«Халва» от Совкомбанка

Кэшбэк за оплату ЖКХ — 1%.

Максимальная сумма кэшбэка — 5 000 баллов в месяц.

Оформление и обслуживание — бесплатно.

В Совкомбанке «коммунальный» кэшбэк всего 1%. Почему же именно «Халве» мы присудили первое место? Сейчас объясним.

Да, ставка по карте меньше, чем в Альфа-Банке и в УБРиР, но потенциально все равно можно заработать больше. Как мы уже отмечали, в Альфа-Банке кэшбэк за оплату ЖКУ идет только за операции с вводом данных карты, а в УБРиР «коммунальный» лимит — 500 рублей в месяц. Все это ограничивает возможную доходность. Пока услуги далеко не всех управляющих компаний или ТСЖ можно оплатить картой, при этом уже практически все рассылают квитанции с QR-кодом. Но в Альфа-Банке за оплату по QR-коду кэшбэка не будет. В УБРиР вознаграждение начислят, но только на сумму до 10 тыс. рублей.

А вот в Совкомбанке дадут больше. По «Халве» есть кэшбэк за оплату по QR-коду, а лимит возврата установлен в 5 000 баллов в месяц. Соответственно, можно оплачивать очень большие коммунальные счета (а у многих они сейчас именно такие).

Минус схемы Совкомбанка — платить за ЖКУ надо только в приложении банка, за оплату на сторонних сайтах кэшбэк не полагается.

По «Халве» накопленными бонусами, как и в Альфа-Банке, можно компенсировать любую ранее оплаченную покупку.

1% — это базовая ставка кэшбэка на все покупки по «Халве», в зависимости от суммы платежа ставка может доходить и до 10%.

Обслуживается и выдается «Халва» бесплатно. И не стоит бояться того, что это карта рассрочки — на ней можно держать только собственные деньги, отказавшись от кредитного лимита.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t


Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

Разбор Банки.ру. «Карта возможностей» от ВТБ: удобнее, лучше, дешевле?

Разбор Банки.ру. «Карта возможностей» от ВТБ: удобнее, лучше, дешевле?

Грейс-период до 110 дней, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в банкоматах — можно ли назвать «Карту возможностей» от ВТБ универсальным продуктом?

Новую кредитную «Карту возможностей» ВТБ анонсировал в мае 2020 года, сразу объявив ее флагманом своей продуктовой линейки. В числе заявленных плюсов карты — беспроцентный период до 110 дней, бесплатное обслуживание независимо от суммы покупок, кредитный лимит до 1 млн рублей и возможность снятия до 50 тыс. рублей в банкоматах без комиссии.

На первый взгляд, эти преимущества делают «Карту возможностей» одним из самых привлекательных продуктов на рынке кредитных карт. Посмотрим, есть ли у нее шансы потеснить других признанных лидеров в мире кредиток.

Доверяй, но проверяй

«Карта возможностей» выглядит привлекательно, однако в тарифах карты немало условий и ограничений, которые делают ее выгоду не такой однозначной. Для наглядности разберем детально ключевые преимущества карты: бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за снятие кредитных средств, солидный кредитный лимит и длинный грейс-период.

Плюс № 1 — бесплатное обслуживание

Это действительно существенное и безоговорочное преимуществ. Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» без подключения дополнительных опций в течение всего срока действия бесплатное без каких-либо требований к обороту и остатку на счете.

Помимо основной «Карты возможностей», к счету можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт. Банк не взимает комиссию даже за досрочный перевыпуск карты по инициативе держателя, например, в случае утери или повреждения пластика или при изменении персональных данных.

Плюс № 2 — бесплатное снятие наличных за счет кредитного лимита

По «Карте возможностей» можно бесплатно снимать в банкоматах наличные за счет кредитного лимита, однако этот плюс уже не такой безусловный. Так, без комиссии можно снимать наличные только в банкоматах ВТБ и только до 50 тыс. рублей в месяц. За снятие наличных в размере, превышающем эту сумму, а так же за денежные переводы за счет кредитных средств, банк удержит 5,5% (минимум 300 рублей) за каждую операцию. Кроме того, как на снятие наличных, так и на денежные переводы беспроцентный период действует только первые два месяца со дня выпуска карты, далее будет применена ставка 34,9% годовых.

Очевидно, что по этому параметру «Карта возможностей» не дотягивает, например, до кредитки Альфа-Банка, по которой можно бесплатно снимать те же 50 тыс. рублей в месяц, но грейс-период по операции постоянно возобновляется.

Снятие и переводы по карте «Разумная» от Ренессанс Кредит попадают в беспроцентные 145 дней, однако комиссия за каждую операцию составит 2,9% + 290 рублей.

По карте «Удобная» от Газпромбанка можно снять без комиссии до 100 тысяч рублей в любых банкоматах мира, на суммы свыше, а также на переводы, взимается комиссия 3,9% + 390 рублей. При этом, грейс-период на эти операции не распространяется, и действует ставка 29,9% годовых.

Льготного периода на снятие наличных и переводы нет и у карт «Вездедоход» от Почта Банка (применяется ставка 39,9% годовых) и у «Хочу больше» от УБРиР (начисляется от 12% до 27,7% годовых, помимо этого берется комиссия 3,9% от суммы операции + 390 рублей).

Поэтому списывать со счетов этот плюс новой карты ВТБ нельзя, тем более что возможность выгодно снимать наличные с кредитных карт является скорее исключением, чем правилом в большинстве банков.

Плюс № 3 — большой кредитный лимит

Максимальный кредитный лимит по «Карте возможностей» 1 млн рублей, но получить его сможет не каждый заемщик. Размер доступного лимита для каждого заемщика банк определяет индивидуально, в том числе на основании предоставленных клиентом сведений о доходах. Оформить карту без справки о доходах могут только клиенты ВТБ, получающие зарплату или пенсию на счет в банке. От других заемщиков банк в обязательном порядке требует или 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, или заверенную работодателем справку по форме банка за тот же период. Минимальный официальный доход, необходимый для получения карты, — 15 000 рублей. Неработающие пенсионеры могут получить карту по пенсионному удостоверению и справке из Пенсионного фонда, однако максимально возможный лимит для них ограничен 100 тыс. рублей.

Плюс № 4 — беспроцентный период до 110 дней

Хотя стандартный льготный период по кредитным картам все еще составляет 50—60 дней, более длительным грейс-периодом сейчас тоже никого особо не удивишь. На рынке есть кредитки с льготным периодом в несколько месяцев и даже более года. Например, по картам «Вездедоход» Почта Банка, «120подНОЛЬ» Росбанка, «120 дней» банка «Открытие», «Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка и «Хочу больше» от УБРиР действует грейс-период в 120 дней, по карте «Разумная» от Ренессанс Кредит льготный период равен 145 дням. «Удобная карта» Газпромбанка предусматривает гибкий беспроцентный период от 90 дней (если покупки по карте составили менее 60 тыс. рублей за 2 месяца) до 180 дней (если траты превысили 60 тыс. рублей за тот же период). Сургутнефтегазбанк предлагает рекордные 386 дней по карте «Год без забот», правда, за обслуживание карты придется платить от 15 до 450 рублей в день (чем больше сумма кредита, тем больше комиссия). Тем не менее 110 дней беспроцентного периода по «Карте возможностей» — хорошая возможность сделать ежемесячные выплаты более комфортными.

Схема работы льготного периода по «Карте возможностей» довольно удобная: три месяца на покупки и 20 дней на погашение (90 дней + 20 дней = 110 дней). Беспроцентный период кредитования начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка.

Так, если совершить первую покупку по карте в июне, первый льготный период будет длиться три месяца: июнь, июль и август. В июле и августе до 20-го числа надо вносить минимальный платеж по карте (3% от суммы покупок + подлежащие уплате комиссии — например, за снятие наличных и переводы), а в сентябре также до 20-го числа нужно погасить всю задолженность по состоянию на начало месяца. Тогда банк не начислит проценты, и льготным периодом можно будет воспользоваться снова. Если не погасить всю задолженность в сентябре, действие льготного периода прекратится, и на всю оставшуюся задолженность начисляются проценты по ставке от 14,9% до 28,9% (определяется индивидуально при заключении договора). Таким образом, максимальный срок льготного периода по «Карте возможностей» составляет 110 дней (если первая покупка совершена 1 июня), а минимальный — 20 дней (если последняя покупка совершена 31 августа). Новый льготный период начнет рассчитываться с месяца, в котором будет совершена следующая покупка.

Дата окончания льготного периода по «Карте возможностей» заранее известна и совпадает с датой оплаты минимального платежа — 20-е число четвертого месяца. За ненадлежащее исполнение договора предусмотрен штраф — 0,1% в день от размера просроченного платежа (36,5% годовых).

Таким образом, если оценивать «Карту возможностей» по пятибалльной шкале в каждой номинации, можно поставить крепкую «четверку»: 5 из 5 за бесплатное обслуживание и 4 из 5 по остальным параметрам.

Информацию о тарифах по другим операциям представим в виде таблицы:

Тип операции

Стоимость

В банкоматах ВТБ:

свои средства — без комиссии;

из кредитного лимита — до 50 тыс. руб. бесплатно, свыше — 5,5%, мин. 300 руб.

В ПВН банка (до 100 тыс. руб.):

свои средства — 1 000 руб., из кредитного лимита — 1 000 руб. + 5,5%, мин. 300 руб.

В банкоматах и ПВН других банков:

свои средства — 1%, мин. 300 руб.,

из кредитного лимита — 5,5%, мин. 300 руб.

С карты на карту:

свои средства — бесплатно, из кредитного лимита — 5,5%, мин. 300 руб.

Базовый пакет бесплатно

Пакет «Карты+» (уведомления обо всех трансациях, напоминания о платежах и т.д., всего 20 событий) 59 рублей, начиная со второго месяца использования.

Бонусная программа

По «Карте возможностей» можно подключить опцию начисления кешбэка. Вознаграждение по ставке 1,5% будет начисляться за любые покупки, кроме списка исключений, однако за опцию придется платить по 590 рублей в год.

Кешбэк ежемесячно выплачивается баллами на бонусный счет, после чего его можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль или использовать для оплаты покупок у партнеров банка. Максимальная сумма бонусируемых операций за месяц в рамках базового пакета услуг — 75 тыс. рублей.

Помимо традиционных операций-исключений, кешбэк не начисляется за покупки, совершенные за пределами РФ (за исключением покупок в Интернете).

6010; 6012, 4829, 6540; 6300, 5933; 6538, 6051; 6211; 7995; 9311, 9222, 4900; 9399; 4812, 4814, 4816, 7372; 7299, 7399, 8999; 4215.

Платное участие в бонусной программе выглядит не очень привлекательно в сравнении с другими предложениями на рынке. Например, держателям кредитной карты «Можно больше» МКБ предлагает безвозмездно стать участниками бонусной программы «МКБ Бонус», по которой можно вернуть 1% от любых покупок и 5% от покупок по двум выбранным категориям. По карте «МожноВсе» от Росбанка действует бонусная программа на выбор: либо возврат от 1 до 3% за покупки, либо начисление вознаграждения travel-бонусами, которые можно потратить на путешествия.

Как получить карту?

Оформить «Карту возможностей» может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий постоянную прописку в регионе присутствия банка и подтвержденный доход не менее 15 000 рублей в месяц. Из документов потребуется паспорт и справка о доходах, а неработающим пенсионерам нужно будет предоставить пенсионное удостоверение и справку о начислении пенсии.

Заявку на карту можно заполнить в любом офисе ВТБ или дистанционно на сайте банка и на портале Банки.ру, а вот забрать готовую карту можно только в офисе банка.

Что в итоге?

Универсальных кредиток, сочетающих в себе одновременно хороший кешбэк, бесплатное обслуживание, процент на остаток, большие лимиты и низкие комиссии, не так уж много, если не сказать: нет совсем. Новая «Карта возможностей» не стала исключением: при внимательном изучении ее условия уже не кажутся такими уникальными. Главный плюс карты — бесплатное обслуживание — нивелируется комиссией за подключение кешбэка, а возможность без комиссии снимать наличные существенно омрачается высокими процентами на задолженность по обналичиванию и гарантированным вылетом из грейс-периода. Дополнительные сложности потенциальным заемщикам может доставить и необходимость документально подтверждать доходы.

Акция проходит с 1 июня по 31 декабря 2021 г.

Переведите пенсию в ВТБ и получите дополнительный кешбэк до 10% за покупки в аптеках и оплату картой услуг ЖКХ

Акция проходит с 1 июня по 31 декабря 2021 г.

Оформите Мультикарту ВТБ для пенсионеров

Онлайн или в любом офисе ВТБ. Выберите платежную систему «Мир»

Переведите пенсию в ВТБ

В отделении банка или в мобильном приложении ВТБ Онлайн

Получайте дополнительный кешбэк до 10%

За покупки в аптеках и оплату услуг ЖКХ в ВТБ Онлайн или картой Начисляется дополнительно к вознаграждению по основной бонусной опции.
Условие действует в период акции. Максимальная сумма вознаграждения – 1 000 руб./бонусов/миль/бонусных рублей в месяц. Подробнее – в правилах акции.

Оформите Мультикарту ВТБ для пенсионеров

Онлайн или в любом офисе ВТБ. Выберите платежную систему «Мир»

Переведите пенсию в ВТБ

В отделении банка или в мобильном приложении ВТБ Онлайн

Получайте дополнительный кешбэк до 10%

За покупки в аптеках и оплату услуг ЖКХ в ВТБ Онлайн или картой Начисляется дополнительно к вознаграждению по основной бонусной опции.
Условие действует в период акции. Максимальная сумма вознаграждения – 1 000 руб./бонусов/миль/бонусных рублей в месяц. Подробнее – в правилах акции.

Оформите Мультикарту ВТБ «Мир» для пенсионеров
— в мобильном приложении или интернет-банке ВТБ Онлайн: выберите «Услуги» → «Счета и карты» → «Дебетовые»
— на сайте ВТБ
— в любом отделении банка

Оформите или переведите пенсию в ВТБ
— при оформлении карты на сайте ВТБ
— в мобильном или интернет-банке ВТБ Онлайн: следуйте подсказкам на экране Обновите мобильное приложение ВТБ Онлайн, iOS и Android до последней версии.
— в отделении банка. Понадобится паспорт и СНИЛС
— через личный кабинет на портале «Госуслуги»
— в любом МФЦ или клиентской службе ПФР. Понадобится паспорт и СНИЛС.

  • Услуга перевода пенсии предоставляется бесплатно. Действующий порядок получения пенсии, включая сроки выплат, остается без изменений
  • Чтобы самостоятельно перевести пенсию в ВТБ, предварительно зарегистрируйтесь портале «Госуслуги». Это можно сделать с помощью ВТБ Онлайн

Узнайте о других предложениях для пенсионеров и преимуществах получения пенсии на Мультикарту ВТБ «Мир»

скачать файл пдф

Правила акции «Стань Клиентом Банка ВТБ (ПАО), оформи Мультикарту ВТБ и получи на счет до 2 000 рублей»

Вознаграждение в размере до 10% выплачивается в рамках акции «Выгодная пенсия» (далее — Акция). Организатор Акции — Банк ВТБ (ПАО). Общий период проведения Акции: с 00:00:00 1 июня 2021 г. по 23:59:59 31 декабря 2021 г. включительно (мск). Размер, сроки, условия и порядок получения вознаграждения определены в правилах Акции. В акции принимают участие клиенты с первым зачислением пенсии в период с 1 июня по 31 декабря 2021 г. Срок выплаты вознаграждения — с 1 июля 2021 г. по 31 января 2022 г. Вознаграждение в размере до 10% выплачивается за операции по карте, выпущенной в рамках пакетов услуг «Мультикарта», «Привилегия — Мультикарта» или «Прайм+», совершенные в торгово-сервисных предприятиях с МСС-кодами (кодами вида деятельности) 5912 (аптеки) и/или 4900 (жилищно-коммунальные услуги).

Грейс-период до 110 дней, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в банкоматах — можно ли назвать «Карту возможностей» от ВТБ универсальным продуктом?

Новую кредитную «Карту возможностей» ВТБ анонсировал только в мае текущего года, сразу объявив ее флагманом своей продуктовой линейки. В числе заявленных плюсов карты — беспроцентный период до 110 дней, бесплатное обслуживание независимо от суммы покупок, кредитный лимит до 1 млн рублей и возможность снятия до 50 тыс. рублей в банкоматах без комиссии.

На первый взгляд, эти преимущества делают «Карту возможностей» одним из самых привлекательных продуктов на рынке кредитных карт. Посмотрим, есть у перспективного новичка шансы потеснить классическую «Мультикарту» ВТБ, а также других признанных лидеров в мире кредиток.

Доверяй, но проверяй

«Карта возможностей» выглядит улучшенной версией «Мультикарты», однако в тарифах карты немало условий и ограничений, которые делают ее выгоду не такой однозначной. Для наглядности разберем детально ключевые преимущества карты: бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за снятие кредитных средств, солидный кредитный лимит и длинный грейс-период.

Плюс № 1 — бесплатное обслуживание

Это действительно существенное и безоговорочное преимущество «Карты возможностей» перед «Мультикартой». Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» в течение всего срока действия бесплатное без каких-либо требований к обороту и остатку на счете, в то время как ежемесячное обслуживание «Мультикарты» стоит 249 рублей, а для отмены этой комиссии нужно тратить по карте не менее 5 000 рублей в месяц.

Помимо основной «Карты возможностей», к счету можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт. Банк не взимает комиссию даже за досрочный перевыпуск карты по инициативе держателя, например, в случае утери или повреждения пластика или при изменении персональных данных.

Плюс № 2 — бесплатное снятие наличных за счет кредитного лимита

По «Карте возможностей» можно бесплатно снимать в банкоматах наличные за счет кредитного лимита, однако этот плюс уже не такой безусловный. Так, без комиссии можно снимать наличные только в банкоматах ВТБ и только до 50 тыс. рублей в месяц. За снятие наличных в размере, превышающем эту сумму, банк удержит 5,5% (минимум 300 рублей) за каждую операцию. Кроме того, операции по снятию наличных не попадают под действие льготного периода и сразу облагаются повышенной комиссией по впечатляющей ставке 34,9% годовых.

Очевидно, что по этому параметру «Карта возможностей» не дотягивает, например, до кредитки Альфа-Банка, по которой можно бесплатно снимать те же 50 тыс. рублей в месяц, но без повышенных процентов и в рамках грейс-периода. А вот в сравнении с «Мультикартой» условия по снятию наличных у «Карты возможностей» более выгодные, особенно если надо перехватить денег на небольшой срок. Так, если снять с «Карты возможностей» 30 тыс. рублей и погасить долг через неделю, проценты составят всего 200 рублей, в то время как по «Мультикарте» комиссия за ту же операцию составит 1 650 рублей (5,5% от суммы снятия). Поэтому списывать со счетов этот плюс новой карты ВТБ нельзя, тем более что возможность выгодно снимать наличные с кредитных карт является скорее исключением, чем правилом в большинстве банков.

Плюс № 3 — большой кредитный лимит

Максимальный кредитный лимит по «Карте возможностей» такой же, как и по «Мультикарте» — 1 млн рублей, но получить его сможет не каждый заемщик. Размер доступного лимита для каждого заемщика банк определяет индивидуально, в том числе на основании предоставленных клиентом сведений о доходах. Оформить карту без справки о доходах могут только клиенты ВТБ, получающие зарплату или пенсию на счет в банке. От других заемщиков банк в обязательном порядке требует или 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, или заверенную работодателем справку по форме банка за тот же период. Минимальный официальный доход, необходимый для получения карты, — 15 000 рублей. Неработающие пенсионеры могут получить карту по пенсионному удостоверению и справке из Пенсионного фонда, однако максимально возможный лимит для них ограничен 100 тыс. рублей.

Плюс № 4 — беспроцентный период до 110 дней

Хотя стандартный льготный период по кредитным картам все еще составляет 50—60 дней, более длительным грейс-периодом сейчас тоже никого особо не удивишь. На рынке есть кредитки с льготным периодом в несколько месяцев, год и даже в пять лет. Например, по картам «Элемент 120» Почта Банка, «120подНОЛЬ» Росбанка и «120 дней» банка «Открытие» действует грейс-период в 120 дней, по карте «240 дней без процентов» от УБРиР льготный период длится до восьми месяцев, МТС Банк предлагает кредитку «МТС Деньги Zero» с грейс-периодом до 1 100 дней, а по карте «Абсолютный 0» Азиатско-Тихоокеанского Банка заявлен и вовсе рекордный «грейс» до 2 000 дней. Тем не менее 110 дней беспроцентного периода по «Карте возможностей» — хорошая возможность сделать ежемесячные выплаты более комфортными.

Схема работы льготного периода по «Карте возможностей» довольно удобная: три месяца на покупки и 20 дней на погашение (90 дней + 20 дней = 110 дней). Беспроцентный период кредитования начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка.

Так, если совершить первую покупку по карте в июне, первый льготный период будет длиться три месяца: июнь, июль и август. В июле и августе до 20-го числа надо вносить минимальный платеж по карте (3% от суммы покупок + подлежащие уплате комиссии — например, за снятие наличных и переводы), а в сентябре также до 20-го числа нужно погасить всю задолженность по состоянию на начало месяца. Тогда банк не начислит проценты, и льготным периодом можно будет воспользоваться снова. Если не погасить всю задолженность в сентябре, действие льготного периода прекратится, и на всю оставшуюся задолженность начисляются проценты по ставке от 14,6% до 28,9% (определяется индивидуально при заключении договора). Таким образом, максимальный срок льготного периода по «Карте возможностей» составляет 110 дней (если первая покупка совершена 1 июня), а минимальный — 20 дней (если последняя покупка совершена 31 августа). Новый льготный период начнет рассчитываться с месяца, в котором будет совершена следующая покупка.

Дата окончания льготного периода по «Карте возможностей» заранее известна и совпадает с датой оплаты минимального платежа — 20-е число четвертого месяца. Это выгодно отличает «Карту возможностей» от «Мультикарты»: чтобы узнать дату окончания льготного периода по «Мультикарте», нужно отсчитать 100 дней от даты первой покупки.

Дополнительным преимуществом является дисконт к процентной ставке. В первый месяц заключения кредитного договора по «Карте возможностей» действует дисконт — минус 3 процентных пункта от базовой ставки. Чтобы и дальше сохранять пониженную ставку, нужно ежемесячно совершать по карте покупки на сумму от 5 000 рублей. Дисконт действует как на ставку по покупкам, так и на ставку на операции по снятию наличных и переводы.

Таким образом, если оценивать «Карту возможностей» по пятибалльной шкале в каждой номинации, можно поставить крепкую «четверку»: 5 из 5 за бесплатное обслуживание и 4 из 5 по остальным параметрам.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: