За что тинькофф снимает 99 рублей

Обновлено: 19.04.2024

Я старый и лояльный клиент банка «Тинькофф». Прошел с банком и огонь и воду. Было тяжелое время, когда кредитка выручала (за проценты), но я исправно всё платил. Но чтобы «Тинькофф» подставил почти 24 тысячи, списав их якобы в качестве комиссии, столкнулся впервые.

Положив свои собственные наличные денежные средства на дебетовую карту Блэк Тинькоф, я, НЕ ИСПОЛЬЗУЯ никаких сервисов Тинькова, зашел в клиент-банк другой кредитной организации и пополнил свою карту, используя свои личные средства. Тинькофф списал с меня комиссию 23 тысячи 535 руб, мотивируя это тем, что списание денег приравнивается к наличным платежам. На мое возмущение, колл-центр посоветовал обратиться к тарифам, где нет НИ СЛОВА о комиссии, при пополнении карты стороннего банка БЕЗ использования сервисов Тинькофф.

После подачи жалобы через колл-центр, Тинькофф вернул 4 тысячи рублей, написал, что это вся возможная сумма, которую они могут мне вернуть.

В тарифах есть плата за "Снятие наличных" и за "Переводы через сервисы Тинькофф". Ни первым, ни вторым способом я не пользовался.

Когда я попросил конкретно указать, по какому именно пункту с меня списана комиссия, банк прекратил со мной общение.

Спустя несколько часов банк ответил, по какому пункту тарифов с меня списана комиссия. Мне указали на пункт 6.4 "Тарифа Расчетная карта. ТПС 6.2 RUB", который звучит как "Снятие наличных в прочих случаях". Так как перевод безналичных денег не является снятием наличных, мне тут же заявили, что я должен читать мелкие буковки в приложении к тарифу.

Читаю то, что помельче. В приложении "Тарифы на услуги по переводам, платежам и дополнительных услуг" указано, что "Это тарифы для переводов и платежей с использованием Сайта Банка, Интернет-Банка, Мобильного банка и Банкомата Тинькофф." Ни один из этих четырех пунктов я не использовал. Я НЕ снимал наличные ни в каком виде, ни в каком банкомате!

Но Тинькофф настаивает на своей правоте. Требует, чтобы я читал дальше. В третьем документе написано, что "Под снятием наличных понимаются операции снятия наличных денежных средств в любых банкоматах (в том числе, в пунктах выдачи наличных сторонних банков и торгово-сервисных предприятиях — далее ПВН), кассовом центре Банка (далее — КЦ), а также операции, приравненные к снятию наличных, список которых размещен на сайте Банка tinkoff.ru". Так как начальные фразы опять ко мне не подходят, я стал искать документ "операций, приравненные к снятию наличных".

Он ищется только гуглом, так как документ расположен на стороннем закрытом сайте. В нем указано, что Тинькофф берет комиссию за любые операции в других кредитных организациях. В частности цитирую:

1) Расходные операции с использованием любой Карты (?)

2) К операциям, приравненным к снятию наличных, также относятся операции, осуществляемые в других кредитных организациях (?)

Я в ступоре. Т.е ты приходишь в любимый Сбер (Альфу, ВТБ), делаешь операцию, а Тинькофф списывает с тебя комиссию, так как считает это операцией, приравненной к снятию наличных?

Вот так, доверие, завоеванное годами, рушится в одно мгновенье. Как можно безналичный перевод считать СНЯТИЕМ НАЛИЧНЫХ, да еще брать с ДЕБЕТОВОЙ карты такую огромную комиссию - 24 тыс руб.

Я считаю, что тарифы, которые не доведены до клиента, спрятаные под тремя ссылками, да еще на закрытом сайте

доступа к которому нет, а документы ищутся только гуглом (ну или яндексом), нельзя применять по отношению к операциям добропорядочного клиента.

Я привел всю свою семью в банк. Но вот так заканчивается дружба с Тинькофф банком.

Очень не доверяла этому банку, наслушавшись рассказов о том, что творилось раньше с кредитными картами банка. Но в силу обстоятельств пришлось заказывать дебетовую карту Tinkoff Black. Оказалось, не доверяла зря. В отличие от Сбера могу сказать о банке только хорошее, больше чем за год мне не довелось встретиться ни с какими косяками, а вот приятно удивляться пришлось не раз.

Что мне больше всего нравится

Переводы до 20 000 руб с карты на карту бесплатно, в том числе по России. Сбер такого предложить не может.
Для перевода по банковским реквизитам на счет нет платы вообще. Такое очень удобно, учитывая гигантские комиссии при переводе крупных сумм. Например, при покупке квартиры, когда банковская комиссия может вылить в сумму ого-го.
Тариф на обслуживание в месяц всего 99 руб., и я ни разу его не платила, в конце объясню, как это повторить.
Можно не подключать смс-уведомления и сэкономить на нем - если стоит мобильное приложение, оно само вас обо всем оповещает.
Карту привозят домой, в подарок дарят кожаный чехольчик для нее - мелочь, но приятно, ни один другой банк о клиенте в этом не подумал. Чехол двусторонний - на две карты.

Можно зарабатывать двумя путями

Кэшбэк до 6% с покупок по карте. Действительно начисляется! Есть и повышенный, можно выбрать категорию.
Проценты на остаток по счету. Тоже выплачивается без обману. В общем меню поступлений видна цифра - сколько за месяц пришло по каждой категории.

Как мне мешает то, что у банка нет отделений?

Никак. Поначалу меня это угнетало, но потом практика показала, что Тинькофф удаленно решает вопросы в десятки раз быстрее, чем Сбер на месте.

Как я общаюсь с персоналом банка?

Мобильное приложение и чат - мне тут же приходил ответ. Причем не "копировать-вставить", не читая, что я спросила, а индивидуальный. Видно, что операторы заморочились, проверили, что там конкретно у меня - а не описали, что делать в таких случаях "в общем".
Горячая линия. Опять же не Сбер - трубку берут моментально. Никаких подождите, мне надо посоветоваться со всеми нашими службами по очереди. Если и жду чего-то, то несколько секунд.
Служба безопасности. Однажды, когда я неправильно ввела код три раза (от другой карты), карту заблокировали. В Сбере меня заставили ехать в банк и никак иначе (до сих пор не знаю, они реально так решают или на Горячей линии просто попалась очередная "умница"). Здесь все решилось через 3 минуты через звонок в служб безопасности.

Мобильное приложение

Недаром оно получило премию как Лучшее в 2017 году (год могу путать).

- Очень удачное окно поступлений-расходов - сразу видно, куда, сколько и кому я заплатила, от кого сколько мне пришло, по дням. Лучшего решения я не видела ни у одного банка. Наглядно. Не нужно лезть в историю операций.

- Есть меню анализа трат : на какую категорию сколько я трачу в месяц: ветеринарные услуги, животные, аптека. магазины. салоны красоты и др.

- Перевод приходит мгновенно , не надо ждать, как в Сбере минут 10, чтобы сделать с ним еще что-то, например, перевести себе на другой счет.

- Интерфейс. Все минималистично, ооочень быстро, понятно и продуманно. Когда приходит код в смс приложение само его автоматически вставляет в поле - это мегаудобно, тк не надо выходить из приложения или полусворачивать экран. Такое делает только Гугл. Приятно, что Тинькофф идет в авангарде новых технологий.

- Оно не тормозит работу телефона , так как не имеет встроенного антивируса, как в Сберовском (которое для чего-то просит доступа к контактам, микрофону, читает смски и следит за всем, что мы читаем в инете и отслеживает геолокацию наших перемещений).

Дебетовые карты

У большинства дебетовых и кредитных карт плата за обслуживание берется раз в год и сразу на 1 год вперед. В банке Тинькофф стоимость обслуживания карты Тинькофф Блэк берется помесячно.

Обслуживание стоит 99 рублей в месяц, но …

Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, если не выполнено хотя бы одно условие бесплатности карточки. Т.е. в какие-то месяцы оно может быть платным, а в другие — бесплатным.

Другой вариант — получить сразу 1000 руб.

Если заказать карту Black по этой ссылке, то банк начислит 1000₽, если в течение месяца с даты активации карты совершить покупки от 3000₽

После получения карты вы можете сделать еще одну полезную штуку — оформить подписку Tinkoff Pro бесплатно на 2 месяца и получать 7% годовых на остаток по карте (далее, если не отключить — 199 руб/мес.)

Как сделать обслуживание карты Tinkoff Black бесплатным?

В условиях по карте для получения бесплатного обслуживания есть несколько вариантов, я насчитал их 8 штук:

Что еще можно получить бесплатно?

Как списывается плата за обслуживание

По вашей карте Тинькофф Блэк банк устанавливает дату ежемесячной выписки. Допустим, вы получили карту и стали клиентом банка, никаких продуктов банка у вас еще нет (или есть кредитка). Дата первой выписки будет через месяц, а то и через полтора. До первой операции по карте (даже активированной) плата за обслуживание не берется, точнее, никакие из 8 условий — не проверяются. Но после первой операции уже будут смотреть первое условие о сумме денег на всех счетах и так каждый день до первой выписки. Если все эти дни условие выполнялось, то в дату выписки 99 рублей не спишут. Поэтому вот 100% надежные способы избежать платы за обслуживание:

Первое пополнение карты сделать сразу на 50000 рублей или больше, все равно нужно делать покупки.
Первой же операцией открыть вклад. Пополнить его можно по номеру договора вклада или по реквизитам.
Сразу заказать тариф 6.2. Но тогда при сумме на карте менее 100000 рублей, вы не получите никаких процентов на остаток.

В первую дату выписки банк проверит: были ли операции по карте и если были, то выполнялось ли первое условие каждый день. Если нет, проверяет, есть ли открытый вклад на день выписки. Если есть, то всё ОК. Поэтому если вы вкладчик, то плата за обслуживание карты Блэк вообще не будет сниматься.

Если вы оставили карту пустой и не пользуетесь, плата за обслуживание списываться не будет, карта в минус не уйдет. Но в дату выписки банк проверит, что условие бесплатности не выполнено и запомнит долг в размере платы за 1 месяц — 99 рублей. И когда вы пополните карту, эту сумму спишут со счета.

Время от времени “Тинькофф-Банк” раздаёт бесплатное обслуживание по карте “Black”. Причем “халява” действует сразу и навсегда – и никаких “подводных камней”, на первый взгляд, нет.

Но так ли всё хорошо на самом деле? Нет ли здесь какого-нибудь “подвоха”? Все мы хорошо знаем, что такое “честность” отечественных банков… Так что – давайте на всякий случай всё проверим.

Что будет в нашей мини-статье:

Единственный и главный “подводный камень”;
Как его обойти и всё равно получить обслуживание бесплатно.

И вот в чём заключается подвох!

Нет, дело не в условиях. Там-то всё просто – оформляешь и получаешь “обслужку” for free навсегда и без всяких “если”.

Всё дело в том, что акция с бесплатным обслуживанием на весь срок действия не постоянная – “Тинькофф” проводит её периодически и исключительно “по своему хотению”. Например, последняя закончилась 31 октября 2021.

Но – вы всё равно можете получить бесплатное обслуживание!

Прямо сейчас, когда я пишу эти строки, действуют обычные правила. По ним обслуживание за 0 руб./мес. будет, если:

Постоянно держать на карточном / накопительном / брокерском (инвестиционном) счете или вкладе от 50 тысяч рублей;
Оформить кредит в “Тинькофф-Банке”.
Обслуживать карту по тарифу 6.2.

Если не выполнить хотя бы одно условие, взимается плата за обслуживание – 99 рублей в месяц.

Ну, с первыми двумя вариантами всё понятно – дайте Тинькову немного денег, и он перестанет стрелять у вас мелочь каждый месяц :).

А что за тариф 6.2.?

В двух словах – там нет платы за обслуживание (тех самых 99 руб. / мес.). Но есть ограничение:

Тариф 3.0 (подключается всем по умолчанию)	Тариф 6.2
Проценты на остаток по счету	4% на любую сумму до 300 000 руб.	4% на сумму от 100 000 до 300 000 руб.

Т.е. на остаток до 100 тысяч по тарифу 6.2. не начисляется ничего.

Если такие “копейки” вас не интересуют, или деньги на счету всё равно не задерживаются – спокойно оформляйте карту и переходите на тариф 6.2.

Чтобы перейти на него, достаточно

открыть мобильное приложение,
зайти в чат с поддержкой, и
написать что-нибудь вроде

И всё – бесплатное обслуживание теперь ваше. Навсегда! :).

Как говорится, мелочь, а приятно. Ведь если платить каждый месяц по 99 рублей, за год “набежит” почти 1 200 рублей. Для сравнения – кредитная карта “Платинум” от того же “Тинькофф-Банка” стоит 590 рублей в год :).

На этом месте будет как раз кстати новый модный слоган “Тинькофф-Банка”:

Дебетовка стоит дороже кредитки. Вот уж правда – другой такой банк ещё поискать придется.

Обслуживание;
7% на остаток по карте до 300 000 рублей. Ещё нужно что-нибудь покупать по карте на сумму от 3 000 руб./мес.
SMS-уведомления (обычно 59 руб./мес.);
Сотовая связь Тинькофф Мобайл (600 минут в месяц бесплатно);
Больше кэшбэка, скидок и выгодных условий:

Мы, конечно, не уверены, что вы просто так откажетесь от любимого кэшбэк-сервиса и сотового оператора. А условия по вкладу сейчас можно найти и более выгодные – например, “Финуслуги” от Мосбиржи уже предлагают ставку в 8,5% годовых. Но если предложение от “Тинькофф” в целом вас устраивает, а итоговая выгода будет больше 199 рублей в месяц – подписывайтесь и экономьте!

… Наконец, карта “Тинькофф Блэк” будет всегда бесплатной для:

Несовершеннолетних в возрасте до 18 лет;
Пенсионеров, которые получают на карту свою пенсию.

Заключение. Освежаем в памяти “подводные камни” – и способы их обойти

Строго говоря, “камешек” здесь только один – нужно, чтобы акция с бесплатным обслуживание навсегда действовала здесь и сейчас.

Но даже если её нет – не платить за “обслужку” очень легко. Напомним, какие есть варианты:

Держать на счетах в “Тинькофф-Банке” 50 000 рублей или больше;
Получить кредит;
Перейти на тариф 6.2;
Оформить подписку “Тинькофф Pro”;

Также карта бесплатна для лиц до 18 лет и пенсионеров (при условии, что они перевели на неё свою пенсию).

Больше полезных новостей - на главной странице блога!

Tinkoff Black: 5 способов не платить за обслуживание. Подводный камень: дебетовая карта = ваше согласие на 15 лет, чтобы коллекторы звонили в 2 раза чаще по ВСЕМ продуктам банка

Что мне больше всего нравится

Переводы до 20 000 руб с карты на карту бесплатно, в том числе по России. Сбер такого предложить не может.
Для перевода по банковским реквизитам на счет нет платы вообще. Такое очень удобно, учитывая гигантские комиссии при переводе крупных сумм. Например, при покупке квартиры, когда банковская комиссия может вылить в сумму ого-го.
Тариф на обслуживание в месяц всего 99 руб., и я ни разу его не платила, в конце объясню, как это повторить.
Можно не подключать смс-уведомления и сэкономить на нем - если стоит мобильное приложение, оно само вас обо всем оповещает.
Карту привозят домой, в подарок дарят кожаный чехольчик для нее - мелочь, но приятно, ни один другой банк о клиенте в этом не подумал. Чехол двусторонний - на две карты.

Можно зарабатывать двумя путями:

Кэшбэк до 6% с покупок по карте. Действительно начисляется! Есть и повышенный, можно выбрать категорию.
Проценты на остаток по счету. Тоже выплачивается без обману. В общем меню поступлений видна цифра - сколько за месяц пришло по каждой категории.

Единственный напряг меня ждал на стадии подписания договора.

После отзыва на Сбер многие "доброжелатели" (прочитав отзыв по диагонали) домысливали, что я не читаю договоры. Они далеки от правды - я именно та зануда, которая не просто читает договоры, но еще и изучает судебную практику по банковским спорам. И не твердит огульно "надо знать свои права", а изучает материал - насколько реально выиграть в суде у банка, отстаивая эти самые права.

Прежде чем подписать договор с Тинькофф, я сидела с курьером почти 40 минут, пока не вчиталась в каждый пункт и не выяснила все спорные моменты.

В договоре есть один очень интересный и малозаметный пункт.

Его не ждешь, подписывая договор на ДЕБЕТОВУЮ карту, скорее когда оформляешь кредит или хотя бы кредитку.

Мы даем согласие на передачу данных, в том числе трансграничную третьим лицам. Что это значит? Контакты клиента получают:

все структуры Тинькофф и ЕГО ПАРТНЕРЫ!
страховщики (Тинькофф Страхование)
рекламная служба
коллекторы
и прочие лица.

Про коллекторов вообще здорово - если в будущем вы возьмете в Тинькоффе кредит или кредитку и не погасите в срок, не удивляйтесь, что банк или коллекторское агентство, которому банк продаст долг не будет подчиняться закону о частоте взаимодействия с клиентом, а будет приезжать и звонить в 2 раза чаще нормы. И искать родственников/контактных лиц.

Жаловаться бесполезно - подписав договор на ДЕБЕТОВУЮ карту, мы на 15 лет дает согласие на все перечисленное.

Почему я заключила договор?

Брать потребительский кредит где ни было бы я не собираюсь. В моей жизни на заре истории в юности был единичный случай кредита в Сбере, и больше я на это не пойду.

Как мне мешает то, что у банка нет отделений?

Как я общаюсь с персоналом банка?

Мобильное приложение и чат - мне тут же приходил ответ. Причем не "копировать-вставить", не читая, что я спросила, а индивидуальный. Видно, что операторы заморочились, проверили, что там конкретно у меня - а не описали, что делать в таких случаях "в общем".
Горячая линия. Опять же не Сбер - трубку берут моментально. Никаких подождите, мне надо посоветоваться со всеми нашими службами по очереди. Если и жду чего-то, то несколько секунд.
Служба безопасности. Однажды, когда я неправильно ввела код три раза (от другой карты), карту заблокировали. В Сбере меня заставили ехать в банк и никак иначе (до сих пор не знаю, они реально так решают или на Горячей линии просто попалась очередная "умница"). Здесь все решилось через 3 минуты через звонок в служб безопасности.

Мобильное приложение

Недаром оно получило премию как Лучшее в 2017 году (год могу путать).

- Есть меню анализа трат: на какую категорию сколько я трачу в месяц: ветеринарные услуги, животные, аптека. магазины. салоны красоты и др.

- Перевод приходит мгновенно, не надо ждать, как в Сбере минут 10, чтобы сделать с ним еще что-то, например, перевести себе на другой счет.

- Оно не тормозит работу телефона, так как не имеет встроенного антивируса, как в Сберовском (которое для чего-то просит доступа к контактам, микрофону, читает смски и следит за всем, что мы читаем в инете и отслеживает геолокацию наших перемещений).

Тарифы на обслуживание

Мобильный банк - 99 руб. Не плачу, тк мобильное приложение мне присылает уведомления обо всем происходящем.
Ежемесячное обслуживание - 99 руб.

______________________________________________________________________________________

За год я НИ разу не платила за обслуживание

№1. Не плачу, если на карточном счете остается больше 30 000 руб., плате не взимается.

№2. В дату списания не оставлять на карте денег, тогда плата также не спишется.

№3. Заказать карту по ссылке от друга. 3 месяца обслуживание не берется.

№4. Иметь в банке открытый накопительный счет не менее, чем на 30 тыс. руб.

№5. Открыть в банке кредит.

Как мне мешает то, что у банка мало банкоматов?

В городах полумиллионниках их буквально 2-3, не раз приезжала в такие, искала по карте и видела такое вот число.

Но мне это НЕ мешает.

Снятие наличных - свыше 3000 руб. в банкоматах других банков без комиссии. Если сумма меньше, придется заплатить 99 рублей.

Немного бесит опять же Сбер - это единственный из опробованных мной банков. который ограничивает снятие в своих банкоматах 7000-7500 рублями с карт других банков. Приходится идти искать другой терминал, хорошо, если я в банке - рядом стоят несколько, но в ТЦ такое далеко не везде.

Резюме

Более чем за год у меня нет ни одной претензии, только благодарности. Никаких скрытых комиссий, навязчивых звонков, предложений.

Не знаю - повезло ли лично мне или у банка со всеми такой сервис. Но мой опыт таков, рассказала о нем.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: