Заблокированная сумма альфа банк что это

Обновлено: 03.10.2023

Вы пользуетесь банковской картой, и вдруг обнаружили, что она заблокирована – без вашего ведома и не считаясь с вашей волей. Но вам срочно нужны деньги, находящиеся на карточном счету. Как разблокировать карту Альфа-Банка, причём сделать это побыстрее?

В чём причина блокировки?

Если обратиться в банк, специалист наверняка станет ссылаться на заботу об интересах клиента. Мол, блокировка следует при малейшем подозрении в получении доступа к карте посторонних лиц (злоумышленников).

Напомним, именно финансовое учреждение является владельцем хоть кредитной карты, хоть дебетовой, а клиент – лишь ее держателем. Поэтому банк имеет полное право заблокировать ее, не поставив вас в известность. Но что может послужить причиной?

Служба финансового мониторинга Альфа-Банка заподозрила неладное из-за многочисленных попыток совершить неправомерную или неудачную операцию по карте – снять средства свыше установленного лимита, сделать покупку в режиме онлайн и т.п. Такие действия и впрямь позволяют предположить, что вашими деньгами стараются завладеть или воспользоваться третьи лица.
Учреждению стало достоверно известно, что злоумышленники получили доступ к вашей карте – например, путем считывания ПИН-кода через установленное на банкомат скимминговое устройство или перехвата данных в Интернет.
Клиент выехал за границу, не предупредив банк-эмитент. Откуда в учреждении могут знать, что в другой стране карта находится в руках держателя и доступ к ней остается за вами?
Кредитная карточка может быть заблокирована из-за просрочки держателем платежей – в таком случае нельзя использовать собственные средства, пока не погашена задолженность.
Также банк может заблокировать карту на основании обращения судебных приставов. Они вправе арестовать счет клиента для взыскания существующего долга.
Наконец, клиент может просто не заметить, что у пластикового носителя вышел срок действия, указанный на лицевой стороне карточки (год и месяц). Карточный счет по-прежнему открытый, с него даже можно снять наличные через кассу Альфа-Банка, но самой карточкой – не воспользоваться.

Заблокировали сами?

Случаются ситуации, когда клиент банка сам заблокировал карту, а потом не знает, как происходит разблокировка.

Это бывает, к примеру, в таких случаях:

клиент инициировал блокировку, обратившись в отделение Альфа-Банка или позвонив на горячую линию, а теперь нужно разблокировать карту банка через Интернет;
клиент трижды неправильно ввел ПИН-код – это опять же является основанием заподозрить попытку взлома со стороны постороннего лица.

Есть решение

Самый простой способ разблокировать карту Альфа-Банка – звонок в кредитную организацию по номеру 8 800 2 и шесть нулей. Этот вариант также хорош тем, что вам непременно назовут точную причину блокировки.

Еще горячие телефоны Альфа Банка

То же самое, если у вас есть возможность придти в отделение банка, захватив договор об обслуживании карты и, конечно, паспорт.

Докажите, что доступ к карте по-прежнему остается за вами, все операции проводили только вы, и карту разблокируют. Только будьте готовы ответить на вопросы специалиста, среди которых – секретное кодовое слово.

Если эти варианты невозможны (никак не устраивают), в режиме онлайн вам доступны:

Интернет-банк «Альфа-Клик»;
мобильный банк «Альфа-мобайл».

Пройдя процедуру регистрации, вы сможете войти в личный кабинет, найти в нем свою карту и нажать «Разблокировать».

Когда разблокировать невозможно?

Вы последовали нашим советам, но разблокировать карту не удалось? Разберемся, в чем дело.

Долг платежом красен

Если карточный счет арестован судебными приставами или вами не погашена задолженность перед эмитентом по кредитованию, разблокировка осуществлена не будет, пока вы не расплатитесь по долгам.

Перевыпуск – и только

Если пластиковый носитель утерян, у него вышел срок действия или банку точно известно, что к вашей карте получили доступ мошенники, разблокировать ее нельзя – нужно обращаться в Альфа-Банк с просьбой о перевыпуске банковской карты.

Удачного вам решения проблемы, и пусть наши советы помогут никогда не знать неприятностей в будущем.

Пользователи пластиковых платежных средств иногда сталкиваются с проблемой блокировки. Причины возникновения подобных ситуаций бывают разными. Поэтому стоит изучить инструкции, помогающие понять, как разблокировать карту Альфа-Банка, какие правила при этом нужно соблюдать.

Причины блокировки банковской карты

Столкнувшись с тем, что карта заблокировалась, необходимо знать как ее разблокировать.

Пользователь может самостоятельно приостанавливать действие платежного инструмента.

Также процедура может быть инициирована банком.

Банком

Кредитное учреждение может приостановить действие карты при:

выявлении факта мошеннических финансовых операций с использованием банковских счетов;
совершении неудачных попыток оплаты покупок с применением карты;
нарушении правил пользования финансовыми продуктами;
многократном неправильном вводе ПИН-кода;
попытках снятия суммы, превышающий заданный банком лимит;
применении карты за пределами страны без предварительного уведомления банка о заграничной поездке;
окончании периода действия платежного инструмента;
поступлении в банк исполнительного листа.

Самостоятельная блокировка

При подозрении на попадание карты в руки злоумышленников клиент может заблокировать ее. Для этого нужно посетить «Личный кабинет» или обратиться в службу технической поддержки. Другими причинами самостоятельной блокировки становятся такие ситуации:

был утерян конверт с ПИН-кодом;
карта осталась в слоте банкомата;
происходят несанкционированные списания денег;
клиент отправляется в отпуск, где не собирается пользоваться банковским счетом.

Способы разблокировать пластик

В случае завершения срока действия банк самостоятельно уведомляет пользователя о необходимости перевыпуска.

При блокировке по другим причинам можно посетить отделение, выполнить все действия через «Личный кабинет», кол-центр или систему SMS-уведомлений.

Посредством СМС

В мобильном приложении

Альфа-Банк создал удобную программу, полностью повторяющую интерфейс «Личного кабинета» на сайте. Блокировку с ее помощью снимают так:

Скачивают приложение из каталога App Store или Play Market. Устанавливают его на телефон.
Проходят авторизацию в системе, используя проверочный код или отпечаток пальца.
На первой странице находят раздел «Все счета». Выбирают продукт, подлежащий разблокировке, нажимают на его название.
В списке действий на странице платежного инструмента находят вариант «Разблокировать».

Звонок на горячую линию

Для разблокировки карты с кредитным лимитом нужно:

Можно воспользоваться голосовым меню. Нужно перевести телефон в режим набора номера, нажать клавишу 1 для входа в меню работы со счетами. После этого повторно используют кнопку 1 для снятия блокировки.

По интернету в «Личном кабинете»

Пользователь онлайн-банкинга может самостоятельно разблокировать карту, не посещая банковское отделение. Для этого нужно:

В отделении Альфа-Банка

Когда разблокировка карты невозможна

Возобновить работу платежного инструмента не получится при:

Наложении ограничений судебными приставами. Счет остается действующим, однако банк бывает вынужден списывать денежные средства и направлять их на баланс взыскателя.
Завершении периода действия или утере. В этих случаях требуется перевыпуск.
Попадание платежного инструмента в руки третьих лиц. Восстановление доступа невозможно, поскольку в этом случае мошенники могут снять наличные или оплатить покупку.
Просрочке платежей по карточному кредиту.

Банк не уведомляет клиента о блокировке и ее причинах. Чтобы узнать информацию, нужно обратиться на горячую линию, назвать кодовое слово.

Причины блокировки карты

Чтобы понять, как разблокировать карту Альфа-Банка, стоит знать, почем эмитент вообще решает ограничить доступ к денежным средствам. Это может случиться, если:

ПИН-код был неправильно введен 3 раза подряд;
нарушение условий пользования, вроде снятия наличных за границей, если это не предусмотрено договором, обналички счета в размере не предусмотренным лимитом и т.п.;
вышел срок действия банковского продукта;
оплата покупок на ресурсах, запрещенных действующим законодательством;
поступление запроса на блокировку счета клиента по решению судебных приставов.

Также пользователь сам может блокировать карту, если она была украдена, потеряна, застряла в банкомате или просто по причине ненадобности.

Дополнительная информация. За несколько дней до окончания срока дейсьвия банк автоматически уведомляет владельца о необходимости посетить отделение для получения новой карты. Если вторая попытка ввода ПИН-кода не увенчалась успехом, лучше сменить его через мобильное приложение или онлайн-банкинг.

Как узнать причину блокировки?

Способы разблокировки

Если клиент не нарушал условий пользования, не имеет долгов перед кредитной организацией и не проходит по судебным инстанциям, разблокировать карту можно самостоятельно с помощью телефона, онлайн-сервиса или лично посетив отделение банка. Что подразумевается под каждым способом, ниже.

По телефону

В данном случае достаточно:

Позвонить на горячую линию Альфа-Банка (8 800 200 00 00).
Озвучить оператору свои паспортные данные и назвать кодовое слово.
Узнать причины блокировки.
Предоставить оператору возможность снять ограничение, если за держателем не значится задолженность или судебный арест.

Стоит обозначить ситуацию, когда держатель забыл секретное слово. В этой ситуации придется самостоятельно посетить отделение и написать заявление на восстановление доступа к счету и смены «ключа».

Через интернет

Для клиентов, использующих для управления счетом онлайн-банкинг или мобильное приложение, есть возможность разблокировать карту без личного обращения к сотрудникам банка. Для этого нужно:

Авторизоваться в приложении или личном кабинете интернет-банкинга.
Перейти в раздел «Карты».
Выбрать карту, которая подверглась блокировке (если у клиента их несколько).
Нажать «Разблокировать».
Подтвердить действие.

Если наложенное ограничение не имеет отношения к задолженности или судебным разбирательствам, платежное средство будет разблокировано автоматически.

В отделении

Клиенты могут обращаться за помощью в отделения банка по любым вопросам, связанным с использованием фирменных банковских продуктов. Взяв с собой паспорт или водительское удостоверение, держателю нужно сделать следующее:

Найти ближайшее удобное отделение.
На входе взять номерок (по нему банк отслеживает заявки).
Дождаться очереди на обслуживание и получить консультацию младшего менеджера.
Заполнить специальную форму для разблокировки платежного средства.
Если по заблокированному счету значится задолженность, то погасить.

Альфа-Банк обработает обращение в течение суток.

Когда разблокировать невозможно?

Хотя выше уже упоминалось, стоит более конкретно обозначить при каких условиях, банк не снимет блокировку даже при личном посещении отделения:

Если клиент имеет задолженность и просрочил все сроки погашения. В данном случае, пока банк не получит свои средства, согласно всем пунктам договора (в том числе пеню), счет будет заморожен.
Если на карту наложен судебный арест, Альфа-Банк не имеет права ее разблокировать, пока клиент не предъявит справку из ФСИН.
Если платежный инструмент был утерян, вышел срок годности или по нему совершались подозрительные операции банк предложит перевыпустить карту.

По поводу последнего пункта, то перевыпуска можно избежать, если клиент словесно подтвердит, что совершенные транзакции были сделаны по его инициативе.

Почему стоит предупреждать Альфа-Банк о поездке за рубеж?

Как раз к вопросу о «сомнительных» транзакциях. В большинстве договоров, при оформлении карты значится пункт об обязательном уведомлении банка о выезде за рубеж и намерении использовать платежное средство там.

На самом деле это не прихоть банка, а забота о безопасности доверенных денежных средств. Банковская система, при обработке транзакций всегда обращает внимание на место совершения оплаты. Если клиент постоянно использовал карту на территории России, а на следующий день оплатил обед в Греции (или любой другой стране), то алгоритм «думает», что платежное средство попало в руки злоумышленников.

Поэтому при поездках за рубеж, ради собственной безопасности следует обратиться на горячую линию, или к личному консультанту (если предусмотрен тарифом), и уведомить о сроках и странах, которые планируется посетить.

Обратите внимание! Разблокировать карту находясь за границей можно с помощью онлайн-банкинга или мобильного приложения.

Заключение

Клиент может самостоятельно разблокировать карту дозвонившись на горячую линию Альфа-Банка или воспользовавшись онлайн-инструментами эмитента. В случае потери или окончания срока годности банк перевыпустит платежное средство. Если счет заморожен по решению суда или из-за имеющейся задолженности, вопрос решается в индивидуальном порядке при личном обращении.

С 2001 года вступил в силу закон, предусматривающий блокировку доступа к счету клиента банка, если возникнут сомнения в законности операций, однако наиболее активно положения этого законодательного акта стали применять только с 2017 года. Альфа банк блокирует расчетные счета юридических лиц и ИП, и может заблокировать по подозрению в отмывании денег карту физического лица, если операции были расценены как попытка сокрытия дохода или финансирование терроризма.

Что такое 115-ФЗ

Иногда Альфа-Банк, ссылаясь на закон №115-ФЗ от 07.08.2001 года, может прислать запрос с требованием к клиенту объяснить ту или иную операцию, вызывая у обслуживаемых лиц недоумение и тревогу, ведь в большинстве ситуаций никаких действий в поддержку терроризма или сокрытия доходов не предполагалось.

Положения закона №115-ФЗ распространяются на расчетные счета и карты любого лица, проводящего финансовые операции, если банк усомнится в их законности, либо сочтет поведение клиента подозрительным.

Целью закона стали легализуемые доходы, полученные незаконно, и действия, направленные на придание правомерности денежным средствам и имуществу, приобретенным в результате преступления или в обход закона.

Внимание. Под такими действиями понимают торговлю наркотическими средствами, фирмы-однодневки, финансовое мошенничество.

Причины блокировки расчетного счета или карты

Высокий риск того, что банк заморозит счет, у клиентов, в отношении которых наблюдаются следующие ситуации:

Быстрое обналичивание средств, поступивших на расчетный счет организации.
Многократное перечисление из другого региона (при выявлении фрилансеров).
Крупные поступления на счет (от 600 тысяч).
Частые поступления от разных физлиц и организаций суммарно выше 600 тысяч рублей.
Внесение имени клиента (получателя или отправителя) в «черный список» Росфинмониторинга или в межбанковский список.

Внимание. Заблокировать счет ООО или ИП в Альфа-Банке могут и на основании судебного решения или наличия задолженности по налоговым сборам.

Кто может наложить ограничения

Помимо борьбы с терроризмом и нелегальными доходами блокировкой счета может грозить налоговая или судебная инстанция, усматривающая риск уклонения от несения обязательств. Налоговики блокируют счета организаций, если возникнут вопросы к бизнесу и подозрения в правильности расчетов налогов. Суды вправе арестовать счет на период ведения судебных разбирательств или с целью организации принудительного взыскания задолженности.

Как избежать блокировки

Закон №115-ФЗ, может нанести вред бизнесу, если не соблюдать следующих рекомендаций:

Тщательно проверять контрагентов, избегая организации, которые не платят налоги или включены в список 550-П (черный список).
Следить за оформлением документов и развернутому указанию назначения платежа.
Выплачивать налоги с расчетного счета.
При перечислениях в адрес физлиц выплачивать налоги.
Перечислять зарплату, налоги и взносы за сотрудников с расчетного счета.
Избегать крупных снятий.
Производить все расчеты и налоговые выплаты с единого счета.
Предоставлять банку необходимую документацию по запросу.

Что делать если счет уже заблокирован

Просто так никто счет не разблокирует. Владелец счета должен выяснить причину ограничений и урегулировать вопрос путем предоставления недостающей подтверждающей документации, доказывающей законность транзакций по этим реквизитам. Поиски инициатора блокировки следует начинать с банка (просят выдать уведомление о приостановлении операций), а в случае отказа от предоставления информации, обращаются в ЦБ РФ или на горячую линию банка.

Внимание. Если вопрос с разблокировкой остался нерешенным, идут в суд.

Если заблокировали незаконно или по ошибке

Оснований для блокировки предостаточно, включая валютные поступления, частные операции, либо непонятная формулировка в основании платежа. При этом, не исключены ошибочные блокировки вследствие чрезмерной осторожности. Выяснить на каком основании Альфа-Банк заблокировал счет и не возвращает деньги можно через взаимодействие с банком и предоставление запрошенных документов.

Комментарии ВК

4 комментария для “ Блокировка счетов в Альфа-Банке по подозрению в отмывании денег ”

Добрый день Альфа банк заблокировал мою кредитную карту я физическое лицо и перевела на дебетовую карту более 600 000 деньги сняла с кредита другого банка затем их конвертировала на данный момент гт-му меня на счетах нет денег вопрос такой если я не буду подавать объяснение в банк и и просто не буду пользоваться счетами что будет предпринимать банк

Добрый день, Людмила. Лучше всего вам прояснить ситуацию с банком и предоставить все необходимые документы. Если вы этого не сделаете, можете попасть в межбанковский "черный список", что осложнит открытие счетов и получение кредитов в дальнейшем. Счет также будет заморожен до предоставления документов.

А если закрыть счёт с переводом всех средств в другой банк. То когда я смогу пользоваться снова услугами данного банка.

Добрый день, Владислав. Если ваши счета в Альфа-Банке были заблокированы, то после разблокировки. Если ограничений не было, то можно сразу. Уточните подробности по телефону горячей линии или через чат в приложении.

В процессе выполнения расходных операций могут возникать сложности, связанные с необходимостью подтвердить распоряжение клиента. В Альфа-Банке неподтвержденные операции возникают при блокировке транзакции до того, как будут получены необходимые документы по запросу.

Неподтвержденные операции в Альфа-банке - что это?

Если при выполнении расходной операции собственные или кредитные средства оказались заблокированы, значит ожидаемое подтверждение не было получено сразу. При возникновении заминки с предоставлением документов, возникают неподтвержденные операции в Альфа-Банке, когда деньги со счета не списывают, их холдируют до момента обработки клиринговых файлов, после чего замороженные средства списывают, а клиент получает уведомление об исполнении операции.

Неподтвержденные операции по кредитной карте

При использовании карты для оплаты через POS-терминалы ситуация с неподтвержденными операциями возможна в момент после касания считывающего устройства или вставления пластика в терминал с последующей авторизацией.

Справка. Платежная система, считывая данные карты, шлет запрос в банк-эмитент с целью подтвердить данные о карточке, ее действии, наличии достаточной суммы на счету.

Чтобы транзакция успешно завершилась, учитывают ряд нюансов, характерных для безналичных операций:

Проведение межбанковских операций и внутренние транзакции — у каждого банка свои нормы по срокам обработки распоряжений. С учетом отложенного во времени момента списания баланс карты рискует оказаться отрицательным.
Если Альфа-Банк не идентифицировал сформированные сторонними компаниями подтверждающие файлы, возникает ошибка с реквизитами авторизации и проблемой с подтверждением.

Что такое HOLD в Альфа-Банке

Если в отношении карты возникает уведомление «HOLD», для клиентов Альфа-Банка это означает создание временного резерва на карточном счету, когда сумма будущего списания замораживается в ожидании подтверждения банком.

Внимание. Кредитное учреждение устанавливает внутренний норматив, в течение какого срока должен быть проверен и подтвержден запрос. Списание произойдет позже, когда будут обработаны специальные файлы.

Как подтвердить платеж

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: