Зачисление на скс возможно только с расчетного счета пао банк фк открытие что это значит

Обновлено: 24.04.2024

20.05.2022 была попытка перевода ДС через СБП на свой же счет в другом банке в размере 500,00 руб. сейчас платеж висит со статусом: "Отвергнут по другим причинам. Конечный статус".

в ходе переписки в онлайн чате специалист сказал: что-то произошло с переводом и он вернется от 3 минут до 3 дней."

С другими банками не попадала в такую ситуацию. Прошло 3 дня и деньги не зачислены назад.

18.05.2022 года я обратился в офис банка с заявлением о приеме исполнительного листа в отношении должника - юрлица, обслуживающегося в банке.

Мне кажется, работники банка меньше удивились бы, если бы я назвался инопланетянином, чем этому исполнительному листу.

Мне сразу заявили, что они "такое не принимают". То есть как не принимаете? Вы что, работаете вне Федерального закона? Потом мне сказали, что переговорят с управляющим и мне. Читать далее

Мне сразу заявили, что они "такое не принимают". То есть как не принимаете? Вы что, работаете вне Федерального закона? Потом мне сказали, что переговорят с управляющим и мне перезвонят. И перезвонили. Сказали, что действительно "они такое не принимают" и сдать лист я могу только в неком центральном офисе за 300 км от меня.

С уважением, Татьяна
Банк «Открытие»

Вчера примерно в 15:00 мск переводил с Копилки по СБП в Сбер небольшую сумму деньги до сих пор не зачислены, на ГЛ обещали зачислить вчера
вечером или вернуть на счет, аргументируя тех. работами на СБП. Денег до
сих пор нет, когда ждать поступления? Вот тебе и система быстрых платежей для мгновенного перевода денег в
другие банки.

Извините, что вы столкнулись со сбоем при переводе. Обязательно примем меры, чтобы в дальнейшем таких ситуаций не происходило. В ближайшее время статус перевода скорректируем на «Отвергнутый». Средства остались на счету «Копилка».

В качестве извинений начислили 300 дополнительных бонусов на счет.
Для нас важно, чтобы вопрос решился, поэтому будем признательны, если отметите решение в комментариях к отзыву.

С уважением, Наталия
Банк «Открытие»

Добрый день. Сегодня сделал себе перевод через СБП на карту банка Тинькофф через мобильное приложение. Потому с собой была карта только банка Тинькофф и нужно было снять денежные средства. Моментально выдало: платёж отклонён по другим причинам. Пишу в помощь в приложении, на что мне отвечают: «это не проблема банка, а проблема СБП…» и средства вернут в течении трёх рабочих дней. Я очень был расстроен конечно. Денежные средства. Читать далее

Мы сожалеем, что вы столкнулись с ограничениями при переводе. Сотрудники проконсультировали корректно по срокам возврата средств.

В целях сохранения лояльности, мы отменили перевод и средства зачислили на счет.
Если мы смогли урегулировать ситуацию, то оцените, пожалуйста, качество проведенных работ по пятибалльной шкале в комментариях.

С уважением, Наталия
Банк «Открытие»

28.02.2022 г. мною был открыттекущий банковский счет в ПАО Банк «ФК Открытие» в Долларах США.

01.03.2022 по моему поручению сосчета в «Открытие Брокер» на счет в Банке Открытие былипереведены денежные средства в долларах США . В этот же день мною была подана заявка на получение наличных денежных средств . Заявка была принята и назначена на 04.03.2022 в отделении по адресу: г. Читать далее

28.02.2022 г. мною был открыттекущий банковский счет в ПАО Банк «ФК Открытие» в Долларах США.

При получении наличных денежныхсредств была незаконно удержана комиссияв размере 10% . Денежные средства совокупно на счетах ОАО Открытие Брокер иБанка находились значительно более года. По сборнику тарифных планов ПАО Банк «ФК Открытие» от 04.03.2022 комиссия согласно п. 2.2.4 не должна удерживаться
при нахождении средств более 30 дней совокупно на счетах Открытие брокер и Открытие Банк.

В ответ на мою досудебную претензиюБанк вернул только половину неправомерно удержанной комиссии. Остальные средства возвращатьотказывается

Простите, что заставляем вас ждать и волноваться.
Мы уже рассматриваем ваш вопрос по начислению комиссии. Постараемся сделать это как можно быстрее. По результату предоставим вам ответ на обращение 22-05-04303, которое вы оставили в офисе банка.

С уважением, Татьяна
Банк «Открытие»

30.04.22 я совершил 3 перевода на счёт другого физическоголица в банк СМП.
На следующий день (01.05.22) произвёл аналогичные действия , но уже переводов в СМП было 2.
Денежные средства с моего счёта в банке «Открытие» ушли. В СМП не пришли.

Обратился в службу поддержки. Ответили, что праздники. Денежные средства отправят в течение 3 рабочих дней. В общем, не буду описывать долгие переписки и звонки в Службу поддержки и одного банка, и другого. По факту прошло больше половины месяца! Денежные средства до адресата не дошли. Реквизиты перепроверены трижды вместе с сотрудниками и банка-отправителя, и банка-получателя. Деньги потерялись.
Банк-получатель дважды проверял платёжки – денег нет. Я должен человеку и долг отдать не могу. А банк футболит меня («мы отправили – ищите у банка получателя»), хотя в последний раз мои денежные средства были именно у него. В такое непростое время меня оставили без денег – довольно значительной суммы, да ещё и с растущим долгом. Будем прощаться, «Открытие», как только найдёте деньги.

Простите, что заставляем вас ждать и волноваться.
Мы уже рассматриваем ваш вопрос по переводу денежных средств. Постараемся сделать это как можно быстрее. По результату предоставим ответ на обращение 22-05-05080.

С уважением, Татьяна
Банк «Открытие»

Совершал перевод со своей карты в открытии на свой счёт в Сбербанке по своему номеру телефона.

Заблокировали вообще всё. Позвонила девушка, я ответил на все вопросы, а она сообщает что я не прошел проверку. Я позвонил на горячую линию и даже кодовое слово вспомнил. Идите в офис. Мне вот больше нечего делать как по офисам ходить. Деньги были зарплатные, переводил сам себе, а заблокировали по 115ФЗ.

Нам жаль, что вам пришлось столкнуться с данной ситуацией.

Банк проводит постоянный мониторинг операций по счетам, и в случае возникновения подозрения на мошенничество вправе заблокировать карту и доступ в личный кабинет.

Рекомендуем обратиться в офис банка, после чего мы рассмотрим возможность снятия блокировки.

С уважением, Екатерина

Не зачисляют мне как физицескому лицу в течении 4 месяцев на счет денежные средства, немаленькая сумма денег, отправленные организацией 28.12.2021г. По обращениям не отвечают вовремя, на данный момент задерживают ответ на 10 дней. Копии всех платедных документов отправили в данный банк и причину незачислений не объясняют. Нет возможности связаться со специалистом который ведет данное дело по моему обращению.

Простите, что заставляем вас ждать и волноваться.
Мы уже рассматриваем ваш вопрос по возврату покупки. Постараемся сделать это как можно быстрее. По результату предоставим ответ на обращение 22-04-00588.

С уважением, Татьяна
Банк «Открытие»

Моя семья, в составе 6 человек является участником жилищной программы. У нас есть сертификат МОЛОДАЯ СЕМЬЯ, выданный администрацией города Котельники Московской области и открыт счёт в вашем банке. 8 апреля мы оформили ипотеку на вторичное жильё в сбербанке с использованием сертификата, кредитные средства поступили на счёт продавца, далее нужно было приехать в ваш банк для подачи документов на рспоряжение на жилищным сертификатом, заранее. Читать далее

23 апреля я приехал в банк, в Люберецкое отделение, со всем документами. Сотрудник банка приняла у нас документы, сказав что отправит их на рассмотрение в ипотечный центр для согласования, занимает это 7 рабочих дней. вои тут начинается котовасия. 3 мая я зврню на горячую линию банка открытие, там говорят что деньги на счёт не поступили. Через несколько часов звонит сотрудник банка открытие, и говорит что ипотечный цент требует привести недостающие документы, вопрос , почему ипоиечный центр не информирует сотрудников банка открытие, как работать с сертификатом МОЛОДАЯ СЕМЬЯ и какие документы требуются в ипотечный центр для его рассмотрения и дальнейшей риализации?

Далее, 4 мая я опять приехал в отделение и привёз нужные документы, сотрудница сделала копии и сказала что сразу отправит в ипотечный центр,т.к. до праздником они должны быть утверждены администрацией города.

Сегодня, 11 мая, звоню в администрацию г. Котельники, а там отвечают что ипотечный центр пока всё рассматривает и в администрацию ничего поступало. Сколько можно ждать. У каждой услуги есть сроки рассмотрения, здесь нам изначально озвучили неверные сроки. мы во время всё предоставили,а ваш ипоченый центр мало того что не обучает сотрудников банка по работе с жилищными сертификатами, так ещё и не спешит рассматривать наши документы. Продавец, ждёт, оставшуюся сумму, я плачу ипотеку. Мы сейчас на съемной квартире,с которой нужно съезжать, по документам жилье теперь у нас есть, а заехать мы не можем, т.к. вы не торопитесь переводить наши деньги продавцу.

Простите, что наш сервис не оправдал ваших ожиданий.
Сегодня коллеги передали документы в администрацию. Администрация должна провести оплату в течение 3-4 рабочих дней.
Для нас важно, чтобы ситуация разрешилась успешно, поэтому просим вас по результату подтвердить решение в комментариях.

В разделе «Зарплатный проект» создана форма для отправки в банк реестра на выпуск карт.

войти в форму «Выпуск карт»
выбрать формат реестра:
- XLS (по Шаблону на выпуск карт — размещен справа)
- 1С в формате xml
Рекомендации по заполнению Шаблона на выпуск карт
1. Для резидентов (лиц с гражданством РФ) и нерезидентов (лица без гражданства РФ) заполняются отдельные реестры.
2. Перед заполнением Шаблона на выпуск карт необходимо сохранить его на рабочем столе и «Включить содержимое».
3. Рекомендуемое название для загружаемого файла «Название организации_выпуск зарплатных карт».
4. Все поля Шаблона на выпуск карт, отмеченные признаком «Обязательно», должны быть заполнены.
5. При заполнении раздела «Параметры карты»:
  - в поле «Тариф» выбирается тариф: Opencard_Зарплатная.
  - в поле «Тип карты»: / PayPass MasterCard World/ PayWave Visa Gold/ МИР Продвинутая.
6. Способ получения карты, отличный от «в отделении банка», возможно указать после согласования со своим клиентским менеджером.
Карты выпускаются не активированными. Это значит, что до их выдачи получателю (работнику или его представителю) счета не является активными, т.е. на них нельзя зачислить денежные средства.

Для качественной и своевременной обработки первого зачисления убедительно просим вас осуществлять заказ карт минимум за 15 календарных дней до плановой даты зачисления.

Статус реестра на выпуск карт

В разделе «Выпуск карт» доступна информация по всем загруженным реестрам с указанием даты загрузки и статуса.

Статус реестра «Отправлен в банк» означает, что банк принял его на исполнение. При ошибках или отсутствии информации в отдельных полях реестра, сотрудник банка свяжется с вами для уточнения информации.

Выпуск карт занимает до 5 рабочих дней.

Статус карты и счета

Актуальная информация обо всех выпущенных картах в рамка зарплатного проекта доступна в разделе: Справочник сотрудников.

В данном разделе имеется информация о:
- ФИО сотрудника
- Дате рождения сотрудника
- Номере счета для зачислений
- Дате открытия/закрытия счета
- Статусе карты
- Офисе обслуживания счета
- Платежной системе
Данные доступны для просмотра, использования при формировании зарплатной ведомости в ручном режиме, выгрузки в Eхcel.

Также эти данные можно отсортировать (сотрудников и статусы по алфавиту, даты — от более ранней к более поздней) путем нажатия левой кнопки мыши на название столбца.

Также имеется фильтр по счету, который позволяет отсортировать сотрудников в зависимости от состояния его счета (открытый/закрытый/зарезервирован).

Сразу после выпуска зарплатных карт информация отразится в Справочнике сотрудников.

До выдачи карты клиенту (при статусе счета «Зарезервирован») статусы карты будут меняться:
- Принята на эмиссию
- Выпущена, готова к отправке
- Доставлена в сортировочный пункт
- Отправлена в подразделение выдачи
- Доставлена в подразделение выдачи
- Выдана клиенту
Как только статус карты станет «Доставлена в подразделение выдачи», необходимо уведомить сотрудников об офисе доставки и необходимости получения карты.

После того, как статус карты станет «Выдана клиенту» и появится дата открытия счета, можно включать данные по сотрудникам в зарплатную ведомость.

Если в справочнике счет сотрудника имеет статус отличный от «открытый», то в зачислении на данный счет будет отказано.

В разделе «Зарплатный проект» на главной странице создана форма «Зарплатные ведомости» (зарплатные реестры).

Для загрузки зарплатной ведомости необходимо выбрать формат, в котором будет загружаться зарплатная ведомость. При выборе формата он выделяется голубым цветом.

Банк принимает заранее сформированные зарплатные ведомости в 2-х форматах:

При выборе формата EXL загрузочный файл заранее готовится на компьютере по шаблону. Загрузка файла осуществляется через «скрепку» - «Выбрать файл на компьютере».

При выборе формата 1С необходимо руководствоваться разделом 5 Руководства пользователя по 1С.

Загружаемые зарплатные ведомости должны иметь шаблонные названия:

После загрузки зарплатной ведомости необходимо заполнить поля, выбрав из выпадающего списка:
- Тип выплаты (заработная плата/социальные выплаты)
- Код вида дохода (1,2,3)
- Отчетный период (месяц, год)
и нажать кнопку «Загрузить».

При загрузке зарплатной ведомости (зарплатного реестра) с корректным наименованием реестра сохраняется присвоенная нумерация (имя и номер зарплатного реестра).

При загрузке файла с произвольным наименованием имя файла присваивается автоматически; номер реестра (автоматически присвоенный) доступен в ленте зарплатных ведомостей.

Автоматически присвоенный номер зарплатного реестра необходимо указывать в назначении платежа, если это платежное поручение будет заполняться в стороннем банке или в 1С.

При формировании платежа из ленты на Бизнес-Портале назначение платежа сформируется автоматически.

Для ручного заполнения зарплатной ведомости (зарплатного реестра) необходимо в форме «Зарплатные ведомости» выбрать формат «Создать вручную».

При выборе данного формата появится новая зарплатная ведомость со следующими полями:

№, Фамилия, Имя, Отчество, Счет, Начислено, Сумма взыскания.

Новая зарплатная ведомость заполняется:

При выборе заполнения вручную необходимо в табличной форме под названием ввести фамилию, имя, отчество, расчетный счет, начисленную сумму и сумму взыскания по каждому получателю. При необходимости добавить еще одного получателя нужно использовать кнопку «Добавить», при этом курсор опустится ниже на одну строчку и появится возможность заполнить данные по следующему получателю.

При выборе заполнения из справочника сотрудников на экране откроется «Справочник сотрудников». Далее необходимо выбрать (чек-бокс слева от ФИО) ФИО требуемых сотрудников и нажать кнопку «Добавить в ведомость».

При выборе сотрудников обязательно необходимо проверить статус счета, он должен быть «счет открыт». Рядом с номером счета в табличной форме также будет стоять дата открытия счета.

Зарплатная ведомость автоматически заполнится данными сотрудников из справочника.

Эта услуга подойдет тем, для кого важна скорость выполнения операций и удобство при совершении платежа. Все что нужно для осуществления перевода — это иметь бизнес-карту открытия и знать номер карты получателя. Перевод с бизнес-карты на карту доступен 24/7, а деньги, поступят получателю мгновенно (через несколько секунд после отправки).

Преимущества перевода с бизнес-карт

Круглосуточно, без ограничений по времени операционного дня

Заполните 3 поля для отправки перевода

Мгновенное зачисление денежных средств на карту получателя

Круглосуточно, без ограничений по времени операционного дня

Заполните 3 поля для отправки перевода

Мгновенное зачисление денежных средств на карту получателя

Круглосуточно, без ограничений по времени операционного дня

Заполните 3 поля для отправки перевода

Мгновенное зачисление денежных средств на карту получателя

Какие переводы можно осуществить с бизнес-карты Открытия?
- Внутри одной компании
- На карты юридических лиц внутри банка «Открытие»
- На карты физических лиц внутри банка «Открытие» и в другие банки
С каких карт можно совершить переводы?

Вы можете переводить денежные средства как с виртуальной бизнес-карты, так и с карты на физическом носителе (или пластиковой карты) Подробнее о картах.

Как совершить перевод?

Комиссия за переводы с бизнес-карты

При оформлении перевода мы покажем вам сумму комиссии до его подписания. Комиссия рассчитывается общая для банкоматов (снятие денежных средств) и переводов с бизнес-карты, с учетом установленных пороговых сумм.

Например, вы сняли через банкомат 50 000 ₽ и перевели 70 000 ₽. За данные операции будут списаны 2 комиссии в размере:
- 495 ₽ за снятие наличных;
- 893 ₽ за перевод с карты на карту (495 ₽ за 50 000 ₽ по ставке 0,99%
  и 398 ₽ за 20 000 ₽ по ставке 1,99% (свыше 100 000 ₽))
Общая сумма комиссии за 2 операции составит 1388 ₽.

* Банк, выпустивший карту получателя, может взимать дополнительную комиссию при зачислении перевода на карту получателя.

Комиссия за переводы внутри одной компании не взимается. Подробнее о суммах комиссии за переводы вы можете посмотреть тут

Как рассчитывается лимит на совершение перевода с бизнес-карты Открытия?

Лимит рассчитывается по специальному карточному счету (СКС). Включает в себя карточные переводы и операции по снятию наличных в банкомате по всем картам, привязанным к одному карточному счету.

Например, за один день вы можете совершить следующие операции:
- Снять наличные в банкомате на сумму 100 000 ₽;
- Перевести на карту физического лица на сумму 200 000 ₽.
Или за один день вы можете совершить следующие операции:
- Перевести на карту физического лица на сумму 300 000 ₽;
- В этом случае снятие в банкомате будет не доступно, т.к. будет исчерпан лимит на расходные операции.
Или в месяц вы можете совершить следующие операции:
- Или в месяц вы можете совершить следующие операции:
- Перевести на карты физических лиц 1 800 000 ₽.
Обращаем внимание, что если вы установили пользовательские лимиты, то они тоже учитываются при совершении перевода. Подробнее о лимитах.

Кто может инициировать перевод с бизнес-карты «Открытие»?

С бизнес-карты может инициировать только ответственное лицо (подписант) в мобильном приложении и интернет-банке Бизнес-портал.

Банки нередко отказывают предпринимателям проводить платежи без объяснения причин. Ведущий эксперт сервиса "Эльба.Банк" компании "СКБ Контур" Елена Галичевская описала, почему это происходит, и алгоритмы, как вернуть доступ к своим деньгам.

По законодательству банк вправе отказать клиенту в исполнении его платежного поручения. Чтобы оперативно отреагировать на возврат платежки, клиент должен понимать, что не так. Дело в том, что банк не обязан объяснять причины своего отказа. И далеко не всегда в законе прописан четкий алгоритм действий. Разберемся, когда банк может не принять платежку и чем это грозит предпринимателю.

Условия приема банком к исполнению платежного поручения установлены в статье 864 ГК РФ. Банк не примет платежное поручение при таких обстоятельствах:
- у клиента нет права распоряжаться деньгами на счете;
- платежное поручение не соответствует требованиям;
- на счете не хватает денег для платежа;
- приостановлены операции по банковскому счету предпринимателя – в этом случае банк руководствуется Федеральным законом от 7 августа 2001 № 115-ФЗ ( далее – Закон № 115-ФЗ).
Причина 1. У клиента нет права распоряжаться деньгами на счете

Банк обязан убедиться, что плательщик вправе распоряжаться деньгами на счете. Для этого в случае с электронной платежкой банк проверяет наличие электронной подписи – аналога собственноручной подписи, а также что платежка удостоверена кодами, паролями, средствами, подтверждающими полномочия лица на право распоряжаться денежными средствами (это требование пункта 1.24 Положения ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П ).

Если платежное поручение сформировано в бумажном виде, то банк проверит:

- наличие и соответствие собственноручной подписи лиц, которые указаны в банковской карточке с образцами подписей;

- соответствие оттиска печати (если она есть) образцу, заявленному в карточке при открытии счета в банке.

При приеме платежного поручения без открытия банковского счета проверят собственноручную подпись предпринимателем, если платежка бумажная. Если электронная, то номер, код или иной идентификатор электронного средства платежа.

Если банк заподозрит, что транзакция проводится без согласия владельца счета, то операцию по зачислению денежных средств могут приостановить на срок до 2 дней. Это правило появилось в сентябре 2018 года (поправка внесена в Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»), оно распространяется на счета как юридических, так и физических лиц.

Не всегда банк может распознать несанкционированный доступ третьего лица к расчетному счету несмотря на то, что корректность электронной подписи проверяется банком с применением специальных технических средств. Позаботиться о защите собственных компьютеров и сохранности сертификатов электронной подписи должен сам предприниматель.

Суды могут встать на сторону банка. Так, ФАС Волго-Вятского округа рассматривал случай несанкционированного списания средств со счета компании, которая потребовала вернуть 1 млн. 25 тыс. рублей. Банк отказался возмещать денежные средства, и суд его поддержал.

Проведенная банком техническая экспертиза подтвердила, что спорные электронные платежные поручения содержали корректную ЭП клиента: предъявленная электронная подпись принадлежала генеральному директору клиента.

Судьи пришли к выводу, что клиент обязан хранить в тайне ключ ЭП, немедленно требовать приостановления действия сертификата ключа подписи, если есть подозрения, что он использован без ведома владельца. Так как владелец электронной подписи не соблюдал эти правила, то вина и возмещение убытков возлагается на него. Банк не несет ответственности за последствия исполнения электронного платежного документа, защищенного корректной ЭП клиента. Суд признал, что виновником возникновения убытков считается сама компания-клиент (постановление ФАС ВВО от 25.07.2014 № А43-17091/2011).

Причина 2. Реквизиты платежного документа не соответствуют банковским требованиям

Реквизиты платежного поручения должны соответствовать требованиям законодательства и банковским правилам (п. 1 ст. 864 ГК РФ). Если это не так, банк может уточнить содержание платежного поручения. Запрос сделают сразу, как только банк получит платежку от клиента. Если ответа в заданный банком срок не будет, платеж не проведут, а поручение вернут плательщику.

Допустим, что все требования к платежке выполнены, но допущена ошибка в одном единственном реквизите, например, ИНН. Значит ли это, что платежка не соответствует банковскими правилам? С одной стороны, не выполнены требования п. 1 ст. 864 ГК РФ, так как неверно заполнен один из реквизитов. С другой стороны, платежное поручение составлено в корректной форме, ошибка только в одном реквизите. Законодательно вопрос не урегулирован, поэтому обратимся к судебной практике.

В одном из дел суд рассмотрел иск ИП к банку. Предприниматель неверно указал ИНН получателя, банк списал денежные средства, и деньги ушли в неизвестность. Судьи пришли к выводу, что проверка реквизитов – это обязанность ИП. Банк не обязан уточнять реквизиты получателя денежных средств (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 20.12.13 № А43-5593 /2013). Похожее дело рассматривал ФАС Западно-Сибирского округа, и суд тоже встал на сторону банка. Арбитры отметили, что за правильность заполнения реквизитов расчетного документа отвечают должностные лица организации, составившей расчетный документ (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27.12.2011 № А45-7012/2011).

Итак, банки не обязаны требовать от плательщика уточнений по содержанию поручения, если один реквизит указан ошибочно, а в остальном все верно. В такой ситуации банк не приостановит операцию по зачислению денег на указанный плательщиком счет.

Ошибка в указании банковского идентификационного кода (БИК) банка-получателя контролируется самим банком, но также не является причиной уточнения реквизитов. Вопрос лишь во времени обработки такого поручения.

Важно не упустить, что некорректное заполнение реквизитов платежного документа может иметь для плательщика негативные последствия, если речь о расчетах с бюджетной системой. Например, неверно указанный счет казначейства, название банка получателя или ошибка в первых трех цифрах кода бюджетной классификации при уплате страховых взносов на травматизм в ФСС, приведет к тому, что налог не поступит в бюджет. Отсюда – санкции налоговых органов.

Причина 3. На счете не хватает денег для платежа

Для совершения платёжной операции на счете должно быть достаточно денежных средств. Они списываются с расчетного счета клиента в очередности, закрепленной в статье 855 ГК РФ. Например, сначала оплачиваются исполнительные документы, которые подтверждены судом – по алиментам, заработной плате. Затем – налоги, другие бесспорные требования по исполнительным документам, в последнюю очередь – любые другие требования по мере их поступления (календарной очередности).

Может случиться, что подошел срок уплаты налогов, но в банк поступили исполнительные листы, платежи по которым исполняются первыми. При нехватке денег на счете для погашения всех требований и уплаты налога последний не считается уплаченным (подп. 1, 4, 5 п. 4 ст. 45 Налогового кодекса РФ).

Неправильно указанная в платежном поручении очередность платежа тоже станет проблемой плательщика: важная платежка на уплату налогов не уйдет вовремя, а налоговая начислит штрафы, пени. Если же банк несвоевременно перечислит налог, то обязанность по его уплате считается исполненной. Недоимка становится задолженностью банка. Требовать погашения этой задолженности от предпринимателя или организации налоговая инспекция не вправе. Плательщику нужно обратиться в банк за разъяснениями причин и в налоговую инспекцию с заявлением о зачете денежных средств, не перечисленных банком в бюджет РФ, в счет уплаты налога (постановление Арбитражного Суда Московского округа от 27.04.2017 N Ф05-4865/17 № А40-176221/2016).

К такому заявлению нужно приложить документы, которые подтвердят факт уплаты налога:

- справку об остатке денежных средств по расчетному счету в банке;

- выписки банка по счету;

- копию платежного поручения на перечисление налога с отметкой банка о принятии;

- информацию с сайта ЦБ РФ и прочее (постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 06.10.2017 № Ф06-23166/17 по делу № А65-440/2016).

Если такие меры не предпринять, то не исключено, что инспекция признает недоимку, за которой последуют санкции.

Причина 4. Банк приостановил операции по счету

Банк не проведет платежное поручение, если сочтет, что операция носит сомнительный характер (ч. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Причину отказа банк сообщать не обязан (ст. 4 закона № 115-ФЗ). Достаточно двух таких операций в течение года, чтобы договор банковского обслуживания с клиентом был расторгнут (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Полный перечень признаков, указывающих на необычный характер операций, можно изучить в приложении к Положению ЦБ РФ от 2 марта 2012 № 375-П. Подозрения вызовут запутанные или необычные сделки; операции, которые не имеют очевидного экономического смысла или законной цели, не соответствуют виду деятельности организации, указанному в учредительных документах.

К подозрительным отнесут сделки, которые дадут основание полагать, что их цель — уклонение от обязательного финансового контроля. Например, на том основании, что клиент не ответит на запрос банка о пояснениях по какой-либо операции (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 06.09.16 № Ф09-8861/16 по делу № А47-2538/2014).

Подозрительное платежное поручение грозит компании не только требованием представить подтверждающие документы и пояснения по сделке), но и задержкой в перечислении средств или даже расторжением договора (решение Арбитражного суда Ярославской области от 08.11.2014; постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 04.03.2015 № А82-6897/2014).

Когда банк вернет платежку

Бумажные платежки банк обязан вернуть не позднее следующего рабочего дня с даты получения. На документах при этом должны быть такие отметки: дата поступления в банк, дата и причина возврата, штамп банка и подпись уполномоченного сотрудника (п. п. 2.13, 2.15 Положения № 383-П).

Электронное платежное поручение, которое не было исполнено, банк аннулирует. Уведомление об этом направляется клиенту в электронном виде не позднее следующего рабочего дня с даты получения платежки. В уведомлении банк укажет, что поручение аннулировано, дату и причину его возврата. Причину банк может указать в виде кода (такой код устанавливается самими банком, о нем информируют клиента – п. 2.13, 2.15 Положения № 383-П).

Какую ответственность несет банк

Банк примет платежное поручение к исполнению, если все условия выполнены, и перечислит средства получателю в установленный срок (п. 2.13 Положения № 383-П). За нарушение этого срока банк уплатит клиенту проценты по ставке рефинансирования -это прямая норма Закона о банках и банковской деятельности.

За нарушение срока перечисления налогов, сборов и страховых взносов банк и его должностных лиц оштрафуют (по статье 133 НК РФ и статье 15.8 КоАП РФ).

Даже не верится, что бывает такое профессиональное, быстрое и очень внимательное обслуживание. Екатерина В. К-на, Главный менеджер по обслуживанию юридических лиц (окно 3) просто супер специалист. Второй раз она меня ослуживала и я получила в банке только приятные эмоции, которых так не хватает. Огромное спасибо!

Спасибо, ваш положительный отзыв для нас лучшая награда. Поделитесь, пожалуйста, как Екатерина помогла решить ваш вопрос? Тогда мы сможем провести анализ хорошей работы сотрудника и поставить его в пример коллегам.

С уважением, Татьяна
Банк «Открытие»

Добрый день, сегодня не смогла запустить банк клиент, очень помогла Анастасия (id 1***17), очень терпеливо объясняла, подключила тех.службу и все очень оперативно решилось, сама перезванивала несколько раз и уточняла все ли у меня сейчас работает и смогли ли они помочь. Спасибо большое.

Спасибо за отзыв. Расскажите, пожалуйста, подробнее: какую информацию по условиям обслуживания сотрудник озвучил в рамках консультации? Как помог решить вопрос? Сколько времени занял весь процесс обслуживания?

Большое спасибо, что нашли время и написали слова благодарности.
Всегда с улыбкой и гордостью читаем такие отзывы о наших сотрудниках. Передадим ваши слова Анастасии.
Стараемся, чтобы работать с нашим банком было легко и комфортно, а любой вопрос решался в пару кликов или за одно обращение. И очень радуемся, когда нам удается помочь и разобраться вместе.

С уважением, Татьяна
Банк «Открытие»

Периодически, мне необходимо вносить наличные денежные средства в офисе банка на свой счет (счет индивидуального предпринимателя) и учитывая специфику банка, а именно, небольшое кол-во офисов в городе, где есть обслуживание юридических лиц, выбрал для себя более-менее подходящий вариант, а именно, приезжать по субботам в ближайший офис банка и вносить деньги.

Ранее, до санкционных ограничений, я делал это дистанционно через банкомат. К. Читать далее

Периодически, мне необходимо вносить наличные денежные средства в офисе банка на свой счет (счет индивидуального предпринимателя) и учитывая специфику банка, а именно, небольшое кол-во офисов в городе, где есть обслуживание юридических лиц, выбрал для себя более-менее подходящий вариант, а именно, приезжать по субботам в ближайший офис банка и вносить деньги.

Ранее, до санкционных ограничений, я делал это дистанционно через банкомат. К сожалению, с апреля текущего года, операционная касса прекратила работать по субботам и теперь, чтобы внести деньги, это возможно сделать только в будние дни. Если у вас стоит задача сделать банк максимально неудобным для своих клиентов, то вы идете верным путем.

Лично для меня, это уже была крайняя ситуация, которая повлияла на решение все же перейти обслуживаться в другой банк.

Спасибо, что дали время всё проверить. Приносим извинения за ожидание. Касса работает согласно графику. Ознакомиться с актуальной информацией можно на сайте банка. Необходимо выбрать интересующий офис. В кассе была инкассация, поэтому вас пригласили позже. Нарушений графика работы нет.
Пополнить счет можно через банкомат или кассу.

С уважением, Татьяна
Банк «Открытие»

11 мая днем подвесили четыре платёжных поручения и по состоянию на утро 12 мая ни один из платежей не проведён банком.

При этом были обращения к двоим менеджерам банка, на горячую линию, а также в чате в личном кабинете .
Денежные средства на счёте банка в необходимом объёме , регулярно используется услуга депозитов
Банк на грани банкротства?

Спасибо за отзыв! В соответствии с п.3.8.12. правил Народного рейтинга, мы не оцениваем заявленные условия предоставления продуктов и услуг, поэтому оценку не засчитываем.

Спасибо, что дали время внимательно разобраться в ситуации. Согласно сборнику тарифов ПАО банк «ФК Открытие» для клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, являющегося неотъемлемой частью договора расчетно-кассового обслуживания:
- расчетные документы клиента, требующие в соответствии с законодательством Российской Федерации дополнительного контроля со стороны банка (в том числе, проведение валютного контроля, проведение контроля целевого использования денежных средств и так далее) обрабатываются банком с 9:00 до 17:00 по местному времени, в пятницу и предпраздничные дни до 16:00;
- исполнение переводов в рублях РФ осуществляется банком по возможности в операционное время в день поступления в банк расчетного документа, но не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего расчетного документа.
Платежные документы от 11.05.2022 поступили в операционное время, но требовали дополнительного контроля со стороны банка. Их исполнили 12.05.2022.
Условия договора и нормы действующего законодательства банк не нарушил.

С уважением, Татьяна
Банк «Открытие»

25.04.22 БЫЛИ НАПРАВЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА НА СЧЕТ ДЛЯ ПОГАШЕНИЕ КАРТОТИКИ ПО ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЕ. 26,04,2022 сначала сотрудника кол центра говорили что платежные поручения исполнены, но почему то не находило отображение в выписке и средства не были списаны с расчетного счета. Затем платежные одно платежное поручение было исполнено частично не смотря на то что хватало денежных средств на полное исполнение поручения, а на оставшийся. Читать далее

25.04.22 БЫЛИ НАПРАВЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА НА СЧЕТ ДЛЯ ПОГАШЕНИЕ КАРТОТИКИ ПО ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЕ. 26,04,2022 сначала сотрудника кол центра говорили что платежные поручения исполнены, но почему то не находило отображение в выписке и средства не были списаны с расчетного счета. Затем платежные одно платежное поручение было исполнено частично не смотря на то что хватало денежных средств на полное исполнение поручения, а на оставшийся хвост платежного поручения пришел запрос о предоставлении документов.

Просьба разобраться в сложившейся ситуацией почему сотрудники бана по своему усмотрению выводят платежи из картотеки и они вообще пропадают и не находят отобрания в банке клиенте, а потом частично исполняют а частично нет ( и сообщили что остаток от платежа НАХОДИТЬСЯ НА ВНУТРЕННЕМ КОНТРОЛЕ БАНКА).

ПОЧЕМУ ПЛАТЕЖИ ПРОХОДЯТ ДВАЖДЫ ВНУТРЕЙНИЙ КОНТРОЛЬ БАНКА СКОЛЬКО МОЖНО ИХ КОНРОЛИРОВАТЬ, КОГДА Я ОТПРАВИЛ ПЛАТЕЖ ОН ПРОШЕЛ ВНУТРЕННИЙ КОНРОЛЬ БАНКА И ПОПАЛ В КАРТОТЕКУ , И КАК ПРИШЛИ ДЕНЬГИ ПЛАТЕЖ ЧАСТИЧНО ИСПОЛНИЛИ А ЧАСТИЧНО ОПЯТЬ ОТПРАВИЛИ НА ВНУТРЕНИЙ КОНРОЛЬ БАНКА! И ДЕНЬГИ ПОВИСЛИ НА СЧЕТУ И СОТРУДНИКИ БЕЗ ЗАРПЛАТЫ ОСТАЛИСЬ!

Так как банки.ру является открытым источником, персональную информацию не можем разместить. Ответ с разъяснениями направим по почте РФ.

С уважением, Татьяна
Банк «Открытие»

Общалась не первый раз с представителем банка по вопросу потенциального сотрудничества по РКО. Менеджер в курсе, что один из обслуживающих нас банков - банк Тинькофф. Сегодня поступил звонок менеджера (видимо отдела продаж), в котором в том числе прозвучало предложение о смене банка на более надежный (при том что банк находится под санкциями) по следующим причинам, если мы надумаем.

- Вы же наверное слышали про. Читать далее

Общалась не первый раз с представителем банка по вопросу потенциального сотрудничества по РКО. Менеджер в курсе, что один из обслуживающих нас банков - банк Тинькофф. Сегодня поступил звонок менеджера (видимо отдела продаж), в котором в том числе прозвучало предложение о смене банка на более надежный (при том что банк находится под санкциями) по следующим причинам, если мы надумаем.

- Вы же наверное слышали про Тинькофф?
- Что именно?
- Что они немного меняют направление своей деятельности.
- В смысле? слышала, что ребрендинг планируется. А что именно вы слышали?
- Ой ну я точно не знаю. слышала что-то краем уха.

Зачем распускать слухи? Несолидно

Сегодня принимаю решение, что счет в этом банке мне больше не нужен, поскольку условия меняются слишком часто и не в лучшую сторону. Например: есть одобренная кредитная линия со сроком погашения траншей 2 месяца. В течение месяца планомерно лимит задействуется в обороте. Есть четкий график платежей. Но уже через месяц лимит уменьшают, соответсвенно требуется досрочно сделать возврат ранее 2 месяцев.

Пользовался услугой 8 месяцев. Условия. Читать далее

Сегодня принимаю решение, что счет в этом банке мне больше не нужен, поскольку условия меняются слишком часто и не в лучшую сторону. Например: есть одобренная кредитная линия со сроком погашения траншей 2 месяца. В течение месяца планомерно лимит задействуется в обороте. Есть четкий график платежей. Но уже через месяц лимит уменьшают, соответсвенно требуется досрочно сделать возврат ранее 2 месяцев.

Пользовался услугой 8 месяцев. Условия менялись каждый месяц. Сложилось впечатление, что со стороны банка есть умысел в провоцировании неисполнения бизнесом обязательств. У меня высшее экономическое образование и ученая степень. В бизнесе более 15 лет. Кредит для бизнеса беру не впервые. Счета в банках открыты разные и финансовые потоки идут не через один счет и даже не через одно юр лицо, но вот именно в Банке Открытие за 8 месяцев у меня подтвердилась гипотеза, что мне хотят создать проблемы, а не помочь с предоставлением резервов.

Выражается это не только в самом факте изменения лимитов, но и в том, что уведомление об изменении лимита, как правило, приходит за неделю до фактического изменения. Однако, сегодня мне даже уведомление не пришло, только после обращения в ТП узнал что мне уменьшили лимит почти в ноль по причине нерегулярных поступлений на мой расчетный счет. То есть адаптироваться и взять в расчет что вам будут каждый месяц менять лимит и еще неделя будет на то, чтоб закрыть разницу не получится. Как будто Банк максимально стремится обострить ситуацию.

То, что у моего юр лица есть счета в других банках и то, что я после кампании ЦБ по отзыву лицензий, научился не держать все в одном банке и тщательно тестирую продукты, этого кредитные эксперты, видимо, неспособны понять и рассчитать. Кроме того, есть технические моменты вводящие в заблуждение.

Например по плану отображаемому в ЛК ИБ отображается одна сумма, обеспечиваешь согласно ей остаток, звонит операционист вечером, просит еще рублей 10 закинуть так как якобы не хватает. Закидываешь 100 руб. внутрибанковским платежом из центрального филиала со счета физ лица на счет регионального филиала юр лица, а платеж зависает, так как пятница, до понедельника =) Это внутрибанк Карл =) Ну сумма то небольшая, отправляю с другого счета юр лица, тоже внутрибанк, но с другого филиала, он доходит вовремя. Вроде все ок.

Вместо 10 руб внес 100 руб. В понедельник падают еще зависшие, а во вторник мне звонит робот, оповещает о просроченной задолженности на 40 копеек =) Сегодня еще и лимит подрезали сразу, даже без уведомления.

Ну это все, мне такой банк не нужен. Показал немножко оборотов, завел пару клиентов на оплату в Банк Открытие, на малых оборотах доверие не оправдали. Мне сменить реквизиты для пары клиентов не проблема, а вот вам, особенно при санкциях, придется переплачивать за привлечение, с такой то репутацией. Подумайте сколько за 15 лет накапливается у человека контактов и ни один из них никогда не получит рекомендацию работать с Банком "Открытие".

Спасибо, что дали время всё проверить и разобраться в ситуации.
Приносим извинения за возможные неудобства. Согласно ст.31 Глава IV. Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление ваших средств и зачисление средств на ваш счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа.
А также согласно ст. 863 ГК РФ гл. 46 при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.
Таким образом, платежные поручения обрабатываются и исполняются банком в соответствии с установленными сроками.
Также сообщаем, что на основании договора о предоставлении овердрафта (далее – договор) вам предоставили кредитный лимит (овердрафт) в рамках программы «Счет с кредитным лимитом».
Условиями предоставления клиентам банка кредитного лимита в рамках программы «Счет с кредитным лимитом» (Приложение №16 к "Правилам банковского обслуживания", далее - Условия) предусмотрены следующие положения:
- лимит овердрафта устанавливается банком в рамках (в пределах) максимальной суммы кредитного лимита и может быть ежемесячно пересмотрен банком в одностороннем порядке (п. 3.2.);
- банк вправе в одностороннем порядке уменьшить или закрыть лимит овердрафта, при снижении объемов поступлений на счет клиента и/или нерегулярности поступлений денежных средств на счет клиента (п. 5.2.7.);
- клиент обязуется, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора, поддерживать ежемесячные кредитовые поступления на счете в банке в размере не менее 350% от максимальной суммы кредитного лимита (п. 5.3.9.).
Эти условия являются стандартными для кредитования в форме овердрафта. Банк не вносил изменения в условия. Они действуют с момента заключения договора по настоящее время.
Все изменения лимита по договору производились пропорционально объемам поступлений денежных средств на ваш расчетный счет в соответствии с условиями договора. Если условия заключенного договора вас не устраивают, вы можете досрочно расторгнуть договор (без комиссий) и воспользоваться другими продуктами банка.
Также обращаем внимание, что банк уведомляет клиентов об изменении лимитов овердрафта (увеличении/уменьшении) по интернет-банку. При этом согласно п. 3.15 условий:" Если сумма задолженности по основному долгу клиента превышает сумму нового лимита овердрафта, кредит в размере суммы превышения подлежит возврату клиентом в установленный срок транша". То есть банк не требует досрочного погашения задолженности, кредит погашается в рамках установленных договором сроков.
Однако в момент, когда действующая задолженность превышает новый лимит, новые транши не предоставляются, в связи с тем, что нет свободного кредитного лимита.
Возможно, что возникло недопонимание. Вы предположили, что банк требует досрочного погашения, тогда как банк просто предупредил вас о том, что новые транши временно не можем предоставить (в связи с отсутствием свободного лимита).
При исполнении договора лимит овердрафта менялся и в большую и меньшую стороны в зависимости от объемов поступлений на ваш счет в банке.
Последнее уменьшение лимита овердрафта связано с существенным снижением объемов поступлений на счет в банке.
Для увеличения лимита необходимо увеличить обороты по счету.
В результате предварительной оценки поступлений на счет в банке в марте 2022 г. ваш лимит увеличим в ближайшее время.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также:

Зачисление на скс возможно только с расчетного счета пао банк фк открытие что это значит

Преимущества перевода с бизнес-карт

Какие переводы можно осуществить с бизнес-карты Открытия?

С каких карт можно совершить переводы?

Как совершить перевод?

Комиссия за переводы с бизнес-карты

Как рассчитывается лимит на совершение перевода с бизнес-карты Открытия?

Кто может инициировать перевод с бизнес-карты «Открытие»?

Причина 1. У клиента нет права распоряжаться деньгами на счете

Причина 2. Реквизиты платежного документа не соответствуют банковским требованиям

Причина 3. На счете не хватает денег для платежа

Причина 4. Банк приостановил операции по счету

Когда банк вернет платежку

Какую ответственность несет банк