Защита капитала сбербанк премьер что это
Обновлено: 23.04.2024
Выплата до 4 000 00 руб. (суммы свыше 4 000 000 руб. рассматривается дополнительно) или 100% страховой суммы при первичном диагностировании таких заболеваний:
- инфаркт
- инстульт
- онкология
- потеря зрения
- рассеянный склероз
- болезнь паркинсона
- и другие
Полный список заболеваний указан в Приложении №1 к правилам страхования
Выплата до 4 000 000 руб. (сумма свыше 4 000 000 руб. рассматривается дополнительно) или 100% страховой суммы.
Удваивает сумму выплат по несчастному случаю.
Подключается совместно с опцией "Уход из жизни в результате несчастного случая"
Дополнительная выплата в случает инвалидности:
- 100% страховой суммы, в случае инвалидности 1-й группы по любой причине
- 75% страховой суммы, в случае инвалидности 2-й группы по любой причине
- 50% страховой суммы, в случае инвалидности 3-й группы по любой причине
Выплата до 3 000 000 руб. (суммы свыше 3 000 000 руб. рассматривается дополнительно) при:
- переломах
- ушибах
- ожогах
- обморожениях
- тяжелых ранах
- и другие
Покрываются только те травмы, которые указаны в приложении №3 к Правилам страхования.
Выплата до 2 000 000 руб. (покрываются только тк равмы, которые указаны в приложении №3 к Правилам страхования) или 100% страховой суммы при операциях:
- На органах зрения, слух и обоняния
- на желудочно-кишечном тракте
- нейрохирургия
- на половых органах
- на позвоночнике и межпозвоночных дисках
- на печени и почках
- на кровеносных сосудах
- и другие
Покрываются только те операции, которые указаны в приложении №4 к Правилам страхования.
Дополнительная выплата по уходу из жизни
Выплаты до 1 000 000 р при увольнении в связи с сокращением штата или ликвидации предприятия
Выплата до 2 000 000 руб. в случае госпитализации
или до 2 000 000 руб. в случае хирургических вмешательств (покрываются только те хирургические вмешательства, которые указаны в Приложении №4 к Правилам страхования)
Дополнительная защита ребенка
Выплата до 3 000 00 руб. (суммы свыше 3 000 000 руб. рассматривается дополнительно) или 100% страховой суммы при первичном диагностировании таких заболеваний: онкология, потеря зрения, потеря слуха, сахарный диабет, и другие. Полный список заболеваний указан в Приложении №2 к правилам страхования
Дополнительная выплата в случае установления категории ребенок-инвалид в размере 100% страховой суммы
Выплата до 1 500 000 руб. (суммы свыше рассматривается дополнительно) при: переломах, ушибах, ожогах, обморожениях, тяжелых ранах, и другие. Покрываются только те травмы, которые указаны в приложении №3 к Правилам страхования.
Как все устроено
Семейный актив – это ваш финансовый резерв и защита капитала семьи на будущее при оптимальных затратах сегодня
- Вы определяете сумму накоплений, срок, периодичность взносов
- Решаете кто будет застрахован ( только взрослый или и взрослый и ребенок) и от каких рисков.
- Делаете регулярные взносы и застрахованы на весь период действия программы
- При наступлении неблагоприятных событий, мы произведем выплату или продолжим делать взносы за вас
- Если ничего не произошло, в конце программы вы получите накопленные деньги (страховую сумму, которую указали вначале программы)
Пример работы программы с включенным риском с освобождение от уплаты страховых взносов
Преимущества
- Формирование накоплений для любых целей (пенсия, крупные покупки, передача капитала)
- Адресная передача капитала ребенку к определенному возрасту
- Возможность получать дополнительный инвестиционный доход
- Налоговые и юридические преференции
- Защита накоплений - Страховая премия (взносы) не подлежит разделу при имущественных спорах
Программа покрывает риски
- Дожитие Застрахованного лица до установленного срока - выплата страховой суммы в конце программы, если страховой случай не произошел
- Уход из жизни по любой причине – 100% выплата страховой суммы
- Уход из жизни в результате несчастного случая– дополнительная выплата 10%*
- Освобождение от уплаты страховых взносов в случае ухода из жизни и/или установления инвалидности 1, 2 группы по любой причине - страховая компания будет копить за клиента, выплата в конце программы 100% страховой суммы*
*Риски подключаются в зависимости от выбранной программы
Параметры программы
Параметр
Страхователь
Дееспособное физическое лицо от 18 лет
Застрахованное лицо
Застрахованный взрослый (ЗВ) - от 18 до 75 (85) 1 лет включительно на дату начала срока действия договора и не более 80 (90)¹ лет включительно на дату окончания срока страхования
Застрахованный ребенок (ЗР) - от 1 дня до 17 лет включительно на дату начала срока действия договора , но не более 24 лет включительно на дату окончания срока страхования
Срок страхования
От 5 до 30 лет (взрослая программа)
От 5 до 24 лет (детская программа)
Периодичность пополнения
Рассрочка – раз в год, раз в полгода, раз в квартал
Льготный период
60 календарных дней
Выплата страховой суммы
Рентные выплаты (ежемесячные или ежегодные)
1 Возраст в скобках применим для договоров с единовременной оплатой страховой премии и выплатой по риску «Уход из жизни» к сроку, либо с возвратом взносов без дополнительных рисков, кроме риска «Уход из жизни в результате НС» (СС=10%).
Детский консьерж
Опытные эксперты 24/7 предоставят информацию по вашему запросу:
Образование и развитие
Развлечения
Разное
Информация по дошкольным учреждениям, школам, университетам
Подбор педагогов, репетиторов, дополнительных курсов, детских клубов, спортивных секций
Помощь по подбору психолога и логопеда для детей
Информация и бронирование детских ресторанов
Организация детских праздников и мастер классов
Помощь в подборе медицинских учреждений
Такси для детей без сопровождения взрослых
Услуга доступна при подключении детской программы
Налогообложение
- НДФЛ по окончании действия договора или при наступлении иного страхового случая, кроме указанных ниже, уплачивается с разницы между страховой выплатой и суммой внесенных страховых взносов, увеличенной на ключевую ставку Банка России.
- Выплата в связи с уходом из жизни и причинением вреда здоровью не облагается НДФЛ.
- Возможность возврата уплаченного НДФЛ через механизм налогового вычета (см. статью 219 Налогового кодекса Российской Федерации — «Социальные налоговые вычеты»)*.
- Налогообложение может отличаться от указанного при заключении клиентом договора страхования в отношении другого лица
* При досрочном расторжении договора страхования жизни Вам необходимо предоставить справку из налогового органа о неполучении налогоплательщиком социального налогового вычета. При отсутствии соответствующей справки согласно ст. 213 НК РФ Страховщик обязан удержать из суммы уплаченных страховых взносов НДФЛ
Юридическая защита
- Нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства (при указании выгодоприобретателя в договоре страхования). Выплата производится в течение 30 календарных дней
- Страховая премия не подлежит притязанию со стороны третьих лиц, т.е. не может быть поделена при имущественных спорах и не подлежит аресту
- Страховую выплату получит именно тот человек или те люди, которые указаны в качестве выгодоприобретателей
Видео
COVID-19
Продукты Накопительного страхования жизни (Семейный актив, Первый капитал, Детский образовательный план, Фонд здоровья) не включают в себя исключений/ограничений по причинам, связанным с коронавирусом COVID-19 в части рисков «Смерть по любой причине» или «Установление инвалидности 1 или 2 групп».
В том числе, если:
- клиент заболел в зоне эпидемии
- на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации.
Скачайте документы
- ПРАВИЛА КОМБИНИРОВАННОГО СТРАХОВАНИЯ № 0078.СЖ.01.03.00 от 04.12.20 04.12.2020, 09:13
- ПРАВИЛА КОМБИНИРОВАННОГО СТРАХОВАНИЯ № 0074.СЖ/СЛ.01/05.00 от 28.08.2020 27.01.2021, 09:02
- ПРАВИЛА КОМБИНИРОВАННОГО СТРАХОВАНИЯ № 0073.СЖ/СЛ.03/05.00 от 28.08.2020 27.01.2021, 09:01
- Приложение № 1 к Правилам страхования № 0023.СЖ.03.00 от 11.09.2016 17.11.2017, 18:10
- Правила комбинированного страхования № 0059.СЖ/СЛ.03/05.00 от 22 марта 2019 08.11.2019, 12:20
- Приложение № 4 к Правилам страхования № 0023.СЖ.03.00 от 11.09.2016 17.11.2017, 18:10
- Приложение № 3 к Правилам страхования № 0023.СЖ.03.00 от 11.09.2016 17.11.2017, 18:10
- Приложение № 2 к Правилам страхования № 0023.СЖ.03.00 от 11.09.2016 17.11.2017, 18:10
- Правила страхования № 0023.СЖ.03.00 Накопительное страхование жизни от 12.09.2016 12.09.2016, 09:41
- Соглашение о расторжении договоров, оформленных до 12.09.2016 29.06.2020, 14:36
- Памятка и заявление при наступлении страхового события 29.06.2020, 14:35
- Заявление на справку ИФНС 15.06.2020, 12:08
- Заявление о прекращение договора страхования (после 12.09.2016) 01.04.2020, 10:28
- Памятка и заявление при расторжении в период охлаждения 23.03.2020, 13:40
- Памятка и заявление при внесении технических изменений в договор страхования 23.03.2020, 13:37
- Памятка и заявление при внесении административных изменений в договор страхования 23.03.2020, 13:37
Задайте свой вопрос
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
Для сокращения времени на консультацию, воспользуйтесь нашим умным помощником, не дожидаясь ответа оператора. Используйте такие простые теги как: «хочу купить страховку», «как застраховать жизнь», «как продлить страхование жизни» или «инвестиционное страхование»
Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности - добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия
Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а так же, при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.
Пользовательское соглашение Пользовательское соглашение по электронному документообороту --> --> Информация о структуре и составе участников ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (соответствует информации, направленной в Банк России для размещения на официальном сайте Банка России, дата направления – 26.06.2020)." -->
Задать вопрос
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
Активация полиса
Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.
Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.
5 рабочих дней с даты оплаты:
Активация не требуется
Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Обратиться к руководству
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3 к. 1) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;
Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «СберСтрахование» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.
Сбербанк предлагает услугу доверительного управление. Собственником средств остается доверитель, а задача управляющего — выгодно распорядиться доверенными средствами.
В данном случае, доверив управление капиталом компетентным специалистам, которые имеют квалификационные аттестаты Федеральной службы финансовых рынков, можно рассчитывать не только на сохранение, но и на приумножение капитала.
Если говорить о рисках, то в каждом инвестировании присутствует вероятность потерь. Вложение капитала в инструменты фондового рынка всегда рискованно. Поэтому управляющая компания не гарантирует какой-либо прибыли от размещенных средств, которые переданы в доверительное управление. Однако, возможность получить доходность, которая в разы превосходит ставки банковских депозитов (полезно: проценты по вкладам в Сбербанке), оправдывает возможные риски.
Скрин с официального сайта по управлению активами. Традиционно в качестве преимущества выделяются долговременность работы и знание российского рынка. Эксперты у Сбербанка действительно одни из лучших в стране.
Через личный кабинет можно:
- Выбрать паевые инвестиционные фонды — они тоже управляются этим подразделением банка.
- Совершать операции покупки, обмена, погашения паев онлайн.
- Контролировать свой инвестиционный портфель.
Куда направляется инвестируемый капитал?
Прежде всего, объектами для инвестиций являются облигации российских эмитентов — государственные, субфедеральные, муниципальные и корпоративные. Далее рассматривается покупка акций российских компаний и использование прочей финансовой стратегии.
Минимальная сумма инвестиционных средств по стратегии «Защита капитала» составляет 500 000 рублей. При использовании остальных стратегий — 5000$, 3 000 000 рублей.
Сбербанк имеет многолетний опыт успешного управления средствами клиентов. Дело каждого желающего доверить свой капитал ведется индивидуально, а формирование инвестиционного портфеля осуществляется посредством тщательно продуманного инвестиционного процесса.
Команда опытных финансовых аналитиков подвергает ценные бумаги скрупулезному кредитному анализу, прежде чем рекомендовать их для включения в инвестиционные портфели.
На российском рынке портфельные управляющие Сбербанка признаны одними из лучших. Они обладают глубокими знаниями о состоянии дел отечественного бизнеса, имеют налаженные связи с крупнейшими эмитентами, что позволяет делать правильные и перспективные инвестиционные выводы.
Кто может воспользоваться услугой доверительного управления активами от Сбербанка?
Это могут быть частные и корпоративные клиенты, страховые компании, а также пенсионные фонды.
Сумма, которая передается в доверительное управление банку, по советам самих же банкиров, должна инвестироваться на срок не менее 1 года. Структура портфеля ценных бумаг, предполагаемые варианты вознаграждения, а также срок управляющий обсуждает лично с клиентом.
Цель — максимальный прирост активов.
Все доходы, полагающиеся клиенту по результатам доверительного управления, являются его собственностью, а банку идет вознаграждение в сумме определенного процента от прибыли.
Доверительное управление это индивидуальная услуга, поэтому за клиентом закрепляется персональный менеджер, который разрабатывает для собственника капитала индивидуальную инвестиционную стратегию и формирует персональный портфель ценных бумаг. Инвестор постоянно на связи со своим управляющим и имеет право вносить изменения в инвестиционную декларацию.
Независимо от того, что средства уже инвестированы в ликвидные ценные бумаги, в любое время действия договора инвестор вправе изъять из управления часть средств или сделать суму активов больше.
Стратегии Доверительного Управления в Сбербанке
Облигационный доход – Рублевые облигации Активы инвестируются в диверсифицированный портфель номинированных в рублях государственных, муниципальных и корпоративных облигаций.
Сбалансированный доход Активы инвестируются в диверсифицированный портфель акций и облигаций. Стратегия основывается на динамичном распределении средств между классами активов (акциями и облигациями).
Защита капитала (RUB) Денежные средства размещаются в инвестиционные облигации ПАО Сбербанк — ценные бумаги, которые предусматривают выплату купона (купонов) и дополнительного дохода, зависящего от динамики базового актива (корзины активов), а также номинальной стоимости.
Купонный доход (RUB) Активы инвестируются в номинированные в рублях государственные, субфедеральные и корпоративные облигации российских эмитентов преимущественно со средней дюрацией.
Российские облигации (USD) Стратегия нацелена на получение дохода в долларах США, превышающего ставки по депозитам в крупнейших российских банках, за счет инвестирования в диверсифицированный портфель российских корпоративных еврооблигаций.
Глобальные облигации (USD) Стратегия на целена на сохранение и прирост капитала в долларах США, за счет инвестирования в диверсифицированный портфель суверенных и корпоративных облигаций развитых и развивающихся стран.
Российские облигации (USD) — Премьер Стратегия нацелена на получение дохода в долларах США, превышающего ставки по депозитам в крупнейших российских банках, за счет инвестирования в диверсифицированный портфель российских корпоративных еврооблигаций.
Отзывы клиентов
Чтобы иметь представление о предложенных инвестиционных инструментах, необходимо прочитать отзывы о защищенной инвестиционной программе Сбербанка для физических лиц, а также о прочих направлениях комфортного инвестирования.
Татьяна, 43 года. Долго думала, куда вложить деньги. Сумма у меня небольшая, но не хотелось хранить ее под подушкой, я люблю, когда деньги приносят доход. Прочитала отзывы клиентов о разных направлениях и остановилась на доверительном управлении. Процент небольшой, но заработок идет стабильно.
Ирина, 29 лет. В прошлом году купил в Сбербанке 500 г золота. Понравились условия сделки и множество возможностей. Также использую другие услуги Сбербанка типа Сбербанк Премьер, ипотека и зарплату получаю на карту. Меня все устраивает. Продавать свой актив пока не планирую.
Дмитрий, 35 лет. Вложился в ПИФ и купил несколько акций. Мои знакомые поступили также несколькими годами раньше и уже получают хороший доход. Рассчитывают на подобные бонусы тоже.
Оксана, 33 года. Я открыла инвестиционный счет. Пока все идет хорошо, сразу видно, что Сбербанк – компания надежная. Теперь читаю, как заработать на страховании. Пока идет туго, но надеюсь, что в скором времени что-то изменится.
Индивидуальные инвестиционные счета и ДУ в Сбербанке
- Гарантированный государством налоговый вычет 13%.
- Потенциальный инвестиционный доход выше инфляции.
- Инвестиции с низким уровнем риска.
Вы открываете индивидуальный инвестиционный счет и выбираете одну из двух стратегий:
- Стратегия для ИИС Накопительная. Инвестиционная стратегия нацелена на получение доходности, превышающей инфляцию и ставки по банковским депозитам в рублях, за счет купонного дохода, роста курсовой стоимости, а также активного управления портфелем облигаций российских эмитентов с ограничением рисков на низком уровне.
- Стратегия для ИИС Российские акции. Стратегия инвестирует в инвестиционные паи биржевых паевых инвестиционных фондов, инвестиционная декларация которых предусматривает следование биржевым индексам, которые рассчитываются на основе цен сделок с акциями российских компаний и с депозитарными расписками.
При открытии Вы можете внести от 50 тыс. руб., дополнительно можно вносить от 10 тыс. руб., но не более 1 млн руб. в год.
Денежные средства инвестируются в государственные облигации, облигации крупных компаний и еврооблигации.
Как инвестировать
Автор поста: Alex Hodinar Частный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.
Доходность и основные условия инвестирования
Каждый человек, которому исполнилось 18 лет на момент решения о вкладе личных средств, может воспользоваться предоставляемой банком услугой. Чтобы открыть его, совершаете инвестицию от 50000 до 1 000 000 рублей сроком от 3 лет. Вы можете выбрать из двух существующих типов налогового вычета:
- В первом варианте вы каждый год получаете вычет за доходы других физических лиц, внесенных в казну за весь налоговый период. Они поступают на ИИС. Способ годится для вкладчиков, имеющих постоянный доход, с которого и взимается налог.
- Во втором случае вам возвращается вычет по истечении срока индивидуального инвестиционного счета, т.е. это как минимум 3 года. Владелец получает вычет по налогу на доход физических лиц по сумме всех операций с финансами на счету пользователя. В этом варианте прибыль освобождается от налогообложения. Этот способ хорош для лиц кто может получить возврат налог иным способом или же его доход по вкладу в ИИС превышает 400 000 рублей. Так они должны заплатить налог от 52 000 рублей.
Нюансы договора
Среди особых моментов процедуры составления договора страхования жизни можно выделить следующие:
- по периодичности выплаты взносов самым выгодным является разовый взнос, но для него требуется крупная сумма. При ежемесячных платежах получаются самые большие переплаты. Психологически более приемлем – квартальный платеж;
- длительный срок страхования предполагает наименьшие суммы взносов, а при минимальных сроках незначительна сумма капитализации. Поэтому размер и срок следует определять исходя из собственных возможностей;
- расторжение соглашения влечет потерю части внесенных денег;
- уплата возмещения при наступлении страховой ситуации производится при предоставлении необходимых документов, для передачи которых в СК установлены временные ограничения.
Заявление о страховой выплате.
Заявление на расторжение договора Сбербанка.
Памятка при наступлении неблагоприятного события.
Особенности
Страхование жизни постепенно начинает восприниматься не в виде необязательных трат, а как необходимое и эффективное мероприятие для поддержания благосостояния человека.
Выделение средств для ежемесячной страховой премии в перспективе после окончания срока полиса позволяет получить значительные сбережения или страховые суммы.
Составные доли программы разделяются следующим образом:
- рисковая часть. Величина занимает 5-40% взносов в зависимости от устанавливаемых параметров программы и характеристик клиента, не возвращается при благоприятном исходе (с клиентом);
- накопительная, поступающая на персональный клиентский счет в компании.
Соглашение о накопительном страховании жизни заключается с намерениями использования выплат на разные цели:
- для обучения детей;
- в виде платежа при покупке жилья;
- для организации собственного бизнеса;
- для улучшения качества жизни после наступления пенсионного возраста и другие.
Более раннее оформление полиса позволяет в течение длительного периода с меньшими суммами ежемесячных премий получить значительные страховые накопления.
Стоимость
Стоимость регулярных взносов устанавливается персонально в зависимости от ряда факторов, в числе которых:
- прямая связь с возрастом;
- половая принадлежность (стоимость дороже у мужчин);
- вид занятости (рискованный, не рискованный).
На стоимость влияет набор выбираемых условий, поскольку можно застраховаться только от наиболее распространенных или значимых вариантов риска, а не от всех сразу.
Тарифы по страхованию, действующие в СК «Сбербанк страхование жизни»:
| Условия | Базовые тарифы, % от суммы (страховой) основной программы |
| Пакет «Семейный актив» | выплата премии в рассрочку — от 2,10% до 23,72% (за 1 год соглашения) |
| Пакет «Семейный актив» | единовременная уплата премии — от 86,28% до 113,84% (за весь период) |
| Пакет «Первый капитал» | уплата премии в рассрочку — от 2,99% до 27,38% (за 1 год соглашения) |
| Пакет «Первый капитал» | одноразовая выплата премии — от 50,46% до 142,90% (за весь срок) |
Страховая компания вправе к базовым страховым ставкам применить поправочные коэффициенты (0,9-10,0) в связи с причинами, влияющими на степень риска.
Накопительные программы имеют низкую доходность, но главной задачей этого варианта страхования является защита сохранности средств и создание своеобразного резерва при некоторых жизненных ситуациях, связанных с жизнью и здоровьем граждан.
Несмотря на минимальную доходность, накопительное страхование позволяет сохранить свои средства и придает уверенность в собственном благополучии при страховых ситуациях.
Что говорится в договоре страхования имущества юридических лиц, вы можете прочитать в статье: страхование имущества юридических лиц. Особенности страхования детей от несчастных случаев рассматриваются на этой странице.
Что говорится в законе об обязательном пенсионном страховании, читайте здесь.
Официальный сайт
Сбербанк – это ведущий банк РФ, предлагающий потенциальным вкладчикам широкий спектр услуг для инвестирования.
Личный кабинет
Удобство инвестиционной деятельности со Сбербанком объясняется в возможности отслеживать свои накопления и доходность вложений в личном кабинете. Для регистрации потребуется доступ к интернет-банку.
Приложение для телефонов предоставляет пользователям всю информацию о доступных инструментах, а в разделе “Инвестиции” транслируется информация обо всех активах и процентах прибыли.
Данный раздел позволит не только открыть и пополнить счет, но и получать подробную информацию о состоянии портфеля. Каждый инвестиционный продукт оснащен собственным личным кабинетом, посредством которого можно управлять всеми инструментами.
- Сбербанк.Онлайн — для открытия вкладов и ОМС;
- Сбербанк Управление Активами (для покупки паев в паевых инвестфондах);
Приобрести облигации Сбербанка инвесторы смогут на официальном сайте компании или в приложении. Эмитент подчеркивает, что это финансовый инструмент с минимальным уровнем риска. Однако это не совсем так. Сейчас объясним почему.
Что такое ИОС?
Инвестиционные облигации Сбербанка – это ценные бумаги, запущенные в обращение на Московской бирже. Особенность инструмента заключается в защите капитала инвестора. Это означает, что если в покупку актива вкладывается 1000 рублей, то банк гарантировано вернет эту сумму. ИОС имеют 2 вида дохода:
В чем разница между этими типами доходности? Дополнительную прибыль инвестор получает только в том случае, если остается держателем ценной бумаги до наступления экспирации. В случае досрочного погашения, на его баланс зачисляется только гарантированный доход – 0,01 от номинала.
Облигации Сбербанка можно купить на индивидуальный инвестиционный счет. Их можно в любой момент продать или приобрести на бирже. В теории это ликвидный инструмент. Однако многие инвесторы сталкиваются с проблемами при продаже, если случилась просадка котировок. Найти покупателя в таком случае будет очень непросто.
Сбербанк пытается обхитрить начинающих инвесторов
Абсолютно у всех инвесторов термин «облигация» ассоциируется с чем-то максимально надежным, наличием фиксированного дохода. ИОС – это немного иная история. Скорее это структурный продукт с защитой капитала, но при этом у эмитента есть все рычаги для того, чтобы не додать клиенту прибыли.
Облигации Сбербанка для физических лиц призваны стать альтернативой депозитам. Банковский вклад способен дать доходность в районе 5%, а прибыльность инвестиций в данные ценные бумаги доходит до 15%. Однако это все в теории, на практике риски гораздо выше. Менеджеры довольно часто предлагают ИОС инвесторам, которые хотят вложиться в корпоративные облигации. Их доходность – 6,5%.
Принцип работы инвестиционных облигаций Сбербанка
Официальной документации на сайте или в приложении «Сбербанк Инвестор» об этом инструменте нет. Финансовая компания предлагает лишь обрывки информации. Формула расчета доходности не разглашается. Поэтому точно подсчитать итоговую доходность ценных бумаг невозможно. Единственный способ конкретизировать ИОС – связаться с менеджером. Однако сотрудники банка заточены под продажи. Поэтому они смогут продать инструмент в выгодном свете.
Будьте готовы к тому, что ваши деньги, инвестированные в покупку ИОС также будут положены на депозит под 5% годовых. На чистую прибыль банк будет покупать производные инструменты, например, биржевые опционы. Если трейдинг окажется удачным, то инвестор получит дополнительный доход. Однако это слишком большой риск. Принцип работы инструмента очень сомнительный.
На Западе подобные облигации – это также распространенная практика. Однако в Европе и США есть их более честная версия. Например, инвестор обращается в финансовую компанию. Там ему предлагают вложиться в биржевой индекс с гарантированной защитой капитала. Условия просты – если S&P 500 вырастет, то на баланс будет зачислено около 90% прибыли от размера стартовых вложений. Если этого не произойдет, то инвестору просто будет возвращен его капитал.
Доходность инвестиционных облигаций Сбербанка: разбираем наглядный пример
Статистика подтверждает, что около 60% инвестиций в ИОС поступило от физических лиц. В 2019 году это был один из самых прибыльных биржевых инструментов в России. Однако насколько оправданы подобные вложения? Сейчас постараемся подробно разобраться. Банк предлагает облигации на различные активы, в качестве примера разберем ИОС на валютную пару USD/RUB. Годовая доходность – 15%.
Чтобы заработать на своих вложениях, нужно целиться на получение дополнительной прибыли. В условиях сказано, что инвестору будет начислен этот доход только в том случае, если валютная пара будет находиться внутри коридора с диапазоном 3 пункта. Сейчас 1$ – практически 64 рубля. То есть нам необходимо, чтобы курс не поднялся выше отметки 67 рублей.
Главная проблема в том, что валютные прогнозы – это игра в «угадайку». Даже опытный инвестор не способен прочесть мысли влиятельных игроков, формирующих рыночные драйверы. Стоит учитывать о специфику национальной валюты РФ. Рубль находится на ручном управлении, поэтому он может как взлететь, так и, наоборот, просесть.
Купить облигации Сбербанка физическому лицу, конечно же можно, но зачем? Слишком велик риск, что итоговая доходность составит – 0,01. Это слишком мало. Гораздо выгоднее вложиться в ОФЗ или корпоративные облигации Сбербанка. В теории они не столь привлекательны, но на практике приносят реальные деньги.
Преимущества инвестиционных облигаций Сбербанка
Несмотря на все озвученные недостатки ИОС, у этого биржевого инструмента есть определенные преимущества, о которых тоже нужно упомянуть:
- гарантированная защита капитала – вне зависимости от того, как будут развиваться события, инвестор получит возврат вложенных средств;
- проверенный эмитент – эмитентом выступает Сбербанк или его дочерняя компания, но в любом случае этой организации можно доверять;
- увеличение доходности – если купить облигации Сбербанка на индивидуальный инвестиционный счет, то можно немного увеличить прибыльность инструмента.
Плюсы биржевого инструмента есть, но они незначительны.
Недостатки инвестиционных облигаций Сбербанка
Их действительно больше, и они существеннее. Перечислим лишь основные:
- высокий уровень риска – для получения дополнительного купонного дохода необходима большая удача;
- гарантированная прибыль слишком маленькая – 0,01 гораздо хуже, чем 5% банковского депозита;
- комиссия брокера – с чистой прибыли инвестора будет удержана комиссия в размере 0,03;
- длительный срок погашения – в среднем ИОС покупаются со сроком на 2-3 года, что слишком долго;
- если инвестор и получит дополнительный доход, то он составит 7-8% вместо обещанных 15%, так зачем рисковать ради нескольких процентов?
Очевидно, что Сбербанк сделал ставку на маркетинг, совершенно забыв о том, что инструмент должен быть выгоден и для инвестора. ИОС тяжело назвать облигацией, поэтому само наличие этого термина в названии финансового инструмента попахивает обманом.
Делаем выводы
Доходность облигаций Сбербанка в теории выше прибыльности ОФЗ. Однако на практике все совершенно иначе. Сегодня есть более привлекательные инструменты с большими шансами на получение прибыли.
Оцените материал:
Подписывайтесь на наш Telegram канал - мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2022 году
«Дожитие» и «Уход из жизни по любой причине»:
0,1% от страховой премии + доп. инвестиционный доход (ДИД= кол-во юнитов * стоимость юнита
«Уход из жизни в результате несчастного случая»:
10% от страховой премии на 1-й год
Это единица определения доли Модельного портфеля. Юнит представляет собой расчетный показатель, не является ценной бумагой и не удостоверяет никаких имущественных прав Страхователя, которые обычно предоставляются владельцам ценных бумаг.
Большая часть средств - около 97-98% - идёт на покупку юнитов (частей) выбранного вами инвестиционного портфеля. Оставшаяся часть средств (ок. 2-3%) распределяется на страхование и компенсацию услуг страховой компании.
Пополнить программу или вывести часть дохода можно не ранее, чем через 1 год после заключения договора страхования.
Отслеживать состав и динамику выбранного портфеля и котировку юнита можно на официальном сайте Страховщика в разделе "Управляемый Капитал".
Одним из преимуществ продукта инвестиционного страхования жизни является льготное налогообложение. По окончании договора - риск «Дожитие»- клиент платит НДФЛ в уменьшенном размере. (за вычетом %-ной ставки рефинансирования Банка России, согласно ст. 213 НК РФ.
Страховой взнос не может быть поделен при имущественных спорах. Данный вывод сделан на основании текущей судебной практики страховой организации; риск принятия иного судебного решения сохраняется.
Как начать инвестировать
Обратитесь к Вашему клиентскому менеджеру в СберПремьер или СберПервый
Договор страхования не является договором банковского вклада и денежные средства по нему не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Законом от 23.12.2003г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», договор страхования не является инвестиционным договором, договор страхования не является производным финансовым инструментом в соответствии с ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг". Страховые премии, с момента внесения их по договору страхования, не являются собственными средствами страхователей.
Адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп.1. Время работы офиса: понедельник — пятница с 9:00 до 18:00 (МСК)
Вы определяете сумму накоплений, срок программы и делаете взнос.
Со второго года действия программы у вас есть возможность внесения дополнительных страховых взносов. К определённому сроку получаете капитал.
При наступлении страхового случая выгодоприобретателю будет выплачена страховая сумма, а при подключении доп. защиты страховая сумма может увеличиться на сумму взноса.
Преимущества
- Формирование накоплений для любых целей (пенсия, крупные покупки, передача капитала)
- Возможность получения дополнительного инвестиционного дохода (ДИД)
- Увеличение страховой суммы на размер ДИД по итогам каждого полисного года
- Защита накоплений - Страховая премия (взносы) не подлежит разделу при имущественных спорах
- Налоговые льготы
Параметры программы
Параметр
Страхователь=Застрахованное лицо
Дееспособное физическое лицо от 18 лет до 80 лет 1
Срок страхования
3, 5, 7, 10, 15 лет
Валюта страховой программы
Периодичность уплаты взносов
Возможность пополнения
Со 2-ой полисной годовщины
Дополнительный инвестиционный доход
Выплата страховой суммы
Основные страховые риски
Уход из жизни - выплата в конце срока программы
Дополнительные страховые риски
Уход из жизни НС - доп. выплата 100% взноса
Уход из жизни ДТП - доп. выплата 100% взноса
Уход из жизни Авиа - доп. выплата 100% взноса
1 На дату окончания договора
Налогообложение
- НДФЛ по окончании действия договора или при наступлении иного страхового случая, кроме указанных ниже, уплачивается с разницы между страховой выплатой и суммой внесенных страховых взносов, увеличенной на ключевую ставку Банка России.
- Выплата в связи с уходом из жизни и причинением вреда здоровью не облагается НДФЛ.
- Возможность возврата уплаченного НДФЛ через механизм налогового вычета (см. статью 219 Налогового кодекса Российской Федерации — «Социальные налоговые вычеты») * .
- Налогообложение может отличаться от указанного при заключении клиентом договора страхования в отношении другого лица
*При досрочном расторжении договора страхования жизни Вам необходимо предоставить справку из налогового органа о неполучении налогоплательщиком социального налогового вычета. При отсутствии соответствующей справки согласно ст. 213 НК РФ Страховщик обязан удержать из суммы уплаченных страховых взносов НДФЛ
Юридическая защита
- Нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства (при указании выгодоприобретателя в договоре страхования). Выплата производится в течение 15 рабочих дней
- Страховая премия не подлежит притязанию со стороны третьих лиц, т.е. не может быть поделена при имущественных спорах и не подлежит аресту*
- Страховую выплату получит именно тот человек или те люди, которые указаны в качестве выгодоприобретателей
*Вывод сделан на основании текущей судебной практики Страховщика. Риск принятия иного судебного решения сохраняется.
COVID-19
Продукт Накопительного страхования жизни не включают в себя исключений/ограничений по причинам, связанным с коронавирусом COVID-19 в части рисков «Смерть по любой причине» или «Установление инвалидности 1 или 2 групп».
В том числе, если:
- клиент заболел в зоне эпидемии
- на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации
Скачайте документы
Задайте свой вопрос
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
Для сокращения времени на консультацию, воспользуйтесь нашим умным помощником, не дожидаясь ответа оператора. Используйте такие простые теги как: «хочу купить страховку», «как застраховать жизнь», «как продлить страхование жизни» или «инвестиционное страхование»
Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности - добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия
Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а так же, при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.
Пользовательское соглашение Пользовательское соглашение по электронному документообороту --> --> Информация о структуре и составе участников ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (соответствует информации, направленной в Банк России для размещения на официальном сайте Банка России, дата направления – 26.06.2020)." -->
Задать вопрос
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
Активация полиса
Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.
Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.
5 рабочих дней с даты оплаты:
Активация не требуется
Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Обратиться к руководству
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3 к. 1) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;
Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «СберСтрахование» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.
Автор статьи
Читайте также: