Застрахован ли сберегательный счет в сбербанке

Обновлено: 29.11.2022

Если вы решили постепенно увеличивать свой капитал, то для этих целей подойдет вклад Копилка в Сбербанке. Копилку можно подключить к любому расчетному счету или к депозиту с возможностью пополнения. Вы можете самостоятельно настроить параметры перечислений, чтобы точно собрать нужную сумму к важной для вас дате.

Что такое вклад Копилка

Сейчас многие менеджеры Сбербанка при выдаче дебетовой карты предлагают эту услугу клиентам. Да и напоминание о том, что можно подключить Копилку, находится в онлайн-банке и в мобильное приложении. В связи с этим многие задумываются, что это такое?

Особенности услуги

Копилка Сбербанка — это бесплатный сервис, который позволяет автоматически, т.е. без личного участия клиента, совершать переводы на выбранный счет с принадлежащей ему дебетовой карты.

Проще говоря: не можете откладывать сами, подключаете сервис и он с каждой вашей траты откладывает определенную часть на отдельный счет (можно откладывать с поступлений средств на карту).

Если быть точными с терминологией, то Копилка – это услуга, а счет-копилка – это вклад или р/с, куда с помощью Копилки перечисляются деньги.

Настройки Копилки очень гибкие, поэтому можно настроить производство отчислений в любом формате. С помощью этой услуги вы можете накопить средства на покупку необходимой вещи или на отпуск практически без ущерба для ежемесячного бюджета.

Количество Копилок, которые можно открыть, не ограничено, поэтому можно завести свой счет-копилку для каждой отдельной цели.

Как снять деньги с Копилки

Никаких проблем с тем, чтобы снять деньги с вклада Копилки Сбербанка, нет. Для этого достаточно просто закрыть накопительный счет или же перевести обратно на дебетовую карту часть средств.

Вот небольшая пошаговая инструкция для мобильного приложения по выводу ваших накоплений на карту:

Будьте внимательны, если вы подключили копилку к депозиту Пополняй, то снять средства удастся только с частичной потери накопленных процентов:

  • по ставке 0,01% – при снятии средств в течение полугода;
  • по ставке в 2/3 от действующей – при закрытии депозита после 6 месяцев.

Если привязать Копилку к простому накопительному счету или Управляй, то никаких ограничений со снятием не возникает.

Как работает Копилка

Разберем на примере как выглядит перечисление на вклад с услугой Копилка Сбербанка:

  • вы подключаете копилку, связывая дебетовую карту и вклад;
  • на карту поступает заработная плата, например, 20 000 рублей;
  • сервис автоматически перечисляет определенный процент от поступления (например, 5%) на депозит – следовательно, вклад пополняется на 1000 рублей;
  • через год на вкладе накапливается 12 000 рублей – этих денег хватит на билет на самолет или покупку нового телевизора.

Как можно копить

Если вклад – процентный, то дополнительно вы заработаете еще некоторую сумму. Если копилка будет работать несколько лет, то накопленных средств хватит для очень крупной покупки или начала инвестиций. Некоторые клиенты Сбербанка с помощью копилки собирают средства для первоначального взноса на ипотеку или, напротив, для досрочного погашения взятых кредитов.

Если не менять настройки, то деньги будут храниться на сберегательном счете копилки под 1% годовых.

Операции, которые не участвуют в расчетах Копилки:

  • переводы между картами и счетами;
  • зачисление процентов;
  • возврат денежных средств;
  • комиссии (оплата услуг банка);
  • погашение кредитов.

Варианты накоплений

Все варианты для накоплений

Все варианты для накоплений

В Сбербанке можно открыть несколько видов Копилок – каждую под определенную цель.

Существует три основных вида перечислений:

  • перевод фиксированной суммы – с помощью него переводится установленная сумма в конкретный период времени, например, по 1000 рублей еженедельно;
  • процент от зачислений – вы можете настроить автоматический перевод любого процента от поступлений (заработной платы и т.д.), кроме операций перевода, возврата средств, зачисления процентов;
  • процент от расходов – чем больше вы тратите, тем большая сумма скопится на счете-копилке, в качестве расходных операций засчитываются траты в магазинах и снятие наличности.

Вы можете совершать переводы в любой валюте. Например, на универсальный вклад Сбербанка копилка подключается в долларах, евро или рублях. Если планируется осуществлять переводы в долларах, то можно совершать переводы на Пополняй или стандартный накопительный счет со ставкой до востребования.

Доходность вклада

Какие проценты по вкладу-копилке Сбербанк начисляет, зависит от того, на какой тип счета совершается перевод:

  • на универсальный – 1% годовых;
  • на вклад Пополняй онлайн – до 4,05%, если подключать копилку в офисе и до 4,30%, если подключать самостоятельно дистанционно;
  • на накопительный счет – 0,01%.

Если открывать валютную копилку, то проценты начисляются в зависимости от выбранного депозита. В целом заводить в Сбербанке копилку на вклад онлайн выгоднее – образуется больший доход, плюс вы сможете регулировать размер отчислений самостоятельно в режиме реального времени.

Как подключить Копилку

Обязательные условия для подключения копилке, кроме наличия сберегательного счета или вклада:

  • услуга Мобильный банк (например, экономный пакет);
  • карта и счет должны быть открыты в одном территориальном банке.

Есть два варианта подключения Копилки:

В первом случае просто достаточно обратиться к консультанту в Сбербанке и следовать его указаниям. Вам понадобится только паспорт.

Подключить услугу очень просто - даже самостоятельно

Подключить услугу очень просто — даже самостоятельно

Через Сбербанк Онлайн

Но проще и удобнее сделать всё самому. Так, вы можете подключить в Сбербанке Онлайн вклад-копилку на срок до 5 лет по следующему алгоритму:

  • перейти в Сбербанк онлайн;
  • открыть депозит или сберегательный счет через меню Вклады и счета – Открыть вклад;
  • на главной странице выбрать необходимый счет и нажать Подключить копилку в нижнем правом углу;
  • настроить параметры будущей копилки: тип перечислений, периодичность перевода или процент от поступления / расходов и т.д.;
  • нажать Подключить;
  • подтвердить открытие Копилки в Сбербанке путем ввода кода из смс.

Через Мобильное приложение Сбербанка

Инструкция для мобильного приложения:

  • Выбираем карту, по которой мы совершаем платежи;
  • Нажимаем — Создать копилку;
  • Выбираем способ накопления;
  • Указываем счет/вклад, на котором будут копиться деньги;
  • В зависимости от способа накоплений потребуется задать разные параметры. В нашем случае выставляем 5% от трат по карте — будет отправлено на счет сбережений;
  • Если мы потратили больше 20 000₽ за 1 раз и разовые поступления в Копилку превысят 1000₽, придет СМС для подтверждения данной операции.

Следить за отчислениями можно через Сбербанк Онлайн, там же можно при необходимости снять деньги со счета, добавить средства или вообще – отключить копилку со вклада в Сбербанке.

Обо всех транзакциях вы будете получать смс-оповещение/push-уведомления. Если вы не захотите совершать перевод (например, деньги нужны на карте), то сможете запретить транзакцию.

Кроме того, в настройках Копилки можно настроить максимальную сумму перевода на счет в абсолютном значении. Например, по умолчанию будет переводиться 3% от поступлений, но если размер этих самых 3% превысит 100 рублей, потребуется дополнительное подтверждение.

Как закрыть вклад Копилку

Чтобы отключить копилку с карты и вклада Сбербанка, необходимо:

  • в Сбербанке онлайн нажать на нужный депозит;
  • в нижнем левом углу найти вкладку Копилка;
  • нажать на наименование Копилки;
  • выбрать вкладку Операции;
  • нажать Отключить;
  • подтвердить отключение копилки кодом из смс.

Вам придет подтверждение на телефон, что услуга отключена.

Средства останутся на счете, их можно будет перевести на карту, другой счет или оставить. На доходность депозита отключение копилки не повлияет.

Предложения конкурентов: Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзен

«Копилка» (Сбербанк)«Копилка для сдачи», «Копилка для зарплаты» (Альфа-Банк)Накопительный счет (Тинькофф)Накопительный счет «На каждый день» (Райффайзенбанк)
ОписаниеУслуга подключается к одному из счетов на выбор: Универсальный, Сберегательный, Вклад Пополняй. Отправляет средства с вашей карты на счет автоматически по заданным параметрам.Услуга подключается одновременно с отрытием накопительного счета Накопилка. Отправляет средства с вашей карты на счет автоматически по заданным параметрам.Открывается накопительный счет. Опеарции проводятся самостоятельно.Открывается накопительный счет. Опеарции проводятся самостоятельно.
Процент по счетуСберегательный счет — 0,01%, Универсальный счет — до 1,8%, Вклад Пополняй — до 4,3%6%При наличии любой дебетовой картой Black Edition — 6%, в остальных случаях — 5%Зарплатные клиенты — от 3,5 до 5,5%, остальные категории — от 3 до 4,5% (в зависимости от суммы размещения)
Расчет процентаДействуют условия конкретного счета/вкладаЕжемесячно на минимальный (наименьшений за весь месяц) остаток, хранящийся на счетеЕжедневно на остаток на начало дняЕжедневно на остаток на начало дня (вся сумма делится на сегменты, на каждый диапазон суммы начисляется установленный процент)
Выплата процентаДействуют условия конкретного счета/вкладаВ конце месяцаВ конце месяцаВ конце месяца
УправлениеСистема отправляет платежи на счет автоматически. Можно задать: размер суммы (фиксированный или процент), базу для расчета (приход/расход/зарплата), периодичностьСистема отправляет платежи на счет автоматически. Можно задать: размер суммы в % (от 1 до 30), базу для расчета (зарплата или расход)Самостоятельное перечисление на накопительный счет денежных сумм с действующих счетов/картСамостоятельное перечисление на накопительный счет денежных сумм с действующих счетов/карт
Минимальная суммаДействуют условия конкретного счета/вкладаБез ограниченийОткрытие — 1000 рублей, пополнение — без ограниченийБез ограничений
Максимальная суммаДействуют условия конкретного счета/вкладаБез ограничений100 млн. рублейБез ограничений, на сумму свыше 20 млн. руб., начисляется 0,01%.
Ограничения по операциямПополняется только автоматически. Поплнить самостоятельно нельзя. Снимать средства можно в любое время.Пополняется только автоматически. Пополнить самостоятельно нельзя. Снимать средства можно в любое время.Пополнять и снимать деньги можно в любое время самостоятельно.Пополнять и снимать деньги можно в любое время самостоятельно.
Дополнительные условияНеобходимо подключить услугу Мобильный банк. Карта списания и счет зачисления (вклад) должны быть открыты в одном территориальном банке.Подключается в рамках любого пакета услуг, можно подключить обе Копилки к одному счету. Можно открыть не более 1 счета.Счет открывается действующим клиентам с любым банковским продуктом. Можно открыть не более 12 счетов.Счет не привязан к банковской карте. Можно открыть не больше 1 счета.

Заключение

Что получаем в итоге:

  • Копилка Сбербанка — это бесплатная услуга, которая поможет скопить деньги без лишних забот.
  • Она связывает карту и вклад, на котором копятся деньги.
  • Вы можете легко снимать их и переводить на карту, чтобы потратить.
  • Открыть и закрыть вклад-копилку можно очень просто и самостоятельно.

В целом копилка на вклад в Сбербанке позволяет эффективно накапливать деньги. Автоматизация делает этот процесс еще удобным, так как средства переводятся на счет сами по себе, без участия пользователя – следовательно, нельзя забыть про транзакцию. При желании копилку можно подключить на вклад Пополняй или Управляй, чтобы получить процентный доход.

Накопительный счет – нечто среднее между вкладом и счетом доходной банковской карты. Вкладчик свободно распоряжается средствами счета и ежемесячно получает на остаток доход, сопоставимый с доходом от депозита, однако не может в любой момент где угодно делать покупки со счета. Деньги на счете лучше защищены от карточных мошенников. Если клиент решил снять деньги с накопительного счета, то не потеряет начисленные проценты, говорит директор департамента продуктов и портфельного менеджмента «Тинькофф банка» Данил Анисимов.

Вице-президент холдинга «Русский стандарт» Эльдар Бикмаев напоминает, что средства на сумму до 1,4 млн руб. на накопительном счете так же, как и на депозите, застрахованы в АСВ. Но в отличие от вклада накопительный счет бессрочный, а закрыть его можно в любой момент без потери дохода.

Почему множатся счета

В январе этого года накопительный счет со ставками 7,5–8% предложил Московский кредитный банк, и, по словам его директора департамента розничных продуктов Алексея Охорзина, за неполный месяц услугой воспользовалось более 12 000 клиентов.

Представители банка «Санкт-Петербург» и «Росгосстрах банка» сообщили, что счет в разработке.

Банкиры утверждают, что спрос на накопительные счета растет. Сейчас на них приходится примерно 30% ежемесячно привлекаемых ВТБ средств физических лиц, отметила пресс-служба банка.

В Промсвязьбанке на счета привлекается шестая часть свежих денег ежемесячно, а в Райффайзенбанке за 2018 г. портфель накопительных счетов вырос почти на 50%, сообщили пресс-службы банков.

Что ждет вкладчиков в 2019 году

По словам директора по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка Алексея Ермакова, ежемесячный прирост портфеля накопительных счетов во всех валютах в среднем составляет 5%.

Банк «Открытие» за последний год увеличил остатки на накопительных счетах в 3 раза, заявил начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка Александр Бородкин, и, по его словам, рост спроса на этот продукт продолжается.

«В настоящее время, в период роста ставок вкладов, многие вкладчики отдают предпочтение счетам, ожидая более высоких депозитных ставок», – говорит сотрудник крупного розничного банка из топ-30.

По словам банкиров, обычно активнее всего счетами пользуются зарплатные клиенты и состоятельные люди.

«Накопительными счетами чаще всего пользуются новички в накоплениях, у которых нет достаточной для вклада суммы, а также опытные сберегатели. Последние большую часть сбережений размещают во вклады, фиксируя доходность, а оставшуюся часть держат под рукой на накопительном счете, как в кошельке», – делится наблюдениями руководитель центра депозитных услуг и расчетных сервисов Промсвязьбанка Лидия Хальфиева.

Для чего вкладчикам накопительные счета

Максим Степочкин, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка:
«Некоторые клиенты Райффайзенбанка используют накопительный счёт как копилку, некоторые – как краткосрочный вклад, ведь денежные средства можно снять в любой момент без потери процентов».

Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»:
«Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования (через мобильный банк). Они мотивируют это желанием защитить деньги от злоумышленников, которые могут украсть деньги с карты».

Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:
«Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя. Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».

Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка:
«Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям».

Анна Литвинова, начальник сектора сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка:
«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся».

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:
«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода. Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек».

Также накопительный счет используют клиенты, на руках у которых на короткий срок оказалась большая сумма денег: по ней хочется получить доход, но сохранять возможность оперативно переводить средства на другие счета, приводит пример Бикмаев.

Некоторые банки помогают забывчивым клиентам регулярно откладывать деньги. Например, клиент Альфа-банка сам может установить процент для автоматических отчислений из дохода на счет «Накопилка» (до 30%).

Чаще всего банки позиционируют счета как самостоятельный продукт. Но «Русский стандарт» открывает их автоматически при выпуске карты «Банк в кармане», а доход по счету зависит от категории карты: до 5% – для стандартной, 5,5% – для золотой, 6% – для платиновой.

Росбанк и «Уралсиб» включили счета в пакеты услуг; от уровня премиальности пакета зависит и ставка по счету.

Ловушки на вкладчика

Клиенты ценят накопительные счета за гибкость условий, а банки – в том числе за возможность продемонстрировать в рекламе высокую ставку, на уровне или даже выше, чем по их же вкладам. Сейчас несколько розничных банков анонсирует накопительные счета со ставками до 8% годовых (ВТБ, Московский кредитный банк, Альфа-банк для премиальных клиентов). Срочные вклады под такой процент открыть непросто. В среднем же накопительные ставки в большинстве банков составляют 4–6% годовых.

Но ставки накопительных счетов зачастую только кажутся такими же выгодными, как и ставки вкладов. Немногие банки начисляют доход по единой, ни от чего не зависящей ставке («Тинькофф банк», Промсвязьбанк – «Доходный»).

Тарифы счетов многих банков устроены значительно сложнее, именно в них кроется масса подводных камней для вкладчиков. Доход по ним начисляется в зависимости от различных параметров, а иногда и транзакционной активности клиента по картам банка. Если эти требования не выполняются, доход может оказаться меньшим или даже практически нулевым.

Чаще всего ставка счета варьируется в зависимости от суммы на нем. Например, Совкомбанк начисляет 4,5% годовых на сумму остатка от 10 000 до 30 000 руб. и 5,5% – на сумму свыше 30 000 руб.

Другое ограничение, с которым может столкнуться вкладчик, – максимальная сумма на счете, на которую начисляется доход. Некоторые банки начисляют проценты на сумму не более, скажем, 300 000 или 500 000 руб., а при превышении суммы счета установленной величины снижают ставки практически до 0,01%. Причем нулевая ставка может действовать как на всю сумму на счете, так и на превышение.

Ставка может зависеть и от оборота по карте. «Почта банк», к примеру, с 22 января начисляет дополнительный процент (1% годовых) на остаток на сберегательном счете тем, чьи платежи по картам банка за предыдущий месяц превысили 10 000 руб.

Есть счета, где положенный доход начисляется на среднемесячный остаток по счету, или на ежедневный остаток на конец дня, или остаток на конец месяца.

Но многие банки начисляют положенный процент только на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца. «Если в течение почти всего месяца остаток на счете был, например, 1,4 млн руб., а в конце месяца часть средств, например 1 млн руб., была снята со счета, то процент будет начислен на минимальный остаток, а именно на 0,4 млн руб.», – рассказывает управляющий Санкт-Петербургским филиалом «Росгосстрах банка» Елена Верёвочкина.

Поэтому она настоятельно рекомендует вкладчикам перед открытием накопительного счета тщательно изучить все условия размещения средств.

Но главный риск, которому подвергается любой вкладчик с накопительным счетом, – изменение условий счета банком в одностороннем порядке при уведомлении клиента за определенный договором срок (обычно 5–15 дней). Например, «Русский стандарт» до ноября начислял 5–6%-ный доход на любую сумму на счете, а теперь – только от 1000 руб.

«Ставки накопительного счета могут меняться банком как в сторону увеличения, так и в сторону снижения в отличие от депозита, ставка которого фиксируется на весь срок размещения средств», – предупреждает специалист розничного блока банка из топ-10.


Сбербанк предоставляет своим клиентам множество возможностей, среди которых и открытие накопительного счета, который также называют текущим или расчетным. О том, что это такое, как использовать и какие у него есть особенности – читайте в этой статье.

  1. Что такое накопительный счет
  2. Условия накопительного счета в Сбербанке
    1. Начисление процентов
    2. Досрочное расторжение
    1. Через Сбербанк Онлайн
    2. В отделении Сбербанк
    3. Через банкомат
    1. Когда начисляются проценты по счету
    2. Как начислятся проценты при закрытии счета досрочно
    3. Есть ли ограничения сумм по счету
    4. Застрахованы ли деньги на счету

    Что такое накопительный счет

    Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц – это обычный расчетный счет, на который можно класть деньги и снимать их без ограничений. Используется, преимущественно, для накопления определенной суммы. Следует учитывать, что данный счет не является депозитным. То есть, на остаток хоть и начисляется процент, но он очень незначительный и не поможет сформировать пассивный способ заработка. С другой стороны, нет и таких ограничений, как у депозитного счета. Так, например, нет никакой минимальной суммы, которая обязана оставаться на счету. Клиент может снимать все и пополнять его на любую сумму, которую он захочет внести. Из недостатков стоит отметить тот факт, что данный счет не привязывается к карте.

    Условия накопительного счета в Сбербанке

    Условия данного счета достаточно простые:

    Срок действия: не ограничен.

    Пополнение: без ограничений.

    Снятие: без ограничений.

    Минимальная сумма остатка: без ограничений.

    Минимальная сумма снятия: без ограничений.

    Начисление процентов

    В связи с тем, что такой накопительный вклад изначально не предназначен для получения дохода (не является депозитным вкладом), проценты тут очень небольшие. Зависят они от суммы остатка и валюты счета:

    30 000,00 – 99 999,00

    1 000,00 – 2 999,00

    1 000,00 – 2 999,00

    100 000,00 – 299 999,00

    3 000,00 – 9 999,00

    3 000,00 – 9 999,00

    300 000,00 – 699 999,00

    10 000,00 – 19 999,00

    10 000,00 – 19 999,00

    700 000,00 – 1 999 999,00

    20 000,00 – 99 999,00

    20 000,00 – 99 999,00

    Как легко заметить, в любой валюте, кроме рублей, доходность остается неизменной вне зависимости от суммы.

    Что такое минимальный остаток средств на счете

    Минимальный остаток средств на счете – это сумма, которую нельзя снимать ни при каких условиях. Примечательно, что у накопительного счета нет такой особенности. Клиент вправе снимать любое количество средств, вплоть до полного обнуления.

    Траты при начислении процентов

    При расчете процентов учитываются не траты клиента, о минимальный остаток на начало операционного дня. Расчет производится за каждый день автоматически. Для того, чтобы хотя бы немного повысить доход, рекомендуется на конец дня оставлять на счету максимально возможную сумму. В такой ситуации она будет учтена при начале операционного дня.

    Досрочное расторжение

    Накопительный счет не является депозитным вкладом и потому не имеет срока действия. Как следствие, досрочное расторжение также невозможно. Если планируется закрыть счет, то это можно сделать в любой момент. Оператор Сбербанка произведет перерасчет процентов на дату закрытия и выдаст клиенту всю сумму остатка и проценты.

    Необходимые документы

    Для того, чтобы открыть накопительный (расчетный) счет, потребуется только паспорт заявителя. Даже начальную сумму можно не вносить, это можно сделать в любой момент после открытия. В отдельных случаях, если лицо, на которое открывают счет, является недееспособным или несовершеннолетним, дополнительно нужны документы попечителей, опекунов или родителей, которые имеют право действовать от лица заявителя. Помимо всего прочего нужно будет заполнить документы, которые предоставит банк. Обычно это анкета клиента и непосредственно сам договор на обслуживание. К клиенту никакие требования не выдвигаются. Счет может быть оформлен даже на младенца или пожилого человека, который давно на пенсии.

    Расчет дохода по вкладу

    Как уже было сказано выше, расчет процентов (дохода) по вкладу производится при закрытии счета. Также они начисляются ежегодно. Для удобства расчетов можно воспользоваться помощью калькулятора на нашем сайте.

    Как открыть в Сбербанке

    Для того, чтобы открыть счет в Сбербанке, нужно:

    Зайти на официальный сайт банка и найти раздел Сбербанк Онлайн.



    Ввести логин и пароль для входа в личный кабинет клиента.



    Перейти во вкладку «Вклады и счета».



    Нажать на кнопку «Открытие вклада».



    Выбрать нужный вариант счета.

    Внести нужную сумму.

    Следует учитывать, что все описанное выше верно только для действующих клиентов Сбербанка. Если человек таковым не является, он все равно может оформить счет, но для этого придется лично посещать любое отделение данной финансовой организации.

    Как пополнять счет

    Существует несколько способов пополнения расчетного счета. Рассмотрим подробнее каждый из них.

    Через Сбербанк Онлайн

    Для пополнения необходимо:

    Зайти в личный кабинет так же, как это было показано выше.

    Перейти в раздел «Вклады и счета».

    Выбрать нужный счет.



    Выбрать счет, с которого будут перечисляться деньги.

    В отделении Сбербанк

    Найти любое подходящее отделение Сбербанка.

    С паспортом и договором на обслуживание накопительного счета посетить отделение.

    Обратиться к любому менеджеру.

    Рассказать о том, что нужно пополнить накопительный счет.

    Предоставить сумму пополнения или указать счет, с которого эту сумму нужно списать.

    Данный способ является оптимальным для пополнения счета наличными.

    Через банкомат

    Найти любой подходящий банкомат Сбербанка. Перечень есть на сайте этой финансовой организации.



    Подойти к устройству.

    Выбрать раздел перечисления и пополнения.

    Выбрать счет, на который нужно внести деньги.

    Часто задаваемые вопросы

    В связи с тем, что накопительные/расчетные счета уже давно не пользуются особой популярностью, у пользователей могут возникать различные вопросы. Рассмотрим наиболее распространенные.

    Когда начисляются проценты по счету

    Проценты начисляются один раз в год или при закрытии накопительного счета.

    Как начислятся проценты при закрытии счета досрочно

    В том же размере, как и ежегодно, но только за определенное время. Например, если деньги на счету лежали 6 месяцев, то только этот срок и будет учитываться при расчете.

    В Сбербанке страхование вкладов обязательная процедура для физических лиц. Но не на все вклады распространяется компенсация до 1,4 млн. Вернут ли деньги с дебетовой карты? Что делать, если вклад открыт в Сбербанк Онлайн или мобильном приложении?

    Сбербанк является членом специального ведомства – АСВ, работа которого заключается в выплате компенсаций вкладчикам, потерявшим свои сбережения в случае ликвидации банка. В связи с этим в Сбербанке страхование вкладов является обязательным условием их открытия и происходит автоматически. Клиенты банка получают финансовую защиту на случае банкротства организации.

    Как устроена система страхования вкладов

    Агентство по страхованию вкладов (АСВ) создано специально для того, чтобы не допускать потери вкладчиками их сбережений. Банки, желающие получить членство в АСВ, должны пройти специальную процедуру аккредитации. Комиссия, состоящая из специалистов АСВ и Центробанка, проверяет их по всем параметрам, чтобы не допустить к участию ненадежные организации.

    Символ АСВ - страхование вкладов

    Банк, получивший статус участника АСВ, обладает определенными привилегиями, к тому же он вызывает у вкладчиков большее доверие. Ежеквартально такой банк совершает страховые выплаты в Агентство в размере 0,5% от общей суммы депозитов.

    На доходности вкладов физических лиц это никак не сказывается, да и сами вкладчики никаких дополнительных издержек на обслуживание своих депозитов не несут. Для них всё полностью бесплатно.

    Членство в Агентстве по страхованию вкладов Сбербанк имеет с 2005 года, более того – с 2008 года он имеет право выплачивать компенсации вкладчикам банков, потерявших лицензии, в их числе:

    • Газбанк;
    • Рублев;
    • Русский Национальный Банк;
    • Югра;
    • Татфондбанк;
    • Внешпромбанк;
    • Связной Банк и ряд других.

    Полный список можно найти здесь: Выплаты АСВ

    Клиенты этих организаций могут обратиться за компенсациями именно в Сбербанк, который выбран АСВ в качестве агента по выплатам.

    Особенности страхования вкладов в Сбербанке

    Конечно, и сам Сбербанк обладает защитной страховкой от АСВ. В случае отзыва лицензии у него вкладчики получат возмещение от одного из других банков, участвующих в системе страхования.

    Страхование вкладов Сбербанка для физических лиц предусматривает возмещение 100% всех средств на счете (счетах, если их несколько), включая проценты начисленные на сумму вклада к моменту наступления страхового случая — в сумме не более 1,4 млн рублей.

    Какие вклады застрахованы

    Финансовая защита распространяется на большинство вкладов и счетов:

    • все срочные вклады, в том числе открываемые на специальных условиях;
    • накопительные счета;
    • расчетные счета физических и юридических лиц, в том числе открытые до востребования;
    • вклады на детей;
    • дебетовые карты ;
    • свои средства на кредитных картах;
    • валютные карты и счета и т.д.

    Производится страхование вкладов, открытых в Сбербанк онлайн и через отделения, а также с использованием мобильного приложения.

    Отметим страхование вкладов на карте происходит абсолютно по той же схеме, что и обычных вкладов. Ваши деньги на дебетовой карте — лежат на счете, а карта — это просто удобный инструмент для их использования.

    Согласно договору банковского вклада или банковского счета — средства на дебетовой карте застрахованы.

    На что страхование не распространяется

    Но нужно знать, что не на все виды банковских продуктов распространяется страховка от АСВ. Под защиту не попадают:

    • сберегательные сертификаты (с лета 2018 года Сбербанк их вообще не выдает);
    • сберкнижки на предъявителя (а счета на предъявителя страхуются);
    • обезличенные металлические счета;
    • средства, размещенные в зарубежных филиалах банка;
    • номинальные счета (за исключением открытых опекунами);
    • средства в доверительном управлении банком;
    • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью.

    Кроме того, инвестиционные счета не являются объектом страхования в АСВ. Они защищены в компании Сбербанк Страхование.

    Страхование вклада — сумма

    В соответствии с правилами системы страхования вкладов Сбербанк устанавливает размер компенсации на уровне 1,4 млн рублей на одного человека. Данная сумма действует с 29.12.2014, согласно Федеральный закон №451-ФЗ. До этого времени компенсация была предусмотрена максимум 700 000 рублей.

    Если у клиента Сбербанка было открыто несколько счетов, то выплаты производятся пропорционально по каждому из них, пока общий лимит не превысит 1,4 млн рублей.

    Сбербанк страхует вклад вместе с начисляемыми на него процентами. Значит вы сможете получить не только сумму вклада, но и все начисления за период до наступления страхового случая.

    • — с вклада он получит 1 млн рублей,
    • — с карты – 400 тысяч.

    Если у вкладчика счет открыт в валюте, то выплата всё равно производится в рублях. Пересчет осуществляется по курсу, действующему на день отзыва лицензии — наступления страхового случая.

    Срок выплаты страховки

    Если банк обанкростился, то возмещения по вкладам АСВ начинаются через 14 дней, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

    После обращения вкладчика банк-агент обязан произвести выплату в течение 3 рабочих дней, иначе на него могут быть наложены определенные санкции. АСВ отвечает за возможные просрочки и к нему можно апеллировать при срыве сроков выплат.

    Возможно получение дополнительной компенсации сверх 1,4 млн ₽ по страхованию вклада (вплоть до полной выплаты), данный вопрос решается уже после начала выплат и индивидуален. Связано это с процедурой ликвидации — а для этого банк должен быть признан судом банкротом, назначена организация — ликвидатор.

    Как получить выплаты

    Несмотря на то, что в надежности Сбербанка сомневаться не приходится, рассмотрим сценарий получения выплаты в АСВ по вкладам, открытых в этом банке.

    В целом получение компенсации в рамках страхования вкладов для физических лиц в Сбербанке производится так:

    Как правило, банк-агент открывает у себя расчетный счет, куда и перечисляет сумму компенсации, которую клиент может забрать в любой удобный момент.

    Процедура страхового возмещения - поэтапно

    Подробно и только о данной теме на официальном сайте: Агенство по страхованию вкладов .

    Там вы сможете найти даже калькулятор страховых возмещений:

    Условия страхования вкладов в Сбербанке Россия и получения выплат

    Рекомендации

    • Сбербанк является банком участником системы страхования вкладов, но если вы решите вложить деньги в другом банке — проверьте его обязательно.
    • Перед открытием вклада или счета лучше уточнить — подпадает ли он под программу Сбербанк страхование вклада.
    • Важно, чтобы в договоре вклада все ваши личные данные были написаны корректно, иначе могут возникнуть серьезные проблемы при получении компенсаций.
    • Не стоит забывать, что вам должны возместить не только первоначальные вложения, но и сумму «набежавших» процентов.
    • После банкротства, вы можете подать заявление на получение денег в течение, как минимум, 1 года. Дальше всего 3 дня и сумма будет у вас на руках.
    • Если вкладов в банке несколько, то все равно, больше 1 400 000 ₽ вы при первоначальных выплатах АСВ не сможете получить. Только распределение средств между несколькими банками обезопасит ваши накопления.

    Заключение

    Ситуацию, при которой Сбербанк потеряет лицензию, представить сложно. Тем не менее, вкладчики могут спать спокойно, зная, что осуществлено в Сбербанке страхование вкладов является обязательным условием их открытия. Размер выплаты – до 1,4 млн рублей на одного заявителя. Под защиту попадает большинство используемых вкладчиками счетов. В случае отзыва лицензии у Сбербанка нужно найти банк-агент, совершающий выплаты, и сделать запрос на получение компенсации.

    Сберегательный вклад Сбербанка пригодится тем клиентам, которые желают всегда иметь доступные средства под рукой. Этот вид депозита открывается в любой валюте, при этом снятие денег осуществляется без штрафных санкций.

    Особенности сберегательного вклада

    Правильное название вклада — Сберегательный счет, далее по тексту мы будем употреблять так же «Сберегательный вклад» — понимать это нужно как один продукт, про который идет речь в данной статье.

    Условия по вкладу

    Сберегательный счет – наиболее удобный вид вклада, который открывают для возможности свободно распоряжаться средствами. Его главные достоинства:

    • нет минимальной суммы для открытия (можно просто открыть в Сбербанке вклад Сберегательный счет с нулевым балансом и пополнять его по мере возможности);
    • нет ограничения для пополнения, можно переводить хоть по 1 рублю или 1 доллару;
    • снимать средства можно без потери начисленных Сбербанком процентов;
    • нет ограничений по сроку работы вклада.

    Сберсчет открывается как в рублях, так и в иностранной валюте, в том числе в долларах, евро, юанях, фунтах стерлингов. При этом минимальное начисление процентов производится только на рубли.

    Средства Сберегательного вклада и проценты, которые на нем хранятся, застрахованы по общим правилам в АСВ с суммой покрытия до 1,4 млн. руб.

    Обратите внимание, пополнять счета, открытые в гонконгских и сингапурских долларах, можно только безналичным путем. Кроме того, банк приостановил обслуживание счетов в канадских долларах на неопределенный срок.

    Если в течение 2 лет по вкладу нет активности и нет денег, Сбербанк имеет право расторгнуть договор обслуживания счета в одностороннем порядке, предупредив об этом владельца за 2 месяца.

    Доходность

    По сберегательному вкладу Сбербанка начисление процентов производится ежемесячно, с капитализацией. Для рублевого счета доходность находится в прямой зависимости от суммы вложений. Минимальный доход – 1%, начисляется на вклад размером до 30 тысяч рублей, максимальный – 1,8%, подключается при нахождении на счете более 2 млн рублей.

    Что касается валютных счетов, то доходность установлена на минимальном значении в 0,01% вне зависимости от суммы. Сберегательный счет используется действительно только как р/с для временного хранения сбережений.

    Рублевые процентный ставки по вкладу Сберегательный счет в Сбербанке Ставки в долларах и евро

    На рублевый депозит проценты начисляются по такому принципу:

    • по полному значению ставки – на минимальный остаток;
    • по значению в 0,01% – между минимальным остатком и суммой на день начисления процентов.

    1 июня у вас на счете находилось 150 тысяч рублей (годовая ставка – 1,2%), а 15-го вы пополнили его на 50 тысяч. 1 июля вклад будет увеличен на 150 000 * (1,2 / 12)% + 50 000 * (0,01 / 12)% = 150,4 рубля.

    Под минимальным остатком Сберегательного вклада Сбербанка подразумевается минимальная сумма, которая хранилась на счету в течение месячного периода (определяется с даты открытия счета).

    Важно! Проценты начисляются в конце месяца. Если вы решите снять сумму вклада или начисленный доход раньше следующей расчетной даты, проценты за этот период капитализироваться не будут! На них начислят прибыль по ставке До востребования.

    — 29.10 вам начислили 150 рублей в виде %, они присоединились ко вкладу.

    — Следующая расчетная дата — 29.11, но вы решили снять доход на карту уже 15.11.

    — За период с 30.10 до 15.11. на ваш вклад будет начисляться базовая ставка, а на ваши проценты, присоединенные ко вкладу, будет считаться доход по ставке 0,01%.

    Правда, в рамках действующих процентных ставок это может быть совсем не принципиально, если на счету не хранится семизначных сумм.

    Поэтому выгодно систематически пополнять вклад, а не снимать с него средства.

    Доходность сберегательного вклада Сбербанка растет пропорционально с увеличением суммы, т.е. соблюдается принцип градации. Этом вклад отличается от пополняемого депозита, где процентная ставка, установленная на дату открытия счета, сохраняется вне зависимости от суммы.

    Для чего использовать

    Давайте еще раз взглянем на пример доходности Сберегательного вклада:

    расчет доходности вклада на калькуляторе Сбербанка

    Сто тысяч рублей принесут 100₽ дохода в месяц — не густо в сравнении с альтернативными вариантами. Так зачем нужен такой вклад.

    Не стоит расценивать этот инструмент как привычный вклад. Это, действительно, больше «счет» нежели «вклад». Деньги для получения дохода лучше хранить на привычных депозитах с большей процентной ставкой, так же обращать внимание на сезонные вклады, например: Онлайк в Сбербанке.

    Используем сберегательный счет для:

    • временного хранения средств — например, закончился срок другого вклада и вы планируете сделать крупную покупку, но не завтра, а в течении месяца. Открывать новый вклад с ограничениями на снятие, пополнение — не целесообразно. Просто снять деньги — небезопасно и неудобно, как и хранить на карте такую сумму. Вот тут и пригодится сберегательный вклад.
    • на этот вклад можно подключить услугу Копилка — регулярные пополнения на разные суммы (если у вас указан % от расходов/доходов) — отлично подойдут для увеличения сбережений.
    • не хотите хранить на карте крупную сумму — можно в режиме онлайн перевести моментально часть средств на сберегательный вклад, а потом когда она вам понадобится так же вывести в пару кликов.
    • использовать счет для получения переводов, как внутри банка так и от сторонних организаций;
    • оперативного изъятия денег в особо крупных размерах. Если вам нужно срочно снять значительную сумму наличкой – отлично подойдет Сберегательный счет. Деньги можно получить в офисе вашего территориального банка без %. Иногда это гораздо удобнее карты, ведь по ней всегда есть суточный лимит.
    • погашения ипотеки – вы можете выбрать Универсальный вклад или Сберегательный, чтобы настроить автоматическое списание ежемесячного платежа с помощью долгосрочного платежного поручения. Оформляется при подписании документов на ипотеку.

    Повышенные ставки для пакетов Премьер и Первый

    Обратите внимание, что для клиентов пакета Сбербанк Первый и Премьер ставки сберегательного вклада становятся интереснее, особенно при суммах от 2 000 000₽.

    Кто может получить повышенные ставки по сберегательному вкладу

    Досрочное расторжение

    Вклад может быть закрыть в любой момент, когда его обладателю потребовались деньги. В этом случае накопленный доход не теряется. Более того, на минимальный остаток, которых хранился на счете в месяц его закрытия, будет начислен процентный доход в размере 0,01% годовых.

    Но удобнее не закрывать счет полностью, а просто снизить остаток до нуля или символических 5-10 рублей. Обслуживание вклада бесплатное, так что можно не беспокоиться о сохранности средств. Зато у вас под рукой будет счет, на который можно экстренно перевести деньги. Главное – сохраните реквизиты.

    Как открыть сберегательный вклад

    Наиболее простой путь – обратиться с паспортом в отделение. Счет открывается мгновенно, с нулевым балансом. При желании можно пополнить его тут же, через кассу или банковские терминалом.

    Второй вариант – открыть сберегательный счет в Сбербанк онлайн. Это делается в меню Вклады и счета. Необходимо:

    • выбрать подходящий тип счета;
    • определиться с валютой;
    • нажать Открыть и подтвердить операцию кодом из смс;
    • совершить операцию перевода денег на счет с карты или р/с.

    Кроме того, перевести деньги на счет можно через другой банк по реквизитам. Это удобно, когда необходимо пополнить сберсчет на крупную сумму, например, вырученную за продажу квартиры.

    Открытие Сберегательного вклада под 1% в мобильном приложении Сбербанка

    Открытие Сберегательного вклада под 1% в мобильном приложении Сбербанка

    Подключение Копилки Сберабнка

    Через Сбербанк онлайн на вклад можно «прикрепить» Копилку. Это сервис, который позволяет в автоматическом режиме переводить деньги на выбранный счет. Так вы сможете незаметно для себя накопить нужную сумму к определенному сроку. Например, к лету на отпуск.

    Параметры Копилки настраиваются, с ее помощью можно переводить:

    • процент от поступлений;
    • процент от расходных операций;
    • фиксированную сумму с настраиваемой периодичностью.

    Для подключения услуги необходимо войти в Сбербанк онлайн, выбрать ваш сберегательный счет и нажать на изображение рубля в нижнем правом углу (появится всплывающая надпись Подключить копилку). Далее выбираете нужные параметры – остальное система сделает сама.

    Если не нужно перечисление денег в конкретном месяце, то вы всегда сможете отменить транзакцию по коду из смс.

    Заключение

    Таким образом, сберегательный вклад Сбербанка – удобный инструмент для временного хранения средств. Доходность по нему совсем небольшая, зато деньгами можно свободного распоряжаться, в том числе снижая сумму на счете до нуля. Вклад открывается в различных валютах непосредственно в отделении или в режиме онлайн. Доходность определяется в зависимости от суммы.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: