Белвэб овердрафт на зарплатную карту как подключить

Обновлено: 01.05.2024

Условия по кредиту "Запасныя грошы (овердрафт на зарплатную карточку БелВЭБ)"

Ставка	Сумма	Срок	Документы	Условия
15%	200 - 4 000 р.	от 3 мес.	Справка о доходах	Без поручителей, Без залога

Срок кредитования: 1 год с возможностью продления каждый раз по окончании срока кредитования на аналогичный срок в пределах срока действия договора текущего счета

Документы для получения кредита

• паспорт (для граждан Республики Беларусь), вид на жительство (для иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории Республики Беларусь);
• справку о доходах за 3 месяца (6 месяцев) или выписку из текущего (расчетного) банковского счета, открытого в ОАО «Банк БелВЭБ» в рамках зарплатного проекта (пенсионной программы)
• документы, подтверждающие факт прохождения ранее, освобождения либо отсрочки от прохождения военной службы по призыву (военный билет, приписное свидетельство) — для заявителя мужского пола призывного возраста;
• в офисе Банка необходимо заполнитьзаявление-анкету заявителяи согласие заявителя на предоставление кредитного отчета.

Требования для получения кредита

Физические лица – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, отвечающие следующим условиям в совокупности::

1. возраст не менее 21 года и не более 68 лет на дату предоставления заявителем документов;
2. наличие текущего счета в Банке БелВЭБ в рамках "зарплатного проекта";
3. регистрация на территории Республики Беларусь;
4. наличие вида на жительство на территории Республики Беларусь (для иностранных граждан и лиц без гражданства);
5. постоянный источник дохода на территории Республики Беларусь;непрерывный стаж работы на текущем месте работы:

• не менее 6 (шести) месяцев на дату представления документов – для заявителей физических лиц, нанимателем которых является индивидуальный предприниматель;
• не менее 3 (трех) месяцев – в остальных случаях.

Овердрафтный кредит не предоставляется физическим лицам, являющимся индивидуальными предпринимателями.

Овердрафт выручит, если необходимо совершить срочную покупку, а зарплату еще не получили. На каких условиях можно подключить overdraft к своей карте?

Условия банковского overdraft

• С сентября на рынок overdraft-кредитования вернулись Альфа-Банк, Банк Решение, РРБ-Банк и Технобанк. В течение последних 3 месяцев приостановил кредитование Беларусбанк и Идея Банк.
• Отметим, что overdraft обойдутся дешевле классических кредитов наличными. Процентные ставки находятся в диапазоне от 13,33% до 24,9%. Самые низкие ставки предлагают в 4-х банках. Для сравнения, кредиты наличными сегодня стоят 22−39%.
• Первые 10−30 дней в Белинвестбанке, РРБ-Банке и Технобанке действуют льготные процентные ставки. В РРБ-Банке она составит 9,83%, в остальных банках — около 0%.

Сумма; ставка (изменение с сентября); срок кредитования

Справка доходах; категория клиента

от 100 до 5 тыс. BYN; 24,9%; в течение срока действия карты

без справки о доходах; все клиенты банка (зарплатные, пакеты решений Альфа Smart, пакет A-Private)

Банк БелВЭБ,
overdraft

до 5 тыс. BYN; 13,33% годовых;

без поручителей; для владельцев пакетов услуг «Всё оптимально», «Всё премиально» и «Всё по максимуму»

Банк Дабрабыт,
overdraft"Зарплатный"

от 50 до 10 тыс. BYN; 13,33% (-0,02 п. п.); срок возобновляемости — 12 месяцев, срок возврата 1-го транша — 90 дней

без справки о доходах при сумме до 500 BYN; зарплатный- клиент банка

Банк Решение,
Онлайн-overdraft

от 200 до 5 тыс. BYN; 21%; срок возобновляемости — 11 месяцев; срок кредитования — в течение 1 месяца после истечения срока предоставления кредита

без справки о доходах; зарплатный-клиент банка

до 5 тыс. BYN; 19,9% (+6,55 п. п.); погашение транша до 720 дней

без справки о доходах; зарплатный-клиент банка

Белинвестбанк,
overdraft ПРЕСТИЖ +

до 3 тыс. BYN; первые 20 дней — 0,001%, далее — 13,33% (-0,02 п. п.); 90 дней

без справки о доходах; зарплатный-клиент банка по карте ПРЕСТИЖ +

Приорбанк,
overdraftк зарплатному счету

до 7,5 тыс. BYN; 24% (+6 п. п.); 3, 6 или 12 месяцев

без справки о доходах; зарплатный-клиент банка

РРБ-Банк, overdraft
Время не ждет

от 500 до 10 тыс. BYN, но не более 200% от среднемесячной зарплаты за 2 последних месяца; 9,83% — первые 30 дней, далее — 13,33%; срок кредитования — 12 месяцев

справка о доходах за 2 месяца; зарплатный-клиент банка

Технобанк,
Зарплатный overdraft

от 100 до 10 тыс. BYN; первые 10 дней — 0,0001%, далее — 16% (без изменений); 24 месяца, срок пользования траншем 90−120 дней

без справки о доходах; зарплатный-клиент банка

Цептер Банк,
overdraft на зарплатную карту

до 1 заработной платы; 13,5% (без изменений); до 12 месяцев

без справки о доходах; зарплатный-клиент банка

Получайте ежедневно актуальную информацию о выгодных вкладах, кредитах и всех предложениях в вашем городе. В любой момент можно изменить параметры подписки, настроить частоту уведомлений, или отказаться от нее.

Процентные ставки по срочным депозитам в «Белагропромбанке» выросли с 9 июля

Доходность по срочным депозитам в «Белагропромбанке» выросли с 9 июля.

Что более выгодно - накопительное страхование или валютные вклады

Что такое накопительное страхование:

Идея Банк с 26-го января увеличил процентные ставки по безотзывным вкладам в USD

Идея Банк с 26-го января 2021-го года увеличил доходность по депозитам в USD для клиентов-вкладчиков, открытым на условиях безотзывных вкладов:

Условия карт рассрочки в банках Беларуси

За последние 2 месяца банки не возобновили прием заявок по ранее приостановленным картам рассрочки.

Франсабанк с 14 января скорректировал процентные ставки по вкладам в белорусских рублях

Франсабанк с 14 января 2021 года скорректировал процентные ставки по вкладам физлиц в белорусских рублях.

Главные нововведения в банковских картах за 2020 год

1. Наличные не только в ATM, но и в магазине

Там, где нет ATM и офисов банков, Беларусбанк внедрил услугу, которая позволяет снимать наличные в магазинах и других торговых организациях.

Новые офисы и банкоматы банков в Минске

Возможности «Овердрафт на зарплатную карту (Маеш кэш) - Престиж/Премиум»

• Без посещения отделения банка
• Без предоставления документов
• Увеличение лимита овердрафта: Бесплатно
• Сумма кредита до 300% среднемесячной заработной платы за последние 3 месяца для клиентов "Престиж" и "Премиум", но не более 4000 рублей.
• Срок кредитования: 1 год с возможностью продления каждый раз по окончании срока кредитования на аналогичный срок в пределах срока действия договора текущего счета.
• Срок действия решения банка о предоставлении кредита составляет 24 часа с момента принятия решения.
• Сумма кредита кратна 100 (ста) белорусским рублям.

Доступные сервисы

Тарифы «Овердрафт на зарплатную карту (Маеш кэш) - Престиж/Премиум»

Комиссии

• Безналичные платежи с использованием карточки без комиссий.
• Без коммисий при обналичивании. 0% в своих кассах и банкоматах, а также в банкоматах партнеров (ОАО «Технобанк», ЗАО «Альфа-Банк», ОАО «Банк Дабрабыт», ЗАО «БСБ-Банк», ЗАО «РРБ-Банк», ЗАО «Идея Банк».),
  3% от выданной суммы в других банках

Условия получения «Овердрафт на зарплатную карту (Маеш кэш) - Престиж/Премиум»

Документы

• Предоставление сведений о доходах в виде выписки по текущему счету за 3 (три) календарных месяца, предшествующих подаче документов на получение кредита (формируется банком автоматически)

Требования

• возраст не менее 21 года и не более 68 лет на дату предоставления заявителем документов;
• регистрация на территории Республики Беларусь;
• наличие вида на жительство на территории Республики Беларусь (для иностранных граждан и лиц без гражданства);
• постоянный источник дохода на территории Республики Беларусь;
• непрерывный стаж работы на текущем месте работы не менее 3 (трех) месяцев на дату представления заявителем документов;
• наличие Текущего счета, открытого в банке не менее 3 (трех) месяцев, предшествующих подаче документов на получение кредита;
• физическое лицо (заявитель) — не является индивидуальным предпринимателем либо работником индивидуального предпринимателя.

Дополнительно

Online овердрафт предоставляется держателям «зарплатной» карточки ОАО "Банк БелВЭБ", подключенной к услуге Интернет Банк.

Изначально услуга овердрафта предоставлялась банками только для клиентов-юридических лиц. Это своего рода краткосрочный кредит, который заемщики погашали в течение месяца. С началом широкого распространения банковских карт физические лица также смогли воспользоваться преимуществами такого кредитования. Подробнее о том, что такое карты с условием овердрафта – читайте в статье.

Дебетовая карта с овердрафтом

Овердрафт по карте – это возможность использования денежных средств сверх остатка на балансе. Выгодной такую услугу назвать нельзя. Проценты за пользование заемными средствами чаще всего выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Их размер зависит от величины овердрафта. Кроме этого банк иногда дополнительно начисляет комиссию за обслуживание лимита, обналичивание средств и прочие услуги. При несвоевременном погашении долга клиенту грозят штрафные санкции.

Списание средств с карты в погашение овердрафта производится автоматически. Клиент получает СМС примерно такого содержания: «Списание платы за овердрафт в размере 20,56 рублей выполнено успешно. Доступно: 15650 рублей». Отследить все расходы, связанные с оплатой данной услуги, доступно в ежемесячных отчетах по карте.

Кредитная карта с овердрафтом

Казалось бы, кредитная карта и так представляет собой разновидность банковского займа. Но и по ней может быть предусмотрена услуга овердрафта. При ее подключении держателю карты становятся доступными дополнительные денежные ресурсы сверх установленного кредитного лимита. Эти средства используются в случае, когда возникает срочная необходимость для погашения каких-либо обязательств, оплаты услуг и т.п. Проценты за пользование овердрафтом по кредитке выше, чем по самой карте.

Оформить овердрафт по кредитной карте возможно только при высокой платежеспособности клиента. Основанием для положительного решения банка служат:

• Наличие у заемщика срочного вклада на значительную сумму, открытого в данной кредитной организации.
• Участие клиента в зарплатном проекте банка, когда работодатель выступает в роли гаранта периодического поступления средств на счет кредитной карты.

Получить овердрафт на кредитную карту сложнее, чем добиться увеличения кредитного лимита по ней. Банк без объяснения причин отказывает клиентам в данной услуге. По некоторым видам карт овердрафт не предусмотрен условиями кредитного договора. С точки зрения выгодности лучше оформить новую кредитку с необходимым лимитом, чем пользоваться овердрафтом по старой.

Зарплатная карта с овердрафтом

Участникам зарплатных проектов банки сами предлагают оформить карты с овердрафтом. Кредиторы в этом случае практически ничем не рискуют. Ежемесячно на счет клиента поступает заработная плата, с которой списываются проценты за пользование услугой овердрафта и сами суммы перерасхода средств.

Для держателей карт такое предложение банка иногда бывает необходимо. Овердрафт является «запасным кошельком», из которого разрешается взять определенную сумму, а затем вернуть с зарплаты. Если поступивших на карту средств не хватает, то достаточно положить наличные для погашения долга.

Лимит овердрафта по зарплатным картам в большинстве случаев не превышает средний уровень ежемесячной заработной платы клиента. Чаще всего он составляет не более 70% от заработка. Многие банки предоставляют льготный период по таким картам. Уложившись в него, клиент освобождает себя от уплаты процентов по мини-кредиту.

Карта пенсионера с овердрафтом

Пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты, имеют те же преимущества при оформлении овердрафта, что и зарплатные клиенты. Лимит при этом значительно ниже, но и он дает возможность «перехватить» до пенсии у банка.

В условиях предоставления овердрафта указан максимальный срок непрерывной задолженности, размер процентной ставки при несвоевременном погашении долга, дополнительные комиссии и другая информация. Для подключения овердрафта пенсионеру необходимо обратиться в банк.

Как оформить карту с овердрафтом

Овердрафт и по дебетовой, и по кредитной карте доступен не каждому клиенту. Необходимо выполнение следующих требований:

• Держатель карты должен иметь постоянный заработок.
• Трудовой стаж не может быть меньше полугода.
• Минимальный возраст тот же, что предусмотрен по каждому виду карты.
• Клиентам с плохой кредитной историей не стоит рассчитывать на услугу овердрафта.
• Приветствуется прописка клиента в регионе функционирования банка.

Для подключения овердрафта на уже имеющуюся карту клиенту необходимо обратиться в банк по месту ведения счета карты и написать заявление установленного образца. Заранее необходимо просчитать, какой кредитный лимит будет оптимальным, чтобы вовремя и в полном объеме погашать задолженность. Окончательный размер овердрафта установит банк. Лимит варьируется от 1 тыс. р. до нескольких десятков тысяч.

После одобрения заявки банк и клиент заключают договор на предоставление данной услуги. Перед подписанием документа работники учреждения обязаны проинформировать клиента обо всех нюансах оплаты овердрафта. Например, о минимальном ежемесячном платеже мало кто знает. Просрочка уплаты такого взноса хотя бы на месяц портит кредитную историю клиента и влечет за собой штрафы и пени. Годовое обслуживание кредита тоже может явиться неприятным сюрпризом для держателя карты.

Подключение овердрафта в офисе банка производится сотрудником учреждения при предъявлении клиентом карты и паспорта. Получить овердрафтную карту доступно без обеспечения, то есть залога.

Для тех, кто намерен использовать овердрафт от случая к случаю, данная услуга выгоднее любого займа. Тем, кто хочет пользоваться заемными деньгами постоянно – лучше оформить кредитку или банковскую ссуду.

Онлайн заявка на карту с овердрафтом

Формы заявок на дебетовые и кредитные карты с овердрафтом схожи во многих банках. Основные пункты анкеты для клиентов, уже пользующихся услугами банка:

• ФИО заявителя.
• Адрес регистрации и проживания.
• Контактная информация.
• Категория и тип карты.

Для тех кто впервые обращается в кредитное учреждение и желает оформить овердрафтную карту, анкета имеет большее количество пунктов. Это:

• Контакты.
• Личные данные.
• Сведения о работе.
• Доходы и расходы.
• Семейное положение.
• Дополнительная информация.

Для установления лимита овердрафта по действующей карте клиента в онлайн-заявке указывается следующая информация:

• ФИО держателя карты.
• Номер карты.
• Размер лимита.
• Контактная информация.

Оформить заявку на получение овердрафта доступно в интернет-банке или на сайтах-партнерах кредитной организации. В некоторых банках не предусмотрена возможность подключения овердрафта онлайн.

Как убрать овердрафт с зарплатной карты

Отключить овердрафт по карте доступно только после полного погашения долга. Услуга аннулируется по заявлению клиента. Документ нужно оформить в письменном виде и предоставить в офис кредитной организации.

Процедура аналогична и для овердрафта, подключенного банком автоматически, при выпуске зарплатных карт. Сроки рассмотрения заявления варьируются от 1-2 недель до 1,5 месяцев. Информирование клиента об отключении услуги производится посредством мобильного банка.

Овердрафт на зарплатную карточку – это удобный инструмент в руках клиента. Население может пользоваться своими средствами или же заемными в зависимости от баланса счета. Оплата производится лишь за фактически использованные кредитные средства.

Что такое овердрафт на зарплатную карту

Овердрафт – это услуга, которая позволяет клиенту осуществлять покупки не только в рамках собственных средств. Если личных сбережений не хватает, система автоматически списывает разницу «в минус» (в кредит). Овердрафт может быть подвязан к любой дебетовой карточке, но чаще всего он устанавливается на зарплатные карты.

Сумма овердрафта зависит в первую очередь от уровня зарплаты клиента. Также учитывается занимаемая должность, состав семьи, наличие просрочек в прошлом. Эти параметры могут повлиять и на стоимость продукта, если в банке предусмотрена градация процентных ставок.

Максимальный срок закрытия долга также влияет на размер лимита. Например, есть отдельные предложения от банков, которые разрешают заемщику погасить задолженность в течение нескольких месяцев. В таком случае может быть утверждена большая сумма, чем по офердрафту с быстрым возвратом займа.

Как можно взять овердрафт

В каждом банке хранится подробная информация о «зарплатниках» – тем, кому предприятие перечисляет зарплату на банковскую пластиковую карту. Фактически, учреждение владеет всей необходимой информацией о клиенте, которая нужна для выдачи кредита:

• его возраст;
• семейное положение;
• наименование работодателя;
• занимаемая должность;
• уровень дохода с учетом премий, сверхурочной работы;
• контактные телефоны;
• паспортные и личные данные.

Поэтому если у вас уже есть зарплатная карта, овердрафт к ней подключить совсем не сложно. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением на оформление данной услуги и дождаться решения (в большинстве случаев оно положительное). Многие банки предлагают заполнить онлайн-заявку на сайте банка. После ее обработки сотрудник учреждения свяжется с клиентом (по телефону, посредством электронной почты) и сообщит о решении банка.

Списание денег на погашение задолженности по овердрафту происходит автоматически (как только средства поступают на счет). Поэтому вам могут оформить данный продукт даже при наличии просрочек в прошлом (конечно, если вопрос решился мирно, и вы полностью рассчитались с кредитором).

Подход банка предельно прост. Клиент регулярно получает крупную сумму в качестве зарплаты. Как только средства поступят на его счет, они спишутся, независимо от решения заемщика. Если гражданин увольняется из компании, услуга предоставления овердрафта отключается.

Советы клиентам: особенности использования овердрафта

1. При обналичивании заемных денег с зарплатной карты банк не взимает комиссию за выдачу средств. Этим овердрафт выгодно отличается от кредитки.
2. Чаще всего банки устанавливают для клиента сроки возврата кредитных средств в диапазоне 30–50 дней. Получается, потраченная сумма большей частью спишется с предстоящей зарплаты. Поэтому размер лимита составляет 20–50% от ежемесячного дохода (чтобы после расчета с долгами остались средства на повседневные нужды). Иначе заемщик не сможет вовремя рассчитаться с кредитором.
3. Выгоднее всего подключать овердрафт именно к зарплатной карте, так как:

• решение принимается быстро;
• клиент может рассчитывать на льготные условия;
• гражданину не потребуется предоставлять дополнительные документы (например, справку о доходах).

Читайте также:

  
• Где можно снять деньги с карты клюква без комиссии
  
• Как перевести деньги с сим карты мегафон на сим карту тинькофф
  
• Что предлагает сбербанк при перечислении 10000 рублей на карту сбербанка
  
• Как получить копию банковской карточки с образцами подписей в сбербанке
  
• Где можно положить деньги на карту юникредит банка без комиссии через банкомат