Безопасно ли хранить деньги на карте тинькофф

Обновлено: 24.04.2024

Зависит от срока и подписки Тинькофф. В рублях — до 11% годовых, в долларах — до 0,1%, в евро — до 0,01%. Ставку можно повысить при открытии вклада. Фиксируется и не снижается в течение всего срока действия вклада. Условия вклада

Не зависит от срока, но зависит от подписки Тинькофф. В рублях — до 10% годовых, в долларах — 0,1%, в евро — 0,01%. Ставка не фиксируется, банк может изменить ставку в любой момент. Вас предупредят заранее. Условия накопительного счета

Минимум 15 000 ₽, 100 $, 100 €, 100 £. На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита: 50 000 ₽, 1000 $, 1000 €, 1000 £

Если вклад закрыт по графику, сможете снять в банкомате всю сумму без комиссии — она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятия

Деньги с накопительного счета можно снять без комиссии — в пределах ежемесячного лимита: 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф, 100 000 ₽ — в остальных

Есть. В приложении и личном кабинете ЖКУ, связь и другие услуги можно оплатить напрямую с накопительного счета

Пополнение и снятие — бесплатно. Изымать деньги со счета можно в любой момент на любую сумму без потери накопленных процентов.

На вкладке «Главная» прокрутите экран вниз и нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Открыть накопительный счет».
Выберите валюту счета: рубли, доллары или евро, если у вас уже есть счет в нужной валюте. Если счета в валюте нет, то сначала добавьте его к карте Tinkoff Black. Как добавить валютный счет на карту
Добавьте цель, если копите на конкретное. Нажмите «Готово».
Чтобы переименовать счет, на главном экране смахните счет влево и нажмите на иконку в виде карандаша.

В правом верхнем углу нажмите «Все продукты» → пролистайте экран до раздела «Накопления и инвестиции» → «Накопительный счет» → «Начать копить».
Выберите валюту счета: рубли, доллары или евро, если у вас уже есть счет в нужной валюте. Если счета в валюте нет, то сначала добавьте его к карте Tinkoff Black. Как добавить валютный счет на карту
Выберите цель, чтобы накопить на большую покупку. Если хотите накопить на цель, введите ее название, сумму и месяц, к которому хотите накопить.
Нажмите «Открыть счет» — готово.
Чтобы переименовать накопительный счет, выберите его в списке счетов и нажмите на иконку карандаша рядом с названием счета.

Накопительный счет откроется сразу и появится в списке счетов. Пополните его, чтобы получать проценты.

Есть несколько способов: с карты, наличными в банкоматах и у партнеров или переводом с другого счета.

Выберите счет → «Пополнить».
Выберите счет карты, с которой хотите перевести деньги.
Укажите сумму пополнения и нажмите «Перевести».

Выберите накопительный счет и нажмите «Пополнить» → «С моего счета в Тинькофф». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Накопительный счет пополнен.
В открывшемся окне в приложении выберите «Регулярный платеж» → придумайте название, настройте периодичность и сумму платежей. Нажмите «Сохранить». В личном кабинете выберите «Создать шаблон и настроить автоплатеж» → придумайте название, настройте периодичность и сумму платежей. Нажмите «Сохранить».
Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка. Готово.

Переводом с карт других банков. Когда пополняете счет через приложение или личный кабинет Тинькофф, деньги зачисляются сразу. Мы не берем комиссию за такие переводы, но ее могут взимать .

В приложении Тинькофф выберите накопительный счет → «Пополнить» → «С карты другого банка» → введите номер карты и сумму → нажмите «Перевести».
В личном кабинете выберите накопительный счет → «Действия» → «Пополнить» → в разделе «Откуда» выберите привязанную карту другого банка или «Новая карта», если такой нет → введите сумму и нажмите «Перевести».

Пополнить накопительный счет в Тинькофф также можно через сервисы других банков. Обычно такие переводы проходят моментально, в редких случаях могут идти один день. Чтобы узнать срок, в течение которого поступят деньги, обратитесь в другой банк.

Банковским переводом по реквизитам счета. Тинькофф не берет комиссию за такие переводы, но ее могут взимать . Срок зачисления — в течение одного рабочего дня, не включая день перевода. Найти реквизиты пополняемого накопительного счета можно в приложении и личном кабинете.

В приложении Тинькофф выберите накопительный счет → «Реквизиты».
В личном кабинете выберите накопительный счет → «О счете» → «Реквизиты».

Пополнить наличными в банкоматах и пунктах партнеров. Зачисление в банкоматах Тинькофф моментальное и без комиссии. Если пополняете счет через партнера, деньги обычно зачисляются сразу. В редких случаях — до одного рабочего дня или немного больше. Комиссия партнеров — 2% на сумму сверх 150 000 ₽ за расчетный период, ее спишут с дебетовой карты. Может понадобиться паспорт. Найти банкомат и пункты партнеров

Переводом между своими счетами в Тинькофф. Переводить между своими счетами можно в рублях и валюте. При переводе денег между валютами произойдет конвертация по курсу банка. Переводить со своего накопительного счета на счет другого человека можно только в рублях.

Ограничений на сумму пополнения счета нет. Зачисление моментальное, комиссии нет. Чтобы перевести деньги в приложении или личном кабинете Тинькофф:

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Тинькофф Блэк — одна из самых популярных дебетовых карт российского рынка. Граждане выбирают ее за удобство дистанционной выдачи, за хорошие тарифы и бонусные опции. Но у любого банковского продукта есть подводные камни. Вот и разберемся, о чем важно знать держателю востребованной карты.

В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк
Бесплатное обслуживание карты
Кэшбэк до 15%
Доходность до 5% годовых
О платной подписке Тинькофф
Получение карты Тинькофф Блэк уже сегодня
Реальные плюсы и минусы карты Тинькофф

Рассмотрим все подводные камни Тинькофф Блэк, ее плюсы и минусы, стоит ли вообще оформлять этот продукт. Специалист Бробанк.ру рассказывает обо всех важных моментах тарификации, в том числе и о тех, которые не лежат на поверхности.

В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк

Если изучить условия выдачи дебетовой карты, то становится понятно, что это действительно интересный и выгодный продукт. Да, не самый лучший на рынке, но и худшим его назвать точно нельзя.

Никакого подвоха нет, банк честно рассказывает об условиях обслуживания и выпуска пластика. Просто нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями, прежде чем приступать к оформлению. Неожиданности случаются только у тех, кто рассмотрел продукт поверхностно, не углубившись в подробные тарифы.

С целью анализа дебетовой карты Tinkoff Black и выявления ее подводных камней изучим подробно все ее плюсы, которые банк указывает в описании пластика на своем сайте.

Бесплатное обслуживание карты

Одним из первых плюсов, указанных банком, является бесплатное обслуживание. Конечно, это удобно: пользуешься картой и не платишь никакой абонентской платы. Но тут же есть сноска, что платы либо не будет, либо она будет и составит 99 рублей.

И есть только две ситуации, когда обслуживание карточки окажется бесплатным:

Если на всех счетах гражданина в банке Тинькофф в текущем месяце располагается сумма более 50 000 рублей (суммарно). Это расчетные и карточные счета, вклады, инвестиционные счета.
Если к карточке привязан кредит. Тинькофф выдает наличные кредиты путем их зачисления на карту Блэк. Если вы получили пластик таким образом и еще не вернули кредит полностью, обслуживание будет бесплатным.

Реальное обслуживание карты Тинькофф Блэк обойдется держателю в 99 руб/мес., а это 1188 рублей. Это выше, чем по аналогичным продуктам других банков. Но в целом критичной цену не назвать.

Ранее банк проводил акцию — бесплатное обслуживание карты Тинькофф Блэк навсегда. Подводный камень — временность акции, она завершилась в конце июня.

Кэшбэк до 15%

Большой плюс карты Тинькофф Блэк — серьезный кэшбэк, который может достигать 15% от суммы покупки. В преимуществах фигурирует именно значение до 15%, по факту же это максимальная планка, которая встречается не так часто, как хотелось бы.

Схема начисления кэшбэка по карточке такая:

за все проведенные картой безналичные покупки банк возвращает обратно на счет 1% от потраченного. Например, купили вы продуктов в Магните на 1000 рублей, банк вернет с этой суммы обратно на счет 10 рублей;
2-15% кэшбэка банк дает за покупки в категориях, которые выбрал клиент в личном кабинете (можно выбрать три). Кроме категорий можно выбирать и любимые места, например, супермаркет Пятерочка. В ЛК отражается весь перечень доступных к выбору категорий с указанием вознаграждения;
3-30% за покупки, совершенные у партнеров Тинькофф. Информация об этих предложениях также располагается в банкинге.

Кэшбэк по карте Тинькофф Блэк действительно хороший. Держатель сам выбирает любимые категории, где чаще всего совершает покупки, и получает за них повышенное вознаграждение. Никакого подвоха здесь нет, нужно просто изучить категории и партнерские предложения.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	4-7%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Доходность до 5% годовых

В целом, все карты с начислением доходности на размещенные средства — это уже хорошие предложения. Вы ничего не делаете, просто храните деньги на счету и получаете от этого прибыль. Это словно вклад, но со свободным распоряжением средств.

Банк гордо указывает в преимуществах продукта на доходность до 5%. Пять процентов — это действительно серьезный доход, многие банки не могут себе позволить себе установить такой процент по вкладам, накопительным и расчетным счетам. Поэтому рассмотрим, в чем подвох Тинькофф Блэк по этому аспекту.

Если заглянуть в тарифы, то становится понятно, что эти 5% доступны далеко не всем:

доходность дается только в том случае, если клиент оплачивает картой покупки на сумму более 3000 рублей за месяц. Если в текущем месяце сумма не набрана, доходность за этот период не дается;
предельная сумма, на которую банк начисляет доход, — 300 000 рублей. То есть если на карте лежат 500 000, проценты назначаются только на 300 000;
максимальный уровень доходности в 5% дается только тем клиентам, которые купили подписку Тинькофф;
стандартное начисление без подписки — 3,5% годовых.

Что касается доходности, то подавляющее число клиентов получают именно 3,5% годовых, а не 5%, как указано в рекламном описании продукта.

О платной подписке Тинькофф

Раз уже речь пошла о ней, расскажем и об этом относительно новом сервисе банка. Сразу начнем с того, что он платный и стоит 199 рублей в месяц. Одно из преимуществ подключения — как раз повышение доходности с 3,5% до 5% годовых.

Все плюсы подписки Тинькофф PRO:

первый месяц подписки пробный и бесплатный. Далее банк будет списывать по 199 руб/мес;
повышение уровня доходности на остаток средств до 5% против стандартных 3,5%. Например, при хранении на счету 300 000 клиент будет получать не 900 руб/мес прибыли, а 1230 рублей. Это уже окупит расходы на подписку;
бесплатное обслуживание навсегда без подвохов и условий;
бесплатное СМС-информирование о совершенных операциях;
бесплатные переводы на карты других банков суммой до 50 000 рублей за месяц;
повышается предельный лимит максимально возможного кэшбэка за месяц. Можно получать обратно на счет до 5000 руб. за месяц;
кэшбэк в категории развлечения — 15%;
кэшбэк за покупку полисов Тинькофф Страхование — 7%;
начисление бонусных миль в размере 7% за покупки авиабилетов и 10% за оплату отеле.

Есть еще пакет услуг Tinkoff Premium, который стоит 1990 рублей в месяц. Он уже ориентирован на состоятельных клиентов и активных инвесторов.

Стоимость пакета PRO невысокая, 199 рублей за месяц. Если вы планируете получать проценты на остаток или активно пользоваться картой Тинькофф Блэк, обязательно рассмотрите вариант подключения. Возможно, он будет для вас особо выгодным.

Получение карты Тинькофф Блэк уже сегодня

По крайней мере, так говорит банк. Он обещает максимально быструю доставку карточки в течение дня. И если рассматривать, в чем подвох карты Тинькофф Блэк, какие у нее есть подводные камни, нельзя не сказать об этом моменте.

Обещание доставки за день — это больше рекламный ход для привлечения клиентов. На практике же крайне редко карточки доставляются реально в день обращения. Если изучить информацию более подробно, то банк говорит о доставке пластика в крупные города за 1-2 рабочих дня. То есть если вы закажете карточку в субботу, ее привезут вам только во вторник.

Если же речь идет не о крупном городе, то доставка займет больше времени. Более того, некоторые города не входят в перечень курьерской доставки, поэтому туда Тинькофф присылает карточки силами почты, что занимает еще больше времени.

Заказывая карту Тинькофф Блэк, лучше сразу ориентируйтесь на доставку в течение 3 рабочих дней. Так будет вернее.

Реальные плюсы и минусы карты Тинькофф

Продукт действительно стоит внимания. Чтобы вы смогли более объективно его оценить, рассмотрим вместе плюсы и минусы карты Тинькофф Блэк для клиентов в 2021 году.

Минусы:

доставка обычно занимает больше 1-2 дней, которые указывает банк;
максимальная доходность в 5% актуальна только для клиентов, которые подключают платный пакет PRO. Остальным банк дает 3,5%;
снятие сумм до 3000 в сторонних банкоматах будет платным, комиссия — 90 рублей;
мало собственных банкоматов банка Тинькофф;
бесплатное обслуживание актуально, только если клиент хранит на счетах более 50000.

Плюсы:

это мультивалютная карта, можно открывать к основному счету дополнительные в разных валютах;
бесплатное обналичивание в любых банкоматах суммами от 3000 рублей;
хороший кэшбэк, большой ассортимент любимых категорий, можно выбрать до трех;
начисление доходности на остаток клиентских средств;
если держать на счетах в Тинькофф больше 50000 рублей, обслуживание будет бесплатным.

Мы рассмотрели все плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк, ее подводные камни. Главное, не спешить с заказом, предварительно изучить всю тарификацию продукта, все условия начисления дохода, кэшбэка и взимания платы за обслуживание.

Частые вопросы

Это была временная акция. Бесплатную карточку без всяких условий получали, клиенты, подавшие на нее заявку с 21 по 30 июня 2021 года. Сейчас она будет бесплатной только в том случае, если Тинькофф выдал на нее кредит, или если клиент держит на счетах банка суммарно более 50 000 рублей.

Так как продукт дебетовый, его выдача доступна гражданам с 14 лет. Дети 7-14 лет могут получить карту Джуниор, которая привязывается к расчетному счету.

Первый случай - ее оформление в рамках акции с 21 по 30 июня 2021 года. Второй случай - подключение платного сервиса Про или Премиум. Третий случай - клиент держит на счетах в Тинькофф более 50 000 рублей. Четвертый - наличие кредита а Тинькофф Банке.

Продукт востребованный, реальные отзывы о нем размещены на многих площадках в интернете. Вы без проблем их найдете. Отзывы есть и на сайте Бробанк.ру.

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Банк Тинькофф обслуживает миллионы граждан и огромное число представителей бизнеса. И понятно, что многие обеспокоены ситуацией с санкциями. Людям интересно знать, что происходит в банке, попал ли он под санкции.

Курс валют в Тинькофф на сегодня
Может ли Тинькофф попасть под санкции
Что с валютными переводами
Работа карт банка Тинькофф
Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
Что с кредитами и кредитными картами
Вклады банка Тинькофф после санкций
Снятие наличных
Заключение

Курс валют в Тинькофф на сегодня

Валюта	Купить	Продать
USD Доллар США	62.7	54.4
EUR Евро	64.4	55.7
GBP Фунт стерлингов	85.3	74.0

Может ли Тинькофф попасть под санкции

В санкционный список попали крупные российские банки с государственным участием и банки, которые обслуживают стратегически-важные для страны предприятия. Возможно, Тинькофф избежал этой участи, потому что не относится ни к одному, ни к другому.

Но нельзя исключать, что ситуация изменится в худшую для банка сторону. Тинькофф — один из крупнейших частных банков России, поэтому он в любом случае будет находиться под прицелом. Никаких прогнозов дать невозможно.

И нужно понимать, что санкции, во-первых, бывают разными, а во-вторых, не отражаются на обслуживании граждан. Даже если банк попадает под санкции, все счета, карты и вклады остаются действующими.

Пока что клиентам банка Тинькофф можно не переживать. Банк стабилен, работает, под санкции не попал. Что будет дальше — покажет время.

Что с валютными переводами

Тинькофф предлагал и предлагает одну из лучших мультивалютных карт — Тинькофф Блэк, поэтому и клиентов, которые совершают операции в валюте, у банка много. Банк спешит заверить, что все валютные операции выполняются в прежнем режиме.

Ограничения на валютные операции есть только у банков РФ, которые попали под санкции. Тинькофф к ним не относится, поэтому переводы, обмен валют и платежи выполняются в стандартном режиме.

Работа карт банка Тинькофф

После санкций США и Евросоюза самый волнительный вопрос для граждан — что будет с картами MasterСard и Visa, которые обслуживаются иностранными платежными системами. Ситуацию подогревает информация о личных санкциях, которые ввели эти ПС.

Что важно знать:

так как Тинькофф не попал под санкции, его карты Мастеркард и Виза работают как и прежде по всему миру;
за границей с карт Тинькофф можно снимать деньги, обналичивать счет, можно совершать валютные переводы в другие страны;
по-прежнему можно совершать покупки в иностранных магазинах и оплачивать их дебетовой и кредитной картой;
по окончании срока действия или при утере платежное средство перевыпускается на стандартных условиях.

Карты банка Тинькофф работают в обычном режиме без ограничений. Ничего не изменилось.

Также отметим, что в ассортименте банка есть виртуальная карта МИР, которую можно выпустить в электронном виде за пару кликов в приложении банка. Также ее можно выпустить в стандартном виде, ее привезут на дом. Карты МИР обслуживаются Национальной платежной системой и “не боятся” никаких внешних санкций.

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay

Много вопросов связано также с возможностью работы картой со смартфона или иного гаджета, который поддерживает Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Многие клиенты банка Тинькофф этим пользуются — добавляют карту в приложение и расплачиваются телефоном без необходимости иметь карту на руках.

Банки, попавшие под жесткие санкции, не могут работать с иностранными компаниями, поэтому для них сервисы Pay отключены. Это ВТБ, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Открытие и Новикомбанк. Так как банка Тинькофф не коснулись никакие санкции, сервисы его не ограничили.

Но есть важная проблема — если вы решили расплатиться телефоном в магазине, эквайер которого попал под санкции, платеж не пройдет, будет невозможен. А узнать заранее, с каким банком работает интересующий вас магазин, практически нереально.

Информация от банка Тинькофф:

Центральный банк дал рекомендацию отказаться от оплаты через сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Сейчас нужно иметь карту при себе, чтобы точно знать, что оплата пройдет.

Еще один важный момент касается Apple Pay. Компания Apple заявила о том, что уходит с Российского рынка и ограничивает сервис Apple Pay. Как именно ограничивает, что будет дальше с сервисом — этого компания не разъясняет. Возможно, Apple Pay вообще перестанет работать в России.

Что с кредитами и кредитными картами

Все действующие кредиты и кредитные карты банка Тинькофф обслуживаются на тех же условиях, что и прописаны в договорах. Как вы оплачивали долг, так и должны действовать дальше. Все лимиты на кредитных картах сохранены.

Что касается новых кредитов, то они уже будут выдаваться на новых условиях. Это связано с повышением ключевой ставки Центрального Банка с 9,5% до рекордных 20% годовых.

Все Российские банки вынуждены в срочном режиме повышать процентные ставки по кредитным продуктам, в том числе по ипотеке. Пока что на сайте банка Тинькофф опубликованы прежние условия выдачи кредитов, но скоро они будут изменены. Как только появится новая информация, мы ее опубликуем.

Пока не объявлены новые условия выдачи кредитов, Тинькофф не выдает потребительские ссуды и кредитные карты. Выдача поставлена на паузу.

Вклады банка Тинькофф после санкций

Много вопросов и волнений и у вкладчиков банка. Тинькофф активно привлекал вклады, предлагал хорошие условия, поэтому клиентов этого сегмента у него много. Самое главное — вкладчикам можно не переживать за свои средства. Банк работает как и прежде, никаких ограничений и закрытия счетов нет.

Но произошли важные изменения в программах вкладов и накопительных счетов. Повышение ключевой ставки ЦБ РФ ведет не только к увеличению ставок по кредитам. Также увеличиваются и проценты по депозитным и накопительным счетам.

2 марта Тинькофф отреагировал на ситуацию и повысил ставки. Вот новая тарифная сетка, сравнение прежних и актуальных на сегодня ставок.

Но эти обновленные условия актуальны только для вкладов, открытых со 2 марта 2022 года. Если вклад был открыт раньше, сохраняются его прежние условия. Можно закрыть старый вклад досрочно и открыть новый, но нужно учесть, что уже набежавшие проценты сгорят.

Если вы хотите закрыть старый вклад и открыть новый на улучшенных условиях, обязательно делайте расчеты и считайте выгоду.

Что касается накопительного счета, то после санкций и повышения ключевой ставки Тинькофф тоже отреагировал на ситуацию и поднял доходность. Но несущественно.

Доходность по накопительному счету повышается автоматически. Если у вас был такой счет, в тарифах в банкинге уже отражаются новые условия.

Снятие наличных

В первые дни после объявления санкций все банки столкнулись с толпой людей, которые желали снять наличные. Большой спрос на наличные рубли и валюту спровоцировал ситуацию ее дефицита.

Банк Тинькофф просто не успевал загружать в свои банкоматы купюры. Банкоматы других банков также “попали” под удар, снять наличные было сложно везде. Но это не связано с проблемами банков и санкциями, это вызвано большим спросом.

Сейчас ситуация более менее восстановилась. Вы, как и прежде, можете снять без комиссии рубли в банкоматах любых банков. Доллары и евро снимаются только через устройства Тинькофф — предварительно посмотрите на сайте банка, какие именно банкоматы выдают валюту, ее загружают не во все.

Заключение

Так что, Тинькофф не попал под санкции и работает в прежнем режиме. Кредиты, карты, счета, вклады, валютные операции — ничего не ограничено. Ограничений по снятию наличных тоже нет. Банк работает в прежнем режиме.

Частые вопросы

Нет, он не включен в санкционные списки США и Евросоюза. Если будут какие-то обновления, они появятся на этой странице.

Да, карты работают в прежнем режиме, ими можно совершать любые операции как в России, так и за ее пределами.

Тинькофф не попал под санкции, поэтому вы можете совершать любые необходимые вам операции в валюте, в том числе выполнять переводы в другие страны.

Можно. На сайте банка расположена карта с банкоматами Тинькофф. Выбирайте нужную вами валюту - доллары или евро, на карте отобразятся устройства, в которые загружена валюта. Обратите внимание, что банкоматов с евро всегда мало, с санкциями это никак не связано.

Тинькофф никак не ограничен сервисами Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Проблема может крыться в банке, который обслуживает терминал. Если он под санкциями, платеж не пройдет. Также в связи с уходом с российского рынка компании Apple действуют ограничения в работе Apple Pay.

На днях основатель и совладелец Тинькофф банка Олег Тиньков написал в своем аккаунте в запрещенной ныне сети о своей антивоенной позиции. Также бизнесмен негативно высказался в отношении тех россиян, которые придерживаются противоположного мнения и одобряют проведение спецоперации.

В соцсетях тут же стали хоронить банк и писать, что срочно надо забирать из него деньги.

В официальном канале банка в Телеграме тут же открестились от Олега: написали, что он уже не принимает участия в управлении банком и вообще не имеет к нему отношения. Мол, просто клиент, а у наших клиентов может быть разное мнение.

Есть ли опасность?

Я поделюсь своими соображениями, тем более что у меня есть 10-летний опыт работы финансовым журналистом в ведущих СМИ страны.

Первая опасность, о которой могли подумать обыватели - с банком что-нибудь сделают по политическим причинам.

На мой взгляд, даже если такой сценарий реализуется, то максимально жесткий вариант - собственника заставят продать банк. Закрывать организацию никто не станет.

Кстати, семье Тинькова через траст принадлежит 35% TCS Group - головной компании банка. Остальные акции принадлежат другим инвесторам. А еще стать совладельцем Тинькофф банка можете и вы, если откроете брокерский счет и купите акции TCS.

Отзывать лицензию у банка смысла для государства нет - у него достаточно много клиентов, пострадают как физические, так и юридические лица. А повлиять на политическую позицию Олега Тинькова будет сложновато угорозами, потому что живет он за границей и может себе позволить вообще не возвращаться в России.

Вторая опасность - отток средств клиентов, из-за чего банк обанкротится

После заявления Олега Тинькова в соцсетях появилось фото клиента, который разрезал свои карточки одноименного банка и выложил из них буквы Z и V. Гневный пост о закрытии вкладов в Тинькофф банке написала Маргарита Симоньян.

В общем, некоторые недовольные граждане закрыли свои счета и вынесли средства из банка. Может ли это представлять реальную опасность для его финансовой устойчивости? Да, может, если у банка не будет пассивов, то есть привлеченных средств. Банк получает деньги на счета и вклады от физлиц и юрлиц, а потом из этих денег выдаются кредиты.

Кроме того, российские банки по закону должны соблюдать различные нормативы ликвидности - эти показатели, упрощенно говоря, демонстрируют, есть ли у банка деньги, чтобы при необходимости отдать вклады и рассчитаться со всеми, кому банк деньги должен.

Насколько пошатнулось финансовое положение Тинькофф банка, пока непонятно. Можно будет по отчетности по РСБУ за апрель посмотреть, уменьшился ли объем средств физлиц на балансе и на сколько.

Но тут есть важный нюанс: еще осенью 2021 года Центробанк включил Тинькофф в список системно значимых банков. По данным отчета по МСФО, на 30 сентября 2021 года в банке было более 780 млрд рублей средств клиентов.

Если отозвать лицензию, то придется из Фонда страхования вкладов выплачивать существенную часть от этой суммы. Это никому невыгодно.

Поэтому в случае каких-то жестких проблем государство, вероятнее всего, санирует банк. То есть банк станет из частного государственным, на клиентах это особо не отразится, они не потеряют свои средства. Санированы государством были такие крупные банки, как Промсвязьбанк, "Открытие", например. Государство просто не дает таким крупным банкам обанкротиться.

Чтобы уменьшить негативное влияние заявлений Тинькова, в банк задумали ребрендинг, то есть смену названия. Официально сообщили, что такие планы были давно. Посмотрим, что дальше будет. Лично я не ожидаю какого-то негатива именно для клиентов.

UPD Меня тут спрашивают, почему я не указала, что семья Тинькова может продать свою долю в TCS и в банке, соответственно. Дело в том, что Олег Тиньков на моей памяти несколько раз заявлял, что готов продать банк. А еще официально раскрывал информацию о почти готовой сделке о продаже Яндексу, но потом у них все сорвалось. Так что смотреть надо на конкретику.

Тинькофф Банк снижает процент по накопительным счетам до 6% с 20 мая 2022 года, но с оформленной подпиской Тинькофф PRO процент будет немногим выше - 10%.

Видимо это конец высоких процентных ставок и мы постепенно возвращаемся в дофевральскую эпоху.

Почему так низко пала доходность по накопительным счетам?

Вариантов может быть несколько.

Тинькофф заранее "прайсит" снижение ключевой ставки ЦБ в июне, хотя до этого себе такого не позволял.

Но я более склоняюсь к другому варианту.

Приход нового руководства в лице крупной инвестиционной компании "Интеррос" , которое посчитало, что необходимо снижать проценты, чтобы немного "отбить" инвестиции.

Напомню, Тинькофф ранее уже сделал первый шаг НЕ В ПОЛЬЗУ КЛИЕНТА. Брокер увеличил комиссию за операции с валютой, подняв ее до 0,9% (сразу в 3 раза).

Стоит ли теперь держать свои деньги на накопительном счете Тинькофф?

Если Вы пользуетесь Тинькофф как основным платежным средством, то безусловно да, храня на нем свои денежные средства, а не на карте. Процент на остаток по карте составляет всего 4% (с опцией PRO - 7%). Накопительный счет принесет Вам доходность 6% (с опцией PRO - 10%).

Но, можно ли сегодня найти доходность больше?

Конечно да. И вот в каких банках процент по накопительным счетам на порядок выше, чем в Тинькофф.

Накопительный счет "СЕЙФ" от банка ВТБ

На первые три месяца действует повышенная ставка в 15% , далее 12%. Важно понимать, что повышенная ставка действует только на первый открытый счет, на все последующие ставка будет 12%.

Главное отличие накопительных счетов от вкладов - "плавающая" процентная ставка. Если на вкладе она фиксированная на весь период, то на счете ставка может измениться в любой момент.

Накопительный счет в Сбере

Здесь мы видим, что процентная ставка составляет 10%. Однако с 25 мая по всем накопительным счетам, открытым с 18 апреля 2022 года, ставка изменится до 9%.

Накопительный Альфа-Счет от Альфа-Банка

На этом накопительном счете представлена самая ВЫСОКАЯ доходность. Если у Вас ранее не было открытых счетов в Альфа-Банке, то на первые 2 месяца доходность составит целых 20%, далее 12%.

Только потратить придется по Альфа-Карте не менее 10 000 рублей, в противном случае доходность с 3-го месяца составит всего 4%.

Накопительный счет "Управляй процентом" от Газпромбанка

Тут самые запутанные условия. Базовая процентная ставка с 16 мая составляет 8,5%, но неспроста счет так называется. На накопительном счете действуют процентные "надбавки" в зависимости от суммы пополнения счета. Условия ниже.

Подведу итоги

Если Тинькофф банк является основным платежным элементом, то деньги можно держать на накопительном счете. Если нет, то можно рассмотреть варианты в других банках.

Из всех рассмотренных, самую высокую доходность предлагает Альфа-Банк - целых 20% на первые 2 месяца. Далее идут Газпромбанк и ВТБ с процентной ставкой 15% и замыкает строй Сбер со скромными 10%.

В каком банке открывать счет решать Вам, главное внимательно изучайте условия начисления процентов. Если в Тинькофф проценты рассчитываются на ежедневный остаток, то в том же ВТБ проценты исчисляются только на МИНИМАЛЬНЫЙ остаток в течении месяца. Обращайте на это внимание.

А я в свою очередь рассмотрю для себя открытие Альфа-Счета под 20%. Тем более карты у меня нет, как раз будет повод оформить.

На этом сегодня все. Берегите себя и свои деньги.

Если статья понравилась ставьте "большой палец вверх" и поддерживайте автора подпиской на канал ПростоPROжизнь .

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: