Чем отличается золотая карта сбербанка от обычной

Обновлено: 18.04.2024

Пластиковые карты премиальной категории традиционно считаются выбором взыскательных людей – тех, кого не устраивают стандартные условия, кто ищет индивидуального подхода. Кредитная карта СберБанка Голд доказывает – золотой продукт доступен широкому кругу лиц, его легко оформить, но при этом преимуществ использования больше, чем по обычным карточкам, а пакет привилегий гораздо шире.

В чем разница обычной и Золотой кредитной карты СберБанка?

Кредитная карта СберБанка MasterCard Gold либо Visa Gold – предложение для привилегированных клиентов и флагманский продукт финансового учреждения . Именно эту кредитку банк предоставляет в индивидуальном порядке зарплатным клиентам и активным пользователям дебетовых карточек . Отличий от Классической кредитки немного:

вдвое выше суточные лимиты на все операции – 300 тыс. против 150 тыс. руб.;
всегда бесплатный перевыпуск вне зависимости от причин;
наличие дополнительных бонусов от международных платежных систем;
экстренная выдача денежных средств за пределами РФ – бесплатно (по Классическому пластику – 6 000 руб.).

Для большинства пользователей разницы между обычной и Золотой карточкой нет – лимитов в обоих случаях достаточно для ежедневных покупок, а о привилегиях MasterCard (Visa) знают далеко не все клиенты.

Тарифы и условия обслуживания Золотой кредитной карты СберБанка

Крупнейший банк России предлагает выгодные тарифы по Золотой кредитной карте от СберБанка – условия пользования представлены в сводной таблице (актуальная информация).

По кредитной карте СберБанка Голд условия для переводов аналогичны тарифам для выдачи наличных – перевести без комиссии средства не получится даже на собственную дебетовую карточку Сбера .

Льготный период кредитки – как работает?

Золотая кредитная карта СберБанка на 50 дней отличается продолжительным льготным периодом, когда распоряжаться заемными средствами можно без переплаты. Грейс-период по карточке восстанавливается после погашения всей задолженности с процентами и формирования ежемесячного отчета (обычно происходит 5-7 числа).

В течение грейс-периода нужно вносить обязательные платежи, иначе образуется просрочка с начислением штрафов. При непогашении долга за 50 дней (считается с начала отчетного периода, а не первой покупки) на оставшуюся сумму начислят проценты в рамках заключенного договора.

Бонусная программа «Спасибо»

Кредитная карта Виза Голд от СберБанка подключена к программе лояльности – держатель получает бонусы за транзакции в зависимости от уровня участия:

только у партнеров – до 30% в нескольких сотнях магазинов;
дополнительно +0,5% за любые покупки;
повышенные бонусы в двух категориях на выбор;
повышенные баллы в четырех категориях + возможность обмена кэшбэка на рубли.

Уровень участия в программе зависит от соотношения безналичных трат к получению наличных. Для повышенных привилегий нужно совершить платеж в Сбер Онлайн, открыть или пополнить депозит (на любую сумму хотя бы раз в месяц).

Как оформить Золотую карту СберБанка?

Получить кредитную карту СберБанка МастерКард Голд (Виза) можно после одобрения – подать анкету удастся несколькими способами:

в отделении – любой офис обслуживания;
в Сбер Онлайн – для действующих клиентов при наличии индивидуального предложения;
на официальном сайте по кнопке «Оформить онлайн»;
через наш портал – изучив плюсы, минусы, подводные камни, отзывы, сравнив с кредитками конкурентов.

Даже если банк прислал предложение (по СМС или в Сбер Онлайн), гарантии одобрения нет – будут тщательно проверены финансовая репутация и платежеспособность заемщика.

Требования к заемщику

Получить Мастер Кард Голд СберБанка (кредитная карта) может действующий либо новый клиент финансового учреждения, отвечающий ряду требований:

гражданство – РФ;
постоянная либо временная регистрация в регионе страны;
возраст – от 21 до 65 лет;
наличие дохода – зарплаты, пенсии, иного источника.

Размер лимита определяется на основании внутренней скоринговой модели. Предварительную сумму, которую Сбер может выдать, удастся посмотреть через онлайн-банк во вкладке «Кредитный рейтинг» (общая для карточек и кредитов).

Документы для оформления

Перечень документов, необходимых для заключения договора, зависит от желаемого лимита:

до 300 тыс. руб. – нужен паспорт;
свыше 300 тыс. – подтверждение доходов (2-НДФЛ).

Снятие наличных – лимиты и комиссии

Снимать наличные с любой кредитки всегда невыгодно и даже пластик уровня «Золота» по этому критерию не выигрывает. Условия получения средств:

комиссия в терминалах Сбера и дочерних учреждений – 3% (от 390 руб.);
за аналогичную операцию в сторонних устройствах – 4% (от 390 руб.);
за переводы на карточку СберБанка, в т.ч. свою – 3% (от 390 руб.);
суточный лимит (общий для переводов и снятия) – 300 тыс. руб.

Не получится по кредитке Сбера и бесплатно «стянуть» наличные через интернет-банк сторонних учреждений – такие операции отслеживают и блокируют на этапе подтверждения.

Как узнать о задолженности по кредитной карте?

Пользоваться кредиткой предельно просто – благо, Сбер постоянно совершенствует онлайн сервисы и является банком, запускающим передовые технологии. Узнать сумму долга можно:

в СМС – уведомления поступают ежемесячно (бесплатно);
по запросу на номер 900, отправив команду «Долг»;
в банкомате – понадобится карта (нажмите «Баланс»);
через онлайн-банк и в приложении – выберите нужную карту.

Банк отображает не только минимальный платеж и общую задолженность, но и сумму, при внесении которой удастся воспользоваться грейс-периодом без начисления процентов.

В чем подвох Золотой кредитной карты СберБанка?

По Золотой кредитной карте СберБанка отзывы клиентов в большинстве положительны, а число подводных камней – минимально. Впрочем, держателю нужно помнить о нюансах обслуживания:

не снимать наличные, чтобы избежать высокой комиссии;
если все же решили получить деньги в банкомате, проведите транзакцию одной крупной суммой;
вносить ежемесячные платежи нужно даже в течение льготного периода;
грейс-период считается не от даты первой операции – банк устанавливает начало индивидуально.

Перед оформлением изучите подробные условия, узнайте об особенностях Золотой кредитной карты СберБанка (в чем подвох, как ей пользоваться, где начисляют кэшбэк?), чтобы с максимальной выгодой распоряжаться пластиком.

Плюсы и минусы Золотой кредитки СберБанка

Лучшая кредитка Сбера неслучайно популярна у держателей – она, безусловно, выгодная. Плюсы Золотой кредитной карты СберБанка многочисленны:

внушительный лимит кредитования;
наличие бонусной программы, хотя и не со слишком высокими баллами;
честный грейс-период – пятьдесят дней;
бесплатное обслуживание;
функциональный интернет-банк и приложение для смартфонов;
постоянно повышающийся лимит при активном использовании;
отсутствие комиссии за перевыпуск и СМС.

Однако есть у Золотой кредитной карты СберБанка и минусы. Так, предусмотрены высокие комиссии за получение наличных – карточка не подходит для этой операции. Еще один недостаток – грейс-период считается с отчетной даты, в этот же день он восстанавливается после полного погашения задолженности.

Кредитная карта СберБанка Visa Gold или MasterCard Gold – премиальный пластик, ориентированный на нужды требовательных держателей: всех тех, кто не желает отказываться от спонтанных покупок, хочет быть уверенным в завтрашнем дне и иметь в кошельке финансовую подушку. Кэшбэк, бесплатное обслуживание, высокие лимиты и восстанавливаемый грейс-период – неоспоримые достоинства кредитки, а наличие бонусов и привилегий от платежной системы обеспечивает еще более выгодные условия использования.

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Зарплатный проект — это подключение работодателя и его сотрудников к определенному банку, в нашем случае — к Сбербанку. В обмен клиент получает лояльность со стороны банка, а это означает более высокие проценты по вкладам и более выгодные ставки по кредитам. Но золотая карта выбивается из этих общих положений: она стоит фиксированные 3000-3500 рублей в год. Это большие деньги для дебетовой карточки, даже если учитывать привилегии: повышенный кэшбек, бесплатный сервис за границей и т.д. Поэтому, прежде чем соглашаться на такое предложение, его нужно хорошенько исследовать — об этом в настоящей статье.

Условия оформления золотой карты для зарплатных клиентов

Банки стремятся привязать к своим услугам как можно большее число платежеспособных клиентов. Поэтому и были разработаны зарплатные проекты, в рамках которых сотрудникам какой-либо организации начисляют зарплату на карту банка-партнера. Одной из главных в этой сфере организацией является Сбербанк — на его долю приходится более 35% всех участников зарплатных проектов в России.

Для оформления золотой дебетовой карточки работодатель должен заключить с банком и сотрудником договора.

Обратите внимание: в рамках проекта может быть выпущена только дебетовая, т.е. привязанная к основному дебетовому счету, карта. Золотую или обычную кредитку можно оформить только вне зарплатного проекта.

По желанию клиента, может быть выпущена как обычная или серебряная карта, так и золотая. Голд-карты, как правило, оформляют высококвалифицированные специалисты или сотрудники на руководящих постах, потому как только в этом случае из функционала карты можно получить максимальную выгоду.

Срок действия такой карточки — 3 года, если она выпускается в международном формате. Например, в рамках платежной системы Visa или Мастеркард. Если клиент хочет оформить карту «МИР», срок действия увеличивается до 5-ти лет.

Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей в год, как-либо уменьшить эту сумму невозможно. Стоимость не уменьшается на второй и третий года пользования, как это принято делать при выпуске кредитных карт. По сути, существенная плата за обслуживание — главный недостаток карты, но об этом позже.

Зарплатную карту Сбербанка можно выпустить в рамках системы Mastercard Gold, Visa Gold или «МИР». В случае пользования отечественной системой, вы не сможете оплачивать дебеткой покупки за рубежом, в то время как между Visa и Mastercard отличий практически нет. Нужно лишь учитывать, что обе платежные системы подключены к разным скидочным программам. Кроме того, Мастеркард ориентирован на расчеты в евро, а виза — на долларовые, поэтому есть смысл выбирать карту исходя из основного направления ваших поездок.

Поддерживается бесконтактная оплата, защита карты электронным чипом по системе 3D Security, мобильный банк и смс-информирование подключаются полностью бесплатно. Чтобы оформить карту, не нужно предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность: достаточно написать заявление и передать его сотрудникам. Сотрудники банка утверждают выпуск карты практически в автоматическом режиме, так что проблем с получением голд-карточки быть не должно.

Требования всего два:

Клиент должен быть российским гражданином с постоянной пропиской на территории РФ;
Будущему держателю карточки должно быть не меньше 21-го года на момент подачи заявления.

Условия пользования золотой зарплатной картой Сбербанка

Прежде чем мы начнем рассматривать преимущества зарплатной карты мастеркард голд от Сбербанка, нужно уточнить про условия пользования. Вообще Сбербанк выпускает золотые карты разных форматов:

Дебетовые «Классические», «Аэрофлот», «Подари Жизнь»;
Кредитные «Классические», «Аэрофлот», «Подари Жизнь».

В настоящей статье мы рассматриваем классическую дебетовую голд-карту. Кредитку, как мы уже говорили, невозможно оформить в рамках зарплатного проекта. Дебетка «Аэрофлот» ориентирована на тех клиентов, кто часто летают за рубеж: на счет зачисляются бонусы в виде милей, которые можно потратить на билеты, VIP-места в самолетах и аэропортах, гостиницы и т.д.

Карта «Подари Жизнь» позволяет с каждой покупки автоматически переводить 0,3% в одноименный фонд для поддержки больных или социально незащищенных детей. Кроме того, половина стоимости годового обслуживания (3500 рублей) также переводится в фонд.

Помимо указанных выше возможностей, для работников из бюджетного сектора выпущено специальное предложение: голд-карты на платежке «МИР». Она предоставляет такой же объем привилегий, как и стандартные золотые карточки. В эти привилегии включены бесплатная страховка за рубежом и повышенный кэшбек. Единственное — вы не сможете этой картой оплачивать покупки, находясь за границей: карта действует только на территории России.

Условия пользования в независимости от выбранного направления унифицированы:

Открыть карту можно в рублях, долларах и евро. Для дебетовых карточек, оформленных на основе системы «МИР», доступны только рубли;
Установлен лимит на снятие наличных — не более 3 млн. рублей в месяц при обналичивании через кассы и банкоматы Сбербанка. Снимать в сутки больше 300 тысяч рублей можно только через кассы Сбербанка;
Поддерживается бесконтактная оплата и оплата телефоном;
Стоимость обслуживания — 3000 рублей ежегодно;
Перевыпуск, как плановый, так и незапланированный, производится полностью бесплатно;
Не поддерживается разработка индивидуального дизайна карточки;
Кэшбек при покупках в магазинах-партнерах Сбербанка достигает 20% в максимальном выражении, в остальных местах — до 5% от суммы покупки.

О комиссиях за снятие наличных нужно сказать отдельно:

Если вы снимаете до 300 000 рублей в сутки, обналичивание в банкоматах и кассах Сбербанка производится бесплатно;
В банкоматах других банков за обналичивание взимают 1% от суммы снятия, но не меньше 100 рублей;
В кассах «чужих» банков берут 1% от суммы, но не меньше 150 рублей.

Обратите внимание: все указанное выше актуально при общем суточном объеме операций не более 300 тысяч рублей. Снимать большие суммы можно только в отделениях Сбербанка.

При обналичивании в кассе Сбера свыше 300 тысяч рублей, взимается 0,5% от суммы превышения лимита. Так, например, если вы снимаете в один день 0.5 млн рублей, на 200 тысяч сверх лимита будут начислены 0,5% комиссионных, т.е. 1000 рублей.

При этом пополнение счета производится в любой точке мира на бесплатной основе. Поддерживается также перевод денег с привязанного к карте электронного кошелька — например, Qiwi или WebMoney.

Преимущества и недостатки

Достоинства и преимущества зарплатной карты Мастеркард Голд или Виза Голд Сбербанка выражены в первую очередь в привилегированном статусе, особенно при поездках за рубеж. Кроме того, повышенный кэшбек — существенный плюс для тех, кто ежемесячно поддерживает значительный объем безналичных трат. Итак, преимущества:

Высокая степень комфортабельности при поездках за рубеж. Сюда входит и бесплатная экстренная выдача наличных при утере карты, и бесплатная медицинская страховка;
Доступ к обширной скидочной системе: подключение происходит в рамках, во-первых, программы «Спасибо» Сбербанка, а во-вторых — системы Visa или MasterCard. Учитывайте, что баллами «Спасибо» можно оплачивать до 99% стоимости покупок в магазинах-партнерах Сбербанка;
Повышенная защита денежных средств на счетах;
Прочие удобства: бесплатный мобильный банк и перевыпуск при утрате карточки, практически неощущаемый лимит на снятие наличности, отсутствие комиссий при обналичивании относительно больших сумм и т.д.

Но, конечно, у зарплатной карты Виза Голд или Мастеркард Голд от Сбербанка имеются не только преимущества, но и недостатки:

Стоимость обслуживания. Далеко не каждый согласится платить столько, сколько стоит обычное пользование голд-карточкой — это 3000-3500 рублей ежегодно в зависимости от выбранного направления;
Ощутимый бонус от баллов «Спасибо» можно получить только в партнерских заведениях. Этот выбор, к сожалению, не так широк, как того бы хотелось;
Система кэшбека и высокие лимиты на снятие денег косвенно увеличивают потребительскую активность. Это может привести к необдуманным тратам со стороны клиента.

Исходя из минусов и плюсов Gold Card, становится очевидно, что она направлена на определенные категории населения. В первую очередь администрация Сбербанка ориентируется на состоятельных клиентов, часто вылетающих по делам за границу. Также не менее важной частью клиентской базы являются те, кто просто много и регулярно тратить деньги в безналичном формате.

Какие привилегии дает карта?

Их достаточно много, так что мы рассмотрим только основные:

Бесплатная экстренная выдача денежных средств за рубежом. Подразумевается, что, находясь за границей, клиент может потерять карту или как-либо иначе утратить к ней доступ. В таком случае выдача наличных производится бесплатно.

Бесплатная медицинская страховка на срок до 90 дней в стране пребывания. Кроме того, эту услугу получает не только сам держатель Gold Card, но и его семья, если они вместе находятся в другом государстве;
Возможность оплачивать до 99% от стоимости покупок баллами «Спасибо» в заведениях-партнерах Сбербанка;
Бесплатное смс-информирование и мобильный банк;
Возможность автоматического бесплатного бронирования отелей, гостиниц, билетов на самолет и т.д.;
Круглосуточная индивидуальная поддержка в виде колл-центра от Сбербанка.

Заключение

Зарплатная Golden Card — это смелое приобретение: такая карточка подчеркнет социальный статус, обеспечит держателя рядом существенных привилегий, даст ему повышенный кэшбек. Но зато это нужно ежегодно отдавать 3000 рублей — не самые большие деньги, но все-таки.

Поэтому перед оформлением такой карточки следует тщательно обдумать, будет ли от нее практическая польза: в большинстве случаев, если клиент не летает чаще двух раз за границу или его ежемесячный безналичный объем операций меньше 35 000 рублей, попросту нет смысла оформлять дорогостоящую карту.

Сбербанк решил удивить клиентов, выпустив новые карточки МИР. Ранее россиянам предоставлялась возможность оформить только пенсионную или стандартную дебетовую карточку МИР, но сейчас они также могут пользоваться её золотой категорией. Какие условия обслуживания предоставляет карта МИР Голд от Сбербанка?

Что это такое?

МИР относится к национальным платежным карточкам, выпускаемым на территории Российской Федерации с 2015 года. Особенность заключается в обеспечении своим держателям полной независимости от МПС (Международных систем платежей).

В связи с, введением санкций платежные системы Visa и MasterCard прекратили обслуживание ряда российских банковских карточек в 2014, сделав невозможным их дальнейшее использование. В ответ на это было принято решение о создании единой национальной платежной системы (НПС), получившей звучное имя – МИР.

Система МИР предлагает клиентам аналогичные условия обслуживания, с известными МПС. Для банков, работающих на территории России, на законодательном уровне установили требование принимать этот платежный инструмент. Дата вступления законопроекта в силу — 01.07.2017.

Золотая карта МИР от Сбербанка представляет собой альтернативу таким популярным сервисам, как PayPal или MasterCard; выполняет аналогичные им функции. Оформить пластик возможно для любого гражданина России обратившегося в отделение банка.

Сбербанк предлагает клиентам следующие категории пластика этой платежной системы:

Зарплатная.
Пенсионная.
Классическая.
Золотая.
Премиальная.

По заявлениям создателей, НПС была создана для работы с бюджетниками и крупными отечественными коммерческими банками. Поэтому с июля 2017 года расчет заработной платы всех сотрудников учреждений государственного и муниципального сектора, а также выдача социальных и пенсионных пособий осуществляются на платежные карты МИР.

Несколько слов о классическом варианте

Классическая расчетная дебетовая карточка МИР внешне ничем не отличается от своих международных аналогов. Единственное отличие состоит в логотипе, изображенном на пластике. Ниже приведены ее основные характеристики:

Выпуск производится на бесплатной основе.
Годовое обслуживание составляет 750 рублей (за первый год, затем стоимость снижается до 450 рублей).
Срок эксплуатации – 3 года.
Отличается повышенной защитой – в пластик встроен специальный электронный чип.
Позволяет оплачивать покупки онлайн.
Предоставляет стандартные сбербанковские услуги (например, «Автоплатеж»).
Позволяет участвовать в программе «Спасибо», накапливая бонусные баллы.

Рассчитываться посредством классической карты МИР за пределами РФ нельзя.

Золотой пластик

Карта МИР Gold от Сбербанка считается более престижной по сравнению с классической. Подать заявку на её выпуск может любой желающий.

Доступны следующие опции:

Выпуск осуществляется на бесплатной основе.
Обслуживание составляет 3 тыс. руб. (250 руб. в месяц).
Разрешенная эксплуатационная валюта – российский рубль.
Есть функция бесконтактной оплаты.
Срок эксплуатации составляет 5 лет.
Суточный лимит денежных средств на вывод не может превышать отметку в 300 тысяч рублей.
Месячный лимит денежных средств, который можно провести между счетами и картами, составляет 3 миллиона.
Ставка по бонусной программе «Спасибо» равняется 5% при оплате в ресторанах, 1% в супермаркетах 0,5% во всех других местах. Помимо этого, действуют различные партнерские предложения, акции и скидки.

Внешние характеристики:

Цвет – золото.
Размер – стандартный.
Встроенный чип бесконтактной оплаты.
На лицевой стороне – номер, Ф.И.О и период использования.
На внутренней стороне – CVV2 код.

Владельцам карт МИР Голд Сбербанка в качестве привилегий бесплатно доступны стандартные услуги и сервисы организации – «Мобильный банк», «Автоплатеж» и т. д. А также есть возможность выпустить дополнительную карту, стоимость обслуживания которой составит в 2500 рублей.

Имеет ли Gold какие-то отличия?

Золотой вариант имеет ряд отличительных черт. Если сравнивать её со стандартной Сбербанковской картой МИР, можно выделить следующие различия:

Размер обслуживания – в разы дороже (750 руб. против 3 тыс. руб.).
Золотая предлагает возможность оформления дополнительных карточек.
Владельцам золотых карточек опции «Мобильного банка» предоставляются бесплатно, в то время как владельцы классических должны оплачивать их по ставке 60 рублей в месяц.
Дневное ограничение денежных средств: лимит Gold карты – 300 тыс. рублей, стандартной – 150 тыс. руб.

Помимо функциональных возможностей карты, отличны и внешние.

Что касается международных альтернатив (Сбербанковских Visa и MasterCard Gold), золотая МИР существенно отличается от них:

Отсутствует экстренная выдача наличных. Visa и MasterCard проводят эти операции без комиссии.
Держатели МИР не смогут снять наличные или оплатить покупки за пределами России.

Несмотря на столь существенные различия, стоимость обслуживания у карточек одинакова и составляет 3 тыс. рублей.

Достоинства и недостатки

Преимущества:

Увеличен размер денежных средств на снятие. Владелец категории Gold в течение суток имеет право снять до 300 тыс. рублей разными способами: в банковском отделении, посредством терминала самообслуживания или через стороннюю организацию.
Возможность переводов также выше — 500 тыс. рублей в сутки.
Для владельцев Gold работает круглосуточная горячая линия, позвонив на которую можно уточнить любую волнующую информацию. Это неоспоримый плюс.
При потере, платежное средство перевыпускается бесплатно.
Возможно использовать сервисы бесконтактной оплаты: Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

В качестве минусов можно выделить следующее:

Высокая стоимость годового обслуживания.
Отсутствие возможности экстренного снятия наличных за рубежом.
Отсутствие возможности оплаты покупок заграницей.
Низкая популярность. Многие попросту могут не знать о ней, ввиду её слабой распространенности. Например, продавец в магазине может отказаться принимать её как платежное средство.

Как оформить?

Оформить и получить Gold карту МИР от Сбербанка сегодня россияне могут различными способами. Это можно сделать в банковском отделении или онлайн.

Пошаговая инструкция оформления в отделе Сбербанка:

Обратиться в отделение, предъявив документ, удостоверяющий личность.
Составить заявку и выпуск карты.
Дождаться, пока заявление будет рассмотрено и обработано.
Забрать пластиковую карточку.

Как правило, заявления рассматриваются в течение двух рабочих дней. Оформление доступно для граждан России от 14 до 65 лет.

Пошаговая инструкция оформления на официальном сайте:

Зайдите на сайт Сбербанка.
Откройте раздел «Карты».
Перейдите в подраздел «Карты МИР», затем «Золотая карта МИР».
В конце страницы размещена форма электронной заявки. Следуя простым советам, заполните ее.
Дождитесь, пока заявка будет передана в банк и рассмотрена.
Заберите платежное средство у курьера.

Платежные Gold-карты МИР неплохая альтернатива для сотрудников бюджетных организаций, чьи зарплатные проекты принудительно переводят на национальную платежную систему.

Сейчас платежная система имеет множество недочетов, но они исправляются и со временем будут полностью устранены.

В чем разница обычной и Золотой кредитной карты СберБанка?

Кредитная карта СберБанка MasterCard Gold либо Visa Gold – предложение для привилегированных клиентов и флагманский продукт финансового учреждения. Именно эту кредитку банк предоставляет в индивидуальном порядке зарплатным клиентам и активным пользователям дебетовых карточек. Отличий от Классической кредитки немного:

вдвое выше суточные лимиты на все операции – 300 тыс. против 150 тыс. руб.;
всегда бесплатный перевыпуск вне зависимости от причин;
наличие дополнительных бонусов от международных платежных систем;
экстренная выдача денежных средств за пределами РФ – бесплатно (по Классическому пластику – 6 000 руб.).

Тарифы и условия обслуживания Золотой кредитной карты СберБанка

Стоимость выпуска и обслуживания

299 000 тыс. руб.

Штраф за просрочку

3% в кассах и банкоматах Сбера и дочерних организациях (мин. 390 р.); 4% – в иных банках (мин. 390 р.)

Суточный лимит на расходные операции

Проценты на остаток собственных средств

Выписка об операциях в банкомате

Запрос баланса в сторонних терминалах

Льготный период кредитки – как работает?

Бонусная программа «Спасибо»

только у партнеров – до 30% в нескольких сотнях магазинов;
дополнительно +0,5% за любые покупки;
повышенные бонусы в двух категориях на выбор;
повышенные баллы в четырех категориях + возможность обмена кэшбэка на рубли.

Как оформить Золотую карту СберБанка?

в отделении – любой офис обслуживания;
в Сбер Онлайн – для действующих клиентов при наличии индивидуального предложения;
на официальном сайте по кнопке «Оформить онлайн»;
через наш портал – изучив плюсы, минусы, подводные камни, отзывы, сравнив с кредитками конкурентов.

Требования к заемщику

гражданство – РФ;
постоянная либо временная регистрация в регионе страны;
возраст – от 21 до 65 лет;
наличие дохода – зарплаты, пенсии, иного источника.

Документы для оформления

Перечень документов, необходимых для заключения договора, зависит от желаемого лимита:

до 300 тыс. руб. – нужен паспорт;
свыше 300 тыс. – подтверждение доходов (2-НДФЛ).

Снятие наличных – лимиты и комиссии

комиссия в терминалах Сбера и дочерних учреждений – 3% (от 390 руб.);
за аналогичную операцию в сторонних устройствах – 4% (от 390 руб.);
за переводы на карточку СберБанка, в т.ч. свою – 3% (от 390 руб.);
суточный лимит (общий для переводов и снятия) – 300 тыс. руб.

Как узнать о задолженности по кредитной карте?

в СМС – уведомления поступают ежемесячно (бесплатно);
по запросу на номер 900, отправив команду «Долг»;
в банкомате – понадобится карта (нажмите «Баланс»);
через онлайн-банк и в приложении – выберите нужную карту.

В чем подвох Золотой кредитной карты СберБанка?

не снимать наличные, чтобы избежать высокой комиссии;
если все же решили получить деньги в банкомате, проведите транзакцию одной крупной суммой;
вносить ежемесячные платежи нужно даже в течение льготного периода;
грейс-период считается не от даты первой операции – банк устанавливает начало индивидуально.

Плюсы и минусы Золотой кредитки СберБанка

внушительный лимит кредитования;
наличие бонусной программы, хотя и не со слишком высокими баллами;
честный грейс-период – пятьдесят дней;
бесплатное обслуживание;
функциональный интернет-банк и приложение для смартфонов;
постоянно повышающийся лимит при активном использовании;
отсутствие комиссии за перевыпуск и СМС.

Часто задаваемые вопросы

Нет, он не распространяется на снятие наличных, пополнение онлайн кошельков, платежи в игровых заведениях, переводы – проценты начисляют сразу.

Положить деньги можно в терминале самообслуживания, кассе, через Сбер Онлайн переводом с любой карточки – деньги зачислят в течение одного рабочего дня (не моментально).

Для оформления доступна только одна карточка – если у держателя уже открыт счет, подать заявку на новый пластик не получится.

Пользователям банковских услуг ежегодно предлагается открывать счета на более выгодных условиях, оформлять кредиты, ипотеки или получать процент, от хранения денежных средств в финансовой организации. Наравне с этим можно стать обладателем дебетовой, кредитной, обычной, золотой или даже платиновой карточки. Отсюда возникает масса вопросов. Например, какими привилегиями обладают держатели MasterCard Gold и чем такой пластик отличается от Visa? Разберемся по порядку.

Чем MasterCard Gold отличается от Visa Gold

Обе эти карты – это эксклюзивные продукты двух равноправных платежных систем:

MasterCard International. Конвертируемой валютой является евро. В этом случае можно сказать, что данная система является более выгодной, так как большая часть финансовых учреждений охотнее связываются с евро, нежели чем с американским долларом. Такие карты выгоднее и тем, кто просто путешествует по странам ЕС.
Visa International. Конвертируемая валюта – доллар США. Такая карта больше подходит тем, кто планирует надолго задержаться или путешествует по Америке, Канаде или Латинской Америке.

То же самое касается и покупки недвижимости за границей. Если хочется стать обладателем виллы где-нибудь на лазурном берегу, то считается, что лучше отдать предпочтение платежной системе MasterCard, а для приобретения домика в США всегда рекомендуют открывать Visa. Также эти две системы отличаются по партнерским программам и комиссии, взимаемой при использовании за пределами РФ (например, у MasterCard конвертация будет более выгодной, а комиссия банка составит не более 5%).

Полезно! Данные утверждения все больше становятся пережитком прошлого, так как обе эти платежные системы подверглись так называемой глобализации. Чаще всего, как и в Америке, так и в Европе всегда можно расплатиться любой из карт. Поэтому по большому счету сегодня MasterCard и Visa стали интернациональными платежными системами. Более того помимо основной валюты (евро) «Мастеркард» уже давно работает и с долларами США.

Эти системы отличаются партнерскими программами. Например, открыв в Сбербанке золотую карту Visa, клиент получает доступ к предложениям для держателей премиальных карт:

Особенности MasterCard Gold и Visa Gold в Сбербанке

Это первый банк, который приходит на ум, так как он по праву считается самым надежным и крупным на территории РФ. Сбербанк предлагает следующие бонусы, тем, кто решил стать «золотым клиентом» и оформить кредитную карту:

Бесплатное обслуживание. Рано радоваться, стоит внимательнее изучить страницу с официальным предложением. Там мелким шрифтом (вся интересная и полезная информация чаще всего указывается именно так) написано, что 0 рублей за открытие и годовое обслуживание карточки могут заплатить только те клиенты, которые в период с 1 января по 31 декабря 2018 года уже оформили кредитную карту MasterCard Standard или пластик типа «Молодежная» или имеют MasterCard Gold. Но, даже такие клиенты будут наслаждаться бесплатным обслуживанием только первый год. После этого, им ежегодно придется платить за использование «золота» порядка 3 000 рублей (сумма может быть другой в зависимости от конкретного тарифа).

Повышенный кредитный лимит. Если человек является клиентом банка, для которого действуют индивидуальные предложения, то ему доступны займы в размере до 600 000 рублей. Для всех остальных эта сумма уменьшается вдвое.
Процентная ставка от 17,9% до 27,9%. В этом случае все зависит от определенных условий. Если клиент впервые получает карту MasterCard Gold в период с 1 августа до 30 сентября 2018 года, то переплата будет минимальной (17,9%). Для всех остальных ставка будет выше (за исключением некоторых клиентов, которым банк составляет индивидуальные предложения).
Беспроцентный период. Если клиент оформляет кредитную карту, то он может вернуть взятые ранее денежные средства в течение 50 дней и при этом ничего не переплачивать.

Полезно! Обладатели карт серии Gold автоматически переходят в категорию VIP. Это означает, что им не придется ждать в очередях или во время звонка на горячую линию банка.

Если говорить о дебетовых золотых карточках, то:

Первый год обслуживания обойдется в 1 500 рублей, а последующие будут стоить 3 000 рублей (если успеть до 31 декабря 2018 года, то есть шанс получить скидку в 50%).
При оплате карточкой клиенту будет возвращаться до 5% по программе «Спасибо» (сумма может быть больше или меньше в зависимости от количества баллов).
По партнерской программе можно получать скидки до 20%.
В день можно снимать до 300 000 рублей и столько же получать в отделении банка без какой-либо комиссии.

Во всем остальном Сбербанк предлагает стандартный пакет услуг, в который входит СМС-оповещение, возможность пользоваться «Мобильным банком», совершать безналичные платежи, пользоваться банкоматами и устройствами самообслуживания и прочее.

Нюансы оформления

Если говорить о требованиях, то помимо стандартных условий (наличие постоянной или временной регистрации, гражданство РФ и возраст от 21 до 65 лет), есть еще несколько тонкостей. Золотую карту могут открыть только те люди, для которых действует так называемое предодобренное предложение. К категории таких клиентов относятся тот, кто получает через Сбербанк пенсию или зарплату, пользуется дебетовой карточкой, имеет в банке вклад или ранее оформлял потребительские кредиты и успешно их выплатил. Несмотря на то, что «МастерКард» и «Виза» оформляются по одинаковым условиям, это не означает, что такие карточки вообще ничем не отличаются друг от друга.

Плюсы и минусы карт MasterCard Gold и Visa Gold

Если рассматривать именно Сбербанк, то стоит обратить внимание на то, что карты MasterCard считаются более надежными. Благодаря дополнительной защите они позволяет держателям такого пластика совершать покупки как в реальной жизни, так и через интернет.

Полезно! В случае утраты золотой карты MasterCard Gold и Visa Gold заграницей, можно будет все равно получать наличные средства на основании паспорта.

Однако если была выпущена дебетовая карта, то ее нельзя привязать к основному счету. Visa же легко привязывается к счету, но обладает менее надежной защитой (не при проведении платежей, а в плане частых сбоев в работе системного оборудования). Если со Сбербанком раньше связываться не приходилось, то стоит рассмотреть предложения той финансовой организации, с которой человек уже сотрудничал. Например, многие получают зарплату через "Райффайзенбанк".

Оформление MasterCard Gold и Visa Gold в Райффайзенбанке

Если оформить MasterCard Gold в этой финансовой организации, то стоит обратить внимание на следующие нюансы:

Отсутствие комиссии за обслуживание карты. Если пройти в раздел «Документы» на официальном сайте организации, то можно найти небольшую сноску, которая относится к этому пункту. За обслуживание действительно не придется ничего платить, но, только в том случае, если карта была выпущена в пределах определенного количества банковских карт бесплатного типа.

Кому доступна. Оформить такой пластик можно только после получения пакета услуг «Золотой». Идем в раздел с этим тарифом и видим, что для того, чтобы наслаждаться бесплатным обслуживанием, нужно отвечать одному из условий: совершать покупки по карте (можно по нескольким сразу) на сумму не менее 30 000 рублей в месяц или если среднемесячный баланс карты будет от 300 000 рублей. Если один из этих пунктов не выполняется, то в месяц нужно платить 500 рублей за обслуживание.
Отсутствие комиссии при снятии наличных. Тут тоже есть небольшой нюанс – нулевая комиссия будет только в том случае, если клиент является индивидуальным или зарплатным. Но, даже в этом случае ничего не надо платить только за первые две операции, совершаемые в месяц.

Если все устраивает, то клиента ждут следующие преимущества:

Бесплатная туристическая страховка для всей семьи.
Одновременно можно открыть до 5 карт и привязать их к разным счетам (доллары США, евро и рубли).
Клиентам не нужно ждать в очередях или на линии, в случае звонка по телефону.
Многочисленные партнерские программы и бонусы от партнеров банка.
При оформлении кредитной карты максимальный лимит составляет 600 000 рублей. При этом действует льготный период (52 дня), когда можно погасить задолженность без переплаты. После этого срока процентная ставка составляет 29%.
Можно оплачивать без комиссии интернет, ЖКХ и многое другое.
Кэшбэк 10% за заправку на любой АЗС (но, сумма возврата не может превышать 2 000 рублей).

Также в этом банке можно оформить золотую кредитную карту Visa Travel Rewards. В этом случае помимо использования денежных средств и получения бонусов можно будет копить мили и значительно экономить на путешествиях.

В заключении

Разумеется, Сбербанк и Райффайзенбанк – это далеко не единственные организации, которые предоставляют клиентам подобные карты. Получить «МастерКард Голд» можно и в Альфа Банке, Русском Стандарте и других банках. А вот клиентам ВТБ (к которому присоединился дочерний банк ВТБ24) такая услуга больше не доступна (с 2015 года). Банк отказался от выпуска пластика «золотого» образца. Вместо этого клиентам предлагается «Мультикарта», которая, по сути, является стандартным пластиком, не дающим как таковых VIP-привилегий.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: