Что делать если с карты сбербанка украли деньги через мобильный банк

Обновлено: 18.04.2024

Если украли карточку или деньги с карты Cбербанка через мобильный банк нужно срочно принимать меры для их возврата. Сбербанк предусматривает определенный порядок действий, который должен знать каждый его клиент в такой ситуации.

Алгоритм действий при карже карты

Каждый держатель карты Сбербанка должен знать, что делать, если украли карту Сбербанка и сняли деньги. Главное в этой ситуации начать вовремя действовать:

  1. Необходимо совершить звонок в сервисный центр банка и сообщить им о том, что карта была украдена. Возможность дозвониться до сотрудников Сбербанка предоставляется по 2 номерам телефонов: 900 и 8 800 555 55 50.
  2. Сотрудник банка обязан будет уточнить персональную информацию держателя карты для его идентификации. Потребуется назвать номер карты, свои паспортные данные, кодовое слово.
  3. После этого карта будет заблокирована и с ней больше не смогут осуществлять никакие операции до момента разблокировки ее официальным держателем.
  4. Далее, нужно явиться в любое отделение Сбербанка и написать письменное заявление о том, что держатель несогласен с одной или несколькими транзакциями по переводу денежных средств со счета.
  5. К заявлению нужно приложить имеющиеся доказательства о том, что данное действие по снятию денег было осуществлено не владельцем карты. Если таких доказательств нет, то заявление подается без них.
  6. После этого нужно дождаться ответ банка на поданное заявление. При положительном решении необходимо будет заказать перевыпуск карты и дождаться возврата денежных средств.
  7. При отрицательном ответе банка нужно подать заявление в полицию о краже денег.
  8. Также можно подать заявление в прокуратуру о том, чтобы банк не соглашается выполнить требования по отмене транзакций, которые были осуществлены не держателем карты.

В этом случае представители закона начнут расследование и определят способ, которым мошенники смогли украсть деньги.

В первую очередь должно быть доказано, что транзакция была совершена мошенниками, в этом случае банк обязан будет вернуть деньги.

Кража денег через мобильный банк

Для совершения операции по переводу денежных средств с карты Сбербанка, которая привязана к определенному номеру телефона, не требуется много времени. Поэтому многие мошенники пользуются именно этой схемой.

Как поступить если деньги через мобильный банк были украдены с карты Сбербанка 0

Для этого даже не всегда требуется мобильный телефон держателя карты. Существует 2 основных варианта, когда может произойти кража таким способом. Клиенты Сбербанка должны знать, как действовать в каждой из этих ситуаций.

Смена сим-карты

Человек может за свою жизнь ни один раз сменить сим-карту. Это может быть связано с переходом на обслуживание другим оператором, переездом в другой город и с другими причинами.

Не все заботятся о том, чтобы отвязать карту Сбербанка от прошлого номера при подключенной услуге Мобильный банк. В этом случае новый абонент, приобретая этот номер, получает доступ к управлению картой Сбербанка.

Если держатель карты выяснил, что денежные средства были списаны с его счета через мобильный банк, то он должен действовать следующим образом:

  1. Заблокировать карту по горячей линии либо обратившись в любое отделение банка.
  2. Далее, нужно получить документальное подтверждение в офисе сотового оператора о том, что абонент от данного номера телефона отказался конкретного числа, и что этот номер в настоящий момент принадлежит другого абоненту.
  3. После этого нужно явиться в отделение банка и написать заявление о том, что держатель карты не согласен с осуществленной транзакцией.
  4. К заявлению нужно приложить документ, предоставленный сотовым оператором.
  5. Банк должен предоставить ответ в срок, не превышающий, как правило, 30 дней. При положительном результате нужно разблокировать карту, подключить правильный номер телефона к мобильному банку и ждать возврата денег.
  6. При отрицательном результате нужно писать заявление в полицию или прокуратуру.

Поэтому важно при смене номера телефона своевременно отключать «Мобильный банк» от привязанных к нему банковских счетов.

Украли телефон

Бывают и такие ситуации, когда мошенники временно завладели телефоном и совершили перевод денег через мобильный банк. Чтобы этого избежать, на телефоне всегда должна стоять защита в виде пароля. А также нельзя его оставлять без присмотра. Но если кража произошла, то необходимо:

  1. Позвонить по горячей линии Сбербанка и заблокировать привязанный номеру телефона пластик.
  2. Подать заявление в полицию о краже телефона.
  3. Написать заявление в Сбербанк о том, что заявитель не согласен с осуществленными транзакциями.
  4. Приложить к заявлению копию постановления из полиции о возбуждении уголовного дела.
  5. Дождаться ответа банка о возврате денежных средств.
  6. При получении отказа от банка, нужно писать заявление в прокуратуру о том, что банк отказывается вернуть украденные денежные средства.

Сложнее всего будет доказать осуществленный перевод денег, если телефон не украли, а временно им воспользовались, а потом, например, вернули хозяину.

Собственник телефона должен будет найти доказательства того, что это не он, а злоумышленники совершали перевод денег без его ведома. Доказательствами могут выступать видеофиксация, показания свидетелей, поэтому важно будет все это предоставить.

Выводы

Чтобы правильно и своевременно среагировать, каждому клиенту банка важно знать, что делать, если украли карту Сбербанка. Своевременная ее блокировка поможет уберечь средства на счету, а соответственно, сэкономить время и нервы.

Также важно знать, что нельзя никому сообщать полные данные пластика, в особенности CVC-код, потому что в этом случае перевод денег может быть осуществлен через интернет.

Если случилось, так что держатель карты не знает, что делать, если украли карту Сбербанка, то в первую очередь он должен звонить по телефонам горячей линии банка 900 или 8 800 555 55 50. Сотрудники банка обязательно проконсультируют его, помогут заблокировать карту и подскажут дальнейшие действия.

При проведении любой денежной операции существует риск. Хотя пластиковые карточки хорошо себя зарекомендовали, но и с ними могут возникнуть проблемы. Сбербанк часто получает жалобы от своих клиентов, что с карты украдены деньги. Конечно же, если это ошибка банка, то он их возвращает. Это нельзя называть кражей. Но бывают случаи, когда с картой совершают мошеннические действия, и клиент остаётся без своих денежных накоплений. К сожалению, Россия занимает далеко не последнее место в рейтинге банковских краж. Если украли деньги с карты Сбербанка, то клиент должен получить всяческую поддержку. На стороне людей федеральный закон (№161), который защищает их интересы.

Украли деньги с карты Сбербанка: что делать

Как можно украсть деньги:

В интернете много историй о том, что держатели пластиковых карт становятся жертвами мошенников. Иногда деньги бывают списаны по совершенно другим причинам, например вследствие сбоя или технической ошибки. В таком случае, клиент имеет полное право на возврат денежных средств. Потому что списанные деньги были сняты незаконно.

Если произошёл сбой в терминале или банкомате, то ситуацию легко решить. Держателю карты даже не нужно обращаться в банковское учреждение. Потому что фактически, деньги остаются на счёте, но пока все операции не проверят, они будут заблокированы. После окончания рабочего дня, банк, к которому относится терминал, получает отчёт. Затем проверяются операции за день, если они успешные, то происходит списание денежных средств. Процедура, как правило, занимает 3-4 рабочих дня.

Важно. То есть, если клиент сомневается в оплате, прошла она или нет, списаны средства или нет, в течение нескольких дней ситуация разрешится сама.

Но ни один финансовый инструмент не является совершенным, поэтому слепо доверять ему не стоит. Если клиент сталкивается со списанием, которое он не подтвердил, нужно сразу же позвонить в Сбербанк и начать решать вопрос. Опытные люди советуют не сидеть сложа руки и ждать возврат, а идти и разбираться.

Работник банка должен объяснить порядок действий, если человек подозревает, что с его карты украли деньги. Обязательно требуются письменные доказательства проведённой операции (чек, фото с терминала).

Банк может рассматривать дело на протяжении 180 дней. Это максимальный срок исполнения заявки.

Если человек обнаруживает факт постоянных списаний, то он должен оставить письменную заявку на возврат средств. Но, если списания, подтверждены введённым ПИН кодом, то они под статью «возврат» не подпадают. За них несёт ответственность клиент.

Со списаниями онлайн всё сложнее, так как трудно доказать, что вещи купил мошенник, а не клиент. Процедура по возврату аналогичная, которая начинается с подачи заявления. Но есть нюанс. Не все банки принимают эти заявления. Нужно внимательно читать договор с банком, где этот вопрос освещается.

Важно. В тех случаях, когда клиент не пользуется картой на протяжении долгого времени, лучшим решением будет заблокировать счёт, который к ней привязан.

Советы потерпевшим

Если с карты клиенты несанкционированно списаны деньги, то нужно предпринять следующие шаги:

  • Для начала нужно перестать паниковать, а лучше сесть и вспомнить, какие это могли быть траты. Сбербанк ничего не делает просто так, деньги могли уйти в счёт оплаты смс-оповещения, на обслуживание карты, или же списаны деньги за покупку, которая была совершена некоторое время назад.
  • С помощью оператора банка заблокировать свою карту.
  • Написать заявление, чтобы банк вернул деньги.
  • Когда пропадает крупная сумма денег, можно привлечь правоохранительные органы. Для этого составляется заявление, и относится в отделение полиции. Таким образом, можно активизировать работу банка по поиску пропавших средств. Заводится уголовное дело. К нему прилагается видео, изъятое из банкомата, где видно, что деньги снимал не владелец карты.
  • Когда банк отказывает в содействии, человек имеет право обратиться в суд. Если сделка признаётся незаконной, то деньги клиенту возвращают.

Если деньги украли злоумышленники

В этом случае порядок действий таков:

  • Сделать звонок в банк и провести блокировку.
  • Проверить суммы, возможно, их списание связано с автоплатежом или деятельностью судебных приставов.
  • Прийти в отделение Сбербанка с целью подать письменное заявление на возврат средств. Также нужно разобраться, как такое могло произойти. Нужно тщательно изучить договор, который заключен с банком. Особенно те пункты, которые оговаривают сложившиеся ситуации. Если оператор отказывается принимать заявление, клиент может предупредить о своём намерении обратиться в суд. Обычно, после этого заявления принимают. Очень хорошо, если у человека есть доказательство несанкционированного снятия денег. Например, если карта была украдена, к заявлению прилагается копия документа о пропаже. Оригинал документа сохраняется в полиции. После того как заведено уголовное дело (с этой даты), клиент не имеет отношения к тратам, которые осуществляются по карте.

В случае отрицательного ответа от банка, нужно получить от него отказ в письменной форме и пойти:

  • в полицию, чтобы она разобралась с действиями банка;
  • прокуратуру для составления искового заявления.

Своровать денежные средства в наше время виртуальных платежей преступникам легко. Среди похищенных сумм мелькают очень значительные. Если клиенту предстоит снять много денег, лучше посетить отделение сберкассы. Не нужно давать лишний шанс злоумышленникам узнать данные карты.

Денежные средства сняты банкоматом

Это может быть техническая ошибка, вызванная сбоем операционной системы. Банкомат отдаёт пластиковую карту, но деньги клиент не получает. К тому же, ему приходит уведомление о том, что они сняты. Такая ситуация требует быстрого реагирования со стороны клиента:

  • оставить заявление в банке;
  • ждать, пока запрос удовлетворят.

Конечно же, если сбой подтверждается, то деньги быстро возвращают владельцу. Приходит СМС оповещение о том, что счёт изменился. Если этого не произошло, нужно идти в полицию.

Кроме сбоя аппарата, возможно ситуация скримминга. Когда мошенники получают данные карты через специальное устройство. В таком случае, клиент проделывает те же действия, что были описаны выше.

Заявив о краже, клиент запускает расследование, которым занимается служба безопасности банка. С помощью видео она устанавливает факт кражи. Если она доказана, то банк должен вернуть деньги владельцу.

Действия судебных приставов

  • находить должников, подавая запрос в банк;
  • замораживать счета;
  • удерживать деньги со счёта.

Они тесно сотрудничают с главным банком страны. По решению суда с любого типа карты может идти списание, независимо от мнения держателя. Узнать за что были сняты деньги, можно в отделении банка или в службе приставов. Если такую информацию не предоставляют, нужно писать письменное заявление. Оно может быть на рассмотрении в течение недели.

Сейчас есть официальный сайт, где можно узнать о состоянии своих долгов. Как правило, после постановления суда, сотрудник имеет право давать разрешение на списание средств с карты должника. Иногда это происходит настолько быстро, что клиент не понимает, почему с его карты уходят такие суммы.

Причины списания финансовых средств

  • несвоевременно оплаченные штрафы;
  • неоплаченные алименты;
  • кредит.

Приставы имеют право списывать суммы штрафов с карточного счёта, не уведомляя держателей карт. Бывает, происходит двойное списание суммы, тогда нужно обращаться к тому, кто ведёт дело, писать заявление на возврат средств.

Списание банком

Зачастую деньги списывают в счёт кредитной структуры. В таком случае, нужно обязательно разобраться по какой причине сняли деньги. Банк не имеет права переводить всю зарплату клиента в счёт погашения долга. Допускается снятие 50% от поступаемых сумм. Но, все деньги списываются автоматически. Этот пункт есть в договоре, заключённым между банком и клиентом. Прежде всего, это касается тех людей, которые вообще не выплачивают долги по кредиту.

На работе человек может переоформить заработную плату и получать её наличными, или на карту другого банка.

Социальные сети

Очень часто бесплатные подписки через некоторое время становятся платными. Клиент может просто забыть о том, что он подключен к услуге. Лучшим решением будет не оставлять данные своей карты при оформлении подписки. Такие суммы банк точно не вернёт, потому что они произошли по вине клиента.

Как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка

Вернуть деньги, которые были несанкционированно переведены через банк онлайн, практически невозможно. Потому что факт кражи трудно доказать. Поэтому нужно защищать свой компьютер от вирусных программ, бдительно относиться к новым письмам, не переходить по незнакомым ссылкам. Если клиенту приходит письмо с заманчивым предложением, лучше зайти на официальную страницу Сбербанка, и удостовериться, что это правда. Когда клиента просят открыть свои личные данные, то зачастую это действия мошенников.

Прежде чем вернуть деньги, нужно еще доказать, что их украли. А это непросто. Для начала нужно:

  • Подать письменное заявление в банк.
  • Отнести заявление в полицию.

Вернуть деньги реальней, если произошла техническая ошибка со стороны банка. В течение 2-4 дней банк решает этот вопрос. Но, если хищение серьёзное, то решение вопроса усложняется. Но положительный исход возможен, если будет доказано, что к несанкционированному снятию клиент не имеет отношения.

Чтобы обезопасит свои денежные средства, клиент может застраховать карту от основных рисков. Тогда в случае мошеннических действий, можно рассчитывать на компенсацию.

Как защитить деньги и персональные данные от мошенников



Мошенники продолжают придумывать новые схемы обмана. Рассказываем о самых популярных сценариях и полезных сервисах, которые помогут защитить ваши деньги и персональные данные.

Голос в трубке рассказывает, будто в банк пришел человек с доверенностью от вашего имени. Он уточняет, оформляли ли вы документ. Вы, конечно, отвечаете «нет». Тогда «сотрудник» просит продиктовать ваши персональные данные, чтобы проверить информацию.

Да, он не выведывает код из СМС и не просит цифры с оборота карты. Но это лишь часть большого сценария — у мошенников много схем, как использовать ваши персональные данные и выманить деньги.

! Помните, что все вопросы следователи задают в зданиях следственного комитета, а не по телефону.

Мошенники предлагают привязать цифровой сертификат о вакцинации к аккаунту на Госуслугах. Для этого нужно сообщить код из СМС, который якобы подтверждает, что профиль и QR-код принадлежат одному человеку.

На самом деле, он нужен, чтобы войти в ваш аккаунт на Госуслугах, где хранится информация о документах. Получив её, мошенники могут совершать операции от вашего имени или использовать персональные данные в других целях.

! Помните, что QR-код появляется в подтверждённой учётной записи автоматически, сотрудники Госуслуг никому не звонят.

Мошенники рассылают в социальных сетях и по электронной почте поддельные объявления о продаже билетов на концерты или спектакли. Вы переходите по ссылке и заполняете на сайте форму: выглядит она стандартно, но только деньги уходят мошенникам.

Не переходите по ссылкам от неизвестных контактов, проверяйте адрес сайта, прежде чем вводить данные, пользуйтесь только известными официальными ресурсами для покупки билетов. Чтобы защитить себя от крупных потерь, можно установить лимит на траты по картам для онлайн-шопинга или завести отдельную карту для этих целей.


«Представитель ведомства» сообщает, что менеджера с доступом к вашим данным подозревают в мошенничестве. Иногда злоумышленники даже называют имя сотрудника банка, так как информацию о нём можно найти в свободном доступе. Чтобы помочь следствию и защитить деньги, вас просят перевести их на специальный счёт. Не нужно этого делать, помните, что самый безопасный счёт — ваш.

После того, как вы сообщите, что никакого кредита не оформляли, вам предложат отменить заявку — нужно только продиктовать персональные данные. Если это сделать, мошенники смогут открыть настоящий кредит и воспользоваться деньгами.

«Техподдержка» банка просит установить специальную программу, чтобы защитить ваши сбережения от мошенников. Программы тоже умеют красть деньги, не устанавливайте ничего по чужой инструкции.

Сервис предупредит о том, что звонит мошенник.

Как подключить
На главном экране зайдите в Профиль → Настройки → Безопасность → Проверять входящие звонки.
Подключить

Когда ваш близкий захочет перевести кому-то деньги, вы получите пуш-уведомление в СберБанк Онлайн. Операция пройдёт, только если вы её подтвердите.

Как подключить
На главном экране зайдите в Профиль → Настройки → Безопасность → Доступ к деньгам → Проверка операций близкого.
Подключить

Если злоумышленники украдут средства, возместим деньги в пределах страховой суммы. Полис действует 1 год на все карты и счета в СберБанке. Страховая сумма — до 350 000 рублей.

Как оформить
В разделе Страхование на главном экране нажмите «+» → Финансы → Сбереги финансы.
Оформить

Чтобы убедиться, что с вами разговаривает реальный представитель следственного комитета, прокуратуры или Министерства внутренних дел, запишите данные сотрудника и позвоните в ведомство по номеру, указанному на официальном сайте.

Будьте бдительны, мошенники могут имитировать номер ведомства, поэтому всегда звоните сами, чтобы проверить информацию о представителе.

Никогда и никому не называйте номера карт, логин от СберБанк Онлайн, коды CVV/CVC с обратной стороны карт, коды из СМС

Если звонок показался вам подозрительным, кладите трубку и перезвоните вашему персональному менеджеру или по номеру 900

Вам помогут разобраться в ситуации и минимизировать ущерб, если вы всё же успели сообщить мошенникам какую-то персональную информацию.


Если вам позвонили или написали мошенники, вы обнаружили поддельный сайт СберБанка или подозрительный аккаунт банка в соцсетях — напишите нам об этом прямо сейчас. Или зайдите в раздел «Безопасность» на главном экране и выберите «Сообщить о мошенниках».

1 За 11 месяцев 2021 года по данным МВД России.

3 Страховые услуги оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 12.10.2020 г.). С подробным перечнем включённых в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования вы можете ознакомиться на сайте Sber.insure.

СберПремьер — формат премиального банковского обслуживания ПАО Сбербанк.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.


Мошенники становятся все изобретательнее, и находят все новые и новые способы украсть деньги у клиентов Сбербанка. Но кроме них возникают и другие ситуации, при которых со счета списываются средства без уведомления или с ним. Рассмотрим все ситуации, а также действия клиента для того, чтобы минимизировать потенциальные потери.

  1. Причины пропажи денег без уведомления
    1. Банковские махинации
    2. Просрочки и задолженности
    1. Если средства были переведены
    2. Если деньги сняли с карты в банкомате

    Причины пропажи денег без уведомления

    Существует несколько основных ситуаций-причин, из-за которых со счета клиента Сбербанка могут списываться деньги. Первым и наиболее распространенным вариантом являются банковские махинации. Но кроме них есть и другие причины.

    Банковские махинации

    Если списали деньги с карты Сбербанка без всяких на то причин и клиент действительно никому не передавал данные своего платежного средства сознательно, то возможны только 2 основных варианта: фишинг и скимминг.

    Фишинг

    Это один из современных терминов, связанных с мошенничеством. Суть в том, что злоумышленники для того, чтобы получить данные клиента Сбербанка (например, для входа в личный кабинет) подменяют официальные страницы банка на поддельные. Выглядят они точно так же, как и оригиналы, но связаны не с серверами официального банка, а с серверами мошенников. На них и поступают данные, необходимые для входа в личный кабинет. Например:

    1. Клиент хочет зайти в свой личный кабинет.
    2. Вместо того, чтобы перейти на официальный сайт и открыть его при помощи соответствующей ссылки, он открывает какой-то сторонний сайт, на котором написано, допустим, «Нажмите сюда и введите данные для входа в личный кабинет Сбербанка».
    3. Клиент переходит по ссылке и видит привычный интерфейс Сбербанк Онлайн.
    4. Человек вводит свои данные и даже подтверждает авторизацию при помощи СМС уведомления. Но на самом деле, это не страница банка, а поддельная. Отличается она только электронным адресом.
    5. Мошенники получают данные пользователя и одновременно с его попытками входят в официальный личный кабинет.
    6. Злоумышленники оперативно отправляют все средства со всех счетов на свои счета (открытые, обычно, в других банках).

    Единственный способ защититься от такой проблемы – всегда проверять электронный адрес. Также крайне рекомендуется переходить в Сбербанк Онлайн исключительно с официальной страницы банка.

    Скимминг

    Этот термин определяет копирование данных карты при помощи специального устройства. Например:

    1. Клиент подходит к банкомату Сбербанка.
    2. Он вставляет карту и вводит ПИН-код с целью снять деньги или совершить любую другую операцию.
    3. Операция не проходит, а клиент получает уведомление о том, что с его счета осуществлен перевод на другой счет.

    В данном случае проблема заключается в том, что сверху официального банкомата установлено специальное устройство, которое подменяет собой сигналы банкомата и передает данные мошенникам. Иногда операция проходит успешно, и клиент ни о чем не подозревает, ведь скимминговое устройство находится просто в состоянии сбора информации. Мошенники могут ею воспользоваться в любой момент. Защититься от такой проблемы достаточно сложно, так как неспециалист вряд ли сможет обнаружить невооруженным взглядом отличия от оригинального банкомата. С другой стороны, за этим должен следить сам Сбербанк. Таким образом, если подобная проблема возникла, нужно немедленно связываться со службой поддержки.

    Просрочки и задолженности

    Еще одной причиной списания средств со счета клиента являются существующие задолженности. Если человек взял кредит или имеет какой-то другой долг (например, неоплаченный штраф, алименты и так далее) и на его другом счету есть деньги, в конечном итоге Сбербанк спишет эти деньги в счет погашения задолженности. На такую операцию согласие клиента не требуется, так как производится погашение долга, появление которого клиент сам и допустил.

    Например, человек взял кредит в Сбербанке и не выполняет свои обязательства. Но на его карточном счету есть определенная сумма. Сначала Сбербанк будет просить (а потом и требовать) произвести погашение добровольно. Если это не поможет, то в конечном итоге банк обратиться в суд и получит право списывать средства с других счетов клиента для погашения долга (а иногда и обращение в банк не требуется, если такая возможность предусмотрена условиями договора на обслуживание счета, который клиент сам же и подписывал).

    Деньги украдены с карты Сбербанка

    Если деньги действительно украдены с карты Сбербанка, а не были направлены на другой счет для погашения долга, то есть определенные инструкции и действия для того, чтобы решить проблему.

    Если средства были переведены

    Если деньги были переведены со счета клиента на другой счет, нужно:

    Чем быстрее будет составлено заявление, тем выше вероятность того, что средства вернут в полном объеме. У Сбербанка есть определенный срок, пока деньги еще можно вернуть после перевода. Следует учитывать тот факт, что мошенники обычно предпочитают сразу же после перевода снимать все со своего счета, чтобы никто не мог забрать у них украденное. В такой ситуации Сбербанк будет обязан возвращать всю сумму из своих средств, так как именно он отвечает за все проблемные ситуации такого плана.

    Если деньги сняли с карты в банкомате

    Если банкомат оснащен скимминговым устройством, то это тоже вина банка. Как следствие, средства должны вернуть точно так же, как и в ситуации, описанной выше. Инструкция идентична представленной ранее.

    Отдельно нужно учитывать те варианты, когда банкомат просто перестал работать в ответственный момент (например, произошел системный сбой). Это бывает крайне редко, но такая вероятность все равно остается. Получается, что клиент заказывает выдачу наличных в устройстве, забирает карту, но деньги не получает. Необходимо немедленно связываться со службой поддержки и точно так же описывать ситуацию. Такие проблемы решаются намного быстрее, чем в случае с мошенниками, ведь средства на самом деле никуда не делись, они остались в банкомате и Сбербанк может их вернуть на счет клиента.

    Действия судебных приставов

    Если средства были списаны судебными приставами (об этом может быть сообщено в уведомлении о списании или лично оповестит менеджер банка), то первым делом нужно убедиться, что для этого нет никакой причины. Например, если человек действительно должен платить алименты, но не делает этого, то списание будет абсолютно правомерным, и никто ничего возвращать не будет. Если же произошла ошибка, то необходимо:

    1. Обратиться в банк и потребовать копию документа, на основании которого с его счета списали средства.
    2. Внимательно изучить документ.
    3. Если в нем вписаны ошибочные данные, указать на это менеджеру банка и потребовать возврата средств.
    4. Если в документе действительно фигурируют данные клиента Сбербанка, необходимо обратиться в ФССП (Федеральная служба судебных приставов) и потребовать объяснений.
    5. Исходя из того, что стало причиной списания, дальше может потребоваться обращаться в суд, писать заявление на имя руководителя ФССП и так далее. Одной из распространенных ситуаций является несвоевременная оплата алиментов. Если человек действительно их выплачивал в полном объеме, но этой информации по какой-то причине нет в ФССП, нужно:
    6. Собрать документы, подтверждающие факт оплаты (чеки, выписки со счета с подтверждением перевода, расписки от получателя алиментов, если оплата производилась наличными и так далее).
    7. Посетить региональное отделение ФССП.
    8. Предоставить перечисленные выше документы и написать заявление на имя руководителя данного отделения. В нем должна быть описана ситуация и фигурировать требование возврата средств.
    9. Передать требование сотрудникам ФССП и проконтролировать, чтобы на документ был проставлен входящих номер корреспонденции.
    10. Ожидать возврата средств.

    Средства списаны банком

    Если деньги по непонятной причине списал сам Сбербанк, то нужно:

    1. Обратиться в любое отделение банка (лучше в то, где клиент постоянно обслуживается).
    2. Потребовать в письменном виде документ, на основании которого были списаны средства со счета.
    3. Изучить бумагу и, если есть несоответствия, указать на них менеджеру.

    Как доказывает практика, лишь в единичных, очень редких случаях Сбербанк ошибочно списывает деньги с неправильного счета. Почти всегда есть вполне реальная и обоснованная причина (чаще всего – долг по кредиту).

    Как обезопасить свои средства

    Самый простой способ обезопасить свои средства – снимать их в наличном виде полностью. Но в современных реалиях это не всегда возможно и крайне редко удобно для клиента. Таким образом, необходимо предпринять все возможные меры для защиты данных пользователя: никому, никогда и ни при каких условиях не предоставлять данные счета, карты, логин, пароль и так далее. Даже сотрудники банка не должны знать эту информацию. Кроме того, у Сбербанка есть еще одна удобная система, которая также поможет в любой ситуации: страхование от мошеннических операций. Это платный сервис, но он стоит своих денег. Если такая функция у клиента подключена, то при возникновении спорной ситуации с перечислением средств без разрешения клиента, банк моментально возвращает на счет всю утерянную сумму. С мошенниками и своими расходами он будет разбираться уже самостоятельно, владельца счета это волновать не должно.

    Звонок из банка

    Полезные советы

    Сбербанк РФ — это самый массовый банк в стране, он имеет самую большую банкоматную сеть, больше всего клиентов, выпускает больше всего карт и т.п. Соответственно и количество мошеннических операций, т.е. краж денег с карт больше, это также объясняется и некоторыми особенностями функционирования карт в Сбербанке.

    Как могут украсть деньги с карты Сбербанка

    Какие меры принять для защиты от кражи денег с карты Сбербанка, советы

    Как отключить «быстрый платеж» в Сбербанке?

    К сожалению, у карт Сбербанка очень мало возможностей регулировки безопасности. Например, невозможно отключить «операции в интернете» (CNP-операции или операции без присутствия карты»). В результате, при компрометации карты любой человек может закупиться по ее реквизитам в магазине, который не требует подтверждения по СМС (3DS).

    Единственное, что можно сделать:

    В отделении Сбербанка по личному заявлению можно установить следующие лимиты:

    1. Лимит на получение наличных денежных средств в течение календарного месяца.
    2. Лимит на совершение безналичных операций (операции в торгово-сервисной сети, безналичные переводы и др.) в течение календарного месяца.
    3. Общий лимит на совершение операций по карте (операций выдачи наличных денежных средств, безналичных операций и др.) в течение календарного месяца.

    Базовые правила по банковским картам

    Правила очень простые, они всем известны, тем не менее, мошенничество процветает, особенно телефонное. При этом, люди по телефону сообщают мошенникам данные своей карты или их часть, а главное — коды из СМС от банка. Например, весной 2019 года много случаев кражи денег по картам Халва.

    Очевидно, что простейшие правила типа «не сообщайте никому ни данные свое карты, ни коды из СМС» — не помогают. Не помогают даже слова в каждой СМС о том, что «только мошенники просят код из СМС». Видимо, нужно запомнить и понять, ПОЧЕМУ этого нельзя делать, тогда будет проще не попасться на удочку мошенников. Итак:

    1. Операция, которая сделана с подтверждением кода из СМС, не может быть отменена. Обычно это перевод по номеру карты (уходит мгновенно), пополнение какого-нибудь кошелька (Яндекс.Деньги, счет в vk.pay и т.д).
    2. Сотрудникам банка не нужно знать ни коды из СМС, ни номер вашей карты. Частично номер они знают, а полный номер карты им не нужен. Код из СМС они могут прочить только в одном случае — при вашем визите в банк для проверки, что указанный вами номер телефона действительно ваш (из последних посещений банков такое было в Альфе и ОТП.
    3. Внимательно читайте всю СМС. Если в ней написано «Никому не говорите код» или «Kod dlya podtverzhdeniya pokupki na summu RUB 392.00 v BEELINE.FIX. Nikomu ego ne soobschaite» — значит никому не сообщайте.

    Если же клиент банка повелся на уговоры мошенников и сообщил код из СМС, операция тут же выполняется, и банк может только развести руками, например Тинькофф пишет так:

    Сожалеем, что пришлось столкнуться с мошенничеством. Мошенники совершили операцию с использованием реквизитов оригинальной карты и вводом SMS-кода, который банк направлял на Ваш контактный номер телефона. Подобные операции не подлежат оспариванию согласно пункту 4.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.Вы действительно оперативно обратились в банк, однако возможности отменять успешные операции у нас нет. Сотрудник передал информацию в ответственное подразделение для оспаривания операции и не давал каких-либо гарантий на возврат средств. Рекомендуем обратиться в полицию с заявлением о противоправных действиях, мы готовы в полном объеме содействовать в расследовании.

    О сроках, в которые деньги должны быть зачислены на счет клиента, незавсимо от капризов банкомата или терминала:
    Сроки НЕ БАНК устанавливает, а ПОТРЕБИТЕЛЬ. Фиксирует на камеру мобилы недостаток оказания услуги и понесенный ущерб и назначает срок устранения недостатка.

    Статья 30 ЗоЗПП. Сроки устранения недостатков оказанной услуги

    Недостатки услуги должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем.

    Для операций по банковскому счету разумный срок установлен в ст. 849 ГК РФ

    Статья 849. Сроки операций по счету

    Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

    Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

    И поэтому потребитель защищен от проволочек банка и не сидит без бабла, так как есть абз.3-4 ст. 30 ЗоЗПП

    Статья 30 ЗоЗПП. Сроки устранения недостатков оказанной услуги

    За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов общей цены заказа)

    В случае нарушения указанных сроков потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

    Если, допустим, зависает 100000 р., то через месяц «банковских рассмотрений» накапает еще сто, а еще через месяц, после суда, еще сто по п.6 ст. 13 ЗоЗПП. На это время можно где-нить кредитнуться и также эти расходы в исковое вкатать. Аморалочку туда же… Это Закон о ЗАЩИТЕ прав потребителей. Он дает средства защиты. Ни у кого таких средств нет, только у потребителя.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: