Что делать если украли карту сбербанка и делают покупки

Обновлено: 18.04.2024

Пока выходила из машины сделать фото, ловкие воры вытащили из машины сумку с документами и картами. Спустя полчаса на телефон пришли смс: мошенники оплатили картой отель и прокат автомобиля на 70 000 рублей.

Если бы не друзья, которые помогли с деньгами, воры оставили бы Иру в чужой стране без денег. Что делать, если карту украли, и кто поможет туристу — узнаем в статье.

Установите лимиты на платежи и снятие наличных по карте. Если с картой что-то случится, преступники не заберут все деньги на счете.

Например, я установил себе лимит на карту, поэтому сегодня могу снять в банкомате 5000 Р (около 84 долларов) или оплатить картой покупки на сумму до 6800 Р . Если мошенник украдет карту, он не потратит больше: лимит защищает остальные деньги на счете.

Установите лимиты на снятие наличных и на операции по карте в разделе «Баланс и лимиты» в личном кабинете. Чтобы поставить лимиты через приложение, кликните по выпадающему меню справа. Вам нужен пункт «Лимиты».

Другой вариант — открыть накопительный счет и перевести на него деньги для отпуска. О виртуальном счете знаете только вы и ваш банк. Карту к такому счету не выпускают: оплатить покупку в магазине или снять наличные нельзя. В Тинькофф-банке открыть накопительный счет можно бесплатно.

Большие суммы держите на виртуальном счете. Когда нужны наличные, переводите деньги с виртуального счёта на счет карты и идете к банкомату. Если по дороге мошенник украдет карту, он не доберется до основных сбережений: они в безопасности на другом счете.

Лучший способ защитить деньги в путешествии — взять несколько пластиковых карт, установить на них лимиты и хранить в разных местах. Например, в Тинькофф-банке можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт для себя и близких. Если одну карту украли — блокируете ее, достаете из сейфа следующую и продолжаете поездку.

Закажите дополнительную карту в личном кабинете

Если у вас украли карту, сразу блокируйте ее, чтобы воры не смогли совершить никаких транзакций. Заблокировать карту можно по телефону, в интернет-банке или в мобильном приложении.

Важно

В приложении и личном кабинете пишут, что разблокировать карту нельзя — можно только перевыпустить. Если вы не уверены, что карту украли, не спешите ее блокировать:

Если сомневаетесь, что карту украли, лучше установите лимит 0 рублей и отключите возможность оплачивать картой покупки в интернете. Пока вы ищете карту в номере отеля, мошенник не сможет оплатить Макбук на «Ибэе». Банк откажет в операции из-за лимита, а вам пришлет смс — поймете, что карту украли. А если вы всё-таки нашли ее в номере — возвращаете старые лимиты и забываете об инциденте в любимом баре.

Отключите в личном кабинете возможность оплачивать картой покупки в интернете

Чтобы заблокировать карту через интернет, идете в раздел «Действия» по карте, указываете причину и блокируете карту. То же самое в приложении: кликаете по выпадающему меню рядом с названием карты и выбираете пункт «Блокировать» в левом нижнем углу экрана.

Попросите близких прислать наличные через международные платежные системы — например, «Вестерн-юнион» или «Маниграм». Вы переводите деньги со счёта заблокированной карты другу, он отправляет вам наличные. Обычно перевод можно получить через 10—15 минут.

Родным, друзьям или арендодателю

Денежные переводы работают так:

Знакомый указывает страну, имя и фамилию получателя.
Платежная система присваивает переводу контрольный номер.
Друг говорит вам номер и время, когда идти за наличными.
Приходите в нужное отделение, показываете паспорт, называете номер — сотрудник отсчитывает наличные.
Вы отдыхаете дальше или спокойно возвращаетесь домой.

«Вестерн-юнион» и «Маниграм» имеют собственные отделения или работают через агентов в 200 странах мира. В некоторые страны платежи переводит только одна из компаний: «Маниграм» не отправляет деньги, например, в Гваделупу, а «Вестерн-юнион» — в Арубу. Уточните на сайте платежной системы, куда можно перевести наличные. Там же найдете адреса ближайших отделений для получения перевода.

За перевод берут комиссию. Размер зависит от суммы, внутреннего курса валют и страны перевода. Чтобы узнать комиссию за перевод в разные страны, я использовал калькуляторы на сайтах платежных систем. «Маниграм» показывает расчеты только в долларах, «Вестерн-юнион» — в местной валюте страны перевода. Для наглядности я конвертировал валюту по курсу «Вестерн-юнион» на 15 сентября 2016 г.

Комиссия за перевод в разные страны

Cумма	«Вестерн-юнион»		«Маниграм»
Италия	250 $	10 $	4,0%	8 $	3,2%
500 $	20 $	4,0%	12 $	2,4%
1000 $	40 $	4,0%	20 $	2,0%
Бразилия	250 $	18,40 $	7,4%	20 $	8,0%
500 $	29,86 $	6,0%	30 $	6,0%
1000 $	37,22 $	3,7%	50 $	5,0%
Вьетнам	250 $	3,68 $	1,5%	9 $	3,6%
500 $	7,36 $	1,5%	9 $	1,8%
1000 $	37,22 $	3,7%	9 $	0,9%

Иногда комиссии отличаются в четыре раза.

Позвоните в банк и объясните сотруднику ситуацию. Банк изучит вопрос и предложит экстренную выдачу наличных — в течение суток-двух вы снимете деньги со счёта в местном банке или другом финансовом учреждении.

Сначала сотрудник банка отправит запрос на экстренную выдачу денег в платежную систему «Виза» или «Мастеркард». Консультант платежной системы звонит путешественнику, говорит специальный код доступа и объясняет, где и когда можно получить наличные.

Турист приходит в отделение, говорит код и забирает деньги — сумму списывают со счёта карты. «Мастеркард» выдает наличные в офисах «Вестерн-юнион», «Виза» — в отделениях местных банков или других платежных систем.

Экстренная выдача наличных бесплатна для клиентов Тинькофф-банка. Можно снять до 50 000 рублей, 1600 долларов или 1250 евро, если сумма не превышает остаток на счете. В индивидуальном порядке банк может выдать и более крупную сумму.

«Виза» и «Мастеркард» помогут получить не только наличные, но и новую карту. Услуга называется Emergency Card Replacement: турист говорит платежной системе, что карту украли, — платежная система самостоятельно связывается с банком и инициирует выпуск временной карты.

Список бесплатных телефонов поддержки платежных систем: «Виза», «Мастеркард»

В экстренных случаях курьер может привезти новую карту за два-три рабочих дня. Свяжитесь с сотрудником банка и объясните ситуацию — банк рассмотрит возможность быстро доставить карту.

Сегодня сплошь и рядом происходят кражи персональной информации, реквизитов банковских карт. Мошенники не гнушаются даже кражей реальных пластиковых карточек, особенно с системой бесконтактной оплаты PayPass, с помощью которой можно расплатиться в магазине без ввода ПИН-кода.

Что делать, если украли карту?

Если у вас украли не саму карту, а завладели банковскими реквизитами, нужно незамедлительно заблокировать пластик любым удобным способом и обратиться в отделение с заявлением о перевыпуске карточки по причине компрометации ее данных.

Если у вас украли карту, нужно следовать строгой инструкции, выполняя шаг за шагом.

Шаг 1 - Заблокировать карту

Первым делом при обнаружении пропажи нужно заблокировать карту. В этом случае злоумышленники не смогут ей воспользоваться, потому что все операции по ней будут "заморожены". Современное банковское обслуживание предлагает своим клиентам несколько быстрых способов, как заблокировать карту:

Блокировка по звонку на горячую линию банка. Этот вариант подойдет в случае, если call-центр банка работает круглосуточно и принимает звонки в любое время дня и ночи. Как правило, блокировка карты находится под цифрой "1" в голосовом меню автоинформатора. Чтобы узнать это наверняка, нужно прослушать меню. Выбрав соответствующую клавишу на экране телефона, автоинформатор моментально соединит с сотрудником, который заблокирует карту или предложит выбрать последние 4-е цифры номера карты для автоматической блокировки. Здесь нужно внимательно слушать подсказки автоинформатора и следовать им.
Блокировка карты по USSD-запросу. Клиенты банка с подключенным СМС-Банком могут заблокировать карту в случае кражи, набрав определенную команду в СМС и отправив ее в свой банк.
Блокировка карты в мобильном приложении. Быстрый способ заблокировать карту при краже, требует наличие телефона и интернета.
Блокировка пластика в интернет-банке. Моментальный способ заблокировать карту при обнаружении пропажи. Нужен телефон или ПК с выходом в интернет.
Блокировка в отделении банка. Если вы обнаружили, что у вас украли банковскую карту, можно обратиться сразу в отделение и сообщить об этом сотруднику. Он быстро заблокирует нужный пластик.

Лучше всего выбрать один из первых 4-х вариантов. Они являются наиболее быстрыми и помогут сохранить денежные средства неприкосновенными. Последний вариант требует времени и усилий, чтобы доехать до офиса. Это именно та ситуация, в которой нельзя терять ни минуты.

Шаг 2 - Прийти в отделение банка и написать заявление

Предварительно заблокировав карту, клиенту нужно прийти в офис банка в самое ближайшее время, чтобы написать заявление на перевыпуск карты по причине ее кражи. У новой карточки будет тот же номер счета, что и у украденной, но другие реквизиты. Злоумышленники ничего не смогут сделать, зная реквизиты и имея на руках украденную заблокированную карточку.
Когда новая карта будет готова, клиенту позвонят и попросят забрать ее в том же отделении банка.

Если до блокировки карты злоумышленники успели списать с нее часть денег или всю сумму, в отделении банка придется писать еще одно заявление - на оспаривание последних операций. В таком заявлении нужно подробно описать ситуацию, сообщить о краже карты, указать ориентировочное время и место, свое местоположение в момент спорной транзакции, точную сумму украденных средств и т.п.

Шаг 3 - Идти в полицию и писать заявление о краже

Написав заявление-претензию в банке, клиенту нужно отправляться в полицию. В полиции нужно написать подробное заявление о краже. В нем нужно указать ориентировочное время и место совершения преступления, сослаться на свое местоположение в момент совершения мошенниками расходных операций по вашей карте. Лучше всего указать в свое доказательство контактных лиц, которые могут подтвердить, что в момент совершения расходных операций вы были в другом месте и т.п. Вам всяческими способами нужно доказать, что эти транзакции совершали не вы, а злоумышленники, которые украли карту.

После этого судьба ваших денег будет в руках полиции и банка. Если правоохранительным органам удастся найти мошенника, можно будет рассчитывать на полное возмещение похищенных средств. Возврат денег будет за счет виновного.

В каких случаях вернут деньги?

Списанные деньги вернут владельцу украденной карты, если полиции удастся найти злоумышленника и привлечь его к уголовной ответственности.

Вполне можно вернуть деньги через банк, если будет доказано, что в момент совершения расходных транзакций владелец карты находился совершенно в другом месте и это подтверждается свидетелями. Скорее всего, взыскать деньги в формате прямого общения с сотрудниками банка не получится, тогда придется подавать в суд.

Вернуть деньги возможно в том случае, если банк заблокирует карту позже, чем поступит звонок от клиента. Например, вы узнали о краже карты в 11:00 и в 11:01 уже позвонили в банк с просьбой о блокировке. А в 11:10 с вашей карты списываются деньги злоумышленниками, потому что блокировка происходит только в 11:15. По идее, банк должен был заблокировать карту в ту же минуту, то есть в 11:01, по по каким-то причинам не сделал этого сразу.

Если обратиться в суд и предоставить доказательства (счет выписку по карте с указанием точного времени операций, распечатку звонков из салона-связи), то можно будет оспорить транзакцию и вернуть свои деньги.

В каких случаях деньги не вернут?

Деньги не вернут, если вы сами предали свою банковскую карту злоумышленнику либо огласили реквизиты пластика, которыми воспользовались мошенники.

Также банк откажет в возмещении средств, если списание денег произошло в банкомате с вводом ПИН кода. Даже если это сделал посторонний человек и клиент об этом не знал. Дело в том, что при выдаче карты клиент получает пластик в конверте с ПИН-кодом. В договоре на обслуживание карты указано, что владелец должен соблюдать правила безопасности и никому не сообщать ПИН-код, хранить его в тайне.

Если злоумышленники завладели ПИН-кодом, значит, вы хранили его ненадлежащим образом, а значит, нарушили договор. Банк сошлется на этот пункт и выставит виновным клиента.

Как обезопасить себя от кражи карты?

Никто не застрахован от кражи сумки или кошелька, в которых находится банковская карта. Обезопасить себя от этого практически невозможно, но сохранить собственные средства на карте вполне реально.

Самый простой и актуальный способ обезопасить себя от кражи карты - заказать пластик с возможностью оплаты через мобильное приложение в телефоне или часах. В этом случае клиенту не нужно будет носить с собой карточку. При оплате покупок достаточно приложить к терминалу телефон и деньги спишутся с выбранного в приложении пластика.

В одном приложении можно аккумулировать банковские карты разных банков, выбирать подходящий пластик для разных магазинов и т.д. Это удобный, современный и безопасный способ оплаты.

Конечно, велика вероятность, что телефон украдут либо он потеряется, но современные гаджеты имеют высокий уровень защиты данных (сканирование сетчатки глаза, отпечаток пальца и т.п.)

При заключении договора на банковское обслуживание, клиенты обязуются соблюдать меры безопасности в процессе пользования пластиковой картой. Простейшие рекомендации помогают пользователям обеспечивать сохранность самой карты и средств, размещенных на ее балансе. Финансовый портал Brobank разобрался, что делать при утере банковской карты.

Основные меры безопасности

Банковские карты — финансовые инструменты строго индивидуального использования. Они не должны ни передаваться третьим лицам, ни использоваться не по прямому назначению.

Кредитные организации (эмитенты) не гарантируют сохранность средств на карте в случае нарушения держателем элементарных норм безопасности. Поэтому банковские карты всегда должны находиться в надежном месте.

ПИН-КОД и cvc-коды ни в коем случае нельзя разглашать. Эта информация недоступна в том числе и сотрудникам банка-эмитента. При нарушении этих правил хищение средств не подпадает под ответственность кредитной организации.

Неблагоприятные последствия

При утере карты последствия могут быть разными. В первую очередь, следует различать потерю дебетовой и кредитной карты. Последствия могут быть более негативными при утере кредитной карты.

На дебетовой карте хранятся личные средства держателя. Это означает, что в худшем случае человек лишится своих собственных денег, если не успеет предпринять неотложные меры. Последствия утери кредитной карты:

Лишение собственных средств.
Образование задолженности перед банком — в случае, если третье лицо воспользуется средствами с кредитного лимита.

В этом случае убытки могут быть очень большими. Поэтому каждый держатель должен заранее знать, что делать при потере банковской карты.

Что делать, если потерял банковскую карту

При таких обстоятельствах важно быстро предпринимать меры. Промедление может дорого обойтись держателю карты. Большое значение здесь имеют технические инструменты обеспечения безопасности карты и счета.

Вариант 1 — звонок в банк

Это самый действенный вариант решения подобной проблемы. Большему количеству держателей он приходит в голову в первую очередь. Если потеряна карта, то держателю следует:

Позвонить на горячую линию кредитной организации, либо персональному менеджеру (по картам класса Premium).
Продиктовать оператору паспортные данные, кодовое слово и любую известную информацию о карте — номер, срок действия, последние операции.
Попросить оператора заблокировать карту.

Блокировка карты при утере производится моментально. Сотрудник кредитной организации дистанционно заблокирует счет карты, после чего по ней нельзя будет производить никакие операции.

Третьи лица не смогут ни снять деньги с кредитной или дебетовой карты, ни совершить какую-либо покупку. До разблокировки средства на карте будут заморожены. Сам по себе пластик не будет представлять никакой материальной ценности.

Вариант 2 — блокировка карты через мобильный банк

Мобильный банк — крайне удобная и необходимая опция, позволяющая пользователю дистанционно управлять картой и счетом. Мобильный банк также служит и основным средством по обеспечению безопасности карты и счета. В случае утери карты необходимо:

И в этом случае карта блокируется моментально. Это означает, что никакие транзакции по ней производиться не будут. Как и при блокировке через звонок в банк, карточный счет замораживается до момента разблокировки.

Вариант 3 — личное обращение в банк

Не менее действенным, но более длительным по времени вариантом решение проблемы является личное обращение в любой офис банка. Если клиент по каким-то причинам не может воспользоваться двумя первыми вариантами, остается только визит в банк.

И в этом случае необходимо произвести блокировку карты. Здесь потребуется показать паспорт и продиктовать любую информацию по банковской карте — номер, кодовое слово, последние операции по счету карты. По устному заявлению клиента карта будет заблокирована.

Что делать, если потерял кредитную карту Сбербанка

Первый банк в стране использует стандартные нормы безопасности банковских карт. Блокировка, как и во всех остальных случаях, считается единственным вариантом сохранить средства в неприкосновенности.

При этом нет разницы, речь идет о дебетовой или о кредитной карте. Все пластиковые продукты Сбербанка блокируются одинаково. Принято различать несколько вариантов блокировки.

0 — при утере.
1 — при краже.
2 — если карта застряла в банкомате.
3 — иные случаи.

При утере банковской карты СМС-команда будет выглядеть следующим образом: Блокировка **** 0. Если карта украдена, то в конце проставляется цифра 1.

Звонок в банк

Блокировка карты в голосовом режиме производится и по номеру 900. В обоих случаях потребуется продиктовать паспортные данные и назвать кодовое слово.

Если данные будут совпадать, то пластик и счет блокируются мгновенно. При возникновении проблем с кодовым словом клиенты используют альтернативные средства восстановления доступа.

Блокировка карты через Сбербанк онлайн

В мобильном приложении или на сайте Сбербанк онлайн карта блокируется в несколько кликов. Для этого необходимо войти в систему, выбрать утерянную карту. Далее следует перейти в управление картой и выбрать опцию блокировки.

После СМС-подтверждения карта блокируется мгновенно. Если у человека нет доступа к телефону привязки, то можно воспользоваться звонком в банк с любого другого номера.

Помимо указанных вариантов, предусматривается также и личный видит в банк. Оператору клиентского обслуживания следует назвать личные данные и последние четыре цифры номера кредитной карты. Называть последние цифры номера карты необходимо в том случае, если у клиента несколько карт Сбербанка.

Что третьи лица могут сделать с найденной картой

Злоумышленники или лица, нашедшие карту, в большинстве случаев, не смогут нанести большой материальный ущерб владельцу карты. Во-первых, для снятия средств в банкомате потребуется знать ПИН-КОД. После трех неверных вводов кода карта автоматически блокируется банком.

Фактически, третьи лица могут сделать покупки по карте, если на ней действует опция PayPass. При покупках до 1000 рублей вводить ПИН-КОД не нужно. Если по карте совершается несколько однотипных операций примерно на одинаковую сумму, банк производит принудительную блокировку счета. Поэтому даже совершение небольших покупок находится под большим вопросом.

Если карта теряется с телефоном

При одновременной утере карты и телефона большинство пользователей впадает в панику, беспокоясь за сохранность собственных средств. В этой достаточно неприятной ситуации ничего серьезного не произойдет, если держатель быстро обнаружить пропажу.

Для того, чтобы войти в мобильное приложение, потребуется знать пароль. Это правило распространяется и на вход на сайт банка. Естественно, что злоумышленники могут затребовать смену пароля, что при наличии телефона привязки сделать не так сложно.

Но банки учли такое обстоятельство, поэтому при смене пароля требуют не только ввод СМС-кода, но и дополнительной информации. Ею могут быть:

Кодовое слово.
Ответ на контрольный вопрос.
Паспортные данные.

То есть, речь в данном случае идет об информации, которую может знать только законный владелец карты. Пока третьи лица будут пытаться получить доступ к мобильному или интернет банку, держатель сможет заблокировать карту одним из доступных способов.

Как вернуть деньги с потерянной карты

При утере карты действия по ее блокировке предпринимаются без отлагательств. Если держатель обнаруживает пропажу спустя какое-то время, не исключено наступление неблагоприятных обстоятельств в виде хищения средств с карты. При всем развитии системы безопасности банковских карт, хищение средств не является чем-то исключительным.

В большинстве случаев держатели пытаются вернуть деньги через банк. Для решения вопроса достаточно взглянуть на пользовательское соглашение. В документе, скорее всего, будет прописано, что в случае пропажи карты банк не несет никакой ответственности за сохранность средств. Эти случаи подпадают под халатность держателя карты, поэтому не могут предусматривать ответственность кредитной организации.

Следовательно, в случае хищения средств вернуть их будет практически невозможно. В некоторых случаях исключения все же предусматриваются. Ряд банков может возвратить средства, если будет доказано, что карта была украдена, либо держатель становится жертвой мошеннической схемы. Но и здесь потребуется выдержать долгое разбирательство, чтобы банк пошел навстречу своему клиенту.

Сегодня кража банковских карт является одним из наиболее распространенных преступлений. Злоумышленники пользуются невнимательностью граждан, и вытаскивают карты из сумочек, карманов и кошельков. Карту могут украсть и в том случае, если владелец забыл ее после использования банкомата. Что же делать человеку, у которого украли карту, и который не хочет потерять свои деньги?

Что нужно делать, если был выявлен факт пропажи?

Если владелец карты обнаружил ее пропажу, в первую очередь нужно оценить вероятность того, что она действительно была украдена. Нужно прокрутить в памяти все последние действия с картой, и убедиться в том, что она не была забыта дома или где-то еще.

Первым действием, которое клиент банка должен предпринять после того, как он убедился в хищении карты, должна быть ее блокировка. После того, как карта будет заблокирована, снять с нее деньги или совершить с ее помощью любую другую операцию будет невозможно. Сделать карточку неактивной можно несколькими способами.

Через банкомат

В отделении банка

Вне зависимости от типа карточки и наименования банковской организации, владелец в любой момент может посетить любое отделение банка со своим паспортом и оформить блокировку карты. Операция займет не больше нескольких минут.

Через онлайн-сервисы

Сегодня большинство кредитно-финансовых организаций России предоставляют услуги интернет-банкинга. Если у владельца карты есть аккаунт на портале соответствующего банка, он может ее заблокировать через свой личный кабинет, совершив ряд простых манипуляций.

По телефону

Внимание! В случае утраты карты клиенту банка рекомендуется немедленно позвонить в отделение и объяснить ситуацию оператору.

Номер телефона, по которому можно обратиться, всегда печатают на самих карточках, однако в случае кражи могут возникнуть затруднения. Искомую контактную информацию всегда можно найти на официальных сайтах банков и на их банкоматах. Кроме того, если у пострадавшего есть другие карты того же банка (или они есть у его друга/родственника) – посмотреть нужный телефон можно там.

Куда звонить при обнаружении пропажи карточки Сбербанка? Вот список телефонов наиболее востребованных российских банков, по которым можно позвонить в случае утраты:

Порядок действий

Если клиент банка убежден в том, что его карточка была похищена злоумышленниками, и уже успел ее заблокировать, далее нужно обратиться в две инстанции: полицию и банк. В первом случае будет заявлено о преступлении, а во втором – запущен процесс восстановления карты.

Обращение

Обратиться в банк после потери и последующей блокировки карты клиент сможет в любой момент. С собой нужно иметь только один документ – гражданский паспорт Российской Федерации. После того, как сотрудники банка будет уведомлены о хищении карты, возможны два варианта развития событий:

Для клиента будет заведена еще одна такая же карта, на которую автоматически перенесется вся сумма денег, которая была на заблокированной. При этом, все данные о старой карточке будут автоматически удалены.
Клиент получит средства, которые были на карте, в кассе банка. С точки зрения сохранения депозитных начислений ситуация будет совпадать с обычным снятием средств с карты до истечения срока.

Многие российские банки предоставляют клиенту новую карточку взамен похищенной в течение нескольких минут, однако в определенных случаях (как правило, когда речь идет о восстановлении ВИП-карт) процесс может затянуться на 5-10 дней.

Чаще всего происходят кражи документов и денег, но иногда правонарушители воруют не денежные средства, а паспорта.

Заявление в полицию

Гражданин, у которого украли банковскую карту, должен заявить о правонарушении в органы правопорядка. В первую очередь, необходимо подать соответствующее заявление. В документе должны быть обозначены такие данные:

наименование отдела полиции, куда подается заявление;
ФИО и звание руководителя отдела, на чье имя подается документ;
ФИО, адрес и контактные данные автора заявления;
точное описание ситуации в мельчайших подробностях с указанием даты и места происшествия;
полный список всех очевидцев;
размер ущерба, который был нанесен злоумышленниками;
просьба о привлечении виновных лиц к ответственности;
упоминание о том, что автор ознакомлен с санкциями, предусмотренными за дачу ложных показаний;
список прилагаемых документов;
дата и подпись.

К заявлению желательно приложить все необходимые доказательства. Если непосредственно после хищения карточки это сделать невозможно, гражданин может предоставить их позднее.

Что может служить доказательством?

В случае с кражей банковской карты наиболее весомыми доказательствами будут:

показания самого потерпевшего (письменные или устные);
аудио и видеоматериалы;
показания свидетелей произошедшего (письменные или устные).

Количество и качество таких доказательств существенно отразится на скорости уголовного производства.

Что будет происходить далее?

После того, как заявление полицию написано, пострадавший должен проследить за тем, чтобы было возбуждено уголовное дело. К сожалению, процент раскрываемости подобных правонарушений не слишком велик, но шанс найти злоумышленника и вашу карту есть.

Если после обращения в отделение полиции гражданин получает отказ в приеме заявления о правонарушении или не возбуждает уголовное производство даже при наличии веских доводов, потерпевший должен обратиться в прокуратуру для обжалования принятого полицией решения.

Предусмотренное наказание

В случае обычной кражи с банковского счета преступника ждет наказание по ст. 158 УК РФ Кража:

наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев;
либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов;
либо исправительными работами на срок до одного года;
либо ограничением свободы на срок до двух лет;
либо принудительными работами на срок до двух лет;
либо арестом на срок до четырех месяцев;
либо лишением свободы на срок до двух лет.

Если было совершена кража из одежды, сумки или другой ручной клади, находившихся при потерпевшем – наказание будет жестче:

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев;
либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов;
либо исправительными работами на срок до двух лет;
либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового;
либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Последствия хищения банковской карты во многом зависят от ее владельца – насколько быстро он заметит факт пропажи, насколько оперативно среагирует (заблокирует карту, обратится в полицию, и так далее). У каждого есть возможность до предела минимизировать ущерб.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇

Нередко при утере, краже, потере пин-кода или порче банковской карты (например, если она лопнула или откололся уголок) владельцы желают её восстановить.

Как восстановить банковскую карту Сбербанка?
Порядок восстановления карты
Как восстановить код карты Сбербанка?
Сколько восстанавливают карту Сбербанка?
Можно ли восстановить карту Сбербанка?
Как восстановить пароль карты Сбербанка?
Как восстановить карту Сбербанка через интернет?
Сколько стоит восстановить карту Сбербанка?
Как восстановить потерянную карту Сбербанка?
Как восстановить кредитную карту Сбербанка?
Сколько времени восстанавливают карту Сбербанка?
Где восстановить карту Сбербанка?
Как восстановить зарплатную карту Сбербанка?
Как восстановить пин-код карты Сбербанка?
Меры безопасности и конфиденциальности
Как не допустить потерю или кражу карты?

Как удобно пользоваться банковской платежной картой. Не нужно постоянно носить с собой наличные или даже приобретать кошелек. Маленькая, удобная, надежная карта помогает не только упростить процедуру расчета (пересчет денег, опасность передать лишнего), но и хранить на себе все ваши сбережения. А что если она пришла в негодность, или ею завладели злоумышленники, или вы ее, банально, потеряли? Все что вам нужно знать об особенностях восстановления карты Сбербанка мы рассмотрели в нашей статье.

Нередко при утере, краже, потере пин-кода или порче банковской карты (например, если она лопнула или откололся уголок) владельцы желают её восстановить. Проблем в том, что она не восстанавливается в обычном смысле этого слова, а заменяется либо перевыпускается. Каков порядок действий в этом случае?

Как восстановить банковскую карту Сбербанка?

Чтобы снова пользоваться своей банковской картой – кредитной или дебетовой, вам необходимо заказать её перевыпуск. Если у вас ещё есть доступ к «Сбербанку Онлайн», вы можете сделать это из личного кабинета. Заказывая эту услугу, вам придётся указать причину – например, утеря, кража, выход из строя карты, или завершение срока её действия. В зависимости от того, какой вариант вы выберете, вам будет начислена та или иная комиссия (от 0 до 60, 150, 300 рублей и более – зависит от типа и уровня карты).

Большинство карт начального уровня «восстанавливаются» в случае утери или забытого пин-кода за 30 рублей (социальная карта) или 60 рублей / 2 доллара/евро – в зависимости от валюты совершения платежа, а большинство кредитных – за 150 рублей / 5 долларов/евро. При этом сумма снимается со счёта самой карты.

Порядок восстановления карты

Неважно какая причина вызвала у вас желание перевыпустить карту, главное, что процесс восстановления должен четко следовать определенной последовательности.

После того как карта заблокирована, банк уведомит вас когда вы сможете получить новую карту.

Посещение офиса Сбербанка. После того как банк перевыпустит взамен старой карты новую, вы будете приглашены в отделение банка для получения ее и нового пин-кода. При себе, в обязательном порядке нужно иметь паспорт.
Другие необходимые действия. Если карта была испорчена, тогда при обращении в банк за новой картой вам нужно будет предоставить вашу старую карту кассиру.

Как восстановить код карты Сбербанка?

Если вы забыли данные своей карты, вы их может восстановить в личном кабинете, подняв документы или позвонив по горячей линии Сбербанка. Единственное исключение – пин-код, который не может вам сообщить никто. Это информация, предназначенная при выпуске карты только самому пользователю, поэтому её нигде не сохраняют. Если вы не обладаете абсолютной памятью, обязательно запишите пин-код в наиболее тайном месте и не храните его рядом с картой. Чтобы пользоваться деньгами и распоряжаться своим счётом, вам нужно будет переоформить карту (перевыпустить) – вместе с новой карточкой вам выдадут и пин-код в конверте. А вот сменить пин-код, если вы уже вошли в личный кабинет в банкомате или терминале, очень просто – в соответствующем пункте меню.

Сколько восстанавливают карту Сбербанка?

Если вы – держатель карты высокого уровня (Visa, MasterCard, AmericanExpress), то по завершении срока её действия вас ждёт приятная неожиданность. Заранее оформленная карта будет вас дожидаться, а её перевыпуск не потребует времени. В других случаях (для карт начального уровня – социальная, молодёжная, пенсионная, при утере карты, смене ФИО владельца, порче карты) вам придётся подождать в среднем 2 недели. Тем не менее, карту могут восстановить и за 5-10 дней – в зависимости от загрузки банка. При разбирательствах с налоговыми органами, ПФ, службой судебных приставов необходимо подтверждение, что вы не имеете перед государством долгов. А это значит, что восстановление доступа к средствам и работоспособности карты могут затянуться до нескольких месяцев.

Можно ли восстановить карту Сбербанка?

Если в случае с пин-кодом все однозначно, и он не подлежит восстановлению, то когда вы забыли пароль от своей учетной записи в Сбербанк-онлайн все немного проще. Вы можете воспользоваться такими способами его восстановления:

Как восстановить пароль карты Сбербанка?

Паролей при использовании сервисов Сбербанка несколько. Это собственно пин-код для пользования картой – он не известен никому, кроме самого владельца карты, и не может быть восстановлен ни одним способом. Также есть sms-пароли, высылаемые на прикрепленный номер мобильного – однако они одноразовые, и восстановлению не подлежат. Используется также пароль для входа в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн» – ещё совсем недавно его сменить можно было только по заявлению о факте его компрометации. Кстати, до того, как пароль был скомпрометирован, а только по подозрению его сменить было нельзя! Теперь же справа от ваших ФИО на официальном сайте Сбербанка можно нажать пиктограмму настроек («шестерёнку»), и во вкладке «Безопасность» сменить пароль совершенно бесплатно – и мгновенно.

Как восстановить карту Сбербанка через интернет?

Непосредственно восстановить карту через интернет не представляется возможным – хотя бы 1 раз вам придется посетить отделение Сбербанка. Тем не мене, заказать «восстановление» (перевыпуск, замену карты) вы можете практически мгновенно из меню «Карты». Нажмите ссылку «Перевыпуск карты» и следуйте инструкциям – укажите причину, проверьте ФИО и другие данные, а затем подтвердите начало процедуры перевыпуска. Перед подтверждением не забудьте указать наиболее устраивающее вас отделение Сбербанка. По готовности карты (порядка двух недель) вы сможете заехать туда с паспортом и получить вашу новую карточку.

Сколько стоит восстановить карту Сбербанка?

Как и любой другой банк Сбербанк предусматривает комиссию за восстановление банковской карты. Расценки на каждый из видов карт немного разнятся. Многие задаются вопросом, а сколько же придется заплатить за новую карту. Вся информация есть на официальном сайте, за восстановление карты вам придется заплатить:

30 рублей — социальная карта;
60 рублей — дебетовые карты повышенного класса;
150 рублей при перезаказе кредитной карты;
300 рублей за карты класса VIP.

Обратите внимание! Деньги за перевыпуск карты списываются непосредственно со счета карты. Но если у вас плановая замена карты, тогда эта процедура не будет вам стоить ничего.

Как восстановить потерянную карту Сбербанка?

При утере карты ваше первое действие – звонок на «горячую линию» организации (по России звонок бесплатный). Опишите ситуацию и попросите заблокировать карту, так как ею могут завладеть злоумышленники. После этого отправляйтесь в отделение банка и оставьте письменное заявление о потере карты и её перевыпуске. Затем дождитесь выпуска новой карты и подключения её к счёту в банке – на это уйдет до 2-3 недель (иногда – порядка 5-10 дней). Старая карта будет считаться недействительной, и если вы её обнаружите, либо её вернут в банк – она подлежит уничтожению (разрезанию магнитной полосы).

Как восстановить кредитную карту Сбербанка?

Сегодня Сбербанк позволяет использовать кредитные карты только для оплаты услуг и покупок, однако даже в этом случае для сохранности ваших средств важно её своевременно «восстановить», а по сути – заблокировать старую карту и выпустить новую, отвечающую за управление тем же счётом, что и предыдущая. Для восстановления карты обращайтесь в ближайшее отделение либо воспользуйтесь входом в «Сбербанк Онлайн» (если доступен), и закажите перевыпуск здесь, указав причину восстановления. Это позволит сократить время пребывания в отделении (его придётся посетить только для получения свежей «кредитки»).

Сколько времени восстанавливают карту Сбербанка?

Сроки восстановления карты различны – некоторые уже столкнувшиеся с необходимостью перевыпуска карты указывают на 2-3 недели, другие получали готовую новую карту в течение 5-10 дней. Два исключения: если вы – владелец карты высокого уровня с закончившимся сроком действия (новая карта для вас выпускается заранее, и дожидается в Сбербанке), и если вы столкнулись с блокировкой счёта из-за долгов перед ПФ, службой судебных приставов. Во втором случае срок восстановления доступа к карте полностью зависит от сторонних организаций, срока погашения задолженности и оперативности отправки документов в Сбербанк.

Где восстановить карту Сбербанка?

Карты нередко выходят из строя по самым разным причинам – от проблем с чтением магнитной полосы или отколовшегося уголка, продольной трещины, до банальной утери или кражи карты. Даже если магнитная полоса цела, а откололся «всего лишь небольшой кусочек», не пытайтесь пользоваться картой – её необходимо восстанавливать (перевыпускать) в отделении Сбербанка. Заказать новую карту, указав причину, вы сможете и в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Здесь в разделе «Карты» вы легко найдете ссылку на её перевыпуск, вместо того чтобы рисковать картой и деньгами, пытаясь воспользоваться сломанной картой, изделием с дефектами и различными проблемами.

Как восстановить зарплатную карту Сбербанка?

Зарплатные карты держатели часто теряют, оставляют в банкоматах, забывают к ним пин-код. Восстановить такой продукт Сбербанка, а точнее – выпустить новую для управления счётом, достаточно просто. Для этого сначала своевременно заблокируйте карту (добровольно, без лишних комиссий) – это позволит не потерять средства. Затем напишите заявление на перевыпуск в связи с утерей, порчей, забытым пин-кодом. В течение нескольких недель вам предоставят новую карточку. Не допускайте застревания поломанных, повреждённых карт в банкоматах или терминалах! Лучше своевременно обратитесь за её перевыпуском.

Как восстановить пин-код карты Сбербанка?

Нередки случаи, когда клиент забыл пин-код и больше не может выполнять расчетные операции с помощью своей пластиковой карты. Единственная надежда — найти пин-конверт, на котором пропечатан четырехзначный пароль. Если такой возможности нет, тогда все что вам остается делать — перезаказать новую карту, так как даже сотрудники банка не смогут вам помощь в этой ситуации. Это строго засекреченная информация, не подлежащая восстановлению. Как при потере карты, так и в случае утери пин-кода, инструкция по восстановлению карты будет одинаковой.

Меры безопасности и конфиденциальности

Для того чтобы обезопасить себя от утери карты или подстраховаться на случай, если вы вдруг забыли пароль, есть несколько мер предосторожности:

старайтесь хранить карту, на которой у вас лежит крупная сумма, отдельно от кошелька, так в случае кражи его вы не потеряете карту;
не афишируйте и не показывайте никому где она у вас хранится;
если есть внутренние карманы на одежде, карту лучше поместить туда;
ни в коем случае не пишите пароль от карты на самом пластике;
не оставляйте вместе с картой листочек с паролем;
если по каким-то причинам вам сложно запомнить пароль, смените его на ту комбинацию цифр, которую вам проще всего будет запомнить.

Как не допустить потерю или кражу карты?

Самое важное, что должен контролировать каждый: сохранность собственных вещей. Для этого достаточно осуществлять следующие действия:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: