Что необходимо предпринять чтобы убедиться в сохранности денег на ваших банковских картах
Обновлено: 19.04.2024
С вашей банковской картой всегда может случиться что-то нестандартное. Ее можно случайно заблокировать, если трижды ввести неправильный ПИН-код. Карта может потеряться или официант в кафе захочет унести ее для оплаты с собой. Расскажем, что нужно делать в этих и других похожих случаях.
1. Карта заблокирована по непонятной причине
Редкая, но возможная ситуация - карта неожиданно стала чем-то вроде закладки для книг. Свою функцию она больше не выполняет - ни одну транзакцию по карте провести невозможно.
Если срок действия карты не истек, вероятнее всего, дело в том, что ваш банк решил - к вашим деньгам подбираются мошенники. Заблокировать карту могут, к примеру, если в течение двух часов по ее данным были совершены покупки в двух разных государствах.
Кроме банка заблокировать карту может платежная система (Visa, MasterCard, Мир и т.п.). Причины похожи - служба безопасности считает банкомат, в котором вы снимали деньги, подозрительным, либо подозрительным считается тот терминал, с помощью которого вы оплатили где-нибудь свою покупку.
Как быть
Если вы собираетесь в заграничную поездку, желательно предупредить банк заранее. Подобная функция есть в личном кабинете или мобильном приложении многих банков. Так можно избежать самой проблемы неожиданной блокировки.
Если карта уже заблокирована банком, позвоните в службу поддержки. Номер телефона практически всегда указывается на оборотной стороне пластиковой карты вверху. Есть шанс, что карту разблокируют, когда вы объясните ситуацию.
Если в банке отказываются разблокировать карту или ее заблокировала платежная система - придется получать новую.
Переживать из-за денег не нужно. Они никуда не пропадут. Ими можно распорядиться разными способами:
- перебросить остаток средств на другую карту этого же банка (через мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка);
- снять наличные в отделении вашего банка;
- оплатить покупки в интернете через личный кабинет.
Не забывайте также о том, что смс о блокировке карты могут присылать мошенники. Вовсе не факт, что карта на самом деле перестала работать. Не нужно доверять таким смс-кам и перезванивать по указанным в них номерам, а также переходить по предложенным ссылкам. Звоните только по номеру, который указан на самой карте или проверяйте статус карты самостоятельно.
2. После ввода трех неправильных ПИН-кодов карта заблокировалась
У любого банка есть эта простейшая защита от кражи денег с чужих карт - если злоумышленник трижды введет неправильный ПИН-код, карта блокируется. Иногда в эту ловушку может попасть владелец карты, забывший код.
Как быть
Разные банки в таких ситуациях поступают по-разному. Например, карта Сбербанка будет заблокирована в течение двух рабочих дней, после чего сама разблокируется. Для того, чтобы разблокировать карту сразу, нужно позвонить по номеру службы поддержки клиентов, который указан на самой карте сзади.
3. Банкомат забрал карту и не отдает
Устройство может “съесть” вашу карту по самым разным причинам: многократный ввод неправильного ПИН-кода, зависание банкомата либо ситуация, когда вы просто забыли забрать свой пластик.
Как быть
При зависании банкомата попробуйте нажать и удерживать в течение нескольких секунд кнопку “ Отмена ”. Если не поможет, позвоните по номеру телефона, который указан на самом банкомате. При дозвоне и разговоре со специалистом стойте рядом с устройством - возможно, оно оживет и вернет вашу карту.
Если банкомат так и не ожил, а оператор службы поддержки не обещает, что к вам немедленно приедут специалисты, заблокируйте свою карту. Иначе вы рискуете тем, что банкомат в какой-то момент “выплюнет” карту, и ее заберет посторонний. Который оплатит с ее помощью свои покупки.
Если банкомат работает нормально, а карту он не отдает из-за неправильно введенного ПИН-кода или по другим причинам, он напечатает чек с кодом причины изъятия карты. В таких случаях также можно позвонить в службу поддержки. И если экстренных мер помощи вам не предложат - заблокировать карту и выпустить новую в офисе банка.
4. Карта потерялась или ее украли, и кто-то совершает по ней покупки
Вы могли и не заметить, что ваша карта потерялась, а кто-то купил с ее помощью новенький айфон.
Как быть
Позвоните в ваш банк. Объясните ситуацию и расскажите о тех платежах, которые совершал злоумышленник. Потребуйте блокировки карты, а также обязательно составьте заявку на оспаривание не ваших операций.
После звонка имеет смысл дойти до ближайшего офиса вашего банка и написать там претензию, в которой указать, какие операции совершили злоумышленники. Претензия должна подкрепляться какими-то доказательствами - к примеру, кто-то оплатил покупки вашей картой за тысячу километров от вашего местоположения.
Заявление о краже нужно будет подать и в полицию. Разумеется, там вам не очень обрадуются и будут отговаривать от написания заявления. Настаивайте на своем. Документальное подтверждение того, что ваше заявление было принято, может помочь вам с возвратом денег, даже если мошенников не поймают.
5. За одну и ту же покупку средства списали два раза
Вы покупаете что-то в магазине, и на кассе говорят, что платеж не прошел. Вы прикладываете карту к аппарату второй раз, а потом видите, что деньги были списаны два раза.
Как быть
Прежде всего стоит убедиться, что средства на самом деле списали дважды. Иногда при таких сбоях смс об успешном списании приходят по ошибке. Если проверка баланса подтверждает, что средства были списаны два раза, сначала обратитесь к администрации магазина. Если деньги вам не возвращают, обращайтесь в свой банк. Для этого возьмите все чеки, включая тот, где говорится о том, что платеж не прошел.
Когда гражданин оформляет банковскую карту, он подписывает договор, где есть пункт об обеспечении безопасности платежного инструмента. Держателю запрещено сообщать посторонним ПИН-код, срок действия «пластика», секретный код CVV. Нельзя отдавать карту в чужие руки. Если клиент нарушит правила и деньги со счета похитят, банк не сможет отменить транзакцию и компенсировать убытки. Как обеспечить безопасность банковской карты и защитить финансы от преступников? Разберемся в статье.
Виды мошенничества с банковскими картами
Перечислим самые распространенные схемы, используемые мошенниками для хищения средств с карт граждан:
Мошенники постоянно придумывают новые схемы обмана. Будьте бдительны! Не переходите по сомнительным ссылкам. При малейшем сомнении звоните на горячую линию банка и перепроверяйте полученную информацию.
Что повышает безопасность банковской карты
Дадим несколько советов, как повысить безопасность банковской карты:
По закону никто не имеет права спрашивать у вас конфиденциальную информацию о карте. Для денежных переводов достаточно номера «пластика», остальные сведения держите в строгом секрете!
Как работает страховка банковской карты
Страховые компании предлагают держателям банковских карт специальный продукт — страховку «пластика». Если верить рекламе, полис должен защитить от утери носителя, его хищения и мошеннических действий со счетом. Но как в реальности работает страховка банковской карты?
Полис защищает от следующих рисков:
- хищение наличных, снятых в банкомате, в результате грабежа или разбоя;
- выход карты из строя вследствие неисправной работы терминала;
- списание денег со счета из-за скимминга либо фишинга.
Мошенники обманным путем узнали конфиденциальные данные и похитили средства со счета? Этот случай не страховой: вы сами назвали секретную информацию преступникам. То есть при покупке полиса вы все равно будете обязаны продолжать обеспечивать сохранность и безопасность «пластика». Значит, при должном уровне осмотрительности в страховании банковских карт нет смысла.
Некоторые уверены: если не использовать банковскую карту, она автоматически станет неактивной. Однако банк может продолжать брать комиссию за обслуживание, а при отрицательном балансе на долг будут начислять пени. У вас есть «пластик», которым вы давно не расплачиваетесь? Рекомендуем закрыть карту и привязанный к ней счет. Расскажем, как правильно это сделать.
Как закрыть дебетовую карту
Обратитесь в офис банка с паспортом и напишите заявление о закрытии счета. Карту передайте менеджеру и проследите, чтобы он уничтожил ее в вашем присутствии (обычно «пластик» просто разрезают ножницами). Уточните, не привязаны ли к номеру телефона дополнительные платные услуги. Деньги могут списывать даже после закрытия счета. Отключите ненужные функции.
Договор расторгнут лишь в том случае, если на счете нет задолженности. Накопился «минус» за обслуживание? Придется погасить долг.
Убедитесь, что карту действительно закрыли. Через 5-10 рабочих дней позвоните на горячую линию финансового учреждения или закажите на сайте соответствующую справку. Это поможет избежать недоразумений в будущем.
ПРИМЕР:
Не путайте блокировку карты с окончательным закрытием счета — это разные вещи. Когда карту блокируют, привязанный к ней счет остается активным.
Как правильно закрыть «кредитку»
Кредитную карту закрывают в отделении банка. Лично посетите офис, предъявите паспорт и напишите заявление на расторжение договора. Не забудьте подать запрос на отключение всех дополнительных услуг, за которые могут взимать плату.
СПРАВКА:
Перед закрытием счета компания проверит, нет ли у вас задолженностей или других обязательств. На это уходит 1-2 месяца. По истечении данного срока вновь обратитесь в банк и закажите справку об аннулировании кредитного счета. Храните документ 3 года.
У вас есть «кредитка», но вы ей не пользуетесь? Все равно закройте счет. Данные о каждой карте отражают в рейтинге БКИ. Когда гражданин подаст заявку на потребительскую ссуду или ипотеку, ему могут отказать из-за открытого кредитного счета. Даже если клиент ни разу не расплачивался этим «пластиком», банк будет считать его потенциальным заемщиком. Чем больше на человека оформлено «кредиток», тем меньше шансов на одобрение ссуды.
Нужно ли закрывать кредитную карту, если срок ее действия истек
По истечении срока действия карта становится неактивной, но счет, привязанный к ней, продолжает функционировать. Не планируете пользоваться услугами банка? Официально расторгните договор. Со счета вновь списывают деньги? Направьте в финансовое учреждение претензию и приложите копию заявления на прекращение обслуживания. В крайнем случае можете подать жалобу в Центробанк: там оперативно реагируют на обращения клиентов и быстро инициируют проверку работы кредитной компании.
В новой цифровой реальности мы всё реже используем купюры и всё чаще расплачиваемся банковской картой.
Безналичный расчёт - это удобно и безопасно. Не нужно выходить из дома и искать банкомат, а ещё можно получать бонусы за каждую покупку.
Но, как и наличные деньги, средства на карте нуждаются в защите.
9 простых правил защиты денежных средств на карте.
1.Установите антивирус на все свои устройства, с которых вы расплачиваетесь.
2. Никогда никому не сообщайте ПИН-код, CVV/CVC-код, срок действия карты и ФИО владельца. Установите ПИН-код, который вам легко запомнить, но чужакам сложно вычислить. Избегайте простых, легко угадываемых комбинаций типа 1234 или даты рождения. То же самое с паролем к личному кабинету.
3. Не сообщайте никому реквизиты и сумму денег на счетах. Ни один банк не запрашивает эти данные! А мошенники по телефону представляются сотрудниками банка.
4. Подключите СМС-оповещение. Так вы будете контролировать списания средств с карты.
5. Не открывайте подозрительные письма и внимательно смотрите на ссылки, по которым переходите. Мошенники делают клоны страниц известных компаний или организаций. Не скачивайте файлы из непроверенных источников. Это может быть хакерская программа, которая украдёт ваши данные.
7. Расплачивайтесь бесконтактным способом, чтобы мошенники не смогли провести вашу карту через специальное устройство (скиммер) и украсть с неё данные.
8. Не входите в интернет-банк с чужих устройств или из публичных незащищённых сетей. Если же это случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кэш.
9. Используйте карту только для временного хранения средств, необходимых для покупок сегодняшнего дня. Основную сумму ежемесячного расходного минимума размещайте на банковском счёте. На счетах деньги значительно лучше защищены. Переводите необходимую для покупок сумму на карту непосредственно перед покупкой.
Другие статьи канала СвободнаЯ о финансовой безопасности читайте по ссылкам:
Удалось ли разоблачить мошенников?
Как считаете- возможно ли такими способами уберечь свои кровные от преступных посягательств?
Делитесь в комментариях мнениями. Обобщив коллективный опыт, каждый из нас сможет лучше защититься от финансовых мошенников.
При заключении договора на банковское обслуживание, клиенты обязуются соблюдать меры безопасности в процессе пользования пластиковой картой. Простейшие рекомендации помогают пользователям обеспечивать сохранность самой карты и средств, размещенных на ее балансе. Финансовый портал Brobank разобрался, что делать при утере банковской карты.
Основные меры безопасности
Банковские карты — финансовые инструменты строго индивидуального использования. Они не должны ни передаваться третьим лицам, ни использоваться не по прямому назначению.
Кредитные организации (эмитенты) не гарантируют сохранность средств на карте в случае нарушения держателем элементарных норм безопасности. Поэтому банковские карты всегда должны находиться в надежном месте.
ПИН-КОД и cvc-коды ни в коем случае нельзя разглашать. Эта информация недоступна в том числе и сотрудникам банка-эмитента. При нарушении этих правил хищение средств не подпадает под ответственность кредитной организации.
Неблагоприятные последствия
При утере карты последствия могут быть разными. В первую очередь, следует различать потерю дебетовой и кредитной карты. Последствия могут быть более негативными при утере кредитной карты.
На дебетовой карте хранятся личные средства держателя. Это означает, что в худшем случае человек лишится своих собственных денег, если не успеет предпринять неотложные меры. Последствия утери кредитной карты:
- Лишение собственных средств.
- Образование задолженности перед банком — в случае, если третье лицо воспользуется средствами с кредитного лимита.
В этом случае убытки могут быть очень большими. Поэтому каждый держатель должен заранее знать, что делать при потере банковской карты.
Что делать, если потерял банковскую карту
При таких обстоятельствах важно быстро предпринимать меры. Промедление может дорого обойтись держателю карты. Большое значение здесь имеют технические инструменты обеспечения безопасности карты и счета.
Вариант 1 — звонок в банк
Это самый действенный вариант решения подобной проблемы. Большему количеству держателей он приходит в голову в первую очередь. Если потеряна карта, то держателю следует:
- Позвонить на горячую линию кредитной организации, либо персональному менеджеру (по картам класса Premium).
- Продиктовать оператору паспортные данные, кодовое слово и любую известную информацию о карте — номер, срок действия, последние операции.
- Попросить оператора заблокировать карту.
Блокировка карты при утере производится моментально. Сотрудник кредитной организации дистанционно заблокирует счет карты, после чего по ней нельзя будет производить никакие операции.
Третьи лица не смогут ни снять деньги с кредитной или дебетовой карты, ни совершить какую-либо покупку. До разблокировки средства на карте будут заморожены. Сам по себе пластик не будет представлять никакой материальной ценности.
Вариант 2 — блокировка карты через мобильный банк
Мобильный банк — крайне удобная и необходимая опция, позволяющая пользователю дистанционно управлять картой и счетом. Мобильный банк также служит и основным средством по обеспечению безопасности карты и счета. В случае утери карты необходимо:
И в этом случае карта блокируется моментально. Это означает, что никакие транзакции по ней производиться не будут. Как и при блокировке через звонок в банк, карточный счет замораживается до момента разблокировки.
Вариант 3 — личное обращение в банк
Не менее действенным, но более длительным по времени вариантом решение проблемы является личное обращение в любой офис банка. Если клиент по каким-то причинам не может воспользоваться двумя первыми вариантами, остается только визит в банк.
И в этом случае необходимо произвести блокировку карты. Здесь потребуется показать паспорт и продиктовать любую информацию по банковской карте — номер, кодовое слово, последние операции по счету карты. По устному заявлению клиента карта будет заблокирована.
Что делать, если потерял кредитную карту Сбербанка
Первый банк в стране использует стандартные нормы безопасности банковских карт. Блокировка, как и во всех остальных случаях, считается единственным вариантом сохранить средства в неприкосновенности.
При этом нет разницы, речь идет о дебетовой или о кредитной карте. Все пластиковые продукты Сбербанка блокируются одинаково. Принято различать несколько вариантов блокировки.
- 0 — при утере.
- 1 — при краже.
- 2 — если карта застряла в банкомате.
- 3 — иные случаи.
При утере банковской карты СМС-команда будет выглядеть следующим образом: Блокировка **** 0. Если карта украдена, то в конце проставляется цифра 1.
Звонок в банк
Блокировка карты в голосовом режиме производится и по номеру 900. В обоих случаях потребуется продиктовать паспортные данные и назвать кодовое слово.
Если данные будут совпадать, то пластик и счет блокируются мгновенно. При возникновении проблем с кодовым словом клиенты используют альтернативные средства восстановления доступа.
Блокировка карты через Сбербанк онлайн
В мобильном приложении или на сайте Сбербанк онлайн карта блокируется в несколько кликов. Для этого необходимо войти в систему, выбрать утерянную карту. Далее следует перейти в управление картой и выбрать опцию блокировки.
После СМС-подтверждения карта блокируется мгновенно. Если у человека нет доступа к телефону привязки, то можно воспользоваться звонком в банк с любого другого номера.
Помимо указанных вариантов, предусматривается также и личный видит в банк. Оператору клиентского обслуживания следует назвать личные данные и последние четыре цифры номера кредитной карты. Называть последние цифры номера карты необходимо в том случае, если у клиента несколько карт Сбербанка.
Что третьи лица могут сделать с найденной картой
Злоумышленники или лица, нашедшие карту, в большинстве случаев, не смогут нанести большой материальный ущерб владельцу карты. Во-первых, для снятия средств в банкомате потребуется знать ПИН-КОД. После трех неверных вводов кода карта автоматически блокируется банком.
Фактически, третьи лица могут сделать покупки по карте, если на ней действует опция PayPass. При покупках до 1000 рублей вводить ПИН-КОД не нужно. Если по карте совершается несколько однотипных операций примерно на одинаковую сумму, банк производит принудительную блокировку счета. Поэтому даже совершение небольших покупок находится под большим вопросом.
Если карта теряется с телефоном
При одновременной утере карты и телефона большинство пользователей впадает в панику, беспокоясь за сохранность собственных средств. В этой достаточно неприятной ситуации ничего серьезного не произойдет, если держатель быстро обнаружить пропажу.
Для того, чтобы войти в мобильное приложение, потребуется знать пароль. Это правило распространяется и на вход на сайт банка. Естественно, что злоумышленники могут затребовать смену пароля, что при наличии телефона привязки сделать не так сложно.
Но банки учли такое обстоятельство, поэтому при смене пароля требуют не только ввод СМС-кода, но и дополнительной информации. Ею могут быть:
- Кодовое слово.
- Ответ на контрольный вопрос.
- Паспортные данные.
То есть, речь в данном случае идет об информации, которую может знать только законный владелец карты. Пока третьи лица будут пытаться получить доступ к мобильному или интернет банку, держатель сможет заблокировать карту одним из доступных способов.
Как вернуть деньги с потерянной карты
При утере карты действия по ее блокировке предпринимаются без отлагательств. Если держатель обнаруживает пропажу спустя какое-то время, не исключено наступление неблагоприятных обстоятельств в виде хищения средств с карты. При всем развитии системы безопасности банковских карт, хищение средств не является чем-то исключительным.
В большинстве случаев держатели пытаются вернуть деньги через банк. Для решения вопроса достаточно взглянуть на пользовательское соглашение. В документе, скорее всего, будет прописано, что в случае пропажи карты банк не несет никакой ответственности за сохранность средств. Эти случаи подпадают под халатность держателя карты, поэтому не могут предусматривать ответственность кредитной организации.
Следовательно, в случае хищения средств вернуть их будет практически невозможно. В некоторых случаях исключения все же предусматриваются. Ряд банков может возвратить средства, если будет доказано, что карта была украдена, либо держатель становится жертвой мошеннической схемы. Но и здесь потребуется выдержать долгое разбирательство, чтобы банк пошел навстречу своему клиенту.
Автор статьи
Читайте также: