Что означает на карте райффайзенбанк 990 рублей
Обновлено: 26.04.2024
Райффайзенбанк в России предлагает 9 видов платежных дебетовых инструментов. Ознакомьтесь с продуктами 2022 года, узнайте условия выпуска и обслуживания, проценты на остаток, выберете подходящий вам тип и класс продукта и другие особенности.
Условия по дебетовым картам
- Тип: Visa Classic
- Обслуживание в первый год: 500 ₽
- Обслуживание со второго года: 500 ₽
- Cash back: нет
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, 600 рублей
- SMS информирование: 60 рублей в месяц
- Доставка карты: в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 199 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 200 000 в день |
| 1 000 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 150 000 в день |
| 1 500 000 в месяц |
- Тип: Visa Platinum, MasterСard Black Edition
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: нет
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- SMS информирование: бесплатно
- Доставка карты: в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 100 |
| Доллары США | Любая | 1% | 3 | |
| Евро | Любая | 1% | 3 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| Рубли | 500 000 в день | 3 000 000 в месяц |
| Доллары США | 10 000 в день | |
| 50 000 в месяц | В банкоматах банка | |
| Евро | 10 000 в день | |
| 50 000 в месяц | ||
| Рубли | 500 000 в день | |
| 3 000 000 в месяц | ||
| Доллары США | 10 000 в день | |
| 50 000 в месяц | В банкоматах других банков | |
| Евро | 10 000 в день | |
| 50 000 в месяц |
- Тип: Visa Platinum, MasterСard Platinum
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: нет
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- SMS информирование: бесплатно
- Доставка карты: в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 100 |
| Доллары США | Любая | 1% | 3 | |
| Евро | Любая | 1% | 3 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| Рубли | 500 000 в день | 6 000 000 в месяц |
| Доллары США | 10 000 в день | |
| 100 000 в месяц | В банкоматах банка | |
| Евро | 10 000 в день | |
| 100 000 в месяц | ||
| Рубли | 500 000 в день | |
| 6 000 000 в месяц | ||
| Доллары США | 10 000 в день | |
| 100 000 в месяц | В банкоматах других банков | |
| Евро | 10 000 в день | |
| 100 000 в месяц |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: до 50%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- SMS информирование: 60 рублей в месяц
- Доставка карты: в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 150 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 200 000 в день |
| 1 000 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 200 000 в день |
| 1 000 000 в месяц |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard Standard
- Обслуживание в первый год: 490 — 990 ₽
- Обслуживание со второго года: 490 — 990 ₽
- Cash back: до 5%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 6 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, 490 рублей
- SMS информирование: 60 рублей в месяц
- Доставка карты: в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 100 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 30 000 в день |
| 30 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 30 000 в день |
| 30 000 в месяц |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard World
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: до 1%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- SMS информирование: 60 рублей в месяц
- Доставка карты: курьером, в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 100 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 200 000 в день |
| 1 000 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 200 000 в день |
| 1 000 000 в месяц |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard Virtual
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: до 1,5%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- SMS информирование: 60 рублей в месяц
- Доставка карты: виртуальная
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 100 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 200 000 в день |
| В банкоматах других банков | Рубли | 200 000 в день |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: до 50%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- SMS информирование: 60 рублей в месяц
- Доставка карты: виртуальная
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 150 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 200 000 в день |
| 1 000 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 200 000 в день |
| 1 000 000 в месяц |
- Тип: MasterСard Standard, Visa Classic
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: нет
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- SMS информирование: 60 рублей в месяц
- Доставка карты: в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 100 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 50 000 в день |
| 150 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 50 000 в день |
| 150 000 в месяц |
Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Отзывы о дебетовых картах в Райффайзенбанке
УЖЕ НА ПРОТЯЖЕНИИ МЕСЯЦА БАНК НЕ ВОЗВРАЩАЕТ ДЕНЬГИ, КОТОРЫЕ ЛЕЖАТ НА КАРТЕ, СУММА ПРИЛИЧНАЯ - 500 Т.Р., ПРИ ЭТОМ БАНК НИКАКИМ ОБРАЗОМ НЕ ОБЪЯСНЯЕТ Читать далее.
УЖЕ НА ПРОТЯЖЕНИИ МЕСЯЦА БАНК НЕ ВОЗВРАЩАЕТ ДЕНЬГИ, КОТОРЫЕ ЛЕЖАТ НА КАРТЕ, СУММА ПРИЛИЧНАЯ - 500 Т.Р., ПРИ ЭТОМ БАНК НИКАКИМ ОБРАЗОМ НЕ ОБЪЯСНЯЕТ СВОИ ДЕЙСТВИЯ, У НИХ И АКТ ОТ ЦЕНТРОБАНКА ЛЕЖИТ ВЫДАТЬ ДЕНЕГ, БАНКУ - НАПЛЕВАТЬ. И ОЧЕНЬ МНОГО ТАКИХ ПОТЕРПЕВШИХ НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ НЕ КЛАДИТЕ ДЕНЬГИ В РАЙФАЙЗЕНБАНК, ПОЛОЖИТЕ - ЗАБУДЬТЕ О НИХ. Скрыть
При пополнении карты через банкомат (в отделении Райффайзенбанка) зачислилась сумма на 10 000 рублей меньше, чем вносил. Заметил сразу, не отходя от Читать далее.
При пополнении карты через банкомат (в отделении Райффайзенбанка) зачислилась сумма на 10 000 рублей меньше, чем вносил. Заметил сразу, не отходя от банкомата. Менеджер банка приняла заявление, сказала разберутся, когда пройдет инкассация. Далее меня месяц кормили обещаниями в онлайн чате и в итоге выдали что денег лишних в банкомате не обнаружено, иди друг лесом! Обязательно открою бутылку вина, когда у Райффайзенбанка отзовут лицензию! Скрыть
Пять дней назад при переводе денежных средств с карты Райффайзен на карту ВТБ произошло списание суммы, но средства на карту получения так и не Читать далее.
Хорошая карта, если бы не обман банка. Обидно, когда рассчитываешь на хороший кэшбэк, а ничего не получаешь.
Я всегда обращаю внимание на различные банковские предложения. Периодически у каждого банка появляется что-то интересное. Но к сожалению, как правило, хорошие "бонусы" действительны лишь какое-то время. Банки в одностороннем порядке часто меняют условия в худшую сторону для клиентов. Так у меня раньше был кэшбэк в ВТБ от 2 до 2,5%. Но в какой-то момент он стал 1%.
И когда я увидел рекламу от Райффайзен "кэшбэк на всё 1,5%" - разумеется захотел стать клиентом Райффайзен. (Тем более нет комиссий за обслуживание этой карты).
0,5% - относительно ВТБ с 1% - это немного. Но если брать общую сумму возврата, например, за год - то не так уж и плохо! Фактически дополнительный доход. Почему бы и нет?
Карту я получил в отделении банка буквально за одно посещение. Очень быстро и оперативно все рассказали и выдали карту. В плане обслуживания клиентов считаю банк на высоте!
Зимой мы занялись ремонтом и практически все покупки, где можно было расплачиваться картой, я расплачивался картой Райффайзен.
Как-то мы покупали сантехнику и наш заказ вышел свыше 100 тысяч. Я мысленно посчитал, что это почти 2000 рублей кэшбэка! Здорово же!
Но на покупки, совершенные после, кэшбэк начислялся, а именно на эти нет. Вот скрин из приложения -
Я уж подумал, что есть какое-то ограничение от суммы покупки, но оказывается нет. Я обратился в банк и там мне все разъяснили.
Оказывается "На всё без условий, без ограничений" (как в рекламе) это ложь!
В банке мне выдали бумагу с ограничениями по этой карте. Смотрите -
Оказывается некоторые операции не попадают вообще под кэшбэк!
Причем определить заранее это невозможно. Логики в ограничениях нет. То есть вот банк решил, что именно эта покупка не попадет под кэшбэк и всё! Без объяснения причины - клиент ничего не получит!
В моем случае мне выдали вот такую бумагу с причиной отказа в кэшбэке -
В расшифровке кода видно - "различные магазины". И каким-то невероятным чудом таким магазином оказался именно тот магазин, где я сделал свою самую большую по сумме покупку! Именно там, где мог получить максимальный кэшбэк. Но ничего в итоге не получил.
Кроме этого случая во всех остальных покупках кэшбэк начислялся. По срокам это где-то на 6-8 день месяца следующего за отчетным. В день выплаты приходит push-уведомление (при условии скачивания приложения).
Никаких комиссий за обслуживание карты нет!
Пополнял я карту всегда наличными через банкомат Райффайзен. Делать переводы через личный кабинет из другого банка на эту карту невыгодно - банки отправители снимают комиссию.
Подводя итог
Я пользуюсь этой картой уже почти полгода. На данный момент меня все устраивает. Но вот изложенная ситуация в отзыве с отсутствием кэшбэка меня расстроила. Особенно неприятно то, что в рекламе прямым текстом написано "без ограничений", а в банке выдают бумагу "об ограничениях".
Я считаю это самый настоящий обман.
Мой вывод - решайте сами.
Если у вас в шаговой доступности банкомат Райффайзен с возможностью пополнения - то эта карта может быть выгодной. Если нет - то смысла в ней может и не быть. (Банкоматов Райффайзен реально мало).
Смотрите другие мои отзывы о банках и их продуктах:
- Сбербанк "Спасибо" (самая невыгодная программа);
- карта "Пятерочка" от Почта-банка (имеет свои плюсы, и мало того банк подарил 500 рублей!);
- банк Ренессанс-кредит (лайфхак как выгоднее купить в рассрочку и сэкономить);
- Альфа-банк (аналогичный лайфхак с рассрочкой);
- платежная система "Мир" (имеет свою программу лояльности в дополнение к банковским. Очень выгодно!)
🌺Карта без комиссий и снятия денег за просто так, а тебе ещё и доплачивают при использовании🌺
Всем доброго времени дня.
Я много лет пользовалась одной единственной картой Сбербанка, в коллеже получала на неё стипендию, после зарплату.
Потом, когда зарегестрировалась на айреке завела себе карту ЯндексДенег, потом мне стала нужна карта «МИР» для получения декретных выплат, а теперь ещё у меня появилась кэшбэк карта Райффайзен банка.
Вообще я завела ее себе с конкретной целью, спонтанно в один день, чтобы можно было вывести деньги из приложения, для этого нужна была именно эта карта, оформленная через их сайт.
Оформляла я ее из дома, никуда не выходя, в приложении заполнила анкету и через 5 минут мне перезвонили и предложили доставку и оформление карты бесплатно у двери дома, на что я конечно же согласилась.
Уже через два часа курьер с картой был у моей двери, оформил мне карту по паспорту, отдал мой договор и удалился, я даже не ожидала такой скорости если честно, думала придётся идти в банк или минимум ждать неделю, но все случилось молниеносно.
Карту я сразу же активировала через приложение банка, которое заранее скачала на телефон, оно бесплатное и есть в «AppStore» и «PlayMarket».
Оно очень простое и понятное, легко им пользоваться и разбираться долго не пришлось.
Установила себе пин-код, номер телефона привязался автоматически при заполнении договора при оформлении карты, с этим делать уже ничего не пришлось.
Так же я быстро добавила себе карту в Wallet на IPhone и теперь спокойно могу платить ей «Paypass» ну или онлайн на сайтах.
Сама карта идёт в цветах банка, черно-желтого цвета, у меня она не именная, на ней просто написано 990р, не знаю с чем это связано, ну да ладно, мне ее оформление очень нравится, я вообще люблю чёрный цвет в сочетании с яркими.
Кэшбек по такой карте начисляют раз в месяц с 5 по 10 число следующего месяца, за все, что ты оплатил в текущем. Деньги приходят именно рублями на эту же карту, никакие не бонусы, не деньги которые можно тратить у партнёров, а чистые обычные деньги, которые так же можно куда-то потратить и перевести.
Задержек у меня с ней никогда не было, все приходит исправно.
Да изначально может показаться, что 1,5% это не много, но у сбера и такого нет, только «Спасибо», которое я устала проедать в «бургеркинге» и тратить в «Кари».
Но в итоге, когда каждый месяц ты получаешь даже маленькие суммы, это какая-никакая, а экономия, а если совершать крупные покупки через неё, то и сумма возврата будет существенней.
Я обычно перевожу с карты «Сбера» через СБП без комиссии, просто по нормируется телефона на эту карту, а оплачиваю покупки уже с неё, и поэтому теперь получаю обратно хоть небольшую, но часть своих денег.
Я отказалась от смс рассылок и мне ни разу не присылали никаких предложений о кредитах, ипотеках и прочем, и это меня тоже порадовало, когда конкуренты уже надоели свой навязчивой рекламой, хотя их я об этом не просила и так же пользуюсь их услугами и без неё.
Вобщем я очень рада своими приобретению за бесплатно и с радостью использую такую хорошую возможность получать свои деньги хотя бы частями обратно.
Снимать с неё деньги мне не надо, поэтому надобность банкоматов банка у меня отпадает сама собой, мне достаточно переводов и хватает лимитов «СБП».
Недостатков у этой карты за время использования я не обнаружила вообще никаких, и поэтому рекомендую и ставлю ей пять звёзд.
Всем спасибо за внимание, надеюсь данный отзыв был для вас полезен, если у вас остались вопросы, я с радостью на них отвечу.
Дебетовая карта “Все сразу” Райффайзенбанка - это возможность получать бонусы за каждую покупку. Карточка с кэшбеком не по одному или двум направлением, а по всем сразу . Отсюда и название продукта.
Условия использования карты
Выпуск и обслуживание
Комиссия за годовое обслуживание как основной, так и дополнительной карты - 1490 рублей. Ежегодная плата за обслуживания пластика с индивидуальным дизайном составляет 1990 рублей.
Новые клиенты, которые оформили карту в период с 1 марта по 30 ноября 2020 года, смогут получить бонус по акции “Дарим бесплатное обслуживание” . В соответствии с условиями, клиент получает карточку в бесплатное пользование на весь срок действия пластика, т.е. - на 3 года. Очень заманчивая акция. Можно оформить карту полностью бесплатно на 3 года и получать с нее повышенный кэшбек - по своему опыту могу сказать, это отличное предложение!
Внимание! Правила акции не распространяются на пользователей, которые заказали карту с индивидуальным дизайном.
Тарифы и лимиты
Держатели дебетовой карты Райффайзенбанка могут:
- Пополнять.
- Снимать наличные.
- Оплачивать покупки.
- Оплачивать коммунальные платежи.
- Переводить средства на счета в других физ. и юр.лиц.
Однако практически все опции (переводы, снятие наличных) являются платными, а также для всех операций есть свои лимиты. Например, сумма перевода должна варьироваться от 50 рублей до 150 тысяч за одну транзакцию. Всего в день разрешается до 10 подобных операций. Что касается коммунальных платежей, то максимальная сумма в день - 15 тысяч.
Преимущества и недостатки
Предложение “Все сразу” от банка Райффайзен является одним из самых привлекательных на рынке . Второе место занимают дебетовые карты "Хоум Кредит банка". И причина популярности продукта Райффайзенбанка понятна, ведь у него множество достоинств:
- Возможность получить карту с бесплатным обслуживанием.
- Большие лимиты для операций.
- Программа лояльности, благодаря чему кэшбек начисляется с любых покупок.
- Выгодный обменный курс баллов на рубли.
- Возможность открытия вклада “Выгодное решение” с приятными условиями для держателей карты “Все сразу”.
- Бесплатная доставка.
Недостатком можно назвать только платное пополнение карты на маленькие суммы через кассы Райффайзенбанка. Так что вывод однозначный - заказывайте карту и пользуйтесь выгодным предложением на здоровье.
Программа кэшбэка
Программа лояльности “Все сразу” - основная причина популярности продукта . Баллы - 3,9% начисляются за любые покупки, оплаченные банковской карточкой. Кроме того клиент получает:
- 300 приветственных баллов после того, как зарегистрируется в программе лояльности и потратит первые 5 тысяч рублей.
- 300 бонусных баллов на день рождения держателя основной карты.
- 200 бонусов в подарок к Новому Году.
При повседневном использовании действуют стандартные условия накопления бонусов.
Обратите внимание! То есть 3,9% cashback'a возвращается после любой покупки. Вместо нескольких карт как например у Альфа-банка, здесь вы расплачиваетесь за все одной картой и получаете шикарный кэшбек и на АЗС и на покупку авиабилетов и на продукты!
Как накапливаются баллы
В первый месяц после регистрации в программе лояльности клиент получает 1 балл за каждые 50 потраченных рублей. Со второго месяца 1 балл выдается за каждые 100 потраченных рублей. В случае если при расчете бонусов образуется нецелое число, оно округляется в меньшую сторону. Максимальная сумма кэшбэка, полученного за месяц пользования дебетовой картой “Все сразу” Райффайзенбанка, не может превышать 1000 баллов. Ограничения по баллам могло быть и побольше.
Как использовать баллы
Гражданин может переводить баллы в рубли по курсу:
- 250 рублей за 500 баллов.
- 600 рублей за тысячу бонусов.
- 4 тысячи рублей за 4 тысячи баллов.
- 50 тысяч рублей за 20 тысяч бонусов.
Также клиент может обменивать баллы на сертификаты у партнеров банка (Озон.ру, Яндекс.Такси, S7 и т.д.). Если бонусы не будут использованы в течение 1,5 года с момента начисления, они сгорают.
Дополнительные возможности
Держатели дебетовой карты Райффайзенбанка получают и дополнительные бонусы. Среди них возможность выпуска карты с индивидуальным дизайном и начисление процентов на остаток на счету.
Карты с индивидуальным дизайном
Клиент может заказать пластик с конкретным изображением. Пользователь должен предоставить пример дизайна в хорошем качестве и карточка будет распечатана с ним на лицевой стороне.
Важно! Сотрудники Райффайзена имеют право отклонить дизайн, если оно защищено авторским правом и пользователь не имеет разрешения на его использование.
Проценты на остаток
Клиент может открыть вклад “Выгодное решение”, благодаря которому на остаток суммы на счете ежемесячно будут начисляться проценты - 4 % годовых. Информация актуальна на сентябрь 2020 года.
Как оформить карту
Оформить заявку на получение можно онлайн на сайте raiffeisen (ссылка) . Внизу на странице с интересующим продуктом нужно пошагово заполнить анкету.
Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках банковских продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.
- технология 3D Secure
- чип
- бесконтактные платежи (Samsung Pay, Swatch Pay)
Без ограничений по сумме.
1% от суммы (мин. 500 ₽)
- 1% от суммы (мин. 100 ₽)
- бесплатно в банкоматах банков-партнеров
1% от суммы (мин. 100 ₽)
- смс-информирование — 60 ₽/мес. начиная с 2-го месяца
- экстренная выдача наличных за рубежом — 6 000 ₽
- комиссия за конвертацию по операциям, совершенным за рубежом в валюте, отличной от валюты счета — 2% от суммы
- бесплатная доставка карты
- бесплатный выпуск и обслуживание карты;
- наличие кешбэк
- крупная комиссия за получение средств в ПВН банка
Разбор Банки.ру. Кешбэк на всё от Райффайзенбанка: просто, но выгодно ли?
Дебетовая карта с неограниченным кешбэком 1,5% на всё от Райффайзенбанка — уникальный продукт на рынке банковских карт. Бонусы по ней начисляются практически за все покупки без привязки к категориям и обороту по карте. Разберемся, является ли фиксированный кешбэк серьезным преимуществом перед плавающим размером кешбэка по картам других банков.
Кешбэк на любые покупки без звездочек и скрытых условий — так Райффайзенбанк позиционирует свою новую карту. Как сообщается на сайте банка, результаты проведенного опроса показали, что почти треть россиян не пользуются картами с кешбэком из-за непрозрачных условий или отсутствия информации по начислению бонусов. В то время, когда многие банки предлагают клиентам программы лояльности с разными категориями, уровнями и статусами, Райффайзенбанк решил пойти от обратного и выпустил карту с максимально простыми и прозрачными правилами начисления бонусов.
Банк возвращает держателю карты 1,5% от расходов по всем категориям, за исключением тех, по которым кешбэк традиционно не начисляется: снятие наличных, денежные переводы, операции по оплате услуг ЖКХ, связи, страхование, инвестиции, погашение кредитов и т. п. Категорий с начислением повышенного кешбэка в бонусной программе не предусмотрено, зато нет и лимита на размер максимально доступного к выплате вознаграждения.
Как получить
«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка выпускается бесплатно, комиссия за обслуживание также отсутствует.
Оформить карту можно одним из следующих способов:
- заполнив анкету на сайте банка;
- обратившись в отделение банка;
- через мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн»;
- через контактный центр банка.
Банк предлагает на выбор два способа получения карты: в отделении или курьерской доставкой, которая будет бесплатной для новых клиентов.
Выбирая второй способ получения, следует учесть серьезный нюанс, о котором на сайте банка не упоминается: карты для курьерской доставки выпускаются неименными. В «Народном рейтинге» Банки.ру держатели «Кэшбэк карт» Райффайзенбанка отмечают неудобную процедуру их активации: карты доставляются клиентам нерабочими и активируются банком в среднем в течение 1—2 дней с момента выдачи.
Чтобы заменить неименную карточку на карту с полноценным функционалом, придется оформить заявление на перевыпуск и забрать новую карту уже в отделении банка либо получить с курьером. В качестве положительного момента этой непростой процедуры можно отметить только тот факт, что кешбэк, начисленный за покупки по неименной карте, автоматически перейдет на перевыпущенную карту.
Если не считать сложностей с оформлением, в остальном это стандартная дебетовая карта на базе платежной системы Masterсard.
Комиссии и лимиты
Как говорилось выше, выпуск, обслуживание и перевыпуск карты бесплатны в течение всего срока действия, а вот за совершение некоторых других операций предусмотрена комиссия. Разберем подробно, какие комиссии и лимиты действуют по «Кэшбэк карте» Райффайзенбанка.
Снять наличные
Бесплатно снимать наличные с карты можно в терминалах и банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров, а также в кассах некоторых магазинов.
Так, без комиссии снять наличные и даже пополнить карточный счет на момент выхода этого материала можно в банкоматах банка «Открытие», Газпромбанка, Росбанка, Московского Кредитного Банка и УБРиР. Через банкоматы «Уралсиба», ЮниКредит Банка, Россельхозбанка и Энерготрансбанка доступна только опция бесплатного обналичивания.
По карте установлены лимиты на снятие наличных: не более 200 тыс. рублей в день и не более 1 млн рублей в месяц.
Держателям карт платежной системы Mastercard доступен сервис «Наличные с покупкой». Расплачиваясь картой в сети супермаркетов Billa, можно снять на кассе до 5 000 рублей.
Банк стимулирует клиентов пользоваться банкоматами: условия по снятию наличных довольно выгодные по сравнению с близкими по характеристикам картами.
Комиссия / лимиты по операциям снятия наличных по «Кэшбэк карте» и конкурирующим продуктам:
Способ выдачи / Карта
«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк
«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк
Бесплатно / 200 тыс. руб. в день*
Бесплатно / 500 тыс. руб. в месяц;
при превышении бесплатного лимита — 2%, мин. 90 руб.
Бесплатно / 300 тыс. руб. в день, 1,2 млн руб. в месяц
Бесплатно / 200 тыс. руб. в день
Бесплатно / 100 тыс. руб. в месяц;
при сумме операции до 3 000 руб. и при превышении бесплатного лимита — 2%, мин. 90 руб.
Бесплатно / 300 тыс. руб. в день, 1,2 млн руб. в месяц
1%, мин. 299 руб. / 300 тыс. руб. в день, 1,2 млн руб. в месяц
1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день
0,7%, мин. 300 руб. / 200 тыс. руб. в день
До 199 999,99 руб. — 500 руб.;
от 200 тыс. руб. — 10%
1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день
* Здесь и далее указан максимальный лимит выдачи наличных в день.
За другие способы выдачи наличных предусмотрена комиссия:
- в кассах отделений и филиалов Райффайзенбанка — 0,7%, минимум 300 рублей;
- в отделениях и банкоматах других банков — 1%, минимум 100 рублей.
Пополнить карту
Если использовать для пополнения карточного счета онлайн-сервисы Райффайзенбанка, перевод с карты любого банка будет бесплатным. Без комиссии можно положить на карту деньги и через кассы Райффайзенбанка, при условии, что сумма зачисления будет больше 30 тыс. рублей. За пополнение счета на меньшую сумму банк удержит 1% от операции, минимум 100 рублей.
Комиссия по операциям пополнения «Кэшбэк карты» и конкурирующих продуктов:
«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк
«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк
До 30 тыс. руб. — 1%, мин. 100 руб.;
свыше 30 тыс. руб. — бесплатно
Бесплатно с использованием карты;
до 199 999,99 руб. — 500 руб.;
от 200 тыс. руб. — бесплатно
Наличными у партнеров
До 150 000 руб. за расчетный период — бесплатно;
на часть суммы сверх 150 000 руб. с учетом пополнений вклада — 2%
Перевести с карты
Бесплатно переводить деньги с помощью онлайн-сервисов банка можно между картами Райффайзенбанка, но за переводы на карты сторонних банков взимается процент:
- по номеру телефона в другие банки через «Райффайзен-Онлайн» — до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно, далее 0,5%;
- на карты других банков — 1,5%, минимум 50 рублей.
Комиссии за перевод по «Кэшбэк карте» и конкурирующим продуктам:
«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк
«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк
Через онлайн-сервисы по номеру телефона
До 100 тыс. руб. – бесплатно, свыше — 0,5%
До 100 тыс. руб. – бесплатно, свыше — 0,5%, макс. 750 руб.
Через онлайн-сервисы по реквизитам и на карты других банков
По номеру карты до 20 тыс. руб. — бесплатно, свыше 1,5%, мин. 30 руб.
По номеру счета в рублях — бесплатно
По номеру карты — 1,5%, мин. 50 руб.
По реквизитам — бесплатно
Лимиты по карте
Лимиты на расходные операции по карте довольно большие, но все же имеются:
- в день на все виды операций — 6 млн рублей;
- в день на снятие наличных и переводы — 200 тыс. рублей;
- в месяц на снятие наличных и переводы — 1 млн рублей.
Как мы видим, тарифы по карте вполне среднерыночные. В числе преимуществ использования «Кэшбэк карты» Райффайзенбанка — бесплатные выпуск и обслуживание и широкая партнерская сеть банкоматов, в числе минусов — комиссии за пополнение счета и за снятие наличных в кассах банка.
А теперь переходим к главному блюду.
Как начисляется кешбэк
Условия начисления вознаграждения по карте предельно просты, и в этом ее «фишка»: за все покупки, не относящиеся к квазикеш-операциям (снятие наличных, переводы на другие карты, электронные кошельки, оплата услуг и т. п.), банк возвращает 1,5%. Выплачивается вознаграждение и за покупки, совершенные за границей, — сумма операции пересчитывается в российские рубли по курсу банка, действующему на дату списания средств с карточного счета.
Отслеживать размер начисленного кешбэка удобно через приложение «Райффайзен-Онлайн» в разделе «История операций»: сумма начисленных за каждую покупку баллов отображается под суммой каждой операции. При этом фактическая выплата вознаграждения производится не в дату совершения покупки, а в период с 5-го по 10-е число следующего месяца.
В некоторых случаях начисление кешбэка может быть приостановлено. Так, вознаграждение не выплачивается, если у клиента есть просроченная задолженность перед банком или имеются законодательные ограничения на распоряжение средствами (арест счетов, обращение взыскания на денежные средства и т. д.).
Фиксированный кешбэк: плюсы и минусы
Безлимитный кэшбэк на все покупки для российских банков, действительно, редкость. Например, ЮниКредит Банк заявляет о нелимитированном и настраиваемом под конкретного клиента вознаграждении по дебетовой карте «Cash&Back». Да, максимальная сумма выплат не ограничена, однако, какую бы опцию не выбрал для себя пользователь, кэшбэк не начисляется при сумме покупок по карте до 10 тыс. рублей в месяц и падает до 1% при серьезных тратах или преобладающих расходах в одной из категорий.
Из стандартных карт с ограниченны кешбэком можно назвать «Кошелек» от АТБ, по которой начисляется 7% от расходов в избранной категории и 1% от прочих трат, но сумма максимального вознаграждения ограничена 25 000 баллов в месяц.
Небольшое фиксированное вознаграждение за все покупки предлагают и другие эмитенты, при этом большинство банков строго ограничивают предельную сумму ежемесячной выплаты или привязывают ее к общему обороту средств по счету.
По карте «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка минимальное вознаграждение за все траты, не относящиеся к категориям повышенного кэшбэка, составляет 1%, однако ежемесячный размер начислений не может превышать 3 тыс. баллов в месяц.
Кэшбэк от 3% до 11% в зависимости от уровня карты начисляет БКС Банк. В самой легкой бесплатной версии «Лайт» вознаграждение 3% можно получить по одной из категорий на выбор: «Спорт и красота», «Рестораны и развлечения», «Фастфуд», «Такси и каршеринг», «Авто». Для начисления кэшбэка надо тратить по карте не менее 5000 рублей в месяц, причем расходы по избранной категории не должны превышать половину от суммы всех покупок. Максимальный кэшбэк в месяц — 5000 рублей. В картах статусом выше ставка кэшбэка и размер максимальной выплаты больше, но вместе с ними растут и требования к ежемесячному обороту, плюс добавляется плата за обслуживание карты. В самой премиальной версии «Ультра», стоимостью 12 тыс. руб. в месяц, максимальный кэшбэк 11% также выплачивается по одной из категорий на выбор (выбора предоставляется больше), расходы по которой не должны превышать 50% от оборота по карте, но размер вознаграждения не лимитирован.
Карты с кэшбэком на все покупки есть и у банка «Солидарность». По карте UnionPay Gold начисляется кэшбэк 5%, однако в месяц можно получить не более 5 000 рублей и необходимо совершить не менее 15 покупок.
Продукты с похожими бонусными программами есть и у других банков, но их всех объединяет одно ограничение — лимит на размер ежемесячного вознаграждения.
«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка таких лимитов не имеет, и теоретически держатель карты может рассчитывать на ежемесячный кэшбэк в неограниченном размере. Насколько же оправданно это ожидание на практике? Посчитаем.
Поскольку фиксированная ставка кэшбэка по карте Райффайзенбанка составляет 1,5%, чтобы получить хотя бы 1 500 рублей вознаграждения, надо совершить покупок на 100 тыс. рублей в месяц, а чтобы вернуть, например, 5 000 рублей (максимально возможный кэшбэк в большинстве банков), придется в месяц потратить не менее 333 тыс. рублей.
Кому подойдет
«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка интересна двумя особенностями: отсутствием ограничений на размер вознаграждения и прозрачными условиями начисления кешбэка.
Автор статьи
Читайте также: