Что такое цифровая карта россельхозбанка

Обновлено: 23.04.2024

Всем привет! В сегодняшней статье будет рассмотрена Своя карта Россельхозбанк: условия и отзывы пользователей.

АО «Россельхозбанк» не так давно был запущен карточный продукт «Своя карта».

Финансовая организация считает карточку «основным, локомотивным карточным продуктом». Новая карточка может быть дебетовой или кредитной.

Сегодня мы рассмотрим обе карты, расскажем об их условиях и разберем отзывы пользователей.

Дебетовая «Своя карта»

Карта выпущена под сленгом « Выбирай свое преимущество».

Преимуществ у дебетовой «Своей карты» Россельхозбанка действительно много:

Основная карта обслуживается бесплатно. Возможно бесплатное обслуживание дополнительной карточки, если владелец активно использует продукт.
Обналичивание в сторонних банкоматах также может быть бесплатным, если подключена опция «Кэшбэк на все» и ежемесячные траты по карте составляют не менее 30 тыс. ₽.
Есть возможность выбрать свою программу лояльности, с помощью опций дистанционных каналов.
Начисление процентов на остаток на накопительном счете достигает 4,75%.

Условия

Счет карты может быть рублевым, в долларах или в евро. Условия и тарифы дебетовки следующие:

статус – моментальная, классическая и премиальная;
системы - MasterCard, Visa, МИР. Карта системы «Мир» может быть привязана к кобейджинговым кошелькам «Мир-UnionPay» или «Мир-JCB»;
основная карта обслуживается бесплатно. Дополнительная карточка тоже может обслуживаться бесплатно, если траты в течение месяца составят от 30 тыс. ₽;
при невыполнении условий бесплатности - ежемесячная стоимость обслуживания дополнительной карты составит 150 ₽, 2,3$ либо 2 € в зависимости от валюты карты.

Кэшбэк начисляется в рамках бонусной программы «Урожай». Есть возможность выбрать одну из двух опций – «Кэшбэк на все» либо «Выбери свой кэшбэк».

Размер возврата в первой опции зависит от потраченной суммы в течение месяца:

2% при тратах до 30 тыс. ₽.
3% при затратах от 30 тыс. до 75 тыс. ₽.
4% при потраченной сумме от 75 тыс. ₽.

Кэшбэк при подключении опции «Выбери свой кэшбэк» составляет:

5% и 15% в выбранных категориях;
1,5% в остальных.

Снятие наличных в сторонних банкоматах возможно при подключении опции «Кэшбэк на все» и затратах от 30 тыс. ₽ в месяц.

При несоблюдении этих условий комиссия составит 1% суммы обналичивания (не меньше 150 ₽).

Внутрибанковские переводы осуществляются. На переводы в сторонние банки установлены комиссии:

1,5% при переводах в рублях (не меньше 50 ₽, не больше 1 тыс. ₽);
1% для переводов в долларах (не меньше 20 $, не больше 100 $);
1% для переводов в евро (не меньше 30 €, не больше 100 €);

Возможны переводы на счета других банков без комиссии по номеру телефона, с использованием Службы быстрых переводов, на сумму до 100 тыс. ₽.

При превышении лимита взимается комиссия в размере 0,5% суммы превышения (но не больше 1,5 тыс. ₽). Услуга СМС-оповещений стоит 59 ₽/1,2 $/ 1,1 € в месяц.

Оформление

Документ небольшой и содержит следующие пункты:

город ближайшего филиала банка (выбирается из выпадающего списка);
адрес ближайшего офиса банковской организации (также из списка);
полное имя заявителя;
дата рождения;
номер контактного телефона;
адрес электронной почты.

Отправка заявки означается согласие заявителя с условиями обработки персональных данных.

Кредитная «Своя карта»

«Своя кредитная карта» Россельхозбанка имеет такие преимущества:

Основная кредитка обслуживается бесплатно. Также возможно бесплатное обслуживание дополнительных карт при активном использовании продукта.

Возможность выбора своего кэшбэка и подключения опций в дистанционных каналах.
В течение первых трех месяцев со дня открытия счета на обналичивание распространяется льготный период и деньги можно снимать без комиссии.

Условия

Кредитная линия кредитки «Своя карта» Россельхозбанка открывается исключительно в рублях. Карточка может принадлежать системам MasterCard, Visa и МИР.

При использовании последней возможна привязка к кобейджинговым кошелькам «Мир-UnionPay» или «Мир-JCB».

За обслуживание основной карты банк оплаты не взимает. Дополнительная карточка также может обслуживаться бесплатно, если владелец тратит с ее счета не менее 30 тыс. ₽.

При несоблюдении этого условия взимается плата за ежемесячное обслуживание в размере 150 ₽.

Максимальный кредитный лимит составляет 1 млн ₽. Кэшбэк начисляют по бонусной программе «Урожай».

Так же как и в дебетовой карте есть возможность выбрать опцию «Кэшбэк на все» или «Выбери свой кэшбэк». Условия начисления кэшбэка те же:

«Кэшбэк на все» –2% при тратах до 30 тыс. ₽; 3% при затратах от 30 тыс. до 75 тыс. ₽; 4% при потраченной сумме от 75 тыс. ₽;
«Выбери свой кэшбэк» – 5% и 15% в выбранных категориях и 1,5% во всех остальных.

Опции можно менять бесплатно каждый месяц. Снимать наличные без комиссии с карточного счета можно первые 90 дней пользования кредиткой.

После льготного периода комиссия на обналичивание составит 3,9% снятой суммы и 350 ₽ дополнительно.

Вне льготного периода на задолженность начисляется комиссия в размере от 29% суммы задолженности. При переводах комиссия составит 3,9% суммы перевода (не меньше 350 ₽).

Стоимость услуги СМС-оповещения – 59 ₽ ежемесячно.

Как оформить кредитку

В онлайн-заявке претенденту следует указать:

ближайший филиал банка;
удобный офис для оформления;
полное имя заявителя (ФИО);
дату рождения;
номер контактного телефона;
адрес электронной почты;
наличие подтвержденной учетной записи на сервисе Госуслуг;
наличие доступа в системе интернет-банкинг АО «Россельхозбанк».

Отправив заявку, претендент подтверждает свое согласие с условиями обработки персональных данных.

О дополнительных сервисах и услугах

Клиентам Россельхозбанка предоставляются дополнительно:

возможность управлять банковскими продуктами в любое время без визитов в банк, с помощью дистанционных сервисов онлайн-банкинг и мобильное приложение. Пользование каналами бесплатно, доступно онлайн круглые сутки с устройств, подключенных к сети;
возможность использовать платежные мобильные сервисы. Существует возможность оплачивать покупки в одно касание со смартфона или другого мобильного устройства;
услуга пополнения счета в сервисе, кассах, устройствах самообслуживания РСХБ предоставляется бесплатно;
возможность переводить деньги с дебетовых и кредитных карт;
использование услуги 3D-СМС (подключается в банкомате).

Все транзакции и операции банка безопасны.

Клиенты банка дополнительно могут: изменять ПИН-код в банкомате, устанавливать лимиты на карты, контролировать движение средств с помощью услуги СМС-сервиса.

У меня есть счет в Россельхозбанке, но подходит в концу срок действия их дебетовой карты. Сама по себе, тоже интересная история. Их дебетовая карта МИР, которая не хочет работать с Mir Pay. Получается, что у меня есть карта, которую нужно с собой носить, чтобы использовать. А я хочу, чтобы карт с собой вообще не носить, чтобы все, что нужно для оплаты, было в телефоне.

Я решил открыть у них цифровую дебетовую карту, для замены их кривой карты МИР. Сегодня 24 августа, это уже 5 день с открытия карты (саму карту открыл в приложении 19 августа). И я до сих пор не могу ей воспользоваться.

Сюрприз 1. Для подключения карты в Google Pay нужно на счет карты положить 30 рублей. Нигде про это информации я не нашел! Мне про этот нюанс рассказала служба поддержки. Запросив с меня, предварительно, кучу информации про меня. Как будто, это секретная личная информация. Странно.

Хорошо, закинул на карту 30 рублей со старой карты. Пытаюсь включить безконтактную оплату и не получается.

Захожу на значек (i).

Нажимаю на G Pay

Нажимаю все согласия, которые просят дать.

Приходит СМС с текстом "РСХБ ошибка выпуска токена для карты ****, прочая ошибка".

Снова звоню в техподдержку. Кстати говоря - чтобы поддержка что-либо подсказала, надо обойти умного робота, потом назвать первые 6 и последние 4 номера карты, продиктовать свои паспортные данные, включая то, кто выдал паспорт. Еще надо назвать кодовое слово. Короче, минимум минут на 5 история.

Поддержка 20 августа мне сказала, что я перевел 30 рублей с другой карты и они еще не провелись. Ну супер. А как я еще деньги на виртуальную карту закину? Жду, когда проведется 30 рублей.

21 августа - карта не подключается. Поддержка говорит, что 30 рублей не провелось. Жду еще.

23 августа. Поддержка говорит, что 30 рублей провелось. Но, проблема в чем то еще. Говорят, что открыли заявку и будут выяснять до завтра. Жду.

24 августа. Карта все еще не работает. Жду.

Сюрприз 2 - Решил отказаться от карты. Но, карту можно открыть в приложении, а закрыть можно только при личном посещении офиса банка, к которому приписан. Какое счастье, что это отделение находится в том же городе, где я живу. А то получил бы карту, за пользование которой берут денег (см. сюрприз 3).

Сюрприз 3 - Бесплатная карта в реальности не совсем бесплатная. Если по карте нет операции больше года, то с вас снимут 100 рублей за обслуживание. Причем, снимут в минус по карте. Что делает карту, по факту, не совсем бесплатной. Понимаете разницу? Не будут снимать остаток до нуля, а снимут 100 рублей и точка, независимо от того, сколько у вас на карте денег.

Так что, оставить карту и ждать, когда у нее кончится срок, нельзя. Надо или уже дожимать ее до рабочего состояния, или топать в банк с паспортом ее закрывать.

Россельхозбанк для меня, после этой истории, стал не интересен. Что за сложности на пустом месте?

Зачем делать карту, которой просто нереально воспользоваться? Жду дальше, буду пост пополнять. Надеюсь, за неделю то я дойду до стадии, когда картой можно будет воспользоваться.

24 августа. К вечеру 5го дня, я смог получить свою карту в Google Pay.

Готовые решения по дебетовым картам в Россельхозбанке

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Россельхозбанка или по телефону 8 800 100-01-00.

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о дебетовой карте на сайте банка

Общие сведения о картах мгновенного выпуска Россельхозбанка

Карты мгновенного выпуска – вид банковских пластиковых карт, предварительно выпущенных финансовой организацией без привязки к конкретным программам и персональным данным владельца и предоставляемых клиенту банка в кратчайшие сроки (в день обращения или получения положительного решения по карточному кредиту).

Поскольку эмиссия пластика производится до подачи клиентом заявления на оформление банковской карты, на лицевой стороне фамилия и имя держателя не указываются (пластик является неперсонифицированным).

При этом надписи на пластике могут быть эмбоссированы или нанесены краской с использование специальных технологий (неэмбоссированные — unembossed cards), что также может служить причиной некоторых различий в обслуживании.

В остальном мгновенные карты конструктивно практически не имеют отличий от персонифицированного (именного) пластика:

выпускаются с магнитной полосой, чипом или в комбинированном исполнении;
могут комплектоваться электроникой для проведения бесконтактных платежей или изготавливаться без нее.

Функциональность мгновенных карт

Функционально карты мгновенного выпуска Россельхозбагнка практически полностью аналогичны пластику классических категорий соответствующих платежных систем:

Дебетовые банковские карты Россельхозбанка: список, затраты, бонусы, особенности

Кредитные банковские карты Россельхозбанка: список, затраты, бонусы, особенности

Плюсы и минусы карт мгновенного выпуска

Оставляйте заявку и сервис бесплатно подберет (по вашим критериям), лучшее кредитное предложение под любые цели.

от 5.5% годовых;
от 10 000 ₽;
до 90 000 000 ₽;
от 1 месяца до 30 лет;

Преимущества

Технология выпуска и предоставления мгновенных карт определяет основные достоинства банковского пластика этих категорий:

Скорость получения
Получение клиентом карты в день обращения (для дебетовых) или в день принятия положительного решения по кредитной карте. Это становится возможным благодаря предварительному выпуску и отправке их в операционные офисы Банка, что исключает временные затраты на изготовление и доставку пластика (более нескольких минут времени требует и привязка к конкретной программе и персональным данным клиента осуществляется с использованием банковского ПО).
Низкие комиссии
Минимальные размеры комиссий за выпуск (если предусмотрены тарифным планом), перевыпуск и регулярное обслуживание, что делает пластик мгновенного выпуска привлекательным для клиентов с низким уровнем доходов.
Расширенные возможности использования
Возможность использования совместно с продуктами, обеспечивающими альтернативный доступ к банковским услугам. Например, в РСХБ мгновенные карты – идеальный вариант для платежных инструментов в виде форм-фактора, выпускаемых специально для выполнения бесконтактных платежей (таких как «Платежное кольцо» — PayRing, приобрести которое можно не только в отделениях Банка, но и в торговых точках партнеров).

Недостатки

Наряду с несомненными достоинствами, картам моментального выпуска присущи некоторые недостатки:

Минимальный период действия
Срок действия, как и для именного пластика установлен с момента выпуска. Поскольку до оформления мгновенной карты клиентом может пройти значительное время, период использования такого пластика держателем может существенно уступать аналогичному показателю именных (от 2-х лет для мгновенных по сравнению с 3-5 годами для персонифицированных).
Нет персонализации
Отсутствие имени и фамилии держателя и/или эмбоссированных надписей (для карт unembossed) может стать причиной, по которой для пластика применяются ограничения в обслуживании онлайн сервисами или торговыми точками. Примером первых может быть электронная платежная система Webmoney, в которой к идентификатору (WMID) возможно прикрепить только именной пластик. Примером вторых – некоторые зарубежные точки приема карт офлайн, где обслуживаются только эмбоссированный именной пластик.
Ограничения по выпуску дополнительных карт
По условиям обслуживания банковского пластика Россельхозбанка невозможен выпуск дополнительных карт категории выше основной. Таким образом, владелец мгновенной не может выпустить дополнительные карты более высоких (например, Gold или премиальных) категорий, по которым предлагаются более выгодные условия обслуживания. Впрочем, наличие пластика мгновенного выпуска не препятствует открытию к существующему карточному счёту другой основной карты более высокой категории (если операция разрешена тарифным планом).
Ограничения по спец предложениям
Не на все мгновенные карты распространяются специальные предложения платежных систем или партнеров Банка, которые могут принести значительные выгоды от использования банковского пластика. К примеру, многие акции системы UnionPay International действительны только для именных карт.

от 5.5% годовых;
от 10 000 ₽;
до 90 000 000 ₽;
от 1 месяца до 30 лет;

Мгновенные карты Россельхозбанка

Карты мгновенного выпуска выпускаются Россельхозбанком в нескольких платежных системах и доступны практически во всех тарифных планах (кроме некоторых премиальных). В зависимости от этих факторов различаются условия обслуживания пластика.

MasterCard Instant Issue

MasterCard Instant Issue – неперсонифицированные мгновенные карты платежной системы MasterCard WorldWide выпускаются на общих для такого пластика условиях – без первоначальной привязки к персональным данным владельцам и банковской программе, регистрируются для держателя в выбранном тарифном плане в момент выдачи.

Карты доступны практически во всех тарифных планах Банка, работающих с продуктами MasterCard.

«Амурский тигр» — дебетовая и кредитная карты; ; – в тарифном плане Персональный; – на всех 3-х уровнях тарифного плана; – в тарифных планах «Зарплатный», «Зарплатный 5+», «Зарплатный Статус», «Зарплатный Максимум»; ; ; ; .

В зависимости от тарифного плана изменяются некоторые условия обслуживания, например:

Регулярная комиссия за годовое обслуживание – лежит в пределах от 0 (например, для некоторых зарплатных тарифных планов) до 300 руб (типовое значение – 200 руб.);
Ежедневные лимиты снятия средств – 75-500 тыс.руб. и т.д.

Среди основных преимуществ пластика – возможность выполнения операций (наличных и безналичных) практически в любой точке мира и высокий уровень надежности и скорости выполнения транзакций (обеспечивается одноранговой сетью, применением безопасных технологий и т.д.).

Для мгновенных карт MasterCard Россельхозбанка действуют несколько акций и программ партнеров Банка.

Кроме того, именно мгновенные MasterCard выпускаются клиентам при покупке в отделениях Банка или торговых точках платежного кольца (PayRing) – нового оригинального продукта в виде форм-фактора.

Мгновенные карты VISA

VISA Instant Issue – карты мгновенного выпуска, выпускающиеся платежной системой VISA International. По условиям обслуживания пластик полностью аналогичен мгновенным картам MasterCard.

Клиентам Россельхозбанка карты доступны в тарифных планах:

«Путевая» — дебетовая и кредитная;
Дебетовая «Амурский тигр»;
Дебетовая «Амурский тигр – карта к вкладу»;
Персональная карта – в тарифном плане Персональный;
Индивидуальная зарплатная – на всех уровнях тарифного плана;
Карты для зарплатных проектов – в тарифных планах «Зарплатный», «Зарплатный 5+», «Зарплатный Статус», «Зарплатный Максимум»;
Дебетовая «Капитал»;
Сервисная карта;
Кредитная карта с льготным периодом кредитования.

Карты UnionPay Instant Issue

Мгновенные карты платежной системы UnionPay International являются относительно новым продуктом для Россельхозбанка и пока предлагаются клиентам только в тарифных планах:

«Амурский тигр» (дебетовая);
«Амурский тигр – карта к вкладу»;
Для зарплатных проектов – в тарифных планах «Зарплатный», «Зарплатный 5+», «Зарплатный Статус», «Зарплатный Максимум»;
Персональная карта – в тарифном плане Персональный;

Условия обслуживания аналогичны условиям по остальным мгновенным картам международных платежных систем. Актуальны для них общие особенности банковского пластика UnionPay, выпускаемого РСХБ, например:

Увеличенная до 150 руб. минимальная комиссия при снятии наличных в банкоматах других банков;
Невозможность получения наличных в кассах сторонних банков;
Выполнение переводов с карты на карту по реквизитам только в пределах Россельхозбанка.

Одна из особенностей (которую можно считать значительным недостатком) мгновенных карт UnionPay – пластик практически не принимает участия в программах и специальных предложениях платежной системы.

Карты JCB Instant Issue

Мгновенная карта платежной системы JCB обслуживается на тех же условиях, что и пластик UnionPay. В настоящий момент Россельхозбанк является одним из немногих российских банков, активно внедряющих карточные продукты JCB.

Пока предложение мгновенного пластик этой платежной системы в Банке ограничено только тарифными планами для кобрендинговых карт «Panasonic – 100 лет инноваций».

Карты МИР моментального выпуска

Неперсонифицированные карты МИР моментального выпуска предлагаются Россельхозбанком в большинстве тарифных планов:

Дебетовая и кредитная «Амурский тигр»;
«Амурский тигр – карта к вкладу»;
«Россельхозбанк – Роснефть» (дебетовая и кредитная);
Персональная карта – в тарифном плане Персональный;
Индивидуальная зарплатная – на всех уровнях тарифного плана;
Все 6-ть тарифных планов для зарплатных проектов ( «Зарплатный», «Зарплатный 5+», «Зарплатный МИР», «Зарплатный МИР 5+», «Зарплатный Статус», «Зарплатный Максимум»);
«Служу Отечеству» (тарифный план карт для военнослужащих); ;
Дебетовая «Капитал»;
Сервисная карта; ;
Кредитная «Карта Хозяина»;
Кредитная карта с льготным периодом кредитования.

Пластик обладает полной функциональностью карт МИР, вплоть до использования в некоторых тарифных планах транспортного приложения Тройка и подключения к кэшбэк сервису НСПК МИР.

Из особенностей следует отметить минимальную среди всех продуктов Россельхозбанка стоимость обслуживания в программах для получателей бюджетных средств – клиентов зарплатных проектов, пенсионеров, военнослужащих, держателей карты представителя (практически во всех тарифных планах для таких держателей отсутствует регулярная комиссия и действуют льготные тарифы на предоставляемые Банком услуги).

Выпускаемые АО «Российский сельскохозяйственный банк» мгновенные карты оказываются интересным продуктом для широкого круга потребителей банковских услуг.

Главными «плюсами» пластика являются разнообразие платежных систем и тарифных планов, возможность получения без характерной для именных карт задержки на выпуск и доставку.
Некоторые недостатки (например, более узкий круг специальных предложений) в достаточной степени нивелируются сниженной стоимостью обслуживания и участием в программах Банка ни партнеров на стандартных условиях.

Виртуальная карта Россельхозбанк — это карта платежной системы MasterCard, Visa и т. д., материального твердого носителя у которой нет. Узнать всю информацию можно на чеке или экране системы «Интернет-офис».

Возможности

Клиентам доступен довольно широкий спектр услуг. Вот их перечень:

Осуществление переводов, прочих денежных операций.
Пополнение баланса в банкоматах и офисах Россельхозбанк (необходима функция приема средств).
Оплата покупок в оффлайн и онлайн-магазинах.
Подключение СМС-информирования.
Использование приложений «Мобильный банк», «Интернет-офис».

Условия

Оформить виртуальную карту Россельхозбанк можно только к основной, не к дополнительной. Получить можно через офисы банка, онлайн-сервисы, банкоматы. Если используется последний способ, карту привяжут к счету, по которому проходят операции. Прикрепить к одному счету можно не более двух карт.

Клиент сам выбирает любой тариф, в соответствии с которым определяется цена обслуживания и выпуска. Предусмотрены следующие тарифы:

«Персональный». По условиям этого тарифного плана можно открывать счет и выпустить основную и дополнительную. Открывать счета разрешено в рублях, евро и долларах.
«Сервисный». К счету можно прикрепить одну основную и до семи дополнительных. Счет открывается в отечественной валюте.
«Капитал». Практически не отличается от предыдущего тарифа. Счет можно открыть в российских рублях, выпустить одну основную и до 7 дополнительных.

Как получить

Есть два способа. С помощью банкомата (ИПТ). Инструкция:

вставить в банкомат (ИПТ);
появится окошко, в котором нужно выбрать операцию «Услуги банка»;
выбрать услугу «Виртуальная карта»;
выбрать платежную систему;
ознакомиться с данными на экране;
по окончании операции аппарат выдаст чек с параметрами.

Интернет-офис:

Важная информация

Срок действия ограничен последней датой месяца, который следует за тем, в котором был произведен выпуск. Совершать можно самые разные операции, которые не требуют предъявления физического носителя.

Важно внимательно относиться к операциям оплаты авиабилетов. Некоторые авиакомпании могут потребовать сам носитель, по которому была проведена оплата. Лучше подобные услуги таким образом не оплачивать. При желании можно заблокировать карту, для этого следует обратиться к специалистам поддержки (по телефону или с помощью интернет-офиса).

Как только карта перестанет действовать, Россельхозбанк автоматически ее закроет. Сделать это может и сам пользователь до истечения срока.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также:

Что такое цифровая карта россельхозбанка

Дебетовая «Своя карта»

Условия

Оформление

Кредитная «Своя карта»

Условия

Как оформить кредитку

О дополнительных сервисах и услугах

Готовые решения по дебетовым картам в Россельхозбанке

Рекомендуемые дебетовые карты других банков

Общие сведения о картах мгновенного выпуска Россельхозбанка

Функциональность мгновенных карт

Плюсы и минусы карт мгновенного выпуска

Преимущества

Недостатки

Мгновенные карты Россельхозбанка

MasterCard Instant Issue

Мгновенные карты VISA

Карты UnionPay Instant Issue

Карты JCB Instant Issue

Карты МИР моментального выпуска

Возможности

Условия

Как получить

Важная информация