Что такое paywave на банковской карте

Обновлено: 24.09.2022

PayPass это система платежей, совершаемых бесконтактным способом. Данная технология принадлежит международной платежной системе MasterCard Worldwide.

Технология PayPass появилась в США в 2003 году, где получила большую популярность. Позже к штатам присоединяются Канада и Япония, вскоре по всему миру появляются карточки с изображением антенны Wi-Fi. Россия присоединилась к данной мировой тенденции в 2008 году.

Как работает PayPass?

Технология позволяет сэкономить ваше время, на кассе вы просто прикладываете карточку к терминалу, и производится оплата, при этом не нужно вводить пин-код, проводить карту через терминал.

Карта с функцией PayPass внешне ничем не отличается от стандартной пластиковой карты. Внутри карточки встроена микросхема с антенной, а в терминале имеется приемник. Так же данная система распространилась на мобильные телефоны, часы и иные гаджеты (NFC технология).

Подобная система хороша для совершения мелких покупок или в магазинах с низкой ценовой категорией. Данный метод оплаты стал очень популярным на заправках, кафе быстрого питания, сетевых магазинах. Технология позволила сократить очереди на кассах, ведь клиенту больше не надо искать денежные купюры по карманам или вспоминать пин-код.

С каждым годом PayPass развивается и становится безопасней. В качестве защиты покупки выступает максимальная возможная сумма оплаты в 1000 рублей. Если же вы превышаете данный порог, то тогда вам все-таки придется вспомнить пин-код.

NFC-технология

Near field communication – в переводе ближняя бесконтактная связь. Эта технология высокочастотной связи, которая имеет малый радиус действия – около 10 сантиметров.

Данная технология имеет свои особенности:

- небольшая скорость передачи данных;

Чтобы оплачивать покупки с помощью мобильного телефона, необходимо привязать вашу карту к специальной программе. В зависимости от производителя или операционной системы можно выделить следующие основные программы:

• Apple Pay — встроенная программа для владельцев популярной марки умных телефонов Apple. Два касания «Touch ID» на заблокированном телефоне активируют NFC и для оплаты необходимо поднести смартфон к терминалу;

• Samsung Pay – тоже является встроенной программой корейского бренда Samsung. Особенностью данной службы является способность эмулировать магнитной полосы карты;

• Android Pay – это, как всегда, очень просто и лаконично, минимум требований и большая сфера применения.

Бесконтактная карта Cбербанка

Итак, мы разобрались с технологиями, поэтому подробно остановимся на примере сервисов Сбербанка.

Бесконтактная карта Сбербанка работает с универсальными терминалами, которые мы встречаем практическим в любом магазине. При этом на терминале должен быть изображен знак – антенна, очень похож на иконку Wi-Fi в мобильном телефоне. Если вам попался терминал, не имеющий функцию бесконтактной оплаты, то не стоит отчаиваться, ведь карта будет работать как обычная. И как в случае с бесконтактной картой пин-код потребуется только при оплате, превышающей тысячу рублей.

В настоящее время банк предлагает два продукта, это PayWave для платежной системы Visa и PayPass для MasterCard.

Имеются следующие тарифы:

- MasterCard и Visa Classik – первый год вы оплачиваете 750 рублей, а последующие 450 рублей в год;

- Visa Gold «Аэрофлот» - вне зависимости от того дебетовая или кредитная карта, обслуживание составляет 900 рублей;

- Word Master Card Black Edition Премьер, а также Visa Platinum – вы будете платить за обслуживание 4900 рублей;

- Visa Platinum «Подари жизнь» — самый дорогой продукт и расценки составляют 15 000 рублей в первый год, со второго года пользования цена опускается до 10 000 рублей.

Как видно обслуживание бесконтактной карты Сбербанка незначительно больше стандартного варианта.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка и пользуетесь стандартной картой, то вы можете ее легко поменять на бесконтактную. Для получения новой карты необходимо соблюсти некоторые условия: возраст клиента от 18 лет и наличие прописки. Вам необходимо выбрать тип карты, обратиться в ближайшее отделение банка и дождаться регистрации и оформления продукта, который составляет около 10 дней.

Безопасность

Безопасность продукта повышается с каждым днем. Делается все возможное для обеспечения сохранности ваших сбережений от рук мошенников. Но в преступном мире технологии тоже не стоят на месте, разрабатываются ридеры, с помощью которых они считывают сигнал с карты. Способ защиты от таких мошенников очень прост, использование защитных чехлов, разработанных специально для пластиковых карт, или портмоне, кошельков с такой функцией экранирования сигнала. Пока ваша карта в таком чехле или кошельке никакой ридер не будет страшен.

В то же время бесконтактная карта безопаснее в плане кражи информации копирующим или фотографирующим устройством.

Особенно стоит отметить, что оплата покупки мобильным телефоном намного безопаснее. В смартфоне зарегистрировав карточку, вы создаете ее цифровую зашифрованную копию. Прочесть или украсть информацию из этой копии практически невозможно.

При покупке с помощью мобильного телефона вы дополнительно подтверждаете действие введением кода или отпечатка пальца. То есть оплата активируется только после подтверждения, что исключает возможность кражи ваших денег мошенниками с помощью ридеров.

По использованию мобильного устройства необходимо следовать следующим правилам:

- Не давать телефон в руки посторонним людям;

- Не стоит делиться информацией о том, каким образом у вас происходит оплата, передавать персональные данные карты и тем более пароли;

- Старайтесь не пользоваться беспроводными сетями в общественных местах.

Если возникли подозрения на использование вашего гаджета извне, то не стесняйтесь, звоните в банк.

Бесконтактный метод оплаты картой или телефоном стал очень популярен в России. Терминалы оплаты уже имеются как в сетевых гигантах, так и в мелких магазинах, это вызвано спросом на бесконтактную продукцию банков, позаботившихся об удобстве клиентов.

Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.


Платежные системы идут в ногу со временем и предлагают пользователям современные способы оплаты, которые безопасны и экономят время. Активное развитие получила технология бесконтактной оплаты. У Visa это PayWave, у MasterCard – PayPass, у «МИР» – «МИР Pay», у American Express – ExpressPay, у China Union Pay – Quick Pass. Для владельцев «яблочных» гаджетов предусмотрена Apple Pay.

Бесконтактная оплата

Все пластиковые носители, принадлежащие платежной системе Виза, оснащенные специальным чипом (обеспечивает поддержку Near Field Communication) и имеющие специальный значок на лицевой стороне, позволяют производить бесконтактные платежи.

Для оплаты не нужно помещать карту в какое-либо устройство или проводить ей для считывания магнитной полосы. Достаточно приложить её к считывателю или поднести на расстояние до 2-5 см, из кошелька или чехла вынимать не обязательно. Списание средств до определённой суммы происходит автоматически, свыше установленных ограничений потребуется введение PIN-кода.


Многие держатели карточек успели оценить удобство такого способа расчётов, готовы пользоваться им повседневно. Сумма на счету блокируется сразу, реальное списание занимает от пары секунд до нескольких дней.

Технология PayWave

Главная цель создания технологии – ускорение и упрощение процесса оплаты покупок, сокращение времени обслуживания одного клиента. PayWave основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), в пластиковый носитель вмонтирован NFC-чип, обеспечивающий передачу информации между терминалом и карточкой на расстоянии до 8 см.

В Европе первый бесконтактный пластик появился в 2005 (первопроходцем стала MasterCard), Visa внедрила в США PayWave в 2007. В РФ активное распространение PayWave получила осенью 2011.

Большинство российских банков эмитируют карточки Visa с поддержкой PayWave (кредитные и дебетовые). Но не все продукты подразумевают наличие NFC-чипа. Чаще всего это касается моментальных и неименных карт (например, кобрендовая «Пятёрочка» от Почта Банка). Раньше клиенты при заказе могли указывать нужен им чип или нет, сейчас его наличие зависит от типа карты, отказаться невозможно.

Безопасность

Проведение транзакций с использованием PayWave абсолютно безопасно по ряду причин:

  1. Небольшое расстояние, на которое передаётся информация. Во время оплаты используется одноразовый код, а не реальные данные пластикового носителя, которые могут перехватить злоумышленники.
  2. Автоматическая защита от двойного списания (после оплаты терминал включается).
  3. Установление платежной системой максимальной суммы, не требующей ПИН. С 13-го апреля 2019 в РФ это 3000 рублей, в Беларуси 25 белорусских рублей, на Украине 25 гривен, в Узбекистане 25$.
  4. Карта всегда остаётся в руках, не нужно передавать её кассиру. Нет риска «засветить» PIN или CVV.


Отличия от PayPass

Для рядового пользователя существенных отличий нет, по сути это одинаковые технологии. Разница заметна только при покупках за границей в местной валюте. Visa с PayWave производит конвертацию через доллары, MasterCard с PayPass ведёт расчеты через евро.

Платежные инструменты

Бесконтакт поддерживают не только классические пластиковые карточки. Теоретически NFC-чип помещается в любое устройство, делает его полноценным платёжным инструментом (смартфон, кольцо, брелок, браслет, «умные» часы и пр.), помогает оплачивать мелкие повседневные приобретения.

Карта Visa

Большинство карт Visa оснащены NFC-чипом. Но некоторые банки имитируют пластики без него. Это касается моментального и неименного. Премиальный всегда поддерживает технологию PayWave.

Ряд банков дополняют карточки специальным транспортным приложением, позволяющим оплачивать проезд на городском транспорте в одно касание.


Дебетовая или кредитная карта Visa PayWave может быть следующих видов:

  • Классическая;
  • Золотая;
  • Платиновая;
  • Black;
  • Signature;
  • Infinite;
  • Виртуальная.

Различаются они кредитным лимитом и набором дополнительных привилегий, но все позволяют платить в одно касание.

Смартфон

Телефон на базе Android (4.4 и выше) и с поддержкой Host Card Emulation легко может заменить карточку. Большинство новых моделей (не старше двух лет) среднего класса и выше поддерживают бесконтакт (оснащены NFC-чипом).

Проверить его наличие помогут специальные бесплатные программы NFCCheck, NFC Проверка.

Оплачивать покупки допустимо тремя способами:

  • установив специальное приложение (самое популярное – AndroidPay, подойдут Cards, VMCP, MobilePay, SWIP) с поддержкой любых карточек;
  • используя электронный кошелёк Visa Qiwi Wallet (Яндекс.Деньги сотрудничают только с МастерКард) с поддержкой только карт Виза;
  • используя мобильные приложения от банков (поддерживаются только «родные» карты).

Как настроить?

Специальная настройка NFC-чипа не требуется, он срабатывает автоматически при обнаружении гаджета с подобной технологией на расстоянии до 8 см. Главное активировать эту возможность в настройках, на заряд батареи она не влияет.

Установка приложения (разберём на примере Android Pay) подразумевает ряд шагов:

  1. Скачиваем на Google Play.
  2. Вносим данные карточки (руками, через камеру). Если ранее пластик был привязан к Google Pay, то достаточно указать CVV, остальные данные подгрузятся автоматически.
  3. Подтверждаем действие кодом из SMS.
  4. Устанавливаем защиту (скан отпечатка пальца, блокировка при помощи жеста), иначе данные о картах будут удаляться.

Android Pay функционирует в РФ с 2017, все больше банков поддерживают приложение (Альфа-банк, Тинькофф, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, МТС-Банк, Россельхозбанк). Android Device Manager обеспечивает защиту.

При утере гаджета позволяет удаленно его заблокировать и уничтожить данные о карточках. Если смартфон не активен 3 месяца, то информация о карточках стирается.

Для стабильной работы банковского мобильного приложения необходимо регулярно производить обновления. Процесс привязки карты зависит от банка.

NFC-кольцо

Первое кольцо с чипом для оплаты покупок появилось в 2013 году в Великобритании. Средства на создание были собраны на краудфандинговой платформе Kickstarter. Первый платеж был совершен в 2016 на Олимпийских играх в Рио-де-Жанейро.


На данный момент производится множество вариантов для разных целевых аудиторий, китайские производители постепенно занимают большую часть рынка. Кольцо не просто является средством оплаты, оно одновременно выполняет декоративную функцию. Ряд моделей имеют специальные кнопки для активации.

В РФ такие аксессуары предлагают Сбербанк, МКБ, Альфа-банк, Россельхозбанк. Стоимость находится в пределах 1000-4500 рублей. Изначально гаджет не содержит персональную информацию, может быть использован как подарок. Часто устанавливаются ограничения (максимальный остаток 15000, суммам операций за отчетный период до 40000).

Главный недостаток кольца — легкий доступ мошенников к счету при утере. Дополнительной защиты (как у смартфона) не предусмотрено, заблокировать проведение операций можно только позвонив в банк.

Несмотря на то, что для изготовления используется циркониевая керамика, аксессуар плохо переносит повышенные и пониженные температуры и падения. В дальнейшем при оплате может не сработать.

Согласно прогнозу Visa к 2020 до 20% платежей в мире будет производиться при помощи таких устройств.

Visa Micro Tag

Visa первая в 2007 предложила для оплаты использовать брелок, который крепится к ключам от автомобиля или квартиры. Размер не превышает нескольких сантиметров, по бокам нанесена символика бренда.

Это самое миниатюрное средство для бесконтактной оплаты PayWave в мире. Дальность действия чипа небольшая, не более 5 см. Сумма разовой операции не может превышать 25$.


«Умные часы»

Часы с NFC функционируют по принципу смартфона с аналогичным чипом, заменяют бесконтактную карту Виза. Для оплаты покупок необходима синхронизация со смартфоном.


Процесс настройки зависит от модели. Оплата проходит через AndroidPay. Самыми популярными моделями стали Samsung Gear S3, Huawei Watch 2, LG Watch Sport и отечественные Watch 2pay.

Как пользоваться

Использовать гаджеты с карточки с PayWave для оплаты и для снятия наличных очень просто.

Оплата покупок

С картой действуем следующим образом:

  • находим на терминале специальный значок, подтверждающий возможность бесконтактного платежа;
  • проверяем сумму на экране;
  • подносим пластик, смартфон или иное устройство с чипом к считывателю;
  • дожидаемся звукового сигнала;
  • получаем чек об оплате.

При использовании Android Pay следует просто «разбудить» гаджет и приложить к считывателю. 3 оплаты разрешено провести без разблокировки, далее потребуется ведение ПИН-кода. Если между ними была разблокировка, то счётчик обнуляется. Google не использует информацию о подключенных к сервису картах. В системе создаётся виртуальная копия, информация о реальной карте остаются на серверах.

При использовании кольца нужно учитывать небольшую дальность действия чипа. При проведении оплаты не следует перекрывать гаджет свободными пальцами, иначе сигнал может быть потерян.

При использовании мобильного приложения следует авторизоваться (ввести пароль), при необходимости выбрать нужную карту, приложить смартфон к считывателю и подтвердить оплату.

Снятие наличных

Крупные российские банки активно внедряют технологию бесконтактного снятия наличных. Во всех банкоматах Тинькофф это можно сделать уже сейчас, Сбербанк к концу 2019 планирует оснастить все терминалы специальными считывателями. Действовать нужно следующим образом:

  • подносим карту или смартфон к считывающему устройству;
  • вводим ПИН;
  • снимаем наличные обычным способом.

Технология защищает от захвата карты банкоматов, нет риска случайно забыть её в устройстве.


Что делать, если не работает

Технология внедряется активно, но пока работает не везде. Ряд торговых и сервисных предприятий не спешит устанавливать новые терминалы для оплаты в целях экономии.

Иногда сигнал не проходит по техническим причинам. На всех картах сохранены обычный чип и магнитная полоса. Сложностей с проведением транзакции не возникнет. Главное, помнить PIN-код.

Правила безопасности

Для беспроблемного применения карточек с NFC целесообразно придерживаться ряда простых правил:

  • не сгибать и сильно не нагревать;
  • избегать попадания влаги и жидкости на чип;
  • не носить в легко доступных для считывания мошенническими устройствами местах, использовать специальные чехлы;
  • в случае утери моментально блокировать.

Плюсы и минусы

У PayWave есть ряд достоинств:

  • быстрота расчётов, выходит существенная экономия времени в магазинах, на заправках и пр.;
  • высокий уровень безопасности, данные не попадут к мошенникам;
  • снижение степени износа пластикового носителя (снижается вероятность платного перевыпуска из-за механических повреждений);
  • отсутствие риска захвата карты банкоматом;
  • стандартная стоимость пластика;
  • возможность передачи карты ребёнку или родственнику без опасений о том, что будут сняты крупные суммы (нужен PIN-код).

Имеются и недостатки:

  • низкий лимит операций без использования ПИН (некоторые банки позволяют устанавливать эту сумму самостоятельно);
  • на чеке не печатается имя владельца карточки, в случае несанкционированного списания оспорить транзакцию сложно;
  • не везде установлены терминалы, поддерживающие бесконтактную оплату, и банкоматы, позволяющие таким образом снимать наличные;
  • работа с устройствами только на базе Android.

Анализ отзывов

Держатели бесконтактных карт Visa отзываются о них в целом положительно. Использование простое, дополнительные гаджеты подключаются легко, оплаты в одно касание происходят практически моментально, экономится много времени.

Не устраивает отсутствие полноценной инфраструктуры, особенно в небольших населённых пунктах. Не везде используются современные считывающие устройства. Часто возникают сложности с передачей сигнала, приходится использовать классический способ оплаты. Несмотря на заверения разработчиков об абсолютной безопасности платежей изредка происходят несанкционированные списания в рамках установленных ограничений, которые сложно оспорить.

Не все банкоматы выдают наличные бесконтактных способом, даже если это заявлено. На данном этапе развития технологии совсем отказаться от ношения пластика не получается, приходится носить его с собой на всякий случай.

Заключение

Платежная система Visa предлагает простой и безопасный способ оплаты повседневных покупок, экономящий время. На проведение транзакции в Visa Payment уходит несколько секунд. Достаточно просто приложить карточку, смартфон или иной гаджет, оснащенный NFC- чипом, к считывателю и дождаться звукового сигнала. Технология PayWave продумана до мелочей, применима на всех типах карт от Классик до премиальных.

Попадание данных карты в руки злоумышленников исключено, двойное списание технически невозможно. Легко превратить смартфон, «умные» часы, NFC-кольцо или специальный брелок в полноценное платежное средство, не обязательно носить пластик с собой.

Большинство отечественных банков планируют не просто поддерживать новую технологию, но и установить банкоматы с возможностью бесконтактного снятия наличных. Лидируют Tinkoff Bank, Сбербанк и Альфа-банк. Существенно PayPass, PayWave и Apple Pay не отличаются.

Вы можете попросить кассира выдать вам чек, если он вам нужен. Если чек не нужен, можете его не брать — операция завершена.

Привилегии

contactless payment

Удобство и безопасность

Благодаря карте Visa payWave с технологией бесконтактного платежа вам даже не придется вводить номер ПИН-кода для оплаты. Поскольку вы совершаете покупки, не выпуская карту из рук, то это обеспечивает более надежную защиту от мошенничества по сравнению с традиционной технологией, когда карту приходится передавать третьим лицам или проводить ее через считывающее устройство.

Продукты

Благодаря широкому ассортименту устройств Visa payWave вы можете выбрать удобную для вас модель из этой серии.


Карта Visa

Помимо того, что карта использует технологию бесконтактного платежа Visa payWave, на ней также расположена магнитная полоса для традиционных платежей.

contactless payment

Технология бесконтактного платежа Visa payWave для мобильных устройств

Для использования бесконтактной оплаты payWave на мобильном телефоне вам не понадобится карта. Для совершения покупок вам понадобятся совместимые устройства с установленным на них приложением payWave.

Вопросы + Ответы

Нужно больше информации? Для получения более подробных сведений о Visa payWave щелкните ниже, чтобы открыть вопросы.

Связаться с финансовой организацией и выяснить, возможно ли получить карту Visa payWave в качестве дополнительной опции.

Можно использовать Visa payWave в любой торговой точке с отображением символа Visa payWave на терминалах оплаты.

Ваша финансовая организация должна сообщить о любых применяемых комиссиях во время вашего обращения за картой.

Операции по карте Visa payWave являются такими же безопасными, как и операции по картам, оснащенным магнитной полосой, поскольку все транзакции осуществляются в той же самой надежной платежной сети. Кроме того, при бесконтактной оплате вы не выпускаете карту или устройство из рук, а это значит, что риск мошенничества снижается.

Может ли случиться так, что терминал случайно установит соединение с моей картой Visa payWave или брелоком Visa Micro Tag, если они лежат у меня в сумочке или кармане?

Чтобы разрешить операцию, вы должны поднести карту или брелок Visa Micro Tag к бесконтактному терминалу, принимающему платежи Visa payWave, на 3-5 сантиметров. Кроме того, для совершения операции карту нужно поднести к терминалу под определенным углом. Только считывающие устройства у авторизованных продавцов могут обрабатывать информацию с брелоков Visa Micro Tag и карт Visa с помощью технологии Visa payWave.

Какие средства защиты предусмотрены на случай потери или кражи карт Visa payWave или брелоков Visa Micro Tag?

С помощью технологии Visa payWave держателям карт предоставляются те же средства защиты, что и для стандартных карт Visa. Вы можете быть спокойны — вы получите все уровни защиты, включая нулевую ответственность, которая защищает вас от мошеннического использования вашей карты или информации о вашем счете.

Политика нулевой ответственности Visa действует для карт, выпущенных в США, и не распространяется на некоторые коммерческие операции по карте, а также какие-либо операции, не обрабатываемые Visa. Вы должны немедленно сообщить своей финансовой организации о любых случаях несанкционированного использования карты. Чтобы узнать о конкретных запретах, ограничениях и получить другие сведения, обратитесь в ваш банк-эмитент.

Брелок Visa Micro Tag — это первое платежное устройство Visa, созданное исключительно для бесконтактных платежей Visa payWave. Он намного меньше обычной карты, и его можно носить на связке ключей. В брелоке используется технология коротких радиоволн, поэтому для совершения покупки достаточно просто поднести брелок к бесконтактному считывателю на кассе.

Нет. Visa payWave — это дополнительная опция, которую финансовые учреждения могут предлагать держателям карт Visa.

Visa payWave — это одна из разновидностей чиповых карт. Как и чиповая карта, она оснащена компьютерным чипом, обеспечивающим безопасность транзакций.

Сначала убедитесь, что продавец принимает карты payWave — необходимо найти символ payWave на платежном терминале. Если продавец принимает payWave и транзакция все еще не выполняется, пользователи карты Visa и Mini Card могут провести картой через считывающее устройство для совершения платежа, так как оба эти устройства оснащены магнитными полосами дополнительно к payWave.

PayPass это система платежей, совершаемых бесконтактным способом. Данная технология принадлежит международной платежной системе MasterCard Worldwide.

Технология PayPass появилась в США в 2003 году, где получила большую популярность. Позже к штатам присоединяются Канада и Япония, вскоре по всему миру появляются карточки с изображением антенны Wi-Fi. Россия присоединилась к данной мировой тенденции в 2008 году.

Как работает PayPass?

Технология позволяет сэкономить ваше время, на кассе вы просто прикладываете карточку к терминалу, и производится оплата, при этом не нужно вводить пин-код, проводить карту через терминал.

Карта с функцией PayPass внешне ничем не отличается от стандартной пластиковой карты. Внутри карточки встроена микросхема с антенной, а в терминале имеется приемник. Так же данная система распространилась на мобильные телефоны, часы и иные гаджеты (NFC технология).

Подобная система хороша для совершения мелких покупок или в магазинах с низкой ценовой категорией. Данный метод оплаты стал очень популярным на заправках, кафе быстрого питания, сетевых магазинах. Технология позволила сократить очереди на кассах, ведь клиенту больше не надо искать денежные купюры по карманам или вспоминать пин-код.

С каждым годом PayPass развивается и становится безопасней. В качестве защиты покупки выступает максимальная возможная сумма оплаты в 1000 рублей. Если же вы превышаете данный порог, то тогда вам все-таки придется вспомнить пин-код.

NFC-технология

Near field communication – в переводе ближняя бесконтактная связь. Эта технология высокочастотной связи, которая имеет малый радиус действия – около 10 сантиметров.

Данная технология имеет свои особенности:

- небольшая скорость передачи данных;

Чтобы оплачивать покупки с помощью мобильного телефона, необходимо привязать вашу карту к специальной программе. В зависимости от производителя или операционной системы можно выделить следующие основные программы:

• Apple Pay — встроенная программа для владельцев популярной марки умных телефонов Apple. Два касания «Touch ID» на заблокированном телефоне активируют NFC и для оплаты необходимо поднести смартфон к терминалу;

• Samsung Pay – тоже является встроенной программой корейского бренда Samsung. Особенностью данной службы является способность эмулировать магнитной полосы карты;

• Android Pay – это, как всегда, очень просто и лаконично, минимум требований и большая сфера применения.

Бесконтактная карта Cбербанка

Итак, мы разобрались с технологиями, поэтому подробно остановимся на примере сервисов Сбербанка.

Бесконтактная карта Сбербанка работает с универсальными терминалами, которые мы встречаем практическим в любом магазине. При этом на терминале должен быть изображен знак – антенна, очень похож на иконку Wi-Fi в мобильном телефоне. Если вам попался терминал, не имеющий функцию бесконтактной оплаты, то не стоит отчаиваться, ведь карта будет работать как обычная. И как в случае с бесконтактной картой пин-код потребуется только при оплате, превышающей тысячу рублей.

В настоящее время банк предлагает два продукта, это PayWave для платежной системы Visa и PayPass для MasterCard.

Имеются следующие тарифы:

- MasterCard и Visa Classik – первый год вы оплачиваете 750 рублей, а последующие 450 рублей в год;

- Visa Gold «Аэрофлот» - вне зависимости от того дебетовая или кредитная карта, обслуживание составляет 900 рублей;

- Word Master Card Black Edition Премьер, а также Visa Platinum – вы будете платить за обслуживание 4900 рублей;

- Visa Platinum «Подари жизнь» — самый дорогой продукт и расценки составляют 15 000 рублей в первый год, со второго года пользования цена опускается до 10 000 рублей.

Как видно обслуживание бесконтактной карты Сбербанка незначительно больше стандартного варианта.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка и пользуетесь стандартной картой, то вы можете ее легко поменять на бесконтактную. Для получения новой карты необходимо соблюсти некоторые условия: возраст клиента от 18 лет и наличие прописки. Вам необходимо выбрать тип карты, обратиться в ближайшее отделение банка и дождаться регистрации и оформления продукта, который составляет около 10 дней.

Безопасность

Безопасность продукта повышается с каждым днем. Делается все возможное для обеспечения сохранности ваших сбережений от рук мошенников. Но в преступном мире технологии тоже не стоят на месте, разрабатываются ридеры, с помощью которых они считывают сигнал с карты. Способ защиты от таких мошенников очень прост, использование защитных чехлов, разработанных специально для пластиковых карт, или портмоне, кошельков с такой функцией экранирования сигнала. Пока ваша карта в таком чехле или кошельке никакой ридер не будет страшен.

В то же время бесконтактная карта безопаснее в плане кражи информации копирующим или фотографирующим устройством.

Особенно стоит отметить, что оплата покупки мобильным телефоном намного безопаснее. В смартфоне зарегистрировав карточку, вы создаете ее цифровую зашифрованную копию. Прочесть или украсть информацию из этой копии практически невозможно.

При покупке с помощью мобильного телефона вы дополнительно подтверждаете действие введением кода или отпечатка пальца. То есть оплата активируется только после подтверждения, что исключает возможность кражи ваших денег мошенниками с помощью ридеров.

По использованию мобильного устройства необходимо следовать следующим правилам:

- Не давать телефон в руки посторонним людям;

- Не стоит делиться информацией о том, каким образом у вас происходит оплата, передавать персональные данные карты и тем более пароли;

- Старайтесь не пользоваться беспроводными сетями в общественных местах.

Если возникли подозрения на использование вашего гаджета извне, то не стесняйтесь, звоните в банк.

Бесконтактный метод оплаты картой или телефоном стал очень популярен в России. Терминалы оплаты уже имеются как в сетевых гигантах, так и в мелких магазинах, это вызвано спросом на бесконтактную продукцию банков, позаботившихся об удобстве клиентов.

Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.

С помощью технологии бесконтактных платежей упрощается процесс проведения большей части финансовых операций. Поэтому закономерно, что она постепенно перешла в торгово-розничную и банковскую сферы. PayWave – это функция корпорации Visa, которая в целом идентична аналогичным технологиям других платежных систем, но все же отличается определенными особенностями.

О технологии

Чтобы перейти к изучению разработки, изначально нужно уточнить, что это такое. PayWave представляет собой функцию, позволяющую совершать оплату бесконтактным способом. Карта с данной технологией не требует ПИН-кода, для платежа нужно только поднести ее к считывающему устройству.

Подобная опция приобрела распространение в первую очередь в США, Японии и Канаде. В России впервые появилась в 2011 году, когда Альфа-Банк запустил бесконтактные карты Visa. Однако за счет преимуществ такого продукта с каждым годом увеличивается количество банков, поддерживающих бесконтактную оплату.

PayWave – принцип работы платежной функции

По какому принципу работает?

Технология бесконтактной оплаты разработана на принципе радиочастотой идентификации. Так, Виза Классик Пэй Вэй вмещает в себя NFC-чип, с помощью которого обеспечивается передача данных между карточкой и считывающим устройством.

Сам чип представляет собой «пассивное» устройство с радиоантенной. Радиус действия составляет примерно 5 сантиметров, за счет чего и обеспечивается безопасность транзакций при использовании технологии.

Плюсы и минусы системы

Центральное преимущество кредитной карты с PayWave – это безопасность. Данная характеристика формируется с учетом ряда факторов:

  • чтобы провести операцию, требуется приблизить носитель технологии к считывающему устройству на пятисантиметровое расстояние. Таким образом, нивелируется возможность вмешательства мошенников, ведь перехватить сигнал на такой дистации невозможно. Также при проведении оплаты используется специальный код, а не реквизиты платежного инструмента, что исключает хищение персональных сведений;
  • встроена автоматическая защита от рисков двойного списания средств;
  • лимит на сумму оплаты, когда не требуется ПИН. Изначально с помощью Visa Classic PayWave debit допускалось совершать транзакции без введения кода в пределах одной тысячи рублей. Но с 2019 года данное значение было увеличено в три раза и составляет 3 тысячи рублей;
  • нет необходимости передавать пластиковую карточку продавцу или сотруднику учреждения для проведения оплаты – пользователь самостоятельно проводит несложную операцию. Это позволяет избежать риска «засветить» реквизиты платежного инструмента.

Дополнительно стоит отметить преимущества использования карт с данной технологией за рубежом, что важно для лиц, часто выезжающих за границу. К примеру, получив в отечественном банке Открытие эксклюзивную карту Visa Gold PayWave, можно без проблем оплачивать покупки почти в 30 государствах.

Следует обратить внимание и на недостатки системы:

  • возможность проведения оплаты без необходимости введения ПИН-кода позволяет экономить время. Однако подобная функция также повышает риски лишиться денег, если карта попадет в руки недобросовестных лиц. Ведь человек, нашедший или укравший карту, может без ПИН-кода проводить PayWave переводы на суммы до 3 тысяч рублей;
  • на территории Российской Федерации не во всех государственных и коммерческих учреждениях предусмотрена опция для обслуживания данной технологии;
  • при утере карточки придется незамедлительно заблокировать ее, чтобы избежать снятия средств посторонними. Впоследствии потребуется заводить новый платежный инструмент, что подразумевает дополнительные временные затраты.

И все же Visa PayWave с каждым годом становится все более популярной. Обусловлено это удобством в использовании и повышенной безопасностью. Единственное условие – следить, чтобы пластик не попал в руки третьих лиц.

Платежные инструменты

PayWave – принцип работы платежной функции

Технология бесконтактной оплаты поддерживает не только классические дебетовые карты, смартфоны. Чип может быть вмонтирован в любой гаджет, что позволяет использовать его в качестве полноценного платежного инструмента. Сравнительно новое устройство – кольцо со встроенным чипом. Первые экземпляры появились только в 2013 году в Англии. Но уже сейчас выпускается множество различных вариантов девайса. Получить их может и российский пользователь, обратившись в:

  • Сбербанк;
  • МКБ;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк.

Стоимость аксессуара варьируется от 1 до 5 тысяч рублей. Настройка осуществляется через приложение, которое придется скачать. Пользоваться девайсом достаточно просто – после привязки карты к кольцу для проведения оплаты нужно только приложить гаджет к считывающему устройству.

Кроме того, можно воспользоваться умными часами. Они функционируют по принципу смартфона с соответствующим чипом. Для проведения оплаты требуется синхронизация с мобильным устройством. Особенности настройки определяются с учетом выбранной модели.

Как получить карточку?

Для получения карточки необходимо подать заявку на оформление дебетовой карты. В качестве банка можно выбрать любое российское учреждение, поддерживающее технологию. Для приобретения пластика нужно соблюсти стандартные требования:

  • возраст;
  • гражданство;
  • регистрация.

Чтобы оформить соответствующий платежный инструмент, можно обратиться в:

  • Альфа-Банк. Выпускает Classic, Platinum, Gold;
  • Сбербанк. Предлагает заинтересовавшимся пользователям карты от Аэрофлота различной степени престижа, а также платиновые;
  • КИВИ банк. Здесь можно получить международную карту Visa Instant.

Для получения полной информации следует посетить официальный сайт платежной системы Visa.

PayWave – принцип работы платежной функции

Что нужно для проведения оплаты?

В дополнении стоит уточнить, как проводить бесконтактную оплату с помощью карты Visa PayWave через смартфон. В зависимости от операционной системы, инструкция по активации функции может различаться. Как пример, следует рассмотреть оплату бесконтактным способом через Android Pay:

  1. В первую очередь нужно скачать приложение через магазин Google Play.
  2. После установки программы необходимо внести в соответствующую форму реквизиты карточки. Сделать это можно вручную или же автоматически с помощью камеры телефона.
  3. Система для подтверждения сведений направит на указанный номер СМС с кодом, который нужно будет ввести в приложение.
  4. Остается только установить защиту, выбрав скан отпечатка пальца или блокировку при помощи жеста. Если этого не сделать, информация о карте будет удаляться.

Чтобы приложение функционировало должным образом, необходимо обеспечить выполнение ряда условий:

  • операционная система – Android4 и выше;
  • наличие NFC-чипа – он имеется в большинстве современных моделей среднего класса;
  • активированная функция NFC – включить ее можно в настройках телефона.

Особенности применения

Что касается использования технологии, достаточно придерживаться конкретной последовательности действий:

Если же функция не работает, возможные причины таковы:

  • платежный терминал не поддерживает технологию бесконтактной оплаты. В этом случае придется расплатиться стандартным способом. Чтобы не попасть в неудобное положение, рекомендуется изначально поинтересоваться у кассира, можно ли оплатить с помощью карты;
  • недостаточно средств на счете – еще одна распространенная причина, устранить которую можно только путем перевода денег;
  • чип поврежден. Встречается редко, но все же возможна. При данных обстоятельствах следует воспользоваться другой картой.

Случаются и технические проблемы со стороны банка. В этой ситуации придется ждать их разрешения финансовым учреждением.

Защита данных

PayWave – принцип работы платежной функции

При использовании карты с возможностью бесконтактной оплаты нужно учитывать ряд несложных правил:

  • важно избегать попадания влаги на чип, так как она может повредить его;
  • не следует сгибать или нагревать карточку;
  • при утере пластика нужно сразу же блокировать его. Для этого рекомендуется иметь на смартфоне приложение от банка-эмитента – таким образом можно закрыть счет в любое время и в любом месте.

Не следует носить карточку в местах, которые доступны для считывания мошенническими устройствами. К примеру, не подойдут карманы джинсов или наружное отделение сумки.

Лучше всего помещать пластик в кошелек и рюкзак, за счет чего обеспечивается достаточное расстояние, на котором технология перестает работать.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: