Что такое виртуальная карта сбербанка и как ей пользоваться

Обновлено: 25.04.2024

15 октября Сбербанк выпустил новую банковскую карту, забрать в отделении которую вы её не сможете. Это необычный, полностью виртуальный продукт, который получил название цифровая карта . Партнером Сбербанка по ее запуску стали Visa и Яндекс .

Характеристики цифровой карты

- отсутствие пластикового носителя,

- срок действия - 3 года,

- смс-информирование платное с третьего месяца (60₽ в месяц).

Выпускается только в дебетовом варианте через Сбербанк Онлайн. Время выпуска - 2 минуты.

Несмотря на то, что у карты отсутствует пластиковый носитель, ей можно оплачивать покупки в магазинах и даже снимать наличные в банкоматах. Но естественно не напрямую, а с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay на вашем смартфоне.

Без комиссии можно снять до 100000 рублей в месяц (если наличные снимаются в банкоматах и кассах Сбербанка).

В чем ее отличия от виртуальных карт Visa?

Цифровая карта Сбербанка не имеет типичных ограничений карт типа Virtual:

использование только в интернете,
отсутствие возможности оплаты во многих сервисах (такси, системы бронирования отелей).

При использовании новой карты от Сбербанка таких "препятствий" не предвидится. Ведь при оплате или привязке карта проходит как полноценная.

Кому подойдет?

В первую очередь это продукт для продвинутых пользователей, которые неплохо разбираются в современных технологиях, имеют смартфон с платежной системой для бесконтактной оплаты и активно пользуются интернетом.

Данная карта сможет выручить вас, например, если ваша первоначальная потерялась, или находится на перевыпуске.

А также вы ее можете использовать в качестве дополнительной и платить с нее в тех местах, где боитесь использовать ваш пластик.

Есть дополнительные плюшки

От Визы . Доступны скидки у некоторых компаний-партнеров платежной системы.

Цифровой платежный инструмент без пластика, которая живет в вашем смартфоне! Оплачивайте покупки смартфоном в магазинах и в интернете.

Актуальные предложения банка Сбербанка России

Бесплатный выпуск
Процент на остаток

Тип:
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно
Особенности:
Cash back: нет
Проценты на остаток: нет

Бесплатный выпуск: да
Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
Возможность выпуска дополнительной карты: нет
SMS информирование: бесплатно
Доставка карты: нет

Тип:
Обслуживание в первый год: до 40 ₽ в месяц
Обслуживание со второго года: до 40 ₽ в месяц
Особенности:
Cash back: нет
Проценты на остаток: нет

Бесплатный выпуск: да
Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
Возможность выпуска дополнительной карты: нет
SMS информирование: бесплатно
Доставка карты: нет

Тип:
Обслуживание в первый год: 1 000 ₽
Обслуживание со второго года: 450 ₽
Особенности:
Cash back: нет
Проценты на остаток: нет

Бесплатный выпуск: да
Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
Возможность выпуска дополнительной карты: нет
SMS информирование: бесплатно
Доставка карты: нет

Тип: VisaVirtual
Обслуживание: бесплатно
Возможность выпуска доп.карты: есть

Параметры дебетовой карты

Преимущества карты
Выпуск и обслуживание
Дополнительно

Сразу после оформления карта появится в вашем смартфоне — и вы сможете ей пользоваться
Cкидки и привилегии от платежной системы Visa
Круглосуточное обслуживание через контактный центр
Привязка к кошелькам
Переводить через СберБанк Онлайн выгоднее, чем в офисах и банкоматах. Лимит — до 1 000 000 ₽ в сутки
Оплата виртуальной картой — это безопасно. Никто не подсмотрит ваши реквизиты

Валюта	Плата за выпуск	Обслуживание за первый год	Обслуживание, начиная со второго года
Рубли	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно

Об условиях выпуска: карта доступна клиентам банка, Гражданам РФ, с 14 лет, при наличии активной дебетовой карты подключенной к услуге мобильный банк.

Оплата с использованием бесконтактных технологий Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay доступна при наличии технической возможности в терминалах торгово-сервисных предприятий. При отсутствии возможности, оплату возможно провести пластиковой картой.

Рейтинги Выберу.ру

Готовые решения по дебетовым картам в Сбербанке России

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Сбербанка России или по телефону 900.

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о дебетовой карте на сайте банка

Чем отличается цифровая карта от классической Сбербанк

Цифровая или виртуальная карта не предполагает пластикового носителя, а потому не занимает места в кошельке – в отличие от классической.

Воспользоваться картой можно с помощью телефона, в который она загружается через приложение Сбербанка. Оплата картой осуществляется с помощью смартфона, прикладываемого к платежному терминалу.

Виртуальная карта Сбербанка оформляется онлайн.

После отправки заявки пользователь увидит в личном кабинете новое средство оплаты.

Чтобы начать пользоваться цифровой картой Сбербанка с телефона, нужно в разделе «Карты» самостоятельно активировать ее.

Подойдет ли для получения зарплаты

Цифровая карта Сбербанка для самозанятых активно используются гражданами.

Цифровой носитель позволяет разграничивать личные и коммерческие платежи.

Крупные компании и государственные учреждения пока не вводят в оборот зарплатные цифровые карты.

Как выглядит цифровая карта Сбербанка

В профиле интернет-банка посмотреть наличие виртуального носителя можно переходя на вкладку «Карты».

В личном кабинете цифровая карта отображается так же, как и классическая.

На ней обозначаются:

платежная система;
номер;
срок действия;
обозначение банка и т.д.

Управление картой, как и выпуск, осуществляется через личный кабинет пользователя.

Виды цифровых карт Сбербанк

Сбербанк выпустил три типа цифровых карт – в зависимости от целей, в которых используется виртуальный носитель:

Дебетовая: для покупок в интернете и физических магазинах ,с поддержкой бесконтактной оплаты;
Кредитная: для совершения покупок на средства банка (лимит – 600 000 рублей). Оформляется по предодобренному предложению.
Бизнес-карта: для прямых закупок, контроля расходов и мгновенных онлайн-переводов. Обслуживание стоит 100 рублей в месяц.

Цифровая бизнес карта Сбербанка оформляется в приложении Бизнес Онлайн, в отличие от дебетового и кредитного носителей.

Оформить цифровую карту Сбербанка

Процесс оформления включает несколько этапов:

После этого клиент может пополнить карту на любую сумму и приступать к совершению покупок.

Условия виртуальной карты

Рассмотрим общие условия пользования и чем отличается цифровая карта от классической Сбербанка.

Таблица 1. Дебетовая ВК

на карту Сбербанка: без комиссии;

Полный перечень условий, касающихся дебетовых карточных продуктов, доступен по ссылке.

Таблица 2. Кредитная ВК

Сколько цифровых карт можно выпустить в Сбербанке

Максимальное количество виртуальных карт зависит от типа носителя.

Владельцы кредитных и дебетовых карт могут оформить единовременно только один носитель. Действие карты 3 года, после чего банк автоматически перевыпускает ее. Если попробовать перезаказать карту, сайт сообщит об ошибке и предложит оформить другой карточный продукт.

Для бизнес-карт действует другое правило: предприниматель имеет возможность получить два цифровых носителя.

Стоимость

Выпуск и обслуживание цифровых карт бесплатны.

Плата взимается только за полный пакет СМС-оповещения, в который входят:

коды для подтверждения оплаты;
уведомления от сервиса;
информация о транзакциях.

В бесплатный тариф входят только два первых пункта.

При подключении платного тарифа деньги снимаются с третьего месяца пользования картой. Стоимость СМС-банкинга составляет 60 рублей в месяц.

Лимиты

Для дебетовых виртуальных карт:

50 000 руб. – суточная норма на обналичивание;
1 000 000 руб. – переводы через Сбербанк Онлайн.

Для кредитных виртуальных карт:

150 000 руб. – лимит на перевод и обналичивание;
600 000 руб. – кредитный лимит.

Как узнать реквизиты цифровой карты сбербанк

Посмотреть реквизиты карты можно через веб-версию Sberbank Online или в мобильном приложении.

При выборе первого способа пользователь действует в таком порядке:

Проходит авторизацию на официальном сайте.
Находит раздел «Карты» и выбирает нужный носитель.
Нажимает на вкладку «О карте» — в нижней части страницы.
Изучает таблицу. Информация поделена на две группы:
- данные о карте;
- реквизиты для перевода.

Как узнать пин код цифровой карты Сбербанка

Клиент самостоятельно устанавливает пароль к своей карте.

Для этого он действует в следующем порядке:

Впоследствии этот код можно будет сбросить. Для этого понадобится ввести новый и подтвердить свое решение через СМС-оповещение.

Способы пополнить цифровую карту сбербанка

Пополнить карту можно наличными – через кассу банка и безналичным путем – через Сбербанк Онлайн или в терминале самообслуживания.

Перевод через Сбербанк проходит в обычном порядке:

Пользователь выбирает счет списания и нажимает на вкладку «Перевести клиенту СберБанка».
При заполнении реквизитов указывает данные цифровой карты и вводит сумму.
Подтверждает транзакцию СМС-кодом.

Как оплачивать цифровой картой Сбербанка

Существует два способа совершения покупок с помощью цифровой карты:

Бесконтактная оплата (для телефонов с поддержкой NFC).
Оплата онлайн.

Первый способ применим в физических магазинах и совершается таким путем:

Проверяет сумму покупки.
Подносит смартфон к считывающему терминалу.
Вводит ПИН-код – при необходимости (для покупок свыше 1000 рублей).
Дожидается сигнала «Одобрено», после чего убирает смартфон.

Visa Digital поддерживает три программы для бесконтактной оплаты:

Гугл Пэй;
Эппл Пэй;
Самсунг Пэй.

При покупках в онлайн-магазинах схема оплаты также проста:

Пользователь вводит реквизиты в соответствующие формы оплаты на сайте.
Подтверждает транзакцию с помощью СМС-кода.

Как снять деньги с цифровой карты Сбербанка

Чтобы снять деньги с виртуального носителя, можно воспользоваться кассой банка или банкоматом с поддержкой бесконтактного обслуживания.

При обналичивании через банкомат клиент следует такой инструкции:

Находит терминал со специальной пометкой (метка наносится на устройстве или в области клавиатуры).
Прикладывает смартфон и вводит ПИН-код.
Заходит в меню и выбирает функцию обналичивания, после чего вводит необходимую сумму.
Забирает деньги.

Восстановить цифровую карту Сбербанка

Дебетовые виртуальные карты не предусматривают восстановления.

Сбербанк автоматически продлевает срок действия карты каждые 3 года, при условии движения денежных средств на счете. В отличие от пластиковых носителей, цифровые карты Сбербанка не могут быть потеряны, сломаны или украдены.
Если пользователь заблокировал карту самостоятельно (по интернету), то он может также разблокировать ее через Личный кабинет.

Если досрочно перевыпускается цифровая кредитная карта Сбербанк, то ее владелец пишет заявление в банковском офисе. После этого ему выдается пластиковая Классическая карта.

Как закрыть цифровую карту

Чтобы закрыть карту, необходимо подать заявление.

Сделать это можно несколькими способами:

по телефону горячей линии: + 7 800 555-55-5о
в онлайн-чате Сбербанка;
в банковском отделении.

В Личном кабинете пользователь может только заблокировать носитель. В отличие от закрытия, блокировка носит временный характер и предназначена для экстренных ситуаций.

Могут ли приставы арестовать виртуальную карту

Приставы не накладывают арест на банковские карты – виртуальные или пластиковые. В сфере их интересов – банковские счета, к которым привязаны носители.

Приставы ориентируются на реквизиты счетов, исходя из которых делают выводы о деньгах, хранящихся на всех картах.

Не отображается цифровая карта Сбербанка

Существует несколько причин, по которым карта не отображается в Личном кабинете клиента:

продукт скрыт (в параметрах видимости), заблокирован или редко используется.
карта была выпущена на разные личные данные (ошибка происходит в связи со сменой паспорта, фамилии и т.д.).
неполадки в работе платформы.

Цифровая карта от Сбербанка плюсы и минусы

Виртуальные карты появились на рынке несколько лет назад, однако не пользовались высоким спросом.

Сегодня эти носители распространены повсеместно и имеют массу преимуществ:

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках банковских продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

со 2-го года: 60 руб.

срок действия карты - 3 года;
СМС-информирование - 60 руб. ежемесячно, начиная с 3-го месяца;
конвертация - по курсу банка, комиссия - 0,65% от суммы операции по карте Visa при совершении расходной операции в евро;
пополнение осуществляется безналичным путем через «Сбербанк Онлайн» или устройства самообслуживания банка с помощью операции «перевод с карты на карту»

Предложения месяца

Обзор карты Виртуальная от СберБанка

Ежегодно количество выпускаемых дебетовых карт возрастает. Многие банковские клиенты являются держателями сразу нескольких типов карточек. По сути ДК можно назвать электронным кошельком, который позволяет хранить личные сбережения и быть уверенным в том, что с ними ничего не произойдет.

О чем идет речь

Дебетовая карта — это платежный инструмент, выпущенный конкретным банком и привязанный к расчетному счету держателя. Последний пользуется ею, чтобы делать покупки, оплачивать разные услуги, получать наличные в банкоматах и осуществлять переводы другим людям.

Самая главная функция пластика — хранение на нем денег, тратить которые можно в любое время, когда это понадобится их владельцу. ДК приравнивается к вкладу, она защищена АСВ. В отличие от кредитки, где лежат только заемные средства, на данном счете имеются лишь собственные накопления.

Воспользоваться владелец карточки может суммой, не превышающей остаток на счете. Кредитная линия отсутствует.

Как оформить

Конечно, карту Виртуальная СберБанка удастся получить непосредственно в отделении, но для тех, кто не может или не желает пользоваться этим способом, существует онлайн-оформление. Забрать пластик и подтвердить документы можно будет у прибывшего курьера. Сегодня такой опцией позволяют воспользоваться почти все финансовые организации.

этот метод привлекателен для занятых людей или пенсионеров, которым тяжело выходить из дома;
продукт привезут, когда нужно, не только домой, но и на работу;
срок доставки — от 2–3 дней до недели.

Недостаток заключается лишь в том, что клиенту при оформлении придется учесть регионы присутствия ФО и график доставки.

Какими бывают ДК

Карточки классифицируют по платежным системам:

Также особенно выделяются привилегированные разновидности: платиновые, золотые, серебряные. Их владельцы получают доступ к большим возможностям: скидкам, броням, прочим приятным дополнительным бонусам. Годовое обслуживание Виртуальная карты по условиям договора будет самым дорогостоящим.

Дебетовки бывают именными или неименными. Вторые получить удастся практически сразу, в день обращения, но функционал у них не столь широк.

Как это работает

При совершении платежных операций нужная сумма списывается с банковского счета, к которому и привязана Виртуальная карта СберБанка. Покупка будет оплачена в случае, когда у человека имеется достаточное количество денежных средств. Если их нет, транзакция отклоняется.

В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам оформить витруальные карты четырех видов:

1. Цифровая дебетовая карта Visa.

2. Цифровая кредитная карта.

3. СберKids - бесплатная детская карта .

4. Цифровая бизнес-карта.

Виртуальная (или, что тоже самое, цифровая) карта - это банковская карта без пластика, которая может "жить" смартфоне или другом гаджете. У нее нет физического носителя, но есть все другие отличительные характеристики и функциональность, присущие обычным банковским картам. Большинство экспертов считает, что именно за виртуальными картами - будущее.

Виртуальной карты МИР среди предложений Сбербанка нет

Основные характеристики, особенности, плюсы и отличие

Главная особенность этих карт в том, что они не имеют пластикового носителя. Управлять ими можно при помощи интернет-банка или Мобильного приложения "Сбербанк Онлайн".

Вторая важная общая черта - в их предназначении: их можно использовать для безопасных покупок в интернете, когда есть опасность скомпрометировать основную карту.

Зачем нужна виртуальная карта, ее плюсы

У таких карт есть два главных неоспоримых достоинства:

Их гораздо удобней носить чем пластик - они всегда с владельцем в его смартфоне или другом гаджете.
Они гораздо лучше подходят для покупок в интернете и или в других местах, где имеется опасность скомпрометировать свою основную карту, - зарплатную или ту, к которой привязаны важные счета и вклады.

Использовать виртуальную карту для покупок в интернете - это главная рекомендация экспертов по безопасности, как никогда актуальная в настоящее время, когда мошенники только расширяют свою противоправную деятельность. Второй их совет - это держать на такой карте ровно столько денег, сколько планируется потратить.

Другие плюсы

Бесплатные обслуживание и выпуск.
Участие в программе "Сбербанк Спасибо".
Быстрое оформление (практически мгновенное открытие).
Повышенная безопасность – карту нельзя украсть, минимальные угрозы потери денег в интернете.
Возможность использования за границей.

Оплата покупок и услуг в интернете

Никаких отличий в процедуре по сравнению с пластиковыми картами нет. Разница будет только в том, что данные карты нельзя прочитать с нее самой, как в случае с пластиком, а надо будет заходить в соответствующее меню на смартфоне или заранее выписать их в блокнот.

Виртуальная карта СберKids

Выпустить карту можно онлайн. Потребуется внести персональные данные ребенка из свидетельства о рождении в форму заявки.

Для работы с картой есть детское приложение СберKids. Ребенок сможет контролировать свои расходы, научится копить и узнает больше о мире финансов.

Можно настроить лимиты на покупки, контролировать расходы и отслеживайте траты ребенка в приложении СберБанк Онлайн.

Могут ли приставы увидеть и арестовать виртуальную карту?

Для кого-то это покажется минусом, но в данном аспекте "безопасности" "виртуальность" не поможет. Дело в том, что приставы накладывают арест не на банковские карты, а на банковские счета. И какого типа карты привязаны к счету здесь роли не играет. А получить доступ к банковским счетам должников приставам в настоящее время довольно просто.

Бонусы по дебетовой карте Visa

Владельцам Цифровой дебетовой карты предоставляются дополнительные возможности и привилегии от Сбербанка и системы Visa:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: