Если на карте тинькофф нет денег снимают ли средства за обслуживание
Обновлено: 25.04.2024
Я задолжал 138 000 ₽ трем банкам, потому что не умел пользоваться кредитными картами.
Мне 30 лет, я живу в Москве один в съемной квартире, работаю в компании, которая производит изделия из пластика. Сейчас мой ежемесячный заработок — 80 000 ₽, но на момент, когда я начал «коллекционировать» кредитки, мой доход был меньше — всего 25 000 ₽. За первой картой последовали еще две: сам не заметил, как залез в долги, а общение с коллекторами стало моей повседневной рутиной.
Расскажу, почему я стал оформлять кредитные карты, как провалился в финансовую яму, а потом из нее вылезал, и какие выводы сделал.
Как и почему я набирал кредитные карты
Кредитная карта — это финансовый продукт. Банк дает в долг деньги, которые можно расходовать по своему усмотрению. Чтобы не платить проценты, нужно вернуть потраченное в определенный период — он называется льготным, беспроцентным или грейс-периодом.
Если заемщик не успевает расплатиться до конца этого периода, то ему одним днем начисляются проценты на всю сумму и за весь срок, в течение которого он пользовался деньгами банка. Причем процент по кредитным картам гораздо выше, чем по потребительскому кредиту.
У любой кредитки есть лимит — это та сумма, которую банк доверяет заемщику. Например, если лимит по карте 300 000 ₽, то именно столько можно с нее потратить — и не больше.
Чтобы не переплачивать банку, нужно закрывать долг до завершения льготного периода. Дату его окончания и сумму платежа можно посмотреть в приложении банка. Например, здесь указано, что проценты не начислятся, если внести 196 000 ₽ до 21 января. Пусть вас не вводит в заблуждение обязательный платеж в 5880 ₽ — это минимум, который надо внести, если нет всей суммы. Обязательный платеж не спасет от начисления процентов, но защитит от просрочки и штрафа
Чтобы не переплачивать банку, нужно закрывать долг до завершения льготного периода. Дату его окончания и сумму платежа можно посмотреть в приложении банка. Например, здесь указано, что проценты не начислятся, если внести 196 000 ₽ до 21 января. Пусть вас не вводит в заблуждение обязательный платеж в 5880 ₽ — это минимум, который надо внести, если нет всей суммы. Обязательный платеж не спасет от начисления процентов, но защитит от просрочки и штрафа
Карта Сбербанка. В 2011 году я оформлял потребительский кредит, и банк навязал мне в довесок кредитную карту с лимитом 90 000 ₽. В августе 2013 года мне повысили лимит до 108 000 ₽, а в апреле 2014 года — до 130 000 ₽. Каждый раз я соглашался.
Я систематически не закрывал задолженность до конца льготного периода, поэтому банк начислял мне проценты из расчета 19% годовых. Ежемесячно я платил около 6000 ₽, из которых 2500 ₽ уходили на погашение процентов.
Карта была мне не нужна: взял ее на всякий случай, к тому же консультант объяснил, что первый год обслуживания — бесплатно. Я до сих пор погашаю долг по этой кредитке, но планирую полностью расплатиться до ноября 2022 года.
Карта «МТС-банка». В июне 2013 года в торговом центре я оформил еще одну кредитку от «МТС-банка». В то время мне не хватало заплаты, первая карта уже была опустошена — я не придумал ничего лучше, чем взять новую.
Видимо, моя кредитная история уже тогда не внушала оптимизма, потому что банк предоставил очень низкий лимит — всего 5000 ₽. А процент был примерно таким же — 18,5% годовых.
Карта Тинькофф-банка. Я не остановился на достигнутом: уже через месяц у меня вновь закончились деньги и пришлось действовать по проверенной схеме. Я обзавелся очередной кредиткой, на этот раз от Тинькофф. Тенденция на снижение кредитного лимита продолжилась — мне одобрили лишь 3000 ₽.
Проблемы из-за долгов
Когда появились просрочки, мне стали звонить из банков два-три раза в неделю. Я объяснял сотрудникам службы по взысканию задолженности свою непростую финансовую ситуацию и обещал платить.
Все было вежливо и корректно. Взыскатели уточняли, когда ждать просроченный платеж. Я что-то обещал, они делали вид, что поверили, и фиксировали дату для следующего звонка — в среднем через неделю после этого. В следующий раз звонили в назначенный день, чтобы напомнить о себе и узнать, ждать ли денег. Я изо всех сил старался выполнять обещания, но получалось не всегда — в таком случае мы договаривались на новую дату.
На адрес по прописке приходили письма с требованием погасить долг, если не хочу судебных разбирательств. Несколько раз звонили моим родителям, так как я оставил их номера в анкете, когда оформлял карту. Родители реагировали очень бурно: каждый раз высказывали мне, какой я безответственный разгильдяй — это было неприятно. Я успокаивал родителей и обещал решить финансовые проблемы.
В итоге я договорился со специалистами Сбербанка, что буду вносить обязательные ежемесячные платежи, а они не станут передавать долг коллекторскому агентству. Как только начал платить, звонки прекратились, но сильно легче не стало. Задолженность не росла, но и не уменьшалась: я зачислял деньги на кредитку и сразу же их тратил.
А вот с Тинькофф-банком и «МТС-банком» мы не нашли общий язык. После нескольких месяцев просрочки по этим кредиткам мне позвонили коллекторы и сообщили, что теперь они будут работать со мной. Я ожидал, что теперь-то начнется самая жесть, но коллекторы оказались адекватными. Они ничем мне не угрожали, не заливали замки клеем и не расписывали стены подъезда надписями вроде «Вася, верни долг». Общение с ними прекратилось, когда я начал погашать задолженность.
Как я начал разбираться в своих финансах
Мне надоело ощущать себя должником, постоянно общаться со взыскателями, оправдываться и что-то объяснять. Я решил все кардинально изменить.
Сначала я стал читать литературу по финансовой грамотности и ведению личного бюджета: различные статьи в интернете, книги Радислава Гандапаса и Роберта Кийосаки. Отдельно отмечу книгу Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», в которой много рассказывается о пассивном доходе. Эта книга помогла понять, что мое финансовое благополучие зависит только от меня. Если я не составлю собственный план и не буду следовать ему, то так и проживу жизнь в долгах, перебиваясь от зарплаты до зарплаты.
Но главную роль в избавлении от пагубных финансовых привычек сыграли два моих друга — Александр и Андрей. Александр работает директором в страховой фирме, а у Андрея собственный бизнес. Я рассказал им о проблеме, и они решили мне помочь.
Но помощь бывает разная. Друзья могли просто дать мне денег на выплату кредитов, что было бы бесполезно: я быстро набрал бы новые долги. Вместо этого они научили меня самостоятельно выбираться из финансовых ям.
Мы составили план:
- Подсчитать, сколько всего я должен банкам.
- Начать ежедневно и подробно вести таблицу доходов и расходов.
- Выявить расходы, которые можно сократить.
- Определить сумму ежемесячного погашения.
- Найти новые виды дохода и пустить их на выплату долгов.
- Определить сроки погашения задолженности и четко следовать плану.
Моя общая задолженность составила 138 000 ₽: 130 000 ₽ — Сбербанку, 5000 ₽ — «МТС-банку», 3000 ₽ — Тинькофф-банку. Для учета доходов и расходов я составил таблицу в «Экселе» и начал вести бюджет. Выяснилось, что ежедневно фиксировать все траты сложнее, чем казалось. По итогам месяца 5% расходов у меня остались неучтенными: я не знал, на что ушли эти деньги.
Когда мы проанализировали расходы, оказалось, что я слишком много трачу на обеды в кафе и фастфуд, а также на оплату процентов по кредитным картам. Ежемесячно я переплачивал 2500 ₽ Сбербанку и по 200 ₽ «МТС-банку» и Тинькофф-банку — эти суммы не уменьшали задолженность, а шли в счет процентов.
Я вел подробнейший учет доходов и расходов полтора года, а потом необходимость в нем отпала: научился мысленно прикидывать свой бюджет. Но от дневника ежемесячных трат не отказался: надо понимать, куда уходят деньги, и контролировать это.
Чтобы контролировать траты, я распределил их по категориям и сделал столбцы «Ожидание» и «Реальность». Если в каких-то категориях я тратил больше запланированного, то сокращал другие расходы, чтобы не выйти из бюджета. В доходах — излишки с прошлого месяца, зарплата и процент по дебетовой карте. Итоговый остаток формируется как разница между доходами и расходами
Чтобы контролировать траты, я распределил их по категориям и сделал столбцы «Ожидание» и «Реальность». Если в каких-то категориях я тратил больше запланированного, то сокращал другие расходы, чтобы не выйти из бюджета. В доходах — излишки с прошлого месяца, зарплата и процент по дебетовой карте. Итоговый остаток формируется как разница между доходами и расходами
Как я гасил долги по кредиткам
Я решил реже питаться в кафе, отказаться от бизнес-ланчей и брать на работу еду из дома, а сэкономленные деньги направлять на погашение долгов. Начал с кредиток от «МТС-банка» и Тинькофф-банка, потому что задолженность по ним была меньше — так психологически легче. Я ежемесячно вносил по 1000 ₽ на каждую карту и полностью рассчитался за четыре месяца.
Со Сбербанком все оказалось сложнее. Чтобы слезть с процентов, нужно было до конца льготного периода зачислять на карту всю сумму долга — 130 000 ₽. Таких денег у меня не было, но друзья пришли на помощь. Они рассказали мне о необычном способе погашения:
- До окончания льготного периода друзья переводят мне на кредитную карту полную сумму задолженности.
- Банк считает, что долг погашен, проценты не начисляются.
- Возвращаю друзьям деньги с кредитки, но за вычетом суммы, на которую хочу уменьшить обязательства перед банком. Часто за такие операции с кредитной картой предусмотрена комиссия, но я ее не плачу — дальше расскажу почему.
- Перечисляю друзьям недостающую сумму со своей дебетовой карты.
Я как будто ежемесячно полностью закрывал долг и сразу же брал деньги снова, но уже чуть меньше. Друзья ничего не теряли: я быстро «прокручивал» их деньги и возвращал.
Чтобы было понятнее, покажу на примере. В феврале 2018 года мой долг составлял 130 000 ₽. Я решил, что буду ежемесячно уменьшать его на 3000 ₽.
Друг перечислил мне 130 000 ₽, которые я вернул ему уже на следующий день: 127 000 ₽ — с кредитки, еще 3000 ₽ — со своей дебетовой карты. При первом зачислении банк удержал с меня 2500 ₽ в качестве процентов, потому что на тот момент я платил за пределами льготного периода. Таким образом, после этой операции задолженность составила: 130 000 ₽ − 130 000 ₽ + 127 000 ₽ + 2500 ₽ = 129 500 ₽.
В следующем месяце друг перевел мне 129 500 ₽, которые я сразу вернул: 126 500 ₽ — с кредитки, 3000 ₽ — с дебетовой карты. На этот раз банк не взял проценты, ведь я расплатился во время льготного периода. Сумма долга стала 126 500 ₽, каждый последующий месяц она уменьшалась на 3000 ₽.
В апреле того же года я дополнительно внес свои 2500 ₽ и не стал их выводить — для ровного счета, чтобы остаток был кратным 3000 ₽. Постепенно брал все меньше денег у друзей, хотя они и не жаловались: просто не хотелось обременять людей моими проблемами. Схема оставалась прежней: я зачислял на кредитную карту всю сумму долга, а через несколько дней забирал ее обратно, но за вычетом 3000 ₽.
Через год с небольшим я полностью рассчитаюсь с банком, если буду следовать графику платежей. Я уже не пользуюсь помощью друзей: моей зарплаты хватает, чтобы погашать долг своими силами.
Как мне перечисляли деньги на кредитку. Друзья отправляли деньги с дебетовой карты Tinkoff Black на кредитку Сбера через мобильное приложение Тинькофф. Чтобы не платить комиссию, они делали перевод по номеру счета, к которому привязана кредитка, его можно посмотреть в реквизитах карты.
Не перепутайте: номер счета и номер кредитки — это разные номера.
Как я выводил деньги с кредитки без комиссии. Чтобы вернуть деньги, я использовал приложение «С карты на карту».
Когда я делал переводы с кредитки Сбербанка на дебетовую карту Тинькофф-банка, комиссии не было.
Так выглядит приложение «С карты на карту». В графе «Карта отправителя» вводил номер кредитки, сроки действия и код CVC. В поле «Карта получателя» указывал номер дебетовки Тинькофф-банка
Так выглядит приложение «С карты на карту». В графе «Карта отправителя» вводил номер кредитки, сроки действия и код CVC. В поле «Карта получателя» указывал номер дебетовки Тинькофф-банка
Не все банки позволяют бесплатно выводить кредитные деньги — учитывайте этот момент, если решите пойти моим путем.
Уточните у консультантов банка, который выпустил кредитку, возможна ли такая операция и предусмотрена ли комиссия. Обязательно изучите тарифы и условия использования карты, прежде чем что-то делать.
Это личный опыт автора, а не руководство к действию
Самый сложный момент схемы, которую описывает автор, — вывод денег с кредитки. Дело в том, что каждый раз, когда вы оплачиваете покупку картой, банк зарабатывает на этом.
Вы купили в супермаркете продукты на 1000 ₽ и расплатились кредиткой. Магазин получит не всю сумму, а чуть меньше. Разницу распределят между собой посредники, в том числе платежная система и банк. Если же вы забрали деньги с карты, то банк не получит ничего, и для него это невыгодно.
Поэтому по некоторым кредиткам действуют ограничения: при выводе или снятии денег устанавливается комиссия, перестает действовать льготный период и начисляются проценты.
Помните, что это просто личный опыт автора. Если ему удалось бесплатно выводить деньги с кредитки — совсем не обязательно, что получится и у вас. Комбинации разных карт могут давать разный результат. Все меняется: сегодня эта схема работает, а завтра — нет.
Совет от Т—Ж: прежде чем что-то делать, хорошо обдумайте, соберите информацию, пообщайтесь с банковскими консультантами. А если хотите разобраться в кредитных картах и узнать, как безопасно зарабатывать на них, пройдите наш бесплатный курс.
Как я начал зарабатывать на финансовых продуктах
Я понял, что жизнь одним днем и в долг не по мне, поэтому решил создать финансовую подушку и копить на долгосрочные цели. Вот что я предпринял.
Заработок на кредитных картах. Летом 2018 года Сбербанк предложил увеличить лимит до 260 000 ₽. Я согласился, но действовал уже иначе: не тратил кредитные деньги, а переводил на дебетовую карту другого банка и держал там месяц. Потом возвращал их на кредитку, чтобы не выйти за пределы льготного периода. И так по кругу.
Банки платят клиентам за то, что они хранят свои деньги на счетах. Поэтому я держу кредитные средства на дебетовой карте, чтобы получить процент на остаток, а через месяц возвращаю их Сбербанку. По сути, беру деньги у одного банка бесплатно и передаю другому, но уже за вознаграждение.
Среднемесячный заработок: 500 ₽.
Вклад. Создал отдельный вклад под 4% годовых, чтобы накопить на новую мебель для дома. Ежемесячно пополняю его на 3000 ₽ — сейчас там 83 466,71 Р. Когда мне дарят денежные подарки или премии на работе, 50% от суммы отправляю на вклад.
Можно было бы снять вклад и закрыть долг по кредитке, но нет смысла этого делать: сейчас я пользуюсь кредитными деньгами безвозмездно, а за вклад мне платят проценты.
Среднемесячный заработок: 210 ₽.
Финансовая подушка. Я поставил цель: создать резерв на случай потери работы или трудоспособности в размере двух зарплат, то есть 160 000 ₽. Каждый месяц откладываю по 4000 ₽ и держу деньги на вкладе под 2,5% годовых — накопил уже 57 011,34 ₽.
Эти деньги лежат в другом банке, не там, где хранится основной вклад. За доходностью не гонюсь: между 4% и 2,5% разница несущественная, если оперировать небольшими суммами. Для меня важнее распределить активы по разным корзинам, чтобы защититься от рисков.
Среднемесячный заработок: 115 ₽.
Валюта. Пока у меня есть только 500 $, но цель — 5000 $. Покупаю валюту на бирже, а не в банках, и только в моменты, когда ее стоимость падает. Так выгоднее: например, если на бирже доллар стоит 75 ₽, то в банках цена выше — около 78 ₽.
Среднемесячный заработок: посчитаю, когда обменяю валюту на рубли.
Инвестиции. Я скачал приложение «Тинькофф Инвестиции», прошел обучение, получил в подарок акции на сумму около 1000 ₽. Пока набираюсь опыта, поэтому мой портфель еще небольшой — 20 000 ₽.
Среднемесячный заработок: около 300 ₽ за счет продажи подорожавших акций, получения дивидендов и купонов по облигациям.
Другие источники дохода. Я начал с простого: продал ненужные вещи на «Авито» и выручил 2500 ₽, которые направил на погашение долгов.
Потом нашел подработку: устроился курьером, доставлял документы по вечерам и выходным — за неделю получал в среднем около 1500 ₽. Проработал четыре месяца и уволился: сказалась усталость и недосыпание.
После этого решил сосредоточиться на том, чтобы повысить доход на основной работе. Подошел к начальнику, рассказал ему о финансовых трудностях, попросил увеличить ежемесячную премию. На всякий случай напомнил, что работаю хорошо — нареканий нет. Руководитель пошел навстречу: прибавил 800 ₽ и посоветовал пройти обучение внутри компании, если хочу зарабатывать больше. Я согласился.
Обучение состояло из двухмесячной стажировки на новом участке производства, а в конце — экзамен, с которым я справился. Мне повысили оклад и увеличили премию, общая прибавка составила 5500 ₽.
Сейчас я начальник участка, где проходил обучение. У меня в подчинении 10 человек, зарплата — 70 000 ₽. Беру подработки, участвую в проектах — дополнительно получаю около 10 000 ₽ в месяц.
Комиссионные сборы и плата за обслуживание – немалая часть дохода банка. Несколько процентов или 1000 рублей в год – не самая большая утрата для клиента, а вот банк с нескольких миллионов пластиковых карточек получит солидную прибыль. Чтобы плата за обслуживание была еще менее заметной, банки вводят условия, при которых платить дополнительные деньги вообще не нужно. Ниже мы рассмотрим обслуживание карты Тинькофф банка: сколько стоит, при каких условиях не придется платить, а также ответим на самые частые вопросы.
- От чего зависит стоимость?
- Бесплатное обслуживание дебетовой карты
- Открытие вклада
- Получение кредита
- Неснижаемый остаток
- Дебетовые карты
- Кредитки
- Дополнительные дебетовые/кредитные карты
- Как не платить?
- Что делать, если совсем нет денег?
- Можно ли получить отсрочку оплаты?
- Можно ли временно заблокировать карту на время отсутствия денег?
- Мою карту аннулируют, если я не заплачу?
- Я открыл дополнительную мультивалютную карту. Сколько придется за нее платить?
- У меня было 30015 рублей на счету позавчера, сегодня их почему-то 29857. За что сняли деньги?
- Где-то указывают помесячную плату, где-то – годовую. Когда нужно оплачивать – раз в месяц или раз в год?
- Почему я вообще должна платить за обслуживание? Это незаконно.
От чего зависит стоимость?
Первоначальная (полная) стоимость назначается банком и прописана в договоре. Если соблюдаются определенные условия, эта стоимость снижается или вообще обнуляется. Факторы могут быть разными: наличие кредита/вклада в банке, возраст, неснижаемый остаток и так далее.
Бесплатное обслуживание дебетовой карты
Рассмотрим основные условия, при которых пластик с дебетовым счетом становится бесплатным. Обратите внимание: кредиток это не касается, практически все кредитки от Тинькофф имеют безусловную фиксированную стоимость.
Открытие вклада
Бесплатное обслуживание предоставляется тем клиентам, у которых есть вклад на определенную сумму. Как альтернатива: несколько вкладов, на которых суммарно лежит необходимая сумма денег.
Получение кредита
Если владелец дебетовой карты открывает кредит наличными, то обслуживание становится бесплатным.
Неснижаемый остаток
Если на счету есть определенная пороговая сумма, и клиент ниже этой суммы не опускается, то за обслуживание с него ничего не берут. Если же опустился – за месяц, в котором «порог» был нарушен, снимут деньги за обслуживание.
Сколько стоит обслуживание?
Дебетовые карты
Полная стоимость обслуживания, ? в год
Бесплатно при открытии вклада на сумму, ?
Бесплатно при наличии кредита наличными
Бесплатно при неснижаемом остатке, ?
Другие условия
Tinkoff Блэк
Tinkoff Black Edition
Покупки на 200000? и больше в течение месяца
All Airlines World
All Airlines Black Edition
Покупки на 200000? и больше в течение месяца
Tinkoff Drive
All Games
Возраст от 14 до 18 лет
S7 Airlines World
S7 Airlines Black Edition
Покупки на 200000? и больше в течение месяца
Перекресток
ПФК ЦСКА World
ПФК ЦСКА Black Edition
Покупки на 200000? и больше в течение месяца
Азбука Вкуса World
Азбука Вкуса Black Edition
Покупки на 200000? и больше в течение месяца
WWF
OneTwoTrip
AliExpress
eBay
Нашествие
Google Play
Lamoda
Кредитки
С кредитными продуктами все намного проще, чем с дебетовыми: у большинства кредиток тарифы строго фиксированы, условий бесплатного обслуживания нет.
Стоимость карт с фиксированным тарифом, рублей в год:
- Тинькофф Платинум, ПФК ЦСКА World, Азбука Вкуса World, Нашествие, Vegas Card, AURACARD, PLANETACARD, AVRORACARD, LetoCard – 590.
- Тинькофф Драйв, All Games, Перекресток, WWF, AliExpress, eBay, Google Play, Рандеву, Lamoda – 990.
- S7 Airlines World, OneTwoTrip – 1890.
- S7 Airlines Блэк Edition, ПФК ЦСКА Блэк Edition, Азбука Вкуса Блэк Edition – 7990.
Кредитки с условиями:
- All Airlines World. Цена – 249?/месяц, при тратах более 50000? – бесплатный месяц обслуживания.
- All Airlines Блэк Edition. Цена – 1490?/месяц, при накоплениях в банке на сумму 3000000? или тратах на сумму 200000?/месяц за пользование кредиткой ничего не возьмут.
Дополнительные дебетовые/кредитные карты
Все доп. карты от Tinkoff выпускаются и обслуживаются бесплатно.
Часто задаваемые вопросы
Как не платить?
Для накопительных карт – просто не кладите деньги на счет. Плата за использование будет списана только в том случае, если на счету есть нужная для оплаты сумма. Нет денег – нет списаний за использование.
Для кредиток – нет, оплачивать нужно обязательно. Не оплатите – испортите свою кредитную историю.
Что делать, если совсем нет денег?
Для накопительной карточки – просто не пользуйтесь ей.
Для кредитки – найдите где-нибудь деньги на минимальный платеж, разберитесь с задолженностью в следующем месяце.
Можно ли получить отсрочку оплаты?
Можно ли временно заблокировать карту на время отсутствия денег?
В этом нет необходимости, если речь идет о накопительной карте – на вас не наложат никаких санкций.
Блокировка кредитки не даст никакого результата.
Мою карту аннулируют, если я не заплачу?
Нет. Если карточка накопительная – ничего не произойдет. Если речь о кредитке – вас оштрафуют.
Я открыл дополнительную мультивалютную карту. Сколько придется за нее платить?
Нисколько, дополнительные карточки обслуживаются бесплатно.
У меня было 30015 рублей на счету позавчера, сегодня их почему-то 29857. За что сняли деньги?
Вероятнее всего, у вас подключена функция СМС-информирования. Банк списал со счета 59 руб. комиссии за использование услуги, баланс опустился до 29956 руб., нарушилось правило неснижаемого остатка, и с вас списали 99 руб.
Где-то указывают помесячную плату, где-то – годовую. Когда нужно оплачивать – раз в месяц или раз в год?
Вы сами выбираете, как часто (раз в месяц или в год) хотите платить, когда открываете пластиковую карточку.
Почему я вообще должна платить за обслуживание? Это незаконно.
Пластиковая карточка сама по себе стоит денег, пусть и небольших. К тому же банк берет на себя вопросы, связанные с безопасностью ваших средств, бесперебойной работой считывающих устройств в магазинах, доставкой, поддержкой, заменой, кэшбэком и так далее. Считайте, что за все это вы платите тогда, когда оплачиваете обслуживание.
По поводу законности: банк – это частная организация, которая предлагает услуги на определенных условиях. Они имеют полное право брать деньги за свои услуги, поэтому все законно.
Бытует мнение, что закрывать банковские карты, особенно в таком специфическом банке, как Тинькофф, очень сложно. Аргумент очень странный - "потому что офиса нет". Стоит только попробовать, чтобы лично убедиться, что это не так. В силу того, что у Тинькофф Банка дистанционно-модальное обслуживание, людям, которые не являются активными пользователями интернета, конечно могут потребоваться дополнительные разъяснения. Но именно потому, что офиса нет, никуда идти не надо, все можно решить реально за несколько минут, буквально одним звонком по телефону.
- Подготовка карты к закрытию
- Способы закрытия дебетовой карты Тинькофф
- В приложении
- Отправка СМС
- Через интернет
- Звонок в службу поддержки
Подготовка карты к закрытию
По сути, процедура закрытия карты сводится к трем шагам: подготовка карты к закрытию, звонок в банк, собственно, закрытие. Как ни странно, но самый затяжной период именно первый.
Прежде чем закрыть карту, держатель должен убедиться в том, что его карточный счет пуст. Если на нем имеются денежные средства, лучше их снять до момента расторжения договора.
Вывод денег до закрытия
С помощью денег на балансе карточного счета, необходимо погасить имеющуюся задолженность за обслуживание и сервисные услуги. Полную информацию лучше запросить в банке, а не в Личном кабинете. Остатками собственных сбережений можно распорядиться на свое усмотрение:
- совершить покупки или оплатить коммунальные платежи;
- снять деньги в любом банкомате бесплатно, если сумма остатка превышает 3000 рублей;
- перевести деньги на другой счет или электронный кошелек;
- обналичить в пункте выдаче наличных, оплатив комиссию.
Убедиться, что баланс счета, прикрепленного к карточке нулевой, можно, вставив ее в обычный банкомат.
Вывод денег после закрытия
Если сделка была расторгнута, а карточка аннулирована, деньги, оставшиеся на балансе, можно вернуть в течение четырех месяцев. По истечении этого срока они перейдут в собственность банка.
Способы закрытия дебетовой карты Тинькофф
В отличие от процесса открытия карты, который полностью автоматизирован, процесс закрытия совершается в ручном режиме. Пользователь может выбрать любой комфортный для него способ, каждый из них будет бесплатен и приведет к желаемому результату.
В приложении
Владельцы планшетов и смартфонов, имеют возможность произвести блокировку карты в мобильном приложении.
Приложения разработаны на операционных системах:
В зависимости от того, какой тип платформы установлен на устройстве, порядок действий при блокировке, отличается незначительно.
Пошаговая инструкция
Самостоятельно в режиме полноценной мобильности можно отключить карту Тинькофф. Для этого:
- авторизоваться в приложении Tinkoff;
- перейти в раздел активных карт;
- выбрать дебетовую карту;
- нажать функцию блокировки;
- ввести ПИН-код, чтобы подтвердить блокировку.
При необходимости, в самой программе есть возможность, обратиться в чате к онлайн-консультанту.
Отправка СМС
1. БлокировкаХХХХ,
2. БлокХХХХ;
3. BlokХХХХ.
Условия корректной отправки:
Через интернет
1. Нажав на раздел Контакты и прокрутив страницу вниз, можно увидеть в Образцах документов
форму заявления на закрытие вклада.
В котором указывается:
- желание прервать договорные отношения;
- реквизиты для безналичного перевода денег;
- телефоны для контакта;
- дата;
- подпись.
2. В самом низу страницы Контакты есть функция "Написать в банк". Ее стоит нажать, чтобы увидеть форму письма, которое автоматически будет отправлено по электронной почте в банк.
Порядок действий следующий:
В любом случае, после обработки запроса, специалист банка свяжется с клиентом для подтверждения решения.
По истечение 30 дневного срока, желательно, написать через интернет и запросить справку, подтверждающую, что карта закрыта и банк не имеет претензий к клиенту.
Звонок в службу поддержки
Даже самые скептически настроенные пользователи соглашаются с тем, что служба поддержки Тинькофф банка одна из самых оперативный, квалифицированных и корректных. Предлагается два номера:
Для скорейшей идентификации личности, лучше звонить непосредственно с телефона, который указан в договоре в качестве контактного. Возможно, потребуется дополнительная информация для уточнения личности: предоставление копии паспорта или озвучивание кодового слова.
Как закрыть карту банка Тинькофф, находясь за границей?
Если, находясь за границей, возможно в длительной командировке или на учебе, клиент решил дезактивировать дебетовую карту Тинькофф. Он может это сделать, используя, практически, тот же алгоритм действий:
- Подать заявку на прерывания договора обслуживания, любым из предпочитаемых способов:
1. написав в любое время администраторам в чат на официальном сайте банка ;
3. отправив заявку на электронный почтовый ящик.
- Спустя час можно узнать статус заявки, позвонив с телефона, номер которого был указан в заявке.
- Убедиться, что закрытие произошло, путем общения со специалистами банка.
Находясь за границей, нужно помнить, что за звонок на горячую линию будет взиматься плата, согласно роуминговому тарифу. Поэтому для экономии средств рекомендуется закрывать дебетовую карту, посредством общения в чате или заявки, отправленной на электронную почту.
Блокировка неактивированной дебетовой карты Тинькофф
Если расчетная карта была оформлена и получена, но в силу разных обстоятельств, не была даже активирована, от нее можно отказаться. Разрезать ее пополам недостаточно для блокировки, как многие считают.
Неактивная карта аннулируется таким же образом, как и активная, но значительно быстрее. Ведь первый этап - вывод денег с карты можно пропустить, так как баланс неактивированной карты нулевой и долгов на ней быть не может.
Требуется только одно, связаться с сотрудниками банка любым способом, на эффективности и оперативности это никак не скажется. Отвечая на вопросы и следуя рекомендациям специалиста можно быть уверенным, что договор будет расторгнут в текущие сутки.
Как отказаться от дебетовой карты Тинькофф и отменить заявку?
Может случиться так, что, отправив заявку с сайта банка на получение расчетной карты Tinkoff Black, вы передумали стать клиентом банка. Переживать не стоит на стадии оформления платежного продукта это сделать можно без проблем:
1. типа обращения - дебетовые карты;
2. темы обращения - закрыть карту.
Оставив собственные контакты и выразив желание аннулировать заявку, нужно дождаться звонка сотрудника банка, который подтвердить отмену.
Если желание отказаться от карты возникло в момент доставки ее курьером, то достаточно:
Очень не доверяла этому банку, наслушавшись рассказов о том, что творилось раньше с кредитными картами банка. Но в силу обстоятельств пришлось заказывать дебетовую карту Tinkoff Black. Оказалось, не доверяла зря. В отличие от Сбера могу сказать о банке только хорошее, больше чем за год мне не довелось встретиться ни с какими косяками, а вот приятно удивляться пришлось не раз.
Что мне больше всего нравится
- Переводы до 20 000 руб с карты на карту бесплатно, в том числе по России. Сбер такого предложить не может.
- Для перевода по банковским реквизитам на счет нет платы вообще. Такое очень удобно, учитывая гигантские комиссии при переводе крупных сумм. Например, при покупке квартиры, когда банковская комиссия может вылить в сумму ого-го.
- Тариф на обслуживание в месяц всего 99 руб., и я ни разу его не платила, в конце объясню, как это повторить.
- Можно не подключать смс-уведомления и сэкономить на нем - если стоит мобильное приложение, оно само вас обо всем оповещает.
- Карту привозят домой, в подарок дарят кожаный чехольчик для нее - мелочь, но приятно, ни один другой банк о клиенте в этом не подумал. Чехол двусторонний - на две карты.
Можно зарабатывать двумя путями
- Кэшбэк до 6% с покупок по карте. Действительно начисляется! Есть и повышенный, можно выбрать категорию.
- Проценты на остаток по счету. Тоже выплачивается без обману. В общем меню поступлений видна цифра - сколько за месяц пришло по каждой категории.
Как мне мешает то, что у банка нет отделений?
Никак. Поначалу меня это угнетало, но потом практика показала, что Тинькофф удаленно решает вопросы в десятки раз быстрее, чем Сбер на месте.
Как я общаюсь с персоналом банка?
- Мобильное приложение и чат - мне тут же приходил ответ. Причем не "копировать-вставить", не читая, что я спросила, а индивидуальный. Видно, что операторы заморочились, проверили, что там конкретно у меня - а не описали, что делать в таких случаях "в общем".
- Горячая линия. Опять же не Сбер - трубку берут моментально. Никаких подождите, мне надо посоветоваться со всеми нашими службами по очереди. Если и жду чего-то, то несколько секунд.
- Служба безопасности. Однажды, когда я неправильно ввела код три раза (от другой карты), карту заблокировали. В Сбере меня заставили ехать в банк и никак иначе (до сих пор не знаю, они реально так решают или на Горячей линии просто попалась очередная "умница"). Здесь все решилось через 3 минуты через звонок в служб безопасности.
Мобильное приложение
Недаром оно получило премию как Лучшее в 2017 году (год могу путать).
- Очень удачное окно поступлений-расходов - сразу видно, куда, сколько и кому я заплатила, от кого сколько мне пришло, по дням. Лучшего решения я не видела ни у одного банка. Наглядно. Не нужно лезть в историю операций.
- Есть меню анализа трат : на какую категорию сколько я трачу в месяц: ветеринарные услуги, животные, аптека. магазины. салоны красоты и др.
- Перевод приходит мгновенно , не надо ждать, как в Сбере минут 10, чтобы сделать с ним еще что-то, например, перевести себе на другой счет.
- Интерфейс. Все минималистично, ооочень быстро, понятно и продуманно. Когда приходит код в смс приложение само его автоматически вставляет в поле - это мегаудобно, тк не надо выходить из приложения или полусворачивать экран. Такое делает только Гугл. Приятно, что Тинькофф идет в авангарде новых технологий.
- Оно не тормозит работу телефона , так как не имеет встроенного антивируса, как в Сберовском (которое для чего-то просит доступа к контактам, микрофону, читает смски и следит за всем, что мы читаем в инете и отслеживает геолокацию наших перемещений).
В линейке продуктов «Тинькофф Банка» есть заслуживающее внимания предложение – карта дебетовой категории «Тинькофф Блэк». Она имеет вполне выгодные для держателей условия, а в некоторых случаях ею можно пользоваться бесплатно без оплаты годового обслуживания.
Заявочная форма для получения карты представлена на отдельной странице официального банковского веб-сайта . А в данной статье мы затронем основные тарифы и рассмотрим все способы избежать платы за обслуживание.
Специальные предложения от банка
«Тинькофф Банком» проводятся акции, в рамках которых отменяется плата за ведение счёта, причём на весь срок действия финансового продукта. Узнавать об актуальных акционных предложениях можно на официальном веб-ресурсе организации, а также другими способами, например, в личном кабинете в интернет-банке или же в скачанном на смартфон приложении.
Но такие рекламные акции банком устраиваются нечасто, поэтому стоит рассмотреть и все остальные варианты бесплатности банковского обслуживания.
Наличие оформленного кредита в «Тинькофф Банке»
Если срочно нужны заёмные средства, то получить их возможно в «Тинькофф Банке», где процент одобрения заявок достаточно высок, а требования к заёмщикам очень лояльны. Выдача кредита наличными как раз предполагает их зачисление на карту дебетовой категории.
Как всё работает? Вы заполняете электронную форму , предварительно рассчитав доступные вам условия на онлайн-калькуляторе. В заявке следует указать период возврата долга и желаемую сумму. Если ставка процента и величина месячного платежа устроят, запрашивайте кредит. «Тинькофф» рассматривает заявки достаточно быстро, обычно в течение суток. В таком случае банковская карта обслуживается бесплатно, потому что фактически становится способом предоставления кредитных денег.
Поддержание минимальных остатков на счетах
Без годового обслуживания можно обойтись и при наличии определённых минимальных сумм, хранящихся в «Тинькофф Банке». Остаток на счёте должен быть не меньше 50 тысяч в течение расчётного месячного срока. Такая сумма должна иметься ежедневно.
Под неснижаемыми остатками понимаются средства, стабильно хранящиеся на всех счетах, принадлежащих клиенту и открытых в «Тинькофф». Это вклады, картсчета, а также брокерские и накопительные счета. Учитывая необходимость совокупных остатков по нескольким финансовым продуктам, можно сделать вывод, что это условие бесплатности вполне выполнимо, ведь сумма не самая большая – 50 тысяч.
Переход на зарплатный тариф
Не все знают, что у «Тинькофф Банка» есть отдельный тариф под номером 6.2, являющийся зарплатным (стандартный – 3.0). И он подходит не только тем, кто планирует на карточку получать заработки. Любой желающий может осуществить переход на такой вариант обслуживания. Для этого достаточно набрать номер горячей линии (указывался выше) и сообщить оператору о своём намерении.
Также можно обратиться в чат либо в приложении для гаджета, либо в собственном аккаунте после входа в интернет-банк. Напишите о том, что желаете обслуживаться по тарифу 6.2. Обычно перевод клиента на новый тариф выполняется в течение нескольких минут. Согласно многочисленным отзывам, «Тинькофф Банк» никому не отказывает.
Чем тариф бесплатный отличается от стандартного, условия которого будут рассмотрены ниже? Плата за основные операции идентична. Главным отличием являются процентные начисления. Суммы остатков в стандартном тарифе имеют только верхний предел – 300 тысяч рублей. А для 6.2 действуют ограничения как для минимальных остаточных значений, так и для максимальных. Проценты поступают на суммы от 100 тысяч до 300. Ставки идентичные.
Получение карточки для своего ребёнка
Бесплатное обслуживание навсегда на момент написания статьи доступно родителям, которые пожелают для своих детей выпустить карточки «Тинькофф Джуниор» . Такой продукт является детским и разработан специально для обучения юных клиентов необходимой в современной жизни финансовой грамотности. Возрастных ограничений нет: пользоваться пластиком сможет любой ребёнок, не достигший совершеннолетия. Но и после 18 лет карточка продолжит действовать.
Если у вас есть ребёнок, вы сможете не только контролировать всего его текущие затраты, но и переводить на картсчёт карманные деньги, а также давать задания. На смартфоны дочки/сына и папы/мамы устанавливаются приложения. Ребёнок с телефона может управлять собственными деньгами, к примеру, расплачиваться ими, отслеживать историю, получать и выполнять задания. В мобильной программе для взрослого автоматически отображается счёт детской карточки с актуальной историей транзакций.
Ребёнок сможет открыть счёт-копилку и копить на что-то нужное. Также возможен дополнительный доход в формате кэшбэка.
Получить бесплатную взрослую и детскую карты можно на страничке данного продукта банка .
Все остальные тарифы «Тинькофф Блэк»
Дебетовая карта, называемая «Тинькофф Блэк», будет обслуживаться следующим образом:
- Месячная плата, взимаема при несоблюдении держателем ни одного из условий бесплатности, составит 99 рублей.
- Выпускаются карты безвозмездно: как основная, так и до пяти дополнительных.
- Перевыпуски тоже бесплатны.
- Не взимается никакая плата и за осуществление доставки по территории России.
- Пополнения картсчёта осуществляются без комиссионных списаний разными способами: через обслуживаемые «Тинькофф» банкоматы, выполняемыми в системе быстрых платежей (СБП) перечислениями, переводами с любых карт в сервисах «Тинькофф» (в приложении на гаджете, персональном кабинете интернет-банка) и переводами из финансовых учреждений по реквизитам картсчёта «Tinkoff Black». Через партнёрские компании возможно без оплат в течение расчётного периода (календарного полного месяца) зачислять не больше 150 тысяч. Если сумма пополнения за месяц окажется больше, то с доли превышения будет списываться 2%.
- Есть разные способы бесплатных снятий наличности. Получать хранящиеся на картсчёте деньги без комиссионных списаний возможно в обслуживаемых банком-эмитентом терминалах суммами до 500 тысяч в течение месяца, а также в банкоматах любых компаний в размере от 3 тысяч рублей за операцию и до 100 тысяч за весь месячный период. Если суммы снятий будут отличаться от указанных величин, тогда клиенту придётся уплачивать 2% (минимально 90 рублей).
- Денежные перечисления, осуществляемые через сервисы «Тинькофф Банка», в большинстве случаев бесплатны. Комиссии не будут взиматься, если средства переводятся в СБП в любые финансовые компании по телефонным номерам клиентов, по реквизитам картсчетов в сторонние организации, а также внутри банка-эмитента. По карточному номеру в стороннее банковское учреждение возможно без комиссионного списания перевести в течение расчётного срока до 20 тысяч (если за месяц переводится больше, снимается 1,5%, но не меньше разовых 30 рублей).
- Уведомления о совершаемых держателем карточки операциях обходятся ежемесячно в 59 рублей (легко отключается).
Начисление кэшбэка
Как можно не только не платить за свою карту, но и получать с неё доход? Для этого достаточно активно пользоваться пластиком и участвовать в программе лояльности, к которой все держатели автоматически подключаются при получении «Тинькофф Блэк».
Участие в программе позволяет получать 4 вида кэшбэка:
- Стандартый. Участник получает по 1% за каждые израсходованные 100 рублей при самых разных совершаемых в обычной жизни покупках.
- Увеличенный. Он зачисляется при расходах в трёх категориях, которые раз в месяц устанавливаются владельцем карточки. Возможно получать от 2% минимально до 15 максимальных процентов. Группы трат, как и коэффициенты для них, определяются «Тинькофф Банком» и клиенту сообщаются в приложении, а также в интернет-банке. В мобильной программе либо личном кабинете также можно выбирать и подключать категории.
- Максимальный, полагающийся за расходы в рамках спецпредложений. Такие предложения периодически поступают от различных партнёров «Тинькофф Банка», например, от магазинов и сервисов. Они на основании расходов за прошедшие месяцы для конкретного клиента формируются персонально. Многие акции нужно предварительно активировать либо в приложении на гаджете, либо в аккаунте интернет-банка. Предложения перечисляются в разделе кэшбэка.
- Повышенный, доступный при платежах в некоторых сервисах «Тинькофф Банка». Предложения возможно просмотреть в разделе сервисов на сайте после авторизации в кабинете и в приложении (они помечаются жёлтыми значками, на которых также пишутся коэффициенты кэшбэка).
Бонусы поступают ежемесячно в дни формирования выписок. За траты на любые совершаемые покупки и на расходы в категориях в течение месяца возможно получать максимально 3 тысячи баллов. Если будет больше, то бонусы сверх лимита просто сгорают. А максимальная месячная сумма увеличенного кэшбэка может составлять 6 тысяч, причём баллы сверх этого значения переносятся на следующие периоды.
Кэшбэк по карте рассчитывается в бонусах, но после зачисления в дату формирования выписки поступает на картсчёт в российской валюте. Курс – 1:1. Проверять баланс можно в приложении и кабинете интернет-банкинга.
Важно! Не предусмотрен кэшбэк для снятий наличности, пополнений карточки, переводов, пополнений виртуальных кошельков, оплат в сервисах «Сбербанка» и СБП по QR-кодам, а также платежей, выполняемых через приложение либо кабинет.
Проценты на остаточные суммы
Процент на остаток для стандартного тарифа имеет единую ставку – 3,5%. Но, во-первых, для процентных зачислений нужно расходовать за месячный период не меньше 3 тысяч рублей. Во-вторых, проценты поступают на остаточные суммы до 300 тысяч. То есть для части превышения данного лимита процентные начисления не предусмотрены.
Оформление
Оформляются карточки «Tinkoff Black» только дистанционно путём заполнения электронной заявочной формы на сайте, на странице предложения. Желающий получить пластик помимо персональных сведений указывает желаемые место и время встречи с курьером. Доставка по крупным и небольшим российским городам осуществляется бесплатно.
Делаем выводы
«Тинькофф Блэк» может быть выгодной, если соблюдать условия: хранить на счетах определённые суммы или запросить кредит. Но в таком случае обслуживание может не быть бесплатным постоянно, так как оно оплачивается в месяцы, в которые требования не выполнялись.
Вечное обслуживание без оплат доступно при оформлении карточки по зарплатному тарифу, а также в рамках некоторых проводимых банком-эмитентом акций. Но даже если клиент в какие-то отдельные месяцы за ведение счёта платит, размер платежей не очень велик. А компенсировать платы можно процентными зачислениями на остаточные суммы и получением кэшбэка.
Рассмотренную карту возможно оформить на базе российской платёжной системы «МИР». Условия и стоимость обслуживания идентичны, и обзор вы можете изучить в другой статье .
Заявку на «Tinkoff Black» можно оставить сейчас. А если она не устроила, тогда изучайте тарифы других банковских карт с бесплатным обслуживанием и кэшбэком .
Автор статьи
Читайте также: