Как обманывают в сбербанке выдавая новую карту

Обновлено: 18.04.2024

Практически каждый вынужден регулярно получать новые карты в банке. При этом уровень доверия к сотруднику финансовой организации очень высок.

Часто клиенты не проверяют заявления, которые им дают на подпись, позволяют консультантам самостоятельно активировать платежный инструмент, регистрировать в виртуальном банкинге. Однако следует помнить, что схем мошенничеств именно на этом этапе достаточно много. От банального навязывания услуг до полноценного грабежа.

Баековские карты дают доступ к десяткам различных возможностей, в том числе, к автоматическим оплатам, действующим вкладам под особый процент. Но не всем это нужно, особенно если в использовании еще несколько карт, каждая из которых выгодна для определенных операций. Многим клиентам банков такие услуги вообще не нужны, например, если они предпочитают выборочно оплачивать ЖКХ, контролировать расходы на сотовую связь. Чаще всего подключают к картам без прямого согласия клиента:

мобильный банк в полной версии;
автоплатеж за услуги связи, ЖКХ;
автоплатеж штрафов;
копилку вклада.

Мобильным банком пользоваться можно и в более доступной версии, которая имеет ограниченный функционал. Если не слишком часто управлять операциями через смс-команды, этого будет вполне достаточно. Однако самим консультантам и менеджерам нужно выполнить план по продажам, эконом-пакет мобильного банка в них не входит.

На заметку!

Все подключенные ранее услуги автоматически переходят на новую карту, если она была просто перевыпущена. В том случае вины менеджеров банка нет.

Еще менее полезным иногда оказывается автоплатеж. Нередки случаи, когда телефон заражается вирусом, со счета активно списываются средства за подписку, с карты деньги поступают снова оператору. Таким образом, убытки оказываются существенными. Со штрафами ГИБДД ситуация гораздо сложнее: ошибки в начислениях встречаются так часто, что двойное списание происходит примерно в 25 процентах случаев. При этом после обнаружения ошибки банк не сможет вернуть деньги, придется обращаться напрямую в ГИБДД по адресу из местонахождения. В сети можно без труда найти историю, в которой клиент рассказывает, как его счет в более чем 50 тысяч рублей опустел за несколько часов, пока он был в спортзале. Смартфон был взломан через сеть, после чего каждую минуту мошенники активировали новые подписки, которые нужно оплатить вперед. При опустении баланса сотового автоплатеж отправлял суммы, поскольку лимит не был установлен консультантом, как это положено сделать.

Кража кодов

Гораздо реже, но все же встречаются случаи, когда сотрудники намеренно собирают коды с новых карт клиентов банка. Каждый новый пластиковый платежный инструмент нужно активировать в банкомате, при этом консультант всегда старается присутствовать, чтобы в это время успеть продать несколько дополнительных сервисов. Согласно регламенту работы Сбербанка, сотрудник должен отвернуться в момент ввода ПИН-кода, а при подключении онлайн банкинга он не может вводить пароли даже по просьбе клиента. Однако делают это далеко не все.

Получение пин-кода еще не дает такому мошеннику возможности распоряжаться средствами. Однако знание номера сотового телефона даст шанс подключиться через удаленные «черные» сервисы и списать все деньги со счета полностью. С мобильным банком та же ситуация: СМС с кодами перехватывают специальными программами, в результате открывают доступ не только к конкретной карте, но и ко всем счетам, накоплениям, ко всем имеющимся картам.

Иногда мошенники специально устраиваются консультантами в Сбербанк, чтобы получить доступ к подобным данным. Серьезного отбора кандидатов в сотрудники в банке нет, текучка кадров огромна, в результате вероятность успеха такой схемы вырастает. При активации новой карты этот сотрудник введет не номер клиента в параметры мобильного банка, а своего подельника. Как только на счету появятся средства, они будут моментально списаны. При этом клиент даже не узнает об этом, поскольку оповещения ему приходить не будут.

На заметку!

Кредитная карта вместо дебетовой

Практика выпуска новых карт без ведома клиента в Сбербанке все еще действует. Нередко владелец банковского счета может услышать по телефону от оператора, что на его имя уже выпущена карта, которую нужно только забрать из отделения. Законодательно такие действия не квалифицируют как преступление, поэтому бороться с этим явлением сложно. Многие пользователи услуг попросту опасаются оставлять карту в отделении, забирают ее, не читая при этом внимательно договор.

Под видом обычной дебетовой карты чаще выдают кредитные продукты с небольшим лимитом. Особенно эффективно эта схема действует с пенсионерами, которые с трудом ориентируются в банковских терминах. Сотрудник может предложить перевести средства с других счетов, положить их наличными. Сложность для владельца в том, что кредитный лимит отображается как баланс. Поэтому перерасход происходит часто, а при пропуске льготного периода проценты растут моментально. Хорошо известен случай, когда пенсионер при перевыпуске карты получил «в подарок» кредитку, потратил 30 тысяч рублей, думая, что это его средства, а после был вынужден отдавать долг уже в сумме более 100 тысяч из-за процентов.

Как себя защитить

При получении новой банковской карты нужно быть максимально внимательным. Обязательно необходимо затребовать формы, которые полагается заполнить. В Сбербанке действуют протоколы работы, согласно которым такие документы должны быть выданы по требованию или на усмотрение сотрудника. В них отмечены все подключенные услуги. Не нужно верить на слово менеджеру, который утверждает, что без мобильного банка, автоплатежа и других дополнительных опций карта не работает. Нередко эти же сотрудники утверждают, что отключить все можно будет в любом отделении за пару минут. На деле потребуется выстоять очередь, подать заявку и подождать еще несколько дней.

При получении новой карты нужно обязательно проверить:

номер мобильного банка;
тип договора;
баланс;
активацию оповещений.

На заметку!

Банк никогда не дарит клиентам подарки, увеличивая их счет. Если баланс выше ожидаемого даже на 10 тысяч рублей, значит, это кредитный лимит. Подобных акций с подарками не существует в принципе.

Можно провести прямо в отделении банка самую простую операцию – снять 50 рублей наличными. Если СМС пришло на личный номер, все в порядке. При этом необходимо соблюдать все меры предосторожности, когда рядом консультант. Нужно закрыть рукой клавиатуру, сразу спрятать конверт с паролями, убрать чеки с логином, никому не показывая их.

Получение новой карты в Сбербанке – процесс, который занимает всего пару минут. Но за это время мошенники успеют получить всю необходимую им информацию, смогут завладеть кодами доступа. При этом серьезного наказания за большинство из действий не будет, поэтому владелец счета сам должен позаботиться о собственной безопасности.

Сбербанку доверяют большинство граждан страны. Практически у каждого второго жителя России, открыт счет в данном финансовом учреждении. Однако даже у банка с таким уровнем доверия есть свои способы обмана доверчивых клиентов.

Навязывание дополнительных услуг

У каждого сотрудника банка есть определенный план продаж по услугам, который он должен выполнить. Поэтому навязывание дополнительных, а порой абсолютно ненужных услуг занимаются все финансовые учреждения, включая Сбербанк.

Так, при желании получить кредит довольно сложно покинуть отделение банка без согласия на добровольное страхование. Поскольку сотрудники Сбербанка уверяют, что в случае отказа от данной услуги потребительский кредит не будет одобрен.

Если же вооружиться законодательством РФ, то доказать неправомерность таких действий не составит труда.

Помимо добровольного страхования, также навязывают покупку услуги «защита от мошенников». А некоторые платные услуги и вовсе подключают к картам клиента без их согласия. Среди них:

Автоплатежи.
Мобильный банкинг.
Копилки.
Ежемесячные перечисления денежных средств на вклады.

И это далеко не полный список услуг, которые могут быть навязаны банком просто при открытии счета.

Кредитка вместо или вместе с дебетовой картой

Любая банковская карта имеет ограниченный срок действия, по истечения которого необходимо обращаться в финансовое учреждение с целью перевыпуска пластика. При этом новая карта по своим условиям должна быть аналогична старой.

Но иногда клиенты, кроме привычной им дебетовой карты, получают еще и кредитную, которая позиционируется как подарок от банка. Однако многие люди, которые далеки от банковских махинаций, считают, что подарком является не только пластик, но и деньги на нем.

Так люди с «нулевой» кредитной историей становятся должны банку крупную сумму денег. Поскольку понимание проблемы происходит только после того, как кредиторы начинают звонить и требовать вернуть потраченные с кредитки средства банку.

Особенно часто жертвами подобных махинаций становятся пенсионеры.

Иногда сотрудники Сбербанка идут дальше и выдают кредитную карту не вместе с дебетовой, а вместо нее. При этом может поступить предложение перевести денежные средства со всех старых счетов на новый.

Такая манипуляция позволяет сделать подмену незаметной, ведь кредитный лимит отображается как баланс. Поэтому простому человеку сложно заметить, в какой момент он стал тратить деньги банка.

Кража кодов и другой персональной информации

Регламент работы финансовой организации обязует сотрудников отворачиваться от клиента, когда тот вводит ПИН-код, используя банкомат для активации карты или других манипуляций. А в процессе подключения Сбербанка Онлайн сотрудник не имеет право вводить пароль ни при каких обстоятельствах.

Все эти правила необходимы для защиты денежных средств клиентов, которыми сотрудники банка иногда пренебрегают.

Бывали случаи, когда злоумышленники намерено устраивались в Сбербанк, чтобы получить доступ к персональной информации клиентов. Они, выдавая новые карты, попросту привязывали к ней необходимый им мобильный номер.

Знание пин-кода карты и номера телефона, к которому она подключена, дает возможность списать деньги со счета с помощью «черных» сервисов. А с помощью программы, которая перехватывает СМС с кодами, можно получить доступ к интернет-банку.

Тогда у мошенника будет доступ ко всем счетам, открытым в Сбербанке, включая накопительные.

Сотрудники банка у большинства людей вызывают безоговорочное доверие, и никто не ожидает от них мошеннических действий. Но в реальности каждому банковскому работнику важно навязать клиенту как можно больше дополнительных услуг, ведь от этого зависит их заработная плата. Поэтому при получении новой карты в Сбербанке необходимо внимательно ознакомиться с договором, вместо того, чтобы безоговорочно довериться словам менеджера.

Практически все люди доверяют работникам крупных банковских учреждений, к которым относится и Сбербанк. Граждане не ожидают, что от сотрудников таких организаций можно ожидать обмана или вовсе мошенничества.

Но при этом существуют реальные истории из жизни, когда клиенты банков сталкивались с серьезным обманом. Это относится даже к ситуации, когда граждане получают новые карточки в Сбербанке.

Особенности обмана в Сбербанке

Любой человек, имеющий банковскую карточку, знает о том, что срок ее действия является ограниченным. Поэтому в определенный момент времени требуется обращаться в отделение банка для получения нового пластика. Для этого составляется заявление на перевыпуск платежного инструмента.

Обман клиентов заключается в следующем:

сотрудник банка, принимающий заявление от клиента, оповещает гражданина о том, когда можно будет прийти в учреждение за новой картой и пин-кодом;
обычно для выпуска новой карточки требуется около 5 рабочих дней;
в назначенный день гражданин должен прийти в отделение банка за пластиком, после чего он получает информацию от работника организации о возможности получения специального подарка;
данный подарок заключается в предоставлении еще одной карты, но она является кредитной;
если человек не разбирается в особенностях такой карточки, то он может потратить все средства, которые находятся на ней, после чего у него возникнет серьезная задолженность, на которую будут ежемесячно начисляться проценты и пени.

Как мошенники обманывают на Авито и как защитить себя – смотрите здесь.

Такая схема работает обычно на пенсионерах, так как они не понимают отличия между кредитными и дебетовыми карточками. Поэтому они уверены, что все средства, имеющиеся на кредитке, принадлежат им, а также не подлежат возврату.

Как обманывают и навязывают страховку в Сбербанке вы можете посмотреть в этом видео:

Нередко вовсе сотрудники Сбербанка пользуются разными уловками и психологическим воздействием, чтобы заставить человека пользоваться кредиткой.

При первой активации такого пластика сразу снимается около 750 руб. за годовое обслуживание. Дополнительно может оказаться, что к новой дебетовой карте были подключены разные платные услуги.

Выручай-карта от Пятерочки – что это, а также популярная схема обмана клиентов представлены в публикации по ссылке.

Жизненная история

Уже не раз пенсионеры попадались на такую уловку банков. Они при получении дебетовой карточки, на которую перечисляется пенсия, получают в виде подарка кредитку.

Один пожилой мужчина не до конца разобрался в правилах использования такой карты. Он проверил баланс и убедился, что на счете имеется 20 тыс. руб. Он подумал, что эти средства и являются подарком, поэтому воспользовался ими в своих целях.

Как только прошел беспроцентный период, были начислены штрафы, проценты и пени. Пенсионеру начали названивать сотрудники банка с просьбой вернуть долг.

Мужчина был раздосадован и разочарован, а также вынужден был распрощаться со своими сбережениями, погасив долг, значительно превышающий 20 тыс. руб.

Свежая схема обмана у банкомата с помощью металлической пластины детально расписана в публикации по ссылке.

В чем ошибки обманутых клиентов Сбербанка?

Ошибки граждан

Основная проблема российских людей заключается в их доверчивости. Они искренне верят в возможность того, что банк действительно может подарить им крупную сумму средств.

Другой ошибкой является то, что люди пользуются разными платежными инструментами, не изучив заранее их особенности и назначение.

Здесь вы узнаете, как работают на практике популярные схемы обмана пассажиров в общественном транспорте.

Как предотвратить такую ситуацию

Чтобы сотрудники банка не смогли навязать клиенту дополнительные платежные инструменты или платные услуги, учитываются следующие правила:

не следует принимать никаких подарков, о которых гражданин ничего не знает;
рекомендуется отказываться от всех заманчивых предложений, представленных выгодным кредитом или кредиткой с существенным лимитом;
перед использованием какой-либо услуги следует изучить о ней всю имеющуюся информацию, а также проконсультироваться у проверенного специалиста.

Только грамотные действия со стороны непосредственного гражданина обеспечивают предотвращение таких ситуаций, при которых приходится уплачивать банку крупные штрафы или проценты. Молодые люди должны помогать своим родителям в процессе сотрудничества с представителями банковских учреждений.

Как обманывают людей в Сбербанке – смотрите историю из жизни:

Банковский вклад большинству частных лиц кажется самым надежным способом сохранить свои деньги. Однако даже открытие счета в крупной и широко известной организации не обеспечит сохранности средств, честной выплаты процентов или просто честного обслуживания.

Обман в Сбербанке, совершаемый при операциях по вкладам, остается незамеченным самим клиентом, поэтому при подписании договора нужно быть особенно внимательным.

Нежелательные подарки

Сам банк старается уйти от обычного формата обслуживания и перевести всех клиентов в «виртуальный формат». Коснулось это и депозитов. Теперь дают повышенные ставки, если оформить договор без кассы через официальный сайт или банкомат. Поэтому вклады стали тесно связан с картами. Все чаще предлагают и комплексные продукты. Они предполагают получение сразу нескольких услуг на более выгодных условиях. Но это в теории и на словах менеджеров, а в договорах совсем иное.

На заметку!
У Сбербанка официально нет условия быть владельцем их карты, чтобы открыть депозит.

Чаще вместе со вкладом клиенту оформляют новую карту. Это может быть:

бесплатная кредитка;
платная дебетовая «VIP»;
перевыпущенная карта.

Выгода банков понятна. Менеджеры получат премии за продажи, отделению также начислят бонусы за выполнение планов, а банк может рассчитывать на увеличение объемов кредитования. Но это самые безобидные схемы. Сотрудники под видом бесплатной кредитной карты оформляют платную, например, «Золотую». Она имеет несколько преимуществ перед обычной, но только для тех, кто часто пользуется ею. Остальные же могут обнаружить через год просрочки и долги, которые образовались после списания платы за ежегодное обслуживание.

Перевыпуск дебетовой карточки без причины также должен насторожить. Происходить это может только по заявлению клиента или после окончания срока действия существующего платежного продукта. Если менеджер сам отправил заявку, это откровенное нарушение правил работы. Клиенту как минимум придется подождать пару недель новую карту, что неудобно. В новых анкетах указывают данные мошенников: неверные номера телефонов, заявления на подключение услуг. Даже ошибки в номере мобильного банка будет достаточно, чтобы злоумышленники похитили все средства со счета.

«Подарком» от банка могут порадовать и в момент выдачи средств с существующего счета. Особенно часто такое происходит с пенсионерами, которые хотят получить имеющиеся накопления со сберегательных книжек. Как подарок банк дает защиту социальных карт от злоумышленников. Это простейшая страховка, которая стоит минимум 1900 рублей в год. Но сумма вычитается из средств, которые будут выплачены. Самого клиента об этом не предупреждают, пользуясь простой невнимательностью.

На заметку!
Аналогичную схему используют и при перевыпуске карт или пролонгации договоров на вклады.

После оформления вклада в виртуальном банке можно обнаружить, что в личном списке появилось еще несколько банковских продуктов. Чаще это кредитные карты, которые были выпущены якобы по заявлению самого пользователя. Иногда сотрудники также оправдывают такие действия обычной ошибкой или «акцией», но это происходит по распоряжению самого Сбербанка. Менеджеры также могут настаивать на активации карты и ее немедленном закрытии, но делать этого не нужно. Такую карту лучше получить в отделении, но не активировать. Не стоит также верить сотрудникам, которые утверждают, что будет уменьшен процент по вкладу или взнос вернут полностью с отказом в обслуживании. Этого просто не может произойти. Если же карту не забрать, активировать второпях, велика вероятность мошенничества и дальнейшей кражи средств.

Доля банка

Сложно представить себе банк, который бы предлагал вкладчикам выгодные для них проценты и сводил свою долю прибыли хотя бы к нулю. Чаще всего, доходность составляет более 100 процентов для самого финансового учреждения, однако, доверчивые клиенты могут дополнительно «поделиться» процентами как с банком, так и с недобросовестным менеджером.

Такие махинации происходят при открытии металлических счетов на длительный срок. В условиях, когда рубль имеет нестабильный курс, вклады в слитки оказываются привлекательными. Новый владелец может забрать такой слиток домой и получить на него документы. Однако менеджеры часто настаивают на том, чтобы ценности хранились в банке, но за плату. В качестве аргументов приводят резкое падение цены при хранении вне ячеек, небезопасность, и даже возможные претензии со стороны правоохранительных органов. Однако сотрудник, очевидно, обманывает ради того, чтобы навязать услугу, по которой банк получит собственную выгоду за пользование таким металлом в своих целях на протяжении всего срока обслуживания.

Еще более возмутительные случаи мошенничества распространены при переоформлении вкладов в валюте. Например, при переводе средств со сберегательных бессрочных счетов в евро и долларах, клиент может потерять солидные комиссионные, о которых его никто не предупреждал. При этом быстро обнаружить обман сложно, поскольку необходимо внимательно все просчитать, ориентируясь на текущий курс. Но сделать это стоит обязательно, даже если придется потратить немало времени.

На заметку!
Даже если обман обнаружен через несколько дней после визита в отделение, стоит обратиться к руководству с жалобой.

Более редкие, но все же встречающиеся случаи, связаны с вымогательством самих сотрудников. Система отбора персонала в Сбербанке не слишком сложна, сюда принимают в качестве консультантов практически всех из-за огромной «текучки», поэтому людей некомпетентных и просто жадных достаточно много. Специалист может предложить оформить вклад под более высокий процент, например, отметив лицо как пенсионера или участника программы «VIP-клиент», но за определенную плату. Необходимо понимать, что банк быстро раскроет подобный подлог, а вознаграждение сотрудника уже никто не вернет.

Дополнительные услуги

При оформлении договора специалисты банка имеют возможность отметить в заявлении и договоре практически любые платные и бесплатные услуги, о которых даже не оповещают клиента. Чаще всего подключенными к счету или карте оказываются:

автоплатежи;
мобильный банк;
дополнительная страховка.

Автоплатежи на мобильную связь, услуги ЖКХ, домашний интернет и даже на штрафы и налоги удобны далеко не всегда. Неверные списания, двойные платежи, сложный процесс возврата средств в случае подобной ошибки заставляют многих клиентов отказываться от подобных предложений. Но в момент подписания договора на вклад у банка появляется возможность незаметно «подсунуть» форму соглашения на подключение. При этом нередко услуги описываются как совершенно бесплатные, в то время как могут быть «ошибочно» подключены даже к кредитной карте, по которой затем придется вернуть все с процентами.

Мобильный банк в формате «Полный» также нужен далеко не всем. Даже те клиенты, которые хотят открыть вклад формата «Онлайн» с повышенной ставкой, не обязаны платить за оповещения ежемесячно. Им достаточно найти ближайший банкомат и в дальнейшем вносить средства тем же путем. При этом даже для онлайн-банка недостаточно будет экономного пакета. Поэтому не нужно поддаваться на уговоры менеджеров и соглашаться на подключение подобных услуг. Часто сотрудники забывают упомянуть о том, что бесплатно сервис предоставляется только первые три месяца.

Страхование по вкладам – отдельный продукт, который фактически никак не связан ни со ставками по депозитам, ни с их безопасностью. Но уровни продаж по нему низкие, что заставляет сотрудников Сбербанка активно навязывать такие услуги.

На заметку!
Все условия предоставления услуг есть в договоре, поэтому достаточно просто внимательно прочитать этот документ.

Клиенты могут даже вернуть страховые взносы, если не был оформлен договор коллективного типа. Период охлаждения, о котором часто говорят в связи с кредитами, действует и в депозитных продуктах. Банк может пересмотреть ставки по условиям договора или вернуть часть средств, но, если таких условий не было в документах изначально, клиент может требовать всю сумму.

Отзывы о Сбербанке только подтверждают многочисленность случаев мошенничества по вкладам. Специалисты озвучивают неверные ставки, навязывают услуги и даже самовольно подключают дополнительные сервисы. Защититься от подобных действий несложно, достаточно внимательно читать договор, не подписывать никакие посторонние формы. Проверка собственных данных в онлайн-банке, регулярное изучение выписок по депозиту помогут избежать подобных неприятностей.

Ненужные услуги

Банковские карты дают доступ к десяткам различных возможностей, в том числе, к автоматическим оплатам, действующим вкладам под особый процент. Но не всем это нужно, особенно если в использовании еще несколько карт, каждая из которых выгодна для определенных операций. Многим клиентам банков такие услуги вообще не нужны, например, если они предпочитают выборочно оплачивать ЖКХ, контролировать расходы на сотовую связь. Чаще всего подключают к картам без прямого согласия клиента:

мобильный банк в полной версии;
автоплатеж за услуги связи, ЖКХ;
автоплатеж штрафов;
копилку вклада.

На заметку!
Все подключенные ранее услуги автоматически переходят на новую карту, если она была просто перевыпущена. В том случае вины менеджеров банка нет.

Кража кодов

Кредитная карта вместо дебетовой

Как себя защитить

При получении новой карты нужно обязательно проверить:

номер мобильного банка;
тип договора;
баланс;
активацию оповещений.

На заметку!
Банк никогда не дарит клиентам подарки, увеличивая их счет. Если баланс выше ожидаемого даже на 10 тысяч рублей, значит, это кредитный лимит. Подобных акций с подарками не существует в принципе.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: