Как отключить овердрафт на карте сбербанка
Обновлено: 23.04.2024
Овердрафт (overdraft) — это краткосрочный экспресс-кредит. Часто его сравнивают с кредитной картой, но это не одно и то же. На мой взгляд, овердрафт больше похож на займ до зарплаты, ведь отличается небольшой суммой.
Сегодня я сделаю обзор овердрафта в Сбербанке. В публикации расскажу, как подключить и отключить услугу, чем овердрафтная карта отличается от кредитной и какая лучше.
Что такое овердрафт в Сбербанке простыми словами
Это возобновляемый кредит, который зачисляется на дебетовую карту. Благодаря овердрафту, клиент Сбербанка может потратить больше, нежели есть на балансе. Пользоваться деньгами банка можно неоднократно, но нельзя превышать лимит.
Overdraft для физических лиц подойдет тем, кому срочно нужны деньги, но нет времени на оформление кредита или кредитной карты. Если вы любите путешествовать или работаете в компании, где периодически задерживают зарплату, то советую присмотреться к услуге.
📌 Важно: овердрафт — это разновидность кредита. Поэтому его использование отразится в вашей кредитной истории: улучшит или испортит ее.
Услуга доступна после подписания договора. Отмечу, что Сбербанк сотрудничает с теми, кто подтвердил свою платежеспособность. Ими могут быть зарплатные клиенты. Овердрафт доступен и для ИП, но условия отличаются.
Как подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн
Это частый вопрос моей аудитории. К сожалению, пройти всю процедуру через Сбербанк Онлайн невозможно.
✔ информацию о доходах.
Рассмотрев запрос и изучив платежеспособность претендента, Сбербанк одобрит овердрафт или откажет в нем. О своем решении банк непременно уведомит. Если ответ положительный, то клиенту нужно посетить ближайший офис кредитора.
💥 Полезно знать: процедура идентична для физического и юридического лица. Придется лично явиться в отделение Сбербанка с комплектом документов.
Отмечу, что подключить overdraft проще всего во время оформления дебетовой карты. Достаточно лишь поставить галочку в договоре и указать желаемую сумму.
Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке
Если вы индивидуальный предприниматель или владелец организации, то overdraft будет подключен к расчетному счету, открытому в Сбербанке. Но прежде банк изучит вашу кредитную историю.
⚡ Важно: овердрафт предусматривает возобновляемую кредитную линию. То есть, погасив долг, вы снова получаете аналогичную сумму.
Условия кредитования
Чтобы определить сумму овердрафта, Сбербанк учитывает данные о финансовой и хозяйственной деятельности юридического лица.
🔹 заявка рассматривается в течение 7–14 дней;
🔹 проценты начисляются на использованную сумму;
🔹 на погашение долга отводится 30–60 дней;
🔹 возможно увеличение лимита.
❗ Внимание: просрочки сопровождаются санкциями — начисляется пеня в размере 0,1% за каждые сутки. Частые просрочки приводят к одностороннему расторжению договора и негативным отметкам в кредитной истории.
Overdraft для представителей бизнеса должен сопровождаться обеспечением: залогом или поручителем. Также услуга предусматривает оформление страхового полиса, но к нему клиентов не принуждают.
Минимальная сумма овердрафта для бизнеса в Сбербанке составляет 100 тыс. рублей, а максимальная — от 300 тыс. до 17 млн рублей.
Требования к заемщикам
Менеджеры Сбера тщательно проверяют предоставленную клиентом информацию. Услуга доступна тем, кто удовлетворяет требованиям кредитора.
Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей.
- Как подключить овердрафт в Сбербанке?
- Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?
- Списание за овердрафт в Сбербанке
- Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке
- Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка
- Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка
- Как отключить овердрафт Сбербанка?
Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. В каждом конкретном случае лимит определяется в индивидуальном порядке после оценки финансовых возможностей клиента. Обратите внимание! Без вашего согласия лимит увеличить банк не имеет права!
Кроме того, за возникновение овердрафта Сбербанк будет брать оплату процентов (их размер зависит от валюты карты). Превышение лимита по овердрафту повлечёт за собой увеличение процентов. Долг в полном размере по овердрафту должен погашаться клиентом до конца следующего месяца, после которого он воспользовался средствами.
Как подключить овердрафт в Сбербанке?
Овердрафт может быть подключён в Сбербанке после подписания договора с клиентом на предоставление таких услуг. Оформить овердрафт может только тот клиент, который предоставил банку доказательства своей платежеспособности. В качестве доказательства может служить официальная справка о доходах, оценка оборота денежных средств по карте или же наличие в банке депозита.
Часто Сбербанк предлагает клиентам возможность подключения услуги овердрафта к зарплатной карте.
Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?
Пользоваться овердрафтом вы сможете при помощи карты в любое удобное для вас время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только на дебетовой карте заканчиваются ваши собственные средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно для клиентов, которые не планируют занимать средства у банка надолго. Вы просто платите по счетам, расплачиваетесь в магазинах и супермаркетах и не переживаете, что деньги в данный момент закончились.
Списание за овердрафт в Сбербанке
Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт. Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых. При этом если вы превысите лимит своих расходов, в этом случае процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому с использованием денежных средств по карте стоит быть осторожным. Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту. Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, лучше позаботиться о своевременном её пополнении.
Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке
Услугами овердрафта от Сбербанка часто пользуются юридические лица, когда на расчётном счёте ИП или юрлица не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги. Банк допускает овердрафт в том случае, когда на расчётном счёте наблюдается постоянное движение средств. Как только деньги на счёт предпринимателя будут возвращены, банк автоматически забирает выданную клиенту сумму средств, а также проценты, установленные по данной услуге. Заключить договор на овердрафт юридическое лицо может непосредственно в банке.
Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка
Сегодня многие клиенты Сбербанка с успехом пользуются овердрафтом по своей дебетовой карте. Это достаточно удобно, поскольку (в отличие от использования кредитной карты) здесь клиент оплачивает только фактический период использования заёмных средств. Кроме того, получить такую карту в банке намного проще, чем оформить кредит наличными, и намного удобнее – не нужно приходить в банковское отделение. Вы просто пользуетесь деньгами и не боитесь, что карта «истощится» в самый неподходящий момент.
Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка
Зарплатная карта с лимитом овердрафта – наиболее распространённый вариант дебетовой карты с овердрафтом. Такие карты не оформляются самостоятельно: клиент получает их в рамках зарплатного проекта, в котором принимает участие его работодатель. Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет сравнительно небольшую сумму средств (лимит по кредитной карте будет намного выше).
Овердрафт для обычного человека – это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время (при получении зарплаты).
Как отключить овердрафт Сбербанка?
Есть немало клиентов Сбербанка, которые с опаской относятся к услуге овердрафта и предпочитают не иметь возможности и соблазна пользоваться «не своими» деньгами. Другими словами, влезать в кредиты. По факту услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается. Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта. Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.
Под овердрафтом подразумевается краткосрочный кредит на небольшую суммы, который можно получить превысив допустимый лимит использования денежных средств на дебетовой карте. Данная услуга пользуется популярностью у клиентов Сбербанка, так как банк предоставляет овердрафт на выгодных условиях, главный из которых — низкие процентные ставки. В этой статье мы рассмотрим, как подключить овердрафт на зарплатную карту Сбербанка.
Услуга овердрафта и её особенности
На сегодняшний день услуга овердрафта доступна для использования как юридическим, так и физическим лицам. Сбербанк может подключить услуга автоматически, или же по заявлению владельца пластиковой карты. Одна из удобных особенностей овердрафта — возможность настройки услуги быстрого погашения. В этом случае, как только баланс карты будет пополнен, средства автоматически спишутся на погашение использованных средств.
Достоинством овердрафта является то, что он может быть подключен почти на все виды карт Сбербанка и вне зависимости от платежной системы (Visa или Mastercard). Исключение составляют карты серии «Аэрофлот», «Подари жизнь», а также Visa и MasterCard Platinum.
Также нужно понимать, что за использование заемных средств овердрафта не предусмотрено льготного периода, доступного для кредитных карт Сбербанка.
Особенности овердрафта от Сбербанка:
- Максимальный лимит овердрафта индивидуален для каждого держателя карты, и устанавливается банком в границе 50% от зарплаты;
- Услуга предоставляется сроком на 12 месяцев с процентной ставкой 18%-20% годовых;
- Срок погашения задолженности составляет 30 дней. В заданный срок клиент обязан возвратить деньги, полученные в кредит, обратно на карту;
- Если доступный лимит был превышен,а или за отведенный 30-дневный срок деньги небыли возвращены, то процентная ставка возврастает до 36%.
Важно: пока овердрафт на зраплатной карте не будет полностью погашен, переведенные на карту деньги, отводятся на его погашение вне зависимости от того, какое назначение выбрал отправитель.
Овердрафт для зарплатной и кредитной карты Сбербанка
Как было упомянуто ранее, Сбербанк предоставляет услугу овердрафта, почти на все виды сбербанковских карт. Если клиент является держателем зарплатной карты, то он может рассчитывать на быстрое подключение услуги, так как Сбербанк имеет все данные о платежеспособностьи владельца карты. Максимальный лимит рассчитывается банком исходя из заработной платы и не может превышать ее максимальную сумму. По умолчанию Сбербанк устанавливает границу в размере 50% от зарплаты.
Держатели кредитных карт также могут рассчитывать на услугу овердрафта, но ее подключение не целесообразно, так как владение данной карты подразумевает использование заемных средств под процентную ставку, установленную Сбербанком.
Наличие данной услуги на кредитной карте может быть полезно в том случае, если кредитный лимит был исчерпан, а для оплаты нехватает определенной суммы.
Держатели кредитных карт, могут рассчитывать на подключение овердрафта, только в том случае, если подтвердили свою платежеспособность. Важной составляющей положительного решения Сбербанка является наличие дебетовой карты или счета, а также подтверждение наличия дополнительного источника дохода.к содержанию ↑
Как подключить овердрафт на карте Сбербанка?
Самый простой способ подключения услуги — обратиться в отделение банка. Если услуга овердрафта открывается на зарплатной карте, платежеспособность будет оценена на основе имеющихся у банка данных.
Автоматическое списание суммы погашения с зарплатной карты делает платежи более удобными и минимизирует возможные просрочки. В отделение банка подаются запрошенные документы по стандартной форме.
Как подключить овердрафт в Сбербанке к зарплатной карте:
- проводится анализ доходов;
- установка необходимой суммы на услуге (напрямую зависит от дохода);
- определение процентной ставки (по обычному кредиту или займу она фиксированная, а по овердрафту может различаться);
- менеджер обозначает срок подключения данной услуги и пополнения средств на карту.
Подключать данную услугу можно на короткое время. Отключение проводится тоже в отделении Сбербанка по аналогичной схеме.к содержанию ↑
Овердрафт и его преимущества (видео)
«Я обратилась в Сбербанк из-за того, что не работало мобильное приложение, но оказалось, что у меня подключен овердрафт! Сама я его не подключала, а его зачем-то подключил сотрудник Сбербанка! В итоге я оказалась должна 8 000 рублей!».
На такой крик души мы наткнулись на просторах сети. Ситуация распространённая: не было, не было овердрафта, а потом — раз! И вы должны банку N-ную сумму. А узнаёте вы об этом в последний момент, потому что самостоятельно никакой овердрафт не подключали. Давайте разбираться, что там такое произошло и как так вышло, что вы теперь должны банку денег.
«Что такое овердратф? Это кредит?»
Овердрафт — это не кредит, но принцип у него очень похожий. Буквальный перевод с английского — это «перерасход». Если у вас подключена такая опция, то, когда на вашей дебетовой карте деньги заканчиваются, покупки или услуги оплачивает банк.
Если вы подключаете овердрафт к своей карте или эта опция прописана в вашем договоре банковского счёта, то это — санкционированный , или разрешённый овердрафт . Если с вашей карты списываются деньги в счёт комиссии, автоплатежа или другой услуги, а овердрафт вы не подключали, то он считается техническим , или несанкционированным .
«Списали 200 рублей, а оказалось, что надо вернуть 2 000»
Как и по кредиту, по овердрафту банк начисляет вам проценты на сумму долга. Но если по кредиту средняя ставка в банка 11 — 16% годовых, то по овердрафту — все 20%, 30%, а то и 40%. Поэтому, если вовремя не погасить долг, набегает кругленькая сумма. Особенно, если вы не знали, что у вас подключен овердрафт.
Так и героиня нашего материала — не знала, что банк подключил овердрафт к её карте. Возникла техническая задолженность, которая росла, росла и превратилась в 8 000 рублей.
«Откуда у меня овердрафт, если я его не подключал?»
Овердрафт банк автоматически подключает на зарплатную карту или карту, на которую регулярно поступают какие-то выплаты. Например, это может быть пенсионная или социальная карта. Но в договоре банковского обслуживания условия овердрафта обязательно должны быть указаны. Если этого нет, то, скорее всего, овердрафт произошёл после списания какой-либо комиссии или автоплатежа.
Технический овердрафт происходит:
— если вы расплачивались картой за границей в рублях: конвертация в валюту другого государства могла произойти не сразу, а спустя несколько дней. Обмен валюты проводится по тому курсу, который действует на момент операции. Если курсы резко поменялись, а на вашей карте было недостаточно средств, то произошёл овердрафт.
— если вы подключали автоплатёж, а также погашение штрафов или услуг ЖКХ, либо банк списал сумму за обслуживание «пластика». Своих денег в этот момент у вас на карте не было: здравствуй, овердрафт!
— вы снимали наличку в банкомате другого банка , или переводили деньги через этот банкомат. Иногда не все банки предупреждают о комиссии за такие операции, но она есть. И вот, вы деньги перевели, или сняли, увидели, что комиссии нет, но средства списались через какое-то время. Всё потому, что между разными банками операции могут проходить несколько дней. И если через несколько дней при нулевом балансе чужой банк списал с вас комиссию, вы снова ушли в овердрафт.
- ошибка специалиста банка, сбой оборудования или другая техническая оплошность. Например, если с вашей карты списали деньги дважды. У вас было 3 000 рублей, вы расплатились на эту сумму в магазине и не заметили, что с вас списали двойную плату. Такое, к сожалению, бывает, поэтому внимательно следите за платежами.
По вашему желанию банк может подключить овердрафт на любую карту. Для этого нужно написать заявление и собрать небольшой пакет документов.
«И что мне теперь делать?»
Если банк указал овердрафт в договоре обслуживания, а вы не заметили этот пункт, то ничего не поделать. К сожалению, это ваша вина и невнимательность.
— погасите долг: в отличие от кредита, долг по овердрафту списывается единовременным платежом. То есть, чтобы полностью избавиться от долгов, вам придётся внести за раз всю сумму на карту. Иначе вы продолжите уходить в минус.
— если вы не увидели сразу условие овердрафта в договоре и эта опция вам не нужна, отключите её .
— если овердрафт произошёл по ошибке банка , например, с вас списали дважды сумму за одну покупку, обратитесь в банк, сообщите о проблеме. Банк закроет долг, когда увидит, что это не ваша вина.
— в других случаях оспорить несанкционированный овердрафт очень сложно : по закону банк имеет право начислять проценты на технический овердрафт, поэтому добиться положительного решения в суде будет непросто.
Что делать, чтобы предотвратить овердрафт?
Есть несколько советов, которые вас спасут:
— рассчитывайтесь только в валюте карты: откройте счёт в валюте другой страны, когда отправитесь за границу. Если карта не мультивалютная, то лучше снимите деньги и платите наличкой.
— отключите все автоплатежи , если не храните деньги на карте.
— не бойтесь оставлять небольшую сумму на карте, чтобы банк могу списать платёж или комиссию из ваших денег.
— старайтесь снимать деньги в банкоматах своего банка или банков-партнёров, чтобы не платить комиссию.
— установите мобильное приложение банка и подключите смс-информирование , чтобы в любой момент проконтролировать статус платежей и операций, а также узнать размер остатка.
Овердрафт не так страшен, как его «малюют», и может выручить в нужный момент. Например, если у вас нет кредитки и нужно дотянуть несколько дней до зарплаты, или вам не хватает несколько сотен рублей, чтобы оплатить покупку «безналом». Если у вас нет необходимости в этой услуге — лучше отключите её сразу. В противном случае, даже небольшой минус на карте может обернуться серьёзным долгом.
Как отключить или получить овердрафт на карте Сбербанка
Овердрафт — вид кредитования, оказываемая банком по договоренности с клиентом. Заключается в том, что держатель дебетовой карты может израсходовать средств больше, чем есть на ней.
Как получить овердрафт по карте «Сбербанка»
Перед тем, как подключить овердрафт на карту, «Сбербанк» рассматривает финансовые возможности клиента, запрашивает справки, подтверждающие доход. Идет навстречу зарплатным клиентам, так как на их счета регулярно поступают средства. В этом случае овердрафт автоматически гасится при перечислении на карточку клиента очередной зарплаты.
Сотрудники «Сбербанка» часто сами предлагают участникам зарплатных программ установить овердрафт на их зарплатные карты. Предельная сумма овердрафта при этом определяется в индивидуальном порядке. Впоследствии изменить ее банк может только с разрешения клиента.
Так отображается карта с подключенным овердрафтом в личном кабинете Сбербанк-Онлайн
Узнать лимит овердрафта (сколько средств можно снять с карты) вы можете либо в личном кабинете (сервисы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Здесь же вы узнаете статус своей карты), либо при помощи банкомата «Сбербанка», выбрав опцию «Запрос баланса». Еще один вариант — позвонить по тел. 8 800 5555550 в Контакт-центр банка и задать вопрос устно.
Чем грозит овердрафт
Если аккуратно пользоваться картой, то ничем. Другой вопрос, что часть клиентов не умеет рассчитывать свои возможности. Использует овердрафт, возникший долг не гасит, набегают проценты. Последствия — вплоть до суда и описи имущества.
Узнать лимит овердрафта вы можете при помощи банкомата
Поэтому пользователи дебетовых карт, не надеясь на себя, иногда сами просят отключить им услугу овердрафта. Чтобы не впасть в соблазн, не превратиться невзначай в злостного должника.
Можно ли отключить овердрафт на карте «Сбербанка»
Теоретически — нельзя. Дебетовая карта по своей природной природе является овердрафтной; перерасход средств по ней может возникнуть и по техническим причинам, не зависящим ни от клиента, ни от банка. Поэтому исключить овердрафт из вариантов обслуживания клиентов нельзя хотя бы ради нормальной работы программного обеспечения банковских операций.
Но клиент может запретить снятие с карты средств сверх тех, которые на ней есть (поступили в виде зарплаты, вклада и т.п.). Для этого надо прийти в отделение «Сбербанка» и написать соответствующее заявление. Но вы облегчите жизнь и себе, и работникам финансово-кредитной организации, если в заявлении на выдачу карты вы сразу укажите нулевой лимит овердрафта.
Обнуление лимита овердрафта в личном кабинете пользователя Сбербанк-Онлайн
Если же вам уже оформлена карта с овердрафтом, то «отключить» его проще всего через личный кабинет «Сбербанка онлайн» или «Мобильный банк». Надо просто выбрать соответствующую опцию и поставить напротив нее значение «0». После чего за тем, чтобы вы не влезли в долги, будет следить банковский софт.
Если вы не пользуетесь онлайновыми инструментами, то, как вариант, позвоните в колл-центр банка (тел. см. выше) и изложите свою просьбу оператору.
Автор статьи
Читайте также: