Как отключить списание денег с карты альфа банка

Обновлено: 17.04.2024

Заключение кредитного договора в банке нередко сопровождается оформлением страховки. По закону происходить это должно исключительно на добровольной основе. В этой форме взаимоотношений заинтересованы все участники сделки. Как правило, страхование кредита происходит при выдаче крупных сумм займов или при предоставлении долгосрочных ссуд. Однако бывают ситуации, когда заключение такого договора – обязательное условие снижения процентной ставки по кредиту. Как раз этим объясняется списание «резерв по счету Альфа банк». Подробнее о том, почему оно происходит, рассказывается далее.

Почему Альфа банк снимает деньги с меткой «резерв по счету»?

Кредитование в Альфа банке имеет ряд особенностей. Чтобы обеспечить своим клиентам сниженные ставки по займам, финансовое учреждение параллельно с кредитным договором оформляет страховку. Средства, перечисленные за ее оплату, поступают в резерв по счету. Он становится так называемой «подушкой безопасности», за счет которой банк может компенсировать собственные убытки, если заемщик не сможет погасить долг.

Резерв по счету в Альфа банке открывают как на физических, так и на юридических лиц. Это не обязательная услуга. Сотрудники банка активируют ее только с согласия клиента. Однако отказ от страховки может вызвать незначительное увеличение процентной ставки по кредиту.

На текущий момент услуга включает:

защиту карты (от утери, кражи и пр.);
страхование здоровья заемщика.

Примечательно! Если Альфа банк резерв по счету сняли деньги, фактически средства еще какое-то время остаются на карте. Происходит только их заморозка, не позволяющая их снять или провести другие операции. Как правило, продолжительность такого периода составляет 3 рабочих дня. По их истечению средства переходят в собственность банка или страховой компании (если клиент не подаст заявку на возврат денег).

Как отменить списание Альфа банк в резерв по счету?

Списание в резерв по счету будет периодически производиться с кредитной карты заемщика в рамках ее обслуживания. Чтобы это прекратить, нужно отключить услугу. За клиентом Альфа банка остается право отказаться от страхования кредита. Сделать это можно на стадии заключения договора или позже. Отменить резервирование по счету в Альфа банке можно несколькими способами:

при помощи сотрудников в офисе банка;
по телефону горячей линии Альфа банка;
в онлайн-чате (на сайте или в мобильном приложении);
через техническую поддержку банка.

Если с момента списания в резерв по счету прошло не более 3 дней, заемщик вправе запросить возврат средств. Отключение услуги происходит моментально (как только сотрудники учреждения получат соответствующий запрос). Однако возврат средств придется ожидать до 3 рабочих дней.

В Альфа-Банке я обслуживаюсь уже более 15 лет. То, что стало происходить в Альфа Банке в последнее время - настоящий беспредел.

Как обнаружить незаконные списания

Неожиданно обнаружила, что с моих счетов каждый месяц стали списывать мелкие суммы, менее 100р. Никаких СМС не приходит, списания происходят втихую, без уведомлений. Чтобы обнаружить списания, надо тщательно просмотреть все счета за последние полгода. Оказалось что начали списывать деньги за СМС-информирование. Странно, потому что СМС у меня отключены и даже по этим комиссиям никакие СМС мне не приходили (проверила детализацию телефона). Проверила в ЛК - услуга Альфа-Чек отключена. Написала претензию в банк - в ответ ни подтверждения, ни номера обращения. Пошла в отделение банка. Прошу сотрудника отключить услугу Альфа-Чек. В ответ - делайте сами. Объясняю, что делать нечего - у меня все отключено, проверьте у себя.

Переводят на менеджера Анастасию. Она смотрит у себя и говорит, услуга Альфа-Чек отключена. Прошу еще раз отключить, чтоб уж точно. Анастасия отвечает, что невозможно отключить то, что и так отключено (и это логично). Спрашиваю, за что тогда списываете деньги? Она тщательно перепроверяет и говорит, что абсолютно точно все отключено, списаний не может быть. Затем уверяет, что скорее всего это ошибка, по претензии разберутся и деньги вернут, беспокоиться не о чем.

Незаконные списания повторяются

Через 3 дня снова списывают комиссию за Альфа-Чек. Прихожу в отделение. Менеджер Анастасия еще раз все перепроверяет - ВСЕ ОТКЛЮЧЕНО. Пишу еще одну претензию прямо в отделении. Менеджер заверяет претензию, подтверждая еще раз, что все отключено. По моей просьбе дала номера моих обращений в Альфа банк (номера оставляю в комментариях - для банка и администрации сайта)

Анастасия - настоящий профессионал. Только благодаря ей я долго не писала негативные отзывы и была уверена, что обязательно разберутся и все исправят. Ну не может любимый Альфа Банк за просто так списывать деньги со счетов клиентов! Оказалось, можно.

Меня поставили в игнор

На дальнейшие обращения и жалобы Альфа Банк не отвечает. Доходит до смешного - на Горячей линии сотрудник чем-то шуршит, изображая плохую связь, поэтому ничего не слышно, и он делает вид, что меня не слышит, бросает трубку. Когда на Горячую линию звонят мои друзья, связь сразу "налаживается". На мои письменные жалобы пишут, что ответ отправлен на почту, но на самом деле ничего не приходит. Мои обращения больше не фиксируются. Такое отношение банка вынуждает клиентов обращаться в СМИ и доносить информацию до широкой общественности о том, как "курочка по зернышку" ворует деньги со счетов клиентов.

Раньше Альфа Банк был лучшим, но теперь никому не рекомендую с ним связываться. Они сознательно списывают деньги за неоказанные услуги и когда их просят прекратить это в досудебном порядке, они бессовестно отвечает, что комиссии списываются "в соответствии с тарифами". Оказывается, теперь у Альфа-Банка появились тарифы за отключенные услуги. Браво!

Проверьте свои счета!

У кого еще Альфа Банк незаконно списывает деньги? Судя по отзывам это происходит все чаще. Может настало время составить коллективный иск?

Сервис под названием «Alfagrad» известен тем, кто хочет взять небольшой заем на более выгодных условиях. Альфаград подбирает оптимальный вариант кредитования по микрозаймам. Для пользования сервисом потребуется регистрация с привязкой банковской карты, которая потребуется для перечисления денег. Альфаград гарантирует выдачу денег безналичным путем с 98% одобрением заявки. Чуть позже клиент заметит, что с его карты списываются деньги. 399 рублей – не одна копейка, списание данной суммы заметно сразу. Сегодня разберемся, что это за автоплатеж и как его отключить.

Как работает сервис «Альфаград»?

не проверяется кредитная история;
из документов потребуется только паспорт;
заявку одобряют быстро;
деньги поступают на дебетовую карту клиента любого банка и любой системы (Виза, Мастеркард, Мир);
возможно перечисление денег на электронный кошелек;
за перечисление денег не берется комиссия.

Как получить деньги:

Оставьте заявку онлайн в любое время суток.
Заполните анкету. Привяжите существующую банковскую карту или электронный кошелек.
Выберите предложение по кредиту.
Получите деньги на карту или кошелек.

Откуда берется списание 399 рублей?

Вроде бы все просто, клиент заполняет заявку, получает деньги. Откуда тогда берется взнос 399 рублей?

Если присмотреться, внизу сайта мелкими буквами написано, что предоставление услуги сервиса платное. Цена активации заявки составляет 399 рублей. Списание денег происходит с заявленной периодичностью. Условия тарифа и периодов списания сервис вправе изменить без согласования с клиентами.

Соглашаясь на публичную оферту Альфаграда, клиент подписывается на рассылку предложений о кредитах, а именно на активацию личного кабинета (стоимость 1 рубль) и еженедельную рассылку (399 рублей). На деле рассылка приходит каждые 5 дней, списывая деньги со счета.

Отписка от платной рассылки

Будьте вежливым, пишите культурным языком.
Попросите удалить ваш личный профиль из сервиса.
Откажитесь от дальнейшей рассылки и подписки на рекламу.
Отвяжите от сервиса пластиковую карту и электронный кошелек.
Откажитесь от обработки ваших личных данных и передачи их третьим лицам.

К сожалению, деньги за оплаченную рассылку вернуть не удастся. Через несколько дней после ответа сотрудника Альфаграда зайдите на сервис снова, если все в порядке, там не будет вашей учетной записи.

Предостережение

Сервис Альфаград не является банком или банковской организацией, он предоставляет клиентам информацию по доступным для них микрозаймам. По сути дела, данный сервис – посредник между заемщиком и кредитором. Альфаград не несет ответственности за заключенные договора и условия по ним. Совершая любые действия на сайте, пользователь соглашается с договором публичной оферты и политикой конфиденциальности сайта.

«Вам одобрено списание»

Владимир сразу же обратился в «Альфа-Банк», где его долго переключали между операторами, а потом сообщили, что деньги были списаны за некую страховку.

— То есть якобы я сам подписался на какую-то страховку, и теперь банк списал с меня эту сумму, — объясняет он. — Я спрашиваю: как именно я подписался? Я проверил договор, там ничего подобного нет. Мне объясняют, что я, вероятно, поставил какую-то галочку в личном кабинете. Но начнем с того, что личным кабинетом я не пользовался, иначе бы обнаружил проблему раньше, а кроме того, даже сейчас не понимаю, о какой именно галочке идет речь.

Владимир написал претензию, и банк прислал ему уведомление следующего содержания:

— Мы отключили услугу и возместили списанную комиссию. Комиссия списана на основании заявления о присоединении к программе страхования. Чтобы запросить копию заявления, обратитесь в отделение банка с паспортом.

Владимир так и не понял, в чём заключается услуга, названная «присоединение к программе страхования».

Не случайность, а система

Вскоре он обнаружил, что списание 5,6 тысячи не было единственным: фактически деньги с двух его кредитных карт уходили регулярно начиная с марта 2021 года, в основном 11-го и 21-го числа. По одной из карт сумма списаний составила 4,1 тысячи рублей, по второй — 20,7 тысячи (не считая возвращенной суммы).

— Я стал опять звонить на горячую линию, требовать вернуть эти суммы, — говорит Владимир. — Мне заявили, что по регламенту банка есть некий срок в 14 дней на возврат средств, хотя я не понимаю, при чем тут их внутренний регламент? И что означает эта фраза — «на основании договора о присоединении к программе страхования»: типа, я им что-то заявил и присоединился? Когда я это заявил? Там половина договора в таких формулировках: как удобно, так и понимай. В результате открывается широкое поле для наедалова.

По исполнительному производству о взыскании долгов со счета гражданина может быть снято до 50-100% средств. Альфа-Банк, как и другие крупные банки, вправе временно заблокировать карту или списать деньги по требованию Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Обмен данными между Альфа-Банком и приставами происходит автоматически, поэтому сведения быстро обновляются, а в случае ошибки средства возвращаются клиенту.

Сотрудничество Альфа-Банка с приставами

Приставы сотрудничают с Альфа-Банком.

При поиске действующих счетов должников приставы сотрудничают с Альфа-Банком. Согласно Федеральному закону №229 «Об исполнительном производстве», финансовые организации обязаны предоставлять сведения и снимать средства клиента по требованию ФССП.

При получении постановления юридическая служба банка проверяет предоставленные данные, чтобы уменьшить вероятность ошибок. Для обмена информацией существует единая электронная база.

Ручная подача запросов в банк

Исполнительный лист может быть подан в банк не только через Службу судебных приставов, но и лично взыскателем. Если истец знает реквизиты счетов должника, то такой метод поможет ускорить получение денег.

Помимо исполнительного листа, истец подает в банк заявление, в котором указаны:

наименование, юридический адрес финансовой организации (Альфа-Банка);
дата вынесения, номер исполнительного листа, данные о решении суда;
полная сумма, которая подлежит взысканию в пользу кредитора;
платежные реквизиты получателя;
просьбу исполнить решение согласно листу.

Требования частных истцов удовлетворяются после взыскания кредитных, налоговых и зарплатных долгов.

На какие карты судебные приставы могут наложить арест

Механизм взыскания зависит от типа карты. Чтобы обеспечить исполнение решения, приставы арестовывают счета должника.

Возможно ли списание с кредитных карт

При наложении взыскания на кредитные карты Альфа-Банка могут быть сняты только личные средства. Лимит при этом не активируется, поскольку заемные деньги считаются собственностью финансовой организации.

С кредитных карт можно снять только личные средства.

Положение зарплатных карт

Средства на зарплатных и других дебетовых картах тоже могут стать объектом взыскания. При официальном трудоустройстве место работы отражают в судебном деле, что облегчает поиск.

К зарплатным счетам ограничительные меры применяют редко. В большинстве случае приставы только взыскивают все доступные средства.

Могут ли удерживать долги с зарплаты наличными

Работник имеет право написать заявление в бухгалтерию, чтобы его зарплата выдавалась в кассе предприятия или организации, а не перечислялась на банковскую карту. В этом случае приставы не смогут снять деньги, если клиент сам не положит их на счет.

Если трудоустройство официальное, постановление о взыскании направляется не только в банк, но и в бухгалтерию по месту работы, поэтому доля официального дохода будет перечисляться для погашения долга вне зависимости от механизма выплат.

Особенности для ИП

При неисполнении решения суда пристав может заблокировать расчетные (РС), депозитные и другие счета индивидуального предпринимателя. В качестве долга могут быть списаны все деньги, которыми располагает ответчик.

При неисполнении решения приставы блокируют счета.

Если владелец не расплатился по личным кредитам или другим долгам, то арест накладывают и на РС предприятия. Если приставы ограничили движение по картам, то банк может заморозить и возможность использования кредита. С заблокированных счетов ИП нельзя оплатить налоги, зарплату и другие обязательные расходы.

Как происходит списание средств

Взыскание задолженности по исполнительному листу осуществляется в таком порядке:

Открытие производства.
Поиск средств должника в кредитно-финансовых организациях.
Направление постановления об аресте карт и вкладов, а также взыскании денег.
Снятие средств до погашения задолженности.

В обеспечение долга может быть направлена вся сумма, которая находится на арестованных картах, или ее часть. Если взыскание было произведено неверно, нужно написать жалобу в отдел ФССП.

В каком размере могут быть списаны долги

В зависимости от происхождения средств, для погашения долга разрешено списывать следующие доли:

с дебетовых карт — 100% поступлений;
с кредитных — все личные средства;
с депозитов и ссудных счетов — до 100%;
с зарплатных — 50% поступлений, при взыскании долга по алиментам или компенсации для возмещения вреда здоровью — до 70%.

Взыскание не может быть обращено на деньги, которые были получены в качестве детского пособия, материнского капитала, компенсации на приобретение лекарств, пенсии по потере кормильца и др. Неприкосновенные выплаты перечислены в ст. 101 ФЗ №229.

Взыскание не может быть обращено на деньги с детских пособий.

Поскольку пристав не осведомлен о происхождении денег на каждой из карт, банк может списать больше, чем положено законом. Обязанность информирования лежит на должнике.

По решению суда доля средств, которые снимают приставы, может быть уменьшена до 25-30%. Основаниями для этого являются наличие иждивенцев, тяжелое финансовое положение, статус одинокого родителя и др. Подавать заявление о снижении суммы можно и в том случае, если оставшиеся 30-50% зарплаты составляют меньше 1 МРОТ.

Уведомление об аресте

В постановлении указывают следующие данные:

Ф.И.О. и должность пристава-исполнителя;
основания для взыскания;
реквизиты банковских счетов ответчика;
сумму, арестованную по каждой из карт, вкладов и др.;
дату вынесения.

Постановление направляют заказным письмом. Если адресат не приходит за ним в течение 30 дней, то оно считается полученным.

Статьи закона обязывают исполнителя сообщать ответчику о взыскании, но не уточняют, что снимать деньги и накладывать арест нужно строго после получения уведомления.

Действия при ошибочном снятии средств с карты

Совпадение личных данных, технические ошибки или халатность исполнителя могут привести к снятию денег из-за чужого долга.

При ошибочном снятии средств с карты нужно обратиться в техподдержку.

Что делать в этом случае:

обратиться в техподдержку Альфа-Банка;
если причиной снятия является ошибочное постановление, узнать номер исполнительного производства и обратиться в указанное в нем отделение Службы судебных приставов;
подать заявление на имя исполнителя.

Найти данные о производстве можно на официальном сайте ФСПП.

Процедура снятия ареста с карт и счетов

Если счет был арестован законно, то снять ограничения можно лишь после погашения задолженности. Ответчик вправе обратиться в суд, чтобы установить порядок выплат.

Подача заявления приставу-исполнителю

Для прекращения ареста, наложенного приставом, нужно обратиться в отдел исполнительной службы по месту ведения производства. Банк не принимает решения о снятии ограничений.

Заявление должно содержать:

персональные данные, адрес должника и взыскателя;
номер производства, дату и основания выдачи исполнительного листа;
Ф.И.О. и должность пристава;
основания для снятия ареста (задолженность оплачена, взыскание не может быть обращено на этот вид дохода и др.);
реквизиты арестованной карты или счета, название банка-эмитента;
требования к исполнительной службе;
перечень приложенных документов;
дату составления, подпись.

Заявление можно принести в отдел ФССП лично или переслать срочным заказным письмом. Пристав обязан ответить на обращение в течение 10 дней.

Предоставление справок

К заявлению нужно приложить документы о погашении задолженности. Например, если по исполнительному листу взыскивают долг по кредиту, то для получения документа нужно обратиться в банк. В справке указываются реквизиты заемщика и кредитного договора.

Пристав вправе запросить эту справку, но это не является его должностной обязанностью в рамках исполнительного производства.

Если арест наложен неправомерно, то к заявлению можно приложить копию соглашения об уплате алиментов, справку из ПФР о начислении пенсии и другие документы, которые подтверждают происхождение доходов.

Чтобы уменьшить сумму выплат, должник может обратиться в суд с заявлением о рассрочке взыскания.

При положительном решении он подает исполнителю копию вердикта и установленный график. В этом случае арест снимается до погашения долга.

Образец жалобы на бездействие пристава

При бездействии исполнителя или незаконном списании средств необходимо подать жалобу старшему приставу. Если постановление об аресте было утверждено старшим сотрудником ФССП, то обжаловать его можно только через главного исполнителя.

В жалобе должны быть указаны следующие сведения:

основания для обращения (решение суда, погашение долга, незаконный арест и др.);
должность, Ф.И.О. лица, на которое подается жалоба;
личные данные гражданина (при подаче представителем юрлица — наименование организации), место жительства или постоянного пребывания;
требования.

Подавать жалобу нужно не позднее чем через 10 дней после установления факта бездействия. Срок ее рассмотрения — до 10 рабочих дней.

Если для разбирательства необходимы подтверждающие документы, то пристав запрашивает их самостоятельно. В этом случае срок рассмотрения продлевается еще на 10 дней.

Обращение в прокуратуру в случае игнорирования всех жалоб

При отсутствии ответа на жалобу старшему исполнителю нужно обратиться в районную прокуратуру.

Жалоба на бездействие пристава, поданная на имя прокурора, должна содержать такие данные:

личные данные заявителя, место его проживания;
Ф.И.О. и должность исполнителя;
обстоятельства исполнительного производства (дата взыскания или блокировки, происхождение средств на картах, дата погашения задолженности и др.);
требования заявителя (прекратить арест счета, принять меры прокурорского реагирования).

Обжаловать действия исполнителя можно также через суд. Иск подается по месту пребывания или жительства заявителя. Если истцом является юрлицо, то жалоба рассматривается в Арбитражном суде. При обжаловании бездействия или незаконного постановления пристава государственная пошлина не взимается.

Сколько занимает снятие ареста

Перед тем как снять арест с карты, сотрудники ФССП сверяют суммы задолженности и внесенных средств. Если данные совпадают, то пристав направляет в банк постановление об отмене блокировки и взыскания. На обработку этого решения банком дается 3 рабочих дня.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: