Как открыть банковскую карту на кипре

Обновлено: 24.04.2024

Кипр – многолетний лидер среди юрисдикций международного налогового планирования, банковская система которого не остается без внимания иностранных инвесторов и бизнесменов. Личный счет физического лица в банке Кипра – это большой перечень банковских и сопутствующих услуг, максимально быстрое оформление текущих счетов, срочных вкладов, все виды платежей, кассовых операций и транзакций.

Привлекательной стороной Кипра также является вхождение в состав ЕС, поэтому финансовые учреждения свободно подают заявки в такие банки, как Boslil, EPB, банки Белиза, Maubank и др. Открытие личных счетов на Кипре считается выгодным капиталовложением, так как местные учреждения заинтересованы в привлечении иностранных сбережении, что способствует экономическому подъему государства. Наши представители на Кипре помогут открыть личный счет на Кипре, подобрав учреждение по запросам клиента. Стоимость услуги – от 2 100 EUR.

Внимание! Если открытие личного счета на Кипре или в другой юрисдикции не терпит отлагательств, пишите нашим специалистам в онлайн-чат или на электронную почту info@offshore-pro.info. Мы выполняем полный спектр работ – от первичной консультации до получения клиентом документов с реквизитами счета в иностранном банке.

Ключевые преимущества кипрских банковских счетов для физических лиц

Независимо от вида открываемого счета (депозитного, кредитного или дебетового), иностранные лица получают в банках Кипра полный спектр услуг. Здесь созданы комфортные условия для оформления счетов нерезидентам, есть возможность арендовать банковские сейфы и пользоваться специальными программами. В других достоинствах открытия личного банковского счета на Кипре:

наличие круглосуточного интернет-банкинга, позволяющего круглосуточно контролировать транзакции, финансы и платежи;
стабильная экономика юрисдикции, прямо влияющая на безопасность банковской системы;
выгодные ставки по процентам для срочных и долгосрочных депозитов иностранных лиц;
минимальные первоначальные взносы для открытия счетов;
сжатые сроки рассмотрения заявки при относительно небольшом пакете документов;
полное отсутствие требований к неснижаемому остатку на счете;
лояльные условия при совершении валютных платежей и переводов;
низкие ставки налогов на доходы физических лиц плюс наличие большого количества СИДН с другими странами;
доступ к мультивалютным операциям, большой опыт обслуживания нерезидентов.

Открыть личный счет в банке Кипра – получить новую возможность аккумулировать средства, полученные от нерезидентов государства. Нововведение внедрено в 2020-м году, позволяет россиянам хранить и класть на депозиты финансы от подобных источников дохода. Ранее подобные действия могли повлечь штрафные санкции, однако власти Кипра внесли поправки в валютное законодательство, что позволяет устранить риски при совершении подобных операций.

Как открыть личный счет в банке Кипра нерезиденту? Общие сведения о банковской системе юрисдикции

Банковская система Кипра регулируется главным государственным органом – Национальным банком государства. Большинство финансовых учреждений, открывающих счета для резидентов и нерезидентов, принадлежит частной собственности. Однако на Кипре присутствует множество филиалов и представительств иностранных банков, что позволяет инвесторам и бизнесменам подобрать подходящий сервис и максимально комфортные условия обслуживания.

В выборе финансового института или учреждения следует помнить, что ключевым отличием является не перечень предоставляемых услуг – банки Кипра отличаются, как правило, размерами комиссий и сборов, а также платой за обслуживание счетов. Законодательство юрисдикции разрешает открывать счета юридическим и физическим лицам со статусом налогового резидента и без него.

В банках Кипра можно открыть следующие виды счетов:

личный для нужд физического лица;
рабочий для получения заработной платы;
корпоративный для обслуживания потребностей компании на Кипре и за его пределами;
торговый;
сберегательный.

Последний вариант наиболее подходит иностранным гражданам, желающим максимально защитить свои накопления и приумножить капитал с помощью процентный ставок по депозитам. Также на Кипре существует понятие открытия оффшорного счета, который, как правило, оформляется оффшорными компаниями для упрощения взаиморасчетов с контрагентами.

Открыть личный счет на физ лицо в банке Кипра: правила подбора учреждения

Первым критерием при выборе кипрского банка должны стать тарифы на обслуживание и условия открытия счета. В некоторых учреждениях присутствует минимальная сумма, требующая предварительного внесения, в иных высокими комиссиями облагаются международные переводы.

С помощью наших представителей на Кипре вы сможете подобрать соответствующий всем критериям банк с полным спектром необходимых услуг. Для большинства иностранных граждан большую роль играет наличие интернет-банкинга для удаленного контроля своими счетами. Отметим, что практически все банки Кипра располагают подобными системами и дают клиентам доступ после ободрения открытия личных счетов. Немаловажным аспектом является владение персонала английским языком, что существенно облегчает взаимопонимание сотрудника банка с потенциальным клиентом.

Если нерезидента интересуют кредитные продукты, важно ознакомиться с условиями выдачи займов иностранным лицам и процентными ставками.

Перечень документов и анкетные данные для открытия личного счета на Кипре

Открывать личные счета в банках Кипра имеют право все физические лица, проживающие на территории юрисдикции и за ее пределами. Также счет может быть оформлен компанией, в которой официально устроен иностранец.

В списке обязательных к подаче документов в банк Кипра:

копия паспорта и номер ID;
подтверждение адреса проживания (счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев);
резюме;
рекомендательное письмо адвоката/бухгалтера/банка (не старше 3 месяцев);
источник (или несколько) происхождения капитала.

Аналогичный пакет документов, за исключением последнего пункта о происхождении денежных средств, подает каждый банковский подписчик.

Важным моментом при изучении клиента является банковский комплаенс, который в последние годы заметно ужесточился – международные инициативы по борьбе с отмыванием денег и размыванием налоговой базы вынуждают банки всего мира тщательно проверять источники средств. Чтобы оценить шансы наших клиентов на одобрение в открытии личного счета в банке Кипра, мы предлагаем предварительно заполнить анкету. В данной форме необходимо указать:

полное имя клиента;
данные паспорта и номер ID;
страну налогового резидентства и ИНН (идентификационный налоговый номер);
налоговый номер США GIIN (если есть);
принадлежите ли вы к категории публичных персон (PEP);
адрес постоянного проживания, контактные данные;
сведения об открытых счетах в других банках;
цель открытия личного счета в банке Кипра, а также валюту;
запрос на банковские карты;
финансовые данные заявителя.

Последний пункт проверяется особенно тщательно ввиду всемирной борьбы с финансированием терроризма и сокрытием доходов. В этой части анкеты клиенту необходимо указать:

ожидаемый годовой кредитовый оборот счета;
годовой доход и источник (источники) дохода;
сведения о создании богатства;
оценочную численность поступающих переводов за год и за месяц;
источники поступающих переводов и данные (страны, контрагенты);
оценочную численность исходящих переводов за месяц и год;
место назначения исходящих переводов (страны, контрагенты);
полные сведения подписчиков банковского счета.

Дополнительно иностранное лицо указывает, необходим ли доступ к удаленному банкингу, а также полные сведения о пользователях счетом на Кипре (если запланированы). С помощью наших юристов, которые отлично разбираются в банковской системе и услугах Кипра, вы сможете открыть счет на физическое лицо в краткие сроки. Стоимость услуги – от 2 100 EUR, окончательная цена обсуждается индивидуально.

Открыть личный счет в банке Кипра – правовая база для финансовых институтов юрисдикции

В популярном среди российских инвесторов островном государстве действует 2 закона, регулирующих финансовую деятельность. Это закон о Центральном банке Кипра и закон о банковской деятельности от 1997 года, которые позже получили дополнения и правки. Изменения относились к следующим пунктам:

Согласно действующему законодательству Кипра, любой банк на территории страны является только юридическим лицом, подчиняется и контролируется Центральным банком Кипра, имеет право вести деятельность исключительно на основании специальной лицензии. В перечне основных типов финансовых институтов на Кипре:

публичные компании;
кооперативные банки;
филиалы/представительства международных иностранных банков;
корпорации жилищного финансирования;
кипрские частные финансовые компании.

Отметим, что банковский сектор Кипра является одной из наиболее развитых отраслей экономики, которая в 2019-м году была представлена более, чем 30-ю иностранными банками. Если рассматривать преимущества по срокам одобрения и открытия личных счетов нерезидентам на Кипре, ориентировочный срок составляет 2 недели.

Внимание! Указанный период не является окончательным – решение по открытию счета принимает исключительно банк после проведения обязательного комплаенса. Мы не можем гарантировать 100% одобрения, если ваши источники происхождения средств не могут быть идентифицированы. Однако при правильной подготовке документ шансы на одобрение многократно возрастают, а сроки оформления могут занимать до 1-2 месяцев.

Дополнительные услуги банков Кипра для владельцев личных счетов

Ранее мы отмечали, что финансовые учреждения Кипра практически идентичны по перечню услуг и дополнительного сервиса. Единственное отличие, на которое следует обращать внимание при выборе финансового института – комиссии и сборы, а также возможные штрафы. Если рассматривать перечень услуг банков Кипра в целом, здесь предоставляются:

услуги по открытию/обслуживанию личных счетов резидентов и нерезидентов;
услуги по открытию/обслуживанию корпоративных счетов иностранных и местных компаний;
брокерские услуги;
обслуживание дебетовых, кредитных карт в EUR и других валютах;
интернет-банкинг для удаленно распоряжения счетами на английском языке;
консультации по инвестированию и др.

Выдача и годовое обслуживание карт зависит от выбранного учреждения и типа карты. Например, Visa Classic, Visa Electron для владельцев личных счетов в банках Кипра выдаются и обслуживаются бесплатно. Держателям Visa Gold придется оплачивать годовое содержание в размере 42,5 EUR, а Visa Platinum обойдется в 85 EUR на год. Снятие наличных в EUR обойдется от 2,7 EUR за одну транзакцию, в USD комиссия рассчитывается в процентном соотношении (около 3,33% от суммы платежа плюс 3,5 USD). Мы привели усредненные данные на примере одного из самых популярных среди иностранцев банка Кипра. Более детальная информация предоставляется при личной беседе с клиентом и определении всех потребностей по ведению личного счета в банке Кипра.

Обращаем ваше внимание, что новые европейские требования вынуждают банки Кипра требовать от клиентов максимально подробной информации, что приводит к усложнению процедуры открытия личных и корпоративных счетов на Кипре. Кроме дательных сведений о происхождении средств и источниках богатства, финансовые учреждения, как правило, требуют документального подтверждения практически по каждому переводу или транзакции.

Если вам необходимо в сжатые сроки открыть личный счет в банке Кипра, зарегистрировать/перенести компанию в юрисдикцию с низкими налогами, подобрать недвижимость, пишите нашим юристам прямо сейчас на электронный адрес info@offshore-pro.info. Мы также поможем в делах с миграционной службой, обеспечим постоянное сопровождение при решении переехать на Кипр всей семьей по программе гражданства за инвестиции и иным действующим программам.

Какие документы нужны для открытия личного счета на Кипре?

В перечне обязательных к подаче документов для открытия личного счета иностранному лицу-нерезиденту Кипра:копия действующего паспорта и номер ID;
документ, подтверждающий фактический адрес проживания (не старше 3-х месяцев, если подается квитанция за коммунальные услуги);
рекомендательное письмо обслуживающего банка, бухгалтера, адвоката;
резюме заявителя;
сведения и документы об источниках происхождения средств.
Если предусмотрены банковские подписчики, каждый из них обязан предоставить аналогичный пакет документов, кроме бумаг, подтверждающих происхождение капитала. Одно из ключевых требований – личная встреча представителей банка Кипра с потенциальным клиентом.

Какие услуги оказывают банки Кипра физическим лицам-нерезидентам?

Кроме стандартных услуг по обслуживанию личных и корпоративных счетов, кипрские финансовые учреждения предоставляют иностранным лицам депозитные счета с выгодными процентными ставками, кредитные линии со специальными условиями, оказывают брокерские услуги. Дополнительно клиенты банков Кипра могут заказать консультационную помощь по инвестированию, воспользоваться услугами банковских сейфов для хранения ценных предметов и документов. Практически все учреждения юрисдикции располагают удаленным банкингом, что обеспечивает контроль собственных средств 24/7. Обслуживание карт Visa Classic, Visa Electron, как правило, производится бесплатно.

В какие сроки открываются личные счета нерезидентам Кипра?

Стандартные сроки оформления – от 14 дней, однако они могут смещаться до 1-2 месяцев при несоответствии данных в документах или запросе дополнительных подтверждающих документов при банковском комплаенсе. Ужесточение мер по борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег вынуждает банки Кипра тщательно проверять каждого потенциального клиента и запрашивать подтверждение источников дохода или финансирования. Больше информации по срокам открытия личного счета можно узнать после заполнения специальной анкеты-опросника, на основании которого наши специалисты дадут оценку вашим шансам на одобрение заявки в банке Кипра.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Глава Финансово-аналитического управления (ФАУ) Чехии 26 апреля 2022 года заявил на заседании Сената страны о нежелании официальных властей Кипра предоставлять информацию о владельцах компаний. Почему…

В Парламент Кипра поступило предложение освободить некоторые компании от обязательств по ежегодной аудиторской проверке. В настоящее время предложение находится на рассмотрении, но уже было одобрено…

27-29 апреля президент Кипра Никос Анастасиадис проводит в Эстонии для подписания второго меморандума о сотрудничестве между двумя странами в сфере цифровизации государственных услуг. Кипрское правительство…

Иногда банковский бизнес не очень выгоден. По крайней мере, на Кипре, судя по недавно опубликованному отчету Центрального банка Кипра (ЦБК). В частности, согласно статистическим данным…

Согласно новому санкционному пакету ЕС от 8 апреля 2022 г., введены дополнительные ограничительные меры для трастов на территории Евросоюза в отношении России и Беларуси. В…

Дружеская рука, закованная в броню?EastMed как замена Северному потоку 2?США против Евросоюза?Выводы, рекомендации Взаимоотношение Кипра и Турции всегда были сложными. В лучшие времена…

Налоги на Кипре для чайниковОбщие вопросыРекомендации, выводы В момент начала обсуждения DAC6 (Directive on Administrative Cooperation) предполагалось, что шестая версия пакета по административному…

Выбор в качестве страны, которой можно доверить свои денежные средства, открывая счет на Кипре, объясним. Эта республика предлагает множество преимуществ для своих вкладчиков. А именно: значительные льготы по налогам, сотрудничество с влиятельными партнерами по всему миру, высокое качество обслуживания в банковской сфере и выбор в открытии любого типа счета.

Программа развития экономического гражданства поддерживает вклады в банковские депозиты. Она подразумевает выдачу гражданства страны при открытии вклада сроком на 3 года на сумму от 5 млн евро.

Чтобы поехать на Кипр в период коронавируса нужно получить провизу для граждан России. Подробнее о правилах въезда в страну в 2022 году рассказано в видео

Дополнительная информация есть в нашем телеграмм канале и чате:

Привлекательность Кипра и кипрских банков

1 мая 2004 года республика вступила в Евросоюз, и с тех пор многое изменилось. Кипр до этого времени имел статус оффшорного государства, где налоговая система практически отсутствовала. Это обстоятельство было на руку многим инвесторам и руководителям компаний, которые использовали и приумножали свой доход максимально свободно.

Сейчас же, после входа в Евросоюз, государство контролирует налоговые выплаты, в том числе все банковские вклады учитываются в налоговых органах. А Центробанк страны жестко регулирует кредитно-финансовый раздел, что только гарантирует сохранность поступаемых денежных средств.

Центральный банк Кипра — центральный банк Республики Кипр, расположенный в Никосии.

Несколько лет назад банки Кипра понизили проценты по депозитам, что вызвало волну недоверия многих состоятельных вкладчиков, которые, в свою очередь, отказались от участия в финансовых движениях на территории республики.

Государство очень постаралось, чтобы возвратить былое доверие инвесторов и снова привлечь на свою территорию мировых и в том числе русских бизнесменов.

Сейчас страна предлагает открытие дебетового, кредитного и депозитного счета как при личном собеседовании, так и в режиме онлайн.

Кипр в наше время считается перспективным бизнес-центром, по нескольким причинам:

- Статус полноправного участника Европейского Союза и вхождение в еврозону.
- Налоговая система с самым низким в ЕС коэффициентом налогообложения в 10 %.
- Стабильность в среде политики, права и макроэкономики.
- Система исключения двойного налогообложения благодаря распространению широкой сети действующих договоров.
- Жесткая регуляция кредитно-финансового сектора Центральным банком.
- Высокое качество обслуживания со стороны бухгалтерского и юридического сектора.
- Стратегически выгодное географическое положение государства на пересечении важных торговых путей между Ближним Востоком, Африкой, Европой и Азией.
- Высокий уровень телекоммуникационной и транспортной инфраструктуры.
Банковские счета на Кипре

Помимо дебетового счета, в республике Кипр можно открыть депозитный и кредитный счет.

Депозитный счет

В этом государстве более выгодно открывать депозитный счет, в отличие от многих стран Европы, хотя бы потому, что доходы от процентов не облагаются налогом.

Интернет страница банка для открытия счета

Депозит может быть оформлен как на небольшой срок, так и на долгий, и может открываться в любом из нескольких банков Кипра. Вклады производятся в 2-х валютах: евро и долларах. Чтобы открыть счет на Кипре, необязательно личное присутствовать в банке.

Внимание: с марта 2021 года для юридических лиц для открытия счета на Кипре требуется личное присутствие в офисе банка.

Рассматривая последний вариант, важно помнить, что перед отправкой с документов нужно снять скан, перевести их на английский язык и заверить в нотариальной компании.

Список документов, необходимый для того чтобы открыть депозит, такой же, как и для регистрации другого типа счета. Чтобы пополнить депозит, нужно лишь выполнить перевод денежных средств с другого доступного счета.

Кредитный счет

Открыть данный счет в банке можно как на юридическое лицо, которое регулярно нуждается в дополнительных кредитных средствах, так и на физическое лицо. Гражданство не будет выступать влияющим фактором в рассмотрении заявки и принятии решения.

Необходимые документы для регистрации кредитного счета:

Паспорт гражданина Кипра

Рассмотрение заявки составит от 2 до 4 недель. Помимо вышеуказанных, сотрудники банка имеют право попросить предоставить дополнительные документы или пригласить заявителя на собеседование.

Будет больше возможностей получить одобрительное решение по заявке на регистрацию кредитного счета, если заявитель — обеспеченный человек и не находится в розыске на международном уровне.

Открытие и закрытие банковского счета на Кипре

Правом воспользоваться услугами банков на Кипре и открыть любой счет могут лица, достигшие возраста 18 лет, независимо от гражданства. Пакет документов, который нужно представить в банк:

Заявление на открытие счета в банке Кипра
1. Несколько копий заграничного паспорта.
2. Заполненное заявление на открытие счета в банке Кипра.
3. Документы, подтверждающие фактический адрес заявителя.
4. Письмо с рекомендациями из прошлого банка.
Счет в кипрском банке можно зарегистрировать как индивидуально физлицом, так и при регистрации новой или готовой компании юридическим лицом.

Для юридического лица

Зарегистрировать банковский счет на Кипре может как компания-оффшор, так и российская компания. Требуется личная встреча человека, открывающего счет, и руководителя организации с банковским представителем. Нужно будет представить полный комплект требуемых документов:
- Учредительный договор и устав.
- Сертификат об акционерах (для общества акционеров).
- Свидетельство о государственной регистрации.
Сертификат о государственной регистрации компании

Для физического лица

Нужно иметь всего 5 документов на руках, чтобы зарегистрировать вклад от физического лица в банке:
- Удостоверение личности или паспорт.
- Рекомендацию от банка, находящегося за пределами Кипра.
- Документ, подтверждающий адрес проживания заявителя.
- Заполненный бланк на открытие счета на Кипре (по форме кипрского банка).
- Документы, подтверждающие финансовую обеспеченность вкладчика.
Зарегистрировать можно несколько счетов одновременно. И эта процедура является бесплатной. Но для того чтобы счет активировался, необходимо иметь на нем минимальную сумму, которую определяет банк.

Так же, как и в России, на Кипре можно открыть текущий вклад (проценты невысокие и доступ к денежным средствам свободный) и депозитный вклад (более высокие проценты, при условии ограниченного доступа к денежным средствам, на срок, оговариваемый при открытии вклада, заявителем и сотрудником банка).

Банки Кипра: актуальные предложения и стоимость открытия счета

Самым востребованным сервисом на сегодняшний день является услуга интернет-банкинга. Удобство заключается в том, что через него пользователь может управлять своим счетом: оплачивать услуги, счета, переводить деньги на другой счет, обменивать валюту. И все это удаленно, без привязки к одному месту, что очень удобно.

Безопасность финансовых операций в интернет-банкинге находится на высоком уровне. Кипрские банки пользуются системой защищенного контакта диджипас, который способен максимально обезопасить личные данные пользователя от проведения мошеннических схем.

А также банки на острове предлагают своим клиентам воспользоваться кредитными и дебетовыми картами (есть функция овердрафта), которыми можно оплачивать услуги и делать покупки по всему миру. Минимальный баланс этих карт составляет сумму от 10 евро.

Если выбирать максимально перспективный вид вложений, то можно остановиться на открытии мультивалютного счета во франках, долларах, евро, рублях и другой валюте. Преимущество такого вклада в том, что он позволяет обойти конвертацию и поможет уменьшить риск от потери денежных средств, от колебаний курсов валют.

В основном срок открытия счета и зачисления на него средств составляет от одного до десяти дней. Годовое обслуживание счета стоит от 20 до 300 евро в год. Стоимость открытия счета в разных банках может составлять от 450 до 1500 долларов.

Вся дополнительная и подробная информация по жизни на Кипре есть в нашем телеграмм канале и чате (подписывайтесь):

На сегодняшний день банки Кипра – одни из самых подходящих мест для хранения средств, используемых в деятельности оффшорных компаний. Это обусловлено выгодными условиями размещения денежных средств, а также многообразием банков, которые готовы сотрудничать с иностранными гражданами.

Особенно популярны данные банки у отечественных бизнесменов, что объясняется удобством работы с ними. Ведь многие финансовые учреждения подобного рода имеют в штате русскоязычных специалистов, что позволяет обговорить все условия сотрудничества до мельчайших деталей.

Открытие счета в банках Кипра

Рассматривая банковскую систему Кипра, нельзя не отметить наличие огромного числа финансовых учреждений, взаимодействующих с иностранными компаниями. Многие из них привлекли внимание местных контролирующих органов в связи с проведением высоко рискованных операций, что негативно сказалось на стабильности рынка.

Своеобразный кризис на Кипре привел к закрытию ряда банковских структур, а также значительному изменению перечня доступных для сотрудничества учреждений. Однако многие организации успешно преодолели подобные экономические трудности и вновь готовы стать надежным хранилищем для денежных средств различных компаний и вкладчиков.

Все существующие на территории страны банки можно условно разделить на две основные категории. К первой относятся национальные учреждения, а ко второй — дочерние организации зарубежных финансовых структур.

Первая категория включает следующий список банков:
- Bank of Cyprus Public Company Ltd;
- Cyprus Development Bank Public Company Limited;
- Cyprus Popular Bank Public Co Ltd;
- Hellenic Bank Public Company LimitedHousing Finance Corporation;
- RCB BANK LTD.
Число же дочерних учреждений заметно шире, что объясняется благоприятной финансово-налоговой политикой, позволяющей даже иностранным игрокам банковского сектора успешно вести бизнес на территории Кипра.

Как правило, банки различаются между собой условиями сотрудничества, в то время как перечень документов остается по большей части неизменным. Он включает:
- корпоративную документацию на компанию (при необходимости), а также копию паспорта бенефициара;
- подтверждение места жительства;
- рекомендательное письмо и резюме.
Список может незначительно отличаться в зависимости от выбранной организации.

Однако этот пакет документов входит в стандартный набор, необходимый для открытия счета и обслуживания компаний.

Почему именно Кипр?

Как показывает практика, можно существенно уменьшить налоговые расходы, а также уберечь средства от различных негативных экономических воздействий, если разместить их на выгодных условиях в стабильном государстве.

Кипр – отличная возможностью для совершения финансовых операций как для физических лиц, так и для компаний. Формально данное государство не относится к числу офшорных, однако есть несколько факторов, которые делают его отличным местом для хранения средств и размещения счетов.

Данное направление идеально подходит для:
- открытия корпоративного счета;
- открытия счетов физических лиц;
- регистрации компаний.
Последний вариант пользуется особенно высокой популярностью, так как низкие ставки налогообложения и отличные условия по депозитам для ведения международного бизнеса, делают Кипр одним из самых рациональных мест размещения капитала.

Что нужно для открытия счета?

Планируя воспользоваться услугами одного из банков Кипра, рекомендуется в первую очередь ознакомиться с перечнем документов, необходимых для открытия счета.

Важно правильно рассчитать необходимые затраты на подобные операции, а также подробно ознакомиться с самой процедурой.

Как правило, крупные банки не предполагают необходимости посещения филиалов организации на Кипре. Достаточно посетить дочернее учреждение в Москве или Санкт-Петербурге, что позволит воспользоваться услугами банка Кипра дистанционно.

Bank of Cyprus

Данная организация является старейшей и, несмотря на мощную волну кризиса, успешно прошла санацию и готова продолжать предоставлять финансовые услуги заинтересованным лицам. Банк Кипра входит в число крупнейших в Европе, а главным его акционером является гражданин РФ — Дмитрий Рыболовлев.

Для желающих воспользоваться услугами этого учреждения предусмотрена возможность открытия личного, корпоративного, расчетного и дебетового типа счетов, что очень удобно. Стоимость обслуживания варьируется, однако для личного и расчетного счета оно бесплатно.

В плане конфиденциальности и удобства это довольно подходящий вариант, так как банк разглашает информацию только по решению местного суда, а в штате организации присутствует русскоговорящий персонал. Посещение представительства в РФ позволяет открыть счет, не посещая Кипр, что очень удобно для отечественных бизнесменов.

Hellenic Bank

Этот банк был учрежден в далеком 1974 году совместно со знаменитым Bank of America, а его главным акционером является Греческая Православная Церковь. Особенность банка – огромное число отделений, позволяющее воспользоваться его услугами даже в отдаленных уголках страны.

Условия сотрудничества здесь несколько другие (открыть можно личный или корпоративный счет), а при отсутствии средств на счете в течение года он может быть закрыт. В плане конфиденциальности банк предоставляет стандартную для этого региона защиту и раскрывает информацию только по решению местного суда.

Cyprus Development

В 1963 году был основан Банк развития Кипра, входящий в перечень надежных и успешных финансовых структур этого острова. Для клиента предусмотрена возможность открыть корпоративные или личные вклады.

Персонал здесь русскоговорящий, а стоимость обслуживания несколько выше, чем в аналогичных заведениях острова. Активация счета для получения платежей и их совершения, производится в течение двух дней при соблюдении требований компании. Для открытия счета необходимо посетить московское представительство банка.

Alpha Bank

Среди иностранных финансовых учреждений, работающих на территории республики Кипр, Alpha Credit Bank представляется одним из крупнейших. Этот банк считается греческим, а его дочерние компании работают в целом ряде государств по всему миру. Перечень счетов, которые сможет открыть клиент подобного банка, ограничивается лишь двумя позициями — корпоративным и личным типом.

Внутренняя политика компании предполагает полное отсутствие каких-либо требований к своим клиентам при открытии счета. Однако очень важно внести средства на счет в течение 3 месяцев, иначе он будет закрыт. Чтобы предотвратить подобное развитие событий, его потребуется либо пополнить, либо уведомить менеджера компании о необходимости ожидания.

Одним из преимуществ банка является высокая скорость выполнения операций. Исходящие платежи совершаются всего через день, а при необходимости срочного перевода, клиенту потребуется оплатить дополнительную комиссию. Это компенсируется тем, что необходимая операция будет выполнена в тот же день, когда на неё была подана заявка.

Представительство в Москве позволяет избежать необходимости посещения банка, что представляется дополнительным преимуществом.

Конфиденциальные данные раскрываются только при наличии соответствующего решения местного суда.

FBME Bank

До 2014 года банк являлся наиболее надежным, что подогревало спрос на его услуги со стороны клиентов. В отличие от прочих конкурентов, данное учреждение переместило свой головной офис в Танзанию, что усложнило доступ к данным со стороны как местных судебных органов, так и представителей других стран.

Однако подобная политика привела к закрытию банка, что лишило банковскую систему Кипра крупнейшего игрока.

На Кипре всего два местных коммерческих универсальных банка, кроме того, есть несколько отделений и филиалов иностранных банков и «деревенский» кооперативный банк, сосредоточенный на обслуживании локальных клиентов. Крупнейший по активам и прочим показателям банк Кипра – это Банк Кипра (Bank of Cyprus), он контролирует порядка четверти депозитов и около 40% кредитов.

Второй – Hellenic Bank, его доля – 13% на рынке депозитов и 7% на рынке кредитов. С точки зрения качества обслуживания эти банки практически идентичны, т.е. при в целом ровном и достаточно высоком уровне иногда могут создавать неожиданные проблемы. Из других банков можно отметить Emporiki Bank и Alpha Bank.

Также обратите внимание на мультивалютные дебетовые карты от Альфабанка и Тинькофф, а для путешественников (если такие сейчас есть), подойдет кредитная карта Tinkoff Airlines с выгодными условиями для бронирования туристических услуг и множеством других опций.

Все кипрские банки без проблем открывают счета иностранцам из третьих стран, но в некоторых случаях могут быть ограничения, связанные с «солидностью» клиента. Например, при открытии счёта будет необходимо внести депозит не менее 20 тысяч евро.

Учитывая, что большой разницы между кипрскими банками нет, при выборе «своего» банка стоит в первую очередь спрогнозировать свои будущие отношения с ним. Если клиент намерен в будущем взять кредит (например ипотеку), то и счёт лучше сразу открывать в банке, где получение кредита более вероятно (этот вопрос можно заранее обсудить с банками).

Если есть намерение работать по большей части удалённо, то ключевым фактором станет интернет-банк. Если клиент будет жить на Кипре, да ещё и не в большом городе, то главное – доступность отделений и банкоматов.

2 ответа к “ Как выбрать банк на Кипре? ”

Сейчас почти все крупные кипрские банки, имеют постоянные представительства в России или сотрудников, которые время от времени приезжают в Россию для встреч с потенциальными клиентами. При этом, имея внушительный опыт работы с различными банками (уж не менее ста счетов при моем участии было открыто), я была уверена, что работать с представительством/представителем банка конечно во многих вопросах гораздо удобнее, однако, несколько дольше, чем напрямую с отделением банка в стране его нахождения. Ведь многие документы необходимо утверждать в головном офисе банка, пересылать на утверждение, ждать подтверждения от них по различным вопросам и т.д. Но совсем недавно я лично столкнулась с вопросом открытия счета в «Hellenic Bank» и была несколько удивлена сложившемуся порядку работы на Кипре.

В Москве мы все привыкли ожидать определенный уровень сервиса, который нам оказывается за наши деньги. Соответственно, мы стремимся получить желаемый результат во всем. Более того, когда мы говорим о сервисе Европейских стран, зачастую мы ожидаем получить еще больше, так как сразу вспоминаем, как четко и слаженно выстроены многие процессы в Европе, а также их качество обслуживания. Но практически всегда мы не учитываем тот факт, что Европа многообразна, и менталитет разных стран, в составе ЕС, различен. К примеру, в южных государствах иной климат, в связи с чем даже распорядок дня отличается от того, к которому мы все привыкли.

На Кипре государственные учреждения работают по будним дням до 15:00, а банки открыты лишь в рабочие дни и до 13:30. Более того, достаточно частые банковские каникулы, в течение которых закрыты все учреждения, также вставляют палки в колеса при решении каких-либо вопросов. Ну а частое отсутствие работников, как банков, так и государственных органов, на своем рабочем месте и их недоступность по рабочим телефонам чувствительно затрудняет взаимодействие с ними. Объективного объяснения этому феномену я не нашла. Действительно, те действия, которые через Московское представительство банка Hellenic можно решить в течение половины рабочего дня, в отделении банка на Кипре решаются минимум сутки. К тому же, в Москве всегда можно связаться с сотрудником представительства по телефону и разъяснить все возникшие вопросы. На Кипре же это сделать практически невозможно в силу того, что сотрудники банка, я подозреваю, просто не отвечают на телефон. И это абсолютно нормальная практика для них. Иными словами, хотите получить что-то от банка или государственных органов, пишите по электронной почте запрос, на который Вы получите ответ в течение дня, если Вам очень повезет.

Так, при ежедневных письмах и звонках, на которые далеко не всегда сразу я получала ответы, мне удалось открыть счет (личный) в банке Hellenic за 3 недели (!). И это с учетом рекомендаций от работодателя, у которого уже имеются счета в данном банке. За такой срок нам удавалось открывать корпоративные счета через Московское представительство, предоставляя для проверки документы компаний и всю необходимую информацию по их структуре и будущим платежам. Безусловно, я ожидала более оперативной работы, учитывая, что она велась напрямую (без посредника в виде Московского представительства).

Как-то раз я стала свидетелем работы сотрудников Миграционной службы, которые, не обращая никакого внимания на «разрывающийся» от звонков телефон, спокойно решали свои дела на рабочем месте. При этом они были крайне любезны при разговоре, внимательно проверяли все документы и доходчиво поясняли, как поступить в той или иной ситуации. Выходит, что эта особенность, которая нас так раздражает, ведь мы привыкли к несколько иному уровню обслуживания, абсолютно приемлема для местных граждан, которые просто учитывают это при своей работе. В любом случае, могу с точностью заверить, что гораздо проще и спокойнее прибегнуть к сотрудничеству с банком Hellenic через его представительство, что, как оказалось на практике, действительно быстрее и удобнее.

А еще я хочу сказать что в “Банк Кипра” и Альфа банк работают менеджеры-мошенники, которые попросту воруют деньги со счетов. Сейчас нашим вопросом занимается адвокат с Никосии. Так что 10 раз подумайте перед тем открыть счет в Альфе и Банке Кипра.

С точки зрения русскоговорящих клиентов, работать с банковским сектором Республики Кипр удобно даже в мелочах — в большинстве кипрских банков есть русскоязычный персонал. Счета открываются сравнительно быстро, а стоимость обслуживания недорогая по сравнению с другими европейскими банками.

Среди плюсов кипрского банковского сектора:
1. есть возможность открыть мультивалютный счет
2. нет требование о минимальном начальном депозите, что в настоящее время является редкостью
3. отсутствие требований к минимальному ежемесячному балансу
4. удобный интернет-банкинг в режиме 24/7
5. большой опыт работы с инвесторами из стран СНГ и постсоветского пространства
6. широкий спектр и удобство пользования дополнительными «опциями» (страхование, управление активами, факторинг, лизинг).
Важно! Хотя большинство кипрских банков предлагают похожие услуги, все же они все разные и каждый банк может предъявлять свои требования к желающим открыть счет.

Какими они бывают?

Bank of Cyprus

Bank of Cyprus был основан еще в 1899 году и на сегодняшний день он насчитывает более 250 отделений, а также имеет дочерние банки в других странах. Банк является не только одним из самых крупных, но и одним из самых уважаемых на Кипре. В нем открыт широкий спектр услуг как для физических, так и для юридических лиц.

Есть стандартны: депозиты, карты и кредиты, специализированные (обслуживание судоходных компаний, услуги эскроу, страхование, торговые финансовые услуги), услуги по управлению финансовым состоянием, включающие брокерские услуги, кастодиальные/депозитарные услуги, инвестиционно-банковское обслуживание, казначейские операции, управление институциональным состоянием и прочее.

Отличительной чертой банка является индивидуальное обслуживание высокого уровня и гибкий подход к каждому своему клиенту. Банк использует новейшие технологии, гарантирующие его клиентам безопасность и надежность.

Eurobank Cyprus

Eurobank Cyprus — это самый современный банк Кипра, широко использующий инновационные технологии. Основные направления деятельности: корпоративное обслуживание, управление инвестициями и обслуживание международных клиентов. Также здесь предлагается Private Banking и управление частными активами для нерезидентов. Есть возможность подключить персонального менеджера, который откроет доступ к полному спектру банковских продуктов.

CDB

Кипрский банк развития (Cyprus Development Bank) работает с 1963 года, организовывался как публичная компания, которая в 2008 году была приватизирована. Долгое время основным акционером CDB состоялся европейский инвестбанк. На сегодняшний день это небольшое, но весьма эффективное финансовое учреждение, которое ориентировано на малый и средний бизнес. При довольно жестких условиях открытия счетов местный персонал справляется с процедурами проверки клиентов максимально быстро, если компания работает законно и выполняет нормы действующего законодательства. Здесь предусматривается индивидуальный подход к подбору финансовых инструментов для каждого клиента, а также помощь в ускорении международных транзакций.

Hellenic Bank

Hellenic Bank — второй по величине и влиянию банк острова, основанный в 1976 году. Известен качеством обслуживания, использованием передовых технологий и предлагает полный спектр банковских продуктов и услуг для удовлетворения потребностей своих самых разных клиентов, в том числе торговое финансирование и страхование.

Что нужно учитывать, открывая банковский счет на Кипре в 2022?

Еще несколько лет назад открытие счета в банках Кипра практически не вызывало никаких сложностей. Россияне стремились открыть счет в налоговой гавани Кипра, так как в стране нет грабительских налогов, а правила игры внятны и прозрачны. Однако в последние годы ситуация поменялась. Под давлением ЕС Центробанк Кипра запретил банкам открывать счета для так называемых shell-компаний — компаний, у которых нет офисов и которые не ведут реальный бизнес по месту своей регистрации.

Кипрским банкам категорически запрещено открывать счета для компаний, которые не ведут бухгалтерский учет, не выполняют substance, а также тем, являющихся резидентами стран, входящих в «черные списки» ОЭСР, ЕС или FATF либо вообще не являются налоговыми резидентами какого-либо государства.

Что касается личных счетов, то намного проще открыть счет, если у вас есть паспорт Кипра или другой европейской страны.

В целом россиянам становится сложнее открывать и владеть иностранными счетами.

Одни из основных причин — это недоверие банков из-за нескольких громких скандалов с отмыванием денег и противостояние коллективной Европы, США и России. Так, в мае 2018 года, посетившие Кипр представители Управления по контролю над зарубежными активами США порекомендовали кипрским банкам отказаться от денег российских клиентов.

Как следствие, если раньше для открытия банковского счета на Кипре было достаточно загранпаспорта и доказательства места проживания, то сейчас требования резко выросли. Банки требуют большой список документов, включая выписку с уже имеющегося банковского счета, подтверждение легального источника доходов, права собственности на бизнес, подтверждение уплаты налогов и прочее.

В любом случае, на сегодняшний день ни одна страна и банк не могут предоставить стопроцентной гарантии безопасности. Что касается россиян, то с начала спецоперации на территории Украины, русским финансам стало вообще «неуютно» в зарубежных банках. Впрочем и в самой России ситуацию в финансовом секторе стабильной не назовешь.

Один из способов защиты активов в таких условиях, это перераспределение средств по разным банкам в разных странах. Каждая страна имеет свои сильные стороны и предлагает свои выгоды, которые можно использовать.

При наличии нескольких счетов в разных странах, если что-то случится в одном государстве, есть возможность быстро вывести свои средства в другую страну. Однако заниматься открытием дополнительных счетов необходимо заранее, так как сегодня это процесс обычно не быстрый, и в случае, когда с вашим основным счетом что-то произойдет, делать это будет еще сложнее.

Какие документы потребуются для открытия счета в кипрском банке?

Чтобы открыть банковский счет на Кипре, для всех бенефициаров компании и подписантов по счету понадобится предоставить следующие документы (на английском языке):
1. нотариально заверенную копию заграничного паспорта
2. доказательство адреса проживания (например, счет за коммунальные услуги, датируемый не позже трех месяцев с момента оплаты)
3. доказательство легальности доходов (например, справка о доходах или налоговая декларация)
4. рекомендательное письмо из любого банка, где имеется счет, либо от компании в Евросоюзе.
Важно! Это базовый перечень необходимых документов. Любой кипрский банк по своему усмотрению может запрашивать дополнительные. Более того — новые правила предполагают фактически презентацию вашего бизнеса перед банкирами, которые обязаны убедиться, что ваша деятельность законна и легальна.

Решили купить апартаменты или дом на Кипре? Обращайтесь в DOM! На сайте представлен огромный выбор объектов недвижимости —жилой и коммерческой. Опытные специалисты агентства с радостью помогут вам сделать правильный выбор.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: