Как перевести деньги из сша в россию на карту тинькофф
Обновлено: 26.04.2024
Основной автор инструкций в разделах «Банковские операции« и «Платежные системы«. Блогер, специализируется на темах «Экономика» и «Финансы». Увлечен поиском схем переводов денег с минимизацией рисков и издержек.
Денежные переводы из Америки в Россию
Перевести деньги из Америки в Россию не сложнее, чем передать их своему соседу на карту. Нужно просто знать сервисы, которые помогают это сделать. И уметь ими пользоваться.
- на банковский счет;
- на пластиковую карточку;
- электронным переводом с получением в России наличными.
Послать деньги на банковский счет можно разными способами:
- в отделении своего банка;
- через другую платежную систему.
Кстати, перевод на карту тоже делают при помощи этих инструментов.
Если вам неудобно отправляться в банк, то послать средства можно даже не выходя из дома через интернет. Или же наоборот, этот способ выручит, когда вы в пути, и визит в банк сделать пока невозможно, а финансы требуется перевести срочно.
Тогда вам на выручку придут такие платежные системы как:
Журналист. Пишет на экономические темы, интересуется финансами и их ролью в жизни человека. Печатался в ИД «Коммерсант», ИД «Эксперт» и других. Стаж — 8 лет.
Некоторые специалисты советуют переводить деньги из одной страны в другую через криптовалютные кошельки. Однако этот способ довольно рискованный в первую очередь потому, что курс биткоина и прочих электронных момент сильно колеблется. И при переводе, например, 100 долларов, в итоге вашему получателю может прийти сумма в два раза меньше. Хотя не исключено, что и в несколько раз больше.
Если уж вам удобнее пересылать средства через электронные кошельки, то лучше воспользоваться такими надежными вариантами как WebMoney или ЮMoney.
Как из Америки перевести деньги в Россию на карту
Журналист. Пишет на экономические темы, интересуется финансами и их ролью в жизни человека. Печатался в ИД «Коммерсант», ИД «Эксперт» и других. Стаж — 8 лет.
Если для перевода денег из США вы будете пользоваться платежной системой Paysend, то запомните, что она отправляет средства только на Mastercard.
Сделать перевод с карты на карту в любую страну из любой точки мира можно при помощи уже упомянутых платежных систем – Western Union, TransferWise и Paysend. Их услугами можно воспользоваться как на сайте, так и через мобильное приложение.
На сайте и в приложении одинаковый функционал. Отличается только дизайн интерфейса.
Познакомимся с тем, как отправлять финансы за границу при помощи сайта TransferWise.
Мы временно ограничили в евро, поскольку увеличились сроки их прохождения и обработки.
Заплатить по контрактам в евро вы можете в долларах, фунтах или юанях. Для этого оформите дополнительное соглашение.
Выберите «По реквизитам в валюте» → заполните реквизиты и данные о контракте. В назначении платежа укажите предмет оплаты, номер и дату контракта.
Если контракт на сумму больше 3 000 000 ₽, его нужно поставить на учет до отправки платежа.
К платежам по контрактам с суммой меньше 200 000 ₽ подтверждающие документы не нужны. Если сумма контракта больше — их нужно приложить.
Если переводите валюту на свой счет в зарубежном банке, подтверждающим документом будет уведомление об открытии счета за рубежом с отметкой российской налоговой. Его нужно предоставить в банк только один раз — при первом переводе.
Что учесть при работе с контрактами
| Общая сумма контракта | Тип контракта | Что учесть |
|---|---|---|
| До 200 000 ₽ | Любой | Документы по платежу предоставлять не нужно |
| От 200 000,01 ₽ | Любой | Документы по платежу нужно предоставлять |
| От 3 000 000 ₽ | Кредитный договор | Контракт нужно поставить на учет в банке |
| От 3 000 000 ₽ | Импортный | Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах |
| От 3 000 000 ₽ | Смешанный | Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах |
Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах
Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах
Какие подтверждающие документы нужно предоставить для валютной операции?
Список подтверждающих документов зависит от типа и условий сделки. Обычно они прописаны в самом контракте. Это могут быть:
Если у вас есть вопросы по подтверждающим документам и вы сомневаетесь, какие нужны, напишите нам в чат, мы поможем разобраться.
Если платежи проходят по контракту на сумму меньше 200 000 ₽, документы предоставлять не нужно.
Какие комиссии за валютные переводы иностранному контрагенту?
Комиссия за переводы рассчитывается от суммы платежа. Ее размер зависит от валюты и тарифа.
Комиссия за валютные переводы иностранному контрагенту
| Простой | Продвинутый | Профессиональный | Профессиональный с опцией «Премиум» | |
|---|---|---|---|---|
| Юани | 0,2%, мин. 99 ¥ | 0,15%, мин. 79 ¥ | 0,15%, от 59 до 299 ¥ | 0,1%, от 59 до 179 ¥ |
| Доллары, евро, фунты | 0,2%, мин. 49 $/€/£ | 0,15%, мин. 29 $/€/£ | 0,15%, от 19 до 99 $/€/£ | 0,1%, от 19 до 59 $/€/£ |
| Рубли | 49 ₽ | 29 ₽ | 19 ₽ | 0 ₽ |
За валютный контроль мы берем дополнительную плату. Она зависит от тарифа и суммы платежа.
В каком случае документы не нужны?
Валютный контроль не запрашивает документы в трех случаях:
Вы отправляете валюту самому себе на территории России, например из одного банка в другой. Это можно сделать в личном кабинете. Для этого при формировании валютного платежа отметьте, что делаете перевод на свой счет.
Вы ИП и переводите деньги себе на дебетовую карту внутри банка. Карта должна быть открыта в той же валюте: например, перевести евро можно только на евровую карту.
Можно ли объединить несколько платежей по разным контрактам одному контрагенту?
Да. Вы можете объединить несколько платежей по разным контрактам для одного контрагента в один транш. Это позволит сэкономить на комиссии.
На этапе выбора контракта укажите номер любого контракта. Указать номера всех контрактов технически нельзя.
Приложите в личном кабинете подтверждающие документы по всем сделкам к платежу. Например, если у вас два контракта, документы должны быть по каждому из них.
Я ошибся при отправке денег. Могу отменить платеж?
Платеж можно отменить, пока он находится на проверке в банке.
Зайдите в личный кабинет и посмотрите, в каком статусе находится платеж. Если это «В очереди», платеж можно отменить.
Можно ли переводить деньги внутри банка на карты физлиц?
Все зависит от того, на чью карту вы отправляете платеж внутри банка. Если вы ИП и переводите деньги на свою дебетовую карту, это можно сделать в рублях, долларах, евро и фунтах.
Если у вас мультивалютная карта, включите нужную валюту на ней. Например, если переводите доллары, счет должен быть долларовым.
ИП может перевести деньги на свою карту Тинькофф в личном кабинете
А вот перевести деньги со своего валютного счета на чужие карты физлиц нельзя. Это касается как резидентов, так и нерезидентов.
Почему иностранный контрагент получил меньше денег, чем я отправил?
Когда платеж идет от вас иностранному контрагенту, он по пути может проходить через несколько иностранных банков-корреспондентов. Некоторые из них могут брать комиссию за проведение платежа. Поэтому ваш иностранный контрагент может получить меньше денег, чем вы отправляли.
Чтобы убедиться, что это была именно комиссия, получатель должен посмотреть в платежку SWIFT. Тип комиссии и сумма указаны в полях 71А и 71F.
Всего бывает три типа комиссий:
Во всех переводах, которые уходят из Тинькофф, по умолчанию комиссии на отправителе платежа. Комиссию за свои услуги мы берем сверх платежа, но банки-корреспонденты могут удерживать ее из самой суммы перевода.
Чтобы сократить путь платежа и уменьшить вероятность удержания комиссий, мы рекомендуем в платежном поручении указывать реквизиты банка-корреспондента, с которым работает банк получателя платежа. Их получатель платежа может уточнить в своем банке.
Если комиссию удержали и вам нужно возместить ее получателю, следуйте инструкции:
Предоставьте в банк платежку SWIFT с информацией об удержанных комиссиях. Эту платежку нужно получить у контрагента.
Укажите реквизиты банка-корреспондента, с которым работает банк получателя платежа, если не делали этого раньше.
В какие дни Тинькофф не может отправлять платежи в иностранной валюте?
Мы не проводим валютные платежи во время национальных праздников США, стран Евросоюза, Китая и Великобритании, так как в эти дни не работают иностранные банки.
Выходные дни для платежей в валютах в 2022 году
За двое суток до праздничного дня мы пришлем уведомление в чат, чтобы вы успели провести платеж.
Пример уведомления о праздничном дне
В какое время банк отправляет валютные платежи?
По всему миру операции в валюте проводятся лишь в определенные отрезки дня — валютное окно. Отправлять платежи можно, только когда оно открыто. У каждой валюты — свой отрезок времени:
Евро, фунты стерлингов и доллары отправляются в тот же день, а юани — на следующий день после получения банком платежного поручения.
При этом оформить платеж вы можете в любое время после его проверки. Он будет отправлен в ближайшее время после открытия валютного окна.
Как отследить статус валютного платежа?
Узнать статус валютного платежа поможет функция SWIFT GPI. Благодаря этому инструменту можно отследить всю цепочку платежа и убедиться, что деньги зачислены. В описании платежа вы увидите его таймлайн и будете понимать, где он сейчас.
Статус обновляется в режиме реального времени, без задержек. Например, как только платеж отправят в банк получателя, это сразу появится в статусе.
Статус исходящего платежа можно проверить в личном кабинете Тинькофф Бизнес. Вот что для этого нужно сделать:
На главной странице в списке всех счетов выберите валютный счет, с которого отправляли платеж. В истории операций выберите нужный платеж или сразу найдите платеж в поиске на главной: блок «Операции» → «Все» или «Операции» → «Исходящие».
Чтобы увидеть все статусы платежа с подробной информацией, кликните на текущий статус — например, «Зачислен получателю».
Антон, страшновато все равно пробовать начиталась форумов,некоторые пишут,что постфактум сумма на 50$ меньше пришла,хотя при переводе нигде об этом не написано было. У меня тоже есть карта Тинькофф банка и Welss Fargo,вот думаю рисковать или нет?
Анастасия, это ваше дело. И только вы распоряжаетесь своими деньгами. Я рассказываю про свой опыт. Я так делал раз 7-8 уже. Всегда все было без проблем. Сумма может прийти меньше по многим причинам(не обратили внимание на курс, не учли лимиты на пополнение/снятие и т.п.) Но это не значит, что Тинькофф обманывает, просто нужно быть внимательнее
Говорят, Обама запретил американским банкам осуществлять переводы бабла в российские банки. Мол, только через третьи лица или через платежные системы. Кто-нибудь в курсе? Если это так, то это ж дикие проценты. Например, регулярно надо переводить порядка 5-10 тыс.долларов. Сколько процентов (какую комиссию в итоге) будет сжирать, например, PayPal в таком случае? Ранее переводы осуществлялись простым валютным переводом со счета компании в США на $-счет физ.лица в российском банке и все было окей. Теперь же не дают перевести, мотивируя запретом, озвученным мной выше.
Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК Инвестиции » разбирались, как перевести деньги в Россию.
1. С помощью систем денежных переводов
Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны три отечественных сервиса по переводу:
- «Золотая Корона»;
- «Юнистрим»;
- Contact.
«Золотая Корона»
Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но до 9 сентября 2022 года получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Оплатить перевод можно картами Visa, Mastercard, Maestro, «Мир», выпущенными российскими банками», — указано на сайте сервиса, также переводы можно выполнить с карт, выпущенных в Европе. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.
«Юнистрим»
Через «Юнистрим» можно перевести в Россию за один раз не более ₽300 тыс. или эквивалент в валюте, включая комиссию. В правилах указано, что при получении денежного перевода в валюте на сумму свыше ₽100 тыс., $1 тыс. или €500 в пунктах обслуживания клиентов нужно предварительно заказать сумму в необходимой валюте для получения: «Срок выдачи денежного перевода при данных обстоятельствах может занять от одного до десяти дней».
«Юнистрим» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны. При этом физическое лицо, которое не является российским резидентом, может переводить средства в рублях и иностранной валюте по территории России без ограничений.
Contact
Сервис в России выдает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».
Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».
2. Картой «Мир»
Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карту «Мир» принимают в таких странах, как Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.
3. Банковскими трансграничными переводами
Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.
4. Через стейблкоины
Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether: она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Существуют и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance. Эмитенты стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобрести стейблкоины можно при помощи криптобирж, p2p-платформ и обменников:
«Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.
Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится
По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person), пишет Frank Media. В то же время перевод средств через границу между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.
В то же время на территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:
- с другой карты UnionPay;
- через пополнение своей карты UnionPay;
- через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.
В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, как снятие наличных денежных средств в банкоматах, расчеты в магазинах беспошлинной торговли, указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.
Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»
Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Поговорим о финансовых операциях за границей с использованием карт и внутреннего сервиса Тинькофф Банка. Под словом «заграница» мы подразумеваем любую страну за пределами России. Это могут быть как страны ближнего зарубежья (например, Беларусь, Казахстан, Украина, Узбекистан и т.д.), так и страны дальнего зарубежья (Германия, Франция, Индонезия, США и другие).
- Карты . Вы, как клиент банка Тинькофф, можете пользоваться в зарубежных странах любой дебетовой или кредитной картой банка (есть лимиты, о них ниже).
- Интернет-банк . Также с любого компьютера или ноутбука (при наличии интернета) вы можете использовать Интернет-банк Тинькофф или Мобильное приложение банка на своем смартфоне. Неважно, в какой стране вы находитесь, никаких ограничений на операции нет.
Уведомите банк Тинькофф перед поездкой за рубеж
Важным моментом перед выездом за рубеж является уведомление банка . Вам следует сообщить о своей поездке, указав сроки и страну выезда.
Почему это важно сделать? Чтобы избежать блокировки вашей карты . Дело в том, что Служба безопасности банка отслеживает действия по картам, чтобы не допустить мошеннических действий. Какова логика банка? Допустим, вы живете в России и все время расплачиваетесь ей в отечественных магазинах или снимаете наличные в банкоматах внутри страны.
И вдруг, неожиданно, с вашей карты снимаются наличные в Болгарии или происходит оплата в магазине в Париже . Это крайне подозрительно, возможно вашу карту похитили воры и теперь снимают с нее деньги в другой стране. Карта, скорее всего, будет сразу заблокирована банком еще до начала разбирательств, чтобы исключить снятие (трату) всех денег с ее счета. Лишь потом банк начнет выяснять причины, но карта уже будет в блокировке. И, скорее всего, потребуется либо ее перевыпуск либо разблокировка займет несколько дней (пока вы объясните банку, и все это не быстро). В итоге вы не сможете платить картой пару дней, а находясь в командировке или на отдыхе вам нужны эти проблемы?
Рекомендуем перед поездкой сообщить в банк заранее. Как это сделать? Есть 2 способа:
Открываем Мобильное приложение и на главном экране нажимаем на «Ещё» в правом нижнем углу.
Откроется меню «Настройки», в котором нажимаем на пункт «Операции за границей». Откроется меню «Предстоящие поездки».
Нажимаем «Добавить поездку». После чего откроется форма, в которой нужно выбрать страну из выпадающего списка (строка «Страна») и указать даты Начала и Окончания поездки.
Затем нажмите «Добавить» и добавиться поездка. Например, как на фото, Белоруссия.
Всё. Таким не сложным способом, вы сообщаете (уведомляете) банк о зарубежной поездке и ваша карта не будет блокироваться. Даты «Начала» и «Окончания» в процессе можно менять, просто зайдя еще раз в настройки поездки.
Где снять наличные с дебетовой карты Tinkoff Black за границей
Дебетовая карта Тинькофф Блэк — самая популярная карта банка, поэтому в качестве примера мы приводим именно ее, у людей чаще всего именно она. Однако, все остальные дебетовые карты банка работают аналогично.
В России у банка есть собственные банкоматы и банкоматы банков-партнеров. За границей (в других странах) пока собственных банкоматов нет, поэтому наличные вы будете снимать через банкоматы других банков (это любые зарубежные банкоматы).
На снятие наличных установлен лимит . В зарубежных банкоматах (повторяем, в любых банкоматах) можно снять:
- В долларах США. До 5 000 $ за расчетный период (при сумме операций до 100 $ берется комиссия 3 $, при сумме операции 100 $ и выше — комиссии нет, т.е. бесплатно)
- В Евро. До 5 000 € за расчетный период (при сумме операций до 100 € берется комиссия 3 €, при сумме операции 100 € и выше — комиссии нет, т.е. бесплатно).
Важное замечание! Б удьте внимательны, Тинькофф Банк везде заявляет, что «по картам снятие наличных без комиссий в ЛЮБОМ банкомате мира». Сам Тинькофф с вас комиссию не берет, это правда. Однако, «за границей возможно снятие собственной комиссии банками, банкоматами которых Вы пользуетесь». Последнее встречается редко, при этом банкомат обязан уведомить о наличии комиссии до момента непосредственного совершения операции. Например, на форуме Банки.ру клиент жаловался, что в Мексике все банкоматы берут комиссию при снятии наличных с карты Black. Человек не нашел в этой стране ни одного банкомата без комиссии. Подробно об этом он рассказал здесь.
Также помните, что Блэк — карта мультивалютная и выгоднее расплачиваться и снимать валюту именно в валюте страны . Благо сейчас доступны 30 иностранных валют. Переключайте счет карты в валюту страны посещения. Подробно про мультивалютность рассказывали на этой странице.
Платите и снимайте деньги в местной валюте. Иначе попадете на двойную комиссию и тройной обмен валюты.
Как позвонить в Тинькофф из-за границы?
Звонить можно на:
Все остальные способы связи (другие номера телефонов, e-mail) на странице «Контакты».
Автор статьи
Читайте также: