Как перевести деньги с карты одного банка на карту другого банка

Обновлено: 18.04.2024

Когда может возникнуть необходимость перевода

У способа перевода с одной карты на другую есть следующие преимущества:

простота процесса — для того чтобы выполнить перевод, вам всего лишь нужно узнать номер карты. Никаких длинных реквизитов или подробных данных о получателе для перевода не требуется;
скорость зачисления — средства при переводе почти всегда зачисляются мгновенно. Исключением тут является перевод между разными банками, в случае задержки со стороны банковской системы получателя средств;
отсутствие комиссий при переводе в пределах города — если вы переводите средства в пределах одной банковской системы, то комиссии за эту операцию не будет. Если же вы отправляете деньги в другой город, комиссия в рамках одного банка все же будет, хоть обычно и незначительная.

Ситуации, когда вам может понадобиться выполнить подобный перевод:

если у вас имеется две карты одного банка, и вы хотите переместить свои средства между ними;
в ситуации, когда вам необходимо перекинуть средства с карточки одной банковской системы, на карточку другой банковской системы;
для передачи денег своему родственнику или другу;
при покупке или продажи чего-либо через интернет, если речь идёт про незначительную сумму.

Перевод денежных средств между картами не используется для оплаты крупных сделок.

Как перевести деньги с одной карты на другую: пошаговые инструкции

Независимо от того, картой какого банка вы пользуетесь, процесс отправления денег с одной карты на другую выполняется примерно одинаково. Разберёмся, какими способами можно выполнить перевод на примере карты Сбербанка РФ, но в случае необходимости вы без труда адаптируете эту инструкцию под тот банк, который требуется.

Выполненный перевод нельзя отменить самостоятельно, будьте предельно внимательны при его совершении.

Руководство на примере Сбербанка

Есть несколько способов перевода денег в пределах одной банковской системы.

Через онлайн-приложение

Один из самых удобных методов, это перевод с помощью приложения «Сбербанк Онлайн» на вашем телефоне:

Использование «Сбербанк онлайн»

В разделе «Переводы и платежи» выберите пункт «Перевод клиенту Сбербанка».
Укажите получателя по номеру телефона или карты.

Перевод через банкомат

Перевести средства с карты на карту можно и при помощи банкомата. Этим способом пользуются реже остальных, ведь чаще люди предпочитают совершать денежные операции не выходя из дома. А выполняется перевод с помощью банкомата следующим образом:

Вне зависимости от способа перевода при переводе средств с карты одного клиента Сбербанка на карту другого, деньги будут зачислены моментально.

Как перевести средства между разными банками

Перевод на карту в другом банке отличается наличием комиссии и увеличенным сроком выполнения перевода. В остальном же процесс перевода почти не отличается для каждого из способов. При переводе через сайт или приложение «Сбербанк онлайн» требуется сделать следующее:

Для перевода через банкомат, достаточно сделать следующее:

Вставьте свою карту в устройство и введите ПИН-код.
Выберите пункт «Платежи и переводы», а затем «По номеру карты».

Лимиты и комиссии

У каждого банка есть свои ограничения на перевод. Они выражаются как в максимальной сумме средств, которые вы можете перевести, так и в комиссиях за выполнение операции. Если вам необходимо выполнить перевод внутри системы Сбербанка, условия будут следующими:

в пределах одного региона, никакой дополнительной платы с вас не возьмут;
если же вы отправляете средства в другой город, то комиссия будет составлять 1%, но не более одной тысячи рублей;
лимит перевода в сутки: при переводе через СМС — 8 тысяч рублей, через приложение 500 тысяч рублей, с помощью сайта — до 1 миллиона рублей.

При переводе с карты Сбербанка на карту другого банка:

время перевода зависит от банка получателя;
максимальная сумма одного перевода — 30 тысяч рублей;
сумма переводов в день 50 тысяч рублей для Visa Electron/Maestro, 150 тысяч для остальных карт;
комиссия составляет полтора процента, но не менее 30 рублей.

Условия других банков

В других банках комиссии и лимиты отличаются, от комиссии и лимитов Сбербанка. Так как сам процесс перевода происходит везде примерно одинаково, рассмотрим лишь эти комиссии и лимиты:

Газпромбанк — при переводе на карту этого же банка комиссия не списывается. При переводе на карты других банков взимается 50 рублей при переводе до 5 тысяч рублей или 1% при переводе свыше 5 тысяч рублей. Максимальная сумма перевода 60 тысяч рублей за один раз или до 100 тысяч рублей в сутки;
ВТБ — при переводе на другую карту ВТБ комиссия составляет 30 рублей, средства зачисляются мгновенно. При переводе на карты других банков систем VISA или MaterCard списывается комиссия в 1,4% от суммы операции (но не мене 30 рублей). Перевод на карты других банков может идти до пяти дней. Лимит на один перевод составляет 100 тысяч рублей, а в месяц можно перевести не более одного миллиона рублей;

Можно ли сэкономить на комиссиях

Если вам необходимо перевести средства между своими картами разных банков, вы можете просто снять наличные с одной карты и зачислить на другую через банкомат. Таким образом, вам не придётся платить комиссию. То есть перевод именно с одной карты на другую не всегда является самым выгодным решением.

Сейчас есть немало сервисов-посредников, со своей фиксированной комиссией. Так, например, при использовании подобного сервиса при переводе денежных средств с одной карты на другую, может взиматься 50 рублей комиссии вне зависимости от суммы перевода. Это очень выгодно в случае, когда комиссия перевода другим путём значительно больше 50 рублей. Разумеется, стоит быть особенно внимательным при выборе подобного сервиса и читать отзывы о нём.

Видео: перевод средств с карты на карту через банкомат

Перевод с карты на карту это, пожалуй, самый простой способ передачи денежных средств. С развитием технологий становится всё доступнее возможность перечислить деньги как в пределах одного города, так и по всей стране. Стоит не забывать об осторожности при совершении любых денежных операций и тогда перевод средств будет удобным и безопасным.

Всем привет! Мне нравится писать для людей, о компьютерной сфере — будь то работа в различных программах или развлечение в компьютерных играх. Стараюсь писать только о вещах, с которым знаком лично. Люблю путешествовать и считаю, что только в пути можно по-настоящему познать себя.

Перевести деньги на карту в другой банк не составит никаких проблем. И это сделать с помощью интернета ни составит никакого труда. В настоящее время общество постоянно пользуются услугами финансовых учреждений. Сегодня нет ни одного человека, у которого нет открытого счета в банке. Ведь перевод с карты на карту в другой банк – удобная операция. Это экономит время, намного облегчает финансовые операции. Не говоря уже о том, что открываются новые возможности. Банки делают все возможное для удобства клиентов. Удобный сервис позволяет воспользоваться услугой круглосуточно.

Комиссия за перевод на карту другого банка

Каждый банк берет свою комиссию. Но наверняка дешевле будет использовать веб банкинг. Так, в отделении, вы заплатите от 2 процентов. А используя веб-банкинг, комиссия за перевод на карту другого банка составляет 1%. Есть способы перевода денег, которые приняты во многих банках. К примеру, это перевод через отделение банка. Но лучше всего использовать интернет-банкинг. Этот сервис удобен тем, что любые операции, возможно, сделать в удобное для вас время. Даже если карта получателя принадлежит другому банку, это не вызовет никаких проблем.

Преимущества перевода денег онлайн

Перевод с карты на карту другого банка имеет ряд преимуществ. Это быстрые переводы, когда нет с собой наличных. Вы сможете помочь вашим друзьям или родственникам, которые находятся далеко. Перечисляя деньги через банкомат, система обязательно предупредит о взымаемой комиссии. Но, банкомат не сможет вам подсказать информацию о другом банке. Поэтому нужно быть бдительными, чтобы не переплатить. Комиссия зависит от самого банка, типа счета и его условий. Чаще всего процент варьирует от 1 до 3. Нужно знать лишь номер карты получателя и реквизиты отправителя.

Телефон должен быть обязательно

Иногда программа требует указать номер телефона получателя. Это позволит получателю узнать о поступлении денег на счет. А отправителю убедиться, что деньги отправлены, и какая сумма комиссии. Система потребует смс подтверждение на отсылку денег. Это обезопасит от ошибочной отправки перевода. Указанный текст или набор цифр следует ввести в нужную графу.Вы сможете без проблем контролировать свои расходы. Если вы пользуетесь услугами интернет-банкинга, то возможно ограничение количеством операций в сутки. Это стоит детальнее уточнить в самом банке.

Перевод без комиссий с карты одного банка на карту другого банка возможен. Да, с некоторыми банками придется повозиться. Сбер, например, спрятал такую функцию в мобильном банке, а еще исключил ее из интернет банка. Но и из этой ситуации есть выход.

В конце статьи инструкция , как переводить деньги самому себе, если в разных банках у Вас один и тот же номер телефона?

Переводы без комиссии (немного истории)

Переводы с карту на карту разных банков были всегда, но были они дорогими за счет комиссий. Возможность переводить деньги давали сами платежные системы VISA или Mastercard. Переводы делали только по номеру карты (не телефона).

Дешевле были переводы внутри банка . Хотя Сбер даже внутри банка умудрялся брать комиссию, если перевод шел из одного территориального банка в другой. Тем не менее, именно Сбер первым внедрил переводы по номеру телефона с зачислением денег на карту за несколько секунд.

Но все изменилось.

Отмена банковского роуминга – палка о двух концах

Депутаты решили порадеть о народе и отменить «роуминг денег» в банке. Действительно роуминг на территории России для мобильных операторов они отменили (кроме Крыма, конечно). И вот, назвав «роумингом» переводы денег внутри одного банка, решили отменить плату и здесь.

Отменили. Результатом стало введение комиссии для переводов по номеру телефона для клиентов Сбербанка. Бесплатными остались переводы до 50 тыс. руб.

Но не все так плохо: Банк России ( государственный орган ) решил начать конкурировать со Сбербанком ( государственный банк ).

Система быстрых платежей

Банк России запустил СБП – систему быстрых платежей. Она может многое, вплоть до проведения оплаты покупок в магазине, но пока продвигается именно для перевода денег (до 100 тыс. руб.) с карты на карту без комиссии.

Кошмар Германа Оскаровича

Теперь для того, чтобы бесплатно переводить деньги с карты одного банка на карту другого банка (переводы родственникам, оплата услуг, покупки) не нужна карта именно Сбербанка .

Все банки подключены к СБП, перевести деньги можно любому человеку мгновенно и без комиссии. Все банки уравнялись.

Теперь можно заводить себе карту любого банка, условия по которой кажутся Вам выгоднее, а зарплату или пенсию получать на другую.

Какой банк выбрать для открытия счета (помимо выгодных условий)?

Не тот, в котором у Вас есть кредит. Дело в том, что, оформляя кредит, Вы, как правило, заодно даете согласие на списание Ваших денег (даже пособия) с любого счета в банке-кредиторе в счет погашения задолженности по кредиту.

Грустно остаться без денег в критический момент жизни, ведь невыплата кредита зачастую связана с потерей работы, здоровья или с возникновением срочных трат. А тут еще в счет погашения кредита спишут всё до последней копейки (о списании социальных пособий в оплату кредита Вы можете прочитать здесь ).

Как переводить деньги между банками без комиссии?

Во всех банках, кроме Сбера, все просто: находите меню «Платежи», затем «Перевод средств в другой банк», затем «СБП, система быстрых платежей» с таким логотипом:

Перевод с карты на карту онлайн – наиболее выгодный способ передачи средств от одного пользователя платежной системы другому. Сервисы электронных платежей давно стали наиболее популярными в современном цивилизованном мире. И на то есть ряд причин, помимо очевидных – возможности сэкономить личное время и скорости совершения переводов или платежей. При этом у клиентов различных банков есть свои условия совершения платежей посредством электронных сервисов – от размера комиссии до лимита по суммам совершаемых переводов. Так же есть ограничения, связанные с географией держателей карт и счетов – тарифы на перевод в различных регионах страны могут отличаться, даже если речь идет о переводе денежных средств с одной карты на другую в пределах одной платежной системы. Давайте разберемся более подробно.

Условия online переводов

Условия online переводов для большинства клиентов банков отличаются незначительно. Как правило, переводы, которые осуществляются внутри банка, являются бесплатными или берется незначительная комиссия – либо фиксированная стоимость перевода (из практики, большинство банков принимают за условную единицу услуги перевода 10 рублей), либо процент от суммы перевода, но не менее установленного порога. Существуют правила совершения денежных переводов для держателей карт, установленные не только платежной системой, но и банком, который выпустил карту. Для удобства совершения платежей большинство крупных банков стремится установить единую систему и тарифы для физических лиц.

Тарифы на перевод

Тарифы на перевод определяются банками несколькими факторами. Основной момент – является ли получатель средств клиентом банка отправителя и каким способом он получит деньги – наличными в кассе или снимет в банкомате с карты. Часто люди допускают ошибку, переводя с карты не на карту получателя, а на его лицевой счет, что часто далеко не одно и то же. Перевод по номеру карты априори является наиболее выгодным. В большинстве случаев комиссия за перевод не взимается , а при использовании сторонних сервисов перевоов эта комиссия незначительна. Перевод на карту другого банка в 90% случаев (при условии, что карта отправителя не имеет высокого статуса) оплачивается в размере, установленном банком.

Лимит перевода с карты на карту онлайн

Так же как и тарифы, лимит перевода с карты на карту онлайн устанавливается банком отправителя. Лимита для поступивших средств на карту получателя не существует. Если банк берет на себя обязательства по обслуживанию карты клиента, то не может ограничить количество средств, поступающих на эту карту. А что касается максимального количества средств, переводимых отправителем, то существует суточный и ежемесячный лимит. Для зарплатных карт этот лимит в большинстве случаев устанавливается в размере 500 000 рублей в сутки. Но это не означает, что в месяц можно перевести 75 млн рублей. Следует учитывать этот фактор. Сторонние сервисы также позволяют в некоторых случаях менять этот условный максимум, но при условии подтверждения дополнительных сведений – номера телефона, паспортных данных, СНИЛСа и других документов, подтверждающих личность владельца карты.

Перевод с карты на карту Visa онлайн

Перевод с карты на карту Visa онлайн – это перевод внутри платежной системы, аналогом которой часто выступает система MasterCard. Независимо оттого, какие требования предъявляет банк к проведению платежей и переводов, изменять тарифы на перевод в системе он не имеет права. Данная система переводов позволяет переводить денежные средства без привязки держателей карт к географии (местоположению) пользователей карт. Единственным препятствием беспроцентного перевода может стать процент за снятие средств в банках или банкоматах, которые данную систему платежей не используют. В России на сегодняшний день VISA является самым выгодным каналом отправителей и получателей.

Если банковский перевод с использованием карты действительно является наиболее оптимальной формой передачи денег в вашей ситуации, воспользуйтесь им.

Узнайте необходимые данные для перевода

Независимо от того, каким способом вы будете отправлять деньги, попросите получателя передать вам всю необходимую информацию о счете для зачисления денег. Попросите получателя обязательно проверить информацию как можно внимательнее - любая ошибка может привести к тому, что деньги не будут доставлены (в срок или в принципе) или будут доставлены не тому получателю, а процесс возврата денег займет у вас немалое количество времени и сил.

1. ФИО получателя.

2. Номер расчетного счета получателя.

3. Наименование и БИК банка, в котором открыт счет получателя, номер корреспондентского счета, КПП, ИНН, ОКПО, ОГРН. Подробную информацию о карте получатель может узнать в мобильном приложении в разделе «Информация о карте» или в отделениях банках.

Выберите наиболее удобный для вас способ перевода денег

Существует несколько самых распространенных способов перевода денег с карты на счет:

- с помощью приложения . Приложение на мобильный телефон позволяет проводить любые операции, связанные с переводом, и контролировать деньги на вашей карте. С помощью него вы можете также платить за ЖКХ и мобильный телефон, пополнять вклады, следить за расходами и даже определять, на что конкретно вы тратите деньги в каждый конкретный месяц.

Приложение вашего банка сильно упрощает решение любых вопросов по карте. Его можно загрузить в App Store или Goоgle App, в зависимости от операционной системы вашего телефона. Тем не менее, не каждое приложение начинает работу сразу после загрузки - некоторые банки требуют специальной услуги привязки карты через банкомат.

Например, такой банк, как Тинькофф не имеет офисов, это - интернет-банк, где единственный возможный канал взаимодействия клиента и банка - это приложение. Без приложения вы не можете пользоваться картой: оно устанавливается сразу при подключении карты. Поэтому вам достаточно только скачать его. Сбербанк-онлайн требует подтверждения личности с помощью банкомата или обращения в банк.

Деньги на карту/счет другого банка зачисляются от нескольких часов до 5 рабочих дней. Обратите внимание, что в расчет не идут выходные и праздничные дни. Валютные переводы при переводе на карту другого банка имеют повышенный размер комиссии - точный размер узнайте на сайте вашего банка.

- через банкомат . Имея на руках пластиковую карту и данные получателя, вы можете совершить перевод с помощью банкомата банка, выпустившего вашу карту. Вы также можете воспользоваться любым другим банком, но будьте готовы к двойной комиссии или тому, что функция перевода может быть недоступна.

Примечание: далее мы рассмотрим переводы с помощью банковской карты на примере самого популярного банка - Сбербанка. Порядок действий в других банках может чем-то отличаться - поэтому кроме рекомендаций кейса обратите внимание на инструкции по переводу средств на официальном сайте вашего банка.

Воспользуйтесь приложением

Сбербанк - это не интернет-банк, любые действия по карте вы можете совершить в офисе банка и обойтись без привязки карты к мобильному приложению Сбербанк Онлайн. Тем не менее, это приложение экономит ваше время и решает ваши задачи гораздо проще. Для того, чтобы совершить перевод через Сбербанк Онлайн, его для начала надо установить (если он у вас установлен, пропустите п.1-п.5):

1. Найдите банкомат Сбербанка. Вставьте карту и вбейте пин-код вашей карты. Будьте внимательны: вы можете ошибиться только два раза. На третий раз банк заблокирует карту.

2. В разделе Главное меню слева найдите функцию «Подключить Сбербанк-Онлайн» - «Печать пароля-идентификатора».

3. Заберите чек из банкомата. Не выбрасывайте его. На нем вы увидите следующие строчки: Идентификатор пользователя и Постоянный пароль.

4. Загрузите приложение Сбербанк Онлайн. Обратите внимание - это должно быть официальное приложение. Производитель - Sberbank of Russia.

5. Откройте приложение и зарегистрируйтесь с помощью идентификатора и пароля.

Отправьте деньги с помощью банкомата

Для того, чтобы совершить перевод через банкомат Сбербанка, следуйте следующим шагам:

1. Найдите банкомат Сбербанка . Вставьте карту и вбейте пин-код вашей карты. Будьте внимательны: вы можете ошибиться только два раза. На третий раз банк заблокирует карту.

2. В разделе Главное меню найдите «Платежи и переводы» - «Переводы по номеру счета/по номеру счета в другой банк». Введите реквизиты счета.

3. Обязательно заберите чек!

В том случае, если на вашем счету недостаточно средств (или, например, вы не учли возможный размер комиссии), внесите деньги с помощью банкомата. Для этого:

1. Найдите банкомат с возможностью внести наличные. Вставьте карту и вбейте пин-код вашей карты. Будьте внимательны: вы можете ошибиться только два раза. На третий раз банк заблокирует карту.

2. В разделе Главное меню найдите «Внести наличные». Следуйте инструкциям как внести наличные и внесите их: по одной разглаженной купюре. Дождитесь, чтобы сумма отобразилась на экране. Выполните операцию.

3. Обязательно заберите чек!

Отправьте деньги с помощью обращения в банк

Обратитесь в банк, который выпустил вашу карту, в случае нашего примера - Сбербанк . Обязательно уточните часы работы банка перед походом. Для того, чтобы совершить перевод, вам понадобится следующее:

документ, удостоверяющий личность, то есть, паспорт;
банковская карта;
номер счета получателя;
наименование и БИК банка, в котором открыт счет получателя, номер корреспондентского счета, КПП, ИНН, ОКПО, ОГРН;
ФИО получателя.

Обратитесь к сотрудникам банка за помощью при получении талона в электронную очередь. Когда ваш номер появится на экране, подойдите к окошку указанного сотрудника. Сообщите ему необходимые данные, дайте свою карту. После определенных манипуляций сотрудник попросит ввести пин код для осуществления процедуры.

Сохраните чек до поступления средств на счет получателя.

Полезная информация

Независимо от того, какой способ перевода вы используете, обязательно внимательно проверьте реквизиты счета получателя . Если делаете это самостоятельно, прочитайте несколько раз или попросите кого-то проверить вас, если вы обращаетесь к сотруднику банка - попросите его прочитать реквизиты для финальной проверки перед отправлением платежа. Будьте особенно внимательны, если переводите большую сумму .

Попросите получателя подтвердить вам получение денег, как только они поступят на счет . До этого времени сохраняйте чек . Если деньги не приходят в обозначенные сроки, обратитесь по телефону горячей линии или в отделение банка, предварительно приготовьте всю информацию о переводе: держите под рукой чек и данные счета получателя. Если вы пользуетесь Сбербанком, обратитесь по этому телефону: 8 (800) 555-55-50.

Если вы все сделали правильно и без ошибок, проблем с переводами быть не должно. Если они все-таки возникли, потребуйте от банка объяснений, но будьте терпеливы: любая система может дать сбой - самое главное, чтобы ваш вопрос решили как можно скорее и с минимальными потерями для вас.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: