Как перевести деньги с торгового счета на карту
Обновлено: 22.04.2024
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- В. э. образование.
- Работала 5 лет в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик. . .
Любой нормальный бизнес предполагает наличие расчетного счета в банке и его регулярное пополнение как путем естественных бизнес-процессов, так и наличными. Если вам нужно пополнить свой расчетный счет ИП, есть несколько вариантов. Но не стоит забывать о ФНС.
- Налоги
- Использование бизнес-карты
- Как положить деньги на счет ИП через кассу
- Пополнение со своего счета или карты физического лица
- Пополнение счета третьим лицом
- Комиссии
Рассмотрим, как пополнить расчетный счет ИП. На деле это предельно простая финансовая операция, и у предпринимателей есть сразу 4 варианта ее выполнения. Но важно не забывать о возможной комиссии и о том, что ФНС может распознать пополнение как прибыль. Подробности — на Бробанк.ру.
Налоги
Проблема в том, что операция пополнения расчетного счета ИП может быть воспринята налоговым органом как прибыль. Соответственно, с прибыли нужно удержать налог соответствующий выбранной системе налогообложения.
И действительно, например, если ИП занимается торговлей, и предприниматель вносит на счет выручку с продаж, полученную наличными, с этих денег нужно уплатить налог в соответствии с законом.
Другая сторона — предприниматель вносит на счет личные средства, например, ему не хватает денег на счету на выплату зарплаты, на расчет с контрагентом. И в этом случае пополнение счета не должно считаться прибылью.
Чтобы со стороны ФНС не было вопросов, при выполнении операции пополнения нужно оставлять примечание к операции “Внесение собственных средств”. Тогда эта операция не будет приравнена к выручке.
Но тут нужно понимать и объективность происходящего. Если предприниматель будет слишком часто вносить на счет свои деньги, при этом такие операции будут несопоставимы с указанной выручкой и расходами ИП, это вызовет вопросы, может быть организована проверка.
Больше всего вопросов, связанных с операциями пополнения и налогов, возникают у ИП на УСН. И для них ФНС дает отдельное разъяснение:
- вносимые личные средства в кассу не считаются доходом при расчете суммы налога;
- при формировании налоговой базы учитываются только поступления, связанные с деятельностью ИП, доходы от реализации;
- собственные средства предпринимателя не являются прибылью от деятельности и реализации, поэтому и не включаются в налогооблагаемую базу;
- эти средства не облагаются ни единым налогом, ни налогом на доходы физических лиц.
Но если деньги на счет вносит не предприниматель, а кто-то другой, тогда у ФНС уже возникнут вопросы. Лучше выполнять операции самостоятельно или через инструменты ИП (например, картой через банкомат).
Использование бизнес-карты
Самый удобный вариант, которым пользуются большинство предпринимателей, — использование привязанной к расчетному счету бизнес-карты. Она как раз и выдается ИП в качестве инструмента, дающего удобный доступ к счету через банкоматы обслуживающего банка и его партнеров.
Если ваш бизнес предполагает регулярное внесение наличных на расчетный счет, лучше сразу оформить такую дебетовую карту. Она обслуживается согласно тарифам банка, обычно имеет невысокую плату за пользование, которая снимается раз в год или ежемесячно.
Как внести деньги на счет ИП через бизнес-карту:
- Если вы совершаете эту операцию впервые, посмотрите на сайте банка карту расположения его банкоматов, время работы этих точек.
- Берете с собой карту и наличные, подходите к банкомату и вводите ПИН-код.
- Выбираете в меню вариант пополнения, устройство откроет “карман” для денег, вложите в него купюры пачкой.
- Карман закрывается, система сделает подсчет и укажет на экране сумму. Если все совпадает (что стандартно и бывает), вы подтверждаете операцию.
- Зачисление таким способом обычно моментальное. Если подключено СМС-информирование, вы сразу получите соответствующее оповещение.
Хорошо, если вас обслуживает банк, имеющий большую сеть собственных банкоматов. Но бывает так, что устройств крайне мало. Тогда смотрите, есть ли у банка партнеры по обналичиванию. Обычно такой банк заключает соглашение с другим, имеющим большую сеть устройств, и ИП используют эти устройства на условиях “родного” банка.
Обратите внимание, что за операцию часто берется комиссия согласно тарифам на обслуживание РКО. О комиссиях — ниже, после анализа всех способов пополнения расчетного счета ИП.
Как положить деньги на счет ИП через кассу
Второй вариант — воспользоваться кассой банка, который обслуживает счет по РКО. Опять же, хорошо, если у банка много отделений, например, как у Сбера или Альфа-Банка. Тогда всегда можно обратиться в ближайшее.
Крайне мало банков позволяют пополнять расчетные счета для бизнеса через сторонние организации на своих же условиях. Такое может встретиться только у банков, работающих онлайн. Например, клиенты Модульбанка могут пользоваться кассами банка Открытие.
Как происходит пополнение:
- Приходите в отделение банка с паспортом, документами по ИП и наличными деньгами.
- В порядке очереди проходите в кассу. В некоторых банках сначала нужно подойти к менеджеру для составления приходного кассового ордера, а уже после иди с ним в кассу. В других ордер сразу формирует кассир.
- Вносите в кассу наличные, получает подтверждающие внесение средств документы.
Обратите внимание, что при использовании кассы зачисление не будет быстрым. Такой платеж может доходить до счета 2-3 рабочих дня.
Пополнение со своего счета или карты физического лица
Индивидуальные предприниматели могут иметь и счета для бизнеса, и личные счета, оформленные на физическое лицо. И вполне можно пополнить свой бизнес-счет личными деньгами с “гражданского” счета.
Платеж можно провести через банкинг. Открываете банкинг физического лица, выбираете раздел переводов, вносите реквизиты и подтверждаете операцию. Удобнее делать перевод на свою бизнес-карту, зачисление будет моментальным. Можно положить деньги и по реквизитам расчетного счета ИП, тогда платеж будет идти 2-3 дня.
Пополнение счета третьим лицом
По сути, кто угодно может сделать вам перевод на ту же бизнес-карту. Но для налоговой это будет уже выручка, а не внесение собственных средств, соответственно, наступят обязательства.
Но при этом, если третье лицо придет в банкомат с вашей бизнес-картой и положит на нее деньги, для системы пополнение выполнил сам ИП. А если у плательщика есть доверенность от имени ИП (или он указан в карточке с образцами подписей), то он может пополнять его расчетный счет через кассу, и это будет считаться внесением собственных средств.
Комиссии
Внесение наличных на расчетный счет ИП практически всегда облагается комиссией согласно тарифам банка на РКО. Исключения бывают, но только на каких-то особых тарифах или на тех, что создаются для крупного бизнеса (с самой высокой платой за обслуживание).
Для примера рассмотрим комиссии за внесение средств на счет ИП популярных банков. Тариф берем средней ценовой категории, такие еще называют стандартными:
-
, тариф Лучший старт. Внесение картой до 150 000 в месяц бесплатно, после — 0,3%, через кассу — 0,4%; , Набирая обороты. Внесение через банкомат — 0,3%, через кассу — от 0,35% в зависимости от суммы; , Самое важное. Через банкомат и кассу — до 50 000 в месяц бесплатно, после — от 0,225%; , Начало. С карты — до 100 000 в месяц бесплатно. За повышение бесплатного лимита на 50 000 можно заплатить 350 рублей; , Оптимальный. Всегда бесплатно.
Так что внести наличные на расчетный счет ИП можно без проблем. Способов много, комиссия невысокая, плюс при указании факта внесения собственных средств сумма не будет учитываться при расчете налога.
Частые вопросы
Если вы просто пополняете свой расчетный счет ИП, например, для безналичного расчета с поставщиком, то при расчете налога этот платеж не будет учитываться. Но при выполнении операции нужно поставить к ней метку, что это внесение на счет личных средств.
Можете заказать ее через банкинг, если он предусматривает такую возможность. Если нет, тогда придите в отделение банка с паспортом и документами по ИП.
Нужны следующие реквизиты счета ИП: наименование самого ИП, БИК и ИНН банка, номер счета и назначение платежа - Пополнение личными средствами.
Самый удобный вариант для любого вида бизнеса - через банкомат с помощью бизнес-карты. Это и удобно, и комиссия будет самая небольшая.
Начните пользоваться переводами
в СберБанк Онлайн
Выберите свою бизнес-карту
Получите круглосуточный доступ к средствам на расчётном счёте, кредитному лимиту до 1 000 000 ₽ и привилегиям по всему миру.
Выбрать карту
Вопросы и ответы
Переводить деньги можно на карты, выпущенные Сбербанком (бизнес-карты и карты физических лиц), и на карты других банков-эмитентов
С дебетовых карт Сбербанка — бизнес-карт и карт физических лиц.
Чтобы совершить перевод с бизнес-карты в мобильном приложении СберБизнес, зайдите в раздел «Создание» → «С карты на карту», выберите карту (если у вас их несколько) для совершения операции перевода, введите номер карты получателя перевода, сумму и назначение платежа, и нажмите кнопку «Перевести». Ознакомьтесь с условиями перевода и комиссией и подтвердите операцию перевода одноразовым паролем, направленным на телефон держателя карты.
Все операции осуществляются в режиме онлайн. Если карты отправителя и получателя выпущены в одном территориальном банке Сбербанка — отражение операции на расчетном счете происходит в режиме онлайн, но не позднее рабочего дня, следующего за днем ее совершения. Если в разных территориальных банках — операция отразится не позднее второго рабочего дня, следующего за днем ее совершения.
При переводе с бизнес-карты на карты Сбера взимается комиссия 1,5% от суммы перевода, минимум 50 ₽. При переводе на карты других банков-эмитентов — 1,5% от суммы, не менее 75 ₽.
СМС о переводе на бизнес-карту поступит держателю, если у него подключена услуга «SMS-информирование». СМС о переводе на карту физического лица с номера 900 — если подключен «Мобильный банк».
Я перевел на карту, чтобы погасить задолженность, а бухгалтерия не может ни найти деньги, ни закрыть мою задолженность.
Увеличение остатка на бизнес-карте происходит раньше, чем данная операция будет отражена по расчётному счету, к которому данная карта выпущена. Зачисление денежных средств на расчетный счет осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления реестра по совершенным операциям в банк. По факту обработки транзакции она будет отражена в выписке по счету.
В веб-версии СберБанк Онлайн и мобильном приложении СберБизнес можно распечатать чек о совершенном переводе. Кроме того, подтверждением факта совершения перевода денежных средств считается отражение операции в выписке по расчетному счету.
Да, установка/изменение/деактивация лимитов на переводы доступна в личном кабинете СберБизнеса, как в мобильном приложении, так и в веб-версии.
В настоящее время перевод с номера 900 на бизнес-карту недоступен. Перевести деньги с карты физического лица на бизнес-карту можно в веб-версии СберБанк Онлайн.
Мы временно ограничили в евро, поскольку увеличились сроки их прохождения и обработки.
Заплатить по контрактам в евро вы можете в долларах, фунтах или юанях. Для этого оформите дополнительное соглашение.
Выберите «По реквизитам в валюте» → заполните реквизиты и данные о контракте. В назначении платежа укажите предмет оплаты, номер и дату контракта.
Если контракт на сумму больше 3 000 000 ₽, его нужно поставить на учет до отправки платежа.
К платежам по контрактам с суммой меньше 200 000 ₽ подтверждающие документы не нужны. Если сумма контракта больше — их нужно приложить.
Если переводите валюту на свой счет в зарубежном банке, подтверждающим документом будет уведомление об открытии счета за рубежом с отметкой российской налоговой. Его нужно предоставить в банк только один раз — при первом переводе.
Что учесть при работе с контрактами
| Общая сумма контракта | Тип контракта | Что учесть |
|---|---|---|
| До 200 000 ₽ | Любой | Документы по платежу предоставлять не нужно |
| От 200 000,01 ₽ | Любой | Документы по платежу нужно предоставлять |
| От 3 000 000 ₽ | Кредитный договор | Контракт нужно поставить на учет в банке |
| От 3 000 000 ₽ | Импортный | Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах |
| От 3 000 000 ₽ | Смешанный | Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах |
Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах
Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах
Какие подтверждающие документы нужно предоставить для валютной операции?
Список подтверждающих документов зависит от типа и условий сделки. Обычно они прописаны в самом контракте. Это могут быть:
Если у вас есть вопросы по подтверждающим документам и вы сомневаетесь, какие нужны, напишите нам в чат, мы поможем разобраться.
Если платежи проходят по контракту на сумму меньше 200 000 ₽, документы предоставлять не нужно.
Какие комиссии за валютные переводы иностранному контрагенту?
Комиссия за переводы рассчитывается от суммы платежа. Ее размер зависит от валюты и тарифа.
Комиссия за валютные переводы иностранному контрагенту
| Простой | Продвинутый | Профессиональный | Профессиональный с опцией «Премиум» | |
|---|---|---|---|---|
| Юани | 0,2%, мин. 99 ¥ | 0,15%, мин. 79 ¥ | 0,15%, от 59 до 299 ¥ | 0,1%, от 59 до 179 ¥ |
| Доллары, евро, фунты | 0,2%, мин. 49 $/€/£ | 0,15%, мин. 29 $/€/£ | 0,15%, от 19 до 99 $/€/£ | 0,1%, от 19 до 59 $/€/£ |
| Рубли | 49 ₽ | 29 ₽ | 19 ₽ | 0 ₽ |
За валютный контроль мы берем дополнительную плату. Она зависит от тарифа и суммы платежа.
В каком случае документы не нужны?
Валютный контроль не запрашивает документы в трех случаях:
Вы отправляете валюту самому себе на территории России, например из одного банка в другой. Это можно сделать в личном кабинете. Для этого при формировании валютного платежа отметьте, что делаете перевод на свой счет.
Вы ИП и переводите деньги себе на дебетовую карту внутри банка. Карта должна быть открыта в той же валюте: например, перевести евро можно только на евровую карту.
Можно ли объединить несколько платежей по разным контрактам одному контрагенту?
Да. Вы можете объединить несколько платежей по разным контрактам для одного контрагента в один транш. Это позволит сэкономить на комиссии.
На этапе выбора контракта укажите номер любого контракта. Указать номера всех контрактов технически нельзя.
Приложите в личном кабинете подтверждающие документы по всем сделкам к платежу. Например, если у вас два контракта, документы должны быть по каждому из них.
Я ошибся при отправке денег. Могу отменить платеж?
Платеж можно отменить, пока он находится на проверке в банке.
Зайдите в личный кабинет и посмотрите, в каком статусе находится платеж. Если это «В очереди», платеж можно отменить.
Можно ли переводить деньги внутри банка на карты физлиц?
Все зависит от того, на чью карту вы отправляете платеж внутри банка. Если вы ИП и переводите деньги на свою дебетовую карту, это можно сделать в рублях, долларах, евро и фунтах.
Если у вас мультивалютная карта, включите нужную валюту на ней. Например, если переводите доллары, счет должен быть долларовым.
ИП может перевести деньги на свою карту Тинькофф в личном кабинете
А вот перевести деньги со своего валютного счета на чужие карты физлиц нельзя. Это касается как резидентов, так и нерезидентов.
Почему иностранный контрагент получил меньше денег, чем я отправил?
Когда платеж идет от вас иностранному контрагенту, он по пути может проходить через несколько иностранных банков-корреспондентов. Некоторые из них могут брать комиссию за проведение платежа. Поэтому ваш иностранный контрагент может получить меньше денег, чем вы отправляли.
Чтобы убедиться, что это была именно комиссия, получатель должен посмотреть в платежку SWIFT. Тип комиссии и сумма указаны в полях 71А и 71F.
Всего бывает три типа комиссий:
Во всех переводах, которые уходят из Тинькофф, по умолчанию комиссии на отправителе платежа. Комиссию за свои услуги мы берем сверх платежа, но банки-корреспонденты могут удерживать ее из самой суммы перевода.
Чтобы сократить путь платежа и уменьшить вероятность удержания комиссий, мы рекомендуем в платежном поручении указывать реквизиты банка-корреспондента, с которым работает банк получателя платежа. Их получатель платежа может уточнить в своем банке.
Если комиссию удержали и вам нужно возместить ее получателю, следуйте инструкции:
Предоставьте в банк платежку SWIFT с информацией об удержанных комиссиях. Эту платежку нужно получить у контрагента.
Укажите реквизиты банка-корреспондента, с которым работает банк получателя платежа, если не делали этого раньше.
В какие дни Тинькофф не может отправлять платежи в иностранной валюте?
Мы не проводим валютные платежи во время национальных праздников США, стран Евросоюза, Китая и Великобритании, так как в эти дни не работают иностранные банки.
Выходные дни для платежей в валютах в 2022 году
За двое суток до праздничного дня мы пришлем уведомление в чат, чтобы вы успели провести платеж.
Пример уведомления о праздничном дне
В какое время банк отправляет валютные платежи?
По всему миру операции в валюте проводятся лишь в определенные отрезки дня — валютное окно. Отправлять платежи можно, только когда оно открыто. У каждой валюты — свой отрезок времени:
Евро, фунты стерлингов и доллары отправляются в тот же день, а юани — на следующий день после получения банком платежного поручения.
При этом оформить платеж вы можете в любое время после его проверки. Он будет отправлен в ближайшее время после открытия валютного окна.
Как отследить статус валютного платежа?
Узнать статус валютного платежа поможет функция SWIFT GPI. Благодаря этому инструменту можно отследить всю цепочку платежа и убедиться, что деньги зачислены. В описании платежа вы увидите его таймлайн и будете понимать, где он сейчас.
Статус обновляется в режиме реального времени, без задержек. Например, как только платеж отправят в банк получателя, это сразу появится в статусе.
Статус исходящего платежа можно проверить в личном кабинете Тинькофф Бизнес. Вот что для этого нужно сделать:
На главной странице в списке всех счетов выберите валютный счет, с которого отправляли платеж. В истории операций выберите нужный платеж или сразу найдите платеж в поиске на главной: блок «Операции» → «Все» или «Операции» → «Исходящие».
Чтобы увидеть все статусы платежа с подробной информацией, кликните на текущий статус — например, «Зачислен получателю».
В статье разберемся, как перевести деньги с расчетного счета ИП и ООО на карту физ. лица. Рассмотрим, что нужно писать в платежном поручении, а также узнаем, какие банки предлагают выгодные лимиты на переводы.
Содержание
Может ли ИП переводить деньги с расчетного счета на карту физ. лица
ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.
Перечисление денег ИП себе на карту
ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.
Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».
Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физ. лица
При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.
Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен гражданский договор, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.
Во всех других случаях — расчеты за поставки, выполненные работы — подоходный налог платит получатель платежа.
Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.
Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП
Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица. Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем. Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».
Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот
Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа. Подведем итоги:
- Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.
- Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных услуг, то пишется «оплата по договору» (указывается его номер и дата). Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
- Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».
Лимиты переводов
Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в Сбербанке на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ. лица 150 000 р. в месяц без комиссии. В банке Точка на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В Модульбанке на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.
Можно ли переводить деньги с расчетного счета ООО на карту физ. лица
ООО может перечислить деньги на карту физ. лица в следующих случаях:
- выплата зарплаты сотруднику;
- выдача денег под отчет с последующим документальным подтверждением произведенных расходов;
- предоставление займа работнику;
- выплата дивидендов учредителю;
- оплата поставок, выполненных услуг по договору;
- перечисление удержанных алиментов.
Как перечислять деньги с расчетного счета ООО на карту
Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.
Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.
Что написать в назначении платежа при переводе
Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.
Могут быть и индивидуальные перечисления заработной платы на карту. В этом случае в платежном поручении указываются ФИО получателя и номер его счета.
Если деньги выдаются под отчет, то в назначении платежа указывается «выдача под отчет (проставляется ФИО сотрудника и номер его счета)». При выдаче займа работнику в платежке пишется полное основание данной операции, личные данные сотрудника, номер договора, дата выдачи, номер счета зачисления. При выплате дивидендов учредителю указываем его ФИО, период, за который начислена прибыль и счет получателя.
Лимиты перечисления денег с расчетного счета организации значительно ниже, чем у ИП. Бесплатная сумма определена конкретным тарифным планом, свыше нее за перевод берется комиссия.
Банки с выгодными лимитами на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица
Нажмите на название банка в таблице, чтобы узнать подробные тарифы.
| Название банка | Лимит беспроцентного перевода | Процент сверх лимита |
| Сбербанк | до 300 тыс. руб. | от 0,5 до 6% |
| Точка | до 1 млн. руб. | от 1 до 8% |
| Модульбанк | до 1 млн руб. | от 0,75 до 5% |
| Тинькофф | до 1 млн руб. | от 1 до 15% |
| Сфера | до 500 тыс. руб. | от 0,75 до 15% |
| УБРиР | до 150 тыс. руб. | от 0,5 до 10% |
| Локо-Банк | до 500 тыс. руб. | от 2 до 15% |
| Открытие | до 500 тыс. руб. | от 1,2 до 12% |
| Альфа-Банк | до 500 тыс. руб. (до 6 млн. по тарифу с процентом на все входящие платежи) | от 1 до 10% |
| Промсвязьбанк | до 150 тыс. руб. | от 1 до 10% |
| ДелоБанк | до 150 тыс. руб. | от 1 до 10% |
| Райффайзенбанк | до 700 тыс. руб. | от 1 до 10% |
| Росбанк | до 150 тыс. руб. | от 1 до 10% |
| ВТБ | до 150 тыс. руб. | от 1 до 10% |
| МТС | до 500 тыс.руб. | от 1 до 8% |
| Уралсиб | до 300 тыс. руб. | от 1 до 6% |
Как перевести деньги с расчетного счета Сбербанка на карту физ. лица
Мы подготовили для вас краткую инструкцию по переводу денег с расчетного счета Сбербанка на карту:
- на сайте банка заходим в личный кабинет;
- в верхнем поле находим вкладку «Платежи и переводы»;
- переходим по ней в раздел «Платеж контрагенту»;
- внимательно заполняем информацию в появившейся форме — вводим сумму, дату, выбираем счет, с которого будет списан платеж, личные данные получателя; если вы впервые отправляете деньги этому физ. лицу, то получателя сначала нужно добавить в справочник «Контрагенты», далее корректно заполняем назначение платежа;
- формируем платежное поручение;
- еще раз проверяем все введенные данные, на этом этапе система выдает, какой процент будет снят за перевод;
- подписываем платежку и отправляем ее в банк;
- вводим в качестве подтверждения наших действий СМС-код, отправленный банком на телефон;
- сохраняем шаблон, присваивая ему имя для быстрого поиска.
Логин — это ваш номер телефона, начиная с 7 (например, 79851234567). Также логин указан в акте приема-передачи получения доступа в личный кабинет, если вы открывали счет в офисе.
Если вы потеряли номер телефона, сменить номер можно в офисе или обратиться по телефону/электронной почте в отдел поддержки. После этого при входе код для двухфакторной авторизации поступит на вашу электронную почту. Номер телефона вы сможете сменить уже в личном кабинете после входа.
4. Как изменить анкетные данные по брокерскому договору: паспортные данные, адрес регистрации, e‑mail, номер телефона?
Паспортные данные и адрес регистрации можно изменить в офисе или в личном кабинете. Для этого зайдите в кабинет и нажмите на иконку с лицом справа вверху, затем «Персональные данные». У вас откроется анкета с персональными данными, а внизу страницы кнопка «Редактировать данные».
4. В разделе «Активировать карту» выберите причину «Подтверждаю получение карты и прошу ее активировать» и нажмите «Далее»:
5. Введите шестизначный SMS-код, который придет на номер телефона, к которому привязан ваш счет.
Нажмите «Подтвердить»:
- запрос баланса;
- снятие или взнос наличных
4. В разделе «Назначить новый ПИН-код» выберите причину «Подтверждаю назначение нового ПИН-кода». Нажмите «Далее»:
- запрос баланса;
- снятие или взнос наличных
Также вы можете изменить ПИН-код в банкомате любого банка, поддерживающего функцию «Смена ПИН- кода»
(для смены необходимо помнить «старый» ПИН-код), или по телефону в Центре клиентской поддержки:
- Расчет доли активов в одном портфеле происходит по следующей формуле:
Оценка каждой позиции одного инструмента с учетом знака делится на совокупную стоимость активов с учетом кредитных средств.
Например, у клиента на счету 100 000 рублей собственных средств. Он купил активов на 120 000 рублей, 20 тыс. рублей из которых заемные (Акции РФ на 80 000 рублей, Облигации на 40 000 рублей).
Тогда доля акций РФ в портфеле будет составлять: 80/120=0,67=67%; Доля облигаций в портфеле будет составлять: 40 /120=0,33=33% - Расчет доли активов в совокупном портфеле происходит по следующей формуле:
Сумма позиций одного инструмента с учетом знака делится на совокупную стоимость активов с учетом кредитных средств по всем счетам.
Например, у клиента на первом счету 120 000 рублей, на втором счету 80 000 рублей. Совокупная стоимость портфеля: 120 000+80 000=200 000 руб.
На первом счету акции РФ составляют 80 000 рублей, облигации составляют 40 000 рублей. На втором счету акции РФ составляют 10 000 рублей, облигации составляют 70 000 рублей.
Тогда доля акций РФ в совокупном портфеле будет составлять: (80 000 + 10 000)/200 000 = 0,45 = 45%; Доля облигаций в совокупном портфеле будет составлять: (40 000 + 70 000)/ 200 000 = 0,55 = 55% - Расчет кредитных позиций происходит по следующей формуле:
Сумма по модулю всех активов в портфеле делится на сто. После этого, считается сумма по модулю всех отрицательных активов в портфеле и делится на полученное значение от первого действия.
Реквизиты, ввод, вывод и переводы денег
- Комиссии не будет, если вы пополняете счет наличными в кассе «Финама», переводите деньги с карты Банка ФИНАМ или пополняете по системе быстрых платежей с помощью QR-кода. Также мы отменили комиссию с нашей стороны за первое пополнение единого брокерского счета с карты любого банка. На пополнение ИИС эта опция не распространяется. Также мы не берем комиссию за пополнение счета по реквизитам — но ее может взимать ваш банк.
- Комиссия спишется при пополнении с помощью банковской карты начиная со второго пополнения. Мы списываем 1% от суммы, но не менее 50 руб. Банк-эмитент карты может взимать дополнительную комиссию за данные операции. Перед переводом уточните в поддержке вашего банка, не спишет ли он комиссию за такую операцию.
- Если выводите рубли, комиссия не списывается.
- Вывод долларов на счет в АО «Банк ФИНАМ» — комиссия не взимается
Вывод в другую кредитную организацию: 0,07 % от выводимой суммы, но не менее 20 $ и не более 100 $. Дополнительно может взиматься комиссия банка-получателя - Вывод евро на счет в АО «Банк ФИНАМ» — комиссия не взимается
Вывод в другую кредитную организацию: 0,07 % от выводимой суммы, но не менее 25 € и не более 100 €. Дополнительно может взиматься комиссия банка-получателя
В левом меню выберите счет, с которого хотите перевести деньги. Обратите внимание, что если выводить деньги с ИИС, даже 1 копейку, то счет закроется, а все активы на нем автоматически переведутся
на брокерский счет.
Затем нажмите кнопку «Вывести».
Выберите «Наличными в кассе».
Еще раз проверьте счет вывода, адрес кассы и сумму вывода. Затем нажмите «Вывести».
Финально проверьте поручение. Укажите причину вывода — этот пункт поможет нам понять, как улучшить сервис. Затем нажмите «Вывести».
В левом меню выберите счет, с которого хотите перевести деньги. Обратите внимание, что если выводить деньги с ИИС, даже 1 копейку, то счет закроется, а все активы на нем автоматически переведутся
на брокерский счет.
Затем нажмите кнопку «Вывести».
Выберите «В другой банк».
Еще раз проверьте счет списания, затем укажите сумму. Введите БИК банка, куда вы хотите перевести деньги — наименование банка подтянется автоматически. Затем введите номер расчетного счета и нажмите «Вывести».
Финально проверьте поручение. Если нужен срочный вывод, поставьте галочку. Обычно перевод идет до 3 рабочих дней — со срочным выводом деньги придут в течение 1 дня, эта услуга стоит 300 руб. Укажите причину вывода — этот пункт поможет нам понять, как улучшить сервис. Затем нажмите «Вывести».
После надо подписать документы смс-кодом: это поручение на вывод денег и брокерские отчеты.
В последних — история ваших сделок на ИИС и брокерских счетах.
После подачи поручения на главном экране у счета, с которого вы выводили деньги, появится статус «Идет вывод».
Перевод денег. В левом меню выберите счет, с которого хотите перевести деньги. Обратите внимание, что если переводить деньги с ИИС, даже 1 копейку, то счет закроется, а все активы на нем автоматически переведутся
на брокерский счет. Подать поручения на перевод денег или бумаг с ИИС на счет у другого брокера можно только через менеджеров.
Затем нажмите кнопку «Вывести».
Выберите «На карту или счет Финам».
Еще раз проверьте счет вывода и счет зачисления, а также сумму. Затем нажмите «Вывести».
Финально проверьте поручение. Если все верно, нажмите «Пополнить».
После этого подачи поручения на главном экране у счета, с которого вы выводили деньги, появится статус «Идет вывод».
Перевод ценных бумаг. Поручение подается в личном кабинете, в разделе «Услуги» (верхнее выпадающее меню) > «Операции с ценными бумагами» > «Перевод ценных бумаг между брокерскими счетами».
Автор статьи
Читайте также: