Как перевести себе деньги с карты другого человека
Обновлено: 26.04.2024
Перевести денежные средства на банковскую карту Сбербанка достаточно просто. Однако предварительно стоит ознакомиться с особенностями и условиями данной операции.
Кроме того, перед тем, как перевести деньги на чужую карту Сбербанка, стоит ознакомится с размером комиссии. Он зависит от следующих факторов:
Как перевести деньги на счет другого банка, и какие условия по данной операции, рассмотрим ниже:
Переводить деньги по номеру карты на счет в другой банк через оператора Сбербанка нельзя. Единственный способ – воспользоваться Сбербанком-Онлайн. Комиссия в этом случае составит 1% , минимум – 30 рублей.
Через отделение банка
- Уточнить номер карты и ФИО ее владельца. Личные данные владельца нужны для проверки корректности номера пластика.
- Взять с собой документ, удостоверяющий личность. Без паспорта гражданина РФ (или загранпаспорта) провести операцию не получится.
Далее, все что вам потребуется, это обратиться к кассиру-операционисту Сбербанка со своим запросом, предоставив указанную выше информацию. Зачисление средств, отправленных через отделение банка, происходит несколько медленнее и занимает, в среднем, от 1 часа до 1 рабочего дня, т.е. не очень быстро.
Через банкомат
Для проведения операции понадобится:
- Карта Сбербанка. Внести наличные напрямую по номеру пластика (чужого или собственного) не получится.
- Средства на балансе. Если они отсутствуют, то их необходимо внести, используя терминал или банкомат с функцией кэш-ин.
Вам необходимо вставить карту, ввести пин-код, перейти в раздел «Платежи и переводы», ввести номер карты (или счета) и сумму, а затем подтвердить операцию. Операция через банкомат осуществляется моментально, комиссия аналогична варианту с переводом через Интернет-банкинг.
Через Сбербанк-онлайн
Сбербанк-Онлайн представляет собой сервис Интернет-банкинга с широким спектром возможностей, где можно отправлять деньги между собственными счетами (без комиссии), пользователям Сбербанка (без комиссии) и других финансовых организаций (комиссия 1,5% ). Последовательность будет следующая::
- Необходимо зайти в банкинг. Понадобятся логин и пароль, получить которые можно через устройство самообслуживания.
- Выбрать раздел (платежи и переводы) и действие (перевод клиенту Сбербанка или по реквизитам в другой банк).
- Ввести данные. Достаточно указать только номера пластика или сотового телефона, если таковой привязан к Мобильному банку.
- Подтвердить действие посредством смс. Отправка между своими счетами такого подтверждения не требует.
Через СМС
Можно ли перевести деньги с карты с помощью СМС-сервиса? Можно, при соблюдении следующих условий:
Условия должны быть выполнены как со стороны получателя, так и отправителя.
Как правильно провести операцию:
Не каждый клиент финансового учреждения готов ехать в офисный центр для совершения денежных операций. Так как работает сервис онлайн-банкинг, то многие пользователи с целью экономии времени и средств выполняют многие мероприятия через персональный компьютер. Используя телефон или компьютерное устройство, клиентов часто интересует, как переводить деньги с карты на карту с их помощью.
- Перевод денег с карты, не выходя из дома
- Перевод с карты на карту через Сбербанк Онлайн
- Перевод с карты на карту через Мобильный банк
- Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?
- Как перевести деньги на карту без карты?
Существует масса способов того, как это сделать. Остается узнать основные преимущества каждого из методов и то, как пользователь может ими воспользоваться не посещая офиса банковского предприятия.
Перевод денег с карты, не выходя из дома
Наиболее популярным способом, позволяющим сделать перевод денег с дебетовой карты, не выходя из дома является использование онлайн-банка. Финансовая компания специально разработала данный сервис, чтобы оптимизировать обслуживание клиентов.
Особенность способа состоит в том, что пользователю требуется зарегистрироваться в личном кабинете сервиса. Процедура быстрая, но она доступна только тем, у кого есть свой счет или карточка в выбранной организации. После авторизации большинство услуг офисных центров будут доступны для самостоятельного выполнения клиентом в онлайн-режиме, в том числе и управление деньгами.
Перевод с карты на карту через Сбербанк Онлайн
Что необходимо сделать пользователю, чтобы на счет друга или знакомого поступили ваши средства в режиме online? Перевод с кредитной карты на карту через Сбербанк Онлайн проходит очень быстро, так как требуется сделать всего пару шагов:
- пройти авторизацию в личном кабинете;
- выбрать услугу "платежи";
- нажать на раздел "оплата";
- указать реквизиты для оплаты;
- подтвердить операцию кодом, который придет через в sms на привязанный номер.
Если вы впервые переводите данным способом средства на другой счет, то для подтверждения проходимой операции потребуется указать дополнительные данные специалисту банка, с которым нужно связаться по телефону, который будет указан на экране.
Перевод с карты на карту через Мобильный банк
Осуществлять платежи и другим способом. Для этого вам понадобиться лишь интернет-соединение и телефон. Перевод с карты на карту через Мобильный банк возможен в любое время суток.
Существуют некоторые особенности, касающиеся времени, когда финансы зачисляются на другой счет. Не все платежи проходят моментально. Сбербанк устанавливает некоторые ограничения на временной промежуток, за которое осуществляется операция: она может быть от 5 минут до 3-х суток. Продолжительность зависит от суммы, которую перечислил клиент, держателю (на карточку какого банка зачисляются деньги).
Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?
Если вы выбираете мобильное устройство в качестве инструмента, то следует знать, как перевести деньги с карты на карту без комиссии. В случае если у клиента подключен мобильный банк, то ему доступна операция зачисления средств через телефонный номер, который привязан к другой карточке.
Для этого нужно:
Средства с вашей карточки будут зачислены на другой счет через телефонный номер, что очень удобно, если вы не знаете реквизиты.
Как перевести деньги на карту без карты?
Все еще не знаете, как перевести деньги на карту без карты? Используйте оба вышеперечисленных способа. Их преимущество в том, что комиссия за подобные мероприятия не снимается.
Применять данные методы не только удобно, но и быстро. Вам не нужно ехать в банк для проведения платежа. Достаточно иметь телефон и стабильное интернет-соединение, чтобы оплата полностью прошла. Единственная трудность, которая может возникнуть, то только при работе с крупными денежными средствами. Каждый банк устанавливает индивидуально лимит на осуществление таких мероприятий за сутки и на объем переводимых денег.
Вы оказываете услуги, но при этом не предприниматель. Вы решили что-то продать. Вы расплачиваетесь за всех. Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Вот лишь небольшой список тех ситуаций, когда нужно передать деньги от одного человека другому.
Вообще вариантов передачи денег несколько: отдать наличными, перевести электронными деньгами, оформить платеж через интернет-банк, сделать перевод с банковской кары на банковскую карту Visa или Mastercard. Каждый способ по-своему хорош, но карты все же рулят!
Мне было интересно сделать review российских сервисов P2P-переводов по банковским картам.
Сравнение способов: Cash, E-Money, Online Banking, Visa / Mastercard
Про номер карты… Отправителю денег необходимо знать номер карты получателя в большинстве сервисов перевода с карты на карту. Номера карты, самого по себе недостаточно, чтобы мошенники завладели Вашими деньгами. Но все же если угадать месяц и год — то в ряде случаев можно провести транзакцию, при этом ни CVC, ни имя и фамилия, ни 3DSecure не нужны. Поэтому, не стоит номер карты сообщать всем направо и налево и публиковать в открытом доступе.
О 3D Secure (3DS)… Это уже широко известная технология защиты банковских карт — предполагает подтверждение операции вводом кода из sms, одноразового кода со скретч-карты или выписки из банкомата, или платежного пароля. Аутентификация по 3DS приравнивается к электронной цифровой подписи — т.е. такую транзакцию практически невозможно опротестовать. Далеко не все карты поддерживают 3DS, т.к. технология для банков стоит нехилых денег. Вот неполный список банков, кто поддерживает 3DS.
Некоторые банки-лидеры реализуют услугу откровенно плохо. Например, ВТБ24 — чтобы активировать 3DS на карте — надо идти ножками в банк и писать заявление. Или, например, Сбербанк — чтобы получить список кодов — надо заранее об этом позаботиться и распечатать в банкомате выписку с 20 кодами. По крайней мере так было до недавнего времени.
По мнению экспертов, да и личному опыту, нормальная поддержка 3DS реализована лишь у 50% банковских карт в России.
Наличные — самый простой вариант. Но что если наличных нет: не хватило денег, забыл кошелек, негде разменять, банкомат далеко.
Электронные деньги не достаточно универсальны. Подойдут в том случае, если оба человека ими пользуются, и при том одинаковыми. Если э-деньги разные — возникает необходимость их обменять. Это становится все сложнее и дороже, и уж точно не моментально. А так перевод внутри конкретной ПС моментальный, комиссии за перевод минимальные, либо вообще ноль. Комиссии за вывод в кэш все же есть — на уровне 2-3%.
Банковский перевод не быстрый. Онлайн-банкинг предполагает, что у отправителя и получателя есть интернет-банк в любом из банков. Но даже если и так, то рассматривать этот способ как моментальный можно лишь в том случае, если у отправителя и получателя счета открыты в одном и том же банке. В противном случае перевод занимает от 1 до 3 календарных дней, комиссии разные: от фиксированных 20 рублей без %%, до 3% от суммы.
Банковская карта как средство платежа наиболее проста и понятна. Карты имеют максимальный охват и доступным любому человеку «из толпы». Visa и MasterCard уже давно придумали эквайринг, но он доступен только для компаний (и предпринимателей). Для обывателей — физических лиц — реализованы технологии безопасного перевода средств с карты одного человека на карту другого: MasterCard MoneySend и Visa MoneyTransfer (или Visa Personal Payments).
Сравнение сервисов P2P-переводов с карты на карту
Сравнение комиссий сервисов
Я прикинул, сколько будет реальная комиссия при переводе 300, 500, 1.000, 3.000, 5.000, 10.000 и 15.000 руб. Получились интересные цифры: от 0.5% до 16.7%.
Проще все увидеть на графике:
Как я уже писал, некоторые банки предлагают специальные условия по переводу средств на собственные карты (в таблице и на графике это варианты «min»). Например, «Альфа-Банк» предлагает 0.5% + 30 руб. вместо 1.95% + 30 руб. за перевод. Банк «Русский Стандарт» предлагает 0.5% + 50 руб. вместо 1.90% + 50 руб. Согласитесь, резонно пользоваться услугами тех банков, которые лицом к клиенту.
Клиентам Сбербанка доступны переводы денег с карты на карту в режиме реального времени – причем для этого не нужен ни компьютер, ни мобильное приложение. Достаточно иметь под рукой телефон, и через него можно отправлять деньги через смс-код, по номеру телефона или по присвоенному имени. Чтобы провести перевод, достаточно иметь нужную сумму на карте, знать специальную комбинацию и заранее подключить мобильный банк.
Переводим деньги между своими счетами
Клиентам Сбербанка доступна услуга перевода денег с карты на карту через смс-команду. Для этого потребуется подключить мобильный банк, скачивать мобильное приложение необязательно!
Перевести деньги можно тремя разными способами, о которых мы расскажем ниже.
Отправляем перевод через смс-код
Специально для вас «Банки Сегодня» подготовили пошаговую инструкцию – изучив ее, вы переведете деньги за несколько минут.
Итак, чтобы перевести деньги через смс-код, нужно:
Деньги, перечисленные таким способом, зачисляются на расчетный счет моментально.
Отправляем перевод по номеру телефона
Если карты одного клиента привязаны к разным телефонам, можно воспользоваться другим алгоритмом.
Инструкция будет такой:
Если один номер привязан к обеим карта (и для списания, и для зачисления), то воспользоваться можно только способом через смс-код.
Как перевести деньги по присвоенному имени
В тексте указать:
- Назвать 9ХХХХХХХХХХ имя , где 9ХХХХХХХХХХ – номер телефона получателя перевода;
- Назвать NNNN имя , где NNNN – это последние цифры карты Сбербанка, на которую перечисляются деньги.
После того как имя будет присвоено нужно:
Перевести деньги через пуш-уведомление
Работает она следующим образом:
- Деньги переводятся выбранным способом (один из трех);
- После на экране появляется уведомление Подтверждение оплаты .
- Остается кликнуть Подтвердить и деньги отправлены.
Переводим деньги на карту другому клиенту через смс-команду
Как перевести деньги на карту другого человека:
| Способ | Комбинация |
|---|---|
| Через смс-команду | ХХХХ 100 или NNNN XXXX 100 |
| По номеру телефона | перевод 9ХХХХХХХХХХ 100 или NNNN 9ХХХХХХХХХХ 100 |
| Через присвоенное имя | имя 100 |
- ХХХХ – пишите номер карты, на которую переводите деньги:
- NNNN – указываете номер карты, с которой списываются деньги;
- 100 – сумма перевода;
- 9ХХХХХХХХХХ – номер телефона.
Комиссии и лимиты по переводам
Переводить деньги на карту любым удобным для себя способом можно в пределах установленных лимитов. Для получения информации специалист «Банки Сегодня» обратился в чат и узнал, что лимит существует на отправку денег в пределах 24 часов. Как отметил сотрудник банка, на месяц лимиты на переводы через смс-комбинацию не устанавливаются.
Лимиты на 24 часа такие:
- до 100 000 рублей, 4000 долларов или 3000 евро между своими счетами;
- до 8 000 рублей или 8 операций другому человеку.
Комиссия за перевод в размере 1% от суммы начисляется после того, как сумма переводов в месяц превысит 50 000 рублей.
Когда родственники или друзья разъезжаются по разным уголкам страны, многие продолжают общаться и поддерживать друг друга разными способами, включая денежные переводы. Как можно перевести деньги, если у получателя или отправителя нет банковской карты, обязательно ли её заводить, или можно обойтись без неё? На все эти вопросы отвечаем подробно.
Переводы денег без банковской карты: возможны ли они
Денежный перевод – это возможность отправлять деньги между физическими или юридическими лицами, которые не могут передать деньги лично. В этом случае они пользуются специальными сервисами, которые за небольшую комиссию принимают деньги у отправителя и передают их получателю.
В современном мире все операции проводятся очень быстро. Если перевод идет в безналичной форме, т.е. речь идет о переводах с банковских счетов одного клиента на счет другого, то деньги могут поступить буквально за несколько минут.
Если же перевод идет из наличных или в наличные, то операция может проходить чуть дольше. Одни посредники переводят средства в течение одного дня, другие обещают уложиться в 3 рабочих дня (это стандартный срок). Редко когда речь идет о 4-7 днях, это самые длительные сроки, которые можно встретить (например, на Почте России).
Переводы с банковской карты имеют ряд преимуществ:
В России существует несколько онлайн-сервисов и отдельных платежных систем, которые позволяют переводить деньги внутри страны и даже за рубеж как при наличии банковского счета, так и при его отсутствии. Далее мы подробно изучим варианты, которыми можно воспользоваться в разных ситуациях.
Какими вариантами можно воспользоваться:
Офис Сбербанка
- Минимальная сумма – 100 рублей;
- Максимальная сумма за сутки – 500 000 рублей;
- Комиссия – 1,5% от суммы (от 150 до 2000 рублей).
Нужно знать только телефон и ФИО получателя. Получить перевод можно также в любом офисе Сбербанка по секретному коду, который придет на телефон. Обеим сторонам перевода доступны бесплатные смс или PUSH-уведомления со статусом перевода.
Золотая Корона
Система Контакт
Работает по аналогии с Золотой Короной – позволяет обмениваться денежными средствами как с жителями России, так и с теми, кто живет в других странах. Если у отправителя есть карта, то он может совершить перевод в режиме онлайн на официальном сайте банка с последующей выплатой денег наличными (получить их можно будет в любом пункте выплаты системы CONTACT на территории страны получения).
Отправитель регистрируется на сайте, указывает реквизиты своей карты и сумму отправки, система автоматически определяет комиссию. Если отправитель согласен с ней, он подтверждает перевод, сообщает получателю номер денежного перевода и тот может получить деньги.
Комиссия будет зависеть от страны отправления и получения, а также суммы перевода и валюты. По акциям можно найти предложения от 0% за валютные переводы с конвертацией, или, например, акцию на отправку денег в Турцию с минимальной комиссией в 0,75% от суммы.
Система Юнистрим
Еще одна платежная система, специализирующаяся на денежных переводах внутри страны и за рубеж. Принимает также платежи, выпускает собственные карты для удобства пользователей, и позволяет совершать перевод в режиме онлайн всего за пару минут.
Перевод происходит без регистрации, доступен в 30 странах мира. Получение возможно в рублях, долларах США, евро, фунтах и других валютах в любых пунктах выдачи Юнистрим по паспорту и контрольному номеру перевода.
КИВИ Банк
Имеет множество платежных терминалов по всей России, а также предлагает альтернативу банковским картам – электронный кошелек. Здесь есть несколько вариантов отправки денег:
- Перевод через систему Контакт;
- Вывод через Систему быстрых платежей (СБП);
- Выдача наличных с Киви-кошелька в ДО (дополнительных офисах) Киви-Банка.
Самый простой способ – создание Киви-кошелька на сайте банка, прохождение авторизации и идентификации личности. После этого можно будет пополнить онлайн-кошелек удобным для вас способом, перевести деньги на онлайн-кошелек другого человека, а тот уже его обналичит в офисе банка, либо в пунктах обслуживания Контакт/Юнистрим.
Как перевести деньги, если у отправителя нет карты
Такая ситуация также возможна: есть люди, которые принципиально не пользуются банковскими картами, либо их счета заблокированы по разным причинам, и деньги на них не доступны. В этом случае можно использовать практически все те же самые методы, которые мы перечислили выше:
Офис Сбербанка
Нужно прийти в отделение банка, сообщить телефон и ФИО получателя, передать деньги оператору, и попросить провести перевод по этим данным. Сумма – не более 500 тысяч рублей, комиссия – 1,5% от суммы, но не более 2000 рублей. Срок – 10 минут. Для получения нужен секретный код, который придет в смс на указанный при отправлении номер телефона.
Контакт
Если отправлять деньги наличными, то нужно будет прийти в пункт отправки перевода, сообщить оператору страну, город (иногда еще и пункт выплаты), сумму перевода и ФИО получателя, подтвердить свою личность документом. Затем внести сумму перевода и комиссию, получить номер отправления и сообщить его отправителю. Комиссия – от 0%.
Золотая Корона
Сделать перевод можно в офисах банков-партнеров, а также в салонах-магазинах сетей Билайн, Связной, МегаФон, МТС, Ростелеком, НОУ-ХАУ (ИОН), Kari и других. Для перевода нужно обратиться к сотруднику банка или салона, предъявить документ, удостоверяющий личность, назвать страну и город получения, номера мобильных и ФИО получателя.
После этого отправителю сообщают комиссию, если он с ней согласен, то подписывает документы на перевод, и вносит наличные. Комиссия составит от 0%. Для получения нужен документ, удостоверяющий личность и уникальный номер перевода.
Юнистрим
Можно перевести деньги в собственных кассах банка Юнистрим, в отделениях его партнеров, а также в пунктах платежных агентов, к которым относятся салоны связи (например МТС). Учтите, что нужно будет обязательно предъявить документ, удостоверяющий личность вне зависимости от суммы перевода. Комиссию можно рассчитать заранее по этой ссылке.
Инструкция по переводу:
МТС банк
Если отправитель обслуживается в МТС, то он может использовать свой лицевой мобильный счет для отправки денег на карту клиента любого российского банка. Перевод осуществляется со счета телефона на карту получателя по номеру его карточки, ссылка здесь.
Отделение банка
Если известен банк, в котором у получателя есть банковский счет, и отделения этого банка есть в городе, в котором находится сейчас отправитель, то можно пополнить счет при личном обращении в отделение банка. Например, если получатель обслуживается в банке ВТБ, то отправителю перевода также надо обратиться в любое из отделений ВТБ.
Необходимо попросить получателя выслать отправителю реквизиты счета, их можно получить в офисе банка, в онлайн-банкинге или мобильном приложении. Отправитель их распечатывает, приходит с ними в банк, на кассе заполняет реквизиты перевода, вносит наличные и получает чек. За операцию берется небольшая комиссия, обычно в пределах 2% от суммы перевода. Зачисление – от нескольких часов до 3 рабочих дней.
Как перевести деньги, если нет карты у обоих
Здесь варианты будут такими же, как и при ситуации, когда у отправителя нет карты – будут доступны переводы через банковские отделения и системы денежных переводов (Юнистрим, Контакт и Золотая Корона) с личным обращением в офисы.
Также можно будет воспользоваться услугами Почты России, которая предлагает сразу несколько вариантов отправки денег:
- Форсаж – срочный безадресный денежный перевод, не более 300 000 рублей (по России, в Армению и Киргизию);
- Почтовый перевод – адресный, высылается на конкретный адрес по индексу с возможностью доставки на дом. Не более 500 000 рублей по России и до 120 000 с доставкой на дом;
- Перевод с карты с получением наличных в режиме онлайн до 15 000 рублей. Получить деньги можно будет в ближайшем почтовом отделении или с доставкой на дом.
Все варианты перечислены здесь. Безадресные переводы стоят дешевле, комиссия от 99 рублей до 1000 рублей в зависимости от способа перевода.
Здесь стоит помнить, что в марте 2022 года в России законодательно были введены ограничения на вывод валюты из страны. В соответствии с ними, есть следующие правило: граждане РФ могут перевести за пределы России иностранную валюту в эквиваленте не более 5 000 долларов США в месяц.
Данные ограничения затрагивают всех резидентов, к которым относятся: юридические и физические лица, имеющие гражданство РФ, либо постоянный вид на жительство в РФ, а также физические лица-граждане России, имеющие гражданство иностранного государства. На иностранных граждан это ограничение не распространяется.
Ограничений на способы перечисления валюты нет, можно воспользоваться:
- Отделениями банков России и их онлайн-сервисами;
- Услугами платежных систем Золотая Корона, Юнистрим и CONTACT;
- Почта России;
- Онлайн-сервисами МТС Деньги для перевода в страны СНГ.
К сожалению, такие известные компании и сервисы как Western Union, Paysend и WebMoney перестали работать на территории России. Воспользоваться их услугами не получится, нужно искать альтернативу.
Автор статьи
Читайте также: