Как поймать вора банковской карты

Обновлено: 24.04.2024

Риску финансового мошенничества подвержен примерно каждый четвертый владелец банковских карт. Как правило, злоумышленники используют методы социальной инженерии, и россияне переводят им деньги и выдают персональные данные добровольно. Forbes рассказывает об 11 распространенных способах, которыми пользуются мошенники

В июле эксперты НАФИ выяснили, что каждый четвертый держатель банковских карт в России может стать жертвой мошенников: 27% респондентов оказались в зоне риска, так как готовы сообщить посторонним CVV-код своей карты и срок ее действия. Чуть меньше трети владельцев карт в том или ином виде сталкивались с попытками мошенничества.

Мошенники продолжают совершенствовать свои методы, признала в конце июня глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Жулики во все времена были креативными. И технологии, к сожалению, только расширяют их возможности вводить граждан в заблуждение. Это и фишинговые сайты, и звонки из так называемых служб безопасности банков, фальшивые страницы банков и даже Банка России в соцсетях, где якобы разыгрываются призы или выплачиваются компенсации, и так далее», — перечисляла глава регулятора. По словам Набиуллиной, около 70% операций, которые делаются без согласия клиента, совершаются с использованием социальной инженерии. «И тогда банк ничего не нарушает, потому что человек сам передает пароли, все персональные данные мошенникам в руки», — сказала она.

Forbes рассказывает об 11 распространенных и актуальных схемах, которые используют мошенники для вывода денег с банковских карт и получения персональных данных.

Ложная помощь с возвратом средств за авиабилеты и гостиницы

«Мошенники активно используют любые информационные поводы и громкие события, — рассказывает замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода Group-IB Сергей Никитин. — В этом году активно используют тему коронавируса».

В частности, после закрытия границ мошенники начали звонить людям и предлагать свои услуги по возврату денег за купленные билеты и бронь отелей. О таком способе в мае предупреждал ВТБ. Мошенники используют в своих целях новый способ возврата денег за билеты с помощью ваучеров, которым уже пользуются многие авиакомпании. Пассажир оформляет ваучер, и деньги, потраченные на билет, зачисляются на специальный депозит в его личном кабинете на сайте авиаперевозчика или агрегатора. Мошенники звонят пассажирам, представляются сотрудниками авиакомпании и предлагают купить у них ваучер. Для этого они просят сообщить данные банковской карты для списания оговоренной суммы, а также код из полученного после этого СМС от банка.

«Ложные» льготы и пособия от государства или кредитные каникулы

Еще один «коронавирусный» способ мошенничества. Человеку могут позвонить якобы из банка и сообщить, что ему положена финансовая поддержка в связи с резкой потерей доходов, кредитные каникулы, рассрочки и т.д. Для их оформления звонящие просят сообщить данные банковских карт. Если владелец карты называет реквизиты банковской карты, срок ее действия и CVV-код, то мошенники уже могут совершать онлайн-покупки от его имени.

«Фальшивые» пособия на детей

В июне Почта-банк сообщил о способе мошенничества, связанном с выплатами «антикризисных» пособий на детей. Мошенники создают фейковые интернет-сайты, имитирующие портал госуслуг и якобы посвященные выплате пособий для семей с детьми. Внешне они либо полностью копируют официальный портал, либо очень на него похожи, говорилось в релизе банка. На таких сайтах мошенники просят ввести данные о номере банковского счета.

Мошенники связываются с владельцем карты и сообщают, что некто пытается привязать карту к другому номеру телефона. Для идентификации личности владельцу карты предлагается сообщить ее данные. После этого мошенники проводят с карты перевод, клиенту приходит код подтверждения от банка, который он тоже сообщает мошенникам — также для «идентификации». Узнав код, злоумышленники могут перевести деньги на другую карту.

Мошенничество с помощью сервиса для предпринимателей

Мошенники нашли лазейку в сервисе Сбербанка по дистанционному резервированию расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. Злоумышленники представляются по телефону сотрудниками службы безопасности Сбербанка и сообщают клиенту о попытке несанкционированной операции по его счетам. Они предлагают открыть резервный счет в банке и пройти верификацию. Для этого просят предоставить данные карты. Когда клиент начинает сомневаться и отказывается раскрыть данные, мошенники заполняют анкету на сервисе по дистанционному резервированию расчетного счета, и тогда потенциальной жертве мошенника приходит реальная СМС с кодом подтверждения операции с номера Сбербанка 900.

На сайте Сбербанка перечислены и другие случаи мошенничества:

«Лотерея» от Сбербанка

Мошенники по телефону предлагают поучаствовать в лотерее от Сбербанка, для которой надо пройти опрос на сайте. Участникам «лотереи» обещают крупную сумму. Естественно, госбанк лотереи не проводит, а сайт фишинговый. На нем для подтверждения карты потенциальную жертву мошенников просят перечислить 150 рублей. «Вы отправляете деньги, а потом не можете связаться с мошенниками», — пишет банк.

«Брокерские или дилерские услуги»

Мошенники представляются сотрудниками брокерской или дилерской компании. Они предлагают инвестировать деньги с гарантией высокого дохода. Человек в итоге соглашается открыть счет и самостоятельно переводит деньги мошенникам. Еще один вариант, на который указывает Сбербанк, — мошенники предлагают зарегистрироваться на сайте бинарных опционов, после пополнения баланса человек получает уведомления о получении «бонусных» доходов. Чтобы их вывести, нужно внести на счет дополнительную сумму, в итоге эти деньги вернуть невозможно, пишет банк.

Звонки с похожих номеров

«Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер», — предупреждает Сбербанк. Мошенники будут просить полные данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от онлайн-банка, и объяснять это тем, что пытаются предотвратить подозрительную операцию.

«Перевод по ошибке»

Предложения установить программу удаленного доступа

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и под разными предлогами могут предлагать установить на смартфон программу для удаленного управления. Например, мошенники могут говорить, что это спасет клиента от несанкционированного снятия денег. Далее человек скачивает по ссылке «специальный антивирус» или «программу для удаленной помощи». «Самое опасное заключается в том, что злоумышленник видит экран смартфона, — рассказывает Сергей Никитин из Group-IB. — Если это Android, то он может управлять этим смартфоном, если IOS, то просто видеть экран. Фишка здесь в том, что далее мошенники инициируют операцию по переводу средств со счета, и человеку приходит код, который сразу высвечивается на экране».

Об оригинальном применении этого способа в мае сообщал ВТБ. Весной из-за кризиса и пандемии резко выросло количество безработных, и тема вакансий стала особенно актуальной. Банк приводил пример вакансии тестировщика мобильных приложений для кандидатов без опыта работы. В процессе «тестирования» кандидата просили установить программы удаленного доступа к компьютеру или смартфону. В итоге мошенники получали доступ к банковским приложениям клиента.

Поход к банкомату для «спасения денег»

Этот вариант менее распространен, но хорошо действует на пожилых граждан. Злоумышленники уговаривают человека идти к банкомату и набирать в нем определенную последовательность команд. Обычно мошенники тревожным тоном сообщают, что деньги пытаются украсть и их нужно немедленно перевести на «страховой счет». Владельцу карты диктуют, какие кнопки нужно нажимать, и человек переводит деньги либо на номер телефона, либо на чужую карту.

Как себя защитить

Личные данные человека злоумышленники могут узнать через социальные сети и из утечек, в том числе клиентских баз банков. Часто в таких базах есть даже паспортные данные человека, информация о балансе, последних операциях и т.д. Также существует возможность узнать имя владельца чужой карты по ее номеру, попробовав выполнить платеж на нее, говорит Сергей Никитин из Group-IB .

Сегодня сплошь и рядом происходят кражи персональной информации, реквизитов банковских карт. Мошенники не гнушаются даже кражей реальных пластиковых карточек, особенно с системой бесконтактной оплаты PayPass, с помощью которой можно расплатиться в магазине без ввода ПИН-кода.

Что делать, если украли карту?

Если у вас украли не саму карту, а завладели банковскими реквизитами, нужно незамедлительно заблокировать пластик любым удобным способом и обратиться в отделение с заявлением о перевыпуске карточки по причине компрометации ее данных.

Если у вас украли карту, нужно следовать строгой инструкции, выполняя шаг за шагом.

Шаг 1 - Заблокировать карту

Первым делом при обнаружении пропажи нужно заблокировать карту. В этом случае злоумышленники не смогут ей воспользоваться, потому что все операции по ней будут "заморожены". Современное банковское обслуживание предлагает своим клиентам несколько быстрых способов, как заблокировать карту:

Блокировка по звонку на горячую линию банка. Этот вариант подойдет в случае, если call-центр банка работает круглосуточно и принимает звонки в любое время дня и ночи. Как правило, блокировка карты находится под цифрой "1" в голосовом меню автоинформатора. Чтобы узнать это наверняка, нужно прослушать меню. Выбрав соответствующую клавишу на экране телефона, автоинформатор моментально соединит с сотрудником, который заблокирует карту или предложит выбрать последние 4-е цифры номера карты для автоматической блокировки. Здесь нужно внимательно слушать подсказки автоинформатора и следовать им.
Блокировка карты по USSD-запросу. Клиенты банка с подключенным СМС-Банком могут заблокировать карту в случае кражи, набрав определенную команду в СМС и отправив ее в свой банк.
Блокировка карты в мобильном приложении. Быстрый способ заблокировать карту при краже, требует наличие телефона и интернета.
Блокировка пластика в интернет-банке. Моментальный способ заблокировать карту при обнаружении пропажи. Нужен телефон или ПК с выходом в интернет.
Блокировка в отделении банка. Если вы обнаружили, что у вас украли банковскую карту, можно обратиться сразу в отделение и сообщить об этом сотруднику. Он быстро заблокирует нужный пластик.

Лучше всего выбрать один из первых 4-х вариантов. Они являются наиболее быстрыми и помогут сохранить денежные средства неприкосновенными. Последний вариант требует времени и усилий, чтобы доехать до офиса. Это именно та ситуация, в которой нельзя терять ни минуты.

Шаг 2 - Прийти в отделение банка и написать заявление

Предварительно заблокировав карту, клиенту нужно прийти в офис банка в самое ближайшее время, чтобы написать заявление на перевыпуск карты по причине ее кражи. У новой карточки будет тот же номер счета, что и у украденной, но другие реквизиты. Злоумышленники ничего не смогут сделать, зная реквизиты и имея на руках украденную заблокированную карточку.
Когда новая карта будет готова, клиенту позвонят и попросят забрать ее в том же отделении банка.

Если до блокировки карты злоумышленники успели списать с нее часть денег или всю сумму, в отделении банка придется писать еще одно заявление - на оспаривание последних операций. В таком заявлении нужно подробно описать ситуацию, сообщить о краже карты, указать ориентировочное время и место, свое местоположение в момент спорной транзакции, точную сумму украденных средств и т.п.

Шаг 3 - Идти в полицию и писать заявление о краже

Написав заявление-претензию в банке, клиенту нужно отправляться в полицию. В полиции нужно написать подробное заявление о краже. В нем нужно указать ориентировочное время и место совершения преступления, сослаться на свое местоположение в момент совершения мошенниками расходных операций по вашей карте. Лучше всего указать в свое доказательство контактных лиц, которые могут подтвердить, что в момент совершения расходных операций вы были в другом месте и т.п. Вам всяческими способами нужно доказать, что эти транзакции совершали не вы, а злоумышленники, которые украли карту.

После этого судьба ваших денег будет в руках полиции и банка. Если правоохранительным органам удастся найти мошенника, можно будет рассчитывать на полное возмещение похищенных средств. Возврат денег будет за счет виновного.

В каких случаях вернут деньги?

Списанные деньги вернут владельцу украденной карты, если полиции удастся найти злоумышленника и привлечь его к уголовной ответственности.

Вполне можно вернуть деньги через банк, если будет доказано, что в момент совершения расходных транзакций владелец карты находился совершенно в другом месте и это подтверждается свидетелями. Скорее всего, взыскать деньги в формате прямого общения с сотрудниками банка не получится, тогда придется подавать в суд.

Вернуть деньги возможно в том случае, если банк заблокирует карту позже, чем поступит звонок от клиента. Например, вы узнали о краже карты в 11:00 и в 11:01 уже позвонили в банк с просьбой о блокировке. А в 11:10 с вашей карты списываются деньги злоумышленниками, потому что блокировка происходит только в 11:15. По идее, банк должен был заблокировать карту в ту же минуту, то есть в 11:01, по по каким-то причинам не сделал этого сразу.

Если обратиться в суд и предоставить доказательства (счет выписку по карте с указанием точного времени операций, распечатку звонков из салона-связи), то можно будет оспорить транзакцию и вернуть свои деньги.

В каких случаях деньги не вернут?

Деньги не вернут, если вы сами предали свою банковскую карту злоумышленнику либо огласили реквизиты пластика, которыми воспользовались мошенники.

Также банк откажет в возмещении средств, если списание денег произошло в банкомате с вводом ПИН кода. Даже если это сделал посторонний человек и клиент об этом не знал. Дело в том, что при выдаче карты клиент получает пластик в конверте с ПИН-кодом. В договоре на обслуживание карты указано, что владелец должен соблюдать правила безопасности и никому не сообщать ПИН-код, хранить его в тайне.

Если злоумышленники завладели ПИН-кодом, значит, вы хранили его ненадлежащим образом, а значит, нарушили договор. Банк сошлется на этот пункт и выставит виновным клиента.

Как обезопасить себя от кражи карты?

Никто не застрахован от кражи сумки или кошелька, в которых находится банковская карта. Обезопасить себя от этого практически невозможно, но сохранить собственные средства на карте вполне реально.

Самый простой и актуальный способ обезопасить себя от кражи карты - заказать пластик с возможностью оплаты через мобильное приложение в телефоне или часах. В этом случае клиенту не нужно будет носить с собой карточку. При оплате покупок достаточно приложить к терминалу телефон и деньги спишутся с выбранного в приложении пластика.

В одном приложении можно аккумулировать банковские карты разных банков, выбирать подходящий пластик для разных магазинов и т.д. Это удобный, современный и безопасный способ оплаты.

Конечно, велика вероятность, что телефон украдут либо он потеряется, но современные гаджеты имеют высокий уровень защиты данных (сканирование сетчатки глаза, отпечаток пальца и т.п.)

«Как защититься от мошенников, которые могут бесконтактно провести операцию через пэйпасс, просто приложив терминал к моему кошельку? Боюсь носить с собой карту», — спрашивает читательница Т—Ж Екатерина.

Отвечает специалист по безопасности Дмитрий Сергеев:

«Несмотря на то что такая кража теоретически возможна, я еще ни разу не слышал об уголовном деле, возбужденном по такому факту.

Что за кражи вообще

Вероятно, единичные случаи подобных преступных посягательств действительно случались. В 2017 году об этом писали на сайте Центрального банка.

Украсть деньги преступникам не удалось.
Устройство, которое они использовали, попало к специалистам для исследования.
Данные с карты считались, но автоматически деньги не списали.
Копирование карты также не произошло. Это в принципе невозможно.

Мы не можем утверждать, что речь идет именно о снятии денег с карты посредством платежного терминала в метро. Возможно, мошенники использовали скиммер — устройство для копирования магнитной полосы на карте — либо накладную клавиатуру для банкомата, чтобы считать пин клиента.

Также мне не удалось найти в ГАС «Правосудие» информацию о приговорах по ст. 158 ч. 3 п. «г» УК РФ — именно под ее действие попадает кража денежных средств с банковской карточки. Это не означает, что таких приговоров не существует: уголовное дело может находиться на стадии расследования, рассмотрения в суде либо информацию о приговоре на момент написания статьи просто не успели внести в систему.

Почему кража через пэйпасс маловероятна

На практике преступник столкнется с рядом проблем.

Основным препятствием для него станет необходимость показать свои данные банку, через который будет проводиться платеж.

Допустим, карманник в метро вытаскивает у гражданина из кармана наличность. Посредников между ними нет, отследить платежи по похищенным купюрам технически невозможно.

С карточкой все не так просто. Между жертвой и преступником появляется даже не один банк, а два. Один оформил карточку потерпевшему, а второй предоставляет услуги эквайринга для приема платежей через карты.

Ни один банк не предоставляет услуги эквайринга анонимам. С получателем денег всегда подписывают договор, в котором указаны его полные данные. После этого теряется смысл преступления: получатель известен всегда. Стоит потерпевшему обратиться в правоохранительные органы — банк получит право заблокировать доступ преступника к счету. Преступники могут оформить фирму на подставное лицо или приобрести терминал, оформленный на подставную фирму, но не факт, что они успеют вывести деньги раньше, чем заблокируют счет.

Такие права дали банкам для борьбы с обналичиванием денег , но заблокировать счет можно и из-за сомнений в законности происхождения средств на нем.

Если носить только наличные, это защитит меня?

Нет, не защитит. Карманники существуют не одну сотню лет и кошельки с поясов горожан начали срезать как раз в то время, когда появились первые монеты. Абсолютных гарантий безопасности не сможет дать никто.

Чаще всего деньги с карты уходят в руки преступников только по одной причине: владелец карты сам передает в руки преступников CVV-код и коды из смс, необходимые для перевода денег.

Даже при наличии в карте чипа, допускающего бесконтактную оплату, деньги на банковском счете защищены лучше, чем наличность в кошельке.

Зачем тогда банки увеличивают лимит операций без ввода пина? Банки заодно с ворами?

Банку нужно, чтобы деньги клиентов были в безопасности. Иначе клиенты просто не будут их там хранить и банк не сможет на них зарабатывать. Мошенники, как правило, деньги на счетах не хранят, а переводят в наличность.

Государству это тоже невыгодно: украденные деньги в экономику не вложат.

В любом случае деньги на карте защищены лучше, чем наличность в кошельке. Если кошелек вытащат из кармана — преступники смогут потратить все, что там есть, а отследить траты и поймать преступников будет очень сложно.

При любой операции по карточке можно отследить платеж и даже попытаться оспорить его — хотя гарантий возврата денег банк не дает, это зависит от многих факторов.

Как защищаться и что делать?

В некоторых статьях в интернете рекомендуют заворачивать карточку в пищевую фольгу. Не знаю, чем руководствуются авторы солидных изданий, советующие читателям подобный бред. Я лично опробовал этот способ и могу сказать: карта терминалами не считывается, но от регулярного разворачивания фольга быстро разрушается, а рассыпавшаяся фольга оставит карту без защиты. Так делать не нужно.

Вас защитит не фольга, а разумная осторожность и ФЗ «О национальной платежной системе». В нем сказано, что в случае совершения несанкционированной операции по переводу денег нужно как можно скорее заблокировать карту и написать заявление в банк о несогласии с проведенной операцией.

Банк обязан рассмотреть это заявление в течение 30 дней.

Если снятие произошло без ведома держателя карты — банку придется вернуть деньги.

А если клиент нарушил правила использования карточки — например, передал пин или CVV-код третьим лицам, хранил записку с пином в кошельке, написал код на самой карточке или на соседском заборе, — банк не обязан ничего возвращать.

Мои рекомендации :

Заворачивать карточку в фольгу не нужно.
Никому и никогда не говорите CVV-код, пин и коды, которые приходят к вам по смс.
Носите кошелек с карточкой в нагрудном кармане одежды: так вы можете контролировать тех, кто подходит к вам с терминалом оплаты.
Постарайтесь разместить карточку в глубине сумки. Терминал бесконтактной оплаты сработает на расстоянии не более двух сантиметров — размеров средней женской сумочки может оказаться достаточно для защиты от несанкционированного снятия денег.
Если есть возможность, пользуйтесь для оплаты смартфоном или смарт-часами.
Обеспечить сохранность реквизитов карточного счета — обязанность владельца счета, а не банка.
Закон на вашей стороне: он позволяет оспорить операцию по карте, если есть достаточно доказательств.
На возврат денег можно рассчитывать только в том случае, если вы соблюдаете все требования безопасности».

Лайфхак: как использовать кредитную карту и богатеть

Мы в Т—Ж любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями: вас уже более 14 млн человек.

Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких уроков. Один урок — 10 минут вашего времени.

Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на что-то не хватает. Открываем страшную правду — это совсем не так. Расскажем, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами.

Ситуация следующая: 22 мая то ли потерял карту и её нашли, то ли её вытащили. Несколько раз воспользовались в АЗС и в магазинах. В общей сумме списано порядка 6,5 тысяч. Сумма не баснословная для меня, но всё же относительно ощутимая. Карту уже заблокировал, последние транзакции прошли позавчера.
Я думаю обратиться в полицию, но меня так напрягает перспектива возиться с муниципальной бюрократией, что хоть плюнь на деньги. Ни разу не писал ни заявления, ни что-то подобное. Пока отправил интернет-обращение с указанием счёта и времени и места списаний. Так понимаю, это бесполезно.
Я, во-первых, не понимаю, нужно ли прикладывать какие-то документы (выписка, копия договора с банком), во-вторых, куда конкретно обращаться: в участок, в какой-то конкретный отдел. Есть отдел УБЭП, есть какая-то полиция на метрополитене (что это вообще?). Важна ли территориальная принадлежность? Я, например, прописан в Заельцовском районе, а живу и работаю в центре.
Понимаю, что звучит по-идиотски, но я в этом полный профан. И какие вообще перспективы сколь-нибудь положительного для меня исхода?

Самоё тёмное время суток - перед рассветом.

сурова, но справедлива

"Делай что должно и будь что будет". Во всяком случае, сделайте хотя бы что-то для того, чтобы дать возможность развития ситуации.
Общепринятая практика обращения в полицию - по месту жительства или по месту совершения преступления. Взять справку из банка о наличии карт-счета - дело нескольких минут.
Есть вероятность того, что преступник засветился на камерах наблюдения АЗС и магазинов. Точки вам известны. Время операций известны. Имейте в виду, что записи с камер наблюдения хранятся ограниченное кол-во времени. Чем дольше вы бездействуете, тем меньше вероятность положительного исхода.
Не знаю. как по мне, так дело не в сумме ущерба даже. я бы даже и приплатила : ) дело в принципе: зло должно быть наказано. Во всяком случае, ради этого стоит предпринимать усилия.

Когда на свет появляется истинный гений, то узнать его можно хотя бы потому, что все тупоголовые объединяются в борьбе против него.©

Исправлено пользователем Крыска (27.05.21 01:42)

сурова, но справедлива

Помимо справки о карт-счете, возьмите в банке заверенную выписку об операциях, совершенных в период после утраты вами карты.

Спасибо за советы, примерно так и подумывал действовать.
С вашими принципами согласен. Сколько бы ни было, это мои деньги, а не того, кто ими воспользовался.

Самоё тёмное время суток - перед рассветом.

Да не будет никакой возни - с Вас возьмут объяснения при подаче заявления (весь смысл к-х в переписывании того же, что указано в Вашем заявлении, в их бланк) и. на этом всё закончится.

Если подключено смс-информирование, как вариант еще - скриншоты смс об операциях списания. По ним, как правило, более полная информация за что списаны деньги, т.к. в современных банковских выписках (особенно в СБ) не фига вообще не видно, просто "поступление х рублей, списание х рублей".

Поскольку Вы не знаете, где/когда карта была украдена или утеряна, самое простое - подать по месту жительства.
Но, строго говоря, это не Ваша забота. Теоретически - можете подавать куда угодно, а это уже их задача разобраться и передать по терр. принадлежности, как они её себе определят.
В моём вот случае решили, что расследовать надо по месту нахождения конкретного отделения банка, где я физически получал карту.

Карта какого банка? Почему сразу же не заблокировали ее? Почему не перевели с нее все средства на другую карту?

Не полагайся на обещания сильных и не доверяй спокойствию моря, вечерним сумеркам, женской клятве и мужеству твоей лошади (с)

Банка ВТБ. Заблокировал не сразу, потому что отключено смс-информирование, обнаружил буквально случайно, зайдя в мобильный банк.

Самоё тёмное время суток - перед рассветом.

У меня был опыт со Сбербанком. Украли деньги около 100 т.р. с кредитной карты и банк требовал погашения кредита. У меня в отличии от вас вариантов не было кроме писать заявление и подавать в суд. По результату могу сказать что никого не нашли, но списывать деньги на погашение кредита прекратили. Стоило мне это трех лет судов и после еще через два года непростым способом (вручную, с помощью добрых людей в центробанке) восстановления кредитной истории.
Если в ВТБ все так же плохо как в сбере, то я бы заблокировал ту карту и выпустил новую. Какая у вас общая сумма потерь получилась? Суды, время, бензин сожрут больше.

сурова, но справедлива

О, я почему-то так сразу и подумала. поэтому и упомянула банковскую выписку о движении средств по счету.

Заблокировал сразу, мне даже перевыпуск не нужен, это кредитка, я ей не пользуюсь практически. Общая сумма, как писал уже, примерно 6500. Это сумма, которую и за ночь при желании можно прогулять, меня больше чувство несправедливости гложет.

Самоё тёмное время суток - перед рассветом.

вам нужно заблокировать карту и написать заявление в полицию.
вора быстро найдут.
сейчас новая статья в УК РФ появилась: покупка по чужой карте признается кражей.
сажают за покупку на 100 руб. на раз.

В ответ на: Я, во-первых, не понимаю, нужно ли прикладывать какие-то документы (выписка, копия договора с банком), во-вторых, куда конкретно обращаться: в участок, в какой-то конкретный отдел. Есть отдел УБЭП, есть какая-то полиция на метрополитене (что это вообще?). Важна ли территориальная принадлежность? Я, например, прописан в Заельцовском районе, а живу и работаю в центре.
Понимаю, что звучит по-идиотски, но я в этом полный профан. И какие вообще перспективы сколь-нибудь положительного для меня исхода?

если подадите заявление в Хабаровске или в Бердске, то по закону следователь обязан ваше заявление передать по месту утери (кражи) карты, месту совершения преступления.
Перспективы очень хорошие, вора найдут.

Тут человек подобрал карту и в "Вилке-ложке" купил еды на сумму 163 руб., дал ему суд 2,5 года реального срока.
Мы его защищали в апелляции, в итоге обл.суд нас услышал, и дал ему срок "по отсиженному" с марта по ноябрь 2020. Сейчас человек на свободе, радуется, какие добрые судьи ему попались.

Заяву писать надо.
У моей знакомой тиснули телефон (недорогой смартфон, да и поюзанный на тот момент). Тоже не хотела писать заявление - дескать, морока, не найдут, затаскают. Я настоял, написали.
В этот же день следователь (или опер, уж не помню) отсмотрел камеры по месту проишествия, злоумышленник был найден. Правда телефон вернули примерно через месяц, он был приобщён как вещдок.

Самоё тёмное время суток - перед рассветом.

сурова, но справедлива

Я как-то оставила карту лежать на терминале в магазине. И пошла себе. На полпути домой спохватилась, что карты нет. Заблокировала. Пошла обратно в магазин - там посмотрели камеры, увидели, что её взял с терминала следующий стоящий за мной в очереди.
Его покупка оказалась оплачена моей картой. Просто никто не заметил, что она там лежит, и когда включился терминал, автоматически прошла оплата. Немного, рублей 600. На сумму больше тысячи запросился бы пин-код.

Я написала заявление в банк (Райф) о возврате, мне ответили в том смысле что, мол, сама виновата. Ну в общем да, сама провтыкала. Сумма незначительная, дальше я не стала этот вопрос педалировать.

Просто забавно.
В магазине из ящика администратора мне вытряхнули неслабую такую кучку забытых карт. Моей там не оказалось. Она вообще-то была в пластиковой обложке от проездного, с первого взгляда неочевидно, что там кредитка, а не проездной. Куда делась. Тот дядя решил забрать её как сувенир. На камере на кассе никакой заминки не было. Я ещё долго возилась, укладывая покупки, меня сто раз могли окликнуть. Или отдать администратору. Но - как в воду канула.

С тех пор я поклялась страшной клятвой вынимать из ушей наушники у кассы и не отвлекаться, пока не уберу карту в сумку.

P.S. Не забудьте, пожалуйста, выбрать лучший ответ на Ваш вопрос: если потребуются разъяснения, Вы можете получить их, обратившись в чат.

Другие ответы

Гончаров Александр

вы не нарушали правила безопасного использования карты;
вы сообщили банку о несанкционированной операции не позже одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Марина Николаевна

Вам необходимо обратиться с заявлением в полицию.
При этом одновременно с подачей заявления необходимо работать с банком, если Вы этого еще не делали:
1) Позвонить на горячую линию банка для выяснения вопроса: кто снял деньги.
2) Немедленно заблокировать банковскую карту.
3) Напишите заявление в банк о том, что Вы не совершали транзакцию и требуйте возврата денег.
Все это будет работать в том случае, если в снятии денег есть вина банка.
Однако, сразу скажу, что вернуть денежные средства будет очень сложно. И, скорее всего, если будет вина банка, который не обеспечил безопасность Ваших денег, возврата денег придется добиваться уже в суде.
В договоре с банком должна быть прописана процедура отмены транзакций. Поэтому внимательно ознакомьтесь с текстом договора.
Если будет установлена вина банка, но банк не будет возвращать деньги, тогда необходимо писать жалобы на бездействие банка в прокуратуру, Роспотребнадзор и в Центробанк РФ.

Федеральный закон «О прокуратуре Российской Федерации» от 17.01.1992 N 2202-1

Статья 10. Рассмотрение и разрешение в органах прокуратуры заявлений, жалоб и иных обращений

1. В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. Решение, принятое прокурором, не препятствует обращению лица за защитой своих прав в суд.

2. Поступающие в органы прокуратуры заявления и жалобы, иные обращения рассматриваются в порядке и сроки, которые установлены федеральным законодательством.

3. Ответ на заявление, жалобу и иное обращение должен быть мотивированным. Если в удовлетворении заявления или жалобы отказано, заявителю должны быть разъяснены порядок обжалования принятого решения, а также право обращения в суд, если таковое предусмотрено законом.

Выберите лучший ответ.

Миндзар Федор Васильевич

Обратитесь в полицию, только с ее помощью можно установить мошенника. Как правило помещения банкоматов оборудованы устройствами фотофиксации. Достаточно знать точное время снятия денежных средств с банковской карты и фото мошенника будет в руках полиции, дальнейшая поимка преступника не составит труда.

Адвокат Асанова Анна Михайловна

Смотря каким образом, и как быстро вы обратитесь/обратились в полицию. Информации крайне мало, чтобы вам помочь, поэтому вопрос больше похож из разделов наших коллег по сайту — эзотериков.

Владимир Суслин

Мошенники – народ изобретательный. Сегодня ими отработано изрядное количество способов, как похитить деньги со счетов держателей банковских карт. Поскольку, воровство с карт приобрело впечатляющий размах, мы решили уделить внимание этой проблеме и рассказать, как вернуть деньги снятые мошенниками с банковской карты.

Украли деньги – что делать

Можно ли вернуть украденные деньги? Можно. Если появилось подозрение, что с вашей картой без вашего участия производились какие-либо операции и были сняты средства, рекомендуем немедленно принять следующие меры, чтобы вернуть свои деньги:

Сразу же связаться с банком по бесплатному номеру, указанному на карте и потребовать заблокировать ее. Нужно сделать это, потому что для снятия средств, либо оплаты покупок знать PIN-код и иметь на руках саму карту вовсе не обязательно. Сотрудник банка по телефону сообщит об остатке на вашем карточном счете и последних действиях с картой.

В случае невозможности решить по телефону все вопросы, лучше всего будет лично обратиться в ближайший офис вашего банка, где вы сможете не только заблокировать карту, но и получить всю необходимую информацию о движении денег по вашему счету.

Если опасения подтвердились и с вашего счета мошенниками были списаны деньги, подавайте в банк заявление с требованием расследовать вызвавшие подозрения операции со счетом и вернуть снятые с карты деньги. Получите выписку по вашему карточному счету и приложите ее к заявлению.

Поскольку речь идет об уголовном преступлении, необходимо обратиться с заявлением о мошеннических действиях и требованием вернуть снятые деньги в подразделение полиции. Заявление составляется в двух экземплярах, на вашем экземпляре указывается номер, под которым оно регистрируется в полиции.

Выполнив эти действия, вы можете рассчитывать на возврат похищенных денег.

Что нужно знать

Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.

Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.

Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.

Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.

В процессе расследования возможно сотрудники служб безопасности банков могут опрашивать коллег заявителя по месту работы, беседовать с участковым уполномоченным полиции по месту жительства и задавать вопросы членам семьи держателя карты.

Это вполне оправданно, так как банк должен исключить причастность самого потерпевшего к совершенным мошенническим действиям.

Когда факт мошенничества будет доказан, банк-получатель обязан вернуть полученные средства обратно на счет держателя карты.

Как написано выше, правильным будет подать заявление в полицию. Желая сохранить деловую репутацию, сотрудники банка наверняка постараются отговорить вас от этого шага.

Правоохранительные органы, проверяя заявление, проведут мероприятия, направленные на поиск преступников. По сложившейся практике, расследуя случаи мошенничества с банковскими картами органы полиции и служба безопасности банка тесно сотрудничают.

Придя к выводу о непричастности держателя карты к пропаже денег со счета, требование к банку-эквайру о возврате денег снятых мошенниками на счет клиента становится абсолютно законным и похищенные средства поступают обратно.

Если же банк, получивший деньги не желает их возвращать, решением вопроса становится обращение в суд. В данном случае материалы проведенного расследования станут весомым аргументом в пользу истца.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: