Как получить кэшбэк при оплате коммунальных услуг картой екп

Обновлено: 05.05.2024

Мало кто знает, но за оплату коммунальных услуг тоже можно получать кэшбэк, причем постоянный и даже повышенный. Правда, расщедриться на него готовы редкие банки.

Собрали тройку карт, с которыми можно прилично сэкономить на оплате услуг ЖКХ

3-е место: «Альфа-Карта» от Альфа-Банка

Кэшбэк за оплату ЖКУ — 2% первые два месяца.
Максимальная сумма кэшбэка — 5 000 баллов в месяц.
Оформление и обслуживание — бесплатно.

В Альфа-Банке нет специального пластика с «коммунальным» кэшбэком. Но по его «Альфа-Карте» операции с МСС-кодом 4900 не включены в список исключений, то есть по ним тоже полагается кэшбэк. Соответственно, можно заходить на сайты коммунальщиков и расплачиваться картой. Главное, не проводить платежи через приложение Альфа-Банка, в этом случае никакого кэшбэка не будет.

Траты в 10 тыс. рублей в месяц — обязательный минимум, иначе никаких бонусов вообще не будет. Впрочем, сейчас приходят такие счета за услуги ЖКХ, что выполнить десятитысячный норматив будет несложно.

2-е место: карта MY LIFE от Уральского Банка Реконструкции и Развития

Кэшбэк за оплату ЖКУ — 5%.
Максимальная сумма кэшбэка — 4 000 рублей на все покупки, 500 рублей в месяц за оплату ЖКУ.
Оформление и обслуживание — бесплатно.

УБРиР — чуть ли не единственный банк, готовый постоянно выдавать кэшбэк 5% за оплату ЖКУ. Вознаграждение начисляется не только за оплату на сторонних сайтах, но и в приложении самого банка, в том числе по QR-кодам.

Ставка в УБРиР высокая, но вознаграждение за оплату ЖКХ ограничено 500 рублями в месяц. Причем для 5-процентного кэшбэка надо тратить по карте не менее 5 000 рублей в месяц по категориям, не относящимся к ЖКХ. Такие покупки по MY LIFE бонусируются по типовому тарифу в 1%.

До 31.12.2021 действует акция: по карте начисляется 5% кэшбэка за покупки от 1 000 рублей в месяц в Интернете. Максимальная сумма кэшбэка — 1 000 рублей.

1-е место: карта «Халва» от Совкомбанка

Кэшбэк за оплату ЖКХ — 1%.
Максимальная сумма кэшбэка — 5 000 баллов в месяц.
Оформление и обслуживание — бесплатно.

Да, ставка по карте меньше, чем в Альфа-Банке и в УБРиР, но потенциально все равно можно заработать больше. В Альфа-Банке кэшбэк за оплату ЖКУ идет только за операции с вводом данных карты, а в УБРиР «коммунальный» лимит — 500 рублей в месяц. Все это ограничивает возможную доходность. Пока услуги далеко не всех управляющих компаний или ТСЖ можно оплатить картой, при этом уже практически все рассылают квитанции с QR-кодом. Но в Альфа-Банке за оплату по QR-коду кэшбэка не будет. В УБРиР вознаграждение начислят, но только на сумму до 10 тыс. рублей.

А вот в Совкомбанке дадут больше. По «Халве» есть кэшбэк за оплату по QR-коду, а лимит возврата установлен в 5 000 баллов в месяц. Соответственно, можно оплачивать очень большие коммунальные счета.

Обслуживается и выдается «Халва» бесплатно. И не стоит бояться того, что это карта рассрочки — на ней можно держать только собственные деньги, отказавшись от кредитного лимита.

Единая карта петербуржца позволит сократить расходы на проезд и получить кешбэк при оплате коммунальных услуг

Губернатор Александр Беглов обсудил с генеральным директором платежной системы «Мир» Владимиром Комлевым вопросы реализации проекта ЕКП и запуск с 1 января следующего года двух крупных совместных акций.

«Единая карта петербуржца прочно вошла в жизнь наших горожан. Она объединяет в себе функционал, недоступный ранее на одном носителе. Это не только карта для зарплат и пенсий, но и проездной на все виды транспорта, медицинский полис, электронная подпись, дисконтная и бонусная карта, предусматривающая также различные социальные льготы. При этом перечень услуг постоянно расширяется. Со следующего года у владельцев карты появятся новые возможности», - заявил глава города.

С января 2022 года для держателей ЕКП станет дешевле проезд в метро. При оплате через банковское приложение ЕКП стоимость поездки составит 35 рублей. А при оплате ЕКП, загруженной в смартфон через Pay-приложение, - 31 рубль.

В 2019 году Санкт‑Петербург подписал Соглашение о сотрудничестве с платежной системой «Мир», одним из приоритетных направлений взаимодействия стал проект «Единая карта петербуржца». Эта карта стала персональным ключом к различным цифровым сервисам. Она объединяет в себе возможности банковской карты и транспортного проездного, дисконтной и бонусной карт, а также носителя усиленной электронной подписи. Позволяет получать скидки и бонусы в торговых сетях, музеях, театрах, спортивных организациях, аптеках. К проекту, инициированному городским правительством в 2019 году, постоянно подключаются новые предприятия-партнеры. К нему присоединились также три крупных банка - Сбербанк, ВТБ, Банк Санкт‑Петербург.

«Мы создали уникальный цифровой продукт, отвечающий потребностям современного человека. Главный показатель эффективности - стабильный рост числа держателей Единой карты петербуржца. На данный момент на ее выпуск подано уже свыше 970 тысяч заявлений», - отметил губернатор. Он напомнил, что второй год подряд проект «Единая карта петербуржца» выходит в финал ведущей международной премии в области развития «умных городов» World Smart City Awards. В этом состязании Петербург конкурирует с такими мегаполисами как Нью-Йорк, Сидней, Буэнос-Айрес.

Сегодня для держателей карт доступно 9 сервисов. Наиболее популярные из них:

- сервис «Городской диалог» - электронные голосования по вопросам развития города, диалог города и горожан.

- «Магазин поощрений», с помощью которого жители, активно участвующие в городских опросах, получают баллы и обменивают их на поощрения - билеты в музеи и театры, доступ к электронным библиотекам.

Мне вот интересно. У меня есть карта банка, за все операции получаю кэшбэк. Бывают предложения с повышенным кэшбэком при покупке в определенных магазинах. А еще я картой оплачиваю коммунальные услуги и другие платежи. Вот, например, уплатил я налог на имущество. Почему банки не начисляют кэшбэк за это?

Анатолий, если коротко, кэшбэк — это прибыль, которой с вами делится банк за совершенную вами операцию или покупку. За уплату налогов, штрафов или оплату госуслуг государство банку не доплачивает, а значит, банк не получает от этого никакой прибыли, то есть ему нечем с вами поделиться.

Почему кэшбэк есть не на все операции

Чаще всего банки сразу обозначают, на какие категории платежей не действует кэшбэк. Обычно это касается операций снятия наличных, переводов с карты на карту, уплаты налогов, штрафов, оплаты госуслуг или коммунальных платежей.

Правила программы лояльности Тинькофф-банкаPDF, 438 КБ

Иногда банки дают возможность получить кэшбэк за оплату каких-то госуслуг — но это не правило, а маркетинговая акция. Государство не заплатит банку, даже если его клиент уплатит через приложение штрафы ГИБДД.

Откуда вообще берется кэшбэк

Кэшбэк — это возврат части средств за совершенную покупку. Бывает кэшбэк при оплате банковской картой и при использовании специальных сервисов.

Есть разные виды кэшбэка: вам могут начислить рубли, баллы, мили, литры бензина и так далее. Кэшбэк может быть на все покупки по карте, на определенные виды операций или на операции строго в определенных торговых точках. Тип вознаграждения зависит от типа карты и политики банка.

Кэшбэк — это проявление лояльности банка к клиентам. Он работает как для привлечения новых клиентов, так и для сохранения уже существующих. Банку выгодно, чтобы клиенты активно пользовались банковской картой и хранили свои деньги на счете, а не под подушкой.

Банк может формировать кэшбэк из двух источников.

Из прибыли банка. Когда клиент расплачивается картой определенного банка, тот получает комиссию через платежную систему. Поскольку между банками есть конкуренция за каждого клиента, в интересах кредитной организации привлекать как можно больше клиентов. Ради этого банк готов делиться с клиентом прибылью, полученной от организации-партнера, или комиссией за совершенную операцию от платежной системы. Точный размер комиссии и суммы, которые переводятся между банком и партнерами, мы назвать не можем: это конфиденциально.

В рамках партнерской программы банк просто договаривается с определенной компанией, что она будет делать скидку для его клиентов. Эта скидка и есть кэшбэк, который будет приходить клиенту. Банк может забирать какой-то небольшой процент из этого кэшбэка или вообще ничего на этом не зарабатывать, зато получит лояльного клиента.

Приходящие за услуги ЖКХ счета большинство россиян комментируют с использованием других трехбуквенных сочетаний. Что бы ни происходило в стране и мире, в одном можно не сомневаться — «коммуналка» будет только дорожать. Доказана эта теорема всей новейшей российской историей.

К счастью, жилищную статью расходов можно подсократить. Мало кто знает, но за оплату коммунальных услуг тоже можно получать кэшбэк, причем постоянный и даже повышенный. Правда, расщедриться на него готовы редкие банки. Подавляющее большинство не выплачивают вознаграждение по карточным операциям с МСС-кодом 4900, а именно такой код присвоен платежам за услуги ЖКХ. А уж за перевод денег по коммунальным квиткам не премирует вообще практически никто.

Тем не менее выгодные способы оплаты услуг ЖКХ есть. Идеальный «коммунальный пластик» должен быть с максимальным кэшбэком и с бесплатным обслуживанием. Иначе весь доход может уходить на карточные комиссии. В нашу подборку мы включили карты, доступные для всех желающих, а не только для какой-то одной категории клиентов, например премиальных клиентов или пенсионеров. Совместные продукты банков с отдельными компаниями тоже не попали в наш список. В него пробились только карты с кэшбэком за любые коммунальные услуги, любых компаний.

Ну что же, платим и зарабатываем. Начнем в порядке улучшения условий.

«Альфа-Карта» от Альфа-Банка

Кэшбэк за оплату ЖКУ — 2% первые два месяца.

Максимальная сумма кэшбэка — 5 000 баллов в месяц.

Оформление и обслуживание — бесплатно.

А он в первые два месяца после оформления карты полагается повышенный — 2%.

Причем за все покупки, в том числе и за оплату ЖКУ. После завершения акционного периода вознаграждение будет начисляться следующим образом:

2% — при покупках на сумму от 100 тыс. рублей в месяц;
1,5% — при покупках на сумму от 10 тыс. рублей в месяц;
0% — при тратах до 10 тыс. рублей в месяц.

Максимум на «Альфа-Карте» можно заработать 5 000 бонусных рублей в месяц. Сколько бы вы ни потратили, больше все равно не начислят. Накопленными бонусами можно рассчитаться за уже сделанные покупки. Тогда бонусы списываются, а вместо них на счете оказываются обычные рубли.

Выдается и обслуживается «Альфа-Карта» бесплатно. Так что если она вас чем-то не устраивает в качестве основного кэшбэк-пластика, ее можно оформить исключительно под оплату ЖКУ.

Самые популярные специальные предложения по дебетовым картам

\u0414\u0430\u043b\u0435\u0435 \u2014 1,5% \u0437\u0430 \u043a\u0430\u0436\u0434\u044b\u0435 100 \u20bd \u043d\u0430 \u0432\u0441\u0435 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.

3% \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.; 5% \u043e\u0442 30 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.; 10% \u043e\u0442 75 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
0,5% \u0437\u0430 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u043f\u0440\u043e\u0434\u0443\u043a\u0442\u043e\u0432 \u043f\u0438\u0442\u0430\u043d\u0438\u044f \u0438 \u0435\u0434\u044b, \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0443 \u043f\u043e\u0442\u0440\u0435\u0431\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u043a\u0438\u0445 \u0442\u043e\u0432\u0430\u0440\u043e\u0432, \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433 \u0441\u0432\u044f\u0437\u0438, \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0443 \u0442\u043e\u043f\u043b\u0438\u0432\u0430, \u043c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u0438\u0435 \u0438\u0437\u0434\u0435\u043b\u0438\u044f \u0438 \u043b\u0435\u043a\u0430\u0440\u0441\u0442\u0432\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043f\u0440\u0435\u043f\u0430\u0440\u0430\u0442\u044b \u0434\u043b\u044f \u043c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u043e\u0433\u043e \u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u043d\u0435\u043d\u0438\u044f, \u043c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u0438\u0445 \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433, \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433 \u043f\u043e \u043f\u0435\u0440\u0435\u0432\u043e\u0437\u043a\u0435 \u043f\u0430\u0441\u0441\u0430\u0436\u0438\u0440\u043e\u0432, \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433\u0438 \u043e\u0431\u0440\u0430\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f, \u043f\u0440\u043e\u0436\u0438\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0433\u043e\u0441\u0442\u0438\u043d\u0438\u0446\u0435 (\u043c\u043e\u0442\u0435\u043b\u0435, \u0445\u043e\u0441\u0442\u0435\u043b\u0435), \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433\u0438 \u043e\u0440\u0433\u0430\u043d\u0438\u0437\u0430\u0446\u0438\u0439 \u043a\u0443\u043b\u044c\u0442\u0443\u0440\u044b
1% \u043d\u0430 \u043e\u0441\u0442\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0442\u0435\u0433\u043e\u0440\u0438\u0438 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043e\u043a \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441. \u043f\u0440\u0438 \u043f\u043e\u0434\u0434\u0435\u0440\u0436\u0430\u043d\u0438\u0438 \u043e\u0441\u0442\u0430\u0442\u043a\u0430 \u043e\u0442 30 000 \u20bd

MY LIFE от Уральского Банка Реконструкции и Развития

Кэшбэк за оплату ЖКУ — 5%.

Максимальная сумма кэшбэка — 4 000 рублей на все покупки, 500 рублей в месяц за оплату ЖКУ.

Оформление и обслуживание — бесплатно.

УБРиР — чуть ли не единственный банк, готовый постоянно выдавать кэшбэк 5% за оплату ЖКУ. Ставка, ничего не скажешь, просто отличная. Особенно с учетом того, что вознаграждение начисляется не только за оплату на сторонних сайтах, но и в приложении самого банка, в том числе по QR-кодам.

Сразу +100 к банковской карме можно добавить УБРиР за то, что кэшбэк начисляется не бонусами, а сразу «живыми» рублями. А когда выясняется, что по MY LIFE нет никаких комиссий ни за выпуск, ни за обслуживание, над картой уже начинает проявляться нимб.

Но и MY LIFE все-таки не без дегтя. Ставка в УБРиР высокая, но вознаграждение за «коммуналку» ограничено 500 рублями в месяц. Причем для 5-процентного кэшбэка надо тратить по карте не менее 5 000 рублей в месяц по категориям, не относящимся к ЖКХ. Такие покупки по MY LIFE бонусируются по типовому тарифу в 1%.

В общем, чтобы получить максимум от «коммуналки», надо каждый месяц платить за ЖКУ по 10 тыс. рублей и делать другие покупки еще на 5 000 рублей. Тогда вам вернут 500 «коммунальных» рублей и 1% от остальных покупок. Если тратить по такой схеме 15 тыс. рублей в месяц, ежемесячный кэшбэк будет составлять 550 рублей, то есть получаем среднюю ставку кэшбэка на все покупки примерно 3,6%. Если тратить на другие покупки больше, средняя ставка кэшбэка будет падать.

Максимум на всем кэшбэке по MY LIFE можно ежемесячно зарабатывать до 4 000 рублей, больше не начислят.

«Халва» от Совкомбанка

Кэшбэк за оплату ЖКХ — 1%.

Максимальная сумма кэшбэка — 5 000 баллов в месяц.

Оформление и обслуживание — бесплатно.

В Совкомбанке «коммунальный» кэшбэк всего 1%. Почему же именно «Халве» мы присудили первое место? Сейчас объясним.

Да, ставка по карте меньше, чем в Альфа-Банке и в УБРиР, но потенциально все равно можно заработать больше. Как мы уже отмечали, в Альфа-Банке кэшбэк за оплату ЖКУ идет только за операции с вводом данных карты, а в УБРиР «коммунальный» лимит — 500 рублей в месяц. Все это ограничивает возможную доходность. Пока услуги далеко не всех управляющих компаний или ТСЖ можно оплатить картой, при этом уже практически все рассылают квитанции с QR-кодом. Но в Альфа-Банке за оплату по QR-коду кэшбэка не будет. В УБРиР вознаграждение начислят, но только на сумму до 10 тыс. рублей.

Минус схемы Совкомбанка — платить за ЖКУ надо только в приложении банка, за оплату на сторонних сайтах кэшбэк не полагается.

По «Халве» накопленными бонусами, как и в Альфа-Банке, можно компенсировать любую ранее оплаченную покупку.

1% — это базовая ставка кэшбэка на все покупки по «Халве», в зависимости от суммы платежа ставка может доходить и до 10%.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Жители Санкт-Петербурга с 1 января 2022 года смогут получить кешбэк в размере 4% от суммы платежа за ЖКХ при оплате услуг «Единой картой петербуржца», которая выпускается на базе платежной системы «Мир». Запуск акции обсудили генеральный директор платежной системы «Мир» Владимир Комлев и губернатор Санкт-Петербурга Александр Беглов.

Акцию в Петербурге проводит платежная система «Мир», она продлится до 31 декабря 2022 года.

Как отметил Владимир Комлев, реализация проектов Карт жителя в регионах – одно из приоритетных направлений работы платежной системы «Мир». Сейчас такие карты выпускаются в 23 субъектах, в общей сложности их выпущено больше 5 миллионов.

«С каждым регионом мы стараемся подобрать и реализовать наиболее востребованные услуги и сервисы по Карте жителя. Благодаря поддержке Правительства и губернатора Петербурга удается добавить к функционалу «Единой карты петербуржца» кешбэк за ЖКХ. По нашему мнению, это позволит сделать карту в Санкт-Петербурге еще более востребованной и, конечно, позволит жителям города экономить. Кроме того, мы планируем с 1 января продлить предложение со скидкой по «Единой карте петербуржца» и банковской карте «Мир» в метрополитене», - сообщил Владимир Комлев.

«Единая карта петербуржца - уникальный и очень востребованный у петербуржцев современный проект. Благодаря платежной системе «Мир» держатели ЕКП получают существенные льготы. Увеличивается количество предприятий-партнеров карты. Но главный показатель ее эффективности - стабильный рост числа держателей Единой карты петербуржца. На данный момент на ее выпуск подано уже свыше 970 тысяч заявлений», - сказал губернатор Санкт-Петербурга Александр Беглов.

В акции с кешбэком за оплату ЖКХ участвуют «Единые карты петербуржца» любого банка. При оплате услуг с карты сначала спишется полная сумма платежа, но в течение нескольких дней сумма кешбэка вернется обратно на счет. Размер кешбэка, зачисленного на одну карту, составляет не более 300 рублей в месяц.

Заплатить за ЖКХ с кешбэком можно на сайте или в мобильном приложении поставщика услуг. Это может быть организация, которая поставляет тепло, свет, воду, газ и напрямую выставляет счета потребителям за свои услуги. Кешбэк также вернется, если произвести оплату на сайте или в приложении организаций, предоставляющих услуги по оплате ЖКХ. Это может быть, например, расчетный центр или управляющая компания.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: