Как привязать карту к расчетному счету
Обновлено: 28.03.2024
В статье рассмотрим, что такое корпоративная карта и как ее привязать к расчетному счету ИП или юр. лица. Разберемся, как пользоваться картой, какие покупки можно оплачивать, а также узнаем условия обслуживания в банках.
Содержание
- Для чего нужна корпоративная карта
- Как пользоваться корпоративной картой
- Можно ли привязать банковскую карту к расчетному счету ИП и ООО
- Условия в банках на выпуск и обслуживание корпоративных карт
- Как получить корпоративную карту
- Преимущества карт, привязанных к расчетному счету ИП и ООО
Для чего нужна корпоративная карта
Корпоративная карта банка — это дополнительный банковский продукт, который оформляется к расчетному счету. Это прямой доступ к деньгам организации или ИП. Оформив карту, вам не придется посещать отделение банка для совершения расходных операций. Воспользоваться деньгами с расчетного счета можно в любой момент, например, оплатить что-то картой. Или можно снимать деньги с расчетного счета в банкомате.
Корпоративная карта — удобный инструмент для доступа к счету другим сотрудникам фирмы. Во многих банках ее можно оформить сразу на несколько работников. Единственное ограничение — на нее нельзя перечислять зарплату.
Как пользоваться корпоративной картой
Деньги на бизнес-карте — деньги организации. Поэтому тратить средства с карты юр. лица возможно только на нужды бизнеса. С помощью карты можно совершать следующие операции:
- Производить оплату в магазинах, в т.ч. через интернет: покупать офисную технику, канцелярию и пр.
- Оплачивать услуги, например, услуги курьера.
- Снимать наличные со счета через банкомат.
- Производить самоинкассацию, т.е. вносить выручку на счет через банкомат.
- Перечислять командировочные.
- Использовать для представительских и транспортных расходов.
А вот ИП уже более мобилен в расходах по карте, т.к. деньги ИП это его личные деньги, а не организации. Следовательно, вы можете рассчитываться картой даже при покупке продуктов домой.
Можно ли привязать банковскую карту к расчетному счету ИП и ООО
С этой целью ее и оформляют. Наличие карты, привязанной к расчетному счету юридического лица — это возможность распоряжаться деньгами в любое время. К счету может быть оформлена исключительно бизнес-карта, т.е. карту физического лица (дебетовую карту) привязать к нему невозможно.
Условия в банках на выпуск и обслуживание корпоративных карт
Оформить карту к счету можно в любом банке, но на разных условиях.
Первое — наличие комиссии. Одни банки берут комиссию за выпуск, другие — за ежемесячное обслуживание карты, третьи — предоставляют ее бесплатно с бесплатным обслуживанием.
Например, корпоративная карта Тинькофф на «Простом» тарифе обслуживается бесплатно, если вы тратите больше 50 000 руб. в месяц. В Модульбанке карта вовсе бесплатна без каких-то ограничений.
Второе — ограничение по количеству карт, которые можно привязать к счету. В каких-то банках к расчетному счету можно оформить одну карту, в каких-то — 2-3 карты.
Третье — наличие лимитов на операции по карте. Например, с корпоративной карты Сбербанка можно снять не более 170 000 руб. в сутки.
Название банка | Стоимость выпуска карты | Обслуживание | Комиссия за снятие |
Сбербанк | 0 руб. | 2 500 руб. в год или 250 руб. в месяц | от 1,8 до 3% |
Точка | 0 руб. | 0 руб. | от 0 до 8% |
Модульбанк | 0 руб. | 0 руб. | от 0 до 6% |
Тинькофф | 0 руб. | 0 руб. | от 0 до 5% |
Сфера Банк | до 999 руб. | первый год – бесплатно, со второго года – 740 руб. | от 0 до 5% |
УБРиР | 490 руб. | 190 руб. в месяц | от 1% |
Локо-Банк | 0 руб. | 169 руб. в год | от 1 до 10% |
Эксперт Банк | 0 руб. | 2500 руб. в год | от 1% |
Открытие | 0 руб. | Первые 6 мес. – бесплатно, далее 149 рублей – ежемесячно | от 0,99 до 4,99% |
Альфа-Банк | 0 руб. | от 299 руб. в месяц | от 0 до 10% |
Промсвязьбанк | 0 руб. | от 200 руб. | от 1,5 до 10% |
ДелоБанк | 0 руб. | 0 руб. | от 2% |
Райффайзенбанк | 0 руб. | от 90 руб. | от 1,5% |
Совкомбанк | 0 руб. | от 500 руб. в год | от 1,5% |
Росбанк | 0 руб. | 990 руб. в год | 1,50% |
Восточный | 0 руб. | от 0 р. | от от 1,5% |
ВТБ | 0 руб. | от 600 руб. | от 1,5% |
Веста | 0 руб. | 0 руб. | от 1 до 5% |
Форбанк | 0 руб. | 0 руб. | от 0 до 1,5% |
Юникредит | 0 руб. | 5400 руб. в год | от 0,5 до 1% |
Форабанк | 0 руб. | от 1500 руб. в год | 1% |
Возрождение | 0 руб. | от 200 руб. в месяц | от 1,4% |
ПростоБанк | 0 руб. | 0 руб. | от 0 до 3% |
Кредит Европа Банк | 0 руб. | от 500 руб. | от 1% |
МКБ | 1700 руб. | 0 руб. | 1,50% |
МТС | 0 руб. | 2000 руб. в год | от 1 % |
Уралсиб | 0 руб. | от 100 руб. в месяц | от 1,4% |
Русский Стандарт | 0 руб. | от 250 руб. в месяц | от 1,25% |
Как получить корпоративную карту
Корпоративную карту можно оформить как в момент открытия расчетного счета, так и позже. Большинство банков, где карта оформляется бесплатно, вам выдадут ее сразу же с пакетом документов при открытии счета. Если у вас уже есть расчетный счет, во многих банках заказать карту можно в личном кабинете.
Чтобы получить карту, нужно:
- Заполнить и подписать заявление на выпуск корпоративной карты. В заявлении указываются данные владельца счета (наименование организации, ИНН) и данные владельца карты (ФИО, паспорт), номер счета, к которому будет привязана карта, вид карты.
- Указать способ получения карты: курьерской службой или в отделении банка. В некоторых банках услуга курьера бесплатна.
- Предоставить паспорт владельца карты или доверенность, если забираете не самостоятельно.
- Через 3-7 дней получить карту.
Преимущества карт, привязанных к расчетному счету ИП и ООО
Безопасность
Карта позволяет минимизировать использование наличных, следовательно, снижается риск утраты или кражи денег. Если вы потеряете бизнес-карту, вы всегда сможете ее заблокировать по телефону горячей линии банка.
Экономия денег
Некоторые банки, например, Модульбанк и Точка не берут с вас абонентскую плату за расчетный счет, если у вас по карте было совершено покупок на определенную сумму в месяц. Следовательно, совершайте покупки картой и не платите за обслуживание счета.
Низкая стоимость
Банки не берут большие комиссии за обслуживание корпоративной карты. Во многих выпуск карты входит в тариф, т.е. дополнительно платить не придется. А также банки часто проводят акции с бесплатным обслуживанием карты в течение определенного периода.
Установка ограничений на карте
По карте можно настроить лимит на расходные операции, например, на снятие наличных в месяц. Особенно это актуально при выпуске корпоративных карт для сотрудников.
Возможность использования за рубежом
Тратить деньги по карте можно не только в России. Дополнительный счет в другой валюте открывать не нужно. Конвертация валюты происходит автоматически.
Дополнительные бонусы
Иногда банки проводят акции с начислением кэшбэка или предлагают скидки у партнеров.
Банковская карта, привязанная к счету ИП, позволяет оплачивать накладные, транспортные, хозяйственные, командировочные и другие расходы компании быстро и без отчетов. Банк видит за что вы платите, поэтому дополнительные бумаги не нужны. Если срочно нужны наличные — можно просто снять их в банкомате.
Чем удобна корпоративная карта, привязанная к расчетному счету ИП
С корпоративной картой нет необходимости носить с собой крупные суммы наличных. Даже если карточка потеряется, ее можно мгновенно заблокировать. Все деньги останутся на счету компании.
Расчеты банковской карты индивидуального предпринимателя приравниваются к безналичным, поэтому вы можете рассчитываться с поставщиками и подрядчиками даже если сумма договора свыше 100 000 руб. Это аналог чековой книжки.
В зарубежных командировках не надо покупать валюту и декларировать ее. Вы пополняете корпоративную карту в рублях, и за границей они конвертируются автоматически. Открывать валютный счет для оплаты расходов не нужно.
Как пользоваться картой, привязанной к расчетному счету ИП
Индивидуальные предприниматели на упрощенке 6 % используют корпоративную карту так же, как и личную. Это удобно — вы можете делать покупки в магазинах, оплачивать интернет-сервисы, расплачиваться за билеты и гостиницы в командировках, снимать наличные в банкоматах. Отчитываться перед налоговой о расходах не придется, потому что ваши платежи банк пометит, как личные.
Карту, привязанную к расчетному счету ИП можно использовать не только для оплаты расходов, но и чтобы собирать выручку. Если у вас несколько торговых точек, продавцы смогут вносить деньги на счет через банкомат самостоятельно. Для этого выдайте каждому сотруднику корпоративную карту, с которой он будет перечислять выручку на расчетный счет. Деньги придут на счет карты, и вы увидите выручку каждой точки продаж в личном кабинете.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Предприниматели могут работать без расчетного счета и принимать оплату наличными. Но тогда они не смогут работать с юрлицами и заключать договора на сумму выше 100 000 рублей.
Зачем ИП принимать оплату на банковскую карту?
Предприниматели работают как с наличными, так и с безналичными платежами. Например, в кафе нет терминала и пришли постоянные посетители без наличных. Клиенты готовы перевести деньги на личную карту владельца заведения. Если предприниматель работает на системе налогообложения, которая не привязана к выручке, закон не запрещает принять оплату.
Что скажет налоговая?
Закон не запрещает использовать личные карты для бизнеса в том случае, если сумма налога не зависит от доходов, например предпринимателям на ЕНВД и ПСН. Но, ИП платит процент с заработка, например на УСН, налоговая может проверить выписку. У предпринимателя возникнут проблемы, потому что в доход посчитают все операции по карте: переводы, старый долг и деньги, которые мама подарила на день рождения.
За уклонение от уплаты налогов предприниматель получит штраф от 10 000 до 300 000 рублей.
Предприниматель может открыть карту для выручки, а личные средства держать на другой. Если заводит карту, сообщает в налоговую в течение семи дней.
Что говорит банк?
В инструкции Центробанка указано, что текущий счет открывают физлицу для операций, не связанных с бизнесом, а расчетный — для предпринимательства.
Договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) запрещает использовать личный счет для получения прибыли. ИП, который получает оплату от клиентов, нарушает условия договора. Банк имеет право расторгнуть договор и заблокировать карту.
Если банк обнаружит нелегальные доходы — сообщит налоговой. Регулярные поступления на карту Сбербанка, привязанную к расчетному счету ИП, могут говорить от отмывании денег. У предпринимателя возникнут проблемы с законом.
Можно ли использовать карту Сбербанка как расчетный счет для ИП?
В законе нет прямого запрета на использование карты в целях предпринимательства. Чтобы не возникли проблемы с налоговой и банком, лучше завести раздельные счета для личных дел и бизнеса.
Некоторые банки открывают счет бесплатно и не берут абонплату на стартовом тарифе. Например, Модульбанк и Совкомбанк.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Делать моментальные переводы, расплачиваться за покупки в интернете и офлайн, снимать наличные в банкоматах — у бизнес-карт масса плюсов, но есть и свои особенности. Разбираемся, когда бизнес-картой можно оплатить доставку еды на дом, а в каких случаях надо тратить деньги только в интересах бизнеса — и как вообще это всё работает.
Как происходят расчёты бизнес-картой?
Корпоративная карта упрощает безналичную оплату: она проходит мгновенно и без оформления лишних бумаг. Оплатить покупку в интернете или офлайн можно в любое время суток: поставщик сразу получит деньги и начнёт собирать заказ. При этом классические платежи по реквизитам расчётного счёта могут идти дольше.
Клиенты Сбера также могут переводить деньги по номеру карты: с бизнес-карты на бизнес-карту или на карту физлица. К примеру, так можно оплачивать услуги подрядчиков.
Как выбрать подходящую бизнес-карту?
Ориентируйтесь на количество сотрудников, специфику и потребности бизнеса. Небольшой компании или фрилансеру-ИП подойдет базовый вариант — моментальная бизнес-карта с бесплатным обслуживанием на срок до года, которая выпускается в отделении Сбера за несколько минут при открытии расчётного счёта. На один счёт можно оформить до 5 карт.
Цифровая карта работает без пластика, а выпустить её можно в любое время прямо в интернет-банке СберБизнес — понадобится не больше пары минут. По цифровой карте можно оплачивать покупки с помощью смартфона и экономить на обслуживании: оно стоит 1000 рублей в год, или 100 рублей в месяц. А ещё беречь природу — и использовать меньше пластика.
Можно ли привязать бизнес-карту к расчётному счёту другой компании?
Нет. Бизнес-карта выпускается к расчётному счёту определённой компании или ИП. Привязать карту к другому счёту или сразу к нескольким нельзя.
Можно ли оплачивать бизнес-картой личные расходы?
Нельзя — в остальных случаях. Поскольку ИП на других системах налогообложения, а также все ООО и АО уменьшают налог на сумму расходов для бизнеса, налоговая проверяет траты и следит, чтобы они были обоснованными. По каждой операции нужно доказательство, что она совершена для работы, а не в личных целях. Траты подтверждаются документами, такими как чеки, квитанции и акты. Если документов нет или налоговая заподозрит, что операция совершена в личных целях, её не включат в перечень расходов — и доначислят налог.
Вася работает на УСН «Доходы минус расходы», у Васи есть кофейня. Он оплачивает бизнес-картой интернет в своём заведении — это бизнес-расход: Вася сохраняет чеки об оплате и передаёт их бухгалтеру для отчётности. Однако домашний интернет Вася оплачивает с личного счёта, потому что знает: налоговая усомнится, что эта трата имеет отношение к бизнесу.
Оплата картой, которая привязана к расчетному счету
Карта, привязанная к расчетному счету организации выполняет важную функцию. Она предназначена, чтобы оплачивать следующие расходы:
- Затраты на командировки
- Затраты на транспорт
- Расходы представительского характера
- Получать наличные средства
Также бизнес-картой допускается оплата туристских расходов за рубежом, в валюте другого государства.
Можно ли привязать карту к расчетному счету
Чтобы оформить карту, привязанную к расчетному счету юридического лица, нужно:
- Составить список тех сотрудников, которые планируют пользоваться этой картой, приложить их заявления и доверенность от компании
- Заключить договор с банковской организацией
- Передать в банк документацию и оформить карточный счет
Также процедура выпуска может быть упрощена:
- Вы оформляете заявление в режиме онлайн на сайте банка, в котором обслуживаетесь;
- Вам устанавливают подходящий лимит;
- Выпуска занимает всего пару дней.
Особенности карты
- Нельзя применять для выплаты зарплаты работникам
- Является аналогом наличных денег, которые вам выдают на условиях получения отчета
- Может быть дебетовой, либо кредитной
- Банковская организация определяет, сколько карт, привязанных к расчетному счету юридического лица может быть выпущено
Далее предлагаем рассмотреть, какие возможности и преимущества дает корпоративная карта, привязанная к расчетному счету.
Плюсы использования корпоративных карт
- Ее можно применять как чековую книжку
- Можно осуществлять покупки в Интернет
- Невысокая стоимость обслуживания
А сейчас поговорим конкретнее о других положительных сторонах.
Как отчитываться о расходовании средств по бизнес-карте
Карта является собственностью банковской организации, поэтому в бухгалтерском учете она не отражается. Что касается отчетности, то если сотрудник снял деньги через банкомат, то по сути, он пользуется деньгами компании. Поэтому раз в несколько дней стоит отчитываться о расходах.
Отчет можно составлять по форме, которая принята в вашей компании, либо по унифицированной. Например, вместо слов «получены средства из кассы» можно включить строку «получены средства через банкомат».
Некоторые специалисты считают, что если ваш сотрудник сделал какое-то приобретение для организации, используя корпоративную карту, то писать авансовый отчет не нужно. Но подтверждающие документы и служебную записку он предоставить обязан.
Обычно 1 раз в 30 дней банковская организация предоставляет компании отчет пол корпоративной карте. Когда вы его получите, можете сверить авансовые отчеты сотрудников, с тем, который предоставил банк. А проще всего изначально подключить интернет-банк.
Тарифы на карту Сбербанка, привязанную к расчетному счету
Оформление корпоративных карт, привязанных к расчетному счету в Сбербанке, осуществляется бесплатно. Стоимость обслуживания составляет 2500 рублей за одну карту в год.
Также существует возможность оформить карту по тарифу «Бюджетная», она является бесплатной и не требует первоначального взноса.
Заключение
Автор статьи
Читайте также: