Как сберечь деньги на карте сбербанка

Обновлено: 24.09.2022

Уверен, что моим способом тоже многие пользуются, но таких мало.

Что же это у меня за секрет такой?

Никакого особо секрета. Чтобы у вас не украли много денег с карты - не надо на карте много денег держать! :)

Всмысле?

Да в прямом смысле. На карте должен быть ровно такой баланс, который нужен на пару дней. Или на какую-то покупку, если она предстоит.

А остальное?

Остальное нужно держать на вкладах . Вклады бывают разные, но один из них вот есть очень удобный. У Сбербанка. Называется "Управляй Онлайн" .

В чём фишка этого вклада?

В том, что можно и класть на него деньги и снимать с него деньги . Любую сумму! Без потери процентов! То есть переводить со вклада на карту или другой вклад. И с карты пополнять обратно. К тому же на остаток начисляются пусть маленькие, но проценты!

То есть основной подход таков:

1. Все накопления на чёрный день, на какие-то цели - держим на вкладах . Можно и в наличных рублях, в наличной валюте и ещё масса вариантов, как сами решите. Что сочтёте наиболее выгодным в смысле выгоды от накоплений. Можете инвестировать в ценные бумаги, если разбираетесь.

2. На основной расчётной карте держим только необходимую сумму на ближайшие траты. На два-три дня. Все оперативные излишки держим на вкладе Управляй Онлайн! С него по необходимости переводим на карты или другие счета нужные суммы, но не более! А излишки (если таковые появляются) - возвращаем обратно на вклад! Это удобно делать с помощью приложения Сбербанк Онлайн на смартфоне.

Таким образом, при краже вашей карты, или при её компрометации, вы рискуете только той суммой, которая есть в данный момент на карте. Не держите там все ваши деньги! Используйте вклад Управляй Онлайн!

(спасибо моему другу Дмитрию И. за посвящение в эту тему в давние времена начала существования Сбербанк Онлайн)

UPDATE: В Банке Тинькофф аналогом вклада «Управляй Онлайн» является «Накопительный Счёт».

Надеюсь, вам пригодится эта информация!

Поддержите канал "лайком" и поделитесь ссылкой на статью, если она вам понравилась. И добро пожаловать в комментарии.

Вопрос о сохранности сбережений возникает, как только появляются лишние деньги. В условиях нестабильной жизни, каждый человек хочет что-то накопить на свое будущее, будущее своим детям или просто на какую-нибудь покупку или событие.

Самым распространенным способом хранения денег являются банки. На вопрос, в какой же банк пойти, первым на ум приходит Сбербанк. По сложившимся стереотипам, он все еще вырисовывается в сознании людей, как надежное финансовое хранилище или «банк с государственной гарантией». Между прочим, именно так до сих пор банк себя и позиционирует при привлечении вкладчиков. Рассмотрим, насколько это является правдой и стоит ли нести деньги в Сбербанк.

Что из себя представляет Сбербанк?

На сегодняшний день Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением в России. Он обладает самой широкой филиальной сетью (отделения расположены практически во всех населенных пунктах), многочисленным арсеналом банкоматов и предлагает весь спектр банковских услуг. По статистике, половина россиян имеют вклады в Сбербанке, и почти каждый пятый имеет пластиковую карточку СБ.

Исходя из того, что в последнее время идет «зачистка банковской сферы» и отзываются лицензии у многих финансовых организаций, люди стали переводить свои накопления в более серьезные и крупные организации страны. Поскольку в рейтинге России Сбербанк занимает первую позицию, это наталкивает на мысль, что он является самым надежным и стабильным учреждением. По сути, это так и есть, но тяжелая бюрократическая машина ведущего банка страны оставляет желать лучшего качеству обслуживания и наличию выгодных сберегательных продуктов.

Стоит ли открывать в Сбербанке вклады?

Доходность по вкладам СБ является самой низкой из всех остальных по банковским учреждениям. Высокий темп рост инфляции не позволит вкладчикам СБ не только не сохранить ценность вложенных средств, но и даст отрицательную доходность. Средняя сумма вклада от среднестатистического клиента составляет от 100 до 500 тысяч рублей.

Процентные ставки в этих диапазонах, обычно является самыми низкими: 4-9%, что никак не покрывает процент обесценения денег, не говоря уже о получении дохода. Исходя из этого, отвечая на вопрос, стоит ли нести деньги в Сбербанк во вклад, можно утверждать, что выгоды никакой нет.

Минусы Сбербанка

  • Большие постоянные очереди. Поскольку в СБ обслуживаются сразу все категории населения и принимаются почти все виды платных услуг, включая оплату коммунальных счетов, то в отделениях банка всегда имеются большие очереди людей, ожидающих обслуживания. Чтобы совершить простейшую операцию, придется простоять довольно долго. В современном мире, когда время играет важную роль для ведения бизнеса и принятия решений, тратить драгоценные минуты на утомительное ожидание просто недопустимо. Поэтому в этом отношении Сбербанк можно назвать аутсайдером среди всех остальных банков.
  • Невыгодные продукты. Сбербанк, являясь монополистом в некоторых регионах страны, навязывает невыгодные условия по своим продуктам. Так, в Карачаево-Черкессии было возбуждено дело в отношении СБ, который ввел в договор кредитования пункт, согласно которому ставка будет повышаться, если ЮЛ не будет проводить безналичные операции через счета Сбербанка. Суд признал эти действия незаконными и обязал выплатить штраф в несколько миллионов рублей. В другом регионе СБ также в одностороннем порядке отменил выдачу кредитов с дифференцированными платежами, которые являются выгодными для клиента. Вместо этого клиентам предлагалось выплачивать займы аннуитетными платежами, выгодными для банка. И в этом случае суд вынес приговор о нарушении банком антимонопольного законодательства.

Если взять депозитные продукты банка, то доходность по ним будет одной из самых низких. Решения об ипотечных ссудах рассматриваются долго (больше 5-10 дней) и только с учетом, что клиент сможет предоставить первоначальный взнос от 20%.

кража


Подобное списание произошло у депутатов новосибирского горсовета, которое принесло ущерб в 1,5 млн.руб. деньги депутатам СБ вернул почти сразу же. В отличие от них, пенсионер Александр Скоропупов из того же региона пытается вернуть 55 тысяч рублей, накопленных из пенсии за 1,5 года, уже целый год. Картой он не пользовался, а только копил на нее пенсию. Деньги списали мошенники через сим-карту, которой пенсионер не пользовался уже несколько лет. СБ отказал в выплате, ссылаясь на то, что пожилой человек сам виноват. И эти случаи являются доказательствами «хорошего» отношения «народного банка» к обычным клиентам.

Плюсы и достоинства Сбербанка.

Решая задачу, стоит ли нести деньги в Сбербанк, нужно учитывать и его плюсы:

  • Множество отделений. Сбербанк охватывает все населенные пункты, чем не может похвастаться ни один другой банк.
  • Возможность пользоваться услугами банка через личный онлайн-кабинет. Чтобы не терять время на поход в отделение, можно подключить услугу удаленного обслуживания и проводить операции, не выходя из дома.

Вывод

На вопрос, стоит ли нести деньги в Сбербанк, можно ответить, что особой выгоды получить не получится. Кроме этого можно потерять уйму личного времени и нарваться на не совсем квалифицированное обслуживание. Чтобы получать хорошую прибыль на свои вложения, стоит выбрать другой банк с более быстрым обслуживанием и высокими процентными ставками. Выгоднее открыть доходную карту и держать деньги под рукой.

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Любой клиент Сбербанка может открыть накопительный счёт и воспользоваться услугой «Цели». Она помогает копить деньги – ориентироваться на этапе достижения определенных результатов, которые клиент задаёт сам при открытии счёта. Выбрать одну из целей или создать свою – можно в личном кабинете интернет-банкинга. Деньги вкладываются на накопительный счет под проценты – они более низкие, чем при депозите, зато клиент может в любое время обналичить счет. Открыть накопительный счет и прикрепить к нему цель может даже несовершеннолетний.

  1. Что такое Цели в Сбербанк Онлайн
    1. Как работает услуга Цели
    2. Условия сервиса от Сбербанка

    Что такое Цели в Сбербанк Онлайн

    Сервис «Цели» представляет собой онлайн-копилку. При создании цели в Сбербанк Онлайн можно выбрать одну из существующих, например, автомобиль, образование, ремонт, покупка недвижимости и так далее. Ещё клиент может создать свою собственную цель. После выбора цели нужно заполнить основные параметры: дата окончания цели и размер денежных средств на счету, необходимых для её достижения.

    Копить деньги можно на что-угодно – цель зависит от желания клиента. Однако нет необходимости конкретизировать этот момент, т.е. можно просто копить деньги. Также надо понимать, что от клиента не потребуется официальное подтверждение целевого использования накопленных средств (если он копил на автомобиль, но потратит деньги на ипотеку – это его личное дело). Можно выделить 3 схемы накопления денег.

    1. Средства отчисляются на накопительный счет автоматически (каждый месяц списываются с зарплатной карты, например);
    2. Клиент сам вносит деньги на счет (не важно, в каком количестве и как часто);
    3. Клиент сочетает оба варианта: автоматическое ежемесячное зачисление средств и самостоятельное.

    Сбербанк позволяет владельцам счетов пополнять их в любое время и на какие угодно суммы. Есть зависимость процентной ставки от размера средств, хранящихся на счету: больше денег скопилось – выше процентная ставка. Поэтому гражданам есть резон указывать солидную сумму в качестве необходимой для достижения цели и регулярно увеличивать её, зачисляя деньги на счет.

    Сервис «Цели» актуален не только для состоятельных клиентов, которые не имеют финансовых проблем и хотят накопить крупную сумму денег. Граждане, желающие начать контролировать свой бюджет – не тратить деньги на бессмысленные покупки – могут использовать данный сервис для регулятора собственных расходов. Созданная цель будет мотивировать откладывать деньги на важное и крупное приобретение, а не тратить их. Дополнительным стимулом служит то, что за вложенные на счёт средства банк начисляет клиенту проценты как от денежного вклада, только в меньшем размере, например, не 6%, а 1,5%.

    Чтобы узнать подробнее, что такое цели – необходимо авторизоваться в личном кабинете Сбербанк Онлайн, затем перейти во вкладку «Мои финансы» и дальше выбрать вкладку «Мои цели». На открывшейся странице можно ознакомиться с состоянием открытых накопительных счетов или создать новую цель.

    Как работает услуга Цели

    После создания накопительного счёта и добавления цели – клиент может переводить деньги на счет. Например, они могут в автоматическом режиме списываться зарплатной карты (естественно, можно задать, какая именно сумма будет зачисляться). Но автоматическое списание средств необязательно – оно активируется при подключении услуги «Копилка».

    Клиент может на своё усмотрение пополнять в любое время накопительный счёт. Чем больше денег хранится на счету клиента, тем выше процентная ставка по вкладу. Ознакомиться с таблицей процентов можно при создании накопительного счета (прочитать информацию на странице «Условия накопительного вклада»). Клиент не обязан снимать деньги именно в срок достижения цели, он может это сделать раньше, при этом удалив цель или закрыв накопительный счет.

    Условия сервиса от Сбербанка

    Перед тем как создать цель – обязательно нужно ознакомиться с условиями договора, в нем прописаны различные важные моменты: процентная ставка, возможность пролонгации, условия досрочного расторжения и прочее. Размер процентной ставки напрямую зависит то суммы, которая лежит на накопительном счету. Например, если там хранится до 30000 руб. – процентная ставка будет 1,5% годовых, если от 2 млн рублей, то 2,3% годовых. Чтобы узнать точный размер процентной ставки для определенной суммы – нужно открыть накопительный вклад и изучить условия, либо обратиться к представителю банка в любом отделении.

    Ключевое отличие накопительного счёта от денежного депозита в том, что клиент может снять средства в любое время (за операцию банк взимает всего 0,01% годовых), а также продлить срок действия договора на любой срок (пролонгацию можно делать неограниченное количество раз).

    Как создать Цели

    Новая цель добавляется в личном кабинете интернет-банкинга. Процедура представляет собой 2 этапа: заполнение параметров цели и создание накопительного вклада.

    1. Войти в личный кабинет, используя логин и пароль.
    2. Открыть страницу «Мои финансы» и перейти во вкладку «Мои цели».
    3. Откроется страница выбора цели (выбрать одну из них или нажать «Другая цель»).
    4. Указать название цели, например, «Покупка авто».
    5. Сделать комментарий, если требуется, например, «Деньги на покупку автомобиля супруге».
    6. Указать сумму, которую нужно скопить.
    7. Задать дату, до которой нужно скопить денежные средства.

    После выполнения этих 7 пунктов нужно создать накопительный вклад. Задав параметры цели клиенту необходимо создать счет. Нужно ознакомиться с условиями договора, затем поставить галочку напротив фразы «С условиями договора о вкладе согласен». После этого останется нажать кнопку «Создать цель». Все созданные цели отображаются списком в соответствующем разделе личного кабинета.

    Как пополнить с Цели-вклада

    Список созданных целей хранится в разделе «Мои финансы», вкладка «Мои цели». Попав на страницу конкретной цели можно получить основную информацию: название и описание цели, срок достижения, шкала достижения (наглядно демонстрирует процесс накопления), а также размер процента вклада.

    Чтобы пополнить накопительный счёт в автоматическом режиме – нужно воспользоваться услугой «Копилка». Например, 15 числа каждого месяца клиент получает заработную плату, при настроенном автоматическом переводе часть поступивших на зарплатную карту средств указанная сумма будет перечисляться на счет Цели-вклада. Таким образом без участия клиента на накопительном счету будет расти денежная сумма. Конечно, он любой момент может обратиться к нему и посмотреть баланс или отключить автоматическое пополнение счета.

    Пополнить вклад вручную совсем не сложно, комиссия за перевод денег на накопительный счет с любого из своих счетов (в т.ч. банковских карт) – не взимается.

    1. Перейти на страницу конкретной цели.
    2. Нажать кнопку «Пополнить».
    3. Выбрать счет или карту списания.
    4. Указать сумму перевода.
    5. Подтвердить операцию кодом из СМС.

    Если у гражданина наличные деньги или его средства хранятся на карте другого банка, прежде нужно зачислить их на один из своих счетов, открытых в Сбербанке, например, на дебетовую карту. Далее действовать по описанной инструкции пополнения Цели-вклада.

    Как закрыть Цель

    Можно закрыть вклад, который «привязан» к цели, тогда она удалится. Удалить цель можно в Сбербанк Онлайн.

    1. Перейти в личный кабинет, «Мои финансы», «Мои цели».
    2. Выбрать цель, которую нужно закрыть и нажать «Операции».
    3. Во всплывающем меню нажать «Удалить цель».
    4. Подтвердить операцию с помощью кода из СМС.

    Деньги, лежащие на накопительном вкладе, к которому была привязана удаленная цель – никуда не денутся. При желании клиент может создать новую цель и привязать её к вкладу, на котором уже хранятся деньги.

    Преимущества и недостатки

    Приводятся некоторые преимущества сервиса «Цели» от Сбербанк, на которые указывают клиенты, понявшие на практике то, как работает данный сервис и в чем его особенности.

    • Можно настроить автоматический перевод денег.
    • Клиент получает определенный процент от вложенных средств.
    • Деньги можно снять в любой момент без финансовых потерь, в отличие от вкладов.
    • Денежные средства отделены от основного счёта, на котором клиент хранит свои сбережения в банке, поэтому не получится их бездумно потратить.

    Из недостатков можно отметить только тот факт, что процентная ставка накопительного счёта гораздо ниже чем ставка по депозиту в Сбербанке. Также ввиду инфляции не выгодно создавать долгосрочные цели сроком несколько лет.

    Я люблю откладывать деньги. Я считаю, что это хорошо.)) Купить заранее билеты не по кредитке на путешествие! Забронировать жилье в путешествии – по карте из своих денег, а еще и получить кэшбэк! Зайти в кафешку – не потому что есть деньги, а потому что давно не был и захотелось атмосферы, а, может, и вдохновения)

    Как откладывать деньги незаметно для себя?

    Поделюсь несколькими способами, которыми сама пользуюсь для незаметного накопления и откладывания. Отмечу, что у меня две карты банк Сбербанк и Тинькофф.

    Карточка зарплатная, обслуживание за смс-оповещение – 60 рублей в месяц (можно отключить).

    а). Настроила две копилки в приложении – это когда деньги автоматически переводятся на другой счет в Сбербанке. Первая копилка по 12% от дохода , вторая – по 10% от расходов . Все это поступает на отдельный счет в сбербанке, с которого я в любой момент могу вывести деньги обратно на карту. Так же можно настроить пороги: например, переводить по 10%, но не больше указанной Вами суммы, если больше, то только с Вашего смс-подтверждения.

    б). Открыла счет, он называется «Цель», в зависимости от конечного срока накопления, дается процент на этот, по сути, вклад. У меня Цель небольшая сейчас, меньше чем полгода, и у меня процент, по-моему, 2,6% годовых. Этот вклад желательно не закрывать раньше времени. Также можно открыть и еще счета.

    в). Открыла в сбербанке «Накопительный вклад», бессрочный - там 3% годовых, но можно пополнять и снимать когда хочешь. Это плюс. И процент сохраняется , пока у вас лежит минимальная сумма – это 3.000 рублей. УДОБНО, можно снимать, когда нужно. Но деньги не лежат на основной карте и лишний раз, когда что-то хочется купить, нужно переводить из этой заначки.

    г). Покупаю серебро. Оно стоит дешевле золота, потому доступно каждому для покупки! Покупаю примерно раз-два в месяц небольшими партиями, по 2-4 грамма. Дешево и сердито.))

    д). Раз в месяц покупаю Биржевые Паевые Инвестиционные Фонды (БПИФ) от Сбербанка на 1.000 рублей. Глядишь, за год накопится 12.000 и экономика наша подтянется от коронакризиса. То есть, планирую, что за год будет больше 12.000.)) В конце будет ссылка на статью о БПИФ.

    е). Бонусы СПАСИБО. Хотя я уже бонусами «Спасибо» не пользуюсь. Да, и ранее пользовалась ими только в аптеках. Перешла сейчас на кэшбэки Тинькофф. Об этом я расскажу в следующей статье.

    Если есть карты с кэшбэками – почему бы ими не пользоваться?! Мне кажется, просто не многие знают о них.

    У меня такие способы незаметно для себя откладывать через Сбер.

    Как вы откладываете деньги? Делитесь!

    Ставьте лайки и подписывайтесь на мой канал, чтоб быть в курсе мои заметок! Хорошего дня!

    Было время, когда я сам агитировал клиентов на оформление «сберовской» карточки, т.к. это было «зашито» в моем плане продаж, от которого зависела моя зарплата. Причем не важно, какую карту в итоге мог оформить мой клиент: если это была кредитная карта, то мне сразу падал бонус в планы.

    Ну, а если он оформлял дебетовую карту – то просто БИНГО! По сути, я перетягивал его в наш банк и он становился моим источником заработка! Я развивал его на все услуги в нашем банке и комплектовал всеми банковскими продуктами, которые ему требовались. Естественно, безо всякого «впаривания» и навязывания.

    Когда навязываешь продукт, то дальше просто неинтересно работать с клиентом. Он или замучает тебя жалобами и претензиями, или вовсе сольётся.

    Другое дело, когда ты на его языке – «языке выгод», презентуешь продукт и подсказываешь, как он ему поможет и где пригодится. Тут, одно удовольствие работать с такими людьми.

    Особенно работала поговорка, которую многие из нас применяли при отработке возражений, когда клиент долго думал, оформлять ли карту: «Наличные деньги – друг бедности!» . Мол, успешные и деловые люди экономят своё время, пользуясь мобильными приложениями и пластиковыми картами.

    «Наличных должно быть ровно столько, сколько необходимо, чтобы решать повседневные и мелкие вопросы: проезд в общественном транспорте, сдача в магазине и прочие расходы» - так рассуждали мы.

    У нас, сотрудников «Сбера», в кошельках практически не было наличных и мы этим гордились даже, так как своим собственным примером демонстрировали клиентам все возможности пластиковых карт и мобильного приложения.

    В целом, так оно и есть и продолжает развиваться. Да и развивается семимильными шагами на пути к полной цифровизации! Однако, вместе с этим растет и преступность, нацеленная на сбережения обычных граждан , в большинстве своем страдающих финансовой безграмотностью.

    Всегда было закономерностью одно явление: в марте-апреле и в сентябре-октябре, а так же в канун Нового года, кибер-мошенники (воры) активно начинают свою деятельность , названивая и рассылая смс-ки с различными угрозами или предложениями.

    Я не берусь перечислять популярные методы кибер-воров, их просто целая туча! Каждый из них достоин отдельного внимания и разбора. Один только метод «Звонок из Службы Безопасности банка» чего стоит! Сейчас они переименовались в «Службу финансового контроля банка», что впрочем, одно и то же, но звучит уже как-то по-другому.

    Что тут скажешь? Работает схема! Убедительно так беседуют, знают некоторые умные слова, на которые можно даже повестись. Им абсолютно кто вы и откуда вы, им важно только одно – сколько у вас денег. Это они с ловкостью выведывают между делом в разговоре, когда накаляют ваши эмоции и вы уже не следите за своими словами.

    Пострадать от них может любой, как обычный работяга с железнодорожного депо, так и начальник отдела следственного комитета - тут нет статусов и имён. Вероятность найти мошенника - практически нулевая.

    В большинстве случаев, банк берет на себя все расходы по возмещению убытков. Однако, потраченные нервы стоят гораздо больше.

    Поэтому, не тратьте время на поиск, изучение и отработку методов защиты ваших сбережений. Можете спать спокойно, этим занимаются реальные Службы Безопасности банков и другие ведомства. И практически всегда, у них это очень хорошо получается.

    Единственным и надёжным способом для проникновения в систему, а в частности к вашим деньгам, являетесь вы сами . Вы просто «берёте их за руку и ведёте мимо охраны», или отдаёте ключи от вашего персонального сейфа в вашем банке. Если можно так выразиться.

    Лично для себя я выработал несколько методов защиты сбережений , как на стадии посягательства мошенниками, так и без их участия, т.е «в мирное время». Не знаю, насколько они могут пригодиться вам, судите сами.

    К тому же, один из методов основан на моём собственном выработанном профессиональном чутье, который помогает сразу отличить мошенника, но всё же его общий принцип подойдет и вам.

    Во-первых, все телефонные разговоры пишутся и звонящий вам сотрудник обязан представиться , согласно стандарта, чтобы Служба безопасности могла выявить всю цепочку, в случае необходимости.

    Да, бывает, что мошенник может учесть и этот момент и несколько раз бравировать вымышленным именем с фамилией, когда вы его пытаетесь подловить на этом. Но это должен быть просто Джордан Бэлфорт – величайший из мошенников нашей современности.

    Во-вторых, когда вы вступаете с ним в спор, что так же категорически запрещено для них, вас не должны перебивать и заговаривать «пулемётной очередью». Так же, вас не будут «грузить» заумными словами , которые обычный смертный человек не поймёт, т.к. не пользуется ими: скоринг, классификация, операция, транзакция и т.д.

    В-третьих, делайте длительные паузы и внимательно слушайте. Обычный сотрудник знает, что проблем со связью нет, а если и есть, то спокойно перезванивает. Он не торопится уложиться только в один звонок и не боится услышать паузы.

    Задайте звонящему свой ритм беседы, дайте ему понять, что это ему надо, т.к. он вам позвонил. Ведите его к вашим ответам, вместо того, что бы он вас вел к своим целям.

    Всего лишь три «невидимых» момента, на которые звонящий часто не обращает внимания, но в то же время – достаточные вам, чтобы понять, что звонит мошенник.

    Это позволит вам включить ваше подсознание к входящему звонку, которое уж точно не ошибётся. Его вообще сложно обмануть в большинстве случаев. Оно услышит все «оттенки серого»: ложь, страх, фальшь, намерения, возраст, эмоции и т.д.

    Что же касается самих денег, по части их сбережения «в мирное время», то тут у меня всего 2 правила:

    1) «Деньги должны работать»: всё время, круглый год, перетекать из одного в другое. В разных «корзинах» и разных сферах. В любой форме - наличной и безналичной.

    2) Денег на карте должно быть ровно столько , сколько не сможет нанести вам непоправимый вред, если их всё же украдут. Рано или поздно, это может произойти. Но чтобы этого не произошло, смотри Правило №1.

    Лайк, если дочитали до конца и было интересно! Подпишитесь на канал, чтобы быть в курсе свежих выпусков моих публикаций.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: