Как сделать металлическую банковскую карту

Обновлено: 26.07.2024

Есть что-то очень приятное в весе и ощущении владения металлической кредитной картой. Металлические кредитные карты вызывают ощущение роскоши, и да, это буквально то, что приходит в голову большинству людей, когда они слышат о металлических кредитных картах.

Тем не менее, металлическая кредитная карта — это гораздо больше, чем гладкий внешний вид. Лучшая металлическая кредитная карта дает множество наград и преимуществ для путешествий.

Следуйте за мной, чтобы узнать лучшие металлические кредитные карты, а также их награды и преимущества, которые лучше всего подходят для вас.

Содержание Спрятать

Подойдут ли металлические кредитные карты для всех?

Металлические кредитные карты подходят не всем. Прежде чем подать заявку на получение одной, вы должны сначала убедиться, что вы знаете плюсы и минусы владения металлической кредитной картой.

Плюсы

Одно из главных преимуществ металлической кредитной карты - ее надежность. Пластиковые кредитные карты более склонны изгибаться, и для этого может потребоваться быстрее получить новую, чем металлическая кредитная карта. Кроме того, есть льготы, награды и бонусы, которые идут с каждой металлической кредитной картой; в зависимости от конкретного типа карты пользователи получают баллы на туристические бонусы, питание и проценты кэшбэка.

Минусы

Долговечность карты может стать недостатком к тому времени, когда вы захотите избавиться от своей учетной записи металлической кредитной карты, потому что их может быть трудно уничтожить.

И это большой, если вы не знаете, как выбрать, что лучше для вас, высокие ежегодные сборы могут беспокоить ваши финансы.

Вот почему в конце этой статьи мы дали несколько рекомендаций о том, какой картой вам следует владеть в зависимости от вашей деятельности.

Как выбрать металлическую кредитную карту

Если, ознакомившись со всеми плюсами и минусами металлической кредитной карты, вы все еще хотите подать заявку на ее получение, тогда ваш следующий вопрос будет заключаться в том, как выбрать металлическую кредитную карту с таким количеством доступных вариантов.

Будут ли вознаграждения соответствовать годовой оплате?

На самом деле, это имеет смысл только в том случае, если вы платите годовую плату за бонусную карту, если вы собираетесь заработать достаточно и достойно, чтобы компенсировать расходы на ношение.

Насколько реально обеспечить минимальные затраты на приветственный бонус?

Как правило, чем больше приветственный бонус, тем выше минимальная сумма расходов, необходимая для его получения. Я советую вам не гнаться за этой наградой, если это означает, что вы тратите больше, чем обычно, за этот период времени.

Как бы заманчиво это ни выглядело, если в результате дополнительных расходов у вас останется баланс, он съест стоимость любых заработанных вознаграждений.

Сможете ли вы использовать преимущества или вознаграждения, предлагаемые картой, на которую вы подаете заявку?

Нет смысла платить большую сумму за карту с привилегиями, если вы не собираетесь ими пользоваться. Итак, убедитесь, что вы ищете карту в категории, которая может принести вам пользу.

Например, если вы путешествуете в роскошных условиях, вам следует искать карту, которая предлагает бонусы для путешествий, которые подходят вам и вашим занятиям.

Соответствует ли структура заработка карты тому, на что вы тратите больше всего?

Если вы редко едите вне дома, то карта, по которой выплачиваются повышенные вознаграждения в ресторанах или ресторанах, вероятно, не лучший выбор для вас.

Как погашаются награды?

Балл не обязательно стоит одинаково, независимо от того, как вы его используете или с каждым типом заработанных кредитных карт.

У каждой бонусной карты есть свой уникальный план погашения, и иногда баллы могут приобретать большую или меньшую ценность в зависимости от того, как вы их используете.

Каковы лучшие металлические кредитные карты в 2022 году?

Вот список 15 лучших кредитных карт 2022 года;

15 ЯБЛОЧНАЯ КАРТА

Недавно выпущенная карта Apple Card предназначена для использования в основном через Apple Pay. Тем не менее, держатели карт также получают минималистичную титановую карту, которую они могут использовать для личных транзакций по самой низкой ставке вознаграждения за возврат наличных в 1%.

Для этой карты нет годовой платы. Вы не можете подать заявку напрямую онлайн, но можете через приложение Wallet на iPhone.

Награды:

1% возврат денег на все остальное
2% возврат денег каждый раз, когда вы используете Apple Pay
3% возврат денег в магазине Apple или в Интернете, iTunes, App Store и Uber / Uber Eats (при использовании Apple Pay)

Годовая плата: 0 долларов США

14. Кредитная карта Visa Signature BlockFi Rewards

Новая разновидность бонусных кредитных карт обеспечивает вознаграждение в биткойнах, а не кэшбэк или баллы. Заработанные вами биткойны автоматически добавляются к вашей учетной записи BlockFi, что упрощает добавление к вашим инвестициям или начало инвестирования в криптовалюту.

Награды:

1.5% назад в биткойнах при каждой покупке
2% назад в биткойнах при каждой покупке на сумму более 50,000 XNUMX долларов США в год

Годовая плата: 0 долларов США

13. Черная карта Mastercard

За нее взимается годовая плата в размере 495 долларов США, а также предоставляется ряд высококлассных преимуществ, таких как ценные скидки в отелях, но ее размер вознаграждения не так хорош по сравнению с другими премиальными картами в этом ценовом диапазоне. Кроме того, в отличие от карты Centurion, это кредитная карта, и любой желающий может подать заявку на ее получение.

Награды:

1 балл за доллар за все покупки
- Сумма возврата кэшбэка: 1.5% кэшбэк
- Стоимость выкупа авиабилетов: 2% кэшбэк
12. Золотая карта Mastercard.

Если вам нужна тяжелая, толстая металлическая кредитная карта, покрытая настоящим 24-каратным золотом, эта карта может быть для вас. Он предлагает высококлассные туристические льготы, но за все покупки зарабатывает только 2% кэшбэка.

Награды:
- 1X балл за доллар на все покупки
  - Стоимость выкупа кэшбэка: кэшбэк 2%
  - Стоимость выкупа авиабилетов: 2% кэшбэк.
  Годовая плата: 995 долларов США
  
  11. Карта Visa Verizon.
  
  Кредитная карта Verizon - относительно новое дополнение на рынке кредитных карт. Он имеет серьезные преимущества и достойные преимущества, но предназначен исключительно для клиентов Verizon Wireless. Вы получите кэшбэк в различных магазинах розничной торговли, включая 2% в Verizon. Но ваши вознаграждения можно обменять только на продукты и услуги Verizon, такие как тарифные планы для телефонов, а также на мобильные устройства. И все это без годовой платы.
  - 4% обратно в долларах Verizon в: Продуктовые магазины, Заправочные станции.
  - 2% обратно в долларах Verizon о покупках Verizon
  - 3% обратно в Verizon Доллары на обед
  10. Кредитная карта Capital One Venture Rewards
  
  Эта карта предназначена для путешественников, но у нее нет тех же преимуществ, что и у некоторых других премиальных проездных, перечисленных на этой странице. Если вы ищете простую универсальную кредитную карту для поощрения путешествий, вы не ошибетесь, выбрав Venture Rewards. Он предлагает все отличительные черты надежной туристической карты (достойные вознаграждения, прибыльный бонус за регистрацию, отсутствие комиссий за зарубежные транзакции), при этом пропуская высокие ежегодные сборы, связанные с большим количеством премиальных продуктов.
  
  Награды: 2X мили за доллар за все покупки
  
  Годовая плата: 95 долларов США
  
  9. Карта AAdvantage Executive World Elite Mastercard
  
  Элитная карта Citi AAdvantage Executive World Elite Mastercard обеспечивает значительные вознаграждения и преимущества для пассажиров American Airlines. Вам понравится доступ в зал ожидания Admirals Club в аэропорту, приоритетная регистрация на рейс и посадка, а также 2X мили за доллар в American Airlines (вместе с любыми милями, которые вы обычно зарабатываете).
  
  Награды:
  - 1 миля AAdvantage за доллар потрачено на все остальные покупки
  - В 2 раза больше преимуществ миль за доллар, потраченный на соответствующую критериям покупку American Airlines
  Годовая плата: $450
  
  8. Награды IHG от Capital One
  
  Карта Savor предназначена для гурманов с бонусными категориями, в которые входят рестораны и продуктовые магазины. Capital One начал выпуск металлических версий этой карты в январе 2019 года; нынешние держатели карт получат металлические версии, когда срок их действия истечет или когда они потребуют замены.
  
  Эта карта имеет 95 долларов США в год., что делает ее одной из самых дешевых металлических карт, которые вы можете получить.
  - 8% возврат денег на билеты в Vivid Seats
  - 3% возврат денег в продуктовых магазинах
  - 4% возврат денег на: Питание, развлечения и потоковые сервисы
  - 1% возврат денег на все остальные покупки
  7. Карта Amazon Prime Rewards Visa Signature
  
  Вероятно, самый дешевый по сравнению с наградами, которые вы можете получить; Если вы являетесь подписчиком Prime, у вас практически нет причин не получить эту карту. Вы получите обратно 5% от покупок на Amazon, и есть нет годовой платы за карту и оставил мне, что это самая большая сделка, пока вы подписаны на прайм.
  
  6. Карта Wells Fargo Propel American Express.
  
  Предоставляется знаменитым Wels Fargo, известным поставщиком банковских, инвестиционных и других финансовых услуг. Эта карта предлагает 3 балла за доллар, потраченный на рестораны, заправочные станции, путешествия и соответствующие стриминговые сервисы. Баллы можно обменять на 1 цент за каждый, так что это в основном как возврат денег в размере 3% в этих категориях и все с ежегодной платой в размере 0 долларов.
  - 3X балла за доллар в ресторанах, на заправочных станциях, в путешествиях и в соответствующих стриминговых сервисах.
  - 1X балл за доллар на все остальные покупки.
  5. Карта Marriot Bonvoy Brilliant American Express
  
  Marriot Bonvoy - одна из лучших металлических кредитных карт в настоящее время - это карта отеля премиум-класса, предназначенная для всех, кто будет останавливаться в Marriott Bonvoy несколько раз в год. Он предлагает множество гостиничных и туристических льгот, включая бесплатную ночь каждый год, доступ в зал ожидания в аэропорту и бесплатный статус Marriott Bonvoy Gold Elite. При годовой ставке 450 долларов в год это не так много по сравнению с вознаграждением, которое дается с картой.
  - 6 бонусных баллов Marriott Bonvoyдлядоллар для соответствующих критериям покупок, списанных с вашей карты непосредственно при участии в отелях Marriott Bonvoy.
  - 3X балла Marriott Bonvoy за каждый доллар: Рестораны в США и авиабилеты, забронированные напрямую у авиакомпаний.
  - 2X балла Marriott Bonvoy за каждый доллар все другие подходящие покупки.
  4. Резервная карта Chase Sapphire.
  
  Эта карта предоставляет такие преимущества, как доступ в зал ожидания в аэропорту и кредиты на поездки. Он сделан из металла и имеет темно-синий и черный дизайн. Если вы посмотрите на выгоды и затраты при годовой ставке в 450 долларов, вы легко сможете компенсировать это, если воспользуетесь всеми преимуществами, кредитами и вознаграждениями.
  - 10X Ultimate Rewards за доллар: Погоня за ужином через Ultimate Rewards, проживание в отелях и аренду автомобилей через Ultimate Rewards и поездки на Lyft.
  - 5 баллов Ultimate Rewards за доллар потрачены на авиаперелеты через Ultimate Rewards.
  - 3X балла Ultimate Rewards за доллар, потраченный на путешествия и питание
  3. Предпочтительная карта Chase Sapphire
  
  Как и Chase Reserved, Sapphire Preferred - это металлическая карта с синей отделкой. Он зарабатывает баллы Chase Ultimate Rewards, с 2-кратными баллами за путешествия и покупки в ресторанах, но по более низкой ставке - 95 долларов, что делает его лучше с точки зрения рейтинга.
  - 2 баллов Ultimate Rewards за доллар для туристических покупок, не связанных с погоней
  - 5XБаллы Ultimate Rewards за доллар о путешествии Chase, приобретенном через Chase Ultimate Rewards
  - 3 баллов Ultimate Rewards за доллар: обеды, отдельные потоковые сервисы и покупки продуктов в Интернете (за исключением Target, Walmart и оптовых клубов)
  2. AЗолотая карта merican Express
  
  Золотая карта предназначена для частых путешественников и людей, которые тратят много денег в ресторанах. В 2018 году эта карта заменила пластиковую карту Premier Rewards Gold Card с новым металлическим дизайном, доступным в золоте или розовом золоте, хотя версия с розовым золотом больше не доступна для новых кандидатов. Годовая ставка Amex Gold составляет $ 250.
  
  Награды:
  
  1. Платиновая карта от American Express
  
  Карта American Express Platinum Card с 100,000 695 начальных бонусных баллов возглавляет список. Amex Platinum - лучшая металлическая кредитная карта, на которую может поторговаться любой роскошный путешественник. Годовая ставка составляет XNUMX долларов.
  - Зарабатывайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по карте в ресторанах по всему миру и за небольшие покупки в США на сумму до 25,000 6 долларов за комбинированные покупки в течение первых XNUMX месяцев членства по карте.
  - Или вы можете заработать в 5 раз больше баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные непосредственно в авиакомпаниях или через American Express Travel, на сумму до 500,000 XNUMX долларов США за эти покупки в течение календарного года.
  - Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® в отелях с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.
  Часто задаваемые вопросы
  
  Не существует единой карты, которая могла бы претендовать на звание «лучшей» металлической кредитной карты для всех. Что лучше для вас, в конечном итоге зависит от того, что вы ищете. Например, можно сказать, что платиновая карта American Express лучше всего подходит для путешественников в роскоши, а золотая карта той же American Express лучше всего подходит для гурманов.
  
  Для получения собственной металлической кредитной карты вам нужно будет пройти процесс подачи заявки, как и для пластиковой кредитной карты. Металлические кредитные карты обычно являются картами премиум-класса, поэтому более высокий кредитный рейтинг поможет вам получить их. Есть некоторые металлические кредитные карты, которые можно приобрести только по приглашению и в основном зарезервированы для щедрых клиентов.
  
  Определенно. При условии, что структура вознаграждений конкретной карты, которую вы кладете в карман, идеально вписывается в вашу привычку тратить, тогда да, металлическая кредитная карта определенно подойдет, но если нет, то не покупайте их. Если не использовать их стратегически, они могут разрушить ваши финансы для новичков.
  
  Заключение
  
  Если в наши дни вы подумываете о премиальных поездках или обедах, рекомендуется поискать варианты, которые лучше всего подходят вам.
  
  Если мы отнесем карты к определенной категории, мы можем сказать, что кредитные карты Apple, Chase Amazon prime и Wells Fargo относятся к начальной категории, тогда как карты Platinum и Gold American Express являются лучшими в категории путешествий.
  
  Полезная информация
  
  Банковская карта рисунок
  
  Банковские карточки с индивидуальным дизайном — уникальные, потому что только на них может быть ваше любимое изображение. Вы можете выбрать картинку из предлагаемых банком или загрузить свою. Но в последнем случае вам нужно будет согласовать ее на соответствие правилам, которые предусмотрены платежной системой. Не все изображения можно нанести на банковский пластик.
  
  Банковские карточки с индивидуальным дизайном уникальные потому что только на них может быть ваше любимое изображение
  
  Под запретом на банковской карте находятся рисунки:
  - материалы, защищенные авторскими правами;
  - телефонные номера, цифры, тексты, буквы;
  - политические, религиозные, культовые лозунги и символы, флаги и т.д.;
  - материалы сексуального характера;
  - фотографии или изображения публичных людей;
  - рекламные материалы;
  - алкоголь, сигареты и ряд других изображений.
  Банк оставляет за собой право отказать в выпуске карты с индивидуальным дизайном без объяснения причин, а также может изменить цвет и расположение логотипа по собственному усмотрению и без дополнительного уведомления.
  
  Банковская карта со своим рисунком
  
  Карты с индивидуальным дизайном клиентам сегодня предлагают многие банки. Дизайн для дебетовой карточки человек может подобрать самостоятельно. Карты такого типа пользуются достаточно большим спросом.
  
  Наносится индивидуальный дизайн на стандартные пластиковые карточки, принадлежащие денежным системам VISA и MasterCard, с лицевой стороны. Здесь же отмечается основная информация по карте – фамилия и имя клиента, срок действия дебетовой карты, её индивидуальный номер. Клиент может самостоятельно загрузить картинку, которую желает видеть на своей карте или выбрать её дизайн из предложенных банком.
  
  Перед оформлением заказа на получение дебетовой карты, клиент имеет возможность увидеть, какой станет его будущая карта и, при необходимости, заменить или отредактировать изображение. Клиенту необходимо будет оплатить услуги годового обслуживания по оформляемой карточке.
  
  Банковская карта со своим рисунком: ТОП-10
  
  Как сделать рисунок на банковской карте
  
  Некоторые банки стали предлагать услугу индивидуального дизайна карты
  
  Некоторые банки стали предлагать услугу индивидуального дизайна карты. Она заключается в том, что клиент может выбрать рисунок, который будет отображен на его карточке. Рисунки выбираются самые разные: от любимых персонажей видеоигр до фотографий домашних животных, природа, смешные картинки и проч.
  
  Вместе со свободой выбора индивидуального дизайна карты банки ввели ряд ограничений на изображения, чтобы не ущемлять права правообладателей и нарушать моральные принципы. Не все изображения могут быть использованы для выпуска карточки.
  
  Индивидуальный дизайн выбирается клиентом самостоятельно на его вкус и желание. Для выбора банк предоставляет картинки из каталога. Клиенту достаточно выбрать рисунок, дождаться согласования с банком и получить готовую карту в установленный срок.
  
  Индивидуальный дизайн выбирается клиентом самостоятельно на его вкус и желание
  
  Клиент могут заказать индивидуальную карту на сайте банка или в личном кабинете. Подобная карта изготавливается немного дольше, чем стандартная карточка – в среднем 2-3 недели. Схема выпуска примерно одинакова у всех банков.
  
  Для чтоб сделать рисунок на банковской карте нужно зайти на сайт банка или в личный кабинет. Выбрать функцию выпуска карты. Указать опцию «Индивидуальный дизайн карты». Внимательно изучить условия выпуска. Загрузить выбранный рисунок, который должен соответствовать правилам выпуска. Заполнить личные данные.
  
  Банковская карта Сбербанк с рисунком
  
  Сбербанк весьма рьяно включился в гонку по созданию пластиковых карт индивидуального образца. Для того, чтобы заказать платежный аксессуар, даже не обязательно обращаться в отделение банка.
  
  Выбранный рисунок наносится на всю поверхность карты. В ходе создания карты допускается возможность редактирования изображения: выбор более предпочтительных фрагментов и ракурсов, изменение цветовой палитры и т.д.
  
  Те владельцы Visa,MasterCard или МИР, которые испытывают тягу к созиданию, могут самостоятельно отредактировать классический и стандартный варианты карт. Услуга «индивидуализации» предоставляется Сбербанком только пользователям дебетового пластика.
  
  Банковская карта с рисунком для детей
  
  Идеальная банковская карта для ребенка должна иметь индивидуальный дизайн и свою бонусную программу
  
  Банковские карты с индивидуальным дизайном – это не только универсальный платежный инструмент с набором удобных опций, но и способ проявить фантазию. Заказав такую карту в банке, вы можете попросить нанести на пластик любое изображение по вашему желанию. Детские карты выпускаются с 6 лет, чаще всего счет продукта привязан к карте одного из родителей.
  
  Идеальная банковская карта для ребенка должна иметь индивидуальный дизайн и свою бонусную программу: у него должна быть возможность потратить накопленные по ней баллы в детских кафе или магазинах игрушек. Сделать карту с индивидуальным дизайном не готовы ни в одном из банков. В некоторых кредитных организациях предлагают выбрать картинку с одной из существующих карт.
  
  Пластиковая карта - это карта из пластика размером (54 х 86 мм). Размер пластиковой карты обусловлен стандартом ISO 7810. Изготавливается способом струйной цветной печати на специальном пластике, после чего покрывается защитным слоем ламината с двух сторон и запекается под высоким давлением. Форму с закругленными углами приобретает после высечки на прессе.
  
  Виды пластиковых карт по Персонализации
  
  без защиты - пластиковая карта без специальных степеней защиты.
  
  с магнитной лентой - пластиковая карта с магнитным носителем информации (специальная магнитная лента высотой 1,2 мм). Пластиковая карта с магнитной лентой представляет с собой "дискету" с тремя полосами для записи (первая - цифробуквенная, две других - цифровые). Запись наноситься и считывается на специальном устройстве. На макете для установки полосы должны быть засечки с обратной стороны, также необходимо учитывать, что магнитная лента скроет часть изображения. Для внесения информации на магнитную ленту необходимо дополнительно предоставить файл (обычно в формате *.xls) или уточнить данный вопрос по созданию файла с менеджером.
  
  с эмбоссированием - пластиковая карта с нанесением на поверхность цифро-буквенной информации в виде рельефных знаков. Эмбоссирование пластиковых карт происходит на специальном устройстве - эмбоссер. Нанесение информации возможно только по горизонтальной ориентации карточки. Существует два размера шрифта: большой - 4,5 мм и маленький - 3 мм. Цены на изготовление пластиковых карт с эмбоссированием.
  
  •со штрих кодом - пластиковая карта с нанесением на нее печатным способом информации в виде штрих-кода. Штрих код генерируется производителем карт и печатается на пластике вместе с изображением. Считывается штрих-код специальным устройством заказчика. Цены на изготовление пластиковых карт со штрих кодом.
  
  В Украине применяет несколько видов Штрих кода:
  
  цифровой код состаящий из 12 цифр и 13-я произвольная. Заказчик должен предоставить код первой и последней карты, например в тираже 100 шт.
  
  код может выглядеть так:
  
  от 2019 0000 1001 Х до 2019 0000 1100 Х.
  
  В данном примере все цифры могут быть произвольными, важно, чтобы цифры в коде были понятны владельцу карт.
  
  код может выглядеть так:
  
  от 2019 001 Х до 2019 100 Х.
  
  буквенно цифровой код, который позволяет вводить не только цифры, а и буквы. Код включает 107 символов, из которых 103 символа данных 3 стартовых 1 остановочный
  
  За последние 7 лет я попробовал премиальные карты разных банков — Бинбанка, Открытия, Сбербанка, АкБарса, Хоум Кредита. Все они по своему были хороши, но идеальной карты я не нашел. Разве что Бинбанк выгодно отличался, но банк, как мы знаем, закрылся.
  
  И вот в кошельке у меня появилась очередная «новинка» — премиальная металлическая карта от Тинькофф. Думал, сразу скажу, долго. Перелопатил кучу отзывов и месяц взвешивал, надо ли мне это.
  
  Итого пользуюсь ей несколько месяцев, с лета 2020: набил чуть шишек, сэкономил на одной (!) покупке 11 500 рублей и обнаружил пару преимуществ, о которых нигде ранее не читал. Например, как два прохода lounge key в месяц превратить в четыре или даже восемь. (UPD: cейчас при выполнении условий можно получить и безлимитные проходы, но мне хватает тарифа по умолчанию).
  Чувствую, настало время написать свой собственный отзыв!
  
  Содержание
  
  Почему я решил оформить карту Тинькофф Black Metal?
  
  Тинькофф Металл (дебетовая) – моя основная карта сейчас. Она премиальная, и месячное обслуживание, или условия бесплатности, не из дешевых, но и дает она многое.
  
  Чего я не знал (ну, или до конца не осознавал): оформление премиальной металлической карты от Тинькофф подразумевает переход с обычного тарифа Блэк на премиальный Металл – соответственно, карту Блэк приходится закрывать (хорошо, что всё онлайн).
  
  Больше 7 лет я пользовался дебетовой картой Tinkoff Black и сейчас решил перейти на условия получше. Для меня Тинькофф – основная карта, потому что мне нравится:
  - уровень сервиса банка (а на премиум он только улучшился),
  - что не нужно ходить в офисы (поэтому мне тяжко сталкиваться с условным Сбером или Открытием),
  - удобные кешбэки и проценты на остаток (хоть они в последнее время и стали меньше, но с мая 2021 их начали увеличивать).
  Вот так выглядит карта — довольно стильно, она полностью из металла 🙂
  
  К оформлению Тинькофф Премиум меня подтолкнули инвестиции – я завел в банке брокерский счет, приплюсовав его к карточному счету и вкладу здесь же. О «плюшках» для инвестиций я расскажу ниже через четыре раздела. По ссылке, кстати, месяц торговли без комиссии. А при открытии вклада дают 0,5% годовых дополнительно!
  
  С переходом на Тинькофф Black Metal меня заинтересовали следующие фишки:
  
  — бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов (от 2 раз в месяц),
  — хорошо так увеличенные лимиты по кэшбэкам* – до 30 000 рублей в месяц, и переводам на карты других банков – до 100 000 рублей в месяц.
  — страховка для выездов за границу, распространяющаяся на ЛЮБЫХ четверых людей (а не только супруг/супруга/дети, как у всех).
  
  *про кэшбек: недавно я приобрел ноутбук и вместо 3000 рублей (максимум по обычной карте Блэк) получил целых 11 500 рублей. Если разделить на стоимость обслуживания карты, уже окупил по ней почти восемь месяцев:)
  
  И, конечно, не могу не отметить само физическое ощущение карты — она же из металла! Тяжеленькая такая, непривычно. У нас в России металлические банковские карты выпускают всего несколько банков. Раньше я видел металлическую карту только от Apple в США.
  
  У нас в блоге есть два хороших текста на тему банковских карт для путешествий и бизнес-залов, можно изучить:
  
  Условия предоставления карты Тинькофф Black Metal
  
  Если кратко про тарифы и условия пользования картой, то она БЕСПЛАТНА при следующих пунктах:
  - Или траты в месяц по карте от 200 000 рублей и поддержание 1 000 000 рублей на счету;
  - Или ежедневный остаток на всех счетах* в банке Тинькофф от 3 000 000 рублей.
  *средства считаются на карточном, брокерском, накопительном счетах, на ИИС и на вкладах – всё вместе.
  
  При невыполнении условий стоимость обслуживания – 1990 рублей в месяц. Но есть такой лайфхак…
  
  КАК Я ПОЛУЧИЛ ЕЩЕ +2 ПРОХОДА В БИЗНЕС ЗАЛ?
  Можно заказать премиальную кредитную карту ALL AIRLINES (по ссылке — мой отзыв) и получить еще 2 000 рублей за нее, а обслуживание этой второй карты — БЕСПЛАТНОЕ, если выполняется условие по уже оформленной дебетовой премиальной карте.
  
  Как мне сказали в поддержке, если платишь за дебетовую карту 1990 рублей в месяц или выполняешь условия для бесплатного обслуживания по ней, то можно оформить 2-ую карту — кредитную и получать дополнительные бонусы (еще 2 доп. прохода, 2% кешбэка на траты по кредитке — главное закрывать траты в течение периода в 55 дней).
  
  Акции и бонусы: как получить 2 месяца бесплатно?
  
  Я не видел, чтобы кто-то писал об этом (на сайтах или в отзывах), но картой можно пользоваться ПРАКТИЧЕСКИ 2 МЕСЯЦА БЕСПЛАТНО!
  
  1. Нужно перейти по ссылке >>, заказать карту и получить бонус 2 месяца бесплатного обслуживания карты. Этот рекомендательный бонус «от друга другу» дается за первые потраченные 10 000 рублей (не одним чеком, а вообще).
  
  НО! Если у вас есть обычная карта блэк, лучше написать в поддержку что перешли по ссылке и показать ее — иначе мне писали, что бонус могут не начислить. Можете написать мне, чтобы я тоже написал в поддержку и подтвердил (в последний раз это помогло). Если ранее в Тинькофф не обслуживались — писать не надо, достаточно перехода по ссылке.
  
  2. Подключать тариф (то бишь, заказывать-оформлять карту) нужно СРАЗУ ПОСЛЕ отчетного периода по дебетовой Блэк. Тогда платный период начнет действовать со следующего месяца.
  
  Например, у меня отчетный период по Блэк с 24 июля по 24 августа. Я сделал карту Блэк Метал 25 июля, и премиальные условия мне нужно выполнять только со следующего месяца (а именно – с 24 августа). Ну, а там далее спишутся «условные» 1990 рублей, которые включены в 2 бесплатных месяца по ссылке выше.
  
  Если базовой дебетовой карты Тинькофф Блэк у вас нет, то вот ссылка с бонусом >> на ее оформление, там полагается 3 месяца бесплатного обслуживания. Можно сперва сделать ее, а как получите – перейти по дружеской ссылке из пункта 1. и сменить на премиальную карту Тинькофф, условия обслуживания которой вы теперь знаете. Но всегда есть риск, что банк по условиям может отказать в начислении бонуса по премиальной карте, так как уже была блэк.
  
  А вот Сбербанк…
  Я знаю, что кто-то оформляет премиум карту от Сбербанка Премьер (раньше там давали два месяца бесплатно, и ее я тоже себе как-то оформлял — сейчас, вроде, не дают), но там нет таких классных кешбэков реальными деньгами или вот страховки на всех «посторонних», кто едет с вами в путешествие. Плюс, нужно идти в офис, чтобы открыть/забрать/закрыть карту – да не любой ближайший, а только тот, где есть премиум окошко. Да и процента на остаток нет. Поэтому выбор тут, я бы сказал, очевиден.
  
  Так, теперь про бизнес-залы. Как получить от 4 до «безлимитных» проходов?
  
  Доступ в бизнес-залы Lounge Key – как получить 4 прохода вместо 2?
  
  Один из лучших бонусов по карте это посещение бизнес залов в аэропортах по всему миру
  
  Обратите внимание! С апреля 2021 года условия немного поменялись, теперь стандартно начисляется 2 прохода в месяц вне зависимости от того, сколько у вас карт. Но при выполнении условий можно получить и больше:
  - 4 прохода в месяц, если баланс за месяц был от 3 млн рублей
  - Безлимитные проходы, если баланс за месяц был от 10 млн рублей
  Если вы едете отдыхать семьей и вам не хватает проходов, можете открыть 2 карты — по каждой получить 2 месяца бесплатно, а по приезде просто закрыть одну из них.
  
  Банк Тинькофф работает с системой Lounge Key (теперь для карт в России доступен только Grey Wall), и проходы осуществляются по самОй банковской карте, в отличие от Priority Pass, где выдается отдельная карта. По Блэк Металл доступны 2 прохода ежемесячно. Если держать на всех счетах от 3 млн рублей — будет 4 прохода в месяц и безлимитка от 10 млн. Мне вполне хватает количества по умолчанию 🙂
  
  Взламываем систему: у банка есть несколько видов премиальных карт, и открыть можно также несколько, а условия обслуживания привязываются к одним счетам. Понимаете?
  То есть, если у вас на счету уже есть необходимые 3 миллиона рублей или 200 тысяч в тратах, засчитываемые для Блэк Метал, они зачтутся и для еще одной премиальной карты! Либо вы как я, платите 1990 рублей за тариф премиум. Единственное условие: нельзя открыть вторую дебетовую, поэтому я открыл премиум-кредитку All Airlines и использую ее для бронирований отелей/авто и проходов в бизнес залы (при проходе морозятся не мои деньги) 🙂 А если ехать в путешествие на стыке двух месяцев… будет 4 прохода по умолчанию!
  
  Хотя неоспоримый плюс кредитной карты в том, что можно бронировать по ней авто и жилье и «замораживать» не свои деньги. Тут главное возвратить суммы в течение 50 с чем-то дней, чтобы не платить проценты.
  
  Основные преимущества премиальной карты Тинькофф Металл – чем она мне нравится?
  
  Какие преимущества я выделяю в премиальной карте от Тинькофф? Главное для меня то, что это обычная карта «на каждый день», которая за бОльшие условия экономит больше денег и дает отличные привилегии.
  
  Плюсы.
  
  + Страховка для путешествий до $100 000 — а основная фишка, что она покрывает активный спорт, и ее можно расширить на ЛЮБЫХ четверых человек, кто едет с вами. Даже девушку, друзей или родителей. И есть интересная допка — страхование третьих лиц (можно не брать страховку у арендованных авто).
  
  + Бесплатные проходы по Lounge Key в бизнес-залы в аэропортах – а если ехать на стыке двух месяцев, без проблем получите 4 прохода).
  
  + Увеличенные лимиты на переводы в другие банки – раньше с Блэк у меня было 20 000 рублей в месяц, сейчас 100 000.
  
  + Повышенный лимит на кешбэк – было до 3000 рублей, стало до 30 000. Его я уже опробовал, о чем выше расписал.
  
  + Кешбэки на путешествия – а если взять лимит до 30 000 рублей, то это еще и смысл имеет. 10% в отелях, 5% в авиа и 10% аренда авто.
  
  + Деньги можно держать на накопительном счету, получать процент на остаток, а забрать – в любой момент без их потери (в отличие от вклада). Сумма, на которую начисляется процент, на премиум-тарифе не ограничена!
  
  + Бесплатное обслуживание в Тинькофф Инвестициях – а если вы решите оформить Interactive Brokers (как я, в дополнение к Тинькофф), SWIFT переводы туда будут без комиссии. Обычно она составляет $15-$20 за транзакцию.
  
  + Ну, и плюс, который прилагается ко всем картам Тинькофф – суперудобное приложение, где можно решить любую проблему онлайн или по звонку. Вот пример: как-то за границей у меня заблокировали карту, и для разблокировки надо звонить в банк. Местной симки у меня нет, роуминг – грабительский. Знаете, как всё разрешилось? В приложении Тинькофф можно позвонить в банк по вай-фаю!
  
  Да, еще есть Консьерж Сервис, Авто-консьерж Альфред, но, если честно, они идут практически со всеми премиальными картами, и я ими НИ РАЗУ не пользовался.
  
  Минусы.
  
  — Если опустить 2 бесплатных по обслуживанию месяца (о которых писал выше), то условия для пользования всё-таки жесткие: траты в 200 000 рублей и 1 млн на счету или ежедневный остаток в 3 млн рублей. С другой стороны, можно платить 1990 рублей в месяц, окупая их кэшбэками, и наслаждаться премиальным тарифом.
  
  Больше минусов я и не вижу. Сервис хорош, в банк ходить не надо, и за 7 лет я понял, что для Тинькофф клиент в приоритете.
  Личный пример: сотрудник заверил, что мне положен увеличенный кешбэк в категории, но ошибся, оказалось не так. Мне пошли навстречу и все равно его начислили – и речь не о тысяче рублей, а больше!
  
  При этом я не фанат-фанат банка, так как пользовался многими другими картами, и в какой-то момент их условия были лучше, но, хейтеры Тинькофф — в каком банке вам начисляли по 2-3 тысячи рублей просто так, потому что «новичок» на горячей линии так сказал? У меня же с Тинькофф такое было несколько раз, когда в других банках за подобное даже не извинялись.
  
  Подытоживаю — полезные ссылки и бонусы, которые вам пригодятся:
  - Tinkoff Black – базовая дебетовая, по этой ссылке вы получите 3 месяца обслуживания бесплатно.
  - Tinkoff Black Metal – премиальная дебетовая, по ссылке 2 месяца бесплатно!
  - Tinkoff All Airlines Black Edition – премиальная кредитка для доп.проходов в бизнес-залы в сочетании с Блэк Метал, по ссылке 2 месяца бесплатно
  - Tinkoff Инвестиции – по ссылке 1 месяц торгов без комиссии.
  Привилегии по программе Mastercard
  
  Часто для премиальных карт от Mastercard или Visa проходят акции. Я ими не всегда пользуюсь, так как не слежу. Но пару раз получал бесплатную мобильную связь за границей на 7 дней, упаковку багажа и еще что-то. Ах да, случаются и «халявные» проходы в бизнес-залы (по-моему, сейчас это работает для Визы).
  
  Из интересных на данный момент для Мастеркард (а премиум от Тинькофф идет на мастеркарде) – скидка 15% в Яндекс Такси на тарифы от Business и выше.
  
  Преимущества Тинькофф Блэк Метал для инвестиций
  
  Соберу тут основные фишки:
  
  Тинькофф Инвестиции – достойный инструмент для торгов на бирже. Говорю так, потому что пользуюсь ими с декабря 2019 года, всё без нареканий.
  
  Выводы: мой отзыв о карте Тинькофф Black Metal
  
  Почему Тинькофф Black Metal? Вот мои отзывы и советы.
  Я был клиентом более десяти банков, но почему-то все эти карты либо ушли, либо стали в лучшем случае вторыми или третьими у меня в кошельке. Кто-то закрывается, кто-то меняет условия. Иногда с плохим обслуживанием миришься, когда условия шикарные (так было 3-4 года назад в некоторых банках), но сейчас, на мой взгляд, обслуживание выходит на первое место. Потому что условия теперь – особенно в премиальных картах – плюс-минус похожие.
  
  Дебетовая Тинькофф Блэк стала моей основной картой, как и у большей части моих друзей и знакомых. А Тинькофф Блэк Металл (премиальная), по идее, это апгрейд Блэк — как Macbook Air и MacBook Pro. Оба хороши, но второй создан для более обширных задач.
  
  Теперь парочку советов от меня:
  1. Ехать в поездку за границу желательно на стыке двух месяцев, чтобы воспользоваться четырьмя проходами в бизнес-зал (например, 2 в ноябре и 2 в декабре).
  2. В страховку надо ЗАРАНЕЕ включить людей, с кем вы путешествуете. Без вас у них этой страховки не будет.
  3. Проверяйте перед покупками, с какими магазинами сотрудничает Тинькофф. Я хотел купить ноутбук в Мвидео, но купил в Технопарке — цена была одинаковая, но второй магазин начислял +5% кэшбека! Неплохо.
  И еще несколько моментов, которые вам могут быть интересны:
  
  — Если пользоваться картой от 6 месяцев, и после уже вернуться обратно на обычный тариф, металлическую карту можно оставить бесплатно и привязать к ней базовый тариф (она действительно прикольная). До 6 месяцев металлическую можно «выкупить» за 5000 рублей.
  
  — Компенсация за проход в бизнес-зал приходит в течение 5 дней. Вы проходите, у вас списывают деньги и потом они возвращаются.
  
  — Условия в 3 миллиона рублей на счету учитываются по всем счетам в Тинькофф: и брокерский, и вклады, и ИИС, и обычные счета.
  
  Буду дальше пользоваться картой и добавлять при необходимости информацию в статью! И вы тоже – оставляйте комментарии внизу: довольны ли вы Тинькофф и его премиум тарифом? Или может я что-то упустил?
  
  Российские банки стали выпускать металлические карты. В конце прошлого года Альфа-Банк предложил карту из металла клиентам Альфа-Private. В январе металлическую карту Tinkoff Black Edition представил Тинькофф Банк. Промсвязьбанк собирается выпустить металлическую карту для VIP-клиентов, а также для отдельных зарплатных клиентов.
  
  Дороже пластика. Изготовление карт из металла стоит намного дороже, чем из пластика. Заготовка обычной карты обходится банку в 1,5 евро, в то время как карты из металла — в 100 евро. Поэтому банки предлагают ее состоятельным клиентам.
  
  Альфа-Банк выдает карты World Elite MasterCard Full Metal в рамках пакета обслуживания Альфа-Private, который доступен клиентам сегмента HNWI с $1 млн (или в рублях по текущему курсу) в Москве и $500 тыс в регионах.
  
  Металлическая карта Альфа-Банка
  
  Тинькофф начал выдавать металлические карты ограниченному пулу клиентов, на данный момент выпущено несколько сотен таких карт. «В ближайшие месяцы металлическую карту смогут получить все владельцы Tinkoff Black Edition, до конца года мы планируем выдать десятки тысяч металлических карт», — сообщил вице-президент Тинькофф Банка Данил Анисимов.
  
  Металлическая гибридная карта Тинькофф Банка
  
  Сотрудник Frank RG, обратившийся за металлической картой в Тинькофф, не смог ее получить: банк не выпустил карту, его представитель сказал, что сейчас принимаются заявки на осень.
  
  Обслуживание металлической карты Тинькофф Банка стоит 1990 рублей в месяц, но при этом она бесплатна, если клиент разместил в банке сумму не менее 3 млн рублей или совершает покупки на сумму не менее 200 тыс рублей в месяц. Таких клиентов можно отнести к сегменту mass affluent.
  
  Металл разной масти. Первой металлической картой в мире стала Centurion American Express (сделана из титана), ее выпуск ориентирован на клиентов сегмента HNWI. «В последние 2-3 года международные банки стали активно выпускать металлические карты разного веса, которые доступны и сегменту mass affluent», — поясняет проектный директор Frank RG Любовь Прокопова.
  
  За рубежом и в России ситуация похожа: крупные традиционные банки выпускают металлические карты в сегменте private banking, онлайн-банки предлагают более доступные варианты.
  
  Так, группа Citi выпускает металлические карты, главным образом, в рамках пакета Citigold Private Client. В то же время немецкий онлайн-банк N26 активно рекламирует свои металлические карты в соцсетях (Facebook и Instagram), взимая комиссию за обслуживание карты 16,9 евро в месяц. У Revolut металлическая карта еще дешевле — 13,99 евро в месяц.
  
  По мнению Любови Прокоповой, онлайн-банки за счет более низких общих костов могут позволить уменьшить стоимость обслуживания карты для пользователя. «Если говорить конкретно про Тинькофф Банк, то он всегда демократизировал карты, превращая истории с престижными продуктами в более массовые», — добавляет она.
  
  Добавили пластика и технологий. В металлические карты так же, как в обычные, может быть встроена технология бесконтактной оплаты. Но карта в таком случае должна быть гибридной — с одной стороны металл, с другой — пластик, либо внутри карты находится пластина из специального сплава металлов, а с двух сторон — прозрачный пластик. Изготовление гибридной карты дешевле для банка, потому что в ней меньше металла.
  
  Металлическая карта Альфа-Банка сделана из цельного листа стали, банк рассматривает возможность выпуска гибридной карты с бесконтактной технологией, в том числе и для премиальных клиентов, сказали в пресс-службе банка. Карта Тинькофф Банка — гибридная, оснащена технологией PayPass.
  
  Почему металл? Наполнение карты зависит от пакета услуг, к которому она привязана. Такая карта подчеркивает высокий статус клиента, работает на его имидж, она тяжелее стандартной карты и ее просто приятно держать в руках, отметили в департаменте частного капитала Промсвязьбанка. «Для Альфа-Банка это имиджевый продукт», — подчеркнули в пресс-службе банка.
  
  «Это скорее мода, металл служит для привлечения и удержания affluent, психологическая иллюзия причастности к private», — иронизирует представитель одного из банков.
  
  Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
  
  Автор статьи
  
  Куприянов Денис Юрьевич
  
  Юрист частного права
  
  Страница автора
  
  Читайте также: