Как снять деньги с американской карты

Обновлено: 28.03.2024

В российских банках можно открыть не только рублевый счет, но и валютный. К нему будет прикреплена дебетовая карта с возможностью снятия наличных без конвертации в рубли, поэтому вне зависимости от колебаний курса количество денег на счете изменяться не будет.

  1. Отличия и ключевые особенности
  2. Условия и обслуживание дебетовой карты в долларах
    1. Бесплатное обслуживание
    2. Cash Back
    3. Лимиты на снятие наличных
    1. Как пополнить долларовую карту рублями?
    2. Как снять средства с карты?

    Отличия и ключевые особенности

    Особенностью дебетовой долларовой карты является то, что она прикреплена к валютному счету. В остальном же каких-то серьезных отличий между рублевым и долларовым пластиком нет. В обоих случаях с клиента удерживаются определенные комиссии. Однако для валютного счета размер удержаний в процентном соотношении ниже, что связано с более высокой стоимостью доллара по отношению к рублю.

    Условия и обслуживание дебетовой карты в долларах

    Долларовые карты предлагаются практически в каждом банке России. Для их получения достаточно составить заявку с указанием паспортных данных. В большинстве случаев это необходимо сделать в отделении банка. Однако допустимо и онлайн-заявление с последующим получением пластика в офисе или курьером. Условия обслуживания валютной карты будут зависеть от конкретного банка. Однако в кредитных организациях России не наблюдается большого выбора тарифов для долларовых карточек.

    Бесплатное обслуживание

    Бесплатное обслуживание валютных карт сегодня предлагается довольно редко. Это может быть связано с рядом неудобств:

    • более короткий срок действия (примерно 2 года);
    • обязательное требование по тратам или наличию остатка;
    • оформление мгновенных неименных карт.

    Неименные карты типа MasterCard Maestro или VISA Electron могут показаться выгодными из-за отсутствия годовой платы, однако такие карты не сработают при поездках за границу, а лимиты на снятие наличных и другие операции будут устанавливаться на более низкие суммы.

    На сегодняшний день долларовую карту с бесплатным обслуживанием можно оформить в Сбербанке (Momentum), банке Национальный Стандарт (Молодежка), ФФин банке (Базовый пакет Платиновых карт), Тинькофф и некоторых других организациях.

    Cash Back

    Кэшбэк на долларовые карты начисляется в том же формате, что и для рублевых. В зависимости от условий акции накапливаться могут баллы или мили. В условиях обычно прописывается "стоимость" одного балла кэшбэк. Например, это может быть 1 бонус за каждый потраченный доллар или 50 центов. Обычно цена бонуса приблизительна равна рублевому эквиваленту. Если по рублевому счету бонусы клиент получает за каждые 60 потраченных рублей, значит по валютной карте бонус будет за каждый доллар.

    Лимиты на снятие наличных

    Ограничение на снятие денег устанавливается для любых карт, вне зависимости от валюты счета. Обычно лимиты на долларовые карты устанавливаются примерно на том же уровне, что и для обычного пластика при пересчете. Однако некоторые банки устанавливают более жесткие рамки:

    • возможность снятия наличных - не чаще 1 раза в сутки;
    • максимальная сумма снятия - менее 500$.

    При необходимости постоянно иметь доллары США наличными рекомендуется выбирать банки с максимальными лимитами на снятие.

    Расчет конвертации валюты для дебетовых карт

    Конвертация валюты для дебетовых карт выполняется по внутреннему курсу банка. Если операция на переводу выполняется не мгновенно, то курс валют будет определяться не на момент, когда клиент начал транзакцию, а на день осуществления перевода банком.

    Также при транзакции важную роль играет валюта биллинговой системы. Платежные системы VISA и MasterCard были созданы в разных странах. При этом биллинговой валютой Визы являются доллары, а у Мастеркард - евро, поэтому перед тем, как деньги будут конвертированы в рубли, они дополнительно пройдут сравнение с этой валютой.

    Выбор дебетовой карты для путешествий и поездок за границу

    Валютная дебетовая карта часто заказывается для путешествий за границу. Это делается, чтобы избежать потерь от конвертации валют при снятии за рубежом. Однако не все долларовые карты будут активны. В другом государстве не будут работать мгновенные дебетовые карты. Они являются неименными, поэтому обычно используются только по России, например, для оплаты покупок через интернет.

    Карты Visa и MasterCard считаются одинаково надежными, так как главные офисы платежных систем находятся за пределами России.

    Но на практике меньше проблем возникает с Мастеркардом, чем с Визой.

    При выборе конкретного предложения стоит опираться на текущие акции банков. Наиболее крупные кредитные организации создают специальные предложения для путешественников с повышенным кэшбэком при покупках за границей, а также возможностью бесплатного бронирования отелей.

    Пользование дебетовой картой в долларах

    Пользоваться долларовой картой удобно в случаях, когда клиент постоянно оформляет покупки в иностранной валюте. В таком случае есть возможность сэкономить средства и не переживать колебаниях курса. Обычным гражданам такая карта не требуется, так как расплачиваться ею в обычных магазинах менее выгодно. Также заказ долларовой карты может быть связан с наличием виртуального кошелька в иностранной валюте. Например, к USD-кошельку WebMoney или другим международным платформам хранения и вывода средств. С долларовой картой клиенту доступны все услуги банка, но не всегда их использование будет выгодным. Как с ежедневной оплатой покупок в местных магазинах.

    Как пополнить долларовую карту рублями?

    Пополнение рублями проводится через обычный банкомат. Несмотря на то, что вносятся рубли, на счет поступают доллары. Деньги конвертируются по внутреннему курсу банка на момент совершения транзакции. Также доступно пополнение через кассы банка. Гражданину достаточно передать сотруднику рубли, система сама их конвертирует. Клиенту не потребуется обращаться в обменные пункты.

    Как снять средства с карты?

    Снять деньги с долларовой карты можно через банкоматы. Снятие проводится в долларах, однако если в терминале недостаточно валюты, то транзакция выполнена не будет. Снять в банкомате деньги с долларовой карты в рублях не получится.

    Также пользователь может снять деньги через кассу банка. В случае, если эта операция производится в том же банке, который выдал карту, комиссия часто не взимается, также часто в кассах не устанавливаются лимиты на снятие. Однако если требуется большая сумма, необходимо позвонить в отделение и запросить такую возможность. При снятии денег через кассу можно сразу перевести их в рубли.

    Плюсы и минусы

    Основным преимущество долларовой карты является возможность сэкономить на курсе валют. Однако это же достоинство одновременно является недостатком. При расчете картой за границей или в иностранный магазинах клиент скорее всего выиграет. С карты будет снята определенная сумма и человеку не потребуется высчитывать, насколько выгоден был курс. Но при пополнении карты рублями или при снятии средств с пластика банк все же будет конвертировать деньги. Это делается по внутреннему курсу банка, который обычно менее выгодный чем рыночный.

    К плюсам валютных карт можно отнести:

    • участие в программах лояльности банка;
    • хорошая возможность расплачиваться и снимать наличные за границей;
    • доходный счет имеет накопительную функцию с процентом на остаток.

    При этом самыми большими недостатками считаются лимиты на снятие денег в России.

    Стоит помнить также о том, что некоторые карты за рубежом не работают, несмотря на прикрепление к долларовому счету.

    Вообщем,
    У меня американская карта на которую приходят деньги с одеска. На данный момент нахожусь в России.
    Позвонил в банк - они сказали что никак не могут помочь со снятием денег.

    Все банкоматы (Банк Москвы, Бинбанк) выдают по 100-200 долларов за раз максимум (в день)

    Русские банки отказываются через оператора давать наличкой.

    Как это можно сделать?

    Оценить 1 комментарий

    LeEnot

    Может быть можно через PayPal? Т.е. привязать к PayPal две долларовые карты (американскую и нашу) и гонять между ними доллары

    Снимал как-то доллары с Payoneer с банкомата Ситибанка (в Питере, в Москве наверняка тоже прокатит). Выдаёт по 400. Больше не найдёте (разве только в кассах, но тогда у них процент больше).

    Только снимать по двести баксов в банкоматы, если у вас счёт просто свифтом на свой русский долларовых счёт и снимайте сколько хотите долларов

    Вам принципиально снять именно в долларах? Снимите в рублях, вы же все равно в России. Ну да, потеряете на конвертации, зато снимете.
    Или рублями вам тоже не дают снять больше 100-200 долл?

    А вы уверены, что ограничение именно в российской системе а не американский банк вам установил лимиты по дневной операции снятия наличных? Вам надо уточнить именно в американском банке. Скажем по дебетовой карте Велс Фарго (а ля американский сбербанк) для начала лимит 300 баков в день хоть рыбой об лед (даже если в Америке). И только со временем по заявлению клиента (те надо прям отдельно тащится в банк) где то через полгода-год они увеличивают лимит. И то надо опять же в банке писать заявление, что вы едете в Россию, что бы они не блокировали если снятие будет из России. Что вам в Российском банке то спрашивали?
    Переводить всю сумму не советую - могут возникнуть вопросы у валютного контроля, а откуда дровишки типа вы должны уведомить налоговую и показать копию уведоления в банке что у вас открыт счет за рубежом. Не говоря уже о том, что налог с доходов полученных за рубежом могут обложить по ставке 30% а не 13%. Мне так как то сделал свинью Транскредитбанк - я получил гонорар из Англии копеешный в 130 долларов и с меня содрали 30% подоходного налога. Злости моей не было границ.
    Так что уточните прежде всего в американском банке возможно это ихний лимит на дневное снятие, а вовсе не происки кровавой гэбни :) - что косвенно подтверждается тем, что операторы в России ничем не могут помочь - они видимо запрашивают у американского процессинга и оно им этот лимит выдает

    Спасибо за ответ. Интересно было узнать про 30%. У меня как раз карта Wells Fargo. Лимит стандартный при снятии в банкомате $300 долларов но я его повысил до максимального $1000 по телефону (Спросили девичью фамилию матери и т.д.)

    На прошлой неделе я зашел в отделение сбербанка и мне без проблем сняли в долларах в кассе с комиссией 4% в кассе (Что не супер, но ок) Смог снять $1000 без проблем, но я думаю что снять можно и больше, т.к. в стейтменте указывают "Покупка на сумму $1040"
    т.е. лимит в банкомате и снятие через кассу это разные вещи.

    Опять же, все очень неднозначно и зависит от разных филиалов. Если вы знаете в каком банке комиссия

    К сожалению не могу помочь так как я в ША сейчас. А вам в сбербанке никаких российских документов не спрашивали? Никуда не заносили? Не просили уведомление из налоговой о счете за границей?

    LowCoder LowCoderov Ничего не спрашивали вообще. Теперь страшно туда ходить на самом деле. Не знаю каким законом это вообще регулируется.

    Налоговый кодекс - Статья "Подоходный налог" и такой крайне мутной сферой как валютное законодательство. А по поводу уведомления не знаю номер указа - кстати информация есть на сайте налоговой (уведомление об открытие счета за рубежом) но легко можно нагуглить

    В этой статье я постарался систематизировать всю имеющуюся на текущий момент информацию о том, как можно переместить капитал в том или ином виде через российскую границу.

    Где держать деньги безопаснее

    Для начала надо определиться, в какую сторону через границу вам нужно перевести деньги.

    Аргументы за то, чтобы завести деньги в Россию

    Санкции со стороны США и ЕС становятся всё более жесткими, и даже другие, традиционно более нейтральные страны (Швейцария, Сингапур и т.д.), объявили о намерении их поддержать. Какие санкции могут быть введены в будущем и как они повлияют на обычных людей, чьи деньги лежат на зарубежных счетах – пока непонятно.

    Даже если санкции напрямую не будут этого требовать, некоторые зарубежные финансовые институты (банки, брокеры и т.д.) могут принять решение прекратить сотрудничество с россиянами в превентивном порядке. В худшем случае возможна блокировка счетов российских граждан и/или резидентов, постоянно проживающих на территории РФ, и (временная?) потеря доступа к средствам на них.

    Финансовая инфраструктура, связывающая Россию и другие страны, в настоящий момент распадается: российские банки отключают от системы SWIFT, некоторые зарубежные банки отказываются проводить переводы от/в адрес российских лиц. Существует риск, что в будущем вы просто не сможете завести свои деньги из-за границы в Россию, если вам это понадобится.

    Аргументы за то, чтобы вывести деньги из России

    Если вы живете не в России, то по озвученной выше причине нарушения финансовой инфраструктуры, вы можете потерять возможность вывести свои деньги из РФ.

    Россия сейчас находится в достаточно тяжелой финансовой ситуации: Запад объявил о намерении заблокировать золотовалютные резервы РФ, ряд банков попали под жесткие санкции, а население страны массово снимает валюту наличностью и/или выводит ее за рубеж. Для стабилизации ситуации уже приняты жесткие ограничения на движения валюты: запрет безналичных валютных переводов на зарубежные счета для резидентов, а также запрет на вывоз более $10 тыс. наличными. Велика вероятность, что в будущем вывести деньги из России будет еще сложнее.

    Помимо рисков потери доступа к своим средствам, существует также риск их утраты. Представители государства утверждают, что гарантии возврата средств с депозитов незыблемы – что заставляет тех, кто хорошо знаком с экономической историей России, немного напрячься.

    На мой взгляд, принятие решения о том, где в текущей ситации стоит держать основную часть своего капитала, напрямую зависит от того, где вы видите свое будущее. Если вы собираетесь оставаться в России во что бы то ни стало, то имеет смысл иметь деньги внутри страны; если же вы проживаете за рубежом или только планируете эмиграцию – стоит озаботиться выводом капитала из РФ.

    В любом случае, не стоит забывать о принципе диверсификации – разумно хотя бы какую-то долю капитала иметь и там, и там:

    Даже если вы сейчас живете за границей, обострение геополитической ситуации может вынудить вас вернуться в Россию (непродление визы, отзыв вида на жительство, и т.д.). На этот случай может пригодиться финансовая подушка внутри РФ.

    Даже если вы решили оставаться в России, финансовая подушка за рубежом может помочь на случай того, если вы вдруг передумаете (потенциал для ухудшения ситуации, как показала практика, есть всегда).

    Как вывести деньги из России

    На текущий момент осталось несколько работающих способов вывести деньги из РФ за рубеж.

    1. Вывезти валюту с собой наличными (не более $10 тыс.). Если я правильно понимаю, то лимит распространяется на каждого члена семьи старше 16 лет (на детей отдельный лимит не выделяется). UPD: Вот в этом пояснении Банк России говорит, что $10 тысяч на каждого члена семьи, без упоминания возраста (но некоторые люди рассказывают, что на границе всё равно есть риск возникновения спора по трактовке наличия лимита на детей).

    2. Снять деньги с карточки из банкомата за рубежом. Работает только для банков не под санкциями. Учтите, что в текущей ситуации процедура снятия может пройти как-нибудь криво, с дополнительной конвертацией средств в разные валюты по пути – в особо тяжелых случаях есть риск потерять до ~20% от суммы из-за таких фокусов. Так что лучше сначала проверьте на маленькой сумме и убедитесь, что уровень издержек вас устраивает. Кроме того, будьте готовы, что если вы потом придете в зарубежный банк с желанием положить увесистую котлету налички на счет – будет много вопросов и KYC/AML проверок.

    Еще подсказывают вариант, годящийся в том числе для санкционных банков: снимать драмы с карты платежной системы «Мир» в Армении (конвертация идет по курсу ЦБ + 1%).

    UPD: 5 марта Mastercard и Visa заявили о том, что обслуживание карт этих систем, выпущенных любыми российскими банками, будет прекращено за рубежом с 10 марта. Так что, помимо «МИРа», актуальным похоже остается только снятие денег в зарубежных банкоматах, поддерживающих китайскую систему UnionPay, с соответствующих карт.

    3. Валютный перевод в зарубежную финансовую организацию (банк/брокер) из российского банка, не находящегося под санкциями. Этот способ работает, только если у вас нет российского гражданства или вида на жительство в России — иначе вы как валютный резидент РФ подпадаете под действие указа президента № 79 от 28.02.2022.

    Учтите, что проблемы с принятием и обработкой платежей из российских банков теоретически могут также возникнуть со стороны принимающих зарубежных банков и/или банков-корреспондентов – так что, на всякий случай, уточните этот вопрос заранее с принимающим банком.

    Также мне известно как минимум несколько случаев, когда Тинькофф пропустил валютный перевод от резидента РФ за рубеж не на свой счет, а на счет жены (после предоставления свидетельства о браке). UPD: ЦБ ограничил переводы за рубеж супругам и родственникам суммой $5 тыс. в месяц. А вот в этом FAQ ЦБ уже пишет, что любые переводы на свои зарубежные счета в любой валюте запрещены.

    4. Рублевый перевод в зарубежную финансовую организацию (банк/брокер) из российского банка, не находящегося под санкциями. Это должно работать даже для тех, кто валютный резидент РФ (в частности, для граждан РФ). Опять же, уточните только, что ваши рубли на том конце кто-то ждет и готов принимать – по умолчанию я бы в этом не был уверен (и сразу имейте план, что вы там потом с ними будете делать). UPD: Вот в этом FAQ ЦБ пишет, что любые переводы на свои зарубежные счета в любой валюте запрещены. Но пополнение брокерского счета в Interactive Brokers путем перечисления рублей на российский транзитный счет в Ситибанке вроде бы еще работает (хотя не все банки-отправители соглашаются сделать такой платеж — тот же Тинькофф, вроде бы, блокирует такие платежки).

    Ну и, понятно, принимающий счет в зарубежном банке или брокере у вас должен был быть открыт заранее – сейчас так просто резиденту России удаленно счет в большинстве организаций вам не откроют. Если же вы не российский резидент (и можете это доказать банковскими выписками с адресом, платежками за коммуналку и т.д.), то стоит открыть несколько счетов в зарубежных банках/брокерах про запас – на случай, если с вами вдруг где-то попрощаются и потребуется срочно перевести активы в другое место.

    Также учтите, что указ президента от 01.03.2022 как будто бы запрещает совершение сделок с ценными бумагами с участием иностранцев, что можно трактовать в том числе как полный запрет гражданам РФ торговать на зарубежных биржах и через зарубежных брокеров. Как это будет контролироваться и какие будут санкции – пока непонятно (кстати, не забывайте, что если вы резидент РФ, то по итогам 2022 года вы будете должны подать отчет о движении денег и ценных бумаг на зарубежных счетах). UPD: Вот здесь ЦБ пояснил, что совершать операции с ценными бумагами с участием недружественных стран можно, «если их учет и хранение предусмотрены за рубежом, а операции идут через счет в иностранном банке, информация о котором есть у ФНС России».

    5. Вывод рублей на криптобиржу и покупка криптовалюты. Для этого вам нужен аккаунт на криптобирже типа Binance (в настоящий момент верификация новых пользователей может быть небыстрой – учтите, что вам придется проходить KYC процедуры, как в обычном банке).

    Туда вы заводите с банковской карты рубли и покупаете стейблкоин (типа USDT), жестко привязанный к доллару (UPD: завести деньги в Binance с карт, выпущенных российскими банками, больше нельзя). Потом желательно купленную криптовалюту сразу вывести на внешний кошелек (например, Trust Wallet или MetaMask), так как криптобиржи иногда лопаются, ну или потенциально тоже могут блокировать счета «нежелательных» граждан. Еще надежнее — купить физический хардварный кошелек. UPD: MetaMask заблокировали аккаунты из Крыма, Донецка и Луганска и заявили, что будут строго следовать всем санкциям США (такие ограничения не могут привести к полной потере средств, однако могут сделать доступ к ним менее удобным).

    Всё, теперь ваши криптоденьги никто так просто не отберет, не заморозит и не ограничит в перемещении (но если вы забудете 12 кодовых слов от кошелька, или их узнает кто-то другой – то с деньгами можно будет попрощаться). Ну, технически, централизованные стейблкоины вроде USDT/USDC могут заблокировать из одного места, но варианты ковровых блокировок россиянам маловероятны (у блокчейн-адресов, всё же, паспорта с гражданством нет). Учтите, что если вы никогда не имели дела с криптовалютами, то разобраться во всем самостоятельно с наскоку может быть сложно – неплохо бы заручиться поддержкой крипто-энтузиаста, которому вы доверяете.

    На всё про всё вы потратите примерно 3,3% в виде комиссии Binance, примерно 35 USD за вывод на внешний кошелек, ну и потенциально российский банк за перечисление рублей что-то может взять. Курс рубля к USDT при этом довольно нормальный, близкий к биржевому курсу USD/RUB и часто даже значительно выгоднее него.

    Пишут, что можно еще сделать прямую p2p-покупку крипты без лишних комиссий (на биржах есть соответствующий раздел обычно), но здесь есть риск нарваться на недобросовестного контрагента и просто потерять деньги. Если вдруг соберетесь так делать — по крайней мере, ищите контрагента с более 1000 сделок и близкими к 100% положительными отзывами. Учтите также, что активные P2P транзакции могут привести к закрытию вашего счета банком — а еще можно ненароком профинансировать какого-нибудь «террориста» и вообще попасть под статью (вы же не знаете, кто там с другой стороны перевода).

    Если вариант с прямым перечислением денег на криптобиржу вам почему-то недоступен, то можно еще снять наличных долларов и пойти перекусить в МакДональдс в Москва-Сити (если вы понимаете, о чем я). Сам не пробовал, но говорят, прямой обмен налички на крипту может выглядеть так: человек списывается с обменником из листинга в Telegram, фиксирует курс, приезжает в оговоренное место с наличкой, уезжает с криптой на кошельке. Про риски поездок с существенной суммой в кармане к незнакомым людям, я думаю, сами всё понимаете.

    Как завести деньги в Россию

    В принципе, здесь проблем пока всё же гораздо меньше, чем в обратной ситуации. Через SWIFT можно перечислить деньги в любой российский банк, который не находится под санкциями (но многие зарубежные банки уже отказываются совершать такие операции). Помните, что зарубежные брокеры (вроде Interactive Brokers) часто предпочитают перечислять деньги обратно только на те счета, с которых ранее производились пополнения брокерского счета.

    Отдельный нюанс касается всех, кто получает доходы в валюте из-за рубежа (это часто программисты, фрилансеры, и т.д.). Если эти доходы поступают в рамках трудового договора, то всё должно быть ок; но если это какой-нибудь договор оказания услуг – то по указу президента надо будет обязательно продавать 80% полученной валюты. Полезным для приема платежей от зарубежных заказчиков может оказаться действующий счет какой-нибудь зарубежной платежной системы типа Wise (при этом учтите, что новые счета резидентам РФ они уже не открывают, а перечислять деньги в адрес банков РФ отказываются).

    Но на самом деле, все эти заморочки с приемом зарубежной оплаты – это еще полбеды: даже без ужесточившегося валютного регулирования, риск того, что западные заказчики будут принципиально отказываться от работы с россиянами в любом виде, очень велик.

    Полезные ссылки

    Памятка от НДФЛ.гуру про зарубежные счета и иностранные активы

    Моя заметка о принятии решений в условиях финансовой неопределенности

    Эмиграция из России в свободный мир – информация о всех возможных вариантах эмиграции из России

    В статье я постарался систематизировать всю имеющуюся на текущий момент информацию о том, как можно переместить капитал в том или ином виде через российскую границу.

    Для начала надо определиться, в какую сторону через границу вам нужно перевести деньги.

    Аргументы за то, чтобы завезти деньги в Россию

    • Санкции со стороны США и ЕС становятся всё более жесткими. Даже традиционно более нейтральные страны вроде Швейцарии, Сингапура и других объявили о намерении их поддержать. Какие санкции могут быть введены в будущем и как они повлияют на обычных людей, чьи деньги лежат на зарубежных счетах, — пока непонятно.
    • Даже если санкции напрямую не будут этого требовать, некоторые зарубежные финансовые институты (банки, брокеры и так далее) могут прекратить сотрудничество с россиянами в превентивном порядке. В худшем случае возможна блокировка счетов российских граждан и/или резидентов, постоянно проживающих на территории РФ, и (временная?) потеря доступа к средствам на них.
    • Финансовая инфраструктура, связывающая Россию и другие страны, в настоящий момент распадается: российские банки отключают от системы SWIFT, некоторые зарубежные банки отказываются проводить переводы от/в адрес российских лиц. Существует риск, что в будущем вы просто не сможете завезти свои деньги из-за границы в Россию, если вам это понадобится.

    Аргументы за то, чтобы вывести деньги из России

    • Если вы живете не в России, то по озвученной выше причине нарушения финансовой инфраструктуры вы можете потерять возможность вывести свои деньги из страны.
    • Россия сейчас находится в достаточно тяжелой финансовой ситуации: Запад объявил о намерении заблокировать золотовалютные резервы РФ, ряд банков попали под жесткие санкции, а население страны массово снимает валюту наличностью и/или выводит ее за рубеж. Для стабилизации ситуации уже приняты жесткие ограничения на движения валюты: запрет безналичных валютных переводов на зарубежные счета для резидентов, а также запрет на вывоз более $10 тысяч наличными. Велика вероятность, что в будущем вывести деньги из России будет еще сложнее.
    • Помимо рисков потери доступа к своим средствам, существует также риск их утраты. Представители государства утверждают, что гарантии возврата средств с депозитов незыблемы — что заставляет тех, кто хорошо знаком с экономической историей России, немного напрячься.

    На мой взгляд, принятие решения о том, где в текущей ситуации стоит держать основную часть своего капитала, напрямую зависит от того, где вы видите свое будущее. Если вы собираетесь оставаться в России во что бы то ни стало, стоит иметь деньги внутри страны. Если же вы проживаете за рубежом или только планируете эмиграцию — стоит озаботиться выводом капитала из РФ.

    В любом случае не стоит забывать о принципе диверсификации — разумно хотя бы какую-то долю капитала иметь там и там:

    • Даже если вы сейчас живете за границей, обострение геополитической ситуации может вынудить вас вернуться в Россию (непродление визы, отзыв вида на жительство и так далее). На этот случай может пригодиться финансовая подушка внутри РФ.
    • Даже если вы решили оставаться в России, финансовая подушка за рубежом может помочь, если вы вдруг передумаете (потенциал для ухудшения ситуации, как показала практика, есть всегда).

    На текущий момент осталось несколько работающих способов вывести деньги из РФ за рубеж.

    1. Вывезти валюту с собой наличными — не более $10 тысяч. Если я правильно понимаю, лимит распространяется на каждого члена семьи старше 16 лет (на детей отдельный лимит не выделяется). UPD: Вот в этом пояснении Банк России говорит, что $10 тысяч на каждого члена семьи, без упоминания возраста (но некоторые люди рассказывают, что на границе всё равно есть риск возникновения спора по трактовке наличия лимита на детей).

    2. Снять деньги с карточки из банкомата за рубежом. Работает только для банков не под санкциями. Учтите, что в текущей ситуации процедура снятия может пройти как-нибудь криво, с дополнительной конвертацией средств в разные валюты по пути — в особо тяжелых случаях есть риск потерять примерно до 20% от суммы из-за таких фокусов.

    Так что лучше сначала проверьте на маленькой сумме и убедитесь, что уровень издержек вас устраивает. Кроме того, будьте готовы, что если вы потом придете в зарубежный банк с желанием положить увесистую котлету налички на счет — возникнет много вопросов и KYC/AML проверок.

    Еще подсказывают вариант, годящийся в том числе для санкционных банков: снимать драмы с карты платежной системы «МИР» в Армении (конвертация идет по курсу ЦБ + 1%).

    UPD: 5 марта Mastercard и Visa заявили о том, что обслуживание карт этих систем, выпущенных любыми российскими банками, будет прекращено за рубежом с 10 марта. Так что, помимо «МИРа», актуальным похоже остается только снятие денег в зарубежных банкоматах, поддерживающих китайскую систему UnionPay, с соответствующих карт.

    3. Валютный перевод в зарубежную финансовую организацию (банк/брокер) из российского банка, не находящегося под санкциями. Этот способ работает, только если у вас нет российского гражданства или вида на жительство в России — иначе вы как валютный резидент РФ подпадаете под действие указа президента № 79 от 28.02.2022.

    Учтите, что проблемы с принятием и обработкой платежей из российских банков теоретически могут также возникнуть со стороны принимающих зарубежных банков и/или банков-корреспондентов. Так что на всякий случай уточните этот вопрос заранее с принимающим банком.

    Также мне известно как минимум несколько случаев, когда Тинькофф пропустил валютный перевод от резидента РФ за рубеж не на свой счет, а на счет жены (после предоставления свидетельства о браке). UPD: ЦБ ограничил переводы за рубеж супругам и родственникам суммой $5 тыс. в месяц. А вот в этом FAQ ЦБ уже пишет, что любые переводы на свои зарубежные счета в любой валюте запрещены.

    4. Рублевый перевод в зарубежную финансовую организацию (банк/брокер) из российского банка, не находящегося под санкциями. Это должно работать даже для тех, кто валютный резидент России — в частности, для граждан РФ. Опять же, уточните только, что ваши рубли на том конце кто-то ждет и готов принимать — по умолчанию я бы в этом не был уверен (и сразу имейте план, что вы там потом с ними будете делать). UPD: Вот в этом FAQ ЦБ пишет, что любые переводы на свои зарубежные счета в любой валюте запрещены. Но пополнение брокерского счета в Interactive Brokers путем перечисления рублей на российский транзитный счет в Ситибанке вроде бы еще работает (хотя не все банки-отправители соглашаются сделать такой платеж — тот же Тинькофф, вроде бы, блокирует такие платежки).

    Ну и понятно, принимающий счет в зарубежном банке или брокере у вас должен был быть открыт заранее — сейчас так просто резиденту России удаленно счет в большинстве организаций вам не откроют. Если же вы не российский резидент (и можете это доказать банковскими выписками с адресом, платежками за коммуналку и так далее), стоит открыть несколько счетов в зарубежных банках/брокерах про запас — на случай, если с вами вдруг где-то попрощаются и потребуется срочно перевести активы в другое место.

    Также учтите, что указ президента от 01.03.2022 как будто бы запрещает совершение сделок с ценными бумагами с участием иностранцев, что можно трактовать в том числе как полный запрет гражданам России торговать на зарубежных биржах и через зарубежных брокеров. Как это будет контролироваться и какие будут санкции — пока непонятно (кстати, не забывайте, что если вы резидент РФ, то по итогам 2022 года вы будете должны подать отчет о движении денег и ценных бумаг на зарубежных счетах). UPD: Вот здесь ЦБ пояснил, что совершать операции с ценными бумагами с участием недружественных стран можно, «если их учет и хранение предусмотрены за рубежом, а операции идут через счет в иностранном банке, информация о котором есть у ФНС России».

    5. Вывод рублей на криптобиржу и покупка криптовалюты. Для этого вам нужен аккаунт на криптобирже типа Binance (в настоящий момент верификация новых пользователей может быть небыстрой — учтите, что вам придется проходить KYC процедуры, как в обычном банке).

    Туда вы заводите с банковской карты рубли и покупаете стейблкоин (типа USDT), жестко привязанный к доллару (UPD: завести деньги в Binance с карт, выпущенных российскими банками, больше нельзя). Потом желательно купленную криптовалюту сразу вывести на внешний кошелек (например, Trust Wallet или MetaMask), так как криптобиржи иногда лопаются, ну или потенциально тоже могут блокировать счета «нежелательных» граждан. Еще надежнее — купить физический хардварный кошелек. UPD: MetaMask заблокировали аккаунты из Крыма, Донецка и Луганска и заявили, что будут строго следовать всем санкциям США (такие ограничения не могут привести к полной потере средств, однако могут сделать доступ к ним менее удобным).

    Всё, теперь ваши криптоденьги никто так просто не отберет, не заморозит и не ограничит в перемещении (но если вы забудете 12 кодовых слов от кошелька, или их узнает кто-то другой, с деньгами можно будет попрощаться). Ну, технически, централизованные стейблкоины вроде USDT/USDC могут заблокировать из одного места, но варианты ковровых блокировок россиянам маловероятны (у блокчейн-адресов всё же паспорта с гражданством нет).

    Учтите, что если вы никогда не имели дела с криптовалютами, то разобраться во всем самостоятельно с наскоку может быть сложно — неплохо бы заручиться поддержкой крипто-энтузиаста, которому вы доверяете.

    На всё про всё вы потратите примерно 3,3% в виде комиссии Binance, примерно 35 USD за вывод на внешний кошелек, ну и потенциально российский банк за перечисление рублей что-то может взять. Курс рубля к USDT при этом довольно нормальный, близкий к биржевому курсу USD/RUB и часто даже значительно выгоднее него.

    Пишут, что можно еще сделать прямую p2p-покупку крипты без лишних комиссий (на биржах есть соответствующий раздел обычно), но здесь есть риск нарваться на недобросовестного контрагента и просто потерять деньги. Если вдруг соберетесь так делать — по крайней мере, ищите контрагента с более 1000 сделок и близкими к 100% положительными отзывами. Учтите также, что активные P2P транзакции могут привести к закрытию вашего счета банком — а еще можно ненароком профинансировать какого-нибудь «террориста» и вообще попасть под статью (вы же не знаете, кто там с другой стороны перевода).

    Если вариант с прямым перечислением денег на криптобиржу вам почему-то недоступен, можно еще снять наличных долларов и пойти перекусить в McDonald's в Москва-Сити (если вы понимаете, о чем я). Сам не пробовал, но говорят, прямой обмен налички на крипту может выглядеть так: человек списывается с обменником из листинга в Telegram, фиксирует курс, приезжает в оговоренное место с наличкой, уезжает с криптой на кошельке. Про риски поездок с существенной суммой в кармане к незнакомым людям, я думаю, сами всё понимаете.

    В принципе, здесь проблем пока всё же гораздо меньше, чем в обратной ситуации. Через SWIFT можно перечислить деньги в любой российский банк, который не находится под санкциями (но многие зарубежные банки уже отказываются совершать такие операции). Помните, что зарубежные брокеры (вроде Interactive Brokers) часто предпочитают перечислять деньги обратно только на те счета, с которых ранее производились пополнения брокерского счета.

    Отдельный нюанс касается всех, кто получает доходы в валюте из-за рубежа (это часто программисты, фрилансеры, и так далее). Если эти доходы поступают в рамках трудового договора, то всё должно быть ок. Но если это какой-нибудь договор оказания услуг — то по указу президента надо будет обязательно продавать 80% полученной валюты.

    Полезным для приема платежей от зарубежных заказчиков может оказаться действующий счет какой-нибудь зарубежной платежной системы типа Wise (при этом учтите, что новые счета резидентам РФ они уже не открывают, а перечислять деньги в адрес банков РФ отказываются).

    Но на самом деле, все эти заморочки с приемом зарубежной оплаты — это еще полбеды: даже без ужесточившегося валютного регулирования риск того, что западные заказчики будут принципиально отказываться от работы с россиянами в любом виде, очень велик.

      про зарубежные счета и иностранные активы. в условиях финансовой неопределенности. : карты нерезидентов, визы фрилансеров и так далее. — информация о всех возможных вариантах эмиграции из России. : Работа финансовой системы в условиях санкционных ограничений.

    Я веду Telegram-канал RationalAnswer, где пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.

    Банковские карты в США, снятие наличных в банкоматах

    chipspb » 21 янв 2020, 18:27

    fedor441 писал(а) 20 янв 2020, 19:47: комиссии точно не будет, если снимать наличные (доллары) с карты Citibank РФ в банкаматах Citi в USA.

    American » 21 янв 2020, 19:15

    Wells Fargo берет 5 долларов минимум, если снимать 1000 за раз, не такие большие деньги тоже. Многие банки вообще не дают больше 200-300 снять за раз

    fedor441 » 22 янв 2020, 20:08

    fedor441 писал(а) 20 янв 2020, 19:47: комиссии точно не будет, если снимать наличные (доллары) с карты Citibank РФ в банкаматах Citi в USA.

    Мне и в отделении сегодня сказали, что, если выполнять условия Citibank, то в любом банкомате комиссию не возьмут (или Citibank её вернёт).

    chipspb » 24 янв 2020, 18:30

    Там партнерские Allpoint банкоматы светятся, в них будет будет без комиссии только для американского Ситибанка, с русским они не катят. Отфильтруйте по Branches, увидите реальное положение дел.

    fedor441 писал(а) 22 янв 2020, 20:08: Мне и в отделении сегодня сказали, что, если выполнять условия Citibank, то в любом банкомате комиссию не возьмут (или Citibank её вернёт).

    fedor441 » 30 янв 2020, 14:48

    Спасибо большое.
    Ещё раз общался в Citi на Войке - говорят, если сторонний банкомат предупредит о снятии комиссии, идите в другой банкомат ))
    говорю, капец. а если во всех так ? Нет, не может быть, мы большой известный банк, и таких проблем нет с комиссиями, особенно (именно) в штатах.

    Да, действительно, не гонять же в NY каждый раз за кэшем.. (
    Ну, а банкоматы сторонних банков при этом о снятии комиссии предупреждают хотя бы ?

    American » 30 янв 2020, 15:15

    Предупреждают, я вообще не видел без комиссии, по крайней мере в 29 штатах, ну и как вариант открыть счет местный, приезжаете в США, кладете нал туда, и снимайте потом сколько душе угодно, я так сделал. Добавил к счетам жену и ребенка тоже

    fedor441 » 31 янв 2020, 15:11

    Ооо, спасибо.
    А в каких банках пробовали снимать ?

    А что за банк, куда $ переложили, если не секрет и почему выбрали ?
    Ещё бы и без комиссии обслуживаться ))

    American » 31 янв 2020, 15:27

    Wells Fargo, без комиссии от 1500 на текущем счету, и от 300 на сберегательном, отдельно сберегательный вроде нельзя, еще secured credit card сделали. Очень хорошая поддержка, и по телефону, и по электронке, приложение хорошее, пуш-уведомления приходят тоже. Комиссия со сторонних банков 5 долларов с 1000, меня устраивает тоже.
    Проблема не в каких банках снимать, а сколько. Часто дает 200 долл снять например только комиссия 3 долл, а тут 1000 за раз можно. А в России Альфа, не берет свою комиссию, если карта премиальная.

    fedor441 » 31 янв 2020, 19:13

    American писал(а) 30 янв 2020, 15:15: Предупреждают, я вообще не видел без комиссии, по крайней мере в 29 штатах, ну и как вариант открыть счет местный, приезжаете в США, кладете нал туда, и снимайте потом сколько душе угодно, я так сделал. Добавил к счетам жену и ребенка тоже

    Ещё уточню-поинтересуюсь - а условия Citibank тарифов были выполнены ?
    Сейчас для Citi One+ (ЗП 80к+ | на счетах 300k+ | траты 30к+ )
    Иначе условия снятия отличаются.

    American » 31 янв 2020, 19:44

    fedor441
    Как я говорил, у меня Альфа, про Сити не знаю, в Казани у них ни одного банкомата, поэтому не пользуюсь. Мне кажется, с каждой поездкой проще наличку брать и класть в американский банк

    chipspb » 01 фев 2020, 00:05

    American писал(а) 31 янв 2020, 19:44: Мне кажется, с каждой поездкой проще наличку брать и класть в американский банк


    Что вы делаете с наличкой в Америке? Чуть более чем везде, ну кроме редких азиатских забегаловок, принимают карты же. Я вот за последние 3 месяца наличкой пользовался один раз - 50 центов в парковочный столбик кинул.

    American » 01 фев 2020, 03:41


    ну беру 2-долларовые пачку во-первых, на сувениры и чаевые, иногда чаевые в ресторане удобнее налом, парковки многие только за нал, это 10-20 долларов, например, когда приезжаешь на концерт, только нал. Встречаются места разные, это от штата зависит, вот сейчас мы с 23 января в США, пока долларов 50 только налом и ушло всего. Платная дорога была одна на отшибе, я говорю, у меня транспондер в машине, а мне говорят - не знаем ничего, наличку давай и все тут, из Майами ехали на север. Продукты на рынке только наличка часто, у фермеров покупать. Такси не всегда карту берут. Тут уж кому как.

    zoe » 02 фев 2020, 04:28

    Ну сколько там этой налички надо ? ну может 300. можно с собой привезти или в магазине при покупке взять кэшбэк несколько раз. без комиссии независимо от банка. если конечно карту смогут прочесть. да и хрен с ним с $5 если в банкомате раз заплатить.

    American » 02 фев 2020, 04:37


    Ну вот уж кому как, смотря на сколько по времени ехать еще. Сегодня только в голове крутилось, во многих местах, например за сувениры, нужно платить налом, потому как некоторые устанавливают минимум на оплату картой 10-20 долл, а надо к примеру на 3-6 долл купить, и как быть? Кто-то и в 10 тысяч долл за поездку уложится, а кто-то и в 50 может не уложится, у всех разные траты.

    zoe » 02 фев 2020, 05:14


    сколько надо этих магнитиков и прочих сувениров? ну на $50, ну на $100. кроме того многие сувенирные принимают карты.
    такси ? но кто ими теперь пользуются ? убер-лифт это карты. парковки то же карты, митеры с монетками все перебиты местным населением .
    ну хорошо, рынок. фармерс маркет. но туда туристы не очень ходят. ОК дешевый ресторан может не брать карты. но стоит подумать идти туда или нет, лечение значительно дороже. Ну где еще ? автомат по продаже газировки и чипсов. ничего в голову больше не приходит. С учетом того что на рынки я хожу, потратить больше $100 в месяц наличкой не могу.

    American » 02 фев 2020, 05:37

    Я написал выше, куда, потребности у всех разные, то же такси, если вам не надо, не значит, что никому не надо. Из отеля пару раз вызывали в Нью Йорке, тахо, чтобы с багажом влезть, надо было в аэропорту водителю сказать, у меня только карта? Сувениры магниты и прочее у меня 300-600 долл, я учет расходов по категориям веду. В дешевых ресторанах не был, не знаю. На рынке люблю покупать фрукты овощи, и лично мне как то все равно, что другим туристам надо. Здесь же обсуждалось, как снять выгодно наличку, а не зачем. Да, тем, у кого нет американской карты, нал может на заправках пригодиться, у них не везде примет автомат карту из за отсутствия zip кода

    zoe » 02 фев 2020, 07:20

    Если вам нормально на сувениры потратить $600 наличкой, играет роль $5 комиссии в банкомате ?
    Вы писали $50000 на отпуск. наличкой опять ?
    Это вопрос не снятия денег в банкомате а вопрос перевода денег.
    Комиссия играет роль когда вы снимаете $50. тогда да, 5 жалко. я и пишу, зашел в магазин, взял воды и кэшбэк без комиссии.
    На заправках возможно, я не подумал. в том смысле что зип код не нужен на дебитовую карту с которой вы снимаете наличку, но если она не читается терминалом и проводится как кредитная, тогда да.

    Possum » 02 фев 2020, 13:48

    zoe писал(а) 02 фев 2020, 05:14: ну хорошо, рынок. фармерс маркет. но туда туристы не очень ходят. ОК дешевый ресторан . С учетом того что на рынки я хожу, потратить больше $100 в месяц наличкой не могу.


    Ну что вы к человеку пристали? Есть вещи, за которые народ платит кэшем, чтобы не светиться, и это не 100 долларов. :)

    American » 02 фев 2020, 15:43


    для меня нет, а для кого-то может и играет, религия, принципы мешают )) Я не спрашивал ни у кого, как быть с наличкой в США. Перечитайте тему с начала, если Вам заняться нечем, узнаете, кто о чем спрашивал.
    50000 налом могут брать, чтобы не светить американский счет перед российскими банками например, это наверное понятно? Сувениров быть может много, потому как друзья есть у некоторых еще, или даже те, кто ненавидит США, но потом начинают любить, в обмен на бочку варенья и корзину печенья.
    Еще раз говорю, случаи разные у всех, и вопрос был, причем не у меня, КАК снять выгодно, а не ЗАЧЕМ. Я вот не подумал, а кому-то, как пишут выше может действительно нужно нал на знакомство в злачных местах )) Или например, на работу по колдовству ВУДУ/ХУДУ, чтобы всех соседей в России выкосить. Да мало ли на что.

    fedor441 » 04 фев 2020, 17:43

    American писал(а) 31 янв 2020, 19:44: Как я говорил, у меня Альфа, про Сити не знаю, в Казани у них ни одного банкомата, поэтому не пользуюсь. Мне кажется, с каждой поездкой проще наличку брать и класть в американский банк


    нее, я ж изначально про CitiBank спрашивал и писал.
    ну ок, может сам скоро расскажу, снимает ли Wells Fargo комиссию при снятии наличных с карточки CitiBank из РФ при выполнении условий тарифов.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: