Как снять деньги с карты за границей
Обновлено: 19.04.2024
- «Мир» Национального банка Республики Южная Осетия;
- «Элкарт» (Киргизия);
- «Белкарт» (Беларусь);
- «АПРА» (Абхазия);
- «Корти Милли» (Таджикистан);
- «Express Pay» (Таджикистан);
- «АрКа» (Армения).
Валюту перевода также можно выбрать, мы сконвертируем сумму по рыночному курсу обмена. Но при отправке в другой валюте учитывайте, что платежная система «Мир» сначала сконвертирует сумму в рубли по своему курсу, а затем — в валюту перевода. Двойная конвертация может повлиять на сумму перевода.
В валюте действует общее ограничение — до 50 000 $ или эквивалент этой суммы в другой валюте за месяц.
. SWIFT — это система обмена информацией, вроде мессенджера для банков, которая передает информацию о переводах. Такие валютные переводы можно получать и из России, и из других стран.
Через SWIFT можно отправлять доллары и фунты стерлингов. Если у получателя счет в другой валюте, отправьте сумму с рублевого или долларового счета, а банк получателя сконвертирует ее в нужную валюту. Для укажите получателя: себя, родственника или другого человека.
Если отправляете валюту близким родственникам внутри России, нужно подтвердить родство и представить в банк подтверждающие документы, их нужно будет добавить при переводе. Близкие родственники — родители, муж, жена, сестра, брат, дедушка, бабушка и внуки.
Даже если вы за границей, деньги на ваш счет Tinkoff Black будут приходить исправно, но сумма в рублях и валюте отличается.
Получать переводы в рублях. Будут приходить любые выплаты: зарплата, отпускные, вычеты и другие. Еще можно получать переводы в рублях по вашему номеру телефона, вашей карты, договора и реквизитам. Можете пополнять счет карты сами переводом между своими счетами.
Вы также можете получать на свою карту «Мир» переводы рубежа в рублях: с карт «Белкарт» (Беларусь) и «АрКа» (Армении).
Получать переводы в валюте. Можно получать через , но с ограничениями по сумме. Сейчас физлицу — резиденту РФ можно отправлять в валюте не более 50 000 $ в месяц или эквивалент в других валютах.
Переводы в валюте поступают на валютный счет, если его нет, то на активный счет карты. Карта Tinkoff Black мультивалютная: сейчас к ней можно подключить счета в долларах, евро, фунтах стерлингов и китайских юанях.
Чтобы вам прислали , передайте отправителю реквизиты вашей карты, накопительного счета или вклада в соответствующей валюте. Реквизиты есть в приложении Тинькофф или в личном кабинете.
Для получения еще понадобятся данные банка Тинькофф: , номер счета в . Наш для переводов в долларах и фунтах — JP Morgan Chase Bank, в евро — Raiffeisen Bank. Все нужные данные вы найдете в реквизитах.
До отъезда постарайтесь запастись нужной суммой наличных, чтобы оплачивать жилье, транспорт и оставить деньги на повседневные траты. По действующим сейчас правилам вывозить за границу можно вывозить до 10 000 $ наличными на человека. Также по правилам ЦБ из иностранных валют доступны для снятия только доллары и евро, но не более той суммы, которая была у вас на валютных счетах 9 марта в 00:00.
Если у вас или родственников и знакомых есть счет в местном банке, воспользуйтесь . Не забывайте про действующие сейчас ограничения по сумме и получателям.
Оплатить границы российские сервисы — подписки, ЖКУ, услуги — можно любым привычным вам способом: картой на сайте, по реквизитам и другими.
За иностранные сервисы и покупки в расплатиться своей картой Visa, Mastercard или «Мир» нельзя. Для покупок понадобятся наличные.
Если в стране принимают карты «Мир»
Карты «Мир» принимают в 10 странах, среди них — Турция, Армения, Беларусь. Полный список есть на сайте платежной системы. В этих странах вы можете пользоваться своей картой Tinkoff Black «Мир», как и раньше.
Ограничения на работу карт Visa, Mastercard или «Мир» за границей не влияют на операции со счетом Tinkoff Black. Нельзя только пользоваться самой картой — снимать деньги в банкоматах или платить в магазинах, но можно получать и переводить деньги в приложении.
Переводы на карту. Можно получать переводы с российских карт. Пополнения с зарубежных карт Visa и Mastercard недоступны. Можно получить перевод в валюте через систему SWIFT. Перейти к разделу, как получать деньги на карту
Наличные. Можно снимать деньги в банкоматах, которые обслуживают карты «Мир». Узнать подробнее про снятие наличных
Платежи с карты. Можно расплачиваться картой за покупки на кассе, за услуги и некоторые местные , например такси. Разрешены платежи за российские сервисы и услуги, покупки в российских . Перейти к разделу про платежи
Раньше, когда россияне выезжали за границу, у них был простой выбор: купить валюту в банке или в обменнике.
Картами тогда не пользовались, банкоматы были в диковинку. Сейчас же в другую страну можно поехать вообще без наличных. Это и хорошо, и плохо.
С одной стороны, можно не думать о валюте и просто расплачиваться картой везде. С другой стороны, есть риск крупно попасть на обменный курс банка. Еще пожалеешь, что не купил валюту на родине.
В этой статье мы сравним пять способов обмена и посмотрим, для каких ситуаций они подходят, какой из них проще и где лучше курс.
Скорее всего, деньги, которые вы будете тратить за границей, лежат у вас на рублевой карте. Чтобы обменять их на валюту, рубли сначала нужно снять. Но можно сократить путь и снять в банкомате не рубли, а сразу доллары или евро.
Курс валюты по операции в банкомате может отличаться от курса в отделениях.
Р . Тысяча долларов обойдется вам в 58 550 Р . Если бы вы меняли наличные рубли в отделении банка, курс был бы 58,60 Р , а общая сумма — 58 600 Р .
Снимая валюту в банкомате, вы экономите 50 рублей, что незначительно по сравнению с суммой сделки.
Купить 1000 $
| В банкомате | В отделении | Разница | |
|---|---|---|---|
| «Росбанк» | 58 000 Р | 58 000 Р | 0 Р |
| «Юникредит» | 58 550 Р | 58 600 Р | 50 Р |
| «Райффайзен» | 58 200 Р | 58 900 Р | 700 Р |
| «Промсвязьбанк» | 58 840 Р | 59 550 Р | 710 Р |
| «Связной банк» | 60 580 Р | 62 100 Р | 1520 Р |
Курсы валют актуальны на 22.07.2015
Не все банкоматы выдают валюту. Посмотрите сайт банка, чтобы уточнить, где эта операция доступна. Еще одна сложность: сумма для снятия ограничена тем, какие купюры есть в банкомате.
Если там лежат только купюры по 100 евро, вы не сможете снять мелкие деньги, чтобы после перелета купить воды или билет на автобус. Не получится также поменять точную сумму, например ровно 20 000 рублей или всё, что есть на карте.
Если вас устраивает курс и не пугают ограничения по сумме, то снимать валюту в банкомате удобно, потому что не надо тратить время и нервы на поход с крупной суммой в обменник или банк.
Снимите валюту в банкомате, чтобы не тратить время на поиск обменника или банка.
Главное преимущество этого способа — то, что курсы в банках легко сравнить. Есть сайты, которые собирают данные о стоимости валюты в разных банках — например «Банки-ру» или «Сравни-ру». На них видно, где сегодня покупка выгоднее.
Как правило, лучшие курсы — в небольших и не очень известных банках. Например, на момент написания этой статьи самые дешевые доллары продавал «Заубер-банк» (57,30 Р ). Для сравнения, из банков, входящих в топ-50, самый выгодный курс был у «Россельхозбанка» (57,40 Р за 1 доллар).
Разница курсов между банками обычно не больше 1—2 рублей. Например, Сбербанк продает доллары по 59,25. Это на 1,85 Р дороже, чем в «Россельхозбанке». Зато у Сбербанка в Москве около 800 отделений и одно из них, скорее всего, есть рядом с вашим домом, а у «Россельхоза» — 19.
Умножьте разницу на сумму, которую хотите купить, и решите, стоит ли выгода того времени, которое займет поездка в банк. Если сумма мелкая, то, скорее всего, не стоит: покупая 300 долларов, вы экономите всего 550 рублей.
Купить доллар в отделении банка
| Курс | Разница | 1000 $ | Переплата | |
|---|---|---|---|---|
| «Россельхозбанк» | 57,40 Р | — | 57 400 Р | — |
| «Росбанк» | 58,00 Р | 0,60 Р | 58 000 Р | 600 Р |
| «Юникредит» | 58,60 Р | 1,20 Р | 58 600 Р | 1200 Р |
| «Райффайзен» | 58,90 Р | 1,50 Р | 58 900 Р | 1500 Р |
| Сбербанк | 59,25 Р | 1,85 Р | 59 250 Р | 1850 Р |
| «Промсвязьбанк» | 59,55 Р | 2,15 Р | 59 550 Р | 2150 Р |
| «Связной банк» | 62,10 Р | 4,70 Р | 62 100 Р | 4700 Р |
Курсы валют актуальны на 22.07.2015
Менять деньги в банке безопасно, но не всегда быстро. В банк надо доехать, там бывает очередь. И даже если вы уже у окошка, успех не гарантирован: вдруг в отделении нет нужной суммы или закончилась мелочь — придется или смириться с тем, что обменять удалось только часть, или ехать в другое место. Случается такое часто, особенно в небольших банках с выгодным курсом.
Обмен в банке хорош тем, что можно выбрать лучший — по крайней мере среди банков — курс. Если разница для вас оправдывает поездку в одно-два места, то этот способ вам подходит.
Поменять деньги в банке — компромиссный вариант. Вы найдете выгодный курс, но потеряете время на поход в банк.
Курс в обменниках, как правило, выгодно отличается от банковского: разница достигает 1 рубля. Например, на момент написания этой статьи самый дешевый доллар, который я нашел в ближайших обменниках, стоил 57,39 Р .
С курсом в обменниках есть подводные камни. Часто на вывеске пишут курс, который работает только при обмене сумм от 10 000 евро или долларов. Если вы зайдете внутрь и почитаете бумажки, которые висят на стекле, можете увидеть там совсем другие цифры.
Если заметите такое, попробуйте сторговаться. Например, когда я в прошлый раз покупал валюту, я попросил поменять по курсу «от 10 000» и мне пошли навстречу, хотя я менял меньше.
Поход в обменник остается самым рискованным способом покупки валюты. Это не значит, что вас обязательно обманут, но надо быть внимательным: проверьте, что вы забрали из лотка все купюры, пересчитайте деньги и убедитесь, что вам дали именно евро, а не что-то похожее по цвету.
Обменник подойдет тем, кто хочет поменять с наибольшей выгодой. Но лучший курс придется поискать, потому что сравнение условий в обменниках никто не ведет и выбирать придется из тех, что попались на глаза.
Лучший курс можно найти в обменных пунктах, но это самый рискованный способ.
Везти с собой накопления на карте не такая плохая идея. С одной стороны, когда вы снимаете деньги в банкомате за границей, трудно выяснить курс, по которому банк спишет деньги. Он может быть как хуже того, по которому можно было купить валюту в России, так и лучше. Также с вас могут взять комиссию за снятие в чужом банкомате.
С другой стороны, курс может быть хуже, но всё равно не окажется грабительским. При снятии наличных в банкомате за границей действуют те же правила конвертации, что и при покупке по карте в зарубежном магазине. Когда вы платите картой, вы не думаете о тонкостях обмена. Вы знаете, что сумму спишут по курсу, примерно равному среднему для местной валюты. Так же получается и со снятием в банкомате.
Комиссия за снятие наличных за границей тоже не такая большая, чаще всего 100—150 рублей. По некоторым картам снятие в любом банкомате мира без комиссии, например по Tinkoff Black.
Проблемой может стать поиск банкомата где-нибудь на пляже или в горах. Лучше заранее посмотреть, где в пункте назначения отделение банка, и идти туда. Помните, что мошенники могут поставить на банкомат устройство, которое копирует карту, и украсть деньги. Не стоит снимать в уличном банкомате в трущобах Бангкока.
Снятие наличных за границей избавляет от потребности возить с собой много наличности. Этот способ не сэкономит вам деньги на обмене, но и потерей не будет, тем более если по вашей карте нет комиссии за снятие.
Не бойтесь снимать наличные с карты за границей, курс не будет грабительским.
Банковские карты бывают не только в рублях, но и в валюте: чаще всего в долларах или евро. По таким картам меньше конвертаций или их вообще нет — если местная валюта совпадает с валютой карты. Это значит, что с вас снимут ровно ту сумму, что написана на ценнике.
Например, карту Tinkoff Black можно открыть в долларах или евро. Если у вас есть рублевая карта Тинькофф-банка, валютная пополняется мгновенно: через мобильный или интернет-банк. Курс при этом будет лучше, чем при валютной операции по рублевой карте.
Можно пополнять валютную карту заранее: выберите подходящий способ обмена с лучшим курсом, купите валюту и положите деньги на счёт. Например, в Москве около тысячи точек, в которых можно пополнить валютную карту Тинькофф-банка наличными в долларах или евро.
Некоторые карты предлагают бонусы: проценты на остаток и кэшбэк с покупок. К тому же с валютной карты Tinkoff Black — так же, как и с рублевой — можно снимать наличные в любом банкомате мира без процентов.
Откройте валютную карту, чтобы платить и снимать за границей, не теряя деньги на конвертациях.
Перед отпуском необязательно покупать валюту на все деньги. Безопаснее разделить. Например, я обычно везу с собой наличными примерно треть от того, что планирую потратить. Чаще всего снимаю в рублях и покупаю доллары или евро в обменнике, чтобы была мелочь. Эти деньги пойдут на проезд, сувениры и мелкие траты. Половину бюджета оставляю на карте, чтобы платить в магазинах и ресторанах (где это выглядит безопасным, конечно). Остаток перекладываю на другую карту, это запас, чтобы снять еще наличных на месте, если понадобятся.
Поспрашивайте друзей и коллег, вдруг у них после отпуска осталась валюта, которую они продают. Обменяться по курсу ЦБ выгодно обеим сторонам
Если у вас небольшая сумма и нет необходимости бороться за каждую копейку, выбирайте вариант, который удобнее и безопаснее. В конце концов, отпуск уже начинается, стоит беречь время и нервы. Хорошего отдыха!
Как только Visa, MasterCard и Western Union ушли из России на «каникулы», тысячам россиян, которые отдыхали в Египте, Таиланде, ОАЭ или проводили зиму на удаленке в теплых странах, пришлось забыть про отдых. Люди потеряли привычный доступ к своим картам и не могут ими заплатить. Разберемся, как теперь получать деньги из России в странах, где не принимают карты «МИР».
Российский рубль – теперь редкий артефакт? Фото «Выберу.ру»
Накануне отключения карт международных платежных систем банки посоветовали своим клиентам запастись наличными по максимуму. Но в потоке новостей многие не обратили внимание или не успели воспользоваться советами. А когда выяснилось, что в стране пребывания не работают карты «МИР», а в кармане остается 10 батов, фунтов или дирхамов, то вопросов стало ещё больше, где достать наличные на каждый день.
В популярных у россиян странах ОАЭ, Таиланде и Египте действительно осталось немного способов получить деньги от родных и друзей из России, но они есть. Так многие путешественники и раньше в поездках в эти три страны заглядывали в валютные обменники на восточных рынках, где меняли немного рублей на валюту для покупки сувениров. Но по свидетельству россиян и туроператоров, сейчас курс в таких конторах «кусается» и рублям рады не в каждом пункте. Да и мошенники не только в России не дремлют. Если ситуация с деньгами совсем безвыходная, то обменяйте небольшую сумму. И берите мелкие купюры – 1, 2, 5 долларов, их реже подделывают, а значит меньше риска взять в руки бумажный «фантик».
Полезный лайфкак российских мигрантов
Есть порядком подзабытый многими россиянами способ перевести деньги за рубеж – денежный перевод без открытия счёта. Воспользоваться Western Union теперь не получится, но «Золотая Корона» (с дочерней KoronaPay), «Контакт» и «Юнистрим» по-прежнему переводят отправляют деньги миллионов российских трудовых мигрантов в страны ближнего зарубежья. А значит, и россиянин сможет обратиться с просьбой к родственникам или друзьям за помощью с переводом средств за рубеж.
Все мысли на курорте только про деньги. Фото «Выберу.ру»
Система «Юнистрим» на азиатском направлении переводит деньги россиян во Вьетнам, Израиль и на Филлипины. А вот «Контакт» выручит соотечественников только в Турции, Казахстане, Узбекистане, Кыргыстане и Таджикистане.
Перевести деньги из России и получить их в Таиланде и ОАЭ сейчас можно только по реквизитам – на счёт знакомого или друга в зарубежном банке. Эти страны не входят в список недружественных стран, поэтому Сбербанк рекомендует своим клиентам сделать следующее:
Переведите деньги на счёт любого вашего знакомого, открытый в стране вашего пребывания. Так, ваш знакомый сможет снять наличные и передать их вам. Если вы не резидент страны из списка – переведите деньги на свой счёт в иностранном банке в стране пребывания.
Самые предприимчивые россияне за рубежом уже тестируют ещё один способ перевода денег «самому-себе». С помощь приложения системы переводов они оправляют деньги со счёта карты и указывают необходимое отделение.
Цифровые. Бесплатные. Китайские
Один из наиболее безопасных способов – снова привычно рассчитываться картой. В странах Азии для этого подойдет пластик UnionPay. Китайская платежная система давно вышла за пределы страны и стала международной, начав именно с ближайших соседей. Поэтому банкоматы и терминалы, в которых можно расплатиться картой UnionPay, можно найти во многих городах востока.
Сейчас такую карту уже выпускают Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк «Зенит», Банк «Санкт-Петербург», самарский Банк «Солидарность», а также дальневосточные Примсоцбанк и Банк «Приморье». ПСБ оформляет пластик UnionPay только для зарплатных клиентов, ещё один российский участник платежной системы — уральский ВБРР пока не принимает заявки на карты UnionPay – информация на его сайте закрыта.
Само собой, находясь за границей, люди не смогут сразу взять в руки пластик. А вот виртуальная карта будет весьма кстати. Причем об эмиссии цифровых карт на этой неделе дополнительно объявил еще один крупный игрок – Почта-Банк. Оформить заявку на виртуальную карту можно прямо на сайте Газпромбанка, Россельхозбанка или Почта-Банка.
Однако новым клиентам этих банков придётся дополнительно решать вопросы с дистанционным оформлением документов на открытие счёта без личного присутствия. Многие банки уже идентифицируют клиентов через портал Госуслуги. Но будет не лишним уточнить правила взаимодействия банка с «зарубежным» россиянином в банковских чатах служб поддержки или в кол-центрах.
Имея смартфон «Huawei» и «Honor» с технологией NFC, люди смогут добавить цифровую карту UnionPay в кошелёк Huawei Pay, чтобы расплачиваться в магазинах.
За считанные дни на россиян со всех сторон свалились финансовые ограничения – зарубежные санкции и новые правила РФ по переводам денег за рубеж. И до сих пор нет понимания, когда кризисные перемены закончатся, станут ясны все ограничения и можно будет с российской смекалкой использовать всё, что останется доступным.
Использовать свою кредитку владелец может в любой точке мира, где работает платёжная система его карты. Принимаются они практически во всех сферах торговли и услуг. При этом всегда есть возможность снять деньги наличными. Ещё один плюс – это отсутствие необходимости декларировать сумму, ввозимую по карточке. К тому же, для иностранцев наличие кредитки – это ещё и гарантия платежеспособности клиента, поэтому она вполне может быть залогом при прокате, скажем, автомобиля.
Ездить за границу лучше с кредиткой, оформленной в долларах или евро. Дело в том, что при оплате рублёвой картой, сумма покупки будет конвертироваться в валюту, в которой производятся расчёты в этой стране, и за этот процесс вам придётся заплатить комиссию, а это как минимум 0,5% от суммы операции.
Тоже касается и снятия наличных, но здесь помимо комиссии за конвертацию ваш банк снимет с вас процент за обслуживание карты за границей, а зарубежный банкомат ещё и процент за снятие наличных.
Тарифы на пользование кредиткой за границей прописываются в договоре с банком и могут составлять до 2-3%, при этом чужой банкомат также может снять дополнительно до 3% от снимаемой суммы, в зависимости от условий банка, через устройство которого обналичиваются средства. Кроме того, чужим банкоматом может быть предусмотрена и дополнительная комиссия до 5 единиц в местной валюте.
Если ваш банк установил дневной лимит снятия наличных в России, то таким же он останется и за границей. Если, конечно же, вы предварительно не обратились в банк с просьбой об увеличении лимита. Это необходимо сделать, ещё находясь на родных просторах. Тоже касается и лимита по количеству операций в день. В среднем порог по ним составляет 20 операций в сутки.
А вот в случае утери карты вам придётся непросто, восстановить её можно будет только после возвращения домой. Лишь некоторые финансовые организации предусматривают в таких случаях срочную выдачу наличных в любой точке мира. При этом важно помнить, что первым делом вам стоит её заблокировать, позвонив в свой банк.
В целом пользоваться кредитной картой за границей очень удобно, только перед тем как везти её с собой в отпуск стоит хорошенько изучить условия договора с банком, чтобы никакие комиссии не стали неожиданностью. Да и про наличные забывать не стоит, потерять кредитку и оказаться в незнакомой стране без денег – это не самое лучшее дополнение к долгожданному отдыху.
Совет Сравни.ру: Чтобы сэкономить на комиссиях, расплачивайтесь в магазинах непосредственно картой, а не наличными, снятыми с неё.
Прекращение обслуживания за рубежом карт Visa, Mastercard, JCB и AmEx, выпущенных российскими банками, и запрет банкам на продажу наличной валюты гражданам в России кардинально поменяют российский выездной туризм, полагают эксперты. Разбирались, где и какие изменения будут происходить.
КАКИХ ТУРИСТОВ И КАК ЗАТРОНЕТ ОТКЛЮЧЕНИЕ VISA И MASTERCARD: МАСШТАБ ПРОБЛЕМЫ
Если исходить из данных ЦБ РФ (данные на конец III квартала 2021 года), то в России обращается 312 млн платежных карт, 112 млн из которых составляют карты национальной платежной системы «Мир», включая ко-бейджинговые (двухсистемные). Практически все остальное, т.е. около 200 млн карт – это карты международных систем Visa и Mastercard (совокупная доля JCB, American Express и китайской UnionPay была крайне незначительной, это экзотика для РФ и ей можно сейчас пренебречь).
Разумеется, не все из этих 200 млн карт действующие и активно использующиеся. Тем не менее, исходя из пропорций прежних лет, речь идет о более чем 140 млн активных карт Visa и Mastercard на руках у россиян, которые теперь будут работать исключительно в пределах России. Напомним, что внутри страны эти карты защищает от санкций НСПК, через которую уже несколько лет идут все операции по любым картам российских банков (и поэтому в самой РФ ни одна международная платежная система ничего отключить не может физически).
Но для зарубежного использования все эти 140 млн карт россиян теперь непригодны. Даже несмотря на заявления многих банков России об автоматическом продлении сроков действия выпущенных ими карт Visa и Mastercard (до 2028, 2030 года или даже «бессрочно»), в перспективе 5-7 лет подавляющее их большинство все равно будут заменено. Просто потому, что у любых карт, вернее, их магнитной полосы и чипов есть физический износ – и в полном смысле «бессрочно» они, конечно, не смогут работать. Особенно, если учитывать отключение Google Pay и ApplePay: это означает, что в России придется активно пользоваться только «физическим» пластиком, телефоны для карт Visa и Mastercard теперь бесполезны.
В итоге, все эти карты будут уже в горизонте 5-7 лет перевыпущены в виде российских карт «Мир». Или не только «Мир». В любом случае, считают эксперты, скорого возвращения платежных систем Visa и Mastercard на российский рынок ждать даже после внезапного прекращения боевых действий, вряд ли стоит.
Во-первых, своими самостоятельными решениями (которых, строго говоря, вовсе не требовали введенные санкции ЕС и США) они настроили против себя российского регулятора и само государство. Во-вторых, уход был осознанным, к этому готовились: еще в январе 2022 года, даже без санкций, эти платежные системы указывали в своей отчетности, что им «грозит вытеснение» с российского рынка.
В-третьих, свято место пусто не бывает. Хотя перспективы широкой эмиссии карт китайской системы Union Pay или ко-бейджей «Мир – Union Pay» в России пока не очень ясны, в том числе по срокам развертывания, но совершенно очевидно, что необходимость расплачиваться внутри страны уже полностью решена картами «Мир». А потребность россиян расплачиваться за границей будет в ближайшие годы все равно так или иначе удовлетворена – но уже почти точно не с помощью карт Visa и Mastercard.
САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ ВЫЕЗДНОЙ ТУРИЗМ ПОСТРАДАЕТ БОЛЕЕ ВСЕГО
В краткосрочной перспективе, считают эксперты Аналитической службы АТОР, сложившаяся ситуация с отключением карт Visa и Mastercard и введенным запретом на покупку валюты физлицами с 9 марта более всего изменит сегмент самостоятельного туризма.
Сложившаяся потребительская модель у российского самостоятельного туриста («купил билет за границу онлайн, забронировал отель в другой стране онлайн – улетел – арендовал машину – езжу где хочу – оплачиваю картой расходы на месте, снимаю с карты в банкоматах наличные при нужде») глобально попросту не работает – причем ни в одном из сегментов.
В сегменте авиаперевозок в большинстве случаев самостоятельным туристам стали недоступны покупки билетов онлайн на сайтах зарубежных авиаперевозчиков и в онлайн-агрегаторах. Отдельные случаи, когда на сайте авиакомпании El Al к оплате стали принимать карты «Мир», не в счет: вряд ли в ближайшее время такой тренд спасет положение.
Хотя и вероятно, что многие авиаперевозчики из открытых нейтральных стран типа Турции и ОАЭ вскоре могут интегрировать в свои системы бронирования оплату с карт «Мир», но как быть дальше? Прежней свободы с широким выбором комбинаций стыковочных авиаперелетов в любые уголки мира и обратно больше нет – придется летать только теми авиакомпаниями, которые принимают «Мир» и в ограниченное количество стран.
С тратами за рубежом проблема тоже сложная. По оценкам экспертов туротрасли, практически все российские туристы, выезжавшие за рубеж в последние несколько лет, брали с собой в качестве основного финансового инструмента и главного «кошелька» именно карты зарубежных систем (как дебетовые, так и кредитные). Это позволяло им иметь «надежный тыл», и относительно свободно распоряжаться временем и маршрутом путешествия.
По наблюдениям опрошенных экспертов туррынка, наличные доллары и евро последние 5-7 лет для путешествующих за рубеж туристов, особенно для тех, которые ехали в Европу, а в последние годы – и в Турцию, были лишь «дополнением» к карте. Наличные рубли на валюту в России перед поездкой большинство туристов меняли, как правило, на первичные мелкие расходы, но основным запасом денег и гарантом «свободы выбора маршрута» были карты.
Только на экзотических направлениях с неразвитым приемом карт (некоторые страны Азии, Карибского бассейна, Африка) основой денежного запаса многих туристов были наличные доллары. Теперь же при самостоятельном путешествии туристам их пришлось бы брать везде, и в большом количестве – в том числе на случай непредвиденных обстоятельств и для получения медпомощи. Но Центральный Банк РФ 9 марта избавил всех и от этой головной боли: наличную валюту до 9 сентября граждане в России купить больше не смогут, ее покупка разрешена только в безналичной форме. Да, остается возможность снятия с валютных вкладов сумм до 10 тыс. долларов, но такие вклады есть не у многих туристов.
Эти люди в подавляющем большинстве либо переориентируются на самостоятельные поездки по России, либо будут искать пути зарубежного отдыха уже через туроператоров и агентов, у которых есть доступ к закрытым для конечного потребителя системам бронирования и оплаты перелетов и отелей. Но и здесь таких «переориентировавшихся» по большей части ждет сужение географии поездок или резкая смена типа отдыха.
ОРГАНИЗОВАННЫЙ ТУРИЗМ БУДЕТ ПЕРЕФОРМАТИРОВАН
Недоступность карточных платежных сервисов для держателей карт российских банков в большинстве стран за рубежом может резко изменить и географию организованного выездного туризма из России, и виды отдыха.
Если решение текущей проблемы с международными перелетами будет найдено, и российские клиенты туроператоров смогут отправляться на отдых прямыми рейсами российских авиакомпаний в нейтральные и дружественные страны, а туркомпании – беспроблемно бронировать отели для туристов, то проблема с оплатой расходов картами на месте для самих отдыхающих никуда не денется.
В этих условиях почти все нейтральные и открытые для туристов из РФ страны, в которых мало или нет системы «все включено», а основная часть отелей работает на завтраках, становятся менее привлекательными и для клиентов туроператоров с неработающими в этих странах картами российских банков.
Немногие, особенно семейные туристы, захотели бы везти с собой ограниченный (снять с карт в зарубежном банкомате больше не получится) запас валюты и затем строго нормировать его на отдыхе, чтобы иметь возможность просто обедать и ужинать каждый день в течение 10-дневного отдыха, не говоря уж о других нуждах. А с невозможностью купить валюту и ограничениями на снятие валюты со вкладов в размере более 10 тыс.долларов (запрет введен в ночь на 9 марта) у подавляющего большинства туристов исчезает даже такая возможность.
Поэтому, полагают многие эксперты, в ближайшее время спрос в российском организованном выездной туризме поневоле будет вынужден сфокусироваться в основном на две группы стран.
Первая – те страны, где развита или преобладает система отдыха «все включено» в отелях. С ней туристу из России в целом достаточно оплатить весь пакетный тур в России, а далее на месте не нести никаких дополнительных расходов – туриста привезут в отель и увезут из него. Для небольших трат на месте (фрукты, сувениры) туристам будет достаточно небольшой суммы наличных долларов или евро, взятых из России, но многие и до пандемии обходились даже без этого, на покидая отеля.
Сейчас среди таких открытых для россиян стран – Турция, Тунис, Египет, некоторые отели Мальдив, некоторые эмираты и отели ОАЭ, потенциально (при возобновлении прямых перелетов) также Куба, Доминикана и Мексика, а также некоторые отели острова Маргарита в Венесуэле.
Вторая группа стран, на которую будут в краткосрочной и среднесрочной перспективе преимущественно ориентироваться в ситуации с картами туристы туроператоров – это страны, где принимают карты «Мир».
Стран, где все или подавляющее большинство местных торговых точек (в которых есть терминалы) и банкоматы принимают карты российской платежной системы «Мир», только шесть. Это Белоруссия, Армения, Узбекистан, Киргизия, Абхазия, Южная Осетия. По-настоящему массовых направлений тут только два – Белоруссия и Абхазия. Но поток туристов в Узбекистан в таких условиях тоже может стать массовым.
В Казахстане карты «Мир» обслуживаются в банкоматах местных банков ВТБ и Сбербанка и принимаются к оплате в тех магазинах, где стоят платежные терминалы этих банков. В Таджикистане карты «Мир» часто принимаются к оплате в магазинах, но не везде. Снять наличные с карт «Мир» гарантированно можно в банкоматах крупнейших банков Таджикистана — «Амонатбонк» и «Душанбе Сити». Однако эта страна клиентам туроператоров была до сей поры малоинтересна.
Вне этой группы стран постсоветского пространства самая широкая сеть приема карт «Мир» – в Турции. Здесь карты российской платежной системы пока обслуживаются 3 крупными банками – это государственные банки Vakıfbank, Ziraat Bankası и частный банк Iş Bankası. Карты «Мир» принимаются в Турции и в большинстве банкоматов этих банков, и в тех магазинах, где стоят терминалы от этих банков. Таких торговых точек довольно: это несколько сотен тысяч торговых предприятий, но есть неудобство.
До недавнего времени турецкие банки абсолютно не были мотивированы даже раздавать магазинам наклейки с логотипом «Мир» на терминалы, в результате туристам сложно понять без расспросов, принимается ли именно здесь их карта к оплате. Тем не менее, есть надежда, что вскоре увеличится количество турецких банков, которые будут обслуживать карты «Мир», а банки и магазины станут наглядно «сигнализировать» покупателям: у нас принимаются российские карты. Тем не менее, этот процесс тоже займет время.
Еще одна «туроператорская» страна, в которой активно развивается прием карт «Мир» – это Вьетнам. Их принимают банкоматы и терминалы от банков BIDV и его дочерний банк VRB. У первого из указанных довольно большая сеть: около 60 тыс. платежных терминалов и банкоматов.
Сообщалось, что расплатиться картой «Мир» можно в аэропорту Дубая (ОАЭ), а на Кипре «Мир» примут в банкоматах RCB Bank. Однако на сайте самой системы «Мир» этой информации нет, скорее всего, это какие-то пилотные проекты. Развитие сети приема «Мир» возможно только в ОАЭ, но вряд ли на Кипре.
ТУРЦИЯ ВЫИГРАЕТ СРАЗУ ПО ДВУМ ПУНКТАМ – «ВСЕ ВКЛЮЧЕНО» И «МИР»
В то же время, такие многообещающие направления, как Таиланд и Сейшелы, и ряд других, открытых для россиян, но нишевых, столкнутся, скорее всего, со снижением спроса. Его масштаб сложно сейчас предсказать.
ПОМОГУТ ЛИ ТУРИСТАМ КАРТЫ UNION PAY И КОГДА?
Определенным выходом из ситуации с платежами за рубежом сейчас многим кажется развертывание в России массовой эмиссии карт китайской платежной Union Pay и/или ко-бейджинговых, то есть двухсистемных, карт «Мир» – Union Pay».
Действительно, покрытие сети обслуживания карт Union Pay за годы развития и распространения китайского массового туризма в мире очень расширилось – на официальном сайте платежной системы заявлено до 180 стран мира. В России, по ряду оценок 2018 года, около 80% всех банкоматов сетей крупнейших банков в нашей стране умели обслуживать китайские карты.
Тем не менее, скорее всего, «волшебной палочкой» для быстрого решения проблемы платежей российских туристов за рубежом Union Pay может не стать. И вот почему.
Во-первых, развертывание массовой эмиссии карт китайской платежной системы в России займет время. Более-менее распространенной та же система «Мир» в России стала года через два после запуска. Но даже если предположить, что сейчас, из-за экстраординарности и чрезвычайности момента и соответствующих «организационных пинков», дело пойдет быстрее, есть и другие сложности.
Помимо различных неизбежных формальностей типа согласования условий присоединения к системе между банками РФ и UnionPay (в особенности для выпуска двухсистемных карт) и различных технологических моментов, массовую эмиссию «китайско-российских» карт будет на первых порах тормозить и явно наметившаяся нехватка чипов для этих карт.
Российские банки сейчас продлевают сроки использования карт Visa и Mastercard и даже идут на «бессрочное использование без перевыпуска» почти исключительно по этой причине: никому сейчас не ясно, что будет далее с зарубежными поставками чипов – даже для «Мира».
В целом же, массовый выпуск карт Union Pay в масштабах даже обеспечения ее картами всех клиентов хотя бы одного крупного банка никто всерьез ранее не продумывал и не просчитывал. Поэтому-то например, в ряде российских банков, уже выпускавших такие карты, сейчас заявки доступны только для действующих клиентов банков, а вовсе не для «всех желающих».
По осторожным оценкам, при удачном стечении всех факторов, на развертывание в России более-менее массовой эмиссии карт Union Pay и/или ее ко-бейджей с «Миром» может уйти от 7 месяцев до года. В течение этого времени (как минимум) большинству российских туристов надо будет обходиться за рубежом наличными и картами «Мир» (там, где это возможно). Добавим, что по данным ЦБ РФ, российские банки в «спокойные» времена с налаженными цепями поставок выпускали около 20 млн карт в год.
Но даже в том случае, если хотя бы одной картой UnionPay будет за год (или за полгода при каком-то экстренном выпуске) обеспечена вся аудитория российских путешественников, ездивших за границу с целью того или иного типа отдыха (это около 20 млн человек до пандемии), остаются и иные вопросы. И они нуждаются в детальном прояснении со стороны специалистов по технологиям функционирования платежных систем.
Основной из них – это то, насколько далеко страны Запада могут зайти в намерении заблокировать все возможности платежей россиян за границей.
Требуют ответа такие вопросы: а точно ли исключена выборочная блокировка карт UnionPay в зарубежных странах по номеру BIN (4 первые цифры номера карты, привязанные к банку)? Где, в каких именно странах Европы и Ближнего Востока UnionPay работает сама (имеет соответствующие договоры с банками), а где прием ее карт обеспечен договоренностями с теми же Mastercard и Visa– а, соответственно, те могут «ставить палки в колеса» именно российским картам этой системы? Могут ли быть выборочно заблокированы карты Union Pay именно российских банков принудительно в системах интернет-эквайринга крупнейших агрегаторов билетов и отелей, если им прикажут их правительства? И так далее.
Ответы на эти вопросы мы постараемся в ближайшее время получить у профильных экспертов (и полагаем, эти же ответы сейчас ищут в ЦБ, Минфине и банках), но в любом случае, кажется, что в ближайшие полгода-год на Union Pay как на панацею туристам, рвущимся на зарубежные курорты, рассчитывать сильно не стоит.
В нынешних условиях прогнозы строить крайне неблагодарное дело, они очень условны. Но в очень вероятном сценарии российскому туризму – и организованному, и самостоятельному, придется «пройти сквозь бутылочное горлышко», адаптировавшись к новой платежной реальности, и, как следствие, к новой карте доступного мира. В этой карте для самостоятельного туризма поначалу почти не останется места, а организованный туризм будет ограничен несколькими массовыми направлениями с приоритетом системы «все включено».
И лишь затем, при наступлении относительной стабилизации в мире, может сыграть фактор Union Pay, расширяя для россиян возможности выездного туризма. Но и география такого туризма уже не будет прежней, по-видимому, многие годы.
Редакция «Вестника АТОР»
Обновляемая таблица с условиями въезда в 100 стран мира находится здесь, а таблица с актуальными ограничениями в 85 регионах России - вот здесь.
Бесплатные онлайн-курсы, вебинары и электронные каталоги туроператоров вы найдете в "Академии АТОР".
Автор статьи
Читайте также: