Как снять деньги с польской карты в беларуси
Обновлено: 22.04.2024
Мы в Альфе понимаем, что многие вчера столкнулись с проблемами при снятии наличных за границей, оплатой картами и переводе денег. Ситуация не связана с решениями и политикой Альфа-Банка в Беларуси. При этом мы считаем, что обязаны держать вас в курсе и помогать, как минимум, советом.
Мы ответили на часто задаваемые вопросы, чтобы вы не тратили время на поиск информации и могли оперативно решить свою задачу:
- BYN – да. В АТМ и кассах нашего и других банков. В пределах РБ.
- Иностранная валюта – да. В АТМ Альфа-Банка, в кассах Альфа-Банка по предварительному заказу.
Да. Операции покупки-продажи между своими счетами внутри Альфа-Банка. Или в обменниках Альфа-Банка за наличные (при наличии).
- За пределы страны – нет.
- В другие банки РБ – нет.
- Между своими счетами и между счетами клиентов в Альфа-Банке – да.
- За пределы страны – нет.
- В другие банки РБ – да. Р2Р и переводы по реквизитам.
- Между своими счетами и между счетами клиентов в Альфа-Банке – да.
6. Будет ли работать оплата картами USD/EUR на территории РБ? Или же оплаты будут проходить исключительно по картам в BYN?
Оплата по валютным картам также будет доступна в РБ для покупок в BYN (списание со счета будет в BYN по курсу Альфа-Банка), также с карт Альфы в BYN/USD/EUR будет доступно снятие валюты в кассах и АТМ Альфы.
Скидки работают как обычно. Исключение – временное ограничение работы карт Mastercard в сервисе Яндекс, а также зарубежные скидки.
Нет. С учетом того, что для прохода происходит авторизационный запрос с карточки на терминале – операция считается зарубежной и не пройдет.
- SWIFT между физическими лицами USD/EUR/RUB внутри РБ доступны только в отделении.
- SWIFT между физическими лицами за рубеж доступны в InSync только в EUR/RUB и в отделении.
- SWIFT для юридических лиц за рубеж доступны только в отделении в EUR/RUB.
Да, в день получения нужно обратиться к специалисту отделения для оформления расходного кассового ордера, после чего – в кассу.
12. Поступит ли возврат на мою карту, если он отправлен со стороны иностранного сервиса (например AliExpress)?
13. Будут ли приходить на карты в EUR, USD, BYN средства с криптовалютных площадок? (Currency и прочее)?
14. Можно ли будет оплатить картами в EUR, USD, BYN именно белорусские сервисы, например, Онлайнер, Куфар, А1?
Локальные сервисы и оффлайн покупки можно оплачивать с карт Альфа-Банка в любой валюте. При этом сумма операции будет проходить в BYN, списание с валютного счета будет по курсу Альфа-Банка.
Для пополнения рекомендуем пополнять в BYN в т.ч. через ЕРИП с последующей конвертацией в InSync на валютную карту.
Альфа-Банк продолжает сотрудничать с платежными системами. Сейчас временно ограничены лишь зарубежные транзакции в иностранной валюте по условиям банка-корреспондента, в котором был открыт валютный счет для межбанковских взаиморасчетов по зарубежным транзакциям.
18. Я за границей. У меня Пакет решений. На счетах есть средства. Пользоваться ими не могу. Планирует ли банк отменить комиссию за обслуживание?
19. Альфа-Банк — всё? Как банк теперь зарабатывает деньги и какие полезные услуги может предложить клиентам?
Временные ограничения коснулись лишь ряда зарубежных операций - в остальном продукты Альфа-Банка работают без изменений.
Местные онлайн-сервисы и оффлайн покупки можно оплачивать с карт Альфы в любой доступной валюте. При этом сумма операции будет проходить в BYN, списание с валютного счета будет происходить по курсу Альфа-Банка
Мы рассматриваем варианты компенсации -- следите за новостями. Бесплатная альтернатива р2р переводам – переводы в ЕРИП.
22. Что банк планирует делать дальше? Стоит ли ждать того, что карты снова начнут работать за границей в обозримом будущем?
Ситуация с межбанковскими расчетами носит временный характер и банк прилагает все усилия для решения данного вопроса.
Снять доллары и евро с карт, эмитированных иностранными банками, стало проблемой. Кредитки иностранных банков либо не обслуживаются в Беларуси, либо работают с ограничениями . Мы обзвонили некоторые белорусские банки и узнали, где и на каких условиях держатели карт банков-нерезидентов сегодня могут снять «наличку».
В Альфа-Банке продолжают работать с карточками иностранных банков. Снять наличные можно как в банкоматах, так и в отделениях банка, но только в белорусских рублях и с комиссией – 20% от суммы. С карт платежной системы UnionPay снять средства на данный момент возможности нет.
С 26 апреля в Белагропромбанке действует ограничение на снятие наличных с карточек зарубежных банков платежных систем Mastercard и UnionPay – не более 500 BYN на одну карточку в неделю. Данный лимит и комиссия в 7 BYN актуальны для банкоматов. Если снимать наличные в отделении банка, придется заплатить 2,5% от суммы. Лимит на операцию – не более 100 USD в месяц на одну карту.
В Беларусбанке действует ограничение в 200 белорусских рублей в неделю. Лимит касается карт Visa, Mastercard и UnionPay, эмитированных банками-нерезидентами. Ограничение действует как в банкоматах, так и в отделениях банка. «По оплате в магазинах по карточкам банков-нерезидентов ограничений нет», – отметил оператор.
Банк БелВЭБ работает только с карточками, эмитированными банками России. То есть снять наличные вы сможете только через платежную систему МИР. Mastercard и Visa – не обслуживаются. Комиссия за снятие наличных в банкомате – 2% от суммы.
В Белгазпромбанке не обслуживаются карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками. С остальными работают. В банкоматах можно снимать наличные без комиссии, но по указанным лимитам: не более 100 USD/100 EUR/6000 RUB за раз. Если проводить операцию в белорусских рублях, то ограничения не будут применяться. Однако в течение 7 дней можно снять не более 2 000 USD, в другой валюте – в эквиваленте . В кассе лимитов нет, но придется заплатить комиссию – 3% от суммы.
По карте UnionPay можно снять деньги только в иностранной валюте и только в банкоматах. Лимиты те же.
В Белинвестбанке работают с картами зарубежных банков без комиссий. «Комиссию и лимиты могут вводить банки-эмитенты. За 1 операцию можно снять не более 200 долларов/евро», – предупредили в колл-центре.
В Белорусском народном банке с 6 мая возобновили работу с карточками иностранных банков. По сумме ограничений нет, без комиссии снять деньги можно только в банкомате. В кассе банка за денежную операцию придется заплатить 5% от суммы. Также в колл-центре напомнили о возможной комиссии банка-эмитента.
МТБанк ограничил снятие средств с карточек, эмитированных банками-нерезидентами, до 20 белорусских рублей в сутки. В случае операции в иностранной валюте со стороны МТБанка комиссия взиматься не будет.
Паритетбанк работает только с картами зарубежных банков платежной системы MasterCard. Лимиты на снятие наличных средств: 200 рублей в день, 1000 рублей в месяц на одну карточку. Без комиссии. Карты Visa – не обслуживаются.
Снять наличные в банкоматах Приорбанка по карточкам Visa и MasterCard банков-нерезидентов не получится. Обслуживаются только карты зарубежных банков платежной системы МИР. Снять наличные можно только в белорусских рублях, зато без ограничений и комиссий.
В Технобанке с карточки иностранного банка можно снять только белорусские рубли по текущему курсу в кассах банка. Ограничений на снятие наличных нет, комиссия составит 1% от суммы. «Также необходимо, чтобы банк-эмитент не запрещал снятие наличных на территории Беларуси, тогда операция должна пройти», – предупреждает поддержка Технобанка.
После резкой девальвации белорусского рубля вслед за российским ряд банков ввел ограничения как на снятие наличной валюты, так и на покупку валюты за белорусские рубли. Myfin.by выяснил, какие банки ввели подобные ограничения.
Альфа-Банк
Чтобы получить наличную валюту (евро или доллары США), придется оставлять заявку в банке. Это касается даже небольших сумм, например $100. Как объяснили в Альфе, многие банки столкнулись с повышенным спросом на снятие наличных, Альфа-Банк — в их числе. Есть ограничения и по максимальной сумме снятия валюты — это $10 000 и 3000 евро в месяц. Снимать можно разные суммы несколько раз, но придется уложиться в 30-дневный лимит. Ждать валюту придется до 10 рабочих дней, без учета дня предоставления заявки.
Заказывать наличные евро и доллары можно только через контакт-центр, онлайн-чат или отделение . В приложении Insync это сделать уже не получится. Также в банке обратили внимание на то, что ограничения не коснутся выдачи наличных белорусских и российских рублей. Если в отделении банка они есть, то их выдадут сразу. Однако при снятии крупной суммы от 5000 белорусских рублей или 50 000 российских лучше заранее заказать необходимую сумму.
Белинвестбанк
С 11 марта банк прекратил выпуск виртуальных карточек Visa VirtualReality (Visa VR), Cashelkoff, а также виртуальных карточек в мобильном платежном сервисе Оплати™. Перевыпуск этих карт также невозможен. В банке рекомендуют перевести средства с этих карточек на другие свои счета, если срок д ействия карт подходит к концу.
Что касается снятия валюты со счета в банке (включая карточные счета), то при сумме свыше 200 базовых величин (6400 белорусских рублей) придется предварительно заказать ее в банке. Онлайн это сделать не получится, нужно быть в отделении банка с паспортом. Валюту выдадут за пять рабочих дней.
Из положительных новостей можно отметить решение банка не повышать абсолютный размер процентной ставки по коммерческим кредитам на строительство жилья. Это коснется договоров, заключённых до 28 февраля 2022 года, в условиях которых предусмотрена привязка ставки к базовому индикатору (ставка по кредиту овернайт либо ставка рефинансирования).
Белгазпромбанк
Один из немногих банков, в котором еще можно снять валюту в банкоматах. Правда сумма ограничена эквивалентом $500 в сутки. В банке также отметили, что эти деньги готовы выдать при наличии их в кассе отделения. Если вы планируете закрывать валютный вклад и сумма превышает $500, то нужно бронировать ее заранее. Деньги привезут в отделение банка за 5 рабочих дней.
БНБ-Банк
Банк ввел со вчерашнего дня комиссию 1% за снятие валюты как с карточек, так и с валютных счетов. В банке объяснили введение комиссии повышенным спросом на наличную валюту. Также комиссия не будет взиматься к заказанной до 9 марта валюте.
Мелкие суммы до $500 в банке готовы выдавать сразу в кассах отделений банков (при наличии валюты). Оператор колл-центра рассказала, что валюту при заказе выдают в течение 7 рабочих дней. А учитывая высокий спрос, лучше заказывать даже небольшие суммы заранее.
МТБанк
В банке не вводили новых лимитов на объем снимаемой валюты (это касается валютных счетов и карт), однако предварительный заказ придется сделать. Валюту обещают доставить в отделение банка за 5 рабочих дней. Если покупать валюту через интернет-банк или мобильное приложение, то максимальная сумма конверсии ограничена 1500 рублями в сутки.
Приорбанк
В Приорбанке предлагают заранее заказывать нужную сумму в валюте: это можно сделать в личном кабинете интернет-банка, по телефону контакт-центра или в самом отделении банка. Есть лимит на максимальную сумму снятия в $3000 за сутки. Деньги доставят в кассу банка в течение 14 дней.
Сбер Банк
С 10 марта банк ввел ограничения по карточкам и счетам клиентов. Был установлен лимит на выдачу наличной валюты в сумме, эквивалентной $500 в день. Такой же лимит банк ввел по счетам без активной карты на безналичные переводы с валютных счетов: в сутки не более $500 или 500 евро, в месяц — не более 5000 долларов или евро.
Также банк ввел ряд изменений по денежным переводам физических лиц в иностранной валюте и некоторым операциям с отзывными депозитами «Сохраняй» и «Премиум Доверительный», открытых в долларах США/евро до 10.03.2022. Полный список изменений доступен по ссылке .
Для удобства все условия банков по снятию валюты мы свели в одну табличку.
| Банк | Лимит на снятие | Как заказать валюту | Сколько ждать |
| Альфа-Банк | $10000/€3000 в месяц; заказывать заранее | Контакт-центр Онлайн-чат Отделение банка | 10 рабочих дней |
| Белинвестбанк | Нет; при сумме выше 200 базовых величин (6400 белорусских рублей) – заказывать в банке | Отделение банка (с паспортом) | 5 рабочих дней |
| Банк БелВЭБ | до 2000 BYN/$1000/€1000 в сутки по картам; по банковским счетам без лимитов | Контакт-центр Онлайн-чат Отделение банка | 10 рабочих дней |
| Белгазпромбанк | $500 в сутки | Контакт-центр Отделение банка | 5 рабочих дней |
| БНБ-Банк | Нет, но есть комиссия 1%; суммы до $500 можно получить сразу | Контакт-центр Отделение банка | 7 рабочих дней |
| МТБанк | Лимитов нет; нужно заказывать заранее; лимит на обмен – 1500 бел. руб. в сутки | Контакт-центр Отделение банка Онлайн-чат | 5 рабочих дней |
| Приорбанк | $3000 в сутки | Контакт-центр Интернет-банк Отделение банка | 14 рабочих дней |
| Сбер Банк | $500 в сутки; 5000 долларов или евро за месяц | Контакт-центр Интернет-банк Отделение банка | 5 рабочих дней |
| Технобанк | $2000/€500 в сутки | Контакт-центр Отделение банка | - |
Какие еще проблемы могут возникнуть?
Могут не работать оплаты через Apple Pay, Samsung Pay, Кошелёк Pay. Причем это касается не только белорусских банков, попавших под санкции (БелВЭБ , Банк Дабрабыт, Белагропромбанк ). Проблемы возникают и у других банков. Это связано с тем, что у банков-эквайеров, попавших под ограничения, может нестабильно работать приём платежей .
Есть проблемы с переводами за рубеж. Белорусские банки, не находящиеся под санкциями, не вводили ограничений на переводы, но регулярно происходят ситуации, когда переводы зависают у банков-корреспондентов или возвращаются обратно.
Нередко возникает ситуация, когда поблизости нет банкомата вашего банка или же к нему выстроилась огромная очередь, а наличные нужны срочно. В таком случае услуги банков-партнеров будут очень кстати.
Myfin.by узнал, какие банки-партнеры позволяют снять деньги с карточки через банкомат бесплатно и сколько стоит взглянуть на свой баланс в чужом банкомате.
Комиссию могут взимать оба банка
Партнерство, о котором идет речь, подразумевает, что у конкретного банка есть другие банки, которые выступают партнерами по совершению определенных операций, к примеру, выдачи наличных денег в банкоматах.
Такие операции совершаются по договоренности бесплатно. Если снимать деньги не у партнеров, размер комиссии чаще всего составляет 2% от суммы снятия. Эти деньги взимает банк, выпустивший вашу карту. Но банк, выдающий деньги, скорее всего, также возьмет дополнительную комиссию.
Поэтому Myfin.by проанализировал банковский сегмент в отношении банкоматов и подготовил таблицу с банками-партнерами.
К примеру, по личным (всего у банка 4 пакета услуг): только по 1-ому пакету (дебетовая карта Давай-Давай) предусмотрено снятие наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров. При этом, по карточкам в белорусских рублях существуют лимиты бесплатного снятия в календарные месяц.
0,30 руб. в ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БНБ-Банк», ОАО «Паритетбанк», ЗАО «Цептербанк», ЗАО «БТА Банк», ОАО «Франсабанк».
3 раза в сутки бесплатно, 4-й и более – 1,50 руб. или $0,8/ 0,8 EUR / 45 RUB (эквивалент в бел. руб.)
а также банкоматы иных банков по карточкам к счету в национальной валюте в пределах установленных лимитов для бесплатного снятия (в зависимости от условий обслуживания карточки)
В банкоматах Приорбанка по карточкам, обслуживающимся в рамках пакетов услуг – бесплатно; по карточкам без пакетов услуг – бесплатно до 5-ти запросов в сутки.
по личным картам (кроме депозитных, доходных, сберегательных, кредитных карточек, карточек Талака, Талака Ладная, Travel card):
По карточкам VISA и MasterCard: - в устройствах ОАО «Технобанк» и банков-партнеров за третий и каждый последующий просмотры в день – 1 руб.;
- в устройствах ОАО «Технобанк» и банков-партнеров за третий и каждый последующий просмотры в день - 0,08 руб.;
в устройствах других банков на территории РБ – 0,7 руб. / $0,3/ 0,3 EUR / 20 RUB
в устройствах других банков за пределами территории РБ –
1 руб. /$0,7/ 0,5 EUR/40 RUB
Убанка Дабрабыт банки-партнеры зависят от пакета услуг, в рамках которого оформлена карта клиента. Чтобы не ошибиться, лучше ознакомиться с тарифами на сайте банка или обратиться к специалисту банка.
Цептер Банк располагает лишь одним банкоматом, поэтому банки-партнеры существуют только для зарплатных карт, а просмотр баланса в любом банке, кроме Цептер Банка – 0,5 рублей.
БСБ Банк по личным картам выдаст деньги в банкоматах банков-партнеров без комиссии, а вот по зарплатным картам – зависит от пакета компании.
РРБ Банк тоже придерживается политики «пакета компании» - поэтому снятие наличных без комиссии по каждой карте оговаривается отдельно в рамках зарплатного проекта. Банками-партерами являются: Банк БелВЭБ, Альфа-Банк, Банк Дабрабыт, БСБ Банк, Технобанк, Идея Банк.
Банки-партнеры БТА Банка: Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, Паритетбанк, Банк Решение, Франсабанк, БНБ-Банк, Цептер Банк – снятие наличных в банкоматах обойдется в 1% от суммы снятия (минимум 3 рубля/$3/EUR).
МТБанк и Белагропромбанк позволяют по личным картам снятие наличных денег без комиссии помимо банков-партнеров еще и в отделениях Белпочты.
Приорбанк также предлагает своим клиентам получение наличной национальной валюты в отделениях РУП «Белпочта» – без взимания платы в сумме до 5000 рублей в месяц, свыше указанной суммы взимается плата в размере 3% (минимум 5 рублей).
Если у клиента зарплатная карта Технобанка или карта для перечисления личного дохода ИП, нужно знать тарифный план, который выбрала организация. Так как есть тарифные планы, где предусмотрено снятие наличных без комиссии только в банкоматах этого банка. А есть тарифные планы, в рамках которых можно снимать наличные без комиссии в банкоматах Технобанка и в банкоматах банков-партнеров.
Франсабанк выдает наличные без комиссии по личным картам только в банкоматах своего банка, зарплатные карты – каждая имеет свои условия (на некоторых пакетах существует возможность снятия наличных денег без комиссии в некоторых банках).
В любом случае, самый верный способ снять наличные деньги без комиссии – обратиться в банкомат своего банка.
Мы разобрались, каким образом белорусы могут переслать деньги за границу. Отметим, что речь идет о переводах только между физическими лицами.
Способ №1. Системы международных денежных переводов
Стандартный перевод через SWIFT — международную межбанковскую систему передачи информации и совершения платежей — самый распространенный способ перевода денег в нашей стране.
SWIFT поддерживает переводы в любой валюте и на любые суммы, ограничения устанавливаются самим банком.
Для того, чтобы совершить такой перевод, не нужно открывать счет, деньги можно принести наличными или на карте.
Как перевести деньги за границу через SWIFT:
- Прийти в отделение любого банка с документами, удостоверяющими вашу личность — паспортом, видом на жительство, удостоверение беженца
- Предоставить реквизиты банка-получателя (SWIFT-код) и ФИО получателя на латинице
- Внести сумму перевода, заплатив комиссию в соответствии с тарифами банка
Комиссия зависит от банка, суммы и валюты платежа. Может взиматься процент от перевода (0,1-2%) либо фиксированная сумма (например, 20-30 долларов США).
Получателю деньги придут через 1-3 дня.
Еще один способ – воспользоваться популярными системами международных переводов. Белорусские банки работают с 9-ю из них: Western Union, MoneyGram, UNIStream, BLIZKO, Золотая корона, Contact, Колибри, Faster и Лидер.
В некоторых банках может быть установлена максимальная сумма одного денежного перевода.
Комиссия также зависит от банка, через который отправляете перевод, суммы, валюты, страны назначения. Как и в случае со SWIFT-переводами, может взиматься процент либо фиксированная плата за отправку.
Чтобы перевести деньги через эти международные системы, необходимо:
- Прийти в отделение банка с паспортом.
- Заполнить заявку, где нужно будет указать ФИО получателя и его адрес.
- Передать сумму.
- Получить от оператора заявление на отправление перевода, в котором содержится вся информация, включая номер денежного перевода.
- Сообщить получателю детали перевода: сумму и валюту отправления, имя отправителя, страну отправления, контрольный номер денежного перевода.
Способ №2. Банковские карты
Международные платежные системы Visa и Mastercard имеют собственные сервисы Visa Money Transfer и Mastercard Moneysend, которые позволяют переводить деньги с карточек Visa на карточки Visa или с карточек Mastercard на карточки Mastercard как в пределах одной страны, так и между разными странами.
С 2012 года в Беларуси начала действовать услуга Visa Money Transfer, несколько банков также поддерживают переводы Masterсard Moneysend.
Кроме того, некоторые белорусские банки имеют собственные сервисы для перевода денег, за границу — в том числе.
Так, у МТБанка есть онлайн-сервис переводов с карты на карту и мобильное приложение Denegram, которые позволяют переводить деньги между картами всех белорусских банков, а с карт МТБанка – и в страны СНГ.
Способ №3. Электронные деньги
Это возможно, если у получателя есть электронный кошелек в системах:
Данные системы доступны в ЕРИП, поэтому вы можете перевести средства на такой кошелек через свой интернет-банк с любой карты. Комиссия составляет от 0% до 3%.
Способ №4. Почта
Да-да, можно по старинке сходить в почтовое отделение и совершить перевод. У Белпочты есть соглашения с некоторыми странами-членами Всемирного почтового союза, куда вы и можете перевести деньги.
Переводы делятся на три типа – срочные, электронные и почтовые, и различаются временем доставки и страной назначения.
Дополнительная информация – на сайте Белпочты.
Комиссия составляет 8% независимо от суммы и страны назначения. Для перевода вам необходимо знать ФИО получателя и его адрес, а также указать адрес отправителя.
Резюме
Как видим, способов перевести деньги из Беларуси в другую страну достаточно много, и вы можете выбрать наиболее удобный для вас. Перед переводом настоятельно советуем уточнить детали: размер комиссии, сроки, необходимые документы, ограничения суммы и другие нюансы. Их подскажут, например, в банке, через который вы собираетесь переводить деньги.
Автор статьи
Читайте также: