Как снять ограничения с карты тинькофф

Обновлено: 26.04.2024

Ограничения обслуживания счетов банками по 115-ФЗ — это всегда неприятно: приходиться отвлекаться от бизнеса и объяснять банку свои транзакции. Собрали рекомендации, как сэкономить ваше время на общении с банком и предотвратить блокировки.

115-ФЗ существует уже давно, но в 2018 банки поменяли подход и стали обращать больше внимания на операции, которые проходят по расчетным счетам розничного бизнеса. Одновременно с этим, сразу несколько банков перешло на мониторинг операций в режиме реального времени. Это значит, что раньше документы запрашивались после исполнения подозрительной операции, а теперь — до.

С ограничениями стал сталкиваться и честный бизнес. Его транзакции могут попадать под разряд сомнительных, даже если он забыл указать некоторые мелкие нюансы. Мы хотели бы помочь бизнесу и рассказали, как работать в новых условиях, чтобы не попасть под автоматическую проверку и не тратить время на общение с банком.

Основание, дата, НДС — это то, что лучше указывать всегда. На платежи без описания сразу срабатывает фильтр.

Что написано в ОКВЭДах — то и должно быть в счете. Не пишите про информационные услуги, если вы их не оказываете. В ОКВЭДах «пошив одежды», а деньги за «поставку оборудования» — плохой сценарий. Добавить новые ОКВЭДы для компании — 800 рублей, для ИП — бесплатно.

Это особенно касается ИП. Лучше часть денег перевести на личную карту, часть — снять, часть потратить по бизнес-карте (в Тинькофф они бесплатные) — налоговая к этому нормально относится, даже если у вас УСН 15%.

Существует рекомендуемый ЦБ минимум налогов — 0,9% от оборота. Этот минимум отслеживает банк. Если за квартал вы заплатили налогов менее 0,9% оборота, с вами свяжутся. Если у вас несколько счетов и вы платите налоги только с одного, держите под рукой выписку с этого счета, чтобы сразу предоставить в другие банки.

Это позволит отвечать на вопросы, если они случатся, максимально быстро и безболезненно. То есть сначала подписанный договор, потом предоплата. Сначала подписанный акт, потом перевод. Потому что если окажется, что у вас подозрительный контрагент, у вас будет только два дня на то, чтобы предоставить документы.

Все началось с того, что я решил потихоньку осваивать тему инвестиций в ценные бумаги, конкретно в акции, и начал выбирать брокера.

Опробовал приложения от сбера и альфы, но они далеко не впечатлили. Следующим моим выбором стали Тинкофф-инвестиции, которые в плане удобства управления были на высоте.

Естественно, для того чтобы иметь брокерский счет, я должен был открыть и расчетный в банке Тинкофф. Как итог, чуть более года назад я вошел в мир инвестиций. Брокерский счет я планомерно пополнял течение полугода, сделав последнее зачисление средств в январе этого года. Процедура пополнения выглядела следующим образом: со своих счетов в двух своих других банков, посредством СБП я переводил средства на счет тинкофф, а оттуда на брокерский тинкофф-инвестиций.

В конце апреля мне понадобилась небольшая сумма: около 200000 рублей - и , предварительно заплатив налоги от трейдерской деятельности, вывел эти средства на расчетник тинкофф, а оттуда посредством СБП, распределил эти деньги на свои карты в двух других банках, откуда впрочем я и заводил эти средства. И началось интересное: Тинкофф обвинил меня в нарушении 115-ФЗ и в своей стандартной форме задал мне вопросы: 2НДФЛ, 3НДФЛ, криптообменные операции или нет, суть моих операций - и попросил дать ответы в срок 21.04-26.04

Хочу сделать пометку, я обыкновенное физическое лицо, переводившее часть своих личных средств из двух крупнейших банков страны, для осуществления операций купли-продажи акций российских и зарубежных компаний. Я не совершал криптообменные операции, не совершал кроссобменные операции, спровоцировавшие такой репутационный скандал для банка (здесь я полностью на стороне трейдеров, потому что они пользовались той оффертой, что дал им банк и за свои ошибки надо уметь отвечать ). Я не пополнял расчетный счет тинкофф с юридического лица, у меня даже ни одного входящего перевода от третьих лиц не было на карту. Все мои пополнения счета практически сразу уходили на брокерский счет для увеличения инвестпортфеля. То есть я прежде всего клиент Тинкофф-инвестиций.

Тогда не придал серьезности данным требованиям, потому что искренне считаю, что абсолютно ничего не нарушаю и сомнительных операций у меня нет от слова "совсем" и вменять мне 115-ФЗ беспочвенно. Так я проигнорировал данные требования, а 27 апреля получил блок. После полученного блока, я естественно вышел на контакт со службой поддержки и ответил на их вопросы, объяснив суть операций со счетом. Задал 27.04 я и свой вопрос относительно критериев подозрительности, по которым меня и зачислили в список нарушителей 115-ФЗ. На мой вопрос поддержка отвечала долго, несколько раз перенося сроки. Ответ я получил только 5 мая. Правда и ответом это назвать нельзя - типичная пустая отписка. Никаких объяснений только клишированный ответ и прямое нарушение Федерального закона от 30 декабря 2020г N536-ФЗ.

В нашей стране вроде как действует презумпция невиновности, и если банк принимает какие-либо карательные меры, то должен для начала доказать причастность клиента к нарушению 115-ФЗ, предъявив конкретные доказательства (незаконные операции). Если у банка были подозрения относительно внесенных сумм, то что-то предъявить он должен был еще в 21 году или хотя бы в январе этого года. А вменять нарушения после частичного вывода средств на свои же счета в других банках - это прямое нарушение моих прав относительно контроля и распоряжения своими же деньгами. В общем, мне предложили закрыть счет в тинкофф и перевести средства по платежному поручению в другой банк, естественно умолчав о своей практике "высвобождения" средств под проценты, как правило от 10 до 20% от суммы. Тут я серьезно задумался о судьбе своих ценных бумаг в тинкофф-инвестициях, поскольку из-за внешнего фона(санкции к брокерам в том числе) и состоянии на ведущих рынках(они в упадке) я попал в патовую ситуацию: переводить к другому брокеру означало, что акции попадут на неторговый счет(будут в заморозке из-за особенностей депозитария акций) и сам перевод акций дело недешевое, а продавать акции, котировки которых существенно упали и выводить затем деньги через расчетник тинька - значит наносить себе громадный материальный ущерб. И тут эти банкстеры поддают жару- вот что мне приходит в приложение инвестиций 20 мая:

О том, что меня заблокировали 3 марта, я случайно узнал 5 марта, когда хотел перевести близкому родственнику 800 рублей.

Пытаясь перевести, возникла ошибка: «Операции приостановлены. Для уточнения операций обратитесь в банк».

Думал может ошибка приложения, или интернет плохой или что-то ещё, пробую ещё раз, тоже самое. Звоню в банк, спрашиваю в чём проблема. Оператор говорит мне, что 03.03.2022 были установлены лимиты на покупки со всех счетов на сумму 270,10 рублей. Переводы и снятие наличных запрещены. Всё это ограничили на основании пунктов договора 4.5 и 7.3.9. Задавая логичный вопрос, в связи с чем установлены данные ограничения, оператор сослался только на пункты договора. Лимиты были введены 3 марта 2022, но на момент звонка в поддержку был уже вечер 5 марта 2022 и никакого запроса документов, или наименование операций, которые вызвали подозрения аж ещё от 3 марта не было ни на почте, ни в СМС, ни по другим каналам связи ни в один из дней ни до 3 марта, ни после 3 марта.
*После звонка я проверял почту, и спам тоже.*
Более того, оператор тоже не увидел никакого запроса.

"Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц"

В этих условиях пункта 7.3.9 нет. Но есть в другом разделе, и есть тоже пункт 4.5
"Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт"

Через некоторое время я вновь обратился в банк с другим вопросом, и решил задать вопрос про лимиты. Оператор ответил мне, что лимиты на ВСЁ - 0руб, и что информация предыдущего сотрудника о лимитах на покупку 270,10 руб уже неверная, и рекомендовал предоставить реквизиты другого банка для вывода денег, т.к. от Тинькофф банка рекомендация к закрытию счёта
Вот так лихо, без объяснения причин, Тинькофф банк ввёл ограничения ничего не подозревающему клиенту. Банк не дал возможность объясниться, если что-то не так, и даже не были предоставлены операции, которые вызвали подозрения, лишь порекомендовав вывести деньги на счёт в другой банк, и закрыть счёт.
К слову сказать, являюсь клиентом 1.5 года, и ни разу подобных казусов не было. Перевёл всю семью на Тинькофф, многих друзей и знакомых. За это время привык, что Тинькофф - клиентоориентированный банк, который думает о своих клиентах.
Надеюсь, что это просто технический сбой, и проблема будет разрешена

Официальный ответ по состоянию 07.03.2021 20:00

Охренел от заголовка. Хоть бы указали, что он только вам ограничил. Я понимаю, что "Приёмная", но сейчас таких статей с "ограничили" уже перебор.

> Тинькофф «ограничил операции по всем счетам» без объяснения причин

я тоже чуть за сердце не схватился. от хреновых новостей голова совсем кругом пошла уже(((((

Исправил, в нынешних условиях нельзя так погуать, согласен

Админы, убирайте плз такие заголовки. Ради дешёвого хайпа набрасывают, а в итоге сейчас окончательно сами клиенты банки обвалят

То есть "клиентоориентированный" банк Вас непрозрачно ориентировал на выход, а Вы всё ещё на что-то надеетесь?

Да Тинькофф банк давно уже изжил себя, переходите на Сбер ⬆️ А у Тинь..свинское отношение к клиентом уже как со 2 половины 2021 года.

Вас же никто не заставляет пользоваться услугами банка Тинькофф. Да, условия непростые, порой обидные. Но таковы условия игры. Меня тоже блокировали, но разблокировали после подачи всех документов. Конечно было очень неприятно - можно было не блокируя запросить документы.
Но тем не менее, остаюсь клиентом, так как альтернатив не так много, но есть. Ещё остаюсь, потому что нравится харизма лидера - Олега Тинькова.

Вы бы еще ВТБ посоветовали бы.

Здравствуйте. Мы всегда стараемся поддерживать качество клиентского обслуживания на высшем уровне. Хотим разобраться, почему у вас сложилось такое впечатление. Напишите, пожалуйста, подробности нам в личку.

Здесь буду писать про различные лимиты для дебетовой карты Tinkoff Black — на снятие, пополнение, перевод с карты на карту и т.д. Раздел будет пополняться время от времени актуальной информацией.

Опытным путем выяснил, что суточный лимит на перевод с привязанной в личном кабинете карты Сбербанка на карту Тиньков Блэк составляет 30000 руб. Это ограничение Сбербанка, у самого Тинькова лимит больше и составляет 75000 руб. в сутки.

Имеется ограничение в начислении процентов на остаток. В данный момент у Тинькова на остаток на карте ежедневно начисляется из расчета 7% годовых, однако, есть условие — этот процент действует лишь после того, как в текущем расчетном периоде по карте было совершено операций не менее чем на 3000 руб. До тех пор пока не потрачена эта сумма, начисление будет лимитировано 3% годовых. Если хотите получать максимальное начисление на остаток по счету, нужно подгадать своих расходы так, чтобы тратить не менее 3000 руб. сразу же по окончанию текущего периода (после получения выписки за прошедший период). Данное ограничение отсутствует, если вы Индивидуальный Предприниматель и у вас открыт расчетный счет в Тинькофф Бизнес .
Лимит переводов с карты на карту (через сервис c2c) — 5 операций с одной карты в 24 часа и не более 20 переводов в месяц. Отсчет 24 часов идет со времени первой операции в сутках.
Максимальная сумма перевода — 150 000 руб.
Срок зачисления: от нескольких минут до 5 дней. Обычно на карты Тинькофф Банка и карты VISA других банков деньги поступают мгновенно, на карты MasterCard это не гарантируется. Так, на карты MasterCard и Maestro Сбербанка деньги обычно идут 2–3 дня. Банки-эмитенты могут взимать дополнительные комиссии при переводе с их карт. При переводах с дебетовых и зарплатных карт комиссии, как правило, не взимаются.
Пополнение карты Тинькова при помощи сервиса Card2Card возможно только для рублевых карт, валютную пополнить этим способом нельзя.
По дебетовым картам без комиссии в сторонних банкоматах можно снимать 150 000 рублей за расчетный период. При снятии через банкоматы Тинькофф, можно дополнительно снять 150 000 рублей за расчетный период без комиссии. Если снимете больше, будет комиссия: 2% от суммы, которую сняли свыше лимита, но не меньше 90 рублей. То есть максимально доступная для обналичивания без комиссии сумма — 300 000 руб. в месяц (за расчетный период).
Лимит снятия может быть и у самого банкомата, особенно для владельцев карт сторонних банков. Ограничение может быть по суммам, например максимум 7500 или 75 000 рублей за операцию. Информация о лимите обычно указана на дисплее банкомата перед совершением операции. Еще может быть ограничение по количеству купюр, например не более 30 купюр за один раз. При этом никто не скажет вам, сколько каких купюр сейчас осталось в конкретном банкомате.

На сайте Тинькофф-банка есть интерактивная карта , на которой можно найти ближайшие банкоматы и проверить доступную к снятию сумму.

Помимо технических ограничений, существуют еще лимиты на снятие/пополнение без комиссии — они зависят от вашего тарифного плана. За превышение данных лимитов взымается комиссия. Перед крупной операцией лучше связаться с банком и уточнить остаток по лимитам планируемой вами операции.

P.S. Поскольку лимиты и правила у Тинькова регулярно меняются, полностью полагаться на приведенные тут данные нельзя. Актуальность указанных ограничений нужно уточнять на текущий момент.

Российский онлайн-банк установил лимит на снятие наличных с карты Тинькофф . Бесплатное снятие возможно при небольших сумма от 3000 рублей, а также более крупных от 150 тысяч рублей. Помимо этого сам владелец карты данного банка может установить свой суточный или же месячный лимит на дебетовой карточке.

Обратите внимание! Суточный лимит на снятие наличных может сделать и банк-партнер, банкоматом которого пользуются клиенты Тинькофф.

Снятие наличных с карты Тинькофф на карманные расходы

Если клиенту необходимо снять меньше 3000 рублей , то нужно быть готовым к тому, что дополнительно будет взиматься комиссия в размере 90 рублей . Также дополнительный процент может сниматься и в банкомате другого банка, к примеру Сбербанка.

Сравнение комиссий за снятие наличных с кредитных карт:

Комиссия	Тинькофф Банк	ВТБ	Сбербанк
Комиссия за снятие наличных	2,9%+290 р.	5,5% минимум 300 р.	3% минимум 390 р. – своих банкоматах 4% минимум 390 р. – в сторонних.

Важно! Для того, чтобы избежать лишних трат лучше всего использовать безналичный расчет для мелких денежных операций.

Для дебетовой карты Платинум в евро или же долларах действует то же самое правило. В первом случае, бесплатно можно снять начиная от 100 евро , во втором – от 100 долларов .

Условия одинаковы, как для основных, так и для дополнительных карточек Тинькофф.

Бесплатное снятие наличных с карты Тинькофф

Также снять деньги в банкомате любого российского банка можно и бесплатно.

Но это возможно только при выполнении следующих условий:

Снимается до 150 тысяч рублей за один месяц и за одну процедуру берется не меньше 3 000 рублей .
До 5 тысяч евро , при сумме процедур от 100 евро , а также больше. Аналогично и для снятия денег в долларах.

Фиксированная плата за обналичивание личных денежных средств

С карты Тинькофф Black или другой дебетовой можно снимать деньги и с комиссией, которая остается фиксированной.

Однако и здесь, есть некоторые нюансы, которые в обязательном порядке нужно учитывать и таковыми являются :

Снятие меньше 150 тысяч рублей за месяц, но сумма за одну операцию была не больше 3 тысяч рублей, подразумевает комиссию – 90 рублей.
До 5 тысяч рублей взимается дополнительная плата в 3 доллара, но при условии, что за раз снималось меньше 100 долларов. Такое условие выдвигается и при снятии евро, только комиссия составляет 3 евро.

Полезное видео:

Снятие наличных за проценты от общей суммы

Если за один месяц (один расчетный период) снимается больше 150 тысяч рублей , то в таком случае комиссионный сбор начисляется в виде 2 % от общей суммы , но не меньше 90 рублей .

Это же относится к снятию денежных средств в долларах и евро, только комиссия должна быть не меньше 3 долларов и евро соответственно.

Как снять 150 000 рублей с Тинькофф?

Клиенты банка имеют возможность снимать свыше 150 тысяч рублей в Тинькофф с платой в 2% от общей суммы.

Но данный лимит можно увеличить в несколько раз. Для этого нужно открыть депозит. Проценты, которые будут начисляться на него, будут использоваться для повышения лимита.

Какие суточные лимиты устанавливаются в банкоматах партнеров?

Некоторые партнеры Тинькофф самостоятельно устанавливают суточный лимит на снятие наличных. Получить дополнительную информацию по данному вопросу можно просто позвоним по номеру горячей линии банка, банкомат которого был использован.

Сервис на сайте Тинькофф, где есть поиск ближайших банкоматов в которых можно снять наличные

Менеджеры расскажут, какой лимит установлен на картах онлайн-банка и какая сумма снимается за одни сутки.

Обычно номер телефона Службы поддержки, указывается непосредственно на банкомате.

Какие ограничения на снятие в 2022 году?

В 2022 году Тинькофф установил следующий лимит на снятия с карты:

С кредитной карточки на протяжении 24 часов можно получить до 100 тысяч рублей , но при условии, что в месяц используется не более 300 тысяч рублей наличными. На протяжении 55 дней кредитными средствам Тинькофф можно пользоваться без начисления процентов. Если за месяц снимается больше, то далее начисляется комиссия 2% на каждое снятие денег.
На дебетовой карточке установлен лимит в 150 000 рублей , если он будет превышен, то так же взимается комиссионный сбор 2% с каждой проведенной операции.

Справка! В банке Тинькофф предполагается и увеличение лимита, если это необходимо клиенту.

Какие еще услуги предоставляет банк Тинькофф своим клиентам?

Все операции по кредитной или же дебетовой карточке Тинькофф можно просматривать и контролировать с помощью удобного и простого в использовании интернет-банкинга. На странице личного кабинете пользователь может увидеть все свои расходы, а также остаток на текущий момент.

А вот клиенты, имеющие планшеты или же смартфоны могут скачать и установить специальное мобильное приложение, в котором также доступна вся необходима информация по счету в банке Тинькофф, а также данные по оставшемуся лимиту.

Вот как можно управлять своими лимитами через личный кабинет

Обратите внимание! Для использования приложения необходимо подключение к Интернету.

Если нет возможно постоянно подключаться к Интернету, то можно воспользоваться услугой «смс-оповещения». Но стоит помнить, что она платная и за месяц необходимо будет заплатить 39 рублей .

Помимо этого, каждый владелец вклада или же кредита в банке Тинькофф может получить всю интересующую информацию, позвонив в Службу поддержки клиентов.

Сделать это можно по номеру телефона, который указан на официальном портале банка в разделе «Контакты» или же воспользовавшись специальной формой обратной связи.

По запросу клиенту предоставят всю необходимую информацию. Однако для идентификации человека в системе, потребуется предоставить некоторую личную информацию.

Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: