Как управлять деньгами с помощью банковской карты

Обновлено: 19.04.2024

Добрый день. Вернуть часть потраченных средств можно при помощи бонусных систем (кэшбэк рублями или бонусами, начисление миль) и начисления процента на остаток средств на счету. Банки совместно с организациями-партнерами предлагают по некоторым категориям повышенный кэшбэк - до 30%. Или в праздничные дни держатель карты может получать больше бонусов чем при. Читать далее

Для этого необходимо выбирать условия, которые позволяют получать дополнительные привилегии. По «Москарте» МКБ вы можете получать: - До 5% баллами «МКБ Бонус» за покупки в выбранных категориях. 1 балл = 1 рубль. - До 30% кешбэк от партнеров. Посмотреть их список можно в «МКБ Онлайн», раздел «Персональные предложения» А также - До 15% годовых в рублях на остаток. Читать далее

Сайт Fincult.info создан Банком России, чтобы простыми словами объяснять людям сложные. · 3 авг 2020 · fincult.info

Банковскую карту можно заставить работать на вас четырьмя способами: • Накопить на остатке Некоторые карты бывают накопительными – на остаток ваших денег на счете капает процент. Но иногда процент начисляется только при условии, что вы тратите по карте определенную сумму в месяц. • Кэшбэк Вы расплачиваетесь картой, а банк возвращает вам часть расходов. Обычно до 3% от. Читать далее

Чтобы заработать с помощью своей КРЕДИТНОЙ карты, можно давать микрозаймы под более высокий процент (конечно, проверенным людям - например, родственникам, у которых есть ИП и которым банки отказывают в кредитах). Особенно это актуально с картами, у которых есть длительный беспроцентный период. Чтобы избежать комиссию за снятие наличных, деньги можно обналичивать через. Читать далее

И какой же знакомый согласиться обналичить вам деньги без процентов через терминал оплаты, если с него самого банк. Читать дальше

Добрый день! Чтобы получить выгоду от использования банковской карты учитывайте несколько моментов. 1. Если вы храните на счете крупную сумму денег и у вас высокий оборот по операциям покупок, то рассмотрите карты премиального сегмента. По ним, как правило, более расширенная бонусная программа и повышенная процентная ставка на остаток. 2. Выбирайте карту исходя из. Читать далее

Навряд ли это можно назвать заработком. Но часть затрат можно вернуть с помощью кэшбека. Не будем говорить про остаток на счете, так как с его помощью ничего не заработаешь. Если быть честным в этом вопросе, то банки предусмотрели операции возврата денежных средств на карту "кэшбек", но только на некоторые группы покупок. Вероятность, что на этом можно неплохо. Читать далее

Заработать можно по найму или в бизнес-сфере. С дебетовой и кредитной картой - зарабатывает только банк. Вы лишь можете покрыть обслуживание при весомых тратах - за счёт кэшбэка и прочих бонусов.

Если вы не сильно заморачиваетесь на заработке, то "отбить" годовое обслуживание по карте и другие комиссионные траты - всегда сможете. Так что клиенту любого банка, использующему карты с кэш-бэк есть шанс как минимум не потратить лишнего ))))))

Виктор Смирнов прав. У нас есть Tinkoff Black — это дебетовая карта, которая одновременно работает как счет и как копилка. Она помогает управлять ежедневными тратами и умеет зарабатывать деньги на остатке, который владелец держит на счету. Выглядит так: У карты много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и. Читать далее

И запоминает сколько денег Вам должен банк

О боги, банк может быть должен кому-то??

С помощью процентов и кэшбэка. Не рекламирую Тинькофф, но за год пользования их картой случайно обнаружил, что заработал около 14 к. Потому имеет смысл платить именно картой везде. Кстати, у Сбера, насколько я знаю, тоже есть такая функция. Скорее всего в других банках тоже.

А вот очень даже рекламируете, именно Тинькофф.

В настоящее время на рынке много предложений карточных продуктов. Если грамотно пользоваться картой, то действительно на этом можно дополнительно заработать. Главное учесть некоторые моменты.

Если вы планируете хранить на счете крупную сумму денег и сумма ваших покупок в течение месяца выше среднего, то рассмотрите карты премиального сегмента. По ним, как правило, более расширенная бонусная программа и повышенная процентная ставка на остаток.

Проанализируйте свои повседневные траты.

Если вы много путешествуете, то подойдет продукт с начислением миль. С их помощью вы можете оплачивать авиа и ж/д билеты, такси, транферы, гостиницы и другие услуги.

Если имеете автомобиль, то присмотритесь к кобрендовым картам с топливными компаниями или к картам, где вознаграждение начисляется в категории "АЗС".

Так же есть банковские карты с популярными торговыми сетями - Магнит, МВидео, Ашан и др. За покупки с помощью данной карты начисляются баллы, которыми в дальнейшем можно компенсировать стоимость последующих покупок в этом магазине.

Если планируете хранить на карте денежные средства выбирайте условия с повышенным начислением процентов на остаток.

Если речь о кредитной карте, то обращайте внимание на продолжительность льготного периода. Если уложитесь в него, то не придется платить банку проценты за пользование денежными средствами.

Так же немаловажным фактором при выборе карты является стоимость обслуживания и комиссии за снятие наличных/переводы.

С многообразием банковских карт и условиями их оформления Вы можете ознакомиться на сайте Банки.ру в разделе дебетовые карты и кредитные карты.

Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с Федеральным законом N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, организовывается обучение и воспитание обучающихся с ОВЗ как совместно с другими обучающимися, так и в отдельных классах или группах.

«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»

Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику

Столичный центр образовательных технологий г. Москва

Получите квалификацию учитель математики за 2 месяца

от 3 170 руб. 1900 руб.

Количество часов 300 ч. / 600 ч.

Успеть записаться со скидкой

Форма обучения дистанционная

Курс повышения квалификации

Актуальные вопросы теории, методики и организации социально-педагогической деятельности в дополнительном образовании детей

Курс повышения квалификации

Программа воспитания в условиях организации дополнительного образования: технология разработки и оформления

Курс повышения квалификации

Актуальные вопросы организации безопасной среды в дополнительном образовании

«Нажить много денег — храбрость; сохранить их — мудрость, а умело расходовать их — искусство. Использование игровых технологий с финансовым содержанием в работе современного дошкольника»

Рабочие листы и материалы для учителей и воспитателей

Более 2 500 дидактических материалов для школьного и домашнего обучения

Описание презентации по отдельным слайдам:

Всероссийский сетевой конкурс «Современный урок (занятие)».
Номинация : Современное занятие в системе дополнительного образования детей и во внеурочной деятельности в старшей школе.

Презентация по финансовой грамотности в 10 классе
На тему «Как управлять деньгами с помощью банковской карты»

Подготовила Горлова Л. А.
Учитель истории и обществознания
МБОУ «Лицей «Бригантина» г. Заринска

Введение в тему
решение практической задачи
Николай с детства жил в Саратове, но после окончания школы поступил в московский вуз на платное отделение. Родители предложили Николаю завести банковскую карту, на которую они могли бы перечислять ему деньги на жизнь в столице. Эта карта должна требовать минимальных затрат по её обслуживанию и подходить для временного хранения средств и проведения расчётов.
Какой вид банковских карт, по вашему мнению, следует рекомендовать Николаю?

Актуализация знаний об использовании банковских карт в повседневной деятельности
Какие виды банковских карт существуют и каково их назначение?
Как защитить свои сведения при получении денег в банкомате?
Как защитить свои сведения при оплате счёта в кафе?

Постановка учебной задачи
изучить механизм
управления личными деньгами
с помощью банковских карт

5
сегодня на уроке:

. виды банковских карт

Какой вид банковской карты выбрать

Правила безопасности при использовании банковских карт

6
обсуждение базовых понятий

обсуждение базовых понятий

Банковская карта
банковская карта стандартного размера, на которой хранится информация в электронном виде о банковском счёте держателя карты
Эмитент
кредитная организация, которая выпустила и ввела карту в платёжный оборот
Эквайреры
Банки, которые осуществляют расчеты с предприятиями торговли и сервиса при совершении операций по картам или выдают наличные деньги держателям карт через банкоматы
Овердрафт
Разновидность краткосрочного кредита, в соответствии с которым банк предоставляет своему клиенту денежные средства сверх положительного остатка на его карточном счёте
РОS – терминал
Электронное устройство, которое позволяет считывать информацию с магнитной полосы или чипа карты и передавать её по каналам связи в платёжную систему для автоматического совершения операций по карте
ПИН – код
Код доступа к банковскому счёту держателя карты при её использовании

Просмотр анимированной презентации
«Банковская карта»

Закрепление информации, полученной из презентации:

Какие бывают виды банковских карт?
Как называются самые распространённые платёжные системы?
Какие бывают уровни банковских карт?
За что владелец карты может платить банку?
Какие правила безопасности использования карт нужно соблюдать?

решение практической задачи
Николай с детства жил в Саратове, но после окончания школы поступил в московский вуз на платное отделение. Родители предложили Николаю завести банковскую карту, на которую они могли бы перечислять ему деньги на жизнь в столице. Эта карта должна требовать минимальных затрат по её обслуживанию и подходить для временного хранения средств и проведения расчётов. Какой вид банковских карт, по вашему мнению, следует рекомендовать Николаю?
Решение
Николаю нужна дебетовая карта, которая позволит ему снимать деньги только в пределах доступного остатка и проводить необходимые платежи в реальной жизни и сети Интернет. Минимальные издержки по обслуживанию карты Николай будет нести в том случае, если выберет карту Visa Electron , MasterCard Maestro или дебетовую карту «Мир».

Было ли занятие для вас полезным?

Что узнали нового?

Что получилось, а что вызвало затруднения при работе с сайтами?

Как вы оцениваете свою работу на уроке?

подготовка к ЕГЭ/ОГЭ и ВПР
по всем предметам 1-11 классов

Рабочие листы и материалы для учителей и воспитателей

Более 2 500 дидактических материалов для школьного и домашнего обучения

«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»

Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику

Курс повышения квалификации

Профессиональные компетенции педагога в рамках Федерального закона «Об образовании в Российской Федерации» №273-ФЗ от 29.12.2012

Курс повышения квалификации

Актуальные вопросы теории и практики современного образования

Курс повышения квалификации

Современные педтехнологии в деятельности учителя

«Домашнее обучение. Лайфхаки для родителей»

Рабочие листы и материалы для учителей и воспитателей

Более 2 500 дидактических материалов для школьного и домашнего обучения

Описание презентации по отдельным слайдам:

Какой вид банковской карты, по вашему мнению, следует рекомендовать Николаю?
карта должна требовать минимальных затрат на обслуживание и подходить для временного хранения средств и проведения расчётов

Раздел 2. Расчетно-кассовые операции
Урок 1. Банковские платежные карты
Финансовая грамотность 10 класс
Гудзишевская Н.В. МБОУ СШ №1 г.Вилючинск

Задачи урока:
характеризовать платежные системы банков, карточные продукты;
выяснить виды банковских карт, условия их получения и использования
формировать умения проверять безопасность использования банковской карты в банкоматах и POS-терминалах; блокировать банковскую карту в случаях её утраты или возникновения риска кражи с неё денежных средств
?
формирование понимания правил взаимодействия граждан с банками, сопоставления и выбора предлагаемых банками инструментов
раскрыть роль кредитно-финансовых учреждений, в частности банков, в вопросах управления личными финансами

Расчетно-кассовые операции банков (общая характеристика)
Банковские карты
2.1. из истории банковской карты
2.2. атрибуция банковской карты
2.3. виды банковских карт

Расчетно-кассовые операции банков (общая характеристика)
Расчетно-кассовые операции - основные, базовые операции современных коммерческих банков
Основные банковские операции (закон «О банках и банковской деятельности):
привлечение денежных средств физических и юрлиц во вклады
открытие и ведение банковских счетов физических и юрлиц
осуществление расчетов по поручению физических и юрлиц
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юрлиц
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов

Основные функции расчетно-кассовых операций
организация работы по обслуживанию счетов клиентов различных правовых категорий с обеспечением должного уровня сервиса, конфиденциальности, срочности и законности
организация безналичных расчетов и налично-денежного обращения по расчетным, текущим, по счетам предприятий и организаций различных форм собственности

2. Банковские карты
2.1. из истории банковской карты
Банковская карта - пластиковая карта стандартного размера, на которой хранится информация в электронном виде о банковском счёте держателя карты

возможностью пользоваться таким удобным инструментом, как пластиковая карта, мы обязаны монастырям ордена Тамплиеров:
купец мог принести деньги в один из замков, взамен взять грамоту от Магистра и получить по последней эту же сумму в другом замке - иногда даже в другой стране
Первые официальные упоминания о картах сделал Джеймс Беллами в своей книге «Взгляд в прошлое» в 1888 г.

1891 г. компания American Express (перевозка денег между частными лицами, компаниями и банками) выпустила в обращение первый дорожный чек
спустя двадцать лет начали появляться первые предшественники банковских карт

1914 г. - первая клиентская карта Western Union давала своему владельцу право на использование фиксированной единовременной кредитной суммы на ней
1919 г. – бумажная кредитная карта Western Union Telegraph для членов американского правительства: с ее помощью они могли за счет правительства отправлять телеграммы в кредит
такие карты были очень непрактичны
через десять лет появились первые металлические банковские карты с тиснением или эмбоссированием -нанесением номера и срока действия, а также данных клиента подпись.

один из самых ранних предков современных платежных карт - металлические жетоны, которые в начале двадцатого века универмаги выдавали покупателям, чтобы следить за покупками
продавцы делали отпечаток жетона в книгах учета напротив имени покупателя.

1946 г. - первые кредитные карты
Джон Биггинс воплотил в жизнь кредитную схему, названную Chargeit:
клиенты заводили счет в банке, а затем могли выдавать расписки за мелкие покупки в местных магазинах
после этого магазин предоставлял расписки банку и получал свои деньги, которые снимались со счетов покупателей

1949 г. - ресторанная карточка Diners Club, которая перевернула представление о кредитках:
постоянные клиенты ресторанов, имевшие хорошую репутацию, могли получить это карту и предъявлять ее во многих ресторанах Нью-Йорка вместо наличных
рестораны передавали копии счетов в Diners Club, который ежемесячно выставлял клиенту общий счет
клиент расплачивался с Diners Club, а тот - с ресторанами

первая пластиковая банковская карта - выпустил Нью-Йорк, Franklin National Bank
60-е годы XX в. – появление магнитной полосы, на которой записывалась информация.
к. 60-х гг. XX в. - обслуживание по пластиковым картам иностранцев в СССР
1990 г. - в России появились первые полноценные карты Visa, которые выпускал Сбербанк

2. 2 атрибуция банковской карты
Каждая банковская карта имеет ряд обязательных элементов, которые отличают её от прочих карт:
эмитент банковской карты
её номер
защитная голограмма
имя и фамилия держателя карты
срок действия карты
Эмитент - кредитная организация, которая выпустила и ввела карту в платёжный оборот

образец подписи держателя карты
код безопасности

Эквайреры - банки, которые осуществляет расчёты с предприятиями торговли и сервиса при совершении операций по картам или выдают наличные деньги держателям карт через банкоматы
2.3. виды банковских карт

Задание для парной работы: познакомьтесь с информацией приложений к уроку, заполните таблицу «Виды банковских карт(по владельцу средств на счете)»

Для проведения операций через банки любая банковская карта должна относиться к какой-либо платёжной системе.

Платёжная система — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому.

Проще говоря, платёжная система — это звено, позволяющее осуществлять финансовые операции через банки.

делают денежные переводы;
производят расчёты;
регулируют обязательства между участниками финансового оборота.

международная (например, MasterCard и Visa);
локальная (например, НСПК «МИР»).

Платёжных систем как международного, так и локального вида довольно много, рассмотрим некоторые из них.

И в России, и за рубежом в основном пользуются именно этими платёжными системами. По своей функциональности они очень схожи между собой. Обе эти платёжные системы представлены в огромном количестве торговых точек по всему миру.

Особой и значительной разницы между ними нет. С технической точки зрения они вообще никак не отличаются.

Различия между ними можно выявить, только столкнувшись с определёнными ситуациями, например, при оплате картой покупок при выезде за границу.

Всё зависит от того, какой валютой банк производит расчёт с платёжной системой. Для Visa такой валютой являются доллары, для MasterCard — евро. Получается, что в странах Евросоюза лучше расплачиваться картами MasterCard, в Соединённых Штатах Америки — Visa.

Национальная система платёжных карт — «МИР» — российская платёжная система, основанная Центральным банком РФ. Система гарантирует безопасность и отсутствие перебоев в работе при проведении различных финансовых операций в России .

Карта «МИР» действует независимо от других платёжных систем и полностью соответствует мировым стандартам безопасности платёжных карт.

Однако можно завести карты двух платёжных систем, после чего привязать их к одному счёту. Итогом такой операции станет кобейджинговая карта.

Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard, а между одной крупной платёжной системой и одной локальной местной (например, «МИР»).

Так, кобейджинговые программы, реализуемые платёжной системой «МИР» в сотрудничестве с международными платёжными системами, позволяют полноценно использовать карту «МИР» за границей.

Банки уже выпускают совместные карты платёжной системы «МИР» с международными платёжными системами MasterCard, JCB и UnionPay: «МИР» — Maestro, «МИР» — JCB и «МИР» — UnionPay. Такие карты в России работают как карты «МИР», а в других странах принимаются в международной сети приёма Maestro, JCB или UnionPay.

Развитие информационных технологий позволяет в значительной степени сократить дистанцию между производителем и потребителем банковских услуг, существенно обостряет межбанковскую конкуренцию, а следовательно, способствует развитию банковского обслуживания.

Так держателям пластиковых карт стала доступна услуга управления операциями с денежными средствами с использованием возможностей сети Интернет.

Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям (по ним), предоставляющийся в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет.

выписки по счетам;
предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.);
заявки на открытие вкладов и депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;
внутренние переводы на счета банка;
переводы на счета в других банках;
конвертацию (обмен) денежных средств;
личный кабинет для управления услугами.

Благодаря развитию мобильных технологий и сферы использования мобильных приложений взаимодействие между клиентом и банком стало ещё более оперативным.

Многие банки разрабатывают приложения для мобильных устройств , чем делают ещё более удобным и оперативным взаимодействие со своим клиентом.

Установив приложение своего банка и пройдя регистрацию в системе, клиент получает доступ к своим счетам с телефона, может производить оплату разнообразных услуг и совершать переводы на другие счета в любое удобное для него время.

Благодаря современной системе через такие приложения можно оплачивать сотовую связь, Интернет, счета за квартплату, взносы по кредитам, переводить деньги на вклад, а также совершать переводы с карты на карту.

Важен факт того, что все сведения о проводимых операциях сохраняются, поэтому держатель карты всегда остаётся в курсе состояния своего счёта.

Вместе с этим многие банки пользуются сервисами смс-информирования об операциях по карте . Такая услуга предоставляется за ежемесячную абонентскую плату и может быть подключена сразу при получении карты, или можно сделать это позже одним из следующих способов.

Обратиться непосредственно в отделение банка .

Требуется предоставить операционисту паспорт и заполнить заявление на подключение. Услуга возможна только в том случае, если это предусмотрено по договору, который имеется у клиента.

Подключиться самостоятельно, используя устройство самообслуживания .

Их можно найти практически везде, поэтому необязательно идти к банку или банкомату. Важно отметить, что услуга в таком случае подключится только на одну карту. Другими словами, если есть необходимость подключить нескольких карт, операцию следует совершить для каждой из них отдельно. Кроме того, абонентскую плату банк будет взимать также отдельно по каждой из карт.

И наконец, услугу можно подключить при обращении в службу поддержки клиентов .

Для этого оператору потребуется продиктовать номер карты, а также данные паспорта, так как для идентификации он может задавать вопросы, касающиеся паспортных данных, даты рождения или адреса.

Чтобы стать богатым человеком, нужно уделять внимание не только тому, сколько вы зарабатываете, но и тому, сколько тратите. Сделать это просто — начните отслеживать свои расходы и доходы с помощью одного из специальных мобильных приложений для Android, iOS или Windows.

1. Money Lover

Money Lover — приложение для тех, кто хочет держать свои финансы под контролем. С его помощью можно следить за тратами, формировать бюджет и всегда быть в курсе того, сколько у вас имеется сбережений. Кроме того, приложение умеет фиксировать ваши долговые обязательства и постоянные выплаты, а также напоминать о необходимости совершить очередной платёж.

2. Money Manager

Это очень функциональное приложение. Оно позволяет контролировать доходы, расходы, а также предоставляет исчерпывающую статистику за любой интересующий вас период времени. Среди наиболее значимых функций можно отметить следующие: доступ к данным с компьютера, применение системы двойной записи, планирование бюджета по отдельным категориям, управление кредитными и дебетовыми картами.

3. Дзен-мани: учёт расходов

«Дзен-мани» умеет самостоятельно фиксировать расходы, что избавляет от необходимости вручную вносить каждый платёж и покупку. Для этого к приложению можно подключить импорт операций из «Сбербанка», «Альфа-банка», «Тинькофф банка», «Яндекс.Денег», Webmoney или QIWI.

Кроме того, приложение умеет получать информацию о списании денег из приходящих СМС от всех крупнейших банков России, Украины, Беларуси. С помощью «Дзен-мани» вы сможете увидеть общую картину ваших финансов и понять, сколько денег свободно и сколько надо зарезервировать на оплату счетов.

4. Bills Monitor

Каждому из нас приходится ежемесячно совершать большое количество обязательных выплат. Арендная плата, коммунальные услуги, кабельное телевидение, интернет, языковые курсы, тренажёрный зал и многое другое. Просрочка любого из этих платежей создаст вам проблемы или лишит каких-либо благ, так что лучше постараться про них не забывать.

С приложением Bills Monitor вы будете абсолютно уверены, что вовремя заплатили по всем счетам, а также получите представление, сколько же денег остаётся в итоге на жизнь.

5. Money Wallet

Некоторым пользователям может показаться, что для платформы Windows написано мало качественных приложений для ведения персональных финансов. Однако это не так. Живой пример — Money Wallet, которое объединяет все ваши счета в одном месте, следит за состоянием бюджета и вовремя напоминает о запланированных платежах.

В приложении можно вести счета различных типов (наличные, банковский счёт, кредитная карта). Оно поддерживает многовалютность с возможностью обновления текущего курса через интернет, а также позволяет создавать еженедельные, ежемесячные и ежегодные бюджеты.

6. Goodbudget

Goodbudget — это приложение для контроля над своими персональными финансами. Его главное отличие от других программ заключается в том, что пользователю предлагается самому составить финансовый план на месяц. Вы указываете, сколько хотели бы потратить на развлечения, транспорт, питание и другие категории расходов, а Goodbudget проследит, насколько хорошо вы придерживаетесь намеченных целей.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: