Как вернуть деньги с кс банка с карты

Обновлено: 24.04.2024

Центробанк намерен обязать банки в течение 30 дней возвращать клиентам деньги, похищенные мошенниками. В законопроекте, разработанном ЦБ перечислены все случаи, когда жертвы мошенников могут рассчитывать на компенсацию. При этом в документе не предложено определить сумму, обязательную для возврата.

Поправки в федеральный закон

Поправки в 161-ФЗ «О национальной платежной системе», разработанные ЦБ, предполагают, что любой российский банк будет обязан вернуть средства в течение 30 дней после установления факта денежного перевода без согласия клиента, сообщает РБК.

«Действующим законом не предусмотрены сроки, в течение которых банки должны возмещать клиентам похищенные злоумышленниками средства. Банк России предлагает установить сроки такого возмещения. Это необходимо для соблюдения баланса интересов кредитных организаций и их клиентов», — сказал изданию представитель ЦБ.

По его словам, обсуждение этих мер с рынком продолжается.

Условия возврата денег

Согласно разработанным поправкам, банк отправителя должен вернуть полную сумму украденных средств после получения соответствующего заявления от клиента — физического лица — сразу в следующих случаях.

Во-первых, похищенные деньги должны быть возмещены, если перевод средств был совершен без согласия клиента, а банк не направил ему уведомление о транзакции. Кроме того, возврат средств предусмотрен, если клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия. Но в этом случае клиент должен своевременно уведомить банк об этих фактах. Если человек не предупредил банк о потере контроля над средством платежа, то деньги ему не вернут.

В статье отмечается, что поправки в федеральный закон «О национальной платежной системе» не содержат «предложений определить обязательную для возврата сумму денежных средств».

«Основными предпосылками для внесения изменений в закон являются: наблюдаемая картина по доле возврата денежных средств клиентам, необходимость существенной модернизации механизма противодействия хищению денежных средств и возврата списанных со счетов клиентов денежных средств», — рассказал директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров.

Согласно данным Банка России, за 2021 год мошенники с помощью денежных переводов украли у банковских клиентов 13,5 млрд рублей. При этом кредитные организации вернули всего 920,5 млн рублей — 6,8% от всей суммы. Отмечается, что уровень возврата средств падает второй год подряд на фоне роста объема хищений. Так, в 2020 году банки вернули клиентам 11,3%, а в 2019-м — 14,6%.

Эффективность нововведений

Неназванный представитель ВТБ сообщил РБК, что в случае принятия поправок можно будет оперативнее выявлять операции, совершенные без согласия клиентов, и блокировать «счета-дропы» (мошеннические счета подставных лиц). Он также считает, что в первую очередь надо работать с причинами хищений средств, а не с их последствиями.

«Банковское сообщество должно усилить меры борьбы с «дропперами», в том числе приостанавливая подозрительные операции. Снизить мошенническую активность позволят контроль за движением средств и наделение банков полномочиями по их заморозке», — объяснил он.

В свою очередь управляющий партнер санкт-петербургского офиса коллегии адвокатов Pen & Paper Алексей Добрынин рассказал изданию, что нынешний закон лишь устанавливает срок рассмотрения заявки на возврат, точный период возврата денег не установлен.

«На практике, если операция признана мошеннической или клиент банка сам обратился с аналогичным заявлением, вернуть деньги, как правило, невозможно», — заявил эксперт.

Он пояснил, что средства, поступившие на счет получателя денег, в основной своей массе сразу же обналичиваются. Юрист уверен, что улучшить ситуацию с возвратом украденных средств могла бы блокировка счета на пять дней.

Банк-агент для выплат

ПАО Сбербанк стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам АО «КС БАНК» (г. Саранск).

ПАО Сбербанк будет осуществлять выплату возмещения вкладчикам АО «КС БАНК» в течение не менее 1 года.

Дата выплат страхового возмещения по вкладам

Выплата возмещения вкладчикам АО «КС БАНК» начнется 13 августа 2021 г.

Список отделений банка-агента

Перечень структурных подразделений ПАО Сбербанк для проведения выплат вкладчикам-физическим лицам АО «КС БАНК»

Рег. номер ВСП

Адрес

Телефон

Перечень структурных подразделений ПАО Сбербанк для проведения выплат вкладчикам - индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам АО «КС БАНК»

№№	Рег. номер ВСП	Адрес	Телефон	Режим работы
1	Доп.офис №8589/059	Республика Мордовия, г.Саранск, ул.Коммунистическая, 32	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 09:00 до 18:00
2	Доп.офис №8589/081	Республика Мордовия, г.Саранск проспект 60 лет Октября 83	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 09:00 до 18:00
3	Доп.офис №8589/0170	Республика Мордовия, г.Ковылкино, улица Пролетарская 32	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 09:00 до 17:00
4	Доп.офис №8589/0200	Республика Мордовия, р.п.Чамзинка, улица Победы 2	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 08:30 до 17:30
5	Доп.офис №8589/011	Республика Мордовия, с.Лямбирь, улица Ленина 40	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 09:00 до 16:30
6	Доп.офис №8589/0150	Республика Мордовия, г.Краснослободск, ул.Интернациональная, 60А	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 08:00 до 17:00
7	Доп.офис №8589/0179	Республика Мордовия, Торбеевский район, р.п.Торбеево, ул.Октябрьская, 18	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 08:00 до 17:00
8	Доп.офис №8589/0230	Республика Мордовия, г.Ардатов, переулок Л.Толстого, 27А	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 08:00 до 17:00
9	Доп.офис №8589/0240	Республика Мордовия, Атяшевский район, р.п. Атяшево, ул.Горюнова, 3	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 09:00 до 16:30
10	Доп.офис №8589/0250	Республика Мордовия, Зубово-Полянский район, р.п.Зубова Поляна, ул.Пролетарская, 6	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 08:30 до 17:30
11	Доп.офис №8589/067	Республика Мордовия, г.Рузаевка, ул.Ленина, 45	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 09:00 до 18:00
12	Доп.офис №6991/725	Самарская обл., г.Отрадный, ул.Первомайская, 30А, пом.31-35	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 09:00 до 18:00
13	Доп.офис №6991/0660	Самарская обл., г.Жигулевск, ул.Пушкина, 3	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 08:30 до 18:00
14	Доп.офис №8624/500	Пензенская обл., г.Пенза, ул.Суворова, 81	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 09:00 до 20:00
15	Доп.офис №8624/040	Пензенская обл., г.Пенза, ул. Терновского 160, корп.Б	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 09:00 до 18:00
16	Доп.офис №9038/1762	г.Москва, ул. Сретенка, д.14	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 09:00 до 18:00
17	Доп.офис №9038/1847	г.Москва, Ленинский проспект, 99	по обсл.ЮЛ - (800)5555550	Пн-Пт: с 08:00 до 17:00

Как вернуть вклад?

Вкладчик, наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться с заявлением о выплате возмещения в любое указанное на сайте Агентства подразделение банка-агента (за исключением выплаты возмещения по счетам эскроу, в отношении которых прием заявлений будет осуществляться непосредственно Агентством).

Для получения возмещения вкладчик – физическое лицо, а также лицо (лица), уполномоченное (уполномоченные) действовать от имени вкладчика – юридического лица без доверенности, при личном обращении представляет паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также заявление о выплате возмещения по установленной Агентством форме. Бланки заявлений можно получить и заполнить в подразделениях банка-агента или скопировать с сайта Агентства (раздел «Документы/Формы документов»).

Прием заявлений о выплате возмещения будет осуществлять ПАО Сбербанк на основании заключенного с Агентством агентского договора в течение не менее 1 года. После окончания указанного срока прием заявлений о выплате возмещения, иных необходимых документов и выплата возмещения будут продолжены через этот же или иной банк-агент либо будут осуществляться непосредственно Агентством, о чем Агентством будет сообщено дополнительно.

Вкладчики – физические лица АО «КС БАНК», которые одновременно являются клиентами ПАО Сбербанк, могут обратиться с заявлением о выплате возмещения в электронной форме (без посещения офиса банка-агента) через сервис «Сбербанк Онлайн». Сервис доступен как в мобильном приложении, так и в веб-версии.

Бланки соответствующих заявлений можно скопировать с сайта Агентства (раздел «Документы/Формы документов»).

Подпись на заявлении о выплате возмещения, направляемом по почте при размере возмещения свыше 15 000 руб., должна быть нотариально удостоверена. В случае отсутствия в населенном пункте нотариуса подлинность подписи вкладчика на заявлении может свидетельствовать глава местной администрации или специально уполномоченное должностное лицо органа местного самоуправления. К заявлению при его направлении по почте также необходимо приложить копию документа, удостоверяющего личность вкладчика.

С заявлением о выплате возмещения можно обращаться до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации) в отношении АО «КС БАНК». В случае пропуска вкладчиком (его наследником, правопреемником) срока для обращения с требованием о выплате возмещения указанный срок по заявлению вкладчика (его наследника, правопреемника) может быть восстановлен решением Правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в части 2 статьи 10 Закона о страховании вкладов.

Фото: Столица С

Ответы на самые популярные вопросы клиентов «КС-Банка» опубликовали на официальном портале органов власти Мордовии.

Какой банк-агент выбран для выплаты страхового возмещения?

Когда будет сообщено о дате начала выплаты?

— О дате начала выплаты страхового возмещения будет сообщено не позднее 13 августа.

Где можно узнать информацию о дате начала выплат?

Где узнать информацию об отделениях ПАО «Сбербанк», которые будут производить выплаты?

Что делать, если сумма вкладов была выше 1,4 миллиона рублей?

Я являюсь инвалидом, как я могу получить выплату?

— Если вы имеете карту «Сбербанка» (любую), можно оформить выплату через сервис «Сбербанк Онлайн» без посещения офиса банка. Выплату также могут получить родственники в офисе банка при предъявлении генеральной доверенности.

Как можно получить компенсацию по оплате ЖКУ?

— С августа перечисление суммы компенсации (ЕДК) в счет оплаты за жилищно-коммунальные услуги через КС БАНК не производится по причине отзыва лицензии у банка. С августа оплата за жилищно-коммунальные услуги по квитанции производится гражданами без уменьшения на сумму компенсации (ЕДК). Выплата компенсации (ЕДК) гражданам ежемесячно будет осуществляться на счет, открытый в кредитной организации. Для этого необходимо представить в учреждение по социальной защите населения по месту жительства заявление. Обратиться с заявлением можно в клиентскую службу учреждения (возможна предварительная запись по телефону), через МФЦ, по почте, через социального работника (для получателей надомных социальных услуг). Заявление в учреждение может быть представлено лично или через представителя (законного или по доверенности). В случае непредставления заявления выплата компенсации будет произведена через отделение почтовой связи по адресу регистрации получателя компенсации.

Я являлся получателем меры социальной поддержки и пособия по безработице через «КС БАНК», что делать?

Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.

Вклад, подлежащий страхованию – вклад, размещенный в банке-участнике ССВ, за исключением отдельных видов денежных обязательств.

Обращаем внимание, что не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено законом;

7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления соответствующего страхового случая, в частности со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии на осуществление банковских операций.

По общему правилу возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. При этом, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, общая сумма возмещения все равно не будет превышать 1 400 000 рублей, но исчисляется по каждому вкладу пропорционально их размерам.

В отдельных случаях вкладчик имеет право на получение страхового возмещения в повышенном размере. Особыми обстоятельствами являются следующие события в отношении вкладчика:

1) реализация жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения;

2) получение наследства;

3) возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, указанных в части 2 статьи 13.7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»;

4) исполнение решения суда;

5) получение грантов в форме субсидий.

Размер страхового возмещения при этом не может превышать 10 млн руб. в совокупности, включая указанный выше максимальный размер возмещения по вкладам в банке.

Выплата страхового возмещения производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство).

Вкладчик, его наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня отзыва (аннулирования) лицензии банка до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации).

При обращении в Агентство вкладчику необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и заявление. Наследник наряду с указанными документами представляет также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (в том числе свидетельства о праве на наследство и о смерти вкладчика), правопреемник - документы, подтверждающие переход к нему права требования по вкладу, а представители указанных лиц - как правило, нотариально удостоверенную доверенность.

При отсутствии в банке документарного подтверждения обязательств по вкладу вкладчику может быть предложено представить дополнительные документы:

договор банковского вклада (счета);
приходный ордер с отметками банка о внесении средств или иной документ, подтверждающий внесение денежных средств на счет банка.

Возмещение выплачивается в течение 3 рабочих дней со дня представления в Агентство (банк-агент) необходимых документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва у банка лицензии, если более ранний срок не определен решением правления Агентства. Выплата может быть выдана как наличными деньгами, так и перечислена на банковский счет в другом банке.

В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением Правления Агентства. Однако срок может быть восстановлен только при наличии обстоятельств (например, длительная болезнь, командировка).

При несогласии с размером возмещения по вкладам можно представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований. Также в данном случае можно обратиться в суд.

Элла Плодухина

Юлия, Заходишь в Сбербанк онлайн, в поисковую строку вбиваешь страховые выплаты по вкладам а дальше не ошибёшься

Lera Pavlovskaya

Lera Pavlovskaya ответила Юлии

Элла Плодухина ответила Эдуарду

Эдуард, без понятия

А меня вот такое выходит после того как захожу в строку страховые выплаты по вкладам что мне сделать помогите?

Элла Плодухина

Виталий, Заходишь в Сбербанк онлайн , в поисковую строку вбиваешь страховые выплаты по вкладам а дальше не ошибёшься

Элла Плодухина ответила Александру

Роман Балябин ответил Виталию

Роман Балябин ответил Татьяне

Татьяна, на здоровье!

Василий, у меня кредит в КС, из -за этого на карте зависли 10000 р.

Александр, нам сказали, что пока кредит не закроете деньги будут заблокированны.

А у меня сняли все оставшиеся деньги с КС банка в счёт оплаты кредита в данном банке, хотя днём раньше я оплатила наличными за август месяц)) Сейчас вообще на счету 0, 00руб . Живите как хотите ) И никого не волнует ваши проблемы с доходом вашей семьи

Татьяна, а как вам стало известно об этом? Были в СБ или через приложение узнали ((такая же беда, да и карта кс зарплатная, ещё пол года работодатель переделывать будет на другой банк

Татьяна, извините за беспокойство. А в приложении СБ отображается остаток по кредиту в КС? Пока нет у меня Сбера, вот и не ясно

Татьяна, аналогично. Только их списывают не в счёт погашения кредита, а просто замораживают. И снять нет возможности, пока не погасишь кредит. Вот у меня кредит на 3 года, а срок выплат денег -1 год с момента отзыва лицензии. И вот куда эти деньги уйдут, вообще не понятно.

Добрый вечер! Вам необходимо явиться в офис Сбербанка с паспортом в течении года. Если не очень срочно приходите чуть позже, в филиалах ажиотаж!

Катя, В сбербанке консультант при входе мне сказал, что если у меня в приложении не отображается информация, то и у них не отобразится. Это так?

Я являюсь сотрудником Сбербанка.
В реестре у операторов отображается вся информация. Просто, видимо, при оформлении была допущена ошибка сотрудниками КС банка, поэтому, в приложении и не отображается

Катя, как сотрудник банка, не можете об"яснить разницу между вкладом и зарплатной картой. То есть, если мне теперь будут переводить зарплату на СБ, я её тоже не увижу до погашения кредита? Соответственно, детские деньги, поступившие на счёт КС Банка, тоже являются остатком по вкладу, и будут выплачены после погашения кредита?

«Страховые выплаты по вкладам» подразумевают собой выплаты по всем позициям: вклады, карты, счета. Под выплату попадают: зарплата, пенсия, пособия (всех видов), собственные вложенные средства и тд.
К сожалению, нам непонятно, почему КС банк принял такую позицию, но да, Вы не сможете забрать свои денежные средства до погашения их кредита (страховые выплаты в свою очередь продлять год, по имеющимся, на текущий момент, данным)
Так что кредит необходимо погасить в течении года, чтобы получить страховые выплаты.
В подобных случаях мы рекомендуем кредиторам КС банка перекредитоваться в другом банке, частности и у нас, и погасить счета в КС банке. Так и проще платить и без лишней головной боли.
По поводу выплат, которые Вы уже получаете на СБ: Вы получите Ваши деньги и сможете ими распоряжаться.
Надеюсь, я смогла ответить на Ваш вопрос.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: