Как выбрать банковскую карту доклад
Обновлено: 18.04.2024
Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с Федеральным законом N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, организовывается обучение и воспитание обучающихся с ОВЗ как совместно с другими обучающимися, так и в отдельных классах или группах.
«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»
Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику
Тема: «Как грамотно выбрать банковскую карту и безопасно ею пользоваться».
Место занятия в системе образования: внеурочная деятельность 9 класс.
Форма занятия: практическое занятие.
Цель: фо рмирование у обучающихся умения выбирать банковскую карту и знания о том, как пользоваться банковской картой безопасно.
Планируемые результаты обучения:
понятия: банковская карта, виды банковских карт, кредитная история, правила пользования банковскими картами, аутентификация, PIN-код, мобильный банк, интернет-банк; знание издержек и выгод использования банковских карт;
знание правил безопасного использования банковских карт с применением различных инструментов;
знание взаимных обязанностей банка и держателя банковских карт;
умение различать дебетовую и кредитную банковские карты.
Метапредметные (УУД):
объяснять явления, процессы, связи и отношения, выявляемые в ходе познавательной и исследовательской деятельности (объяснять, изменяя формы представления;
объяснять, детализируя или обобщая;
делать выводы на основе критического анализа разных точек зрения, подтверждать их собственной аргументацией или самостоятельно полученными данными;
грамотно выбирать банковскую карту и безопасно ею пользоваться.
понимание того, что выбор банковской карты зависит от задач, которые необходимо решить с её помощью;
понимание наличия рисков мошенничества при использовании банковской карты;
понимание необходимости соблюдать правила финансовой безопасности для минимизации рисков.
К выбору банка и финансового продукта необходим тщательный подход, ведь на дебетовых картах хранятся личные средства, которые клиенты доверяют банку. Оксана Коханюк, начальник отдела пластиковых карт ПАО «РосДорБанк», рассказала о тенденциях рынка и на что стоит обратить внимание при выборе дебетовой карты.
Тенденции-2021
По итогам 2020 года количество выпущенных банками пластиковых карт превысило 19,2 млн, в то время как за весь период количество выданных всеми банками карт составляет 300 млн. В период пандемии россияне сокращали количество контактов с бумажными деньгами. Это привело к активному росту платежей по картам, а развитие электронной торговли и цифровизация отрасли дополнительно популяризирует безналичные и бесконтактные формы оплат. По прогнозам ЦБ, доля выпуска пластиковых карт продолжит расти, в том числе за счет развития бесконтактных платежных технологий и сервисов, таких как Система быстрых платежей, виртуальные карты, оплата по QR.
Трендом в России становится отказ от пластиковых банковских карт в пользу цифровых. Так, в 2023 году Сбербанк планирует эмитировать до 50% всех выпускаемых карт исключительно в цифровом формате. Виртуальная банковская карта – то же самое, что и обычная дебетовая, только хранится не на пластиковом носителе, а в мобильном приложении. Цифровые карты привлекательны тем, что их обслуживание, как правило, является бесплатным, а для выпуска нет необходимости посещать банк: оформить и активировать карту можно в приложении банка.
Но являются ли виртуальные карты более безопасными и стоит ли ожидать полный отказ от пластиковых карт в России? Пока это спорный вопрос. С одной стороны, такую карту сложнее украсть или скопировать ее данные, с другой – технологии взлома виртуальных систем развиваются так же быстро, как и технологии защиты. Банковской отрасли только предстоит завоевать доверие клиентов к цифровым продуктам.
Шаг 1: Выбираем банк
Главный принцип дебетовой карты заключается в том, что с ее помощью можно распоряжаться денежными средствами, которые уже лежат на ваших счетах в банке. Поэтому, если вы решили оформить дебетовую карту, первым шагом должен быть выбор надежного банка, чтобы в случае проблем с финансовой организацией не потерять личные средства. По каким критериям выбирать банк:
- Надежность . Оцените финансовое положение банка, изучив актуальные показатели по активам, капиталу и прибыли, которые находятся в свободном доступе на сайте Банка России. Также проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов. Сделать это можно, позвонив по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или посетив официальный сайт АСВ.
- Доступность . Узнайте о количестве, расположении банкоматов (собственных и партнеров), отделений банка, режиме работы. Не лишним будет проверить наличие горячей линии, чтобы иметь возможность оперативно проконсультироваться и получить помощь от сотрудников банка в экстренных ситуациях.
- Удобство . При пользовании финансовыми услугами Интернет-банк и мобильный банк сделают вашу жизнь проще и комфортнее. Лучше заранее собрать информацию и почитать отзывы об этих сервисах, узнать, как они работают и насколько удобно реализован интерфейс.
Шаг 2: Выбираем карту
При выборе дебетовой карты, в первую очередь, рекомендуем обратить внимание на ее оснащенность: наличие магнитной полосы, микрочипа и системы бесконтактной оплаты PayPass – всё это позволит безопасно совершать покупки. К дополнительным критериям можно отнести:
- Предоставляемые услуги (SMS-оповещение, 3DS, бесконтактная оплата картой и мобильным устройством);
- Возможность моментальных переводов с карты на карту или по номеру телефона без комиссии (Р2Р, СБП);
- Срок изготовления карты и размер комиссии за выпуск и обслуживание . Сравнивайте предложения банков и подбирайте для себя оптимальный тариф, обратите внимание на размер снятия наличных денежных средств и комиссию за снятие;
- Наличие овердрафта , который позволяет уходить в минус, расходуя деньги банка, если не хватило личных средств. Такая опция является одним из видов кредитования и на потраченную сумму начисляются проценты, поэтому рекомендуем внимательно изучить условия.
- Бонусные программы в виде кэшбэка и процентов на остаток по счету . Банки заинтересованы, чтобы клиент как можно дольше хранил деньги на банковском счете. Проанализируйте предложения банков, свои доходы, расходы по местам и типам покупок, после чего определите для себя дебетовую карту с наиболее привлекательными условиями.
Шаг 3: Выбираем платежную систему
Наиболее крупными международными платежными системами являются Visa и MasterСard. Картами этих систем можно пользоваться не только в России, но и за рубежом. Кроме того, к ним можно привязать сразу несколько счетов в разной валюте и использовать в путешествиях.
Выводы
Клиент сам выбирает банковские продукты и их количество исходя из своих потребностей. У банковских карт есть своя специфика, обусловленная тарифами и условиями обслуживания. Если вы часто совершаете покупки в интернете, хорошей идеей будет открыть дополнительную дебетовую карту исключительно для онлайн платежей. Однако, имея несколько карт, зачастую трудно удержать все во внимании и использовать каждую с максимальной выгодой для себя. Берегите и приумножайте свои финансы с помощью современных банковских продуктов.
Казалось бы, дебетовая карта – не тот продукт, над выбором которого принято долго раздумывать. Во многих случаях карта заводится в рамках зарплатного проекта, и тогда это решение за вас принимает работодатель. Также часто банки автоматически выпускают дебетовые карты «в довесок» при открытии вклада или расчетного счета.
Однако иногда возникает потребность самостоятельно определиться, какую дебетовую карту и в каком банке выбрать. В этой статье мы рассмотрим, на что обращать внимание при сравнении разных вариантов.
Условия обслуживания
К условиям обслуживания можно отнести все многочисленные факторы, связанные с использованием карты – общая стоимость обслуживания, комиссии за переводы и снятие средств, лимиты снятия наличных и так далее.
Часто банки предлагают гибкие условия в зависимости от ежемесячных оборотов по счету, остатка на конец периода и количеству переводов. Набирающий популярность тренд – финансовые услуги по подписке. В случае покупки подписки клиентам могут в числе прочего предложить более выгодные условия обслуживания по картам.
Также полезно изучить, есть ли поблизости от вашего дома или работы банкоматы и отделения банков, чьи продукты вы рассматриваете. Некоторые банки позволяют бесплатно снимать наличные с банкоматов других банков, в других же случаях придется заплатить комиссию.
Кэшбек
У многих современных дебетовых карт доступна опция кэшбека – то есть возврата части потраченных средств на карту в виде бонусов или, в редких случаях, сразу в рублях. Обычно кэшбек составляет 1-2% на все покупки, около 5% в отдельных категориях (которые вы выбираете сами) и до 10-20% на отдельные спецпредложения (как правило, разовые).
Есть даже специализированные дебетовые карты с повышенным кэшбеком для совершения конкретных операций – покупки авиа- и жд-билетов, оплаты топлива на АЗС и так далее. Их имеет смысл выбирать, если вы часто совершаете покупки конкретно в этих категориях. Однако, при этом банки часто следят, чтобы вы не использовали карту исключительно для зарабатывания бонусов, а совершали и покупки в других категориях.
Дополнительные опции
При прочих равных, можно также сравнить карты по таким критериям, как процент на остаток, возможность овердрафта и подключения других валют.
Некоторые банки предлагают овердрафт своим проверенным клиентам-держателям дебетовых карт (например, если на счет регулярно поступает зарплата). В этом случае вам не нужно будет оформлять отдельную кредитную карту, так как даже с дебетовой картой у вас появится возможность тратить больше, чем де-факто есть на счету.
Другая популярная «фича» – начисление процента на остаток при определенных условиях. Например, если ежемесячный оборот по карте составляет от 30 тысяч рублей или общий остаток на счете на конец периода не менее определенной суммы. Разумеется, эти условия, так же, как и процентная ставка, отличаются от банка к банку, поэтому полезно также изучить и этот вопрос.
Мультивалютность подразумевает, что вы можете привязать карту к нескольким счетам в разных валютах и тем самым экономить на конвертации. Эта опция будет полезной, например, если вы часто путешествуете или оплачиваете покупки в валюте.
Проверка банка
После того, как вы определились с конкретным продуктом, неплохо будет проверить сам банк – особенно если он не входит в Топ-5 по рынку. Лучше потратить какое-то время на изучение финансовой организации, чем потом сокрушаться о потерянных деньгах.
Во-первых, стоит убедиться, что у банка есть лицензия государственного образца. Это можно сделать с помощью поиска на сайте Центробанка РФ. Там же можно проверить, участвует ли банк в системе страхования вкладов, также это можно уточнить на сайте Агентства по страхованию вкладов. А в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве – собственно, проверить, не проходит ли банк процедуру банкротства.
Помимо всего перечисленного, полезно почитать отзывы о банке на любом финансовом портале. Хотя бы часть из них будут настоящими.
Мобильное приложение
Еще один немаловажный момент, во много определяющий удобство пользования дебетовой картой – это мобильное приложение банка. Во-первых, есть ли оно в принципе? А если есть, насколько им удобно пользоваться?
Одно дело, если вы заводите банковский счет для размещения вклада – в этом случае приложение может и не понадобится. Но если вы планируете каждый день совершать операции по карте, логично, что вы захотите иметь доступ к полной информации о транзакциях и возможность управлять финансами в вашем смартфоне.
Поэтому полезно изучить приложение банка прежде чем делать окончательное решение в его пользу. Оно должно быть удобным в использовании, надежно защищать ваши данные, предоставлять связь с техподдержкой, ну и не иметь кучу ругательных отзывов в сторе.
Настоящая работа призвана выявить роль и значение пластиковой банковской карты в жизни современного человека.
| Вложение | Размер |
|---|---|
| «Роль пластиковой банковской карточки в жизни современного человека» | 2.95 МБ |
| Роль пластиковых банковских карт в жизни современного человека. | 2.9 МБ |
Предварительный просмотр:
Предварительный просмотр:
Подписи к слайдам:
Роль пластиковых банковских карт в жизни современного человека.
Настоящая работа призвана выявить роль и значение пластиковой банковской карты в жизни современного человека. Исходя из поставленной цели, мы выделили несколько задач: раскрыть теоретические основы использования пластиковых карт (история возникновения, виды, области применения, удобства и недостатки ); с помощью метода анкетирования провести анализ использования пластиковых карт населением г. Щекино; на основе анализа материалов средств массовой информации оценить перспективы развития системы пластиковых карт в России в связи с введением в 2013 году универсальной электронной карты (УЭК).
Содержание работы. Введение. I. История создания банковской пластиковой карты. II. Виды пластиковых карт. 1. Внешний вид карты. 2. Функции пластиковых карт. 3. Удобства и недостатки пластиковых карт. III. Применение банковских карт. 1. Использование пластиковой карты жителями г. Щёкино . 2. Создание системы универсальных банковских карт в России. Заключение. Список литературы. Приложение.
Бумажная карточка (чек) "American Express" 1901-го года выпуска
Бумажная кредитная карта, выпущенная в 1919 году компанией Western Union Telegraph Company , выдавалась только членам правительства США и давала право отправлять телеграммы в кредит за счет правительства.
Кредитная карточка " Marshall Fields Credit Card " из металла размером 11/4x21/2 дюйма, эмитированная в 1950 году.
Карта BankAmericard 1967 года
Карточка Master Card 1990 года выпуска. На карточку нанесена голограмма
Кредитная карточка Diners Club образца 1956г .
Карта DINERS CLUB, выпущенная в 1967 году в Британии
Дизайн первых карт не блистал Более поздние карты стали особенными изысками. выпускаться с голограммой.
Виды пластиковых карт.
Количество опрошенных = 155 чел.
Операции по пластиковым картам
Информация о проекте . Универсальная электронная карта (УЭК) – это единый документ, объединяющий в себе полис обязательного медицинского страхования, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, социальную карту, водительское удостоверение, студенческие, проездные билеты, банковскую карту, а также множество других документов. Создание УЭК предусмотрено законом «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» (№ 210-ФЗ). Для координации выпуска и распространения УЭК создана федеральная уполномоченная организация ОАО «Универсальная электронная карта». Услуги, доступные с помощью УЭК . Карточка позволит получать услуги: Федеральной налоговой службы; Федеральной миграционной службы России; Службы государственной регистрации, кадастра и картографии; ГИБДД; Пенсионного фонда; Фонда обязательного медицинского страхования; и другие государственные муниципальные услуги; а также услуги коммерческих организаций. Десятки платежных документов, которые сейчас приходят по почте (квитанции ЖКХ, налоговой), можно будет оплатить с использованием УЭК, минуя длинные очереди в банках. Карточка позволит в электронном виде подавать в пенсионный фонд на перевод средств в негосударственный пенсионный фонд или другой инвестиционный портфель.
Сведения, содержащиеся на карте Логотип федеральной уполномоченной организации Микропроцессор уполномоченной Индивидуальный номер УЭК Контактная информация уполномоченной организации субъекта, выдавшей карту Контрольный разряд Фотография Номер банковского карточного счета Страховой номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования Логотип банка выбранного гражданином для предоставления услуг в рамках банковского приложения Дата рождения Фамилия, Имя и (если имеется) Отчество Элементы защитного комплекса Логотип платежной системы Герб Российской Федерации Срок действия карты Номер полиса обязательного медицинского страхования Образец подписи
Доцент департамента
«Корпоративные финансы
и корпоративное управление»
Финансового университета
при правительстве РФ
Пошаговая инструкция по выбору кредитной карты
От предложений на рынке голова идет кругом. Даже у одного банка несколько видов кредиток, а таких банков десятки. Вместе с экспертами «Комсомолка» разбиралась, что изучить в рекламных буклетах и на сайтах финансовых организаций.
– Кредитная карта – это оформленный кредитный договор с банком. У него есть существенные условия – сумма кредита (или кредитный лимит), период пользования без начисления процентов, процентная ставка, срок кредитования, – перечисляет вице-президент инвестиционной компании QBF Вадим Масленников. – С одной стороны, эти параметры достаточно легко сравнить. Но не все так просто, потому что есть еще множество опций, например, плата за обслуживание, возможность накапливать бонусы или привилегии, платы за совершаемые по карте операции, комиссии за снятие наличных денег, перечень банков, где возможно получение наличных без комиссии и т.д. Даже годовое обслуживание карты может быть организовано по-разному: плату могут списывать один раз в год или ежемесячно, первый год может быть бесплатным в обслуживании, а в последующие будет взиматься платеж.
Ниже мы рассмотрим подробно, на что именно нужно обратить внимание при выборе кредитной карты.
Одна из главных характеристик карты – сколько, собственно, денег банк готов предоставить вам в пользование.
– Лимит определяется индивидуально, исходя из платежеспособности каждого конкретного заемщика, – говорит доцент департамента «Корпоративные финансы и корпоративное управление» Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко. – Чем выше доход, тем выше предлагаемый порог займа.
Эксперт предупреждает, что большой лимит не всегда в пользу держателя карты.
– При слишком большом лимите существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму, – предупреждает Щербаченко. – Чтобы этого не произошло, нужно внимательно следить за своими расходами и своевременно возвращать долги.
Рассказываем, как выбрать и оформить лучшую кредитную карту, которая позволит сэкономить деньги и не попасть на проценты
Это по сути цена кредита, то есть деньги, которые нужно заплатить за использование денег банка. Как правило, проценты по карте больше, чем по целевому или потребительскому кредиту. Это своеобразная плата за удобство: ведь деньги на кредитке всегда под рукой, можно воспользоваться ими в любой момент.
Казалось бы, чем ниже процентная ставка, тем клиенту лучше: ведь меньше придется платить. Но не все так однозначно.
– Низкий процент часто означает высокую стоимость выпуска или обслуживания карты, – отметил доцент департамента «Корпоративные финансы и корпоративное управление» Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.
Так что процентная ставка далеко не единственное, на что нужно обратить внимание при выборе кредитной карты. Хотя, конечно, это одна из главных характеристик этого продукта.
А вот это самая интересная особенность кредиток, которая позволяет использовать их максимально эффективно. Также может называться грейс-период.
– Это отрезок времени, в течение которого вы можете бесплатно пользоваться заемными средствами. Банк начинает начислять проценты только по завершении льготного периода, – объясняет Щербаченко.
То есть вы выбираете, например, холодильник. Оплачиваете его кредиткой, а долг можно отдать когда-нибудь потом. Правда, этому светлому будущему всегда определен четкий срок, который прописывается в договоре. В среднем, это 50-60 дней с момента операции. Но можно найти предложение и 100 дней.
Но эксперты призывают не злоупотреблять льготным периодом. Вообще золотое правило пользования кредиткой звучит следующим образом: не трать деньги, которых у тебя нет. Можно понадеяться, например, на премию – и остаться без нее, зато с долгом за тот же холодильник. Лучше накопить на нужную покупку денег, а 2-3 месяца льготного периода подержать эту сумму на банковском счету. Проценты сейчас небольшие, но кое-то заработать таким образом удастся.
Отметим также, что даже во время льготного периода банк будет ждать от вас минимальных платежей. Суммы это, как правило, небольшие – скорее просто подтверждение, что клиент помнит о своих обязательствах. Если человек зарекомендовал себя надежным должником, эти платежи у него могут и перестать требовать.
Автор статьи
Читайте также: