Как выбрать платежную систему для банковской карты

Обновлено: 18.04.2024

Использование любой из этих карт одинаково удобно внутри нашей страны: для продавцов нет никакой разницы какой платежной системой вы оплачиваете покупку. Однако у всех трех платежных систем совершенно разная природа, и при выезде заграницу об этом не стоит забывать.

Что такое платежная система?

Под платежной системой (ПС) понимают сервис для перевода денег в соответствии с определенным набором правил, использованием специальных технических средств и программ. Платежные системы подразделяются на локальные и международные.

Так российская карта «МИР» относится к первой категории, ей мы сможем расплатиться только внутри нашей страны. Для оплаты покупок заграницей карта МИР должна быть кобейджинговая, то есть совместная карта двух платежных систем. Виза же и Мастеркард относятся к международными, и являются самыми распространенными ПС.

Виза, Мастеркард или МИР?

Карта Виза родилась в 1970 году в США. Этой системе «принадлежит» 30% всех банковских карт, и она используется в 200 странах мира. Основная валюта карты Виза — доллары. Поэтому при конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег. Соответственно в США, Канаде, странах Юго-Восточной Азии, Мексике, Австралии, Доминикане или странах Латинской Америки пользоваться картой Виза будет выгоднее при конвертации валюты.

Карты платежной системы Виза принимают более 1 000 000 банкоматов по всей планете. Кроме того, она позволяет быстро рассчитаться в любой торговой точке в любой страны и имеет высокий уровень безопасности. Из недостатков пожалуй, то что премиальные карты Виза, чаще всего, недоступны обычному человеку, из-за высоких комиссий за ее обслуживание.

Мастеркард также родом из США, однако базовая валюта операций по ней — евро. Поэтому, отправляясь в Европу или Африку, стоит прихватить с собой именно эту карту. Система Мастеркард работает в 210 странах, однако охват у нее меньше, чем у ее ближайшего конкурента — только около 16% всех банковских карт носят на себе ее логотип.

Карты Виза и Мастеркард очень близки. Обе платежные системы позволяют быстро расплатиться и доступна конвертация денег в любой точке мира в любую валюту. Обе карты имеют отличную систему безопасности, причем разработчики непрерывно ее совершенствуют. А также доступны все современные технологии: бесконтактная оплата или оплата мобильными гаджетами через систему Apple pay или Androyd pay.

Кстати, при использовании карт Китае и России различий между этими системами практически нет. В нашей стране возможно оформить карту Виза или Мастеркард как для долларового или еврового счетов, так и для рублевого. Обе платежные системы позволяют снимать наличные, оплачивать покупки в торговых точках и в Интернете.

А что же с национальной платежной системой? Не смотря на столь юный возраст, эмиссия карт МИР началась только в 2015 году, карта российского производства имеет ряд преимуществ:

- Независимость от внешних факторов, как политических, так и экономических. Санкции США или Европы ей никак не грозят, так как это полностью российская разработка.

- Безопасность. Карта имеет самые современные способы защиты и соответствует всем международным стандартам, все операции по ней на 100% защищены системой безопасности. Ноу хау платежной системы МИР возможность использования для подтверждения операции не только СМС-пароль, но и надёжную биометрическую аутентификацию, графический ключ или приложение мобильного банка.

Возвращать деньги за свои покупки с картой «Мир» можно после регистрации на сайте программы лояльности . На данный момент в Калининграде программа лояльности МИР не распространена, но отправляясь в Москву или Санкт-Петербург будет выгодно иметь карту МИР.

Карты МИР, как и других платежных систем, имеют несколько типов: классическая карта с овердрафтом, дебетовая. По желанию держателя возможен выпуск обезличенных и безконтактных карт. А вот премиальная карта "Мир" с овердрафтом предоставляет расширенную программу привилегий: кэшбэк, оказание персональной поддержки, бесплатное СМС-информирование и пр.

Как видно каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше Мастеркард, Виза или МИР? Для получения максимальной выгоды - необходимо правильно сделать выбор под конкретную ситуацию, и выпустить карту в зависимости от области ее применения.

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Что такое «Платежная система»

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

Позволяют пользователям делать денежные переводы;
Производить расчеты;
Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
Системой всегда гарантируется анонимность;
Высокий уровень безопасности;
Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

Категории	VISA	MasterCard	МИР
Основная валюта	Доллар США	Евро	Рубли
Комиссия за конвертацию	0-5%	0%	В рамках заключенных соглашений
Преимущества	Наличные можно получить в любом банкомате в любой точке мира; Безналично можно рассчитаться в любой торговой точке в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки;	Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира; Быстрое обналичивание денежных средств при минимальных комиссиях; Возможность изменения лимита на снятие денег в сутки; Различные бонусы и скидки.	Автономность и независимость от иностранных платежных систем; Высокий уровень безопасности; Постоянно совершенствуется; применяются современные технологии.
Недостатки	При конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег; Премиальные карты недоступны обычному человеку, из-за больших комиссий за обслуживание.	Нет возможности привязать дополнительные карты; Двойной обмен через Евро.	Система работает только в ограниченном круге стран, картами не всегда можно рассчитаться; отсутствие бонусных программ; Конвертация происходит только через рубли.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

Наличие бесконтактной системы оплаты;
Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

При выборе необходимо учитывать следующие моменты:

При использовании на территории России нет никакой разницы, к какой платежной системе карта относится;
Намного сложнее обстоят дела для путешественников. Если местом отдыха выбраны европейские страны, то лучше выбор сделать в пользу Mastercard, в американские – VISA. Для того чтобы избежать двойной конвертации. Вообще для путешествий лучше выбирать карты высшей категории, несмотря на то, что обслуживание по ним самое высокое. В итоге турист может значительно сэкономить, и получить, например, необходимую медицинскую помощь абсолютно бесплатно;
При оформлении элитных карт, стоит учитывать тот факт, что VISA дает больший список преимуществ, нежели Mastercard. Это обстоятельство стоит учитывать, ведь клиент должен платить не только за красивый пластик, но и за его возможности;
Оптимальный вариант – это выпустить карточки всех желаемых платежных систем, и использовать их по мере необходимости. Такой вариант может сулить тем, что держателю придется платить за каждую из них. Однако, здесь тоже имеется некий нюанс. Чтобы сэкономить на обслуживании, клиенту необходимо выпустить карту VISA в качестве основной, а дополнительную – Mastercard. Тогда вторая карта будет стоить меньше, или вовсе бесплатно. К тому же если одна из двух карт будет заблокирована, то с помощью второй можно будет без труда пользоваться счетом;
Карта МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. А если появится желание поехать отдыхать в Крым, то полезно будет знать, что там работает только система МИР;
Карты таких платежных систем как American Express больше пригодятся людям, которые ездят жить или работать в США, а UnionPay – отдыхающим или работающим в Китае.

Полезно будет знать, что все основные преимущества карты зависят не только от платежной системы, но и от банка, который ее выпускает.

Например, именно банком устанавливается: стоимость годового обслуживания, размер лимита, наличие кэшбэка, величина бонусов и скидок.

Каждому держателю пластиковой карты будет полезно обзавестись картой «МИР». Потому как пользование картой может быть бесплатным, а на случай возникновения санкций со стороны европейских или американских стран, клиент всегда сможет получить свои деньги.

Таким образом, сделать выбор в пользу нужной платежной системы, также важно, как и правильно выбрать вид карты. Одна будет универсальна, другая же окажется незаменимой в отдельных ситуациях. Поэтому перед оформлением продукта всегда нужно подробно изучить вид платежной системы, и узнать о дополнительных условиях, предоставляемых клиентам.

К выбору банка и финансового продукта необходим тщательный подход, ведь на дебетовых картах хранятся личные средства, которые клиенты доверяют банку. Оксана Коханюк, начальник отдела пластиковых карт ПАО «РосДорБанк», рассказала о тенденциях рынка и на что стоит обратить внимание при выборе дебетовой карты.

Тенденции-2021

По итогам 2020 года количество выпущенных банками пластиковых карт превысило 19,2 млн, в то время как за весь период количество выданных всеми банками карт составляет 300 млн. В период пандемии россияне сокращали количество контактов с бумажными деньгами. Это привело к активному росту платежей по картам, а развитие электронной торговли и цифровизация отрасли дополнительно популяризирует безналичные и бесконтактные формы оплат. По прогнозам ЦБ, доля выпуска пластиковых карт продолжит расти, в том числе за счет развития бесконтактных платежных технологий и сервисов, таких как Система быстрых платежей, виртуальные карты, оплата по QR.

Трендом в России становится отказ от пластиковых банковских карт в пользу цифровых. Так, в 2023 году Сбербанк планирует эмитировать до 50% всех выпускаемых карт исключительно в цифровом формате. Виртуальная банковская карта – то же самое, что и обычная дебетовая, только хранится не на пластиковом носителе, а в мобильном приложении. Цифровые карты привлекательны тем, что их обслуживание, как правило, является бесплатным, а для выпуска нет необходимости посещать банк: оформить и активировать карту можно в приложении банка.

Но являются ли виртуальные карты более безопасными и стоит ли ожидать полный отказ от пластиковых карт в России? Пока это спорный вопрос. С одной стороны, такую карту сложнее украсть или скопировать ее данные, с другой – технологии взлома виртуальных систем развиваются так же быстро, как и технологии защиты. Банковской отрасли только предстоит завоевать доверие клиентов к цифровым продуктам.

Шаг 1: Выбираем банк

Главный принцип дебетовой карты заключается в том, что с ее помощью можно распоряжаться денежными средствами, которые уже лежат на ваших счетах в банке. Поэтому, если вы решили оформить дебетовую карту, первым шагом должен быть выбор надежного банка, чтобы в случае проблем с финансовой организацией не потерять личные средства. По каким критериям выбирать банк:

Надежность . Оцените финансовое положение банка, изучив актуальные показатели по активам, капиталу и прибыли, которые находятся в свободном доступе на сайте Банка России. Также проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов. Сделать это можно, позвонив по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или посетив официальный сайт АСВ.
Доступность . Узнайте о количестве, расположении банкоматов (собственных и партнеров), отделений банка, режиме работы. Не лишним будет проверить наличие горячей линии, чтобы иметь возможность оперативно проконсультироваться и получить помощь от сотрудников банка в экстренных ситуациях.
Удобство . При пользовании финансовыми услугами Интернет-банк и мобильный банк сделают вашу жизнь проще и комфортнее. Лучше заранее собрать информацию и почитать отзывы об этих сервисах, узнать, как они работают и насколько удобно реализован интерфейс.

Шаг 2: Выбираем карту

При выборе дебетовой карты, в первую очередь, рекомендуем обратить внимание на ее оснащенность: наличие магнитной полосы, микрочипа и системы бесконтактной оплаты PayPass – всё это позволит безопасно совершать покупки. К дополнительным критериям можно отнести:

Предоставляемые услуги (SMS-оповещение, 3DS, бесконтактная оплата картой и мобильным устройством);
Возможность моментальных переводов с карты на карту или по номеру телефона без комиссии (Р2Р, СБП);
Срок изготовления карты и размер комиссии за выпуск и обслуживание . Сравнивайте предложения банков и подбирайте для себя оптимальный тариф, обратите внимание на размер снятия наличных денежных средств и комиссию за снятие;
Наличие овердрафта , который позволяет уходить в минус, расходуя деньги банка, если не хватило личных средств. Такая опция является одним из видов кредитования и на потраченную сумму начисляются проценты, поэтому рекомендуем внимательно изучить условия.
Бонусные программы в виде кэшбэка и процентов на остаток по счету . Банки заинтересованы, чтобы клиент как можно дольше хранил деньги на банковском счете. Проанализируйте предложения банков, свои доходы, расходы по местам и типам покупок, после чего определите для себя дебетовую карту с наиболее привлекательными условиями.

Шаг 3: Выбираем платежную систему

Наиболее крупными международными платежными системами являются Visa и MasterСard. Картами этих систем можно пользоваться не только в России, но и за рубежом. Кроме того, к ним можно привязать сразу несколько счетов в разной валюте и использовать в путешествиях.

Выводы

Клиент сам выбирает банковские продукты и их количество исходя из своих потребностей. У банковских карт есть своя специфика, обусловленная тарифами и условиями обслуживания. Если вы часто совершаете покупки в интернете, хорошей идеей будет открыть дополнительную дебетовую карту исключительно для онлайн платежей. Однако, имея несколько карт, зачастую трудно удержать все во внимании и использовать каждую с максимальной выгодой для себя. Берегите и приумножайте свои финансы с помощью современных банковских продуктов.

[hl] Я получил в банке дебетовую карту платежной системы, которая мне не нравится. Хотел бы ее сменить. Можно ли самому выбрать платежную систему для карты? И есть ли между ними какая-то разница? Учитывая, что карта новая, могу ли я сейчас изменить платежную систему или ее вообще менять нельзя? Константин К. [/hl]

Платежные системы бывают международные и местные. Международные — например, «Виза» или «Мастеркард» — принимают по всему миру. Местные — например, «Мир» — только в пределах одной страны.

В мире самые распространенные международные платежные системы, или МПС , — это «Виза», «Мастеркард», «Американ-экспресс» и «Дайнерс-клаб». В России чаще всего используют «Визу», «Мастеркард» и национальную платежную систему ( НПС ) «Мир».

У каждой платежной системы есть свои особенности. Еще они зависят от типа и категории карты. Мы разберем только основные пункты, которые отличают самые распространенные платежные системы в РФ : «Мастеркард», «Визу» и «Мир».

Базовая валюта

«Виза» за базовую валюту использует доллар, «Мастеркард» — евро, «Мир» — рубль.

Если валюта счета и покупки совпадают — конвертации не будет. Если валюта счета и валюта покупки отличаются, конвертация произойдет из указанной валюты в валюту карты по курсу банка на момент фактического списания.

Давайте на примере.

Аня поехала в отпуск в Италию, попала на распродажу и решила устроить шопинг, чтобы получить такс-фри. Италия входит в Евросоюз, валюта страны — евро. Вот какие могут быть варианты.

[aside ref="moneytraveltips" ][/aside]

Карта «Мастеркард» или «Виза», счет в евро. Аня не будет платить никаких дополнительных комиссий, потому что оплата происходит в валюте страны, которая совпадает с валютой счета. Это значит, что спишется ровно та сумма, которая указана на ценнике.

Карта «Мастеркард» или «Виза», счет в рублях. Будет конвертация из евро в рубли по курсу банка. Для расчета применяется курс банка, действующий на момент фактического списания средств со счета.

Единственное различие будет, если Аня, например, поедет в Лондон и там будет делать покупки в фунтах стерлингов.

Важно. «Виза» не производит расчет в фунтах стерлингов. Если у вас счет в рублях и вы хотите расплатиться за покупку в фунтах, то «Виза» сначала переведет фунты в доллары по своему курсу, затем направит в банк информацию о сумме покупки в долларах, и только после этого банк переведет доллары в рубли по своему курсу. Получится двойная конвертация. Это невыгодно.

Если у вас МПС «Виза», счет в фунтах и покупка в фунтах, то можно спокойно расплачиваться, но, по моему опыту, мало кто из россиян делает себе карты со счетом в фунтах стерлингов. Для поездки в Лондон лучше взять с собой карту «Мастеркард».

Где можно использовать

У «Визы» и «Мастеркарда» широкая сеть банков-эквайеров по всему миру — более 200 стран. «Мир» пока принимают только на территории РФ .

Если вы оплачиваете покупку не в евро, долларах или рублях, а в местной валюте страны, то платежная система не имеет значения: конвертация в любом случае будет, чаще всего в доллары. А если валюта карты — не доллар, то конвертация будет в валюты карты по курсу банка на момент списания.

[aside ref="eating-your-money" ][/aside]

Расскажу на своем примере. В июле я была в отпуске в Турции. Национальная валюта Турции — лира. Я расплачивалась картой «Мастеркард» с рублевого счета. В субботу 21 июля я сходила в супермаркет и купила фруктов на 47,85 лиры. Нужно помнить, что при оплате покупки картой фактически сумма со счета списывается не сразу. Допустим, деньги списались 23 июля:

[img src="https://journal.tinkoff.ru/ask/vybrat-platezhnuyu-sistemu/platezhsystema_1" prop="bordered"]

23 июля турецкая лира стоила 13 рублей 17 копеек. Я обратилась в банк, чтобы получить подробные данные по этой операции, и вот что получилось:

[ol type=milchin] Сумма покупки в лирах — 47,85 лиры. Сумма после конвертации лир в доллары через «Мастеркард» — 10,03 доллара. Списанная сумма после конвертации долларов в рубли моим банком — 647,44 рубля. [/ol]

В это время у меня была повышенная категория кэшбэка на супермаркеты — 5%. С этой покупки мне вернулось 32 рубля. Если вычесть 32 рубля из 647,44, получится, что за счет бонусной программы покупка мне обошлась дешевле, чем если бы я обменяла рубли на лиры напрямую.

[aside ref="tinkoff-bonus" ][/aside]

Бонусные программы

У каждой платежной система есть программа лояльности для клиентов. НПС «Мир» предлагает пользователям карт экономить по 4 рубля с поездок в общественном транспорте или копить бонусы в топливе при проезде по платной трассе М11.

«Мастеркард» и «Виза» предлагают набор скидок и программ лояльности в зависимости от типа карт. Например, скидки на развлечения и отдых в различных отелях для владельцев премиальной карты «Виза».

Категория карты будет зависеть от сумм, которые планирует хранить на счете клиент. Чем больше суммы, тем дороже обслуживание карты и тем больше бонусов. На сайте «Мастеркарда» есть специальная карта, в которой можно выбрать категорию карты и покупок и увидеть доступные бонусы.

Можно самому выбрать платежную систему?

Каждый банк сам выбирает, с какими МПС сотрудничать. При оформлении банковской карты — дебетовой или кредитной — банк может спросить вас, какую платежную систему вы предпочитаете. Если же не спросит, то перед оформлением карты можно самостоятельно попросить оформить карту в нужной вам МПС . В Тинькофф-банке можно оформить карты «Виза», «Мастеркард» или «Мир».

Если вы работаете в бюджетной организации, то по закону зарплату вы можете получать только на карты «Мир».

Чтобы не мучиться выбором между платежными системами, к одному счету можно выпустить несколько карт разных платежных систем.

К примеру, в Тинькофф-банке можно открыть мультивалютные счета в долларах, евро и фунтах стерлингов. Если выпустить карты разных платежных систем, можно привязать долларовый счет к «Визе», евровый — к «Мастеркарду» и в зависимости от страны использовать тот или иной счет. Это поможет избежать комиссий за перевод платежей и конвертации валют. Переключаться между счетами можно в мобильном приложении за одну минуту.

[aside url="https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/help/currency/about" ][/aside]Как открыть мультивалютную карту в Тинькофф-банке[/aside]

У всех банков могут быть внутренние правила, какие карты к каким платежным системам привязаны. Например, в Тинькофф-банке нельзя выпустить кредитную карту ALL Airlines, привязанную к НПС «Мир».

Сейчас так много новостей, санкций и ограничений, что я абсолютно не понимаю, а остались ли вообще легальные способы перевести деньги в Европу — себе или знакомому?

После 24 февраля на российские банки наложили разнообразные санкции: некоторые банки отключили от SWIFT, из России ушли многие финтех-сервисы . Из самого болезненного — россиян отключили от международных платежных систем «Виза» и «Мастеркард», а ЦБ ввел ограничения на переводы за рубеж.

Расскажу про оставшиеся доступными традиционные способы перевести деньги за границу.

Что точно не работает

О прекращении всех валютных переводов за границу сообщил Сбербанк. Ранее, 6 апреля США заявили о введении полных блокирующих санкций против Сбербанка и «Альфа-банка», что означает блокировку их активов, связанных с финансовой системой США, а также риск вторичных санкций за сотрудничество с ними.

Зарубежные системы и сервисы денежных переводов, которые заявили о приостановке переводов из России. Это WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal и связанный с ним сервис Xoom, TransferGo. Сервисы либо полностью прекратили работу в России, либо приостановили отправку переводов из РФ в страны Европы.

Ограничения на размер и назначение перевода

С 1 апреля Центральный банк смягчил правила перевода за рубеж. Теперь можно переводить деньги на свои зарубежные счета и другим физическим лицам не из числа родственников. По крайней мере, ЦБ пишет, что возможны переводы «другому физическому лицу».

Все еще действуют такие ограничения, наложенные Центральным банком и указами президента:

За календарный месяц разрешено переводить не больше 10 000 $ или эквивалента в другой валюте.
Действуют ограничения и особые требования при переводе денег за рубеж на покупку недвижимости и ценных бумаг у владельцев из недружественных стран. На это нужно получить разрешение специальной правительственной комиссии. Организованных торгов это не касается.

Нерезидентам можно переводить деньги из России за рубеж в сумме до 10 000 $ при таких условиях:

Нерезидент — из дружественной страны, которая не поддерживает санкции.
Нерезидент — из недружественной страны, но работает в РФ по трудовому или гражданско-трудовому договору.

Нерезиденты недружественной страны без трудового договора в России переводить деньги за рубеж по-прежнему не могут.

По-прежнему можно переводить деньги через банки, которые не подпали под санкции, с помощью SWIFT-переводов .

Важно помнить, что из-за санкций в отдельных случаях могут быть недоступны переводы в тех или иных валютах.

Через российские банки сейчас можно перевести деньги на счет в иностранном банке или на карту в иностранном банке, но только по реквизитам счета, а не по номеру карты.

Вот что требуется для отправки перевода:

Убедиться, что банк действительно выполняет переводы в нужную страну в необходимой валюте.
Иметь открытый счет в этом банке или карту любого российского банка. Чтобы сделать перевод через отделение, обычно необязательно иметь счет в данном банке — достаточно любой карты российского эмитента.
Знать реквизиты получателя перевода: ФИО получателя или наименование организации, номер счета или IBAN, SWIFT-код , BIC или полное наименование и адрес банка получателя.

Например, изданию Frank Media подтвердили, что проводят SWIFT-переводы , такие банки: Тинькофф, «Уралсиб», «МТС-банк» , «Русский стандарт», «Росбанк», «Ренессанс-кредит» . Если вы клиент другого неподсанкционного банка, уточните в поддержке, получится ли сделать перевод.

Такой перевод может занять больше времени, чем раньше, потому что банки-корреспонденты теперь проводят в отношении денег из России дополнительные проверки и известны случаи, когда они отклоняют переводы.

В России остались аналоги ушедших международных систем денежных переводов. Таких сервисов три:

«Золотая корона».
«Юнистрим».
Contact.

При отправке перевода не нужно заполнять банковские реквизиты — достаточно знать ФИО и номер телефона получателя. Отслеживать перевод можно на сайте или через приложение.

Общие ограничения для резидентов такие:

Со своего банковского счета за рубеж можно перевести не больше 10 000 $ в месяц.
Лимит на перевод без открытия счета — 5000 $.

Вот что потребуется для отправки перевода наличными:

Убедиться, что выбранная платежная система осуществляет переводы в необходимом вам направлении. Обычно актуальная информация есть на сайтах платежных систем, но из-за постоянно меняющейся ситуации надежнее позвонить в колцентр.
Выбрать удобный вам пункт отправки переводов.
В пункте предъявить сотруднику ваш паспорт.
Указать направление перевода: страну и город, ФИО получателя, его и ваш номер телефона.
Выбрать валюту и оплатить перевод.

Если вы переводите деньги через сервис онлайн-отправки или приложение, вам нужно будет зарегистрироваться и ввести данные вашей карты.

Опираясь на информацию на сайтах платежных систем, комментарии их представителей и ответы сотрудников, расскажу подробнее о каждой системе.

Эта информация актуальна на среду, 6 апреля, и может меняться.

Доступные для перевода европейские страны: Чехия и Греция.

Валюта отправки: в одном из офисов Тинькофф Журналу сказали, что переводы за рубеж в евро через «Золотую корону» сейчас невозможны. Есть возможность перевести деньги в рублях в ряд стран СНГ и в долларах во все страны. Для этого нужно оплатить перевод рублями или долларами.

Конвертация: конвертация происходит по курсу РНКО «Платежный центр» — это оператор «Золотой короны».

Стоимость перевода: комиссию за перевод придется платить, только если валюта отправки и получения одна и та же . Если вы отправляете перевод в долларах и получить его должны тоже в долларах, то комиссия составит 1%. Если вы отправляете перевод в рублях, а получат его в долларах, то комиссию платежной системе платить не нужно, но надо купить валюту по ее курсу.

При этом вы можете потерять деньги на двойной конвертации. Например, если отправляете деньги в рублях в Чехию с получением в евро, но принимающий банк предлагает выдать перевод в чешских кронах. В этом случае деньги пройдут конвертацию дважды — из рублей в евро и из евро в кроны.

Конвертация: по курсу ЦБ.

Комиссия: если вы отправляете перевод с конвертацией, то комиссии не будет.

Доступные для перевода европейские страны: Чехия, Италия, Литва, Латвия и ряд других — актуальную информацию лучше уточнять в колцентре.

Возможные валюты отправки: рубли с последующей конвертацией.

Конвертация: по курсу банка, установленному банком-партнером , который совершает перевод.

Комиссия: зависит от страны и суммы. Например, для Чехии за перевод суммы более 1000 $ придется заплатить 1,9% комиссии. Также свою комиссию может взимать банк.

Что в итоге

Например, партнер системы Contact в Праге — система BestPay. Значит, вам нужно связаться с ее представителем и спросить, принимает ли она переводы из России. Список платежных систем-партнеров в каждой стране, как правило, есть на сайте самой платежной системы.

Златеника, диванная теория. На практике же получатель с неменьшей вероятностью выхватит от местного регулятора в момент вывода криптовалюты в фиат.

Почему через Тинькоф нельзя пополять брокерский счет в Interactive Brikers, если в этой статье, написано, что это можно делать?)

Kreeeg, Райффайзен позволяет сделать в рублях перевод в Interactive Brokers

Kreeeg, не уходит платёж? Или возвращается? В какой валюте отправляли?

Nadinaz, При отправке пишет ошибка - указ президента. Отправлял в рублях.

Златеника, вот как обычно выясняется что через криптовалюту можно вывести три копейки с дикими комиссиями и получить черный кэш на выходе. Это никак не решает вопрос перевода нормальных сумм так, чтобы их принял банк в приличной стране

Набитый под завязку безграмотными домохозяйками Т-Ж в своём репертуаре: в статье обошли один из главных(если не основной) канал движения средств через границы РФ, а единственный комментарий на этот счёт заминусовали - и почему я не удивлён?
Крипта покупается через обменники за рубли без регистрации и смс из любого, даже подсанкционного банка, а дальше она уже вне границ, нет никакой разницы между кошельком вашего соседа и человека на другом конце земли. Можно переводить в любое время суток любому человеку любые суммы без каких-либо ограничений, что может быть проще? А на Западе ещё лучше развито - вплоть до пластиковых карт с пополнением криптой и тысяч криптоматов для снятия наличных, но здесь 99% тупо никогда не слышали о таком, хотя и искренне считают себя финансовыми грамотеями - смешно и нелепо :D
К сожалению, ужасающее нежелание людей учиться мешает им разобраться в вопросе: такое ощущение, что они скорее умрут, чем выйдут за комфортные рамки изданий уровня д2д(домохозяйки-для-домохозяек) и начнут учиться чему-то действительно новому и неизвестному. По крайней мере, годы жизни потраченные на зарабатывание денег без малейших сомнений кладут на алтарь невежества со стандартной молитвой: "биткоин - это пузырь, который вот-вот лопнет" - и так уже более 13 лет.

Андрей, расскажите сколько комиссий выходит при переводе рублей в валюту в ЕС через крипту?

Пончик, покупка если в обменнике, то там комиссия включена в курс: придёт ровно столько, сколько получается делением. Если через биржу, то курс выгоднее, но будут комиссии биржи - 1-5% примерно с учётом ввода и вывода.
Перевод USDT TRC20 прямо сейчас 0.2617 USD независимо от суммы, подтверждается за минуту.
Биткоин сейчас примерно $0.5 если нужно срочно(в течение получаса), либо менее $0.1, если готовы подождать от 1 до 12 часов.
Для сравнения, Тинькофф берёт 15$ за SWIFT плюс требует какие-то документы плюс ждать не один рабочий день пока деньги дойдут, это не говоря уже о грабительских курсах на покупку валюты.

Ну и далее вывод у получателя - это такая же комиссия сети плюс какая-то небольшая наценка у европейских посредников, думаю, в районе 1-5%.

Андрей, хм, вроде написано много, а цифр мало)
Давайте так, рассмотрим два кейса:
- перевести 1кк рублей в рубли же в ЕС
- перевести $10к в любую валюту в ЕС
Кеш или цифры на счёте - неважно) Главное что деньги из РФ ушли до ЕС.

Сколько в абсолютных числах составит усушка изначальной суммы при переводе через крипту? Выбор обменника или биржи за вами (вы в этом разбираетесь).

При переводе свифтом калькуляция следующая:
- 1кк рублей
Меняем на евро в тиньке по межбанку (12% комиссии и спреды внутри). По тиньку в данный момент выйдет 10964,91 евро.
За перевод свифтом отстёгиваем тиньку 15евро, банк получатель ничего не снимает.
Получаем на счёте в ЕС 10949,91 евро или 941726.55 рублей (по курсу первого попавшегося обменника по пути на работу).
Итого усушка 58274 рублей за перевод.

- $10к
За перевод свифтом отстёгиваем тиньку 15$, банк получатель ничего не снимает.
Получаем на счёте 9985$
Всей усушки 15$

Было бы классно увидеть вашу калькуляцию для этих двух операций при переводах через крипту.

Фарит, спасибо, будем посмотреть)
Пока, если сильно упрощать мои кейсы через p2p бинанса выходит следующее:

- $10к
можно превратить в 9919 USDT на кошельке (курс 1,008 + 1$ комиссий за перевод). Это без перевода денег на счёт в европе и с 0,7% вероятностью не получить денег вообще (если я верно понимаю термин 99.28% completion у продавца).
Плюс отдельный вопрос как из рф банка сделать ABA платёж, а у других методов оплаты курс сильно хуже и РФ банков я почти не вижу в выдаче =(
Итого усушка 81$ и почти линейная зависимость от объёма сделки.

- 1кк рублей
Получаем 11180 USDT на кошельке (курс для тинька 89,43 + доллор комиссий). Опять же выносим за скобки перевод на счёт в европе и надёжность такой проводки денег, но для сравнения нужно перевести в рубли.
Для простоты курс доллар/рубль в по первому попавшемуся обменнику сейчас даёт 912265 рублей.
Итого усушка ~88к рублей + линейный рост от объёма.

Обе калькуляции не учитывают вывод с бинанса (только ввод) и риски блокировки от банков.
Что я посчитал не так?

Андрей, уточните пожалуйста где этот обменник ?

Андрей, большое спасибо за информацию! У меня есть желание учиться крипте, только не знаю, где это лучше сделать. Не могли бы посоветовать надёжные источники или курсы? Переводы в крипте мне очень интересны, потому как сейчас нахожусь за границей, даже не в Европе, а Латинской Америке, и тут проблемы с получением денег из России.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: