Как вывести доллары на карту тинькофф

Обновлено: 05.05.2024

Сейчас разгорается история с Тинькофф и конвертацией через другие валюты. У меня ситуация без каких-то валютных прослоек - всё значительно проще, казалось бы, абсолютно рядовая операция. Но я расскажу историю одновременно изящного и очень простого способа как вместо банального снятия впарить вам доллары за рубли, а неснятые ваши доллары на счёте после принудительной покупки вам не отдавать.

До недавнего времени считал Тинькофф одним из самых адекватных банков РФ. Но я умею признавать свои ошибки и заблуждения, поэтому и признаю, что ошибался катастрофически.

25 марта я, наконец, нашёл в городе банкомат, где смог осуществить долгожданное снятие своих законно купленных до 9 марта долларов со своего usd-счёта.

Отойдя от банкомата я краем глаза проверил банковское приложение Тинькофф, в которым долларовый счёт оставался нетронутым. Списав это на временной лаг с обновлением данных, я отправился дальше по своим многочисленным делам.

Вечером дома я открыл приложение Тинькова и с удивлением обнаружил, что долларовый счёт до сих пор находится в неизменном виде. К тому времени прошло примерно 5-6 часов с момента операции. Удивившись, я поднял глаза на рублёвый счёт и обнаружил то, что не заметил ранее, т.к. и подумать не мог о таком - рублей на рублёвом счёте стало значительно меньше.

Начав смотреть информацию по расходам я опешил - банальная операция по снятию долларов с usd-счёта по абсолютно непонятной мне причине обернулась не простым снятием, каким оно и являлось, а покупкой долларов с рублёвого счёта по курсу 107,15, что в мои планы не входило абсолютно.

Я начал писать в поддержку. Чтобы не искажать пересказом суть, прикладываю скриншоты ключевых моментов переписки, длиной в несколько дней:

- Изначально поддержка утверждает, что т.к. карта не привязана вручную в приложении к долларовому счёту, снять доллары в банкомате я мог только с рублёвого.

- Я, находясь в здравом уме и твёрдой памяти, прекрасно помнил, что в банкомате, после ввода пин-кода по моей карте был выбор счётов, в том числе счёта usd, с которого предполагалось осуществление простой операции снятия. Привязанность или непривязанность счёта в приложении абсолютно ни на что не влияла - банкомат исправно видел все мои заведённые в приложении счета и предлагал мне выбрать любой из них без лишних предварительных дополнительных подготовок. Но поддержка напирала сначала на то, что такое невозможно.

- Для подтверждения своих слов я сходил к ближайшему банкомату с валютой и заснял на видео (видео ниже), как со своей "непривязанной" к валютным счетам карте я прекрасно могу выбрать любой из своих этих самых валютных счетов. Даже счёт kzt, который по дефолту у клиентов банков РФ привязан быть не может.

- В процессе моей проверки, когда я решил снять 100 долларов с нетронутого валютного счёта, обнаружилось ещё и следующее - снять неснятое ранее теперь я не могу из-за превышения лимита снятия валюты ЦБ.

Т.е. баксы в результате непонятных мне ошибок были ранее не сняты, а куплены списанием со счёта rub. А снять оставшиеся на счёте нетронутые usd я не могу, т.к. каким-то образом лимит на СНЯТИЕ валюты, которая по факту не снималась и была заведена на счёт до 9 марта, превышен. Вау!

- С какого-то перепугу мне кинули 4000 рублей компенсации, непонятно как рассчитанных, о которых я нигде не просил, и которые мне совершенно не нужны. Мне просто нужна была корректно осуществлённая простая операция снятия моих же долларов и возврат непонятно почему списанных рублей.

- Поддержка параллельно сменила свою линию "защиты" с невозможности снятия без предварительной привязки счёта к карте на более простую и эффективную позицию, которая описана на последнем скриншоте переписки и продолжалась с их стороны в последовавшем всё-таки звонке.

Суть со стороны банка заключалась в следующем (далее не цитата, а изложение сути долгого изнуряющего телефонного разговора с поддержкой, запись есть в наличии): "Ладно, снять-то можно на самом деле и без доп. привязки в приложении заранее, а тупо при выборе в банкомате нужного счёта. Но вы, такой невнимательный, при снятии 25 марта взяли и не воспользовались этой возможностью нормально - не выбрали нужный счёт, а взяли и с рублёвого всё сняли. Отвлеклись во время снятия! С нашей стороны ошибок нет и быть не может нигде, ни на каком этапе. У нас есть ЛОГИ, мы их многократно ПЕРЕПРОВЕРЯЛИ, у нас ошибок нет. Это вы ОШИБЛИСЬ". И так много раз по кругу.

На все мои однозначные утверждения, что я, опять же, в своём уме, при финансовых операциях предельно внимателен и крайне внимательно изучаю информацию на экране, у банкомата был один, меня никто не отвлекал и не торопил, все мои обращения в "поддержку" последовательны и не противоречат друг другу, в отличие от позиций "поддержки". Да даже простой момент, что сумма моих долларов на usd-счёте равна той сумме, которую я и хотел снять 25 марта. Все мои утверждения и вся эта долгая и мучительная беседа ни к чему не приводили - представительница банка просто твердила раз за разом, что у них проблем нет и быть не может, ошибся исключительно только я в своей невнимательности.

Как быть настолько невнимательным, чтобы несколько экранов не видеть, что якобы выбран счёт rub, а не usd (как видно из видео, на экранах банкомата выбранный счёт отчётливо фигурирует не единожды), не заметить курсов конвертации из рублей в доллары и финальной суммы конвертации (они же должны быть обозначены при подобных операциях на экранах, верно?), мне неизвестно. Точнее, мне как раз известно - я осуществлял операцию не конвертации/покупки, а снятия валюты с валютного счёта. При которой этой информации о курсах и списанных в результате рублях, естественно, и не должно быть, и не будет на экране. Но "поддержка" Тинькова так не считает.

В совсем сухом остатке:

- доллары не сняты с валютного счёта, а принудительно куплены с рублёвого счёта по курсу 107,15

- оставшиеся неснятыми все доллары на моём валютном счёте теперь не могут быть сняты, т.к. превышен лимит снятия валюты, доступный по моим совокупно пополненным банковским счетам до 9 марта

И никаких кросс-курсов и переводов между валютными счетами не требуется. Самая простая операция снятия законно купленных ранее до всех ограничений долларов волшебным образом превращается не в это самое снятие, а в неожиданную покупку по нужному банку курсу в рублях. А неснятые доллары, которые остаются на счёте, снять больше нельзя, т.к. лимит снятия валюты исчерпан. Хоть снятия и не было.

Такое вот сильное волшебство или ловкость рук. Или что-то ещё.

Посмотрим, ответят ли представители банка "Тинькофф" здесь и не стандартными отписками, а действительно конструктивным решением подробно обозначенной проблемы.

Вывести деньги со счета

По новому правилу Банка России , временно с валютного счета можно снять до 10 000 $, но не больше той суммы, которая была на ваших валютных счетах 9 марта в 00:00. Лимит действует полгода — до 9 сентября.

В то же время вы можете выводить доллары и евро с брокерского счета на счет карты — например, чтобы открыть валютный вклад в Тинькофф.

Выберите вкладку «Инвестиции» → «Портфель». Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф
Выберите нужный счет → вкладка «Действия» → «Вывести средства».
Укажите сумму и выберите счет, на который поступят деньги.
Готово. Деньги моментально поступят на счет.

Выберите вкладку «Портфель» → ⚙️ → «Вывести».
Укажите сумму и выберите карту или валютный счет, на который нужно вывести деньги.
Деньги моментально поступят на вашу дебетовую карту.

Это услуга, с помощью которой клиенты Тинькофф Инвестиций могут выводить деньги с брокерского счета на свою дебетовую карту Тинькофф круглосуточно и без выходных.

Когда вы продаете ценные бумаги, деньги с биржи приходят на ваш брокерский счет не сразу: обычно расчет по сделке занимает до двух рабочих дней. Чтобы нашим клиентам не приходилось столько ждать, мы открываем для них дополнительный дебетовый счет и подключаем к нему овердрафт — это и есть услуга «Вывод 24/7», она бесплатная.

Услуга «Вывод 24/7» позволяет за один раз вывести до 50 млн ₽ либо их эквивалент в долларах или евро. Деньги придут моментально в любое время суток и в любой день недели — даже в ночь с субботы на воскресенье. Если вы выводите деньги, которые уже есть на вашем брокерском счете, они не будут учитываться в этом лимите.

Вывести деньги с брокерского счета в Тинькофф Инвестициях можно на карту или счет, открытый на ваше имя.

Самый быстрый и удобный способ — вывести деньги на вашу дебетовую карту Тинькофф. В этом случае деньги моментально поступят на счет в любое время суток.

Онлайн — выведите деньги на дебетовую карту Тинькофф, а затем отправьте в другой банк обычным переводом. Как перевести деньги на другую карту

Через бумажное поручение — скачайте, заполните и подпишите поручение №12 из регламента оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк» — раздел «Брокерская деятельность». Если выводите в разной валюте, нужно заполнить несколько поручений. Когда документы будут готовы, передайте их нам:

Как покупать валюту по выгодному курсу

Валюту по выгодной рыночной цене можно купить напрямую на бирже — через брокерский счет, с минимальной комиссией и практически в любых объемах. Клиентам Тинькофф Инвестиций доступны сделки с 10 валютами. Расскажем про это подробнее.

Сейчас банкам нестабильной обстановки последних месяцев и ограничений на валютные операции пришлось значительно увеличить спред, то есть разницу в цене покупки и продажи валюты. Поэтому валюта на бирже значительно дешевле, чем в банке.

Валюту, купленную на брокерский счет, временно не получится обналичить. Но на нее можно покупать иностранные ценные бумаги, а еще просто оставить на брокерском счете, чтобы диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Доллары и евро можно вывести на карту и положить на валютный вклад в Тинькофф.

Ограничения связаны с правилами Банка России: до 9 сентября с валютного счета можно снять только доллары или евро, но лишь сумму, эквивалентную 10 000 $, и не больше той суммы, которая была на валютных счетах 9 марта в 00:00. Все, что превышает этот лимит, можно снять в рублях с конвертацией по курсу Банка России на день операции.

По рыночному, то есть по курсу, который формируется на основе самых выгодных предложений продавцов и покупателей валюты. Обычно этот курс выгоднее, чем официальный валютный курс Банка России, на основе которого формируют свои курсы все остальные коммерческие банки в стране.

Покупая валюту на бирже, вы знаете, что приобретаете ее по справедливой цене — без наценки посредников. В то время как различные обменники могут замораживать цены или двигать их по своему желанию: если рыночный курс в течение дня вырос, обменники увеличат свой курс; если рыночный курс в течение дня снизился, обменники могут продолжить продавать вам валюту по старой цене, высокой.

На графике в приложении Тинькофф Инвестиций вы сможете посмотреть, как цена валюты вела себя в течение дня, недели или месяца

Для этого понадобится открыть брокерский счет — это бесплатно и очень просто. Расскажем, как оставить заявку на счет, чуть ниже. А сейчас остановимся на самом процессе покупки.

Если вы хотите купить валюту в размере менее 1000 единиц, укажите тип заявки «Лучшая цена» — в Тинькофф Инвестициях можно купить даже один доллар или евро

За эту операцию с вас спишется брокерская комиссия — в Тинькофф Инвестициях на базовом тарифе «Инвестор» комиссия за сделки с валютой составляет 0,9% от операции. Сравним покупку доллара по рыночному курсу с учетом комиссии и покупку по курсу Центробанка России. Вот пример с расчетами, все числа в них округлены до целых значений.

На 20 апреля 2022 года Центробанк России установил официальный курс доллара 79 ₽, поэтому покупка 1000 $ в этот день обошлась бы вам минимум в 79 000 ₽.

В тот же день средневзвешенный курс доллара на бирже составлял 77 ₽ — это средняя цена всех сделок с долларом на Московской Бирже за торговый день. То есть на бирже валюта стоит дешевле даже с учетом комиссии брокера — 0,9% от суммы покупки. Ту же 1000 $ можно было бы купить на бирже примерно за 77 693 ₽.

Средневзвешенный курс доллара на бирже 20 апреля — 77 ₽.

Комиссия брокера — 0,9% от суммы.

Получается: (77 × 1000) + (77 × 1000 × 0,9%) = 77 693 ₽.

Купив доллары на бирже, вы бы сэкономили около 1307 ₽. А на практике экономия была бы больше, так как курс валюты в коммерческих банках обычно еще выше, чем курс Центробанка.

Если вам часто необходимы крупные суммы валюты, вы можете дополнительно экономить с тарифом «Трейдер» для частых сделок. На этом тарифе есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц, но зато комиссия за сделки гораздо меньше — всего 0,4% от суммы купленной валюты. Уже при покупке от 2000 $ по тому же курсу в 77 ₽, эти 290 ₽ окупят себя за счет сниженной комиссии.

Покупка 2000 $ на тарифе «Инвестор»: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,9%) = 155 386 ₽.

Покупка 2000 $ на тарифе «Трейдер» с учетом платы за обслуживание: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,4%) + 290 = 154 906 ₽.

Покупка 2000 $ по курсу ЦБ РФ: 79 × 2000 = 158 000 ₽.

Сниженная комиссия на тарифе «Трейдер» работает не только для покупки валюты, но и при операциях с ценными бумагами и другими активами. Плата за обслуживание тарифе «Трейдер» взимается только в те месяцы, когда были совершены сделки. Если за месяц не было ни одной сделки — 290 ₽ не спишут.

Покупать валюту можно только в рабочее время Московской биржи, то есть с понедельника по пятницу с 07:00 до 23:49 по московскому времени. Биржа не работает в государственные праздники РФ. На данный момент биржа временно ограничила время торгов: сейчас торги валютой идут с 10:00 до 19:00 мск.

евро;
доллары США;
гонконгские доллары;
британские фунты;
швейцарские франки;
японские иены;
китайские юани;
белорусские рубли;
казахстанские тенге;
турецкие лиры.

У многих брокеров валюту на бирже можно покупать только полными лотами, то есть от 1000 единиц. Но для клиентов Тинькофф по большинству доступных валют таких ограничений нет, вы можете купить и 1000, и 100, и даже всего 1 $.

Вместе с открытием брокерского счета в Тинькофф Инвестициях вы получаете мультивалютную дебетовую карту Tinkoff Black — к ней можно бесплатно подключать до 30 счетов в разных валютах, в том числе в долларах или евро. Как добавить счет в валюте

После покупки на бирже долларов США или евро вы сможете мгновенно и бесплатно перевести их на соответствующий валютный счет Tinkoff Black. А после отмены ограничений Банка России эти доллары и евро можно будет снимать в валютных банкоматах Тинькофф, которые расположены по всей России. Найти ближайший валютный банкомат

Для вывода денег в других валютах нужно подать бумажное поручение. Подробнее про вывод валюты с брокерского счета

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, достаточно оставить и дождаться открытия брокерского счета — обычно это занимает несколько часов. Если к этому моменту биржа уже закрыта, откроем счет на следующий рабочий день.

Если карты еще нет, заполните короткую анкету, указав паспортные данные и номер телефона, на который придет для подтверждения заявки. Затем в течение 1—3 дней к вам приедет представитель Тинькофф, чтобы передать карту и подписать документы.

Брокерский счет открывается бесплатно. На тарифе «Инвестор» обслуживание счета тоже будет бесплатным — вы платите только комиссию за сделки. На тарифе «Трейдер», помимо брокерской комиссии, есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц. Но она списывается, только если в текущем месяце по счету совершена хотя бы одна операция. Никаких других комиссий и доплат по брокерскому счету нет.

Обслуживание карты Tinkoff Black стоит 99 ₽ в месяц, но его можно сделать бесплатным, если каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽.

Владельцы дебетовых карточек Тинькофф имеют возможность сделать ее мультивалютной картой. Как следствие, пополнять счета при необходимости придется не только национальной, но и иностранной валютой. И, если с рублями все намного понятнее, то как снять и положить доллары на карту Тинькофф, да еще и без комиссии? При отсутствии отделений банка в стране это может вызвать некоторые затруднения. Тем не менее, решения есть, и разберем подробнее как это сделать.

Что нужно перед тем, как снять и положить доллары на карту Тинькофф?

Итак, перед внесением долларов на карточку Тинькофф стоит учитывать несколько очевидных моментов. Во-первых, гражданин должен являться клиентом данного банка и иметь действующую дебетовую карту Black. Если карта заблокирована или просрочена, то на ней приостановлен весь функционал. Несмотря на наличие самого пластикового носителя, воспользоваться ей не получится. В таком случае необходимо заказать перевыпуск карты и поменять ее на новую.

Читайте: Меняется ли номер карты и ее реквизиты при замене?

Во-вторых, перед тем, как снять и положить доллары на карту держатель должен заранее проделать такую операцию, как сделать карту Тинькофф Блэк мультивалютной. Если ранее для каждой валюты нужно было заводить новую карточку, то теперь клиенту доступно более 30 видов иностранных денег в рамках одной пластиковой карты. Для того, чтобы положить доллары на карту Тинькофф, нужно лишь открыть долларовый счет.

Это можно сделать из личного кабинета в несколько кликов в следующей последовательности:

Авторизоваться в интернет-банке Тинькофф;
В колонке слева под картой выбрать «Счет в другой валюте»;
Выбрать валюту «Доллар» и отметить его галкой;
Кликнуть по кнопке «Открыть счет».

Вновь сформированный долларовый счет появится в списке под картой. Стоит отметить, что открытие новых счетов на карте бесплатное, как и их обслуживание. Как следствие, клиенту не стоит беспокоится о дополнительных расходах в виде комиссий и ежемесячных плат.

Сразу, как только счет появится в личном кабинете, клиенту доступны все необходимые операции по нему: оплата в долларах, пополнение, снятие наличных. Как правило, процесс активации нового счета не занимает более одной минуты.

Какие существуют способы пополнения валютного счета в Тинькофф?

Поскольку, у Тинькофф Банка нет сети собственных офисов и отделений, это частично сужает возможности для клиентов. Однако, это не является серьезной проблемой, и внести деньги можно и без них.

Чтобы пополнить карту долларами, владелец может воспользоваться несколькими способами с учетом ряда особенностей:

1. С помощью денежного перевода из любого банковского учреждения.

Обратившись в любой удобный банк, клиент может воспользоваться межбанковским переводом. Для этого оператору необходимо предоставить реквизиты своего валютного счета. В свою очередь, их можно найти в личном кабинете интернет-банкинга Тинькофф. При этом:

Зачисление денег может занять до 2 рабочих дней;
Если деньги вносятся в рублях, они конвертируются автоматически по текущему курсу;
Сторонние банки могут взимать комиссию за перечисление денежных средств.

2. Перевод между собственными счетами с рублевого на долларовый.

Пожалуй, это наиболее быстрый и удобный способ. Деньги переводятся мгновенно и никаких лишних телодвижений не требуется. Однако, он подразумевает пополнение долларового счета через конвертацию рублей. А это значит, что клиент потеряет некоторую сумму из-за банковского спреда. И это не комиссия, а разница в стоимости покупки и продажи валюты, установленная банком. Наиболее выгодный период для пополнения долларового счета с рублевого это промежуток времени с 10:15 до 18:45 по будним дням.

Держателю доступно четыре подобных бесплатных перевода в течение одного расчетного периода. Чтобы для владельца карты все было очевидно и понятно, условия проведения операции отображаются в соответствующей форме.

3. Воспользоваться банкоматом или терминалом Тинькофф банка.

Это оптимальный способ для случаев, когда у клиента на руках наличная валюта и как раз он собирается положить доллары на карту Тинькофф. Пополнение бесплатное и не облагается какими-либо комиссиями. Более того, подобную транзакцию можно совершить через партнеров банка со схожими условиями перевода:

Как положить доллары на карту без комиссии через банкомат?

Чтобы внести доллары через банкомат владельцу карты следует:

Вставить карту в устройство Тинькофф и ввести свой пин;
На главном экране выбрать меню «Пополнить»;
Выбрать пункт «Пополнить эту карту»;
Указать тип вносимой валюты «Доллары»;
Положить банкноты в приемник банкомата;
Подтвердить операцию кнопкой «Пополнить»;
Отказаться от продолжения следующей операции и забрать карточку.

В ходе внесения наличных устройство автоматически определяет счет пополнения на основания выбранного вида валюты. Поэтому дополнительно выбирать долларовый счет не требуется.

На снятие долларов без комиссии действуют следующие лимиты:

Минимальная сумма составляет 100 долларов;
Сумма снятия за раз ограничена 20 000 долларов в России;
Максимальная сумма в течение расчетного периода за границей 5 000 долларов;

Комиссия за превышение ограничений составляет 2% от суммы сверх лимита. Доллары можно снимать как на территории России, так и в зарубежных странах. Главным условием является доступность данной валюты в банкомате. Стоит учитывать, что сторонние иностранные банки за обналичивание денег могут брать собственную комиссию, размер которой никак не зависит от банка Тинькофф. Однако, перед подтверждением операции клиента об этом ставят в известность. Поэтому стоит быть предельно внимательным при снятии валюты за границей.

Если при операции снятия наличных целевая валюта отличается от вида валютного счета, то в ходе проведения произойдет конвертация по внутреннему курсу местного банка.

Заключение.

Итак, в данной статье были приведены способы, как снять и положить доллары на карту Тинькофф. Как видно, это не вызовет особых затруднений. Наиболее удобно пополнять валютный счет с рублевого, производя таким образом покупку долларов по курсу банка. А вот снятие и пополнение наличными выгоднее всего производить через устройства самообслуживания Тинькофф или его партнеров. В таком случае у владельца карточке больше возможностей и не будет комиссии.

Забрать деньги из банка они предложили единственным путем - перевод на другой банковский счет. У меня других счетов не было и открыть их я физически тоже не мог, так как нахожусь за границей и выехать в Россию не имею возможности. Я сделал доверенность на маму через консула (ждал 3 недели очередь) как доверенность пришла на руки матери, она открыла счет на моё имя в другом банке, и я в Тинькоф предоставил 2 счета рублевый и валютный usd, это было 19 апреля (скрины все прилагаю)

От тех.поддержки мне поступил странный ответ, Вывести пока только рубли? На что я ответил что могу предоставить другой счет (подумав раз этот им не нравится) в то время как уже ждал еще один счет в третьем банке.

После чего были долгие майские праздники и только 11 мая мне открыли счет, я этим же числом отправил его в техподдержку и тут начинается самое интересное!

Мне отвечают что в $ они больше не выводят и принуждают сделать конвертацию по курсу банка в рубли с последующим выводом. Тот аргумент, что 19 апреля я уже давал счет никак не учитывается. Сумма мне требуется в долларах - это 182.500$ и они заставляют продать доллары по фальшиво заниженному курсу на что я категорически не согласен!

Через скандал выясняется, что валютный перевод они НЕ ДЕЛАТЬ по моему требованию НЕ ИМЕЮТ ПРАВА, только для этого нужно лично подать заявление по юридическому адресу офиса в Москве. Дальше начинается беспредел

В общем рассказал вкратце, ниже скину запись экрана всего диалога с ними, там все подробно и станет понятно.

Меня поражают «изменения» в этом банке. С началом «спецоперации» там все изменилось в худшую сторону… Я был их премиум клиентом более 3х лет, доверял и хранил все свои накопленные средства, инвестировал и верил в рост всех акций и фондов TCS Group, рекомендовал этот актив своим друзьям и знакомым, перевел на их обслуживание всю свою семью. А они поступают теперь так.

Разочарование и перспектива добиваться справедливости через суд, так как начался откровенный троллинг

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: