Как заблокировать снятие денег с карты сбербанка от посторонних сайтов
Обновлено: 24.04.2024
Мошенничество с банковскими картами – одно из самых распространённых. Ежегодно мошенники воруют с карт россиян миллионы рублей, при этом способы кражи и обмана множатся и становятся искуснее день ото дня. Банковская верификация с подтверждением платежа через СМС в некоторых случаях вообще не работает, деньги списываются с карты владельца без каких-либо уведомлений. Почему так происходит, как воспрепятствовать снятию денег с карты без подтверждения – расскажем в нашем материале.
Почему деньги снимаются с карты без подтверждения
Как известно, большинство денег с карт воруется через Интернет. Если мошенник каким-либо образом получил данные вашей карты (её номер, CVV2 или CVC2 код, срок её действия и данные владельца), он может снимать с неё наличные с помощью специальных интернет-сервисов. Последние могут не отправлять при снятии денег пароль подтверждения, который является элементом двухфакторной аутентификации. Это позволяет мошеннику обойти банковскую защиту и списать с карты нужную сумму. Данную сумму можно использовать для оплаты каких-либо фиктивных услуг по заранее заключённой договорённости, вывести через интернет-обменник, перевести на анонимный счёт и другое.
Также для воровства средств используются бесконтактные считыватели (POS-терминалы). Если в каким-либо местах наблюдается массовое скопление людей, то мошеннику достаточно прислонить такой терминал к карманам одежды жертвы, к сумке и другим местам, где может храниться карта. Списание денег происходит мгновенно, а владелец карты может первое время даже не подозревать о потере средств.
Кроме данного метода снимать деньги с карты без подтверждения могут мобильные операторы, заключающие договоры с различными сервисами платных подписок. При случайном или неосведомлённом нажатии на какую-либо кнопку на сайте таких подписок, абонент может автоматически подключить какую-либо платную подписку. Узнает он об этом лишь когда решит проверить счёт своей карты, и обнаружит списание средств.
Перечень используемых мошенниками инструментов довольно широк. В нашем случае их объединяет главное – деньги снимают с карты без уведомления. Как же этому воспрепятствовать? Расскажем ниже.
Как воспрепятствовать списанию денег с карты без подтверждения
Перечень действий, позволяющий сделать так, чтоб деньги не списывались с карты без подтверждения, можно свести к следующему:
-
Обязательно подключите услугу SMS-оповещения по всем имеющимся у вас картам. Хотя отсутствие СМС-оповещения ныне является атавизмом, еще существуют банки и клиенты, не использующие такое оповещение как обязательный элемент. Обязательно подключите данную услугу для выявления несанкционированных платежей;
Мошенники становятся все изобретательнее, и находят все новые и новые способы украсть деньги у клиентов Сбербанка. Но кроме них возникают и другие ситуации, при которых со счета списываются средства без уведомления или с ним. Рассмотрим все ситуации, а также действия клиента для того, чтобы минимизировать потенциальные потери.
- Причины пропажи денег без уведомления
- Банковские махинации
- Просрочки и задолженности
- Если средства были переведены
- Если деньги сняли с карты в банкомате
Причины пропажи денег без уведомления
Существует несколько основных ситуаций-причин, из-за которых со счета клиента Сбербанка могут списываться деньги. Первым и наиболее распространенным вариантом являются банковские махинации. Но кроме них есть и другие причины.
Банковские махинации
Если списали деньги с карты Сбербанка без всяких на то причин и клиент действительно никому не передавал данные своего платежного средства сознательно, то возможны только 2 основных варианта: фишинг и скимминг.
Фишинг
Это один из современных терминов, связанных с мошенничеством. Суть в том, что злоумышленники для того, чтобы получить данные клиента Сбербанка (например, для входа в личный кабинет) подменяют официальные страницы банка на поддельные. Выглядят они точно так же, как и оригиналы, но связаны не с серверами официального банка, а с серверами мошенников. На них и поступают данные, необходимые для входа в личный кабинет. Например:
- Клиент хочет зайти в свой личный кабинет.
- Вместо того, чтобы перейти на официальный сайт и открыть его при помощи соответствующей ссылки, он открывает какой-то сторонний сайт, на котором написано, допустим, «Нажмите сюда и введите данные для входа в личный кабинет Сбербанка».
- Клиент переходит по ссылке и видит привычный интерфейс Сбербанк Онлайн.
- Человек вводит свои данные и даже подтверждает авторизацию при помощи СМС уведомления. Но на самом деле, это не страница банка, а поддельная. Отличается она только электронным адресом.
- Мошенники получают данные пользователя и одновременно с его попытками входят в официальный личный кабинет.
- Злоумышленники оперативно отправляют все средства со всех счетов на свои счета (открытые, обычно, в других банках).
Единственный способ защититься от такой проблемы – всегда проверять электронный адрес. Также крайне рекомендуется переходить в Сбербанк Онлайн исключительно с официальной страницы банка.
Скимминг
Этот термин определяет копирование данных карты при помощи специального устройства. Например:
- Клиент подходит к банкомату Сбербанка.
- Он вставляет карту и вводит ПИН-код с целью снять деньги или совершить любую другую операцию.
- Операция не проходит, а клиент получает уведомление о том, что с его счета осуществлен перевод на другой счет.
В данном случае проблема заключается в том, что сверху официального банкомата установлено специальное устройство, которое подменяет собой сигналы банкомата и передает данные мошенникам. Иногда операция проходит успешно, и клиент ни о чем не подозревает, ведь скимминговое устройство находится просто в состоянии сбора информации. Мошенники могут ею воспользоваться в любой момент. Защититься от такой проблемы достаточно сложно, так как неспециалист вряд ли сможет обнаружить невооруженным взглядом отличия от оригинального банкомата. С другой стороны, за этим должен следить сам Сбербанк. Таким образом, если подобная проблема возникла, нужно немедленно связываться со службой поддержки.
Просрочки и задолженности
Еще одной причиной списания средств со счета клиента являются существующие задолженности. Если человек взял кредит или имеет какой-то другой долг (например, неоплаченный штраф, алименты и так далее) и на его другом счету есть деньги, в конечном итоге Сбербанк спишет эти деньги в счет погашения задолженности. На такую операцию согласие клиента не требуется, так как производится погашение долга, появление которого клиент сам и допустил.
Например, человек взял кредит в Сбербанке и не выполняет свои обязательства. Но на его карточном счету есть определенная сумма. Сначала Сбербанк будет просить (а потом и требовать) произвести погашение добровольно. Если это не поможет, то в конечном итоге банк обратиться в суд и получит право списывать средства с других счетов клиента для погашения долга (а иногда и обращение в банк не требуется, если такая возможность предусмотрена условиями договора на обслуживание счета, который клиент сам же и подписывал).
Деньги украдены с карты Сбербанка
Если деньги действительно украдены с карты Сбербанка, а не были направлены на другой счет для погашения долга, то есть определенные инструкции и действия для того, чтобы решить проблему.
Если средства были переведены
Если деньги были переведены со счета клиента на другой счет, нужно:
Чем быстрее будет составлено заявление, тем выше вероятность того, что средства вернут в полном объеме. У Сбербанка есть определенный срок, пока деньги еще можно вернуть после перевода. Следует учитывать тот факт, что мошенники обычно предпочитают сразу же после перевода снимать все со своего счета, чтобы никто не мог забрать у них украденное. В такой ситуации Сбербанк будет обязан возвращать всю сумму из своих средств, так как именно он отвечает за все проблемные ситуации такого плана.
Если деньги сняли с карты в банкомате
Если банкомат оснащен скимминговым устройством, то это тоже вина банка. Как следствие, средства должны вернуть точно так же, как и в ситуации, описанной выше. Инструкция идентична представленной ранее.
Отдельно нужно учитывать те варианты, когда банкомат просто перестал работать в ответственный момент (например, произошел системный сбой). Это бывает крайне редко, но такая вероятность все равно остается. Получается, что клиент заказывает выдачу наличных в устройстве, забирает карту, но деньги не получает. Необходимо немедленно связываться со службой поддержки и точно так же описывать ситуацию. Такие проблемы решаются намного быстрее, чем в случае с мошенниками, ведь средства на самом деле никуда не делись, они остались в банкомате и Сбербанк может их вернуть на счет клиента.
Действия судебных приставов
Если средства были списаны судебными приставами (об этом может быть сообщено в уведомлении о списании или лично оповестит менеджер банка), то первым делом нужно убедиться, что для этого нет никакой причины. Например, если человек действительно должен платить алименты, но не делает этого, то списание будет абсолютно правомерным, и никто ничего возвращать не будет. Если же произошла ошибка, то необходимо:
- Обратиться в банк и потребовать копию документа, на основании которого с его счета списали средства.
- Внимательно изучить документ.
- Если в нем вписаны ошибочные данные, указать на это менеджеру банка и потребовать возврата средств.
- Если в документе действительно фигурируют данные клиента Сбербанка, необходимо обратиться в ФССП (Федеральная служба судебных приставов) и потребовать объяснений.
- Исходя из того, что стало причиной списания, дальше может потребоваться обращаться в суд, писать заявление на имя руководителя ФССП и так далее. Одной из распространенных ситуаций является несвоевременная оплата алиментов. Если человек действительно их выплачивал в полном объеме, но этой информации по какой-то причине нет в ФССП, нужно:
- Собрать документы, подтверждающие факт оплаты (чеки, выписки со счета с подтверждением перевода, расписки от получателя алиментов, если оплата производилась наличными и так далее).
- Посетить региональное отделение ФССП.
- Предоставить перечисленные выше документы и написать заявление на имя руководителя данного отделения. В нем должна быть описана ситуация и фигурировать требование возврата средств.
- Передать требование сотрудникам ФССП и проконтролировать, чтобы на документ был проставлен входящих номер корреспонденции.
- Ожидать возврата средств.
Средства списаны банком
Если деньги по непонятной причине списал сам Сбербанк, то нужно:
- Обратиться в любое отделение банка (лучше в то, где клиент постоянно обслуживается).
- Потребовать в письменном виде документ, на основании которого были списаны средства со счета.
- Изучить бумагу и, если есть несоответствия, указать на них менеджеру.
Как доказывает практика, лишь в единичных, очень редких случаях Сбербанк ошибочно списывает деньги с неправильного счета. Почти всегда есть вполне реальная и обоснованная причина (чаще всего – долг по кредиту).
Как обезопасить свои средства
Самый простой способ обезопасить свои средства – снимать их в наличном виде полностью. Но в современных реалиях это не всегда возможно и крайне редко удобно для клиента. Таким образом, необходимо предпринять все возможные меры для защиты данных пользователя: никому, никогда и ни при каких условиях не предоставлять данные счета, карты, логин, пароль и так далее. Даже сотрудники банка не должны знать эту информацию. Кроме того, у Сбербанка есть еще одна удобная система, которая также поможет в любой ситуации: страхование от мошеннических операций. Это платный сервис, но он стоит своих денег. Если такая функция у клиента подключена, то при возникновении спорной ситуации с перечислением средств без разрешения клиента, банк моментально возвращает на счет всю утерянную сумму. С мошенниками и своими расходами он будет разбираться уже самостоятельно, владельца счета это волновать не должно.
![]()
Блокировка не значит, что деньги на счете утеряны, наоборот, в ряде случаев это помогает спасти денежные средства клиента. Держатель карты сможет получить деньги, воспользовавшись способами снятия без карты. Однако это возможно не всегда.
Почему карта заблокирована
Бывают ситуации, когда держатель карты вынужден ее заблокировать, чтобы сохранить деньги на счете. Также блокировка карты возможна самим банком.
По инициативе клиента
Карта должна быть немедленно заблокирована самим пользователем в случае ее кражи или утере.
По инициативе банка
Карта будет заблокирована автоматически, если истек срок ее действия.
Банк может сам заблокировать карту, есть у него возникли подозрения о правомочности проведения операций по картсчету. В Сбербанке работает собственная система отслеживания сомнительных транзакций, также дополнительно отслеживают карты платежные системы.
«Виза» и «Мастеркард» ведут учет торговых точек, где возможна утечка информации с карты, подозрительных банкоматов, при возникновении сомнений, платежная система сообщает в банк, а он блокирует карту.
Сбербанк также проверяет транзакции и выполняет блокировку при наличии нестандартных для пользователя операций или при неверном введении пин-кода более 3 раз.
Дополнительно банк может заблокировать карту, если пользователь систематически нарушает условия договора на обслуживание или по приказу судебных приставов.
Как получить деньги с заблокированной карты Сбербанка
Блокировка карты означает, что на все операции накладывается запрет. Невозможно перевести деньги, совершить покупку, снять наличные. Если запрет наложил банк, то самостоятельно снять деньги со счета не получится. Когда карта была заблокирована держателем, можно получить наличные со счета.
В отделении банка
Это единственный работающий способ получения денежных средств напрямую. Потребуется прийти в отделение банка с паспортом и снять деньги со счета.
В Сбербанк Онлайн
Через интернет-банк можно сначала перевести деньги со счета в Сбербанке, которым можно пользоваться, а затем снять наличные. Переводить деньги можно на свой счет в Сбербанке, на свой счет в другом банке или на счет третьего лица, который может быть открыт в любом банке.
В личном кабинете
Если счет принадлежит держателю заблокированной карты, порядок действий следующий:
Позвонить по номеру 900 и дать команду о временной разблокировке карты. Для этого потребуется идентифицироваться;
Войти в Сбербанк Онлайн;
Перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать «Перевод клиенту Сбербанка»;
![]()
Выбрать счета, которые будут участвовать в операции;
Аналогично можно перевести деньги с заблокированной карты Сбербанка по номеру карты, по реквизитам, на счет третьего лица.
Что делать, если заблокировали карту Сбербанк
Все зависит от причины, по которой произошла блокировка.Подробнее узнать, что можно сделать, как разблокировать карту, какие существуют способы, можно по ссылке.
![Блокировка «СберБанк Онлайн». Что делать: идти в отделение или рискнуть и разблокировать по телефону?]()
Несмотря на то, что сервис СберБанк Онлайн блокируется с целью предотвращения хищений ваших денег, сбоев в работе никто не отменял. Некоторые пользователи жаловались, что СберБанк блокирует их доступ при безобидных операциях (например, перевод между своими счетами) и без явных на то оснований. Что делать, если ваш доступ заблокирован? Расскажем в этой статье.
Почему Сбербанк может заблокировать доступ к интернет-банку?
Сразу сделаем ремарку. Мы здесь говорим только о тех случаях, когда доступ в СберБанк Онлайн был заблокирован «по ошибке».
![]()
увеличить картинку
![]()
увеличить картинку
Это очень неприятная ситуация, ведь очень часто при этом СберБанк блокирует все ваши счета и карты.
Причин, по которому служба безопасности СберБанка может заблокировать ваш доступ, может быть несколько:
- система посчитала, что операцию осуществляли не вы лично,
- операция показалась подозрительной,
- программа посчитала, что на вашем смартфоне или компьютера установлена вредоносная программа (вирус), которая может «перехватить» введённый вами пароль или секретный код,
- и другие причины.
Как разблокировать доступ к СберБанк Онлайн
После того, как доступ к сервису заблокирован, СберБанк рекомендует звонить в контактный центр по номеру «900» .
При звонке по этому номеру сотрудник банка попросит вас назвать кодовое слово (если вы его забыли, то сможете найти кодовое слово в своей анкете на банковское обслуживание) и ваши персональные данные (ФИО, дата рождения, паспортные данные).
Далее, как мы выяснили, специалист call-центра попросит подождать звонка от сотрудника безопасности банка .
![]()
увеличить картинку
![]()
увеличить картинку
Важно! Вопреки заблуждениям, если доступ к СберБанк Онлайн заблокирован, то ни через приложение, ни через официальный сайт разблокировать доступ вы не сможете. Вариантов всего два: либо звонок в контакт-центр, либо посещение отделения.
Разгул интернет мошенничества
Нам действительно не до конца понятно, зачем СберБанк, в эпоху процветания интернет мошенничества, внедрил в процесс разблокировки доступа именно входящий звонок от представителя службы безопасности .
Почему доступ не могут разблокировать, когда клиент сам звонит на номер 900?
для увеличения нажмите на картинку
![]()
Однако, если осуществить поиск поэтому номеру в Яндексе, то мы видим более настораживающую информацию:
для увеличения нажмите на картинку
![]()
На прочих сайтах в интернете люди даже жалуются на звонки от мошенников с этого номера:
для увеличения нажмите на картинку
![]()
Возможно, настоящий номер службы безопасности банка мог попасть в список «сомнительных» номеров в сервисе по определению номеров Яндекса, потому что сейчас стала популярной схема обмана граждан, подменяя номер телефона.
В любом случае вероятность того, что по надёжному на первый взгляд номеру будут звонить мошенники, остаётся.
Логично, что при звонке от реального представителя службы безопасности Сбербанка, вам для разблокировки счёта придётся назвать конфиденциальные данные. Если эти данные узнают мошенники – хорошего будет мало.
Так что же делать? Как разблокировать интернет-банк?
Сам случай подсказал нашему собеседнику, чей доступ на днях был заблокирован, дальнейшие шаги.
На входящие звонки он не ответил не специально, а только потому, что в этот момент разговаривал по другой линии.
Пытаться ли разблокировать доступ к СберБанк Онлайн по телефону, конечно же решать каждому из вас (в этом случае лучше не звонить самому в call-центр, чтобы не пропустить входящий звонок, а лучше просто подождать звонка от службы безопасности), но мы настоятельно посоветуем разблокировать доступ непосредственно при личном обращении в отделение банка.
Да, это потребует времени, но в этом случае у вас не будет риска нарваться на мошенников.
Обращаемся в офис банка
При посещении офиса вам нужно в терминале выбрать «Другие продукты и услуги» — «Доверенность» .
![]()
увеличить картинку
После того, как дождётесь своей очереди попросите менеджера разблокировать ваш доступ по письменному заявлению.
Важно! Скорее всего, сотрудники будут наставить на том, чтобы осуществить разблокировку через контакт-центр. Один из аргументов, которые они приводят — это то, что письменное заявление будет рассматриваться достаточно долго (до 3 рабочих дней).
Однако мы рекомендуем не вестись на уговоры сотрудников. Письменное заявление будет обработано и отправлено в центральный офис моментально, прямо при вас.
На его рассмотрение действительно может уйти до 3 рабочих дней. Но на практике, как правило, доступ вам могут вернуть в тот же день.
После того, как вы обратитесь к менеджеру банка, он распечатает вам письменное заявление о разблокировке доступа. Заполнять вам его не потребуется, достаточно лишь поставить свою подпись.
Далее, как мы уже сказали, это заявление специалист отсканирует вместе с вашим паспортом.
После того как заявление будет отсканировано и отправлено в центральный офис, вам по СМС придёт номер вашей заявки:
![]()
увеличить картинку
Если всё пройдёт удачно, в течение нескольких часов вы получите СМС о том, что банк принял положительное решение по итогам рассмотрения вашей заявки. И доступ к системе СберБанк Онлайн будет моментально восстановлен.
Обращаем внимание! В статье мы рассказали исключительно о тех случаях, когда доступ в СберБанк Онлайн был заблокирован «по ошибке». Если же мошенники похитили ваш смартфон, к которому привязан мобильный банк, то нужно как можно скорее с любого номера позвонить в контакт-центр по номеру 900 и попросить заблокировать доступ к интернет-банку и вашим счетам!
![Как заблокировать банковскую карту Сбербанка и когда это нужно сделать]()
Блокировать банковскую карту нужно при ее утере по любым причинам и когда владелец не планирует продолжать пользоваться карточным счетом. Но в некоторых случаях Сбербанк может отклонить блокировку или, наоборот, заблокировать карту по собственной инициативе.
Чтобы заблокировать дебетовую карту Сбербанка, достаточно позвонить в службу поддержки или за пару кликов провести операцию в онлайн-банке. Но счет карты при этом останется активным, придется обращаться в отделение, чтобы закрыть его. По кредитной карте блокировка возможна только при отсутствии задолженности.
Как блокировать карту
Если у заблокированной карты закончится срок действия, ее счет все равно будет открыт. Поэтому она будет доступна для перевыпуска и дальнейшего использования. Если держатель больше не планирует пользоваться картой, лучше ее сразу закрыть.
В мобильном приложении
На главном экране выбрать нужную карту и кликнуть по ней. затем перейти в «Настройки».
![]()
увеличить картинку
![]()
увеличить картинку
Пролистать до раздела «Безопасность» , выбрать опцию «Заблокировать». Система запросит причину блокировки, следует выбрать подходящий пункт и нажать на «Продолжить».
![]()
увеличить картинку
![]()
увеличить картинку
Если на карте есть остаток средств, его будет предложено перевести на любой счет клиента в Сбербанке или снять в отделении по паспорту.
для увеличения нажмите на картинку
![]()
![]()
увеличить картинку
Затем нажать «Продолжить», «Заблокировать карту», и операция будет завершена.
для увеличения нажмите на картинку
![]()
На сайте Сбербанк Онлайн
В личном кабинете на сайте Сбербанк Онлайн на главной странице следует выбрать нужную карту и кликнуть по ней, затем выбрать пункт «Заблокировать».
для увеличения нажмите на картинку
![]()
Затем в выпадающем списке выбрать причину блокировки карты и нажать кнопку «Заблокировать». На телефон, указанный в учетной записи владельца карты, придет СМС с кодом подтверждения операции. Его следует ввести и нажать «Заблокировать».
для увеличения нажмите на картинку
![]()
Как правильно закрыть карту
Заблокированная карта может быть перевыпущена или разблокирована. Чтобы окончательно ее аннулировать, следует закрыть счет, к которому она привязана. Для этого следует обратиться в любой офис Сбербанка и написать заявление. Счет карты будет закрыт через 30 дней после его подачи.
Сотрудник банка попросит указать в заявлении, куда перечислить остаток средств (если он есть). Его можно перевести на любой другой счет, для чего следует указать его реквизиты. А также в кассе могут выдать наличные после закрытия счета.
В соответствии с правилами, банку дается 30 дней на то, чтобы платежные системы проверили и завершили все возможные расчеты с торгово-сервисными точками по данному счету. Если срок действия заблокированной карты истек более 30 дней назад, а после этого карта не перевыпускалась, счет закроют в течение 1-2 дней.
После оформления заявления на закрытие счета все карты, которые были к нему привязаны, блокируются. Разблокировать счет или перевыпустить карту по заблокированному счету невозможно.
Счет невозможно закрыть, если к нему привязана карта с отрицательным балансом. В этом случае следует сначала погасить задолженность перед банком. А также невозможно заблокировать карту, по счету которой наложено взыскание или арест.
Блокировка по инициативе банка
Банк может приостановить действие любой карты, если появится подозрение на ее применение в мошеннических устройствах или в случае обнаружения сомнительных операций. Такая блокировка выполняется в соответствии с законом 115-ФЗ.
Сбербанк проверяет денежные операции клиентов по критериям Центробанка, прописанным в Положении №375-П от 02.03.2012 г. Так отслеживаются все операции, похожие на незаконное запутывание схем расчетов и сокрытие истинных целей участников сделок. В этом случае банк действует следующим образом:
- временно блокирует все карты и счета клиента;
- отключает доступ к интернет-банку;
- устанавливает запрет на выдачу наличных и безналичные переводы;
- запрещает все выпуски и перевыпуски карт клиента.
Также закон обязывает банки блокировать счета и карты клиентов, включенных Федеральной службой финансового мониторинга в список личностей, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Если владелец карты предполагает, что Сбербанк ошибочно ее заблокировал, он может связаться со службой поддержки или обратиться в отделение банка с паспортом.
Автор статьи
Читайте также:
