Какой банк не берет деньги за обслуживание карты

Обновлено: 25.04.2024

Привет друзья, гости и подписчики блога! Сегодня мы рассмотрим банковские карты без платы за обслуживание, которые оформляют российские банки, расскажем об их видах и условиях оформления.

В случаях, когда срочно нужны деньги, потребители оформляют в банках кредит наличными или кредитную карту.

При оформлении последнего продукта большинство финансовых учреждений взимают плату за годовое обслуживание пластика.

Для заемщиков, которые не готовы или не в состоянии оплачивать обслуживание кредитки, финансовые организации выпускают банковские карты с кредитным лимитом без оплаты. При этом функции финансового инструмента ограничены.

Виды бесплатных карточек

Банковские карты без платы за обслуживание бывают дебетовыми и кредитными, и относятся к локальным, международным или кобрендинговым платежным системам.

Пластик, относящийся к локальной платежной системе, работает только на территории одной страны. Таким продуктом, например, являются карточки российской платежной системы МИР или «Золотая корона».

Банковские карты без платы за обслуживание, выпускаемые Сбербанком, обслуживаются только в банкоматах финансовой организации. Они не подходят для операций, совершаемых онлайн.

Новые клиенты Bank of American до активации основного инструмента получают на руки ATM-карты, обеспечивающие мгновенный доступ к счету после открытия.

Что касается кобрендинговых бесплатных карт, эта продукция выпускается финансовой организацией совместно с партнерами – авиакомпанией, российской железной дорогой, торговой сетью.

На таких пластиках действуют бонусные программы и кэшбэк. На лицевой стороне размещают название финансовой организации и лейбл партнера.

Не взимается оплата за обслуживание виртуальных карт, не имеющих физического носителя.

Они создаются для безопасных расчетов в интернете и представляют собой обычные реквизиты – номер, срок действия, си-ви-ви код. Далее мы поможем вам определиться в каком банке открыть карту.

Как начисляется комиссия

Стоимость годового обслуживания банковской карточки зависит от условий, на которых платежный инструмент оформляется.

К примеру, пластиковые карты, выпускаемые Сбербанком, являются отдельным продуктом и оплачиваются, согласно условиям оформления.

Бесплатное обслуживание банковских карточных продуктов ряда финансовых учреждений возможно при подключении пакета услуг, который оплачивается один раз в год.

Некоторые финансовые организации выпускают бесплатные банковские карты для потребителей, открывших депозитный вклад.

Тарифы платежных инструментов, принадлежащих одной платежной системе, не имеют отличий.

Например, карточные продукты системы MasterCard Standart могут быть как стандартными кредитками, так и кобрендинговым инструментом.

Стоимость годового обслуживания пластика в обоих случаях обойдется в 700-900 ₽ в год. За обслуживание некоторых банковских карточек оплата взимается, начиная со второго года пользования.

Оформление продукта

Конкурентная борьба между финансовыми организациями за клиентов привела к разработке дешевых карточных продуктов. Надо понимать, что ни один банк не будет работать себе в убыток.

Поэтому оформить кредитную банковскую карточку без платы за обслуживание можно при соблюдении некоторых условий, и далеко не во всех кредитных организациях.

Эти продукты оформляют при наличии специального предложения постоянному клиенту или в рамках проведения промоакции для новых заемщиков.

Существуют банковские организации, выпускающие стандартные карточки без оплаты за обслуживание. Об условиях их обслуживания мы расскажем ниже.

Условия продуктов без платы за обслуживание

Кредитка без оплаты за обслуживание «MasterCard World» банка Ренессанс Кредит имеет лимит до 200 тыс. ₽.

Продолжительность льготного периода пластика составляет 55 дней. Кэшбэк при покупках в магазинах партнеров достигает 10 % потраченной суммы.

Чтобы оформить кредитку достаточно предъявить российский паспорт. Возможно оформление продукта онлайн с доставкой кредитки в указанное заявителем место.

Обслуживание Мультикарты ВТБ банка может быть бесплатным при выполнении одного из следующих условий:

• оборот покупок должен превышать 15 тыс. ₽. К счету можно привязать 5 дебетовых и кредитных карт;
• размер личных денег на счете составляет более 15 тыс. ₽;
• на карточный счет ежемесячно поступает зарплата.

Кредитный лимит пластика достигает 1 млн ₽, грейс-период – 101 день. На остаток собственных средств начисляют до 8% годовых. При оформлении обязательно документально подтвердить доходы.

Карточка «Просто кредитная» Ситибанка выпускается и обслуживается бесплатно.

Размер возобновляемой кредитной линии достигает 300 тыс. ₽ на стандартных условиях и 600 тыс. ₽, при оформлении продукта премиальными клиентами.

Беспроцентный период длится 50 дней, скидки у партнеров банка достигают 20%.

Кредитка «Большой Cashback» от ОТП банка обслуживается бесплатно. Начисление на остаток достигает 4% годовых, размер лимита – до 500 тыс. ₽ и более.

За покупки начисляются бонусы. Кредитка может быть оформлена онлайн и доставлена владельцу на дом.

Не взимается оплата за использование кредитки «Классическая (кредитная)» банка Зенит.

Лимит карточки достигает 1 млн ₽, продолжительность льготного периода – 50 дней. Пластик принадлежит российской платежной системе «Мир». Система разработала для держателей пластика бонусную программу.

Ряд других предложений

Особым спросом пользуются сегодня карты рассрочки, которые выпускают некоторые российские банки.

Самой известной стала «Совесть» банка QIWI.

Период рассрочки достигает 12 месяцев. Кредитный лимит – 300 тыс. ₽. Оплата за использование не взимается.

Финансовая организация предлагает клиентам бесплатно оформить виртуальную кредитку «Kviki», для совершения онлайн покупок.

Выпуск карточки – мгновенный, действует продукт 3 месяца. Кредитный лимит – 300 тыс. ₽. Кэшбэк достигает 20%.

Бесплатно выпускается и обслуживается Халва Совкомбанка, позволяющая покупать в рассрочку. Размер кредитной линии достигает 300 тыс. ₽.

Расчетные банковские карточки без годовой стоимости

Выпускаются российскими банками и дебетовые карты с бесплатным использованием, о которых пойдет речь ниже.

Например, вкладчикам, открывшим депозит в банке ВТБ, предлагают оформить одну дебетовую карту без оплаты в течение срока депозита.

Не взимается плата при оформлении вкладов на определенные суммы и использовании следующих банковских карточек:

( Тинькофф банк);
• Cash Back (Альфа банк);
• Generation (АК Барс);
• Card Plus (Кредит Европа банк);
• Твой ПСБ (Промсвязьбанк);
• Дебетовая (Ренессанс кредит);
• Максимальный доход (Локо-банк);
• Пенсионная (Россельхозбанк); и др.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием часто путают с карточками с бесплатным выпуском.

Однако это два совершенно разных продукта – при оформлении первого отсутствует ежегодная комиссия, а второй продукт оформляется без оплаты стоимости выпуска самой банковской карточки.

Чем выше статус дебетовой карточки, тем дороже ее стоимость. В соответствии с этим, если оплата за годовое использование дебетовой карточки отсутствует, на комфортные условия продукта рассчитывать не приходится.

Обычно дебетовая карта без оплаты выпускается мгновенно. Вернее, при визите заявителя в организацию, она уже готова. Просто ее быстро привязывают к счету клиента.

На карточке есть ряд ограничений – к примеру, ей нельзя оплачивать операции в интернете. При переводах, обналичивании, пополнении счета и прочих операциях взимается комиссия.

Это все о картах, за использование которых не взимается плата в банковской организации. Разумно пользуйтесь своими кредитами и сбережениями.

Оцените статью, поделитесь при желании информацией с друзьями из социальных сетей, оставьте свой комментарий, подпишитесь на обновления. До новых встреч на блоге!

Если где-то в мешке с песком дырка, рано или поздно через неё высыплется всё содержимое. Оборачиваешься, а за тобой – песочная дорожка, по которой можно восстановить маршрут. Так же и с комиссиями по картам: если за ними не следишь, деньги «высыпаются» со счёта, как мелочь через дырку в кармане.

Предупредим: нет таких комиссий, о которых бы не говорилось в договоре банковского обслуживания. Если банк скрывает комиссии, это повод для штрафов и ответственности руководства. Другое дело, что мы сами иногда не читаем договор обслуживания карты и дополнительные соглашения. А в конце месяца, при проверке истории операций, видим дополнительные расходы.

Куда утекли денежки? Фото: newbusiness. su.

• Ежемесячная плата за обслуживание карты или счёта, которыми клиент не пользуется. Если на карте нет денег, это не значит, что банк не будет взимать деньги за свои услуги;
• Овердрафт – краткосрочный кредит по карте. Счёт карты с овердрафтом может уйти «в минус», если перед списанием платы за обслуживание клиент забудет пополнить баланс;
• Невыполнение условий договора: например, обслуживание карты бесплатное, если на счету лежат деньги, или если клиент тратит в течение месяца определённую сумму;
• Старая зарплатная карта – обычно карты, на которые начисляется зарплата, бесплатные. Но, если клиент увольняется или меняет зарплатный банк, в следующем месяце у него спишут комиссию;
• Комиссия за конвертацию: банк взимает 1-2%, если валюта операции не совпадает с валютой счёта. Например, вы оплачиваете рублями покупку в долларах за границей или в duty free;
• Плата за СМС-оповещения: стоит 40-60 руб. в месяц и каждый раз списывается неожиданно. А если карта с овердрафтом, то информирование сыграет с балансом злую шутку – уведёт «в минус», после чего по задолженности начнут расти проценты. СМС-оповещение можно самостоятельно отключить в мобильном приложении.

Чтобы сборы банка не стали для вас сюрпризом, не забывайте проверять условия договора. А для контроля расходов используйте мобильное приложение или интернет-банк: в конце месяца можно проверить все траты по карте. Конечно, это не самое увлекательное занятие, но очень полезное для планирование личных финансов.

Рекламируя в линейке своей продукции бесплатные карты, банки обычно ссылаются на то, что клиенту не придется платить за выпуск «пластика». При этом они скромно умалчивают о существовании такого понятия, как годовое обслуживание дебетовой карты. Между тем, именно эта сумма будет списываться каждый год с вашего счета (в некоторых предложениях плату взимают со второго года пользования картой).

Годовая комиссия за обслуживание дебетовой карты составляет одну из основных комиссий, которые держатели выплачивают банку. В эту цену входят как расходы на обслуживание клиента в отделениях банка, так и цена, а также персонификация самой дебетовой карты. Стоимость обслуживания тем больше, чем солиднее «пластик». Свою роль здесь играют уровень защиты, престижность и дополнительные возможности платежного средства. Стоимость обслуживания стандартной и платиновой карт может отличаться на несколько порядков.

Комиссия взимается либо непосредственно при активации карты, либо при совершении первого платежа. Средства списываются со счета один раз в год, независимо от того, пользуетесь вы картой или нет. Если не принимать это во внимание, очень легко уйти в минус, за что банк может наложить штрафные санкции. Поэтому если карта вам не нужна, лучше написать заявление на ее закрытие.

Существуют дебетовые карты и с бесплатным обслуживанием, однако это не самые популярные предложения. Получить такой «пластик» можно, как правило, в качестве поощрения при оформлении кредита или как дополнительную услугу (например, если вы имеете в банке вклад с ежемесячной выплатой процентов, на карту могут перечислять проценты по депозиту). Иногда банк не берет комиссию за обслуживание карты при выполнении определенных условий, например, к концу месяца на счете должна оставаться оговоренная сумма или по карте должно быть проведено какое-то количество операций. Дебетовая карта без годового обслуживания относится к самым простым платежным инструментам и обычно представляет собой неименную электронную карточку мгновенного выпуска типа Visa Electron, MasterCard Maestro или МИР. «Пластик» имеет весьма ограниченную функциональность, в частности, с его помощью не всегда возможно оплатить покупки и услуги в интернете. Если же вы захотите перевести деньги, обналичить средства, пополнить карту или выполнить другую операцию со счетом, за это уже придется заплатить соответствующую комиссию.

Таким образом, отдавая предпочтение дебетовой карте с бесплатным годовым обслуживанием, обязательно уточните в банке следующие моменты:

Список карт с бесплатным годовым обслуживанием или с бесплатным выпуском - онлайн оформление бесплатных дебетовых карт на Банки.ру.

Предложения месяца

Накопительная пенсия user-60908117304 Удивлена, очень приятно было. Отличное обслуживание, все объяснили. Всё рассказали., в этом банке у меня хранится накопительная пенсия. Подсказали как использовать накопления, под.

Хочу выразить благодарность

Хочу выразить благодарность, заказал карту в данном банке, быстро обработали заявку, уже на следующий день доставил карту сотрудник Шемонаев Н.В, все понятно объяснил, рассказал. Читать полностью

Накопительная пенсия

Удивлена, очень приятно было. Отличное обслуживание, все объяснили. Всё рассказали., в этом банке у меня хранится накопительная пенсия. Подсказали как использовать накопления, под. Читать полностью

Уровень обслуживания на высоте!

Получал ваш продукт 7.05.2022,на встречу ко мне приезжал представитель: Ц-в Данила С.Отвечал абсолютно на все заданные вопросы,чем вызвал ещё большее доверие к банку. Читать полностью

Благодарность

Добрый день!
Сегодня первый раз обратилась в ОТП банка за консультацией.  . Читать полностью

Благодарность

Добрый день!
Сегодня 19.05.2022 я обратилась в первые в "ОТП Банк", мне всë объяснили и решили мою . Читать полностью

Отличный подход к клиенту

Хочу выразить благодарность сотруднику Антону, с которым взаимодействовали через моб.приложение в чате. Сотрудниетснял негатив, который возник по обслуживанию карты, грамотно. Читать полностью

Благодарность сотрудникам

Подробнее

Обычно дебетовая карта выпускается бесплатно, банком не взимается комиссия за первый год ее обслуживания, но начисляется к примеру за второй. На рынке есть несколько предложений, по условиям которых в первый год обслуживания с заемщика не удерживается никаких дополнительных платежей.

На текущей странице посетители могут оформить онлайн-заявку оформление с бесплатным выпуском и обслуживанием в первый год либо с бесплатным выпуском, но оплатой обслуживания в первый и последующие года.

Наш портал- это удобный для пользователя сервис, где всегда есть самая актуальная информация по условиям банковских продуктов, в выборе вам всегда помогут наши рейтинги и удобные системы сортировки предложений по важным для вас параметрам.

Важным преимуществом Сбербанка является большое количество и разнообразие выпускаемых пластиковых карт – как дебетовых, так и кредитных. Ключевым критерием при выборе конкретного банковского продукта нередко становятся тарифы на проведение различных финансовых организаций. Не менее серьезное значение имеет и еще один важный параметр – стоимость обслуживания карты Сбербанка.

1. Годовое обслуживание кредитной карты
2. Стоимость обслуживания дебетовой карты
3. Сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка
4. Карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием
5. Часто задаваемые вопросы
   1. Когда снимают плату за годовое обслуживание в Сбербанке
   2. Спишут ли деньги за карту, если на ней нет денег
   3. Сколько стоит обслуживание карты МИР
   4. Снимают ли обслуживание заблокированной карты
   5. Как отключить годовое обслуживание карты
   6. Как узнать сумму годового обслуживания карты Сбербанка

   Годовое обслуживание кредитной карты

   По состоянию на начало 2020 года Сбербанк эмитирует 9 видов кредитных карт, продолжая при этом обслуживать еще несколько пластиков, выпускаемых ранее. Основные данные о стоимости их обслуживания обобщены в таблице.

   Вид кредитки

   Годовое обслуживание

   В первый год

   В последующие годы

   Подари жизнь Классическая

   900 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)

   900 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)

   Подари жизнь Золотая

   3 500 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)

   3 500 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)

   Аэрофлот Классическая (выпуск прекращен)

   
   
   

   Стоимость обслуживания дебетовой карты

   Количество выпускаемых Сбербанком дебетовых карт еще выше. На начало 2020 года оно составляет 18 пластиков. Кроме того, продолжают обслуживаться некоторые виды карточек, эмитированных ранее. Стоимость обслуживания наиболее популярных дебетовых карточных продуктов от Сбербанка приводится в таблице.

   Вид дебетового пластика

   Годовое обслуживание

   В первый год

   В последующие годы

   С большими бонусами

   750 руб. (дополнительная – 450 руб.)

   450 руб. (дополнительная – 300 руб.)

   3 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

   3 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

   Классическая и Классическая с дизайном на выбор

   750 руб. (доп. – 450 руб.)

   450 руб. (доп. – 300 руб.)

   Молодежная и Молодежная с дизайном на выбор

   Карта болельщика БК ЦСКА

   750 руб. (доп. – 450 руб.)

   450 руб. (доп. – 300 руб.)

   900 руб. (доп. – 600 руб.)

   600 руб. (доп. – 450 руб.)

   3 500 руб. (доп. – 3 000 руб.)

   3 500 руб. (доп. – 3 000 руб.)

   12 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

   12 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

   Подари жизнь Классическая

   1 000 руб. (доп. – 450 руб.)

   450 руб. (доп. – 300 руб.)

   Подари жизнь Золотая

   4 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

   3 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

   Подари жизнь Платиновая

   15 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

   10 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

   
   
   

   Сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка

   В качестве зарплатной карты Сбербанка может использоваться любой дебетовый пластик финансового учреждения. Для этого достаточно подключить к нему пакет услуг «Зарплатный». Стоимость его обслуживания добавляется к аналогичному тарифу по карте и составляет 100 руб. в месяц при обороте по карте до 50 тыс. руб. При превышении указанного лимита пакет услуг «Зарплатный» предоставляется бесплатно.

   
   
   

   Карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием

   Приведенные выше таблицы с указанием стоимости годового обслуживания карт Сбербанка – дебетовых и кредитных – наглядно демонстрируют, что некоторые виды пластиков обслуживаются финансовой организацией бесплатно. Речь идет о следующих банковских карточных продуктах:

   • золотая и цифровая кредитки;
   • кредитные карточки Momentum;
   • некоторые виды предодобренных кредиток;
   • пенсионный и моментальный дебетовые пластики.

   Часто задаваемые вопросы

   Когда снимают плату за годовое обслуживание в Сбербанке

   Списывание денежных средств осуществляется в соответствии с правилами и тарифами на обслуживания конкретной карты. Плата за первый год снимается при осуществлении первой операции с применением пластика, за последующие годы – в день оформления карточки.

   Спишут ли деньги за карту, если на ней нет денег

   Деньги за обслуживание карты списываются, несмотря на отсутствие средств на балансе пластика. В результате он становится отрицательным.

   Сколько стоит обслуживание карты МИР

   Стоимость годового обслуживания дебетовой карты МИР Классическая от Сбербанка составляет 750 руб. за первый год и 450 руб. за каждый последующий. Обслуживание дополнительной карты обойдется клиенту дешевле – соответственно, 450 и 300 руб.

   Снимают ли обслуживание заблокированной карты

   Блокировка карточки не означает прекращение сотрудничества банка и клиента. Поэтому плата за обслуживание будет взиматься по-прежнему до расторжения договора с финансовым учреждением.

   Как отключить годовое обслуживание карты

   Под отключением годового обслуживания карты обычно понимается закрытие дебетового или кредитного пластика. Для этого требуется расторгнуть договор с банком, написав соответствующее заявление. При этом клиент должен погасить все сопутствующие задолженности и подождать определенный период времени, установленный действующим договором с банком.

   Как узнать сумму годового обслуживания карты Сбербанка

   Проще всего получить информацию о стоимости годового обслуживания карточки Сбербанка на официальном сайте финансового учреждения. Другие способы найти необходимые данные – звонок в колл-центр, изучение заключенного с банком договора или использование функционала личного кабинета Сбербанк Онлайн.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Что делать если забыл пин код банковской карты белагропромбанк
     
   • Как в приложении киномакс привязать банковскую карту
     
   • По вашей карте невозможно использование услуги интернет банк тинькофф что делать
     
   • Если зарплата выпадает на воскресенье когда она придет на карту сбербанка
     
   • В такие деньги превращаются наличные если положить их на банковскую карту