Какой остаток должен быть на карте сбербанка

Обновлено: 28.03.2024

Однозначно подобного произойти не может, но если вы переживаете на этот счёт, то вам можно ещё проконсультироваться со специалистом вашего банка. Дебетовая карта выдаётся практически всем, на ней можно хранить свои личные средства, а большего снять невозможно.

Даже на дебетовой карте, которая предназначена для использования только личных средств, может возникнуть отрицательный баланс в результате технического овердрафта(использования средств сверх лимита). Это может произойти из-за расходов, которые невозможно оценить в момент операции - операций конвертации с меняющимся курсом, проведения операций с комиссиями через терминалы других банков, технических сбоев. Также карта уйдет в минус, если с нее спишут плату за годовое обслуживание в сумме большей, чем есть на самой карте.

Если карта у вас дебетовая ,то это означает что на ней нет лимита и вы можете на ней хранить только собственные средства ,соответственно вы не сможете снять больше чем у вас есть и уйти в отрицательный баланс по карточке

Рекомендуемые дебетовые карты

  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 50%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
Доллары СШАЛюбая0%0
ЕвроЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%300
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли350 000 в день
2 000 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли350 000 в день
2 000 000 в месяц
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 35%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: 59 рублей в месяц
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублидо 1000000%0
от 1000001,5%200
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли200 000 в день
1 500 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли200 000 в день
1 500 000 в месяц
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • SMS информирование: 99 рублей в месяц
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%299
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли300 000 в день
1 200 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли300 000 в день
1 200 000 в месяц
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World, Мир
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 0,1%; при любой сумме остатка процентная ставка 0,1%; при любой сумме остатка процентная ставка 4 – 7%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • SMS информирование: 59 рублей в месяц
  • Доставка карты: курьером
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублидо 5000000%0
от 5000002%90
Доллары СШАдо 50000%0
от 50002%3
Евродо 50000%0
от 50002%3
В банкоматах других банковРублиот 3000 до 1000000%0
до 30000%90
от 1000002%90
ВалютаОграничение
Рубли500 000 в месяцДоллары США
5 000 в месяцВ банкоматах банкаЕвро
5 000 в месяцРубли
100 000 в месяцДоллары США
5 000 в месяцВ банкоматах других банковЕвро
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Gold
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 35%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, 200 рублей
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1,5%200
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли200 000 в день
1 500 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли200 000 в день
1 500 000 в месяц

Лучшие ответы в категории Дебетовые карты

Это три цифры на обратной стороне карты. Чтобы никто не воспользовался вашей картой, его нельзя никому сообщать.

Раньше такой возможности не было, так как у каждого банка своя отчетность и бухгалтерия. Сейчас такая возможность появилась. Вы можете в личном. Читать всё

Статьи о банках и финансах

Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Универсальная и удобная – так главный банк страны позиционирует дебетовую СберКарту. Недавно Сбер объявил, что теперь этот пластик будет основным для его клиентов и начал активную рекламную кампанию. Условия подаются только с выгодной стороны: бесплатное обслуживание, переводы без комиссии, бонусная система. Как обычно реальная ситуация сложнее. Я разобралась, что представляет собой Сберкарта на самом деле и нашла много не самых приятных моментов.

Какие бывают СберКарты

Я разбираю дебетовую карту для физических лиц. Она бывает только рублевая.

Платёжную систему клиент выбирает сам. Тут есть некоторые особенности:

  • МИР выпускается сроком на 5 лет. Есть бесконтактная оплата. Действует только в пределах России. Возможно в скором будущем будет еще Белоруссия. Теоретически можно бесплатно пополнять в любом банкомате страны, но на практике эту опцию банки скрывают.
  • Visa, MasterCard – срок действия составляет 3 года. Можно расплачиваться телефоном с функцией NFS. Карты иностранных платежных систем работают за границей, но на них нельзя получать государственные выплаты.

Разные категории клиентов имеют немного разные условия обслуживания.

Универсальна не зависимо от целей использования и возраста. Обслуживание бесплатное или 150 рублей в месяц в зависимости от выполняемых условий. Лимиты и бонусы зависят от трат и накоплений. За уведомления об операциях придется платить еще 60 рублей в месяц, если вы не совершаете по карте покупки на 75 000 рублей и больше. Или храните на карточном счете меньше 150 000 рублей.

Для людей в возрасте от 14 лет до 21 года. Аналогична стандартной, но имеет сниженный ежемесячный тариф – 40 рублей в месяц.

Для тех, кто получает зарплату на счет в Сбере. Обслуживание бесплатное без условий. В остальном те же условия, что и предложения выше.

Для получающих пенсию или другие выплаты от государства. Эти категории не платят ежемесячный сбор за обслуживание. А стоимость уведомлений об операциях с помощью СМС или приложения для них снижена в два раза – до 30 рублей ежемесячно. Только по этой карте на остаток начисляется процент как на накопительный счет. Стандартные, молодежные и зарплатные карты такой возможности лишены.

Важно! Не обязательно получать пенсию именно в Сбере. Принадлежность к категории пенсионеров банк определяет не только по факту получения пенсии, но и по возрасту.

Для женщин: 1964 г.р. и старше — с 55 лет; 1965 г.р. — с 55 лет и 6 месяцев; 1966 г.р. — с 57 лет; 1967 г.р. — с 58 лет; 1968 г.р. и моложе – с 59 лет. Для мужчин: 1959 года рождения и старше — с 60 лет; 1960 г.р. — с 60 лет и 6 месяцев; 1961 г.р. — с 62 лет; 1962 г.р. — с 63 лет; 1963 г.р. и моложе — с 64 лет.

Главные тарифы, комиссии и лимиты СберКарты

Есть четыре уровня обслуживания, которые напрямую зависят от ваших ежемесячных трат и размера накоплений:

  1. Платная (траты меньше 5 тыс. рублей, накопления меньше 20 тыс. рублей);
  2. Бесплатная (больше 5 тыс. и 20 тыс. соответственно);
  3. Хорошие бонусы (больше 20 тыс. и 40 тыс.);
  4. Максимум выгоды (больше 75 тыс. и 150 тыс.).

В условиях учитываются ежемесячные траты по всем СберКартам клиента и общий баланс по счетам всех СберКарт за каждый день предыдущего календарного месяца.

Важно! Если хотя бы один день на вашем счете будет меньше нужной суммы, вы потеряете свой уровень обслуживания. Из тарифов не следует, что в накоплениях учитываются несвязанные с пластиком расчетные счета, депозиты, брокерские или инвестиционные счета.

В этих градациях содержатся как главные плюсы СберКарты, так и основные подводные камни.

  • Обслуживание по умолчанию стоит 150 рублей в месяц по обычной карте и 40 по молодежной. Бесплатным оно станет, только если ежемесячно делать покупки на сумму не менее 5000 или хранить на картах более 20 000 рублей. От платы освобождены пенсионеры и зарплатные клиенты. По дополнительным карточкам условия такие же как и по основной.
  • Уведомления об операциях, чтобы следить за тратами – 60 рублей в месяц по обычной и молодежной картам. По социальной – 30 рублей. Для всех категорий избавиться от этих расходов можно только, если тратить в месяц от 75 тысяч рублей или держать на счете 150 тысяч.
  • Лимиты на снятие наличных также зависят от трат и сбережений. Варьируются от 50 000 рублей в сутки, и 500 000 в месяц для тех кто тратит меньше 5 тысяч и хранит меньше 20-ти, до 500 тысяч и 5 миллионов соответственно для богатых клиентов. Это опять таки те, кто тратит от 75 000 рублей или держит на счете от 150 000.
  • Снимать наличные бесплатно без условий можно исключительно в банкоматах самого зеленого банка. Только премиальная категория получила возможность использовать устройства сторонних организаций без комиссии.
  • Комиссии за превышение лимита на снятие наличных довольно существенные. В кассах Сбербанка — 0,5% от суммы превышения лимита. В кассах других банков — 1% от всей суммы, но не менее 150 рублей. Снять больше лимита в банкомате не получится.
  • Снять наличные в банкоматах других кредитных организаций будет стоит вам 1% от суммы, но не менее 150 рублей.
  • Цена переводов определяется по очень разветвленной шкале. В общих случаях юридическим лицам – 2-3% от суммы. ЖКХ – 1-3%. Клиентам Сбербанка – без комиссии до 50 000 рублей, свыше – 0,5%. В другие банки – 1,5% от суммы.

У СберКарты нет настоящего кэшбэка

У крупнейшего банка не настоящая кэшбэк-система, а программа лояльности – бонусы «Спасибо».

По умолчанию держатели получают 0,5% баллами за покупки. Для выбора доступны 2 категории повышенного кэшбэка. За покупки у партнёров начисляются дополнительные бонусы. Накоплениями оплачивайте покупки по курсу 1 рубль = 1 балл (до 99% от суммы).

Бонусы сгорают, если не пользоваться картой в течение года или если не использовать их за 12 месяцев. У накоплений есть лимит, зависящий от ежемесячных трат.

Что важно знать о бонусной системе:

  • В ней необходимо зарегистрироваться. Без этого за любую из покупок баллы не начисляются. У меня есть пошаговая инструкция, как подключить бонусы «Спасибо».
  • Они поступают за каждые полные 100 рублей в чеке.
  • Дополнительные категории открываются при тратах от 75 000 рублей в месяц или хранении остатка от 150 000.
  • Операции вознаграждаются выборочно. За платежи по реквизитам, операции с ценными бумагами, платежи в онлайн-сервисах банка, оплату коммунальных и государственных услуг, штрафы и подобные траты бонусы не приходят.
  • В категориях повышенного кэшбэка баллы ограничены. Лимиты различаются.

Чем СберКарта отличается от обычной

Что лучше выбрать: обычную карту или новую? На самом деле, разница минимальна. Удобство заключается в том, что при переходе из одной категории в другую не нужно менять пластик. В этом смысле, это действительно универсальный продукт.

Но преувеличивать его возможности я бы не стала.

Сберкарта: важные особенности, на которые стоит обратить внимание

  • Плата за обслуживание списываются даже при нулевом балансе и даже если не пользоваться продуктом.
  • Сбер активно навязывает подключение своих подписок, как способ получить бесплатное обслуживание. Но стоят эти подписки не дешево. «Сбрепрайм» — 1 990 рублей ежегодно. «Сберпрайм плюс» — 4 788 рублей. Это приличные суммы, а предлагаемые сервисы нужны не всем и не всегда.
  • Процент на остаток начисляется только для пенсионеров. В настоящий момент он составляет скромные 3,5% годовых. Остальным придется подбирать себе отдельный вклад. Почитайте, как я выбираю себе лучшие вклады. Затем посмотрите на условия Сбера и решите, походят ли они вам.
  • Переводы до 100 тысяч в месяц между российскими банками бесплатны, если подключить Систему быстрых платежей. У большинства банков она работает по умолчанию, но у Сбера нужная кнопка «спрятана» глубоко в настройках. Моя инструкция по подключению СБП решит эту проблему.
  • Всего одна валюта – рубли. Нельзя открыть мультивалютную, евровую или долларовую карты.
  • Часто сотрудники Сбера в офисах не спрашивают разрешения на подключение уведомлений или подписки на сервисы. Будьте внимательны и не соглашайтесь ни на какие услуги, не изучив их.

Реальные отзывы о СберКарте

Сбер утверждает, что уже 60% его клиентов перешли на новый продукт. Мнения людей показывают, что такое решение может разочаровать.

Держатели отмечают, что рекламируемые условия отличаются от реальных. Они спрятаны и обнаруживаются после начала использования. Вместо обещанной самой дешевой карты с выгодной системой лояльности можно получить платный пластик с низким кэшбэком.

Скриншот отзыва о Сберкарте с жалобой на скрытые условия

Пример отзыва

Клиенты отмечают, что система лояльности меняется, а информирование об изменениях не поступает. Партнёры исчезают и добавляются, там, где раньше приходили бонусы, они не приходят. Начисляют баллы, а не реальные рубли. Для оплаты приходится долго копить. Отслеживать и использовать баллы удобно в мобильном приложении, но старшее поколение не всегда его использует.

Скриншот отзыва о Сберкарте с жалобой на программу СберСпасибо

Пример отзыва

Среди недостатков клиенты чаще всего отмечают:

  • Повышенный кэшбэк доступен при больших расходах, сумма начисления ограничена.
  • Многие категории расходов не учитываются.
  • Комиссия за снятие в банкоматах сторонних организаций.
  • Неудобно пользоваться за границей.
  • Маленький лимит на бесплатные переводы карты на карту или по номеру телефона.

Сравнение Сберкарты с другими популярными продуктами

Я свела в таблицу условия «по умолчанию» по некоторым распространенным предложениям на дебетовые карты.

2-15% в специальных категориях.

Сторонним банкам – 1,5%.

Стоит ли открывать Сберкарту? Вопреки обещаниям рекламной кампании новый продукт вовсе не такой универсальный и удобный. Уже после начала использования вылезают разные подводные камни.

Чтобы пластик стал действительно выгодным, нужно тратить от 75 000 или хранить от 150 000. Карта станет бесплатной, появится повышенный кэшбэк. Однако бонусная система имеет множество ограничений.

Минимальный вариант – тратить от 5 000 рублей и получить бесплатное обслуживание. Но множество других банков тоже предлагают нулевую плату, а предложение делают выгоднее.

Самая выгодна карта для каждого своя. Выбор зависит от личных целей и требований. В наше время вполне можно иметь несколько карточек. Например, сберовскую – для получения зарплаты, а Тинькофф – для получения кэшбэка.

Все больше людей отказываются от оплаты наличными деньгами, а пользуются дебетовыми картами. Это удобно, практично и относительно безопасно, если соблюдать правила использования. Банки активно поддерживают эту тенденцию и предлагают варианты, которые отличаются тарифами, условиями и даже дизайном. В статье ответим на вопрос, что такое дебетовая карта, разберем виды и правила использования.

Виды и типы дебетовых карт Сбербанка России

Продукт представляет собой электронный пластиковый кошелек, с помощью которого можно оплачивать любые покупки безналичным путем.

В 2022 году банк предлагает клиентам следующие виды:

    ;
  • c большими бонусами; ;
  • классическая с дизайном и без него;
  • молодежная с дизайном и без него;
  • пенсионная; (классическая, золотая и Signature);
  • цифровая;
  • Подари жизнь; ;
  • болельщика ПБК “ЦСКА”;
  • с транспортным приложением.

Как видите, есть из чего выбирать. Все они отличаются платежной системой (МИР, Visa или Mastercard), возможностями и условиями обслуживания. Некоторые можно открыть только в рублях (например, пенсионную или молодежную), другие – в любой из трех мировых валют (рубли, доллары, евро).

Есть и детская, которая называется “Молодежная”. Выдается с 14 лет, поэтому подросток может завести собственный пластиковый кошелек для получения первого заработка.

Процент на остаток по счету начисляют только по пенсионной и премиальным вариантам – до 4% годовых. Стоимость обслуживание варьирует от 0 до 12 000 рублей в год.

Как заказать и получить банковскую карту Сбербанка?

  1. Выбор подходящего платежного средства. На сайте Выберу.ру вы можете получить самую актуальную информацию о действующих тарифах и условиях.
  2. Подача заявки. Это можно сделать в любом офисе банка. Для этого надо заполнить заявление и заключить договор. Для подачи заявки онлайн заполните стандартную анкету с персональными данными и видом платежного средства, адресом подразделения, где будете его забирать.
  3. Получить готовое платежное средство. Срок изготовления зависит от города. В среднем, это 10 – 14 дней. Но это касается только именного пластика. Неименные выдаются через несколько минут после подачи заявки.

Обратите внимание, что при возникновении проблем с обслуживанием, вам надо будет обращаться именно в то подразделение, в каком вы получали платежное средство. Поэтому выберите ближайший адрес к вашему фактическому месту проживания или работы.

Вы можете самостоятельно отслеживать статус готовности своего заказа. В мобильном приложении:





Срок изготовления дебетовых карт в Сбербанке

Сроки изготовления зависят от типа выбранного вами продукта. Моментальные карты будут сделаны в течение 10 минут. Классические обычно можно получить за 5−15 дней. Именные и с индивидуальным дизайном иногда делают чуть дольше и дебетовый платежный инструмент будет готов в промежуток от 5 до 45 дней.

Как пользоваться картой?

Активация

Способ активации зависит от варианта получения платежного средства:

  • Если ПИН-код выдан в конверте, то в любом банкомате закажите баланс или снимите наличные. Код активируется автоматически. Или дождитесь следующего дня, в СМС должна прийти информация об активации.
  • Если ПИН-код вы самостоятельно придумываете в офисе банка при оформлении, то и активация проходит сразу же на месте.

Как только вы совершите первую операция, с вас спишут плату за ежегодное обслуживание, если оно предусмотрено тарифом.

Зачем нужна дебетовая карта?

Картой можно проводить оплату по безналичному расчеты в магазинах и сети интернет. В торговых и иных организациях необходимо предупредить кассира, что вы собираетесь оплатить безналичным путем. Вставьте пластик в платежный терминал или поднесите к считывающему устройству при бесконтактной оплате. Для покупок от 1 000 рублей надо ввести ПИН-код. Иногда кассир просит расписаться на чеке магазина.

При оплате покупок в интернете необходимо ввести реквизиты (номер, фамилию и имя владельца, срок действия, код безопасности на обратной стороне). Для подтверждения операции на телефон придет СМС с кодом доступа. Это дополнительная защита от мошеннических действий.

Как пополнить счет дебетовой карты Сбербанка

Банк дает много возможностей пополнить свой счет:

  1. безналичным путем (личный кабинет, мобильный банк, СМС-поручение);
  2. наличными (банкомат или касса банка).

Обратите внимание, что при переводе со счета другого банка могут взиматься комиссии. О ее размере вы узнаете до совершения операции.

Где находится номер номер и реквизиты карты Сбербанка?

В некоторых случаях владельцу дебетовой карты необходимо знать БИК Сбербанка, корреспондентский счет и другие реквизиты. Это может понадобиться в случаях:

БИК (банковский идентификационный код) не привязан к конкретной дебетовой карте. Он позволяет узнать банк среди многих других. Так как Сбербанк обладает очень широкой сетью филиалов в России и за рубежом, то он имеет несколько БИК.

Как узнать БИК?

1. В договоре на обслуживание на последней странице указаны полные реквизиты банка, в том числе и БИК.

2. На официальном сайте выберите раздел “Отделения и банкоматы”, найдите свой город и адрес интересующего офиса. Кликнете на него мышкой, в открывшемся окне найдите БИК и другие реквизиты.




5. В ближайшем отделении банка.

6. По телефону горячей линии.

БИК Сбербанка по номеру карты, указанному на лицевой стороне, узнать нельзя.

Как закрыть дебетовую карту в Сбербанке

Причины закрытия дебетовой карты могут быть самые разные:

  • переход на другой тип карты;
  • слишком дорогое обслуживание;
  • переход на обслуживание в другой банк.

Процедура очень проста.

Прежде чем закрыть карту ее следует заблокировать в сервисе Сбербанк Онлайн, чтобы в течение процесса с вас не взимали плату за ее обслуживание.

С заявлением о закрытии дебетового платежного инструмента, паспортом и карточкой надо прийти в отделение, где карта была оформлена.

Важно. Для корректного закрытия дебетовой карты Сбербанка все задолженности по данному счету должны быть погашены.

Сдать пластик сотруднику банка, который должен при вас его уничтожить. Получить остаток средств, если вы закрываете и счет.

Правила безопасности

Не смотря на то, что в банке работает мощная служба безопасности, от мошеннических действий пока никто не застрахован. Злоумышленники придумывают все новые и новые способы обмана доверчивых граждан. Иногда мы сами сообщаем всю необходимую информацию преступникам. Поэтому так важно соблюдать элементарные правила безопасности:

Дебетовая карта Сбербанка с процентом на остаток позволяет получать доход от размещенных на ней денег. При этом клиент может в любой момент снять с нее средства без потери уже полученной выгоды. Дополнительно по карте сохраняется возможность получать бонусы «Спасибо» от Сбербанка. Но дебетовые карточные продукты с процентами на остаток крупнейшего банка РФ имеют ряд нюансов, ознакомиться с ними желательно еще до оформления заявки на пластик.


Карта с процентом на остаток

Единственная дебетовая карта с процентом на остаток Сбербанка — «Пенсионная». Все остальные карточные продукты не предусматривают возможности получения дохода от размещения средств на карточном счете.

Предназначена дебетовая пенсионная карта Сбербанка для получения пенсионных и других выплат от ПФР, других госорганов. Но она без проблем принимается к оплате в большинстве магазинов РФ, позволяет совершать переводы, платежи и является полнофункциональным карточным продуктом.

Особенности дебетовой пенсионной карты с процентами на остаток:

  • Может быть оформлена исключительно в рублях. Выпуск пенсионного пластика в долларах, евро невозможен.
  • Обслуживается карточка российской платежной системой МИР. Это правило введено из-за ограничений в действующем законодательстве.
  • Карточку можно подключить к Samsung Pay. MIR Pay пока не поддерживает Сбербанк, а Google и Apple Pay не работают с пластиком российских платежных систем.

Проценты на остаток по дебетовой карте Сбербанка рассчитываются исходя из ставки 3,5 % годовых. Причем выплачивают их раз в 3 месяца, и только если на карточный счет поступают деньги от ПФР (пенсия, другие выплаты). В остальных случаях на остаток клиентских средств проценты не начисляют.

Важно. Пенсионная дебетовая карта выпускается Сбербанком исключительно в стандартном дизайне. Заказать ее с собственным оформлением нельзя.

Тарифы, лимиты и ограничения

Выпускают пластик бесплатно со сроком действия 4 года. Заказать «допки» к нему пока невозможно. Появится ли такая услуга в будущем — неизвестно. Обслуживание пластика осуществляется бесплатно, как и перевыпуск его по окончании срока действия.

Условия снятия наличных с дебетовой пенсионной карты:

  • в кассах и банкоматах Сбербанка — без комиссии при соблюдении лимитов;
  • в кассах Сбербанка (при получении суммы сверх дневного лимита) — 0,5 % (месячные лимиты превышать нельзя);
  • в кассах и банкоматах сторонних банков — 1 % (мин. 100 р. — в устройстве самообслуживания или 150 р. — в кассе другого банка).

За сутки можно снять с дебетовой пенсионной карты максимум 50 тыс. р., а за месяц — не более 500 тыс. р.

Замечание. Подробнее про снятие наличных можно прочитать в отдельной статье: «Как правильно снять деньги с карты Сбербанка».

За перевыпуск дебетовой карты с процентами на остаток Сбербанк при ее утере, краже или порчи берет 30 рублей. Аналогичную сумму придется заплатить за ее замену, если у держателя сменились фамилия, имя.

Стоимость дополнительных услуг:

  • получение отчетов в офисе, через интернет — 0 р.;
  • получение мини-выписки в банкомате Сбербанка — 0 р.;
  • запрос баланса — 0 р. (в сторонних банкоматах — 15 р.);
  • уведомления по карте (СМС, Пуш) — 2 месяца бесплатно, далее по 30 р. в месяц.

Кто может оформить

Пенсионная дебетовая карточка Сбербанка, как несложно догадаться, предназначена для клиентов, получающих выплаты от ПФР. Обычно ее оформляют люди старшего поколения. Но по правилам банка ее может получить любой человек старше 18 лет, если ему положена пенсия практически по любым обстоятельствам.

Важно. Если у человека отсутствуют документы, подтверждающие право на получение выплат от ПФР, ему могут отказать в выдаче пластика этой категории.

Регион проживания, прописки и получения пластика не имеют значения. Заявление на выдачу карточки Сбер примет у любого россиянина. Но стоит знать, что одновременно у человека может быть не больше одной пенсионной карточки. Минимальный возраст держателя, согласно правилам банковского обслуживания, для данного продукта — 18 лет. За детей обычно выплаты получают родители, и именно они могут оформить карточку.

Пример расчета процентов на остаток

Если на карту поступают выплаты от ПФР, банк ежедневно анализирует остаток по ней и начисляет на него проценты по ставке 3,5 % годовых. Все начисленные проценты на остаток суммируют и выплачивают раз в 3 месяца.

Пример: на 01.05 остаток составлял 28 тыс. р., за этот день на него начислят проценты в сумме 2,68 р., на 02.05 остаток составлял 22,5 тыс. р., а проценты на него составят 2,16 р., аналогично начислялись проценты в остальные дни. На 30.05 на остаток 20,1 тыс. начислили процентов 1,93 р., 31.05 на сумму в 23,25 тыс. р. начислили процентов 2,23 р. Всего за май начислили 102,1 р. За июнь общая сумма процентов на остаток составила 99,1 р., а за июль — 100,3 р. Всего за 3 месяца клиенту выплатят 301,5 р.

Проценты начисляют на остаток со дня оформления карты в Сбербанке. Доход от них будет небольшой, но зато для его получения не требуется предпринимать никаких действий, а рисков для держателя практически нет.

Бонусы «Спасибо»

Дебетовую карту с процентами на остаток можно подключить к бонусной программе «Спасибо» через банкоматы, сайт проекта или приложение. Она позволяет получать кешбэк баллами за покупки и затем использовать их для получения скидок у партнеров, на сайтах банка (Впечатления, Маркет, Путешествия) и даже менять на деньги.

Размер бонусного вознаграждения:

  • до 30 % — от партнеров;
  • до 3 % — в выбранной категории;
  • до 0,5 % — за все остальные покупки от банка;
  • до 20 % — в выбранных категориях при уровне участника «Огромное Спасибо» и выше.

Оформление карты

Заказать дебетовую карточку можно в офисе или на сайте. Получать же ее в любом случае придется в отделении кредитной организации. Заказать пластик онлайн обычно удобней и быстрее. Но окончательный выбор оставлен на усмотрение клиента.

После получения и установки ПИН-кода новая карта Сбербанка будет уже активна. Но для исключения ошибок рекомендуется все же запросить баланс в любом банкомате, чтобы обновились данные на чипе.

Подача заявки

Процедура заказа пластика онлайн сделана максимально простой. Она включает буквально 3 шага:


  1. Выбор продукта в каталоге и переход к его заказу. Надо найти в разделе «Дебетовые карты» пенсионный пластик и нажать рядом с ним кнопку «Заказать онлайн».
  2. Заполнение анкеты держателя. Потребуется указать Ф. И. О., паспортные данные, телефон, email.
  3. Подтверждение заказа и выбор офиса для получения карточки. После ввода кода из СМС система предложит выбрать удобный офис.

Срок изготовления

Срок изготовления и доставки карты в офис Сбербанка для ее выдачи зависит от удаленности населенного пункта, где планируется получить пластик. В крупных областных центрах обычно получить его можно через 3–4 рабочих дня, а в небольших городах и поселках ждать его придется 7–10 дней, а иногда и немного дольше.

По готовности карточки к выдаче клиенту направляют СМС с приглашением посетить офис. Отслеживать статус заказа можно в Сбербанк Онлайн, если к нему уже есть доступ.

Какие документы нужны для получения

Паспорт — единственный документ, нужный для получения дебетовой карты в Сбербанке. Клиенту не надо предоставлять справки о доходах для ее оформления. Но для перевода пенсии на карточный счет дополнительно потребуется номер СНИЛС.

Как перевести пенсию на карту

Сбербанк подготавливает заявление на перечисление пенсии на карточный счет сразу при выдаче пластика. Именно для его оформления запрашивается СНИЛС. В большинстве регионов кредитная организация также берет на себя и передачу заявления в ПФР. Если это невозможно сделать по техническим причинам, придется отнести документ в МФЦ или отделение ПФР самостоятельно.

Бонусы по другим картам Сбербанка

По другим карточным продуктам Сбербанка нет процентов на остаток. Но они позволяют присоединиться к программам лояльности и получать вознаграждение. При активном использовании карт вознаграждение по бонусной программе часто оказывается больше, чем доход от процентов. Всего в Сбере 3 вида бонусных программ.

Баллы «Спасибо»

«Спасибо» — основная бонусная программа. Доступна по золотым, классическим, молодежным, премиальным картам. Кешбэк от банка по ней составляет до 20 % в выбранных категориях и 0,5 % за все остальное. Дополнительно партнеры могут начислять за покупки вознаграждение в размере до 30 %.

Накопленные баллы можно тратить на сайтах банка (Впечатления, Маркет, Путешествия) или на скидки у партнеров. На уровне участника «Больше, чем Спасибо» доступен также обмен баллов на рубли.

Мили — это бонусные баллы для туристов. Они начисляются по всем картам Сбербанка «Аэрофлот». Размер вознаграждения зависит от категории пластика и составит 1–2 мили за каждые 60 р., потраченные на покупки. Тратить мили можно на повышение класса обслуживания, покупку премиальных билетов у крупнейшего российского авиаперевозчика и другие вознаграждения по программе «Аэрофлот Бонус».

Еще один продукт с милями за покупки — Сберкарта Тревел. Размер вознаграждения за покупки по ней может достигать 3 % за обычные покупки и до 10 % за приобретение туристических услуг. Потратить Сбермили можно на покупку билетов, оплату отелей и т. д. через сайт «Путешествия от Сбербанка».

Благотворительность

Автоматические отчисления на благотворительность позволяют делать карты из линейки «Подари жизнь». 0,3 % от суммы каждой покупки автоматически перечисляют в одноименный фонд. Дополнительно держатель может получать бонусы «Спасибо» при покупках у партнеров.

Выводы

  • Проценты на остаток позволяет получать только дебетовая пенсионная карта Сбербанка. Она выпускается и обслуживается бесплатно, но доход клиент получит только при зачислении на карточный счет выплат от ПФР.
  • Заказать дебетовую пенсионную карту Сбербанка смогут не все клиенты. Она доступна только тем, кто имеет право на получение пенсии.

Полезно? Сохраните у себя и поделитесь с друзьями. Вас также может заинтересовать следующий материал: «Сервис «Копилка» от Сбербанка».

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Вклады Сбербанка России

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: 12.0 %
  • Сумма: от 100 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 1 года
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Снятие и пополнение без ограничений. Только в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: 10.0 %
  • Сумма: от 3 000 до 1 000 000 ₽
  • Срок: от 1 дня
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: 9.0 %
  • Сумма: от 100 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 1 года
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: 8.5 %
  • Сумма: от 30 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 1 года
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Рекомендуемые дебетовые карты других банков

  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 50%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
Доллары СШАЛюбая0%0
ЕвроЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%300
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли350 000 в день
2 000 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли350 000 в день
2 000 000 в месяц
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 35%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: 59 рублей в месяц
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублидо 1000000%0
от 1000001,5%200
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли200 000 в день
1 500 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли200 000 в день
1 500 000 в месяц
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • SMS информирование: 99 рублей в месяц
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%299
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли300 000 в день
1 200 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли300 000 в день
1 200 000 в месяц
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World, Мир
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 0,1%; при любой сумме остатка процентная ставка 0,1%; при любой сумме остатка процентная ставка 4 – 7%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • SMS информирование: 59 рублей в месяц
  • Доставка карты: курьером
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублидо 5000000%0
от 5000002%90
Доллары СШАдо 50000%0
от 50002%3
Евродо 50000%0
от 50002%3
В банкоматах других банковРублиот 3000 до 1000000%0
до 30000%90
от 1000002%90
ВалютаОграничение
Рубли500 000 в месяцДоллары США
5 000 в месяцВ банкоматах банкаЕвро
5 000 в месяцРубли
100 000 в месяцДоллары США
5 000 в месяцВ банкоматах других банковЕвро
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Gold
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 35%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, 200 рублей
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1,5%200
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли200 000 в день
1 500 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли200 000 в день
1 500 000 в месяц

Рекомендуемые вклады других банков

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: 15.0 %
  • Сумма: от 1 ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: 10.0 %
  • Сумма: от 50 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 2 лет
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: 12.0 %
  • Сумма: Любая
  • Срок: Любой
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: нет
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: 10.0 %
  • Сумма: от 10 000 ₽
  • Срок: от 92 дней до 3 лет
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: 12.0 %
  • Сумма: от 1 ₽
  • Срок: Любой
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Отзывы о дебетовых картах в Сбербанке России

Начал активно подрабатывать в интернете. Для вывода средств понадобилась отдельная карта. Остановил свой выбор на молодёжной карте Сбербанка, Читать далее.

Начал активно подрабатывать в интернете. Для вывода средств понадобилась отдельная карта. Остановил свой выбор на молодёжной карте Сбербанка, поскольку её содержание не предусматривает особых затрат, что очень важно для меня, т.к. я подросток. В отделении банка соблюдены все меры безопасности, тобишь, работники в масках, перчатках, настаивают на соблюдении социальной дистанции. Для оформления карты потребовался паспорт. Работник банка обращался ко мне вежливо,заявку на оформление карты подал быстро. Готовую карту забрал через 6 дней. Оказанной мне услугой остался доволен, рекомендую. Скрыть

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: