Карт счет что это

Обновлено: 29.04.2024

Мы все чаще пользуемся банковскими картами для платежей в интернете и переводов. Такие операции требуют заметно больше самостоятельных действий, чем простое снятие наличных и расчеты картой. Нужно знать не только ПИН-код, но также номер карты, месяц и год окончания ее работы, коды CVV/CVC. Мы сообщаем номер карты, чтобы на нее можно было сделать перевод, и сами узнаем номера чужих карт для переводов на них.

Но! Номер банковской карты и номер счета карты – не одно и то же!

Что такое номер счета карты?

Номер счета банковской карты – это данные счета в банке, к которому привязана карта, это лицевой счет. К такому счету могут быть выпущены и дополнительные карты с номерами отличными от основной.

Если пластиковая или виртуальная карта прекращает работу по сроку или теряется, то взамен выпускается новая карта с другим номером. А номер лицевого счета сохраняется.

Номер карты бывает известен многим, а номер лицевого счета карты составляет банковскую тайну.

Для чего нужен номер счета банковской карты?

Для того чтобы на счет могли переводить денежные средства. Примеры этого:

зачисление заработной платы и других подобных платежей;
переводы средств на карту из тех мест, где не производят операции с картами: в кассах других банков, в почтовых отделениях.

Зачисление денег вначале происходит на лицевой счет, а затем уже эти средства становятся доступны для снятия с карты.

Как узнать номер счета банковской карты?

Номер лицевого счета банковской карты можно прочесть в договоре на обслуживание карты.

Номер счета карты можно узнать в банке ее выпустившем. Для этого придется предъявить сотрудникам банка паспорт или иное удостоверение личности.

Номер лицевого счета можно увидеть в личном кабинете Интернет-банка или Мобильного банка, если такая услуга подключена.

В отношении номера лицевого счета банковской карты можно дать три полезных совета:

Что такое карточный счет, каким образом он формируется, для чего открывается, где можно посмотреть его номер? Какие есть виды карточных счетов? В чем отличие между номером карточного счета и номером карты?

Что такое карточный счет

Учет денег, которые физические и юридические лица размещают в банках, производится на счетах. Вид счета зависит от того, какие операции по нему совершает пользователь. При получении карты держателю будет открыт карточный счет для учета его денежных поступлений и трат.

В соответствии с банковским классификатором, карточный счет состоит из 20 цифр. Цифры формируются в группы символов для того, чтобы можно было однозначно идентифицировать его тип, назначение, валюту вложений, владельца, банк.

Аккумулирование денег пользователя;
Учет поступлений;
Перевод денег на другие счета;
Снятие наличных;
Платежи, погашение кредитов.

Карточный счет открывается на основе заключения договора между банком и клиентом о выдаче карты.

Каким образом пополняется:

Перечисление заработной платы, других поступлений;
Наличными в кассе банка или банкомате;
Переводом со счета на счет.

Виды счета

Карточный счет, как и банковская карта, может быть дебетовым и кредитным.

Дебетовый открывают для учета собственных средств держателя. Например, дебетовыми являются зарплатные, пенсионные карты. По решению кредитной организации к дебетовому счету может быть привязан лимит овердрафта. Тогда клиент сможет пользоваться деньгами даже при отсутствии средств на счете.

При оформлении кредитки, открывают кредитный (ссудный) счет. Его отличие от дебетового в том, что он предназначен для учета заемных средств. Счет будет действовать, пока кредит не будет полностью погашен.

Для чего может потребоваться номер счета

В обычной практике для переводов и платежей держателю карты не требуется вводить номер счета. Все операции можно осуществить по номеру карты.

В отдельных кредитных организациях номер карточного счета будет нужен при следующих действиях:

Пополнение наличными не в том отделении банка, где она была получена, или через другую кредитную организацию;
Погашение кредитов через бухгалтерию работодателя. В этом случае потребуется написать заявление, в котором должен быть указан номер счета;
Оформление заявления на перечисление заработной платы на счет уже действующей карты;
Снятие крупной суммы, превышающей установленные лимиты, в кассе банка;
Использование корпоративных банковских карт.

Переводить деньги можно и по номеру счета, и по номеру карты. В первом случае операция может занять до 3 банковских дней, а во втором в течение нескольких минут.

Где можно посмотреть

В отличие от номера карты, который расположен прямо на пластиковом носителе, номера карточного счета нет в открытом доступе.

Получить сведения можно несколькими способами:

В договоре на обслуживание с банком, который был заключен при получении карты;
Обратившись в любое отделение своего банка с паспортом;
В банкомате (потребуется карта);
Обратившись на горячую линию банка (потребуется идентифицироваться);
Через интернет-банк.

Если вы сохраняете выписки по банковскому счету, которые банк рассылает при завершении отчетного периода, можно узнать номер из этих документов.

Чем отличается номер карточного счета от номера карты

Это два разных банковских идентификатора. По номеру счета ведется учет денег держателя, а номер карты – это комбинация цифр, в которой содержится информация о карте и ее держателе. Для открытия счета выпуск карты не обязателен, а при получении карты, счет будет открыт автоматически.

Какая информация содержится в номере карты:

Страна выпуска;
Платежная система;
Банк, выпустивший карту;
Индивидуальный номер карты.

Он дает возможность перечислить деньги на карту или осуществить платеж, но сама операция осуществляется только со счета.

К одному карточному счету может быть привязано несколько банковских карт. Это удобно, когда держатель оформляет к основной карте дополнительные. Например, физические лица могут оформить карты для членов семьи. Юридические – корпоративные карты. В этом случае на каждую дополнительную карту устанавливается лимит, в пределах которого держатель может распоряжаться деньгами.

В отличие от дебетовых карточных счетов (открываются бессрочно), карты выпускаются на 3-5 лет. После окончания срока, карта перестает действовать и должна быть перевыпущена. Это может занять несколько дней. Пока кредитная организация перевыпускает карту, деньги клиента остаются в сохранности на счете, и он может осуществлять операции по его номеру. После перевыпуска, пользователь получит новую карту с новым номером, но счет останется прежним.

Каждый держатель банковской карты должен точно знать обо всех возможностях продукта, его функциях, условиях совершения операций. Обязательно следует изучить, какие реквизиты имеет банковская карта, для чего они могут стать нужны, где можно получить информацию.

Что такое банковские реквизиты

Под банковскими реквизитами подразумевается набор данных, позволяющий проводить операции. Чтобы совершать платежи, получать деньги на карточный счет, клиент банка должен знать реквизиты банка и получателя /плательщика средств.

В состав реквизитов банка входят следующие данные (с примером реквизитов ПАО Сбербанк):

Наименование банка – ПАО «Сбербанк России».
БИК – банковский идентификационный код, включающий в себя код страны, региона, номер подразделения банка, порядковый номер отделения банка – 044525225.
Корсчет – корреспондентский счет, открываемый банком-респондентом в самой банковской организации ¬или у другого корреспондента – 30101810400000000225 в ГУ Банка России по ЦФО г. Москва.
ИНН – идентификатора налогоплательщика – 7707083893.
КПП – код причины постановки на учет – 773601001.

Реквизиты получателя/плательщика средств:

Получатель – Иванов Иван Иванович
Счет № – 40817810ХХХХХХХХХХХХ.

Дополнительно может потребоваться код подразделения банка по месту ведения счета карты, адрес подразделения банка.

В состав реквизитов банковской карты входит ее номер, имеющийся на пластике, месяц и год окончания ее действия, cvc2 или cvv2 код (для платежей в сети).

Пользователю необходимо знать, что ПИН-код не входит в реквизиты карты, и его никто не имеет право запрашивать, это личная информация владельца карты, открывающая доступ к счету.

При совершении валютных операций могут потребоваться дополнительные реквизиты карты:

Account получателя;
код SWIFT – международной системы межбанковского перевода;
название банка в международной транслитерации.

Реквизиты банковской карты

Под реквизитами банковской карты подразумеваются сведения, позволяющие провести операцию со счета банковской карты. При этом, в номере счета ставится номер карточного счета. Не следует его путать с номером карты, который указан на самом пластике.

Когда могут потребоваться сведения

Получить со счета наличные деньги или рассчитываться пластиком в магазинах можно с помощью пин-кода карты. Переводить деньги чаще можно с помощью номера карты и других реквизитов, расположенных на пластике.

Осуществлять операции с помощью полных реквизитов банка может потребоваться в следующих случаях:

Залогодержатель устраивается на работу и дает реквизиты карты, для того, чтобы работодатель смог зачислять на карточный счет заработную плату.
При необходимости перевода крупной суммы денежных средств.
Для погашения кредитов других банков.
Если переводятся деньги между частым и /или юридическими лицами.

Где можно посмотреть реквизиты банковской карты

Данные карты отображаются в пункте меню «Информация по карте». Если требуется передать реквизиты для перечисления средств, лучше их распечатать или сделать скриншот странички в данными и переслать по необходимому адресу.

Дополнительными способами получения информации являются:

Стоит внимательно относится к передаче реквизитов своей карты. При допущении ошибки, платеж не пройдет, деньги будут возвращены плательщику или банк запросит подтверждение информации. Это увеличит срок поступления денег. Если неверно введен номер счета, деньги могут быть зачислены другому лицу и взыскать их получится только через суд.

Карточные счета россияне могут открывать в любом банке на выбор и сейчас уже многие решают хранить деньги именно там, а наличными под подушкой или в сейфе. Выбор банковских учреждений, куда можно получить свои средства огромный не только для жителей центральных регионов страны, но и для тех, кто живет в отдаленных городах. Дальше мы подробно расскажем, что такое карточный счет, его виды, характеристики и особенности, а также кредитная карта – это какой вид счета многое другое.

Для чего нужен карточный счет?

Карточный счет – это счет, к которому прикрепляется оформленная карточка. Изначально, после обращения клиента в банк с целью положить средства в него открывается стандартный аккаунт, и только через время к нему привязывается пластик. Платежное средство дает возможность клиенту тратить деньги со счета, не посещая регулярно банковскую кассу для снятия наличных. С помощью нее он может в любое время суток оплатить покупку безналичным расчетом в интернете или магазине, или просто перевести платеж физическому лицу.

Виды карточных счетов

Карточные аккаунты делятся на два вида: дебетовые и кредитные. В первом случае владелец может обналичивать средства с помощью банкоматов и терминалов, оплачивать покупки в интернете, стационарных магазинах и совершать другие транзакции, но потратить он может только ту сумму, которая была положена на специальный карточный счет. Именно на такие пластики зачисляются зарплатные платежи, пособия, пенсии и другие выплаты.

Во втором случае клиент при оформлении карточки получает лимит, в пределах которого он может расходовать средства не считая суммы, которая уже имеется на аккаунте. Величина ограничения прописывается в договоре.

Еще пластики делятся на несколько видов по премиальности:

Масс-класс.
Средний уровень.
Элитный вариант.

Отличия между мини заключаются в стоимости обслуживания, уровне защиты и объеме доступных услуг.

Многие россияне решают открывать карточные счета из-за легкого процесса оформления и высокой скорости выдачи. Если вы впервые приняли решение открыть аккаунт, то обратите внимание на следующие моменты:

Можно ли снимать и зачислять деньги.
Какова величина комиссии.
Можно ли снимать деньги в банкоматах за пределами РФ.
Какие услуги предоставляются дополнительно.
Сколько стоит открытие аккаунта и его дальнейшее обслуживание.

В большинстве случаев клиенты могут пользоваться пластиками не только в России, но и за границей. Но для этого, в процессе оформления визы необходимо приложить справку с банковского учреждения о наличии аккаунта и находящейся суммы на нем.

Характеристики и особенности

Есть несколько основных характеристик карточного счета. Например, к нему можно привязать не только одну карту, но и две/три. Второй и третий пластик может пригодиться для жены и ребенка. Так зарплата мужа зачисляется на его аккаунт, а пользоваться ей еще могут свободно другие члены семьи.

Аккаунты для корпоративных клиентов (юридических лиц) предполагают такие же особенности, как и аккаунты для частных лиц. Каждый работник компании может владеть свои пластиком и при этом будут установлены ограничения на расходы. Но при этом компания может владеть только одним аккаунтом.

У всех пластиковых продуктов есть свой срок действия. Обычно это один – три года. По прошествии этого времени потребуется замена карточки. В этом случае изменится номер карт. счета, а вот банковский останется прежним.

Плюсы открытия аккаунта:

Не нужно лично регулярно посещать отделение банка.
Тратить деньги с аккаунта реально в любой стране мира.
Процесс открытия быстрый и легкий.

Из минусов можно выделить жесткие тарифы, средний уровень безопасности и ограничения на пользование.

Открываем карточный счет

Чтобы открыть карточный счет в банке:

Посетите отделение банка или подайте заявку на открытие онлайн через сайт.
Предоставьте пакет требуемых документов.
Получите карточный продукт после прохождения идентификации.

В случае с дебетовым пластиком пакет бумаг требуется минимальный. А если вы ходите кредитку, то в обязательном порядке с вас потребуют справку о заработке. И анкета будет более широкая. В ней нужно будет указать сведения о семье, образовании, трудоустройстве, дополнительных доходах и т.д.

Если у вас нет российского гражданства, то при открытии счета дополнительно предъявите бумагу, на основании которой вы на законных основаниях находитесь в РФ.

Если зачислять на аккаунт деньги не в рублях, а в валюте, то банк попросит показать источник получения средств.

Операции карточного счета

Пополнить карт. счет можно в кассе банка, через банкомат или с помощью терминала. А если у вас нет карточки в наличии, то пополнить баланс можно в кассе любого отделения, с помощью онлайн-банкинга или электронным переводом с другой финансовой организации.

Выводы

Счетами в банках пользуется огромное количество людей. Вид счета зарплатной карты или другой социальной – дебетовый. Вид счета кредитной карты – ссудный (кредитный). Какой именно открывать, зависит от потребностей и целей. Прежде чем подписывать документы, следует подробно изучить условия обслуживания в конкретном учреждении. Не всегда банковским работникам выгодно рассказывать обо всем, а некоторые день даже пренебрегают чтением договора.

Уже не раз встречались случаи, когда средства на аккаунте уже давно списаны, а комиссия не перестает начисляться. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следите за сроком действия платежного продукта и закрывайте счет самостоятельно сразу же после того, как пропадает нужна в его наличии.

Как оформить карточный счет?

Для этого обратитесь в выбранное банковское учреждение с требуемым пакетом документов, предварительно определившись с видом счета и подайте заявку. В течение нескольких дней пластиковый продукт будет изготовлен и прикреплен к имеющемуся банковскому счету.

Сколько карт можно подвязать к одному аккаунту?

К одному аккаунту можно привязать две – три дополнительные карты. Некоторые банки дают возможность даже к основной выпустить еще 4 дополнительных.

Какие документы нужны для открытия счета?

Чтобы открыть аккаунт в банке от физического лица достаточно гражданского паспорта, а от юридических лиц нужны паспорта всех учредителей и заверенная копия свидетельства о государственной регистрации.

Кто может открыть карточный счет?

Карточный аккаунт может открыть любое совершеннолетнее лицо, как гражданин РФ, так и нерезидент.

Депозитом называют деньги или другие активы, которые положены клиентом – физическим или юридическим лицом – в банк под проценты. Для их размещения используется депозитный счет. Он отличается от обычного расчетного или лицевого, поэтому имеет смысл рассмотреть особенности популярного финансового инструмента подробнее.

Что такое депозитный счет

Депозитный счет предназначен для учета активов, положенных клиентом банка или другой финансовой организации с целью получения дохода в виде процентов. Не следует путать этот вид банковских услуг с другими, например, вкладом. Последний представляет собой исключительно деньги, размещенные в банке.

С юридической точки зрения понятие депозита заметно шире и допускает использование разных активов – ценных бумаг, золота и других ценных металлов в разной форме (физической или на так называемых ОМС – обезличенных металлических счетах). Хотя в обиходе понятия «вклад» и «депозит» часто объединяются. Это объясняется тем, что намного чаще речь идет именно о деньгах, предоставленных банку под проценты.

Отдельного упоминания заслуживает депозитарный счет. Это еще один специализированный финансовый инструмент. Он предназначен для размещения и учета исключительно ценных бумаг. Услуга оказывается профессиональными участниками фондового рынка и заметно отличается от банковских продуктов.

Виды депозитных счетов

Классификация депозитных счетов выполняется по нескольким разным критериям. Один из них – статус вкладчика. По данному параметру различают депозиты, открытые:

частными лицами;
ИП;
организациями;
отдельными категориями физических лиц в рамках получения специализированных банковских услуг (например, пенсионерами, студентами и т.д.)

По сроку действия различают два вида депозитов. Первый – срочный, где длительность размещения активов в банке четко прописана. Второй – до востребования, при котором у клиента имеется возможность снять деньги в любой момент, но обычно с потерей большей части начисленных процентов.

Еще один критерий для классификации – управление деньгами. По этому параметру различают четыре вида депозитных счетов:

до востребования с пополнением – клиент имеет возможность как пополнить счет, так и снять с него деньги;
до востребования без пополнения – не допускается увеличение суммы депозита с сохранением опции снятия;
срочный с пополнением – нельзя снимать средства, но можно пополнять счет;
срочный без пополнения – не разрешается или штрафуется лишением процентов как снятие денег, так и внесение новых в течение срока действия договора с банком.

Завершающий критерий – вид активов. Этот вопрос уже затрагивался выше. В рамках договора на открытие депозитного счета разрешено размещать в банке:

деньги;
золото и драгоценные металлы в физической форме;
золото и драгоценные металлы в обезличенной форме;
другие ценности.

Отличие депозитного счета от текущего

Депозитный и обычный расчетный (текущий, лицевой) счет – два популярных банковских продукта. Первый открывается для получения прибыли посредством начисления процентов, второй – для выполнения различных финансовых операций. Самый простой способ продемонстрировать разницу между ними – свести основные характеристики и особенности каждого в единую таблицу.

Критерий сравнения	Депозитный вид счета	Текущий вид счета
Доступ клиента к деньгам или активам	По завершении срока действия договора	В любое время
Начисление процентов	Автоматическое, в соответствии с условиями договора	Отсутствует, реже – отдельно прописывается в договоре на РКО
Доходность	Высокая	Отсутствует или низкая
Срок действия	Четко прописан в договоре	Не ограничен и автоматически продлевается
Финансовые операции – списание или пополнение счета	Не проводятся за исключением случаев, указанных в договоре	Проводятся в рамках денежных средств, предоставленных клиентом
Страхование активов	Необходимо (за очень редким исключением)	Не требуется и выполняется только по желанию клиента

Депозитный счет справедливо считается гибким банковским продуктом. Поэтому не стоит удивляться, что условия некоторых договором на его открытие достаточно сильно напоминают аналогичные для текущего. Несмотря на приведенный выше внушительный перечень существенных отличий между ними. Именно такая гибкость и выступает основной причиной путаницы, которая нередко возникает у потенциальных клиентов российских банков.

Как узнать какой счет: депозитный или текущий

Первый и самый простой способ узнать статус банковского счета – посмотреть договор. В документе обязательно прописано, какую именно услугу оказывает банк клиенту. Альтернативные варианты получения интересующей информации предполагают следующие действия, предпринимаемые вкладчиком:

обращение непосредственно в отделение банка или другой финансовой организации (потребуется паспорт);
звонок в службу поддержки, реквизиты которой также указаны в договоре (обычно необходимо кодовое слово или другие данные для идентификации клиента);
авторизация в личном кабинете на сайте банка с последующим использованием функционала системы удаленного банковского обслуживания (нужны логин и пароль, полученные при регистрации).

Что такое карточный счет

Еще одной очень востребованной в настоящее время банковской услугой выступает оформление пластиковой карты – кредитной или дебетовой. Ее оказание сопровождается открытием карточного счета. Последний схож с текущим, но заметно отличается от депозитного. Главным различием становится свободный доступ к средствам клиента, размещенным на балансе карточки (если речь идет о дебетовой), или предоставленным банком в виде займа (для кредиток).

Основной особенностью карточного счета выступают специальные условия выпуска и обслуживания карты. Они детально прописываются в договоре, заключаемом с банком. Наиболее значимыми условиями выступают такие:

стоимость выпуска карточного продукта;
тариф на обслуживание клиента;
возможность подключения и стоимость сервисов интернет- или мобильного банка;
комиссии за отдельные финансовые операции (обналичивание, карточные переводы, оплата услуг и т.д.)

Вместо вывода

Финансовый рынок России предоставляет клиентам широкий выбор разнообразных услуг. Большая их часть сопровождаются открытием разных специальных счетов – депозитного, карточного, текущего и т.д. Чтобы пользоваться банковскими продуктами с максимальной пользой, важно знать и четко понимать разницу между счетами, а также особенности, плюсы и недостатки каждого.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: