Карта мтс деньги в чем подвох

Обновлено: 23.04.2024

МТС Деньги – виды карт

Ныне «МТС Банк» в сотрудничестве с оператором «МТС» предлагает клиентам следующие виды карт «МТС Деньги»:

Среди данных карт особую популярную приобрела карта «МТС Деньги Зеро», которую МТС позиционирует как «карту без процентов». Давайте разберём, что в ней особенного, и действительно ли МТС Банк согласен давать всем желающим деньги в беспроцентное использование.

Карта МТС Деньги Зеро – в чём может быть подвох?

Как мы уже упоминали, данная карта позиционируется МТС как карта с нулевой процентной ставкой, выдачей наличных без комиссии, бесплатной доставкой и другими полезными бонусами. Кредитный лимит по карте составляет до 150 тысяч рублей, но по факту одобренная банком сумма по карте может быть существенно ниже.

Минимальный процент выплат по карте – 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей плюс комиссия за обслуживание.
Срок действия карты – 3 года. Плановый перевыпуск карты после 3-х лет бесплатный.
Перевыпуск карты по инициативе клиента будет стоить 299 рублей.

Так что там относительно процентов по кредиту?

Первые три года проценты действительно не начисляются, но за каждый день пользования кредитными деньгами нужно платить 30 рублей. То есть в момент, когда вы впервые рассчитались картой, у вас появилась задолженность перед банком, и вам ежедневно начинают насчитывать по 30 рублей долга. То есть, вы платите прямо с первого дня пользования кредитными деньгами, но банк называет это «комиссией за обслуживание» а не привычными нам «процентами по кредиту».

Таким образом, за месяц использования кредитными средствами нам нужно заплатить 900 рублей. За год такая сумма составит 10950 рублей.

Второй важный момент – 10% годовых по истечении льготного периода

Если вы за 36 месяцев не закрыли задолженность, вы нарушаете условия кредитного договора, и вам начисляют 10% на всю сумму долга (а не на остаток задолженности!). Таким образом, берётся задолженность за каждый месяц, на неё начисляется 10% и всё это суммируется. Плюс ежедневные 30 рублей. В конечном счёте это всё может вылиться в солидную сумму.

Стоит ли пользоваться картой МТС Деньги Зеро?

Таким образом, вы начинаете платить фактически с первого дня пользования кредитными деньгами. И это в негативную сторону отличает карту «МТС Деньги Зеро» от других банковских карт, имеющих льготный период в 40-60 дней.

Преимуществом в данном случае является фиксированная сумма за пользование деньгами. Если вы берёте кредит в 100 и более тысяч рублей, то 30 рублей комиссии в день могут показаться несущественной суммой. Если же сумма взятого вами кредита составляет каких-нибудь 10 тысяч рублей, то комиссия в 900 рублей (30*30) в месяц – это 9% от взятых 10 тысяч рублей в месяц, и 108% от данной суммы в год. При норме годовой кредитной ставки потребительских кредитов в 10-20% такой кредит выглядит, мягко говоря, неоправданным.

Потому чем раньше вы погасите всю вашу задолженность по данной карте, тем лучше.

Карта МТС Деньги – если пропустить обязательный платёж что будет?

Разобрав, в чём может заключаться подвох пользования картой МТС, рассмотрим также что будет, если пропустить обязательный платёж. По данной карте он составляет 5% от долга, но не менее 500 рублей, плюс плата за обслуживание (30 рублей в день). Обязательный платёж необходимо внести до 20 числа месяца, следующего за расчётным периодом.

За пропуск обязательно платежа вы заплатите штраф 500 рублей. Льготный период всё равно продолжает действовать, даже если вы пропустите обязательный платёж. Если же вы регулярно будете нарушать условия договора, МТС Банк вправе потребовать вернуть всю сумму долга.

И ещё немного о кэшбеке карт МТС

Ещё одной иллюзией может являться кэшбек по карте МТС Деньги. Кэшбек может приходить не на карту МТС Банка, а в мобильное приложение МТС. Причём приходит в условных рублях, потратить которые вы можете только в магазинах «МТС» или при оплате связи. И это существенно ухудшает возможности использования данной суммы.

При этом были не единичные случаи, что накопленные таким образом бонусы просто пропадали, а бонусный счёт – обнулялся. Жертвы подобных похищений виновных так и не нашли.

Заключение

В нашем материале мы разобрали, в чём подвох карты МТС Деньги, действительно ли в ней отсутствуют проценты по кредиту, и стоит ли пользоваться её возможностями. Как видим, использование карты «МТС Деньги Зеро» неоправданно в случае взятия небольших кредитных сумм, особенно на длительный период. В этом случае комиссия за использование кредитных денег составит 30 рублей за каждый день пользования кредитом. В случае же больших кредитных сумм (более 100 тысяч рублей) кредит по данной карте выглядит вполне обоснованным. В случае его быстрого погашения вы сможете оказаться в выигрыше по сравнению с обычными кредитными картами.

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

Ставка на Zero: плюсы и минусы кредитной карты «МТС Деньги Zero» от МТС Банка. Разбор Банки.ру

Карта «МТС Деньги Zero» МТС Банка: нулевая процентная ставка и бесплатное снятие наличных против высокой комиссии за обслуживание. Что выгоднее?

МТС Банк выпустил кредитную карту «МТС Деньги Zero» еще летом 2018 года, но до сих пор аналогов на рынке у этой карты практически нет. Основные преимущества карты — бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру и простые условия расчета задолженности: за любые траты в пределах кредитного лимита держатель карты платит только фиксированную комиссию 30 рублей в день, а проценты на задолженность не начисляются.

Звучит соблазнительно? Тем не менее в тарифах банка немало нюансов, которые нужно учитывать, чтобы использование карты не влетело в копеечку. Прежде всего это комиссии за обслуживание карты и за другие банковские операции. Но обо всем по порядку.

Как оформить

Требования к заемщику у банка максимально простые: получить карту может любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет.

Подать заявку можно через онлайн-сервисы банка, в салонах МТС или офисах МТС Банка. Из документов для оформления карты понадобится только паспорт, справок с места работы и подтверждения доходов банк не требует.

Готовую карту можно забрать в офисе банка или ближайшем салоне МТС, также можно заказать бесплатную курьерскую доставку: доставка по Москве и Санкт-Петербургу занимает в среднем 1—2 рабочих дня, в других регионах — 2—5 рабочих дней. Банк обещает, что представитель приедет в защитной маске и перчатках.

«МТС Деньги Zero» выпускается на базе платежной системы Mastercard и, как большинство современных карт, поддерживает систему бесконтактных платежей и другие сервисы.

Самые популярные кредитные карты с низкой стоимостью обслуживания

Тарифы и лимиты

Кредитный лимит по карте банк устанавливает для каждого клиента индивидуально, при этом максимально возможный лимит по «МТС Деньги Zero» составляет всего 150 тыс. рублей. Тем не менее отсутствие комиссий на снятие наличных в банкоматах делает карту универсальным продуктом. Так, при наличии на карте собственных средств ее можно использовать как обычную «дебетовку» с овердрафтом.

За выпуск и обслуживание карты банк взимает комиссии:

299 рублей — единоразово за выпуск карты (списывается со счета в момент выдачи карты);
30 рублей — ежедневно при использовании кредитного лимита.

Чтобы с первого же дня не платить банку дополнительную комиссию, при получении карты имеет смысл сразу внести на счет плату за выпуск: в противном случае комиссия будет списана из кредитного лимита, и банк начислит по 30 рублей за каждый день использования кредитных средств.

Одно из главных преимуществ «МТС Деньги Zero» — бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира, что редкость не только для кредитных, но и для дебетовых карт. Суточный лимит на снятие наличных — 50 тыс. рублей (или эквивалент в долларах США и евро), а в месяц с карты можно снять не более 600 тыс. рублей. Кроме того, льготный период по карте распространяется и на операции по снятию наличных, что выгодно отличает «МТС Деньги Zero» от большинства кредиток конкурентов.

А вот комиссия за переводы в другие банки довольно высока. Если переводить собственные средства с карты на карту через онлайн-сервисы или банкоматы МТС Банка, придется заплатить 1% от суммы операции, минимум 49 рублей.

Размер комиссии за перевод с карточного счета зависит от способа перевода:

через онлайн-сервисы и банкоматы банка — 0,3%, минимум 20, максимум 150 рублей;
через отделение банка — 1,5%, минимум 20, максимум 2 000 рублей.

Перевод кредитных средств обойдется еще дороже:

с карты на карту или на счет через онлайн-сервисы и банкоматы банка — 3,9% + 350 рублей;
со счета на счет в отделении МТС Банка — 7%.

За одну операцию можно перевести не более 150 тыс. рублей, лимит на переводы в месяц — 1,5 млн рублей.

СМС-информирование по карте стоит 59 рублей в месяц, а перевыпуск утерянной карты обойдется в 299 рублей.

Как погашать задолженность?

«Ставок больше нет» — гласит девиз «МТС Деньги Zero», и в этом ее главное отличие от большинства кредитных карт конкурентов. Тем не менее у этой «фишки» карты есть своя «темная сторона». На кредитную задолженность действительно не начисляются проценты, при этом за каждый день использования лимита банк взимает 30 рублей.

Другими словами, если в начале месяца потратить с карты хотя бы 1 рубль и не погасить задолженность до конца месяца, в дату платежа к сумме долга приплюсуется еще 900 рублей комиссии.

Что по этому поводу сказано в правилах? В правилах погашения задолженности по кредитным картам используются понятия льготного и расчетного периодов. Льготный беспроцентный период по карте «МТС Деньги Zero» исключительно длинный и распространяется фактически на весь срок действия карты — три года и 20 дней. В течение этого срока на все траты по карте не начисляются проценты при условии своевременного внесения обязательных платежей.

Расчетный период по карте «МТС Деньги Zero» составляет один календарный месяц. По окончании каждого месяца банк формирует выписку, в которой рассчитывается обязательный платеж: 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту (минимум 500 рублей) + фиксированная комиссия 30 рублей за каждый день наличия задолженности. Обязательный платеж за расчетный месяц необходимо внести с 1-го по 20-е число следующего месяца. Если погасить задолженность по карте в течение расчетного месяца, то в следующем месяце придется заплатить только комиссию за дни фактического использования кредитных денег.

Для примера разберем два варианта погашения задолженности.

1. Вы получили карту 1 апреля, 15 апреля совершили покупки на 10 тыс. рублей, а 25 апреля погасили всю задолженность. Таким образом, задолженность по карте сохранялась десять дней. В этом случае с 1 по 20 мая нужно будет внести только комиссию за те дни, в которые по карте существовала задолженность: 30×10 = 300 рублей.

2. Вы получили карту 1 апреля, 15 апреля совершили покупки на 10 тыс. рублей и не погасили задолженность до конца месяца. С 1 по 20 мая нужно будет внести минимальный платеж 5% от суммы долга плюс комиссию: 500 + 30×15 = 950 рублей.

Если не внести платеж вовремя, льготный период закончится, и на сумму минимального платежа начнет капать неустойка — 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, а на использованные кредитные средства начислятся проценты по ставке 36,5% годовых. При этом банк дает заемщику три запасных дня после 20-го числа, в течение которых можно погасить задолженность без выхода на просрочку. На неуплаченную комиссию неустойка не начисляется, но сумма комиссии учитывается в следующем платеже.

Если в расчетном месяце по карте не было задолженности, комиссия за обслуживание и минимальный платеж не начисляются.

Выгодно ли это?

Ответ на этот вопрос зависит от того, сколько тратить и как погашать задолженность. Размер комиссии зависит не от суммы задолженности, а от количества дней, в которые она существовала. Наиболее выгодной стратегией будет тратить много и возвращать быстро.

Так, максимальная сумма комиссии за обслуживание кредита за 12 месяцев составит 11 040 рублей. Если клиент будет поддерживать постоянный уровень задолженности в 10 тыс. рублей, переплата по комиссии составит более 110% годовых, а при долге в 100 тыс. — чуть больше 11% годовых.

Таким образом, основная выгода «МТС Деньги Zero» — в краткосрочном кредитовании на максимальные суммы, а вот при небольших тратах обслуживание карты может оказаться несоразмерно дорогим.

Бонусная программа

Специальной бонусной программы у «МТС Деньги Zero» нет: по карте не начисляются ни процент на остаток, ни кешбэк за покупки. Единственные бонусы, предусмотренные программой лояльности, — кешбэк за оплату услуг сети клиник «Медси».

За первую оплату услуг клиники банк начислит 6% кешбэка, а за последующие — 3%. На максимальный кешбэк 8% можно рассчитывать один раз в год, но не раньше чем через 12 месяцев с момента получения последнего кешбэка.

В качестве плюсов бонусной программы можно отметить отсутствие ограничений на размер максимального кешбэка. Вознаграждение выплачивается деньгами на карточный счет в течение первых 20 дней месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена оплата.

Для меня в прошлом месяце оказалось интересным предложение банка МТС оформить кредитную карту и воспользоваться её преимуществами. Сегодня хочу рассказать вам о плюсах и минусах этой услуги, и рекомендовать её положительные стороны, а так же озвучить все "подводные камни" при её использовании.

Почему я заблокировал кредитную карту МТС?

Для меня она оказалась условно бесплатной и на рынке представлено много услуг с более выгодными условиями.

Определённые достоинства этой карты:

кэшбек 5% на покупки в супермаркетах;
большой льготный период 111 дней.

Минусы у карты оказались для меня решающими:

навязывание услуги страхование;
бонусы можно потратить только на услуги связи.

В целом я согласен был на списание платы за выпуск карты, поскольку кэшбек при её использовании предполагал погашение этой суммы за месяц. Но я не готов был к принудительному страхованию, от которого смог отказаться только после списания денег со счета. Вернуть эти средства обратно на счет так же не получилось, поскольку при оформлении договора я машинально подписался приняв согласие с определёнными прописанными услугами.

Кредитный лимит мне одобрили в сумме 20 000 рублей. Потратил я 12000 рублей и это предполагало возврат кэшбека в сумме 600 рублей. После скачивания приложения МТС кэшбек я только узнал, что воспользоваться этими деньгами я смогу только оплатив услуги связи один раз в месяц. У меня номер телефона другого оператора, и эта услуга актуальна только для людей, использующих связь оператора МТС. Это был первый существенный повод для меня блокировки карты.

В начале этого месяца кэшбек был перечислен на телефонный номер жены, но списалось 200 рублей за страховку карты. Я не был готов к этому, отказался от услуги страхования, погасил кредит полностью и заблокировал карту. Возможно мой опыт окажется полезным абонентам МТС, поскольку использовать эту карту для оплаты услуг считаю удобным. Затраты только в первый месяц её использования, в дальнейшем бонусы будут компенсировать оплату услуг связи.

-299 рублей за выпуск карты;
-200 рублей страховка;
+600 рублей бонус.

В дальнейшем при ежемесячных тратах по карте МТС кэшбек 12000 рублей в супермаркетах 5% бонуса вполне хватит на ежемесячную оплату услуг связи, ведь других списаний средств не предусмотрено больше.

Если вам интересны такие расчеты тестирования, с предполагаемым получением дохода, то обязательно подпишитесь на канал. Я буду на нём регулярно делиться полученным мною житейским опытом.

0% годовых, снятие наличных без комиссии, бесплатная доставка. Именно эта информация указана на официальном сайте МТС Банка в разделе О кредитной карте МТС Деньги Zero. Даже не верится, что какой-то российский способен выпустить такой продукт. Однако он есть и привлекает к себе внимание.

Я хочу разобраться в том, действительно ли кредитная карта МТС Зеро настолько выгодна или же ее популярность – это заслуга хорошо поработавшей команды маркетологов. Если вам интересно, то продолжайте читать.

Что известно о тарифах кредитной карты банка МТС Деньги Zero

Оформление обойдется в 299 руб.
Услуга доставки курьером бесплатна.
Обслуживание обойдется в 30 руб. в день, если по карте есть непогашенный долг.
Максимальный размер кредита составляет 150 000 руб.
Ставка равна 0%.
Снятие наличных в любом банкомате России или за ее пределами не сопровождается комиссией.
Минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности, но не может быть меньше 500 руб.

Пока что, на мой взгляд, не к чему придраться. Поэтому я предлагаю «копнуть глубже».

Кредитный лимит

Максимальная сумма зачисляемого на карту кредита составляет 150 000 руб. Важно понимать, что кредитный лимит в каждом конкретном случае определяется МТС Банком индивидуально. Это значит, что вам вместо обещанных 150 000 руб. могут начислить лишь 15 000 руб.

От чего зависит размер кредита? От таких параметров, как :

кредитная история;
присутствие других открытых кредитов или кредитных карт;
размер дохода.

Если вы клиент МТС Банка, например, получаете в нем зарплату или пенсию, то можете рассчитывать на 150 000 руб. А вот новичкам, как правило, доступна кредитная карта МТС Zero с лимитом 20 000 – 30 000 руб.

Отсюда вопрос, а можно ли увеличить изначально начисленный кредит ? Я почитала отзывы в интернете и выяснила, что нет. Во всяком случае, самостоятельно инициировать этот процесс невозможно.

🔥 МТС Банк может расширить кредитный лимит. И он сделает это, если вы будете активно пользоваться картой: снимать наличные, делать безналичные платежи, своевременно вносить минимальные платежи.

Льготный период и его «подводные камни»

МТС Банк заявляет, что он имеет несколько плюсов по сравнению с льготными периодами, предложенными другими банками. Первый плюс – он распространяется не только на безналичные транзакции, но и на снятие наличных. Второй плюс – он самый длительный, 3 года и 20 дней. Третий плюс – действует ставка 0%.

Но так ли это на самом деле? Льготный период, действительно, не аннулируется при снятии наличных. Однако его длительность гораздо меньше заявленной. В этом и заключается первый подвох.

Льготный период кредитной карты МТС Деньги Зеро делится на расчетный и платежный. Расчетный период начинается 1-го числа и равен 30 или 31 дню (зависит от количества дней в месяце), а платежный – 20 дням. То есть, он длится 50-51 день, как и у большинства кредитных карт.

Если не вернуть долг до окончания месяца, в котором была проведена транзакция, то его придется погашать с помощью минимальных платежей . Размер минимального платежа – 5% от суммы долга, но не меньше 500 руб.

В закладки

Уже год как в МТС есть одно хитрое спецпредложение: вы можете ничего не платить за услуги связи, при условии, что будете пользоваться банковской картой Smart Деньги. Вот вообще ни копейки. Практически любой текущий тариф будет бесплатным, платить придётся лишь за дополнительные опции (если они есть).

Звучит здраво, банковской картой пользуешься и без этого, а тут тариф в подарок, да ещё и коммуналка по Москве без комиссии оплачивается.

Как обычно, вся соль в деталях. Разбираемся, что не так с этой акцией.

Основные условия

1. Вы оформляете карту МТС Smart Деньги
2. Тратите за месяц определённую сумму по карте ИЛИ храните деньги на счету
3. Получаете 100% скидку на абонентскую плату по тарифу

При этом платить за обслуживание карты не нужно. Как и за SMS-информирование. Один раз платите 199 руб. за выпуск карты и всё. Вот, как выглядит разброс минимальных сумм по тарифу.

МТС сделали подробные разъяснения, какие покупки будут засчитываться в общую копилку, а какие нет. Почитать можно вот здесь, но если в двух словах: не в счёт идут покупки в казино и ломбардах, плюс различные операции по переводу средств.

Важный нюанс по неснижаемому остатку тоже разъясняют сразу: нужно чтобы на утро каждого дня на счёте было БОЛЬШЕ определённой суммы. То есть если у вас целый месяц на счёте пролежало 100 тыс. руб., а затем вы купили iPhone и доложили деньги только на следующий день — не будет вам 100% скидки на тариф.

В чём подвох?

В целом, всё разжевали и даже наглядно показали. Но есть пара неочевидных моментов, на которые, всё же, стоит обратить внимание.

С самой акцией всё чисто, действительно дают 100% скидку на тариф, лишь бы картой пользовались. Просто эти деньги оператор намерен отбить в процессе использования карты. Вот, в чём фишка:

Это кредитная карта

Карта МТС Smart Деньги — из категории так называемых «универсальных» карт. То есть она и дебетовая, и кредитная одновременно. На деле — это обычная кредитка с нулевым кредитным лимитом, который впоследствии можно увеличить. А значит, ждите тонну СМС с предложениями поднять тот самый лимит.

В кредитке, как таковой, нет ничего плохого, если с головой подойти к этому вопросу. Просто именно эта кредитка от МТС невыгодна. Да, есть беспроцентный период в 51 день, но за просрочку возьмут больше, чем в других банках. Та же ситуация со снятием наличных средств — МТС собирает бОльшие комиссии.

Снять деньги не так-то просто

Ладно, забыли о кредитках, допустим, мы внимательно следим за предоставленными лимитами и используем исключительно собственные средства.

Тут возникает ещё одна загвоздка. Как их снять? Без комиссии — только в банкоматах ПАО «МТС-Банк». У меня вообще таких в городе нет. В кассах ПАО «МТС-Банк» попросят 0,5% от суммы операции, а сторонние банкоматы так вообще зажмут один процент.

Переводить тоже невыгодно

Бумажный кэш — прошлый век? Проще перегнать деньги в два клика? Но и здесь не бесплатно, перевод на карту в другой банк стоит 1% от суммы (минимум 49 р.).

Да такой комиссией никого не удивишь, просто получается, что при отсутствии фирменных банкоматов (а их и в Москве негусто), у карты МТС Smart Деньги вообще нет способов снять наличку бесплатно.

Альтернативы удобнее

Технически, скидка на связь за траты по карте — это обычный кэшбек, просто тратится он только на определённую услугу. А скидка на связь из-за неснижаемого остатка на счёте — тот же вклад.

Если взять среднюю стоимость тарифа из каждой группы и сопоставить её с потраченной суммой, то получается, что вам возмещают около 3-5%. Если сравнивать с размером неснижаемого остатка, то доходность равна 10%-13% годовых.

На первый взгляд это кажется выгодным — проценты повыше среднерыночных. Но если вспомнить о комиссиях за вывод денег — вся выгода теряется. Плюс, не стоит забывать, что любой банк даёт вам кэшбек или проценты по вкладу на всю сумму. Здесь же всё, что выбивается за минимальную цифру никак не компенсируется.

То есть, если вы потратили не 10000, а 100000 по этой карте, то вам не будут делать скидки на несколько месяцев вперед. А в любом другом банке вы получили бы кэшбек с полной суммы. С вкладом ситуация аналогична.

Так стоить брать?

У меня есть только один вменяемый сценарий использования — вам нужна карта для расчётов. Продукты купить, ту же квартплату оплатить и так далее. Причём там должен быть самый минимум, ведь деньги по-нормальному не выведешь. Кидать туда вручную те же 10-30к и платить ей всюду.

Использовать МТС Smart Деньги как основной инструмент — себе дороже. Проще заплатить за тариф и пользоваться удобными картами, с развитой сетью банкоматов и выгодными условиями перевода.

Специально не называю никаких банков, в этом у каждого есть свои фавориты. И у большинства из них есть предложения получше.

В закладки

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: