Карта свобода или халва что лучше

Обновлено: 26.04.2024

Сравнительные характеристики карт рассрочки Халва и Свобода.

Начнем, наверное, с кредитного лимита . Так, у карты Халва максимальный кредитный лимит достигает 350 000 рублей, у карты Хоумкредитбанка Свобода этот показатель меньше - 300 000 рублей. Следующий момент - это льготный период . В Халве он заявлен аж 1080 дней, что очень неоднозначно, читайте статью: Карта Халва. Скрытые платежи , а в карте Свобода - 51 день. Хочу обратить Ваше внимание на эту характеристику, потому что она напрямую зависит от кредитного лимита и уточняется при подписании кредитного договора. Что такое льготный период читайте в статье: Грэйс период или как бесплатно пользоваться деньгами банка .

Далее. Совкомбанк заявляет о сроках рассрочки по Халве до 18 месяцев у партнеров банка. Свобода пишет цифру - 12 месяцев. Опять же, необходимо смотреть по магазинам-партнерам, потому как срок рассрочки зависит именно от них. На сайтах карт рассрочки есть эта информация, так что рекомендую сначала определиться с тем, что и где Вы собираетесь покупать, найти этот магазин в партнерах банка для уточнения срока рассрочки или просто обратиться непосредственно в сам магазин для обсуждения этого вопроса.

Карта Халва также может хранить Ваши личные деньги, то есть берет на себя функцию дебетовой карты и при этом дает процент на остаток собственных средств. Правда здесь необходимо переключать функции карты при переводе денег между картами, снятии наличных и т.д., так как вместо своих денег можно снять заемные деньги банка с соответствующими последствиями. Карта Свобода - не дает такой возможности. Это чисто карта рассрочки. Еще Халва рассматривает кэшбэк при покупке за свои деньги, Свобода не имеет таких функций.

Неуплата ежемесячного платежа карается 19% годовых на сумму просрочки плюс штраф более 5 дней просрочки у Халвы. Свобода забирает 20%. При несанкционированной задолженности - 36% у Халвы, 17,9%-34,8% годовых - при невыполнении условий рассрочки или на сумму покупок вне партнёрской сети у Свободы. Такие вот показатели. Вам выбирать. Теперь о рейтинге.

Рейтинг карт рассрочки Свобода и Халва.

Кроме разнообразных характеристик данных карт рассрочки, с которыми Вы также можете ознакомиться на официальных сайтах, есть еще и рейтинги, которые позволяют оценить качество обслуживания банками своих клиентов по данным продуктам. Я рассматриваю народный рейтинг на сайте банки.ру, который дает возможность людям дать оценку работы банка и оставить свой отзыв или осветить проблему.

Народный рейтинг карты Халва также опережает Свободу и все другие карты рассрочки и кредитные карты. Продукт Совкомбанка имеет первое место у россиян, в то время, как у Хоумкредитбанка по карте Свобода на данный момент имеет 16-ое место. Данные актуальны на 17 февраля 2020 года.

Если вам понравилась статья, поставьте класс, пожалуйста, друзья, это поможет и другим людям узнать хорошую информацию. Подписывайтесь на канал и вы узнаете еще много интересного.

Какая карта рассрочки – самая-самая в 2022 году? В статье есть всё, что Вы хотели знать по вопросу:

3 лучших претендента;
Только самое важное о картах – плюсы и минусы, “подводные камни”;
Рекомендации по выбору.

Лайфхак : если читать – некогда или лень, в конце статьи есть вот такие карточки с быстрым сравнением:

№1 – Карта “Целый год без %”

Главная “фишка” – до конца 2022 года “Альфа-Банк” проводит акцию – п ри оформлении новой карты “Целый год без %” вы получаете льготный период в 365 (!) дней.

Т.е. покупаете что-то дорогое – а возвращаете долг не в течение 3-4 месяцев, а за 12 месяцев. Как говорится, почувствуйте разницу. Такие условия распространяются на покупки в первые 30 дней.

Есть ещё один важный аспект – карты рассрочки вроде “Халвы” или “Свободы” не сотрудничают (и никогда не будут сотрудничать) со всеми магазинами России. Соответственно, они не могут гарантированно дать рассрочку на все ваши покупки – например, в небольших местных сетях. Ну а если магазин не входит в партнерскую сеть карты рассрочки – беспроцентного грейс-периода не будет, а вот “процентики” и штрафные санкции будут обязательно.

А “Целый год без %” – кредитная карта, и рассрочка по ней 100% будет в любом магазине России.

Как работает рассрочка на 365 дней?

Вот простая инфографика от банка:

Минимальный платёж – это 5% от суммы долга, мин. 300 руб. Про него всегда напоминают SMSками:

Что ещё интересного умеет карта?

Кэшбэк до 33% в магазинах-партнерах.Скидки местами очень неплохие:
Рефинансирование кредитов и кредиток в других банках. Переводите кредитный лимит с карты “Целый год без %” на проблемный кредитный продуктв другом банке – и в течение 100 дней проценты можно не платить, можно вносить только минимальный платёж.
Бесплатное обслуживание навсегда;

Для кого? Для тех, кто хочет рассрочку в 365 дней без % на покупки.

Возможный вариант действий: покупаем всё, что нужно, рассчитываемся с комфортом в течение года, а потом уже смотрим по обстановке, что делать дальше – или пользуемся, или просто закрываем и находим какую-нибудь другую кредитку.

В последнее время большой популярностью начали пользоваться карты рассрочки, предлагаемые разными банками. Ими можно оплачивать покупки и услуги, возвращая задолженность в течение определенного срока без начисления процентов. Период беспроцентного погашения долга может достигать 36 месяцев. Безусловно, это удобно и выгодно. И единственный вопрос, который волнует клиентов – какому банковскому продукту отдать предпочтение. Рассмотрим на примере самых популярных карточек. Узнаем, какая карта лучше: «Свобода» или «Халва». А может быть стоит оформить «Совесть»? Чтобы ответить себе на этот вопрос, нужно внимательно ознакомиться с условиями каждой из программ.

Карта «Халва» от Совкомбанка

Карта рассрочки «Халва» пользуется сегодня огромной популярностью. Она стала лучшей карточкой 2018 года. И клиенты, решившие ее оформить, могут рассчитывать на следующие условия и предложения:

лимит рассрочки до 350 000 рублей;
возможность пополнения личными средствами. Они зачисляются на отдельный счет;
на остаток личных средств начисляется 6,5% годовых, что позволяет приумножать капитал;
выпуск, перевыпуск и обслуживание не оплачиваются;
задолженность разрешено погашать досрочно, без начисления процентов;
рассрочка, предусматривающая выплату долга без процентов, предоставляется на срок до 36 месяцев;
есть опция кешбэка. При покупках в магазинах-партнерах на счет возвращается до 6%. Всего их более 190 000. Вне партнерской сети кешбэк 1%;
обналичивать деньги в банкоматах можно бесплатно, если это собственные средства. Выдача наличными кредитных активов предусматривает комиссию в размере 2,9% + 290 рублей;
штраф за просрочку платежа первые 5 дней не начисляется.

Чтобы понимать, какой карте отдать предпочтение – «Халве» или «Свободе», второй банковский продукт также нужно изучить внимательнее. Но прежде рассмотрим дополнительно еще несколько моментов по карте рассрочки Совкомбанка. Заказать ее можно онлайн на официальном сайте или в банковском отделении. К клиентам предъявляют следующие требования:

возраст: 20-75 лет;
российское гражданство;
постоянная регистрация в РФ;
работа на последнем месте трудоустройства больше 4 месяцев;
проживание не дальше 70 км от банковского отделения.

Получить карточку можно, предъявив только один паспорт. Но дополнительно сотрудники банка могут затребовать ВУ, СНИЛС, справку о доходах, документ о праве собственности на недвижимое или движимое имущество.

Теперь мы знаем часть информации, благодаря которой сможем сравнить карту «Халву» и «Свободу». Остается разобраться в особенностях второго предложения, чтобы оперировать актуальными сведениями.

Особенности карты рассрочки «Свобода»

«Свобода» — карточка, которую выпускает Хоум Кредит Банк. Она предусматривает такие условия и возможности:

лимит – до 300 000 руб. На покупки вне партнерской сети определяется отдельно;
выпуск, перевыпуск, годовое обслуживание – не оплачиваются;
есть возможность использования личных денег;
снятие наличных не предусмотрено;
рассрочка предоставляется на 12 месяцев, если покупки совершаются в магазинах-партнерах. В остальных случаях пластик работает, как обычная кредитка. На этом стоит остановить внимание, проводя сравнение «Халвы» и «Свободы»;
льготный период погашения долга по кредиту – 51 день;
проценты на кредит составляют 17,9% – 34,8%. Насчитываются на покупки вне партнерской сети, при нарушении условий рассрочки.

На данном этапе на вопрос о том, что лучше: «Халва» или «Свобода», можно дать ответ в пользу первого варианта.

Посмотрим, кому и на каких условиях Хоум Кредит Банк готов выдать карточку. Требования к клиентам:

Выдают карточку по паспорту, но в индивидуальном порядке могут потребовать и дополнительные документы.

Если смотреть по условиям выдачи, требованиям к клиентам, то ответ на вопрос о том, что лучше: карта «Свобода» или «Халва», изменится. Хоум Кредит Банк все-таки более лоялен к заемщикам, чем Совкомбанк.

Подробнее о карте «Совесть»

«Совесть» — еще один интересный и довольно популярный банковский продукт. Разработан Киви Банком. Также позиционируется, как карта рассрочки. Поэтому часто и сравнивают «Халву», «Совесть» и «Свободу».

Посмотрим, что предлагает Киви Банк по программе:

лимит – 300 000 руб. Речь идет о кредитных средствах;
выпуск и обслуживание бесплатные;
беспроцентный период погашения долга – один год. Действует при покупках в магазинах-партнерах;
льготный период возврата долга на снятие наличных – 3 месяца. Действует только при активации опции «Снятие наличных»;
можно погашать без процентов и долги после оплаты покупок вне партнерской сети. Но тогда надо подключить опцию «Везде». Цена колеблется в пределах 699-3990 рублей, зависимо от продолжительности действия программы – 30-300 дней;
процентная ставка после истечения льготного периода – 10% годовых;
есть возможность использования личных активов;
снятие наличных в банкоматах других организаций платное – 599 рублей, возможно при активации опции «Снятие наличных».

Изучив условия по картам рассрочки «Халва», «Свобода», «Совесть», мы видим, что первый вариант все равно оказывается лучше по отдельным параметрам. Но последний привлекает множеством дополнительных опций, после подключения которых можно улучшить условия пользования банковским продуктом. Конечно, расширение возможностей нужно оплачивать.

Посмотрим, какие требования к клиентам выставляет Киви Банк, чтобы принять положительное решение о выдаче карточки:

возраст – от 18 лет;
регистрация в городе работы филиала – не требуется;
подтверждение дохода – не требуется.

Все, что понадобится для получения карточки – паспорт. Но в отдельных ситуациях сотрудники банка могут затребовать дополнительные документы.

Как определиться с выбором

Если сразу сложно определиться с лучшей картой рассрочки: «Халва» или «Свобода», а может «Совесть», следует сравнить банковские продукты по следующим параметрам:

кредитный лимит;
продолжительность льготного периода;
процентная ставка;
разрешено ли использование личных средств;
наличие кешбэка;
количество бесплатных возможностей;
условия обналичивания денег в банкоматах;
требования к клиентам;
необходимость подтверждения дохода.

Сравнивая карты Совесть, Халва и Свобода, думая, какая лучше, стоит отметить, что второй вариант превосходит остальные по условиям. Но первый и третий варианты более лояльны с точки зрения требований к клиентам. Такой мы сделали вывод в результате сравнения.

Карты рассрочки приобретают все большую популярность благодаря своим выгодным условиям и удобству использования. Чаще всего встречаются «Совесть» от QIWI Банка, «Халва» от Совкомбанка и «Свобода» от Хоум Кредит Банка. Они обладают примерно одинаковыми возможностями, так что потенциальным клиентам сложно выбрать лучшее предложение. В этой статье мы проводим сравнение популярных карт рассрочки.

Таблица сравнения карт рассрочки

Халва	Совесть	Свобода
Стоимость обслуживания	0 ₽	0 ₽	0 ₽
Кредитный лимит	До 350 000 ₽	До 300 000 ₽	До 300 000 ₽
Количество партнерских магазинов	Больше 150 000	Больше 50 000	Больше 60 000
Период рассрочки у партнеров	До 12 месяцев, по акции «Любимая покупка» до 36 месяцев	До 12 месяцев	До 12 месяцев
Возможность покупки вне партнерской сети	Есть, за счет собственных средств или в рассрочку на 2 месяца за ваш счет (комиссия 290 ₽ + 1,9% от суммы этих покупок за месяц)	Есть, рассрочка на 3 месяца при подключении опции «Везде» (599 ₽ / 30 дней)	Есть, рассрочка до 51 дня при подключенном лимите на покупки везде
Штраф, если не вернуть долг вовремя	Штраф 590 ₽ + до 2% от суммы задолженности + 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки	Штраф 699 ₽ + 10% годовых	Штраф 590 ₽ + от 17,9% годовых
Процент на остаток собственных средств	От 6% до 7,5%	Нет	Нет
Кэшбэк	1-6% (макс. 5 000 баллов), за покупки своими деньгами	до 25% на покупки у партнеров	Нет
Возможность снятия наличных	Есть. Снятие из собственных средств — бесплатно в любых банкоматах РФ, снятие из лимита рассрочки — 2,9% от суммы операции + 290 ₽ в рассрочку на 2 месяца	Есть, при подключенной услуге “Банкомат” (“Наличка”). Снятие в рассрочку на 3 месяца в любых банкоматах РФ. Комиссия за каждое снятие — 599 ₽	Нет

Где можно использовать карты

Важно! Как правило, карты рассрочки позволяют совершать беспроцентные покупки только в организациях, которые являются партнерами банка.

Условия по карточкам:

владельцы «Совести» могут расплачиваться в 50 000 магазинах;
по «Халве» можно совершать покупки более чем в 150 000 магазинах (причем ее можно использовать как обычную дебетовую карту и расплачиваться собственными средствами);
партнерская сеть «Свобода» насчитывает свыше 60 000 партнеров (некоторые клиенты также могут расплачиваться повсюду без начисления процентов до 51 дня).

Пару лет назад «Халва» и «Совесть» не позволяли расплачиваться в любом магазине, однако со временем ситуация изменилась. Теперь владельцы этих карточек могут совершать покупки в любом месте, однако при этом будет взиматься определенная комиссия.

Доступный кредитный лимит

Кредитный лимит (сумма, в пределах которой можно совершать покупки) примерно равен у всех продуктов:

«Совесть» обладает лимитом от 5 до 300 тысяч рублей;
максимальный размер лимита по «Халве» составляет 350 тысяч рублей;
«Свобода» предлагает клиентам кредитные средства в размере от 10 до 300 тысяч рублей.

Нужно понимать, что далеко не все заемщики получают карточку с максимальным лимитом.

Справка! В среднем, банки предоставляют рассрочку на сумму от 20 до 30 тысяч рублей.

Чтобы улучшить свою кредитную репутацию и повысить лимит, необходимо вовремя вносить все платежи и увеличивать размер дохода.

Стоимость обслуживания

Все три карточки обслуживаются бесплатно. В то же время стоимость перевыпуска пластика в случае его кражи или потери различается:

владельцам «Совести» придется заплатить 690 рублей;
замена «Халвы» обойдется в 450 рублей;
перевыпуск «Свободы» стоит всего 200 рублей.

СМС-информирование также производится бесплатно.

Требования к заемщику и порядок оформления

Банковские организации предусматривают различный порядок получения карт рассрочки:

Чтобы получить «Совесть», достаточно быть старше 18 лет и предъявить паспорт. Оформить заявку можно на сайте, а затем получить карточку курьером или в отделении «Связного».
Желающие оформить «Халву» должны быть старше 20 лет, проживать или иметь регистрацию в городе, где есть отделение банка, и получать официальный доход (при стаже от 4 месяцев). Кроме паспорта, могут понадобиться дополнительные документы. Заявление заполняется на сайте, готовую карту доставит курьер (в 71 регионе России).
«Свободу» выдают клиентам, достигшим 18 лет, иногда требуется дополнительный документ. Как и в предыдущих случаях, карточку можно получить бесплатно курьерской доставкой, либо забрать ее в офисе самостоятельно.

В основном, заемщиком может быть любой совершеннолетний гражданин РФ.

Что будет в случае просрочки платежа

Владелец карты рассрочки обязан своевременно вносить ежемесячные платежи. Как правило, в зависимости от суммы покупок банк рассчитывает рекомендованный и минимальный размер взноса, который можно узнать в своем личном кабинете.

Важно! Минимальный платеж нужно совершить в том случае, если нет возможности внести полную сумму взноса. Так клиент будет избавлен от санкций за просрочку (штрафов и пеней).

Размер процентной ставки и штрафов

При просрочке ежемесячного платежа банки начинают начислять проценты, а также выписывают штрафы:

владельцы «Совести» получают штраф в размере 699 рублей, на оставшуюся сумму долга начисляется от 10% годовых;
«Халва» взимает 590 рублей и процент от 19% годовых;
по «Свободе» придется заплатить 590 рублей, ставка от 17,9% годовых.

Сумма штрафов кажется небольшой, однако начисление процентов существенно увеличивает кредитную нагрузку заемщика.

Возможности пополнения и снятия денег со счета

Банки негативно относятся к обналичиванию кредитных средств:

владельцы «Совести» могут снимать деньги всего лишь до 7 500 рублей в месяц, причем комиссия за обналичивание составит 599 рублей, а период рассрочки, в течение которого необходимо вернуть средства, равен 3 месяцам;
«Халва» используется как дебетовая, причем при расчете своими средствами начисляется кэшбек от 2 до 6%, а за использование заемных средств, напротив, взимается комиссия;
карта «Свобода» не позволяет снять наличные.

Что касается пополнения, то для всех продуктов оно происходит бесплатно.

Погашение задолженности

Вносить платежи можно любым удобным способом: в банке, через сторонние организации, с помощью перевода на карту, в личном кабинете или мобильном приложении.

Мобильное приложение

Для удобства клиентов банки разработали специальные мобильные приложения.

Внимание! В приложении можно узнать подробный график ежемесячных платежей с крайними датами и установленными суммами.

Также мобильные программы используются для поиска организаций-партнеров, интернет-переводов и прочих платежей.

Две банковские организации создали отдельные приложения для карточек рассрочки «Совесть – честная карта» и «Совкомбанк – Халва». Владельцам «Свободы» придется пользоваться программой «Мой кредит» от Хоум Кредит Банка, где пластик указывается в числе прочих кредитных продуктов.

Карта рассрочки "Свобода" не сделала меня более свободной, хотя некоторые преимущества перед Халвой у неё действительно имеются.

Приветствую, читатель! 👋

У меня уже давно есть карты рассрочки Халва и Совесть, но более интересными мне казались карта "Вместо денег" от Альфа-Банка и "Свобода" от Хоум Кредита. Главное отличие этих карт от Халвы - беспроцентная рассрочка в ЛЮБЫХ магазинах, а не только в магазинах-партнёрах. Но, как оказалось, не так всё удобно, как я себе представила.

А представляла я что? Рассрочку на крупную покупку - в IKEA, например. Давно вот хочу шкаф поменять. Собрала в конструкторе на сайте, выходит около 35000 рублей. И всё никак не выделить всю сумму на покупку)

В общем, в июне мне на электронную почту пришло письмо с предложением подать заявку на карту Свобода. Анкету я заполнила, пока ехала в метро) Но почти все данные уже были в системе, так как ранее я уже являлась клиентом банка Хоум Кредит.

В качестве дохода указала свою реальную зарплату, среднюю по городу. Переживала, что придётся предоставить справку, а из-за пандемии доходы за последние два месяца упали. Но мне одобрили лимит 60000 рублей без подтверждения дохода. Такой лимит меня более чем устраивает. Можно купить телефон, ноутбук или крупную бытовую технику. Больше и не нужно.

Для сравнения: в своё время Совесть мне одобрила только 22000 рублей, Халва сначала 15000 рублей, потом повысили до 45000 рублей.

Подписание договора было посредством ввода кода из смс. Карта появилась в приложении Хоум Кредит сразу, стала активной только после доставки курьером.

Самый главный подвох заключается в том, что на покупки вне партнёрской сети выделен не весь одобренный лимит. В моём случае это 30000 из 60000 рублей. Я не знаю, всегда ли это половина от общего лимита, но у меня так. Да и вернуть сумму, потраченную не у партнёров, нужно в течение льготного периода (до 51 дня), как по обычной кредитке. Получается, что как карта рассрочки Свобода мало чем отличается от моей Халвы, разве что лимит одобрили больше. А как кредитная карта со льготным периодом до 51 дня она мне не очень интересна.

На этом можно было бы и закончить отзыв.

Но немного расскажу о самой карте, потому что несколько месяцев я её всё-таки потестировала.

Разница между рассрочкой у партнёров и не у партнёров:

Рассрочка — порядок погашения кредитов по карте, при соблюдении которого проценты по кредитам не начисляются в течение периода рассрочки (на покупки вне партнерской сети – до 51 дня, на покупки в Партнерской сети - согласно условий заключенного Банком с Партнером договора, обеспечивающего предоставление Рассрочек).

Процентная ставка по кредитам по Карте: 0% годовых — при погашении в Рассрочку; от 17,9% до 34,8% годовых на задолженность, по которой не действует Рассрочка (размер указывается в договоре потребительского кредита по карте в зависимости от наименования предоставляемого банковского продукта).

Партнёров у Свободы достаточно, но они плюс/минус совпадают с другими картами рассрочки.

В течение первых двух недель после заключения договора можно получить делать покупки у партнёров в рассрочку на 10 месяцев. У меня не было каких-то больших покупок в планах, поэтому у меня на 10 месяцев разбился только стандартный заказ в Goods, и то я не стала ждать и погасила рассрочку раньше.

Помимо того были покупки :

в рассрочку у партнёров в Goods (4 мес.) и Sinsay (3 мес.)
за счёт кредитного лимита не у партнёров в Mascotte, SampleSociety и Moss Moda
также пополняла подарочную карту IKEA и оплачивала мобильную связь

За пользование картой и лимитом я ничего не заплатила. Всё как в рекламе, главное вовремя вносить ежемесячные платежи.

Мобильное приложение в июне было ещё сыровато, на мой взгляд. Например, не было ориентировочного графика платежей. Ну или он был спрятан так, что я не смогла его отыскать. Потом его добавили. И в целом интерфейс приложения периодически меняется. Даже сейчас я зашла, а там опять всё немного иначе. Это неплохо, значит над ним работают, стараются сделать удобнее.

Карту можно привязать к номеру телефона, чтобы получать переводы. Я этим не пользовалась. Можно подключить смс-оповещение, но мне оно тоже без надобности.

Для тех, кто хочет расширить возможности карты, предусмотрены платные опции. Так, например, можно воспользоваться рассрочкой на 3 месяца в магазине - не партнёре. Или увеличить стандартную рассрочку на 6-10 месяцев.

До принятия решения о заказе карты или подключения платной опции лучше внимательно ознакомиться с условиями. Как минимум понимать, сколько придётся заплатить, если пропустите платёж.

А так в целом Свобода - неплохая карта. Она здорово может выручить, если правильно ею пользоваться. Но я решила, что закрою её и оставлю только Халву, и вот почему:

Магазины-партнёры у обеих карт примерно одинаковые
Свобода одобрила больше кредитный лимит у партнёров, но 45000 на Халве мне тоже хватит
Халву можно использовать как дебетовую карту, получая процент на остаток и кэшбэк, а у Свободы такого нет
Обычная кредитка у меня и так есть, в дополнительных средствах не нуждаюсь

Я бы может оставила Свободу, если бы по ней была рассрочка в Wildberries, например. Но это не партнёр. А держать лишнюю кредитку, не пользуясь ею, зачем?

Если карта заинтересовала вас, могу поделиться ссылкой на оформление. Тогда и вы, и я получим по 500 рублей. Ну и при оформлении до 29 октября можно получить две недели рассрочки на целых 10 месяцев

Спасибо за внимание к моему отзыву. Другие отзывы на тему ▸ ФИНАНСЫ ◂

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: