Карта вместо денег альфа банк условия
Обновлено: 19.04.2024
Кредитной карты 100 дней без процентов больше нет. Увы, условия у карты были хорошие. С 14 февраля 2022 года в линейку кредитных карта Альфа банка запускается новая карта: Кредитная карта с целым годом без % . Давайте разберем ее полные условия
Заявленные плюсы кредитной карты с годом без %:
- год льготного периода на покупки
- бесплатное обслуживание навсегда (при оформлении с 14.02.2022 по 31.03.2022/ либо вы зарплатный клиент банка)
- 0% за снятие наличных при любой сумме
- 0 руб за выпуск и доставку карты
Условия очень даже хороши и на первый взгляд мало, чем отличаются от карты "100 дней без %", но это только на первый взгляд
Кредитная карта с целым годом без %: оформить
Год льготного периода на покупки
В самом условии понятно, что карту лучше всего использовать для покупок, а не снятия наличных, беспроцентный период на покупки распространяется, а на снятие наличных - уже нет. Есть ли в этом что-то плохое? Я бы не сказала, большинство используют кредитные карты как раз для крупных покупок (бытовая техника, стройматериалы и тд), а в доковидные времена открытых границ - для покупки битов на самолет, бронирования гостиниц и других приятных трат.
Бесплатное обслуживание навсегда
Бесплатное обслуживание навечно (как написано у Альфа банка) предоставляется в двух случаях:
- вы оформили карту "на старте" - с 14.02.2022 по 31.03.2022
- вы - зарплатной клиент Альфа Банка
Однако, это может быть и рекламной уловкой (Оформите до 31 марта и получите бесплатное обслуживание навечно!), ведь в Тарифе нет никакого описания стоимости обслуживания при оформлении в другой период
0% за снятие наличных при любой сумме
В карте "100 дней без %" снятие наличных ограничивалось до 50 000 руб в льготный период, сейчас же снять можно любую сумму в рамках льготного периода: не будет ни ограничений, ни комиссий, а что самое удобное - в любом банкомате. Количество снятий также не ограничено. Но! Льготный период на снятие теперь отменяется: ни в одном условии Тарифа не прописано как будет действовать льготный период при снятии наличных:
Цитата из Тарифа: "Беспроцентный период предоставляется с даты, следующей за датой совершения любой операции покупки с использованием кредитной карты, если вы одновременно выполняете два условия:
1. каждый месяц не пропускаете дату минимального платежа и вносите его не менее, чем в указанном Банком размере (размер минималь- ного платежа определяется в зависимости от суммы задолженности согласно Общим условиям кредитования);
2. погашаете всю задолженность по операциям покупок по кредитной карте до истечения беспроцентного периода.
При невыполнении одного из условий беспроцентный период прекращается и проценты начисляются на всю задолженность по операциям покупок по кредитной карте с первого дня беспроцентного периода и до даты полного погашения задолженности по операциям покупок. В беспроцентном периоде возможно совершение новых операций покупок по карте, их совершение не приводит к увеличению срока беспроцентного периода, но приводит к увеличению размера минимального платежа. Дата окончания беспроцентного периода отображается в мобильном приложении Банка и в выписке, направляемой на адрес электронной почты, указанный при оформлении карты."
На днях Альфа-Банк изменил условия своей основной кредитной карты – «100 дней без процентов», которая стала называться уже «Год без процентов». Как мы выяснили, банк действительно продлил льготный период до года, но с рядом дополнительных (и не очень приятных) условий. Мы подробно все изучили и готовы рассказать вам обо всех плюсах и минусах обновленной карты.
Что обещает банк
Крупнейший частный банк в России – Альфа-Банк – объявил об обновлении условий по своей кредитной карте «100 дней без процентов». В новой редакции банк увеличил льготный период – соответственно, карта теперь называется «Год без процентов» (а старый вариант на 100 дней новые клиенты оформить уже не могут).
В промо-материалах банк обещает следующее:
- льготный период – год вместо 100 дней;
- обслуживание – бесплатное всегда и без условий (вместо 1490 рублей в год);
- снятие наличных – без комиссии и на любую сумму (раньше был лимит в 50 тысяч рублей на месяц);
- пополнение без комиссии;
- кредитный лимит – до 1 миллиона рублей.
Оформить карту именно на таких условиях можно до 31 марта 2022 года.
И хоть на первый взгляд условия по карте все еще выгодные (а льготный период – практически рекордный среди банков), в условия попало немало «подводных камней», о которых мы готовы подробно рассказать.
Основные условия по карте и требования к заемщику
Базовые условия по карте в целом остались прежними, а в чем-то – даже более выгодными для клиентов.
Альфа-Банк обещает своим клиентам следующее:
- выпуск и обслуживание карты – бесплатно в любом случае, как и перевыпуск по причине истечения срока;
- кредитный лимит – до 500 тысяч рублей, но он определяется индивидуально для каждого клиента. Если у клиента только паспорт, ему одобрят лимит не более 150 тысяч рублей, если паспорт и второй документ – 200 тысяч рублей, а для миллиона (клиенты уровня GOLD) нужно иметь документы о занятости и доходах;
- минимальный месячный платеж – от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей. Сумму платежа и дату для его внесения клиент получает от банка каждый месяц в выписке;
- процентная ставка по задолженности – от 11,99% за суммы, использованные на безналичные покупки, от 21,49% годовых за снятие наличных. Итоговая процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента, максимальная – 69,99% годовых;
- пополнение – без комиссии через приложение, интернет-банк, банкоматы или переводы с других карт;
- переводы на другие карты – 5,9% от суммы, минимум 150 рублей (но если это квази-кэш операция, минимум 500 рублей);
- штраф за просроченную задолженность – 0,1% от суммы просрочки за каждый день;
- страхование – 1,3% от суммы задолженности в месяц (подключается добровольно)
- уведомления (смс и push) – 159 рублей в месяц со второго месяца.
В целом, условия достаточно привлекательные. Единственное, что настораживает – банк не берет комиссию за снятие наличных, однако взимает сразу 5,9% за переводы и квази-кэш операции (когда оплата картой идет с «финансовым» MCC-кодом). Это как минимум странно – ведь заградительные комиссии за переводы обычно вводят, чтобы клиенты не маскировали снятие наличных другими операциями, а здесь снятие наличных и без того комиссией не облагается.
Требования к заемщику стандартные:
- российское гражданство и возраст от 18 лет;
- доходы – от 5000 рублей в месяц (за вычетом налогов);
- есть контактный телефон (мобильный подойдет);
- есть стационарный рабочий телефон или телефон бухгалтерии или отдела кадров;
- постоянная регистрация, проживание и место работы в городе, где представлена Альфа-Банк (или вблизи такого города).
Из документов для минимального лимита клиенту потребуется только паспорт, для повышенного – второй документ (полис ОМС, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права и т.д.), а для максимального – справка о доходах за последние 3 месяца (бывшая форма 2-НДФЛ) или справка о доходах по форме банка.
Благодаря тому, что оформить карту можно в городах присутствия банка, клиентам обещают бесплатную доставку курьером максимально быстро.
Однако главные «подводные камни» этого предложения спрятаны в льготном периоде.
Льготный период, кэшбек и проценты
Главная особенность этой карты – удлиненный льготный период, который составляет 365 дней. Впрочем, по факту это все не совсем так, льготный период по этой карте имеет такие особенности:
- льготный период в 365 дней распространяется только на покупки, оплаченные в первые 100 дней после оформления карты (и если карта была оформлена до 31 марта 2022 года). На все покупки, сделанные со 101-го дня, льготный период составляет уже 100 дней;
- льготный период распространяется на два вида операций : оплата покупок картой и погашение задолженности по кредитам в других банках. И на погашение кредитов льготный период составляет лишь 100 дней (с первого же дня пользования картой);
- в льготный период не входят квази-кэш операции : оплата в казино, покупка лотерейных билетов, дорожных чеков и т.д. (все, что по MCC-коду банк отнесет к таким операциям).
Работает льготный период так:
- после первой оплаты картой запускается льготный период (на 100 или 365 дней);
- в течение льготного периода клиент обязан вносить хотя бы минимальный платеж по кредиту (3-10% от суммы, минимум 300 рублей в месяц), а также погасить всю сумму долга по карте до конца льготного периода;
- льготный период работает для всех покупок – то есть, он единый по всей карте. Если в течение него делать новые покупки, то льготный период не продлевается – но клиенту придется вносить более крупный месячный минимальный платеж (ведь общая сумма задолженности вырастет);
- если клиент нарушает условия льготного периода (не вносит минимальный платеж или не гасит сумму полностью), к его задолженности применяется стандартная ставка – с первого дня после покупки;
- после полного погашения задолженности и истечения льготного периода, следующий такой период запускается с оплаты первой покупки.
Что интересно, если клиент оформил карту с 1 февраля по 29 апреля 2021 года, банк даже при нарушении одного условия льготного периода повышал ставку до 9,9% годовых (что меньше базовой ставки). Правда, распространялось это только на покупки в первые 100 дней после оформления карты.
Как уже можно было понять, главный минус обновленной кредитной карты – то, что снятие наличных не попадает под условие льготного периода. Если раньше клиент мог снимать наличными до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, да еще и не платить за них проценты в течение 100 дней, то теперь этого условия нет. Вместо него добавлена возможность погасить кредиты в других банках со 100-дневным льготным периодом, но это не имеет большого смысла – обычно по кредитной карте ставка выше, чем по обычному кредиту.
Кэшбека на все покупки в этой кредитной карте нет – банк возвращает часть суммы только по покупкам у партнеров (до 33%). То есть, по факту кэшбека нет – но за тот доход от безналичных платежей банк, по сути, оплачивает льготный период для клиента (банку деньги достаются не бесплатно).
Проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются. Более того, банк не разделяет комиссию на переводы собственных и кредитных средств – поэтому хранить на ней свои деньги не очень выгодно.
Плюсы и минусы, итоговые выводы
Карта «Год без процентов» от Альфа-Банка получилась достаточно сбалансированной – она в целом подойдет и тем, кто предпочитает снимать наличные (пусть и без льготного периода), и тем, кто обычно оплачивает покупки картой. Впрочем, у этой карты не обошлось без нескольких неприятных моментов.
Чтобы понять, стоит ли оформлять эту карту, разберем ее плюсы и минусы:
- действительно долгий льготный период – целый год, если начать пользоваться картой в первые 100 дней после ее выдачи;
- снятие наличных без комиссии и без ограничения по сумме – это редкость для кредитных карт;
- можно погасить долги в других банках с льготным периодом до 100 дней;
- полностью бесплатный выпуск и обслуживание – без дополнительных условий;
- пополнение карты без комиссии;
- бесплатная доставка карты с курьером по адресу.
- снятие наличных не засчитывается в льготный период;
- год без процентов – только в первый год, затем льготный период возвращается к 100 дням;
- процентная ставка по задолженности определяется индивидуально и может доходить до 69,99% годовых;
- перевод даже собственных денег – с крупной комиссией в 5,9% от суммы;
- нет нормального кэшбека на все покупки;
- на остаток собственных средств не начисляются проценты.
Выводы: карта выгодна лишь тем, кто аккуратно следит за льготным периодом и не выходит за его пределы. Если же иногда нужно снимать и наличные, этот вариант тоже стоит рассмотреть – но при условии быстрого погашения долга (ведь в льготный период такие операции не включаются). И еще один сценарий возможного использования: если Альфа-Банк одобрит карту по низкой ставке, ею можно рефинансировать другие долги – и при погашении в первые 100 дней даже не будут начисляться проценты.
Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.
срок рассрочки на покупки у партнеров банка от 1 до 24 месяцев;
платеж по рассрочке равен стоимости покупки, разделенной на количество месяцев рассрочки;
стоимость покупок, совершенных не у партнеров банка необходимо полностью погасить в срок 30-60 дней;
снятие наличных не предусмотрено
- штраф за пропуск платежа - 500 руб.;
- СМС-информирование - 59 руб. ежемесячно, начиная со 2-го месяца;
- конвертация - по курсу банка;
- запрос баланса в сторонних банкоматах - 30 руб. за операцию;
- карту можно оформить в магазине "Связной"
| Размер кредитного лимита | от 5 000 до 300 000 ₽ |
| Льготный период | до 730 дней |
на покупки в магазинах-партнерах - рассрочка до 24 месяцев, на прочие покупки - льготный период до 60 дней
- бесплатный выпуск и обслуживание карты;
- возможны покупки в рассрочку
- карта только для покупок;
- рассрочка у партнеров - 1-24 месяца, в остальных ТСП - 30-60 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Предложения месяца
Подробнее
По статистике за последние годы более половины россиян активно пользуется заемными средствами. Многие предпочитают оформить средства в банке, а затем возвращать их небольшими платежами. По этой причине кредитная карта Вместоденег — один из наиболее распространенных продуктов финансового рынка.
Довольно часто важным фактором при принятии решения потребители называют наличие грейс-периода. Такая опция предусматривает возможность бесплатного погашения задолженности в течение установленного организацией промежутка времени. В таком случае вы возвращаете деньги без уплаты процентов. Однако следует заранее уточнить точную дату начала действия льготного периода (как правило, это день получения «пластика» или же первая безналичная операция). При этом нужно отнестись к этому со всей ответственностью, поскольку просрочка даже на день лишит вас такой привилегии.
Еще одним достоинством продукта следует назвать его надежность. При потере наличных или кошелька сложно что-либо предпринять, а в этом случае достаточно позвонить оператору и сообщить о произошедшем. Он заблокирует доступ к вашему счету от злоумышленников, оставив средства в целости и сохранности. Следующая положительная сторона — дополнительные опции. К ним следует отнести различные бонусные программы, скидки на покупки у фирм-партнеров и cash back. Если указанные функции — платные, следует внимательно изучить их и оставить только те, которыми вы намерены пользоваться. Также потребителям предоставляют личный кабинет на официальном сайте — он предусмотрен для управления финансами и перечисления средств между счетами.
Однако помимо функционала, очень важно грамотно оформить заемную услугу. Сначала вам предстоит рассмотреть основные параметры:
1. процентная ставка;
3. комиссионные сборы.
В случае возникновения вопросов следует посетить офис организации для консультации с менеджером. Он подробно объяснит вам все непонятные аспекты, а также сделает расчеты по нескольким вариантам — так вы легче определитесь с окончательным решением. Нелишним будет уточнить необходимый для заявления список документов. После этого вы можете переходить к процессу оформления — для этого нужно заполнить анкету в отделении банка или на официальном сайте.
Иногда в жизни происходят ситуации, когда срочно необходимы денежные средства. Это может быть покупка новой бытовой техники, из-за того что старая сломалась, расходы на ремонт автомобиля, посещение частных врачей. Чаще всего, такие траты – непредвиденные и выходят за рамки установленного бюджета. В таком случае людям приходится обращаться за помощью к друзьям, родственникам или в банки.
Большая часть населения России знакома с кредитами, которые выдают банки на определенный период времени с начислением процентов. Для получения кредита банковские учреждения выставляют список требуемых документов, после чего кредитная комиссия рассматривает платежеспособность клиента. Обычно, эта процедура не быстрая и очень часто клиенты получают отказ по причинам недостаточной платежеспособности.
После чего программа приведет Вас к входу в Личный кабинет
- С помощью мобильного приложения для смартфонов «Альфа-Мобайл». Официальную версию можно скачать либо на AppStore либо в Google market, в зависимости от того, какое мобильное устройство Вы используете.
Для того, чтобы начать использование личного кабинета, необходимо пройти регистрацию карты или счета, с указанием номера, срока действия и Вашего личного мобильного номера телефона.
Обзор возможностей
В личном кабинете Вы сможете осуществлять следующие действия по карте:
Таким образом наблюдение за графиком платежей обеспечит избежание путаницы и, как следствие – начисления штрафных санкций;
Мы постарались осветить все преимущества пользования карты через личный кабинет клиента. В дни, когда информационные технологии и мобильные устройства занимают приоритетное место в жизни современного и делового человека, управление банковскими продуктами, не выходя из офиса или находясь заграницей, делают жизнь комфортнее.
Автор статьи
Читайте также: