Кэшбэк за жку какие карты

Обновлено: 24.04.2024

17.05.2022 – акция. При оформлении карты My Life с 15.05 по 30.06.2022 будет дополнительный кэшбэк 100% (лимит 500₽) за оплату мобильной связи из приложения банка — раздел «Платежи» — «Мобильная связь». Оплату связи нужно сделать по 30.06. Выплата — по 20.07. Участвовать могут клиенты, никогда не имевшие счетов в банке.

01.04.2022 – кэшбэк 5% за онлайн-покупки будет начисляться только при подключении платной опции «Больше плюсов» (99 ₽/мес, см. ниже);
– кэшбэк не будет начисляться за онлайн-операции с MCC 5411 (супермаркеты типа Вкусвилл), 5499. Новые правила бонусной программы My Life.

01.11.2021 — ВТБ теперь партнер УБРиР, поэтому снимать наличные и пополнять карту «My Life» можно и в банкоматах ВТБ — это еще 12 тысяч устройств (но с февраля 2022 в банкоматах ВТБ ограничение — 10000 рублей по «чужим» картам). Остальные партнеры — Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Вуз-Банк, банк «Ак Барс».

Дебетовая карта My Life от Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) дает кэшбэк 5% при оплате ЖКХ

Это главная причина, почему её стоит иметь (но и 5% за интернет-покупки тоже).

Максимальный кэшбэк — 500 рублей в месяц, т.е. с суммы до 10000 руб. (на оплату коммунальных услуг для обычной квартиры — хватит)
Для появления кэшбэка нужно совершать покупки в небонусных категориях, от 5000 в месяц
Выпуск и обслуживание — бесплатно

Бонусная программа и Кэшбэк за ЖКХ

Самое главное в карте My Life — бонусная программа и повышенный кэшбэк.

Чтобы кэшбэк был, нужно каждый календарный месяц тратить по карте на другие покупки не менее 5000 рублей (оплата ЖКХ с MCC 4900 не считается). Если тратить менее 5000, то не будет вообще никаких бонусов, ни за ЖКХ, ни за обычные покупки.
Если операцию совершали 30 апреля, то она будет учтена для выплаты в мае в том случае, если обработка операции пройдет до 20 мая. Т.е. с вероятностью 99.9% учитываются все операции, совершенные за календарный месяц.
Cash-back за оплату услуг ЖКХ начисляется в размере 5%, при оплате услуг по QR коду в мобильном приложении, либо при оплате с помощью именно этой карты на сторонних сайтах (с МСС 4900).
Кэшбэк 5% за все интернет-покупки по картам My Life. Нужно совершить таких покупок на 1000р и более (эти покупки засчитываются и в необходимый оборот для 5% на ЖКХ). Лимит кэшбэка — 1500 руб в месяц, т.е. бонусируются покупки на сумму до 30000 рублей (с 01.01.2022 будет 1000 руб. в месяц).
Повышенный кэшбэк 10% (макс. 300₽) в категории Транспорт для карт My Life МИР с ТП 56-7, независимо от оборота (MCC 4111, 4131);
На остальные покупки — 1%, кроме списка исключений (он в самом конце страницы).
Расчётный период – календарный месяц совершения операций.
Максимальная сумма кэшбэка на все покупки – 5000 рублей в месяц; за оплату ЖКУ – 500 рублей в месяц, за покупки в интернете — еще 1000 рублей:
Кэшбэк рассчитывается по дате покупки, при условии что операция будет обработана до 20 числа следующего месяца, т.е. до даты расчета кэшбэка.
Кэшбэк начисляется на карточный счет до 20 числа месяца, следующего за расчетным.
Выводить кэшбэк на карту не требуется: он зачисляется деньгами.

Кэшбэк за оплату ЖКХ сначала не отображается в истории, как кэшбэк по покупкам, однако он выплачивается 20 числа общей суммой. После 20-го числа следующего месяца кэшбэк за ЖКУ отображается

20-го числа следующего месяца утром упало 2 пополнения — кэшбэк за ЖКХ (500р + 1% за остальные покупки на сумму 6153р.) и отдельно пришел еще 1% кэшбэка по акции «Двойной кэшбэк», т.к. в магазинах я платил смартфоном:

Кроме того, по акции начислили 5% за интернет-покупки для карт с тарифом 410-1. Узнать, какой у вас ТП, можно в приложении: нажмите на счёт — карта — тарифный план.

Опция «Больше плюсов» за 99 рублей

С 01.04.2022 кэшбэк 5% за онлайн-покупки по карте My Life начисляется только при подключении платной опции «Больше плюсов». Кэшбэк 5% будет начислен за весь месяц, в котором подключена опция независимо от даты подключения. И наоборот: в месяце, когда опция отключена, кэшбэк 5% начислен не будет;

если опция не подключена, то за онлайн будет начислен 1%;
за покупки онлайн с MCC 5411 и 5499 будет начислен 1% (банк изменил новые правила, теперь 1%, а не 0)
кэшбэк 5% за ЖКХ остаётся;
для начисления любого кэшбэка всё ещё требуется оборот от 5000₽ (ЖКХ в оборот не входит);
новым клиентам в первые 2 календарных месяца кэшбэк начисляется без условия оборота от 5 000₽, но опцию подключать нужно.

Как подключить опцию «Больше плюсов» в УБРиР?

Просто взять и подключить опцию — не получится. Её можно включить только если у вас есть хотя бы один из продуктов:

Накопительный счет (обычный, не «Промо»). Его можно даже не пополнять.
Вклад «Правильный выбор»

Опция «Больше плюсов» подключается в мобильном приложении, как ни странно, там же, в разделе «Продукты» — «Открыть вклад или счет» (неожиданно, да?). Свайпаем до конца влево, самый правый вариант — опция «Больше плюсов».

Аналогично, в интернет-банке подключение опции в разделе «Вклады и счета».

Отключение опции

В какой бы день следующего месяца вы бы её не отключили — спишут за этот месяц. Автоматически списание будет происходить в день первого подключения. Если в этот день средств не будет, то опция автоматически отключится, что приведёт к тому что в этот месяц кэшбэк начислен не будет. (п.3.3. pdf). Если закрыть накопительный счет или вклад — опция отключится автоматически.

Отображение в приложении

За выполнением обязательного оборота в 5000 руб. теперь удобно следить прямо в мобильном приложении УБРиР на странице карты My Life:

Здесь видно, какой оборот уже засчитан и сколько осталось сделать. При нажатии кнопки «Мои привилегии» мы увидим 2 уровня и их расшифровку:

Вот ради обведенного красной рамочкой и придется и 99 рублей заплатить, и 5000 оборота сделать. Иначе смысла в этой карте мало.

Стоимость обслуживания карты, платежные системы

Карта My Life выпускается и обслуживается бесплатно.

Курьер привозит неименную карту VISA (июль 2021), выпущена на 4 года. До июня 2021 привозили MasterCard. Можно заказать Мир, но для этого придется ехать в офис и получать там (моментальную выдают сразу, именную придется подождать). У моментальной — простой дизайн без эмбоссинга, цифры на лицевой стороне кроме CVV-кода.

Можно иметь более одной карты, например, обычную + МИР для транспорта.

Как получить карту My Life

Получить в офисе банка

Лично я заказал доставку. Представитель банка привезет кучу бумаг, удобнее если его пригласить пройти и присесть за стол, стоя в коридоре было бы очень неудобно. Обратите внимание на необходимость установки кодового слова, иначе потом придется ехать в отделение банка и устанавливать его лично с паспортом.

Активация банковской карты происходит в течение одного рабочего дня (после получения банком документов клиента от курьера). В ИБ карта появляется на следующий день, счет появляется сразу.

В банкомат карту для прописывания пин-кода в чип можно не засовывать, пин-код выдается в конвертике вместе с картой, он на не уже записан.

Как платить за ЖКХ с кэшбэком

Для получения кэшбэка на услуги ЖКХ по карте My Life годятся все способы:

Платеж прямо на сайте поставщика услуг
Платеж через посредника привязанной картой УБРиР (например Тинькофф)
Оплата в приложении УБРиР через QR-код с бумажной квитанции
Оплата в приложении УБРиР поставщикам по списку (там в основном региональные организации по Екатеринбургу и области)

Платеж за ЖКХ через Тинькофф

Я привык платить за ЖКХ в личном кабинете Тинькофф (или в его мобильном приложении). Туда автоматически приходят счета по коду плательщика. Когда счет пришел, достаточно нажать несколько кнопок.

Сначала один раз в Тинькофф нужно привязать карту My Life, чтобы с нее платить. В приложении на главной странице мотаем вниз, кнопка «Открыть новый счет или продукт». Мотаем опять в самый низ, «Привязать другую карту» — вводим реквизиты карты УБРиР и привязываем.
Если еще не подписались на счета по коду плательщика — подписываемся на будущее. Для оплаты на нужную сумму нужно выбрать вашего поставщика услуг и ввести сумму. Нажать «Оплатить»
Дальше самое главное — правильно выбрать источник платежа, это вверху. Свайпаем вбок, пока не увидим нужную карту, которая от банка УБРиР. Платим.

В результате и платеж за квартиру, и за электроэнергию в Мосэнергосбыт проходит с требуемым MCC-кодом 4900

Платеж по QR-коду

Платить по QR-коду можно как в мобильном приложении УБРиР, так и в Тинькофф. Тут нет никаких особенностей. В приложении УБРиР жмем внизу «Платежи», «Оплата по QR-коду». Приложению нужно дать доступ к камере, чтобы сфоткать квитанцию. Дальше — отсканировать QR-код и оплатить.

В приложении Тинькофф то же самое, но перед самим платежом нужно опять же правильно выбрать его источник, см. выше п.3.

Как отключить платные СМС

Стоимость услуги СМС-банк:

Первые 2 календарных месяца использования услуги — Бесплатно
Начиная с третьего месяца использования услуги — 99 рублей в месяц

Изначально подключено платное смс-информирование, первые два месяца оно бесплатное. Отключить платные СМС можно в личном кабинете или в мобильном приложении.

Откройте главный экран мобильного приложения УБРиР и нажмите на счет, к которому привязана карта
Выберите карту, по которой хотите отключить SMS-информирование
Нажмите на пункт «SMS/E-mail уведомления»
В открывшемся окне удалите контакт для SMS

Чтобы проверить, что подключено и отключить то, что не нужно:

— нажать на нужный счет в приложении,
— нажать на карту,
— выбрать раздел «SMS/E-mail уведомления»,

если в нем есть строка с номером телефона, в которой есть крестик — это платный СМС-банк,
если есть строка без крестика с номером телефона — это бесплатные пуши.

Удалить ненужное можно по нажатию на крестик. В примере платные СМС уже отключены:

Чтобы подключить бесплатные Push-уведомления, нужно в приложении в разделе «Ещё» (главный экран, справа внизу) передвинуть движок «Push» вправо.

Как пополнить карту My Life

Перевод по СБП из другого банка (по номеру телефона). Предварительно включить СБП в мобильном приложении
По реквизитам счета карты
Пополнение с карты другого банка есть, но не всегда работает привязка карты

Как вывести средства

Бесплатный безналичный способ только один — через СБП по номеру телефона до 100000 в месяц без комиссии. От 100000 руб и более — комиссия 0,5% от превышения. За раз можно перевести не более 120000 руб. , в сутки — 150000.
«Стягивание» с карта УБРиР — платное, это «антидонор». Cумма одной операции не более 120000 руб, в сутки 150000 руб. Комиссия 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 руб.
Отправка по реквизитам счета — комиссия 0,1%, мин. 25₽, макс. 1500 ₽.
Отправка по номеру карты — дороже.
Снятие наличных — бесплатно в банкоматах УБРиР и банкоматах партнерской сети (ВТБ, Альфа-банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк) — лимиты до 100000 ₽ в сутки, до 1000000 ₽ в месяц.

Как выпустить карту My Life системы Мир

Теперь уже не обязательно идти в банк лично с паспортом и тратить время в очереди. В мобильном приложении УБРиР можно самостоятельно выпустить виртуальную карту Мир.

И нужно проследить за переключателем, чтобы карта была именно виртуальной:

У нее отдельный счет.

Карту Мир можно добавить в приложение Mir Pay и пользоваться в обычных магазинах, а не только с онлайн-оплатой.

Дополнительная карта позволяет увеличить и лимиты на обналичку, это важно для вкладчиков УБРиР. Т.е. с помощью кары My Life MasterCard/Visa можно без комиссии снять 100 000 руб./день и 1 000 000 руб./мес. в родных и партнерских банкоматах («Альфа-Банк», «АК БАРС», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ») и ещё столько же с виртуалки My Life МИР (при помощи MirPay и банкоматов с NFC).

Нюансы и подводные камни

Логин/идентификатор есть в анкете, которую привозит курьер. А вот где пароль? Методом тыка понял, что он четырёхзначный. А что, если пин карты из запечатанного конверта в качестве пароля ввести? Других вариантов не было. Короче, ввел идентификатор из анкеты и пин. И — заработало! Хотя, казалось бы, при чём здесь пин?

Накопительный счет

В Уральском банке Реконструкции и Развития есть накопительный счет «Промо». Промо-ставка 22% (условия на 27.03.2022) на первые 3 месяца без всяких условий. При этом, проценты считают на ежедневный остаток. Открыть счет можно в мобильном приложении или интернет-банке. Если у вас нет к нему доступа, закажите доставку бесплатной дебетовой карты «My Life» с подключенным интернет-банком.

на ежедневный остаток (не на минимальный за месяц, как в Альфеm ВТБ или Газпромбанке).

Выводы из отзыва

Для оплаты ЖКХ за одну квартиру с кэшбэком 5% карта My Life годится, но лимит кэшбэка 500 рублей. Если нужно платить за две обычных квартиры — этого уже маловато. При наличии дополнительных акций карта годится и для оплаты обычных покупок. Потратить необходимые 5000 рублей в месяц — несложно.

Пополнение из другого банка через СБП

В мобильном приложении УБРиР появилась новая функция —

Можно, не переходя в другие приложения «стягивать» средства из других банков через СБП.

Но надо следить за лимитами, сколько вы уже потратили переводами через систему быстрых платежей в текущем месяце. Обычно лимит — 100000 рублей.

Тарифы по карте на сайте банка

Список исключений

C 01.09.2021 списки исключений по кэшбэку и для выполнения оборота по карте существенно расширятся и будут почти одинаковые (кроме МСС 4900, который не годится для оборота по карте, но может давать кэшбэк за ЖКХ). Новая программа лояльности.

(жирным выделены новые): 3882, 4215, 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 7995, 8111, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9402;

Кредитные и дебетовые карты с повышенным кэшбэком за коммунальные услуги встречаются редко. Чаще они начисляют бонусы по стандартной ставке в этой категории. Далее представлены наиболее интересные предложения, предусматривающие возврат средств за оплату ЖКУ.

1 место. My Life (УБРиР) — Visa. MasterCard, МИР

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. My Life от УБРиР предусматривает повышенный кэшбэк за оплату коммунальных услуг и в рамках акций. Лимит кэшбэка в этой категории — 500 рублей в месяц.

Размер и условия кэшбэка	5% на оплату ЖКХ, 10% в общественном транспорте (для карт МИР), 1% за прочие покупки при тратах от 5 000 рублей
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Условия кредитного лимита	нет
Проценты на остаток	не предусмотрены
Снятие наличных	в банкоматах УБРиР и ВУЗ-Банка — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно до 50 000 рублей в месяц при тратах от 5 000 рублей
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Срок оформления	1-2 дня

Крупный кэшбэк за коммунальные услуги
Бесплатные выпуск и обслуживание
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии

2 место. Свой круг (Эс-Би-Ай Банк) — MasterCard

Сравнительно небольшой российско-японский банк, ориентированный на онлайн-обслуживание. Активно развивает услуги для физических и юридических лиц. Пакет Свой круг ориентирован на семейное использование - в рамках него выпускаются дополнительные карты для родителей и детей. Бонусная программа Эс-Би-Ай Банка предусматривает повышенный кэшбэк за коммунальные платежи.

Размер и условия кэшбэка	баллы Круги — 3% за оплату ЖКХ и ж/д-билетов, и 5% в категориях «Цветы, подарки, хобби», «Животные», «Кафе, рестораны, доставка еды», «Здоровье» при тратах от 30 000 до 50 000 рублей, до 15% в других категориях при тратах от 30 000-50 000 рублей, можно компенсировать покупки на сумму от 5 000 рублей
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно в первые 3 месяца и далее при наличии вклада или кредита, либо сумме трат от 30 000 рублей, иначе — 299 рублей в месяц
Условия кредитного лимита	нет
Проценты на остаток	не предусмотрены
Снятие наличных	в любых банкоматах — бесплатно до 100 000 рублей в месяц
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки
Срок оформления	2-3 дня

Крупный кэшбэк за коммунальные услуги
Бесплатное обслуживание при активных тратах
Дополнительные карты для членов семьи
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии

Сложные условия бонусной программы
Кэшбэк требует крупных трат по карте

3 место. Кредитная МИР (Русский Стандарт)

Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. РСБ предлагает повышенный кэшбэк за коммунальные услуги по своим кредитным картам в системе МИР. В течение первого месяца можно снимать с карты наличные без комиссии.

Размер и условия кэшбэка	баллы RS Cashback — 5% в категориях «ЖКХ», «Интернет и ТВ», «Такси», «Общественный транспорт» и «Парковки и платные дороги», до 30% у партнеров, можно потратить в бонусном каталоге или вывести на счет, 1 балл равен 1 рублю
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Условия кредитного лимита	размер лимита — до 300 000 рублей, льготный период — до 55 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 21,9% годовых
Проценты на остаток	не предусмотрены
Снятие наличных	в любых банкоматах — бесплатно до 20 000 рублей в месяц в первые 30 дней
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, рассрочка до 24 месяцев на все покупки на сумму от 1 000 рублей
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Срок оформления	3-5 дней

Крупный кэшбэк за коммунальные услуги
Бесплатные выпуск и обслуживание
Не требуется подтверждение дохода

Льготный период не действует на снятие наличных

4 место. Альфа-Карта (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard, МИР

Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. У Альфа-Карты нет повышенных бонусов, но базовый кэшбэк действует в том числе и на коммунальные услуги. Его размер зависит от суммы ежемесячных трат.

Размер и условия кэшбэка	баллы — до 2% за все покупки в первые два месяца и при тратах от 100 000 рублей, 1,5% при тратах от 10 000 рублей, до 30% у партнеров, можно компенсировать любые покупки
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Условия кредитного лимита	нет
Проценты на остаток	первые 2 месяца — 8% годовых, далее — 2% годовых
Снятие наличных	в банкоматах Альфа-Банка и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно до 50 000 рублей в месяц при тратах от 10 000 рублей или остатке от 30 000 рублей
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Срок оформления	2-3 дня

Бесплатные выпуск и обслуживание
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
Крупный кэшбэк за все покупки

Кэшбэк зависит от суммы трат по карте
Отсутствуют категории повышенного кэшбэка

5 место. Все включено (Фора-Банк) — Visa,MasterCard, МИР

Фора-Банк — активно растущий московский банк, входящий в группу компаний Ташир. Предоставляет все необходимые услуги физическим и юридическим лицам. Карта Все включено от этого банка начисляет кэшбэк по стандартной ставке за оплату коммунальных услуг. Размер бонуса зависит от статуса карты — золотой или платиновый.

Размер и условия кэшбэка	5-7% в сезонных категориях, 2% на АЗС, 1,1-1,2% за прочие покупки, до 20% у партнеров
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно при остатке от 30-60 тысяч рублей или покупках от 15-30 тысяч рублей, иначе — 99-199 рублей в месяц
Условия кредитного лимита	нет
Проценты на остаток	до 4,5% годовых на остаток от 60 000 рублей
Снятие наличных	в банкоматах Фора-Банка — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно до 30 000 рублей в месяц
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Срок оформления	3-5 дней

Бесплатное обслуживание при активном использовании
Крупный кэшбэк в разнообразных категориях
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии

Условия зависят от статуса карты
Категории кэшбэка выбирает банк

Из-за чего банки редко предлагают кэшбэк на коммуналку

Оплата коммунальных услуг часто проводится по реквизитам поставщиков. В этом случае обычные правила начисления кэшбэка на них не распространяются, так как подобные транзакции не считаются оплатой услуг. Напротив, за такие платежи может взиматься дополнительная комиссия в зависимости от поставщиков.

Если оплата ЖКХ производится на сайте поставщика через платежную форму, в интернет банке или через специальные сервисы (например, систему «Город»), то такая операция уже становится оплатой услуги. Поэтому банк может начислить на нее кэшбэк. Однако подобные платежи часто заносятся в списки исключений, на которые бонусная программа не распространяется. Карты, у которых на коммунальные платежи действуют повышенные платежи, встречаются редко.

Оплате коммунальных услуг обычно присваивается MCC-код 4900. Перед оформлением карты изучите условия бонусной программы, чтобы узнать, начисляется ли кэшбэк за подобные операции. Уточнить код операции можно в независимом справочнике MCC. Некоторые банки указывают их в информации о платежах.

На что обратить внимание при выборе карты

Помимо размера и категории кэшбэка, важен способ его начисления. Бонус может начисляться деньгами или баллами, которые можно потратить у партнеров, вывести на счет или использовать для компенсирования стоимости покупок. Если кэшбэк выплачивается баллами, обратите внимание на срок их действия, курс бонуса к рублю и дополнительные условия для их использования.

У кэшбэка часто есть лимит, после достижения которого он перестает начисляться. Для повышенных категорий он обычно заметно меньше, чем у базовых. Размер ставки может зависеть и от других условий — например, суммы трат в месяц или сезонных предложений. Учтите, что банк может списать кэшбэк, если оплачивать покупки картой только в бонусных категориях.

Карты с кэшбэком за оплату ЖКХ в 2022 году

Название, банк, платежная система	Размер и условия кэшбэка	Стоимость обслуживания	Условия кредитного лимита
My Life (УБРиР) — Visa. MasterCard, МИР	5% на оплату ЖКХ, 10% в общественном транспорте (для карт МИР), 1% за прочие покупки при тратах от 5 000 рублей	Бесплатно	Нет
Свой круг (Эс-Би-Ай Банк) — MasterCard	Баллы Круги — 3% за оплату ЖКХ и ж/д-билетов, и 5% в категориях «Цветы, подарки, хобби», «Животные», «Кафе, рестораны, доставка еды», «Здоровье» при тратах от 30 000 до 50 000 рублей, до 15% в других категориях при тратах от 30 000-50 000 рублей, можно компенсировать покупки на сумму от 5 000 рублей	Бесплатно в первые 3 месяца и далее при наличии вклада или кредита, либо сумме трат от 30 000 рублей, иначе — 299 рублей в месяц	Нет
Кредитная МИР (Русский Стандарт)	Баллы RS Cashback — 5% в категориях «ЖКХ», «Интернет и ТВ», «Такси», «Общественный транспорт» и «Парковки и платные дороги», до 30% у партнеров, можно потратить в бонусном каталоге или вывести на счет, 1 балл равен 1 рублю	Бесплатно	Размер лимита — до 300 000 рублей, льготный период — до 55 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 21,9% годовых
Альфа-Карта (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard, МИР	Баллы — до 2% за все покупки в первые два месяца и при тратах от 100 000 рублей, 1,5% при тратах от 10 000 рублей, до 30% у партнеров, можно компенсировать любые покупки	Бесплатно	Нет
Все включено (Фора-Банк) — Visa,MasterCard, МИР	5-7% в сезонных категориях, 2% на АЗС, 1,1-1,2% за прочие покупки, до 20% у партнеров	Бесплатно при остатке от 30-60 тысяч рублей или покупках от 15-30 тысяч рублей, иначе — 99-199 рублей в месяц	Нет

Заключение

Карта с кэшбэком на оплату коммунальных услуг поможет сэкономить на регулярных расходах. Но из-за специфики подобных операций такие предложения встречаются редко. Чтобы получать бонусы, оплачивайте ЖКУ через интернет-банк или платежную форму на сайте поставщика, а не переводом по реквизитам.

Среди карт, представленных в рейтинге, наиболее интересно выглядит My Life от УБРиР. Она предлагает повышенный кэшбэк с простыми условиями и бесплатно обслуживается. Если учитывать предложения, возвращающие средства в этой категории по стандартной ставке, то можно отметить карты Альфа-Банка и Фора-Банка.

Мало кто знает, но за оплату коммунальных услуг тоже можно получать кэшбэк, причем постоянный и даже повышенный. Правда, расщедриться на него готовы редкие банки.

Собрали тройку карт, с которыми можно прилично сэкономить на оплате услуг ЖКХ

3-е место: «Альфа-Карта» от Альфа-Банка

Кэшбэк за оплату ЖКУ — 2% первые два месяца.
Максимальная сумма кэшбэка — 5 000 баллов в месяц.
Оформление и обслуживание — бесплатно.

В Альфа-Банке нет специального пластика с «коммунальным» кэшбэком. Но по его «Альфа-Карте» операции с МСС-кодом 4900 не включены в список исключений, то есть по ним тоже полагается кэшбэк. Соответственно, можно заходить на сайты коммунальщиков и расплачиваться картой. Главное, не проводить платежи через приложение Альфа-Банка, в этом случае никакого кэшбэка не будет.

Траты в 10 тыс. рублей в месяц — обязательный минимум, иначе никаких бонусов вообще не будет. Впрочем, сейчас приходят такие счета за услуги ЖКХ, что выполнить десятитысячный норматив будет несложно.

2-е место: карта MY LIFE от Уральского Банка Реконструкции и Развития

Кэшбэк за оплату ЖКУ — 5%.
Максимальная сумма кэшбэка — 4 000 рублей на все покупки, 500 рублей в месяц за оплату ЖКУ.
Оформление и обслуживание — бесплатно.

УБРиР — чуть ли не единственный банк, готовый постоянно выдавать кэшбэк 5% за оплату ЖКУ. Вознаграждение начисляется не только за оплату на сторонних сайтах, но и в приложении самого банка, в том числе по QR-кодам.

Ставка в УБРиР высокая, но вознаграждение за оплату ЖКХ ограничено 500 рублями в месяц. Причем для 5-процентного кэшбэка надо тратить по карте не менее 5 000 рублей в месяц по категориям, не относящимся к ЖКХ. Такие покупки по MY LIFE бонусируются по типовому тарифу в 1%.

До 31.12.2021 действует акция: по карте начисляется 5% кэшбэка за покупки от 1 000 рублей в месяц в Интернете. Максимальная сумма кэшбэка — 1 000 рублей.

1-е место: карта «Халва» от Совкомбанка

Кэшбэк за оплату ЖКХ — 1%.
Максимальная сумма кэшбэка — 5 000 баллов в месяц.
Оформление и обслуживание — бесплатно.

Да, ставка по карте меньше, чем в Альфа-Банке и в УБРиР, но потенциально все равно можно заработать больше. В Альфа-Банке кэшбэк за оплату ЖКУ идет только за операции с вводом данных карты, а в УБРиР «коммунальный» лимит — 500 рублей в месяц. Все это ограничивает возможную доходность. Пока услуги далеко не всех управляющих компаний или ТСЖ можно оплатить картой, при этом уже практически все рассылают квитанции с QR-кодом. Но в Альфа-Банке за оплату по QR-коду кэшбэка не будет. В УБРиР вознаграждение начислят, но только на сумму до 10 тыс. рублей.

А вот в Совкомбанке дадут больше. По «Халве» есть кэшбэк за оплату по QR-коду, а лимит возврата установлен в 5 000 баллов в месяц. Соответственно, можно оплачивать очень большие коммунальные счета.

Обслуживается и выдается «Халва» бесплатно. И не стоит бояться того, что это карта рассрочки — на ней можно держать только собственные деньги, отказавшись от кредитного лимита.

На оплате «коммуналки» тоже можно зарабатывать. Дебетовых карт, по которым полагается кэшбэк за оплату ЖКХ немного, но они все-таки есть. Пластик для VIP-клиентов рассматривать нет смысла, тут в каждом банке индивидуальные преференции. Но можно найти и очень неплохие общедоступные варианты, причем совершенно бесплатные. А это очень важно, т.к. комиссии за обслуживания карт могут сжирать весь кэшбэк. А раз пластик бесплатный, то ничего не мешает взять карту специально для оплаты ЖКХ, а для других платежей использовать другие карты.
И так вот мой «коммунальный» Злобный Рейтинг

Карта «Халва»

Кэшбэк за оплату ЖКХ – 1%

Максимальная сумма кэшбэка – 5000 баллов в месяц

Оформление и обслуживание – бесплатно

В Совкомбанке коммунальный кэшбэк всего 1%, но именно «Халве» я присуждаю чемпионство. Пока услуги далеко не всех управляющих компаний или ТСЖ можно оплатить картой, при этом уже практически все рассылают квитанции с QR-кодом. По «Халве» идет кэшбэк за оплату по QR и лимит возврата установлен в 5000 баллов в месяц. Соответственно можно оплачивать очень большие коммунальные счета, а они сейчас у многих именно такие.
Из минусов то, что платить за ЖКХ надо только в приложении банка, за оплату на сторонних сайтах никакого кэшбэка не будет.
По «Халве» накопленными бонусами, можно компенсировать любую ранее оплаченную покупку. Бонусы списываются, а вместо них на счете появляются настоящие рубли.
1% - это базовая ставка кэшбэка на все покупки по «Халве», в зависимости от суммы платежа, ставка может доходить и до 10%.
Обслуживается и выдается «Халва» совершенно бесплатно. И не стоит бояться того, что это карта рассрочки, на ней можно держать и исключительно личные деньги, отказавшись от кредитного лимита.

Уральский банк реконструкции и развития

Карта «MY LIFE»

Кэшбэк за оплату ЖКХ – 5%

Максимальная сумм кэшбэка – 4000 рублей на все покупки, 500 рублей в месяц за ЖКХ

Оформление и обслуживание – бесплатно

УБРиР чуть ли не единственный банк, готовый постоянно выдавать кэшбэк в 5% за ЖКХ.
Ставка, ничего не скажешь, просто отличная. Особенно с учетом того, что вознаграждение начисляется не только за оплату на сторонних сайтах, но и в приложении самого банка, в том числе по QR-кодам. Сразу +100 к банковской карме можно добавить УБРиР за то, что кэшбэк начисляется не бонусами, а сразу «живыми» рублями. А когда узнаешь, что по «MY LIFE» нет никаких комиссий ни за выпуск, ни за обслуживание, над картой уже начинает проявляться нимб.
Но и «MY LIFE» всё-таки не без дегтя. Ставка в УБРиР высокая, но вознаграждения за коммуналку ограничено 500 рублями в месяц. Причем для пятипроцентного кэшбэка надо по карте тратить не менее 5000 рублей в месяц по категориям, не относящимся к ЖКХ. Такие покупки по «MY LIFE» идут по типовому тарифу в 1%. В общем, чтобы получить максимум от коммуналки, надо каждый месяц платить за ЖКХ по 10 000 рублей и еще на 5000 рублей делать другие покупки. Тогда вам вернут 500 коммунальных рублей и 1% от остальных покупок. Максимум на всём кэшбэке по «MY LIFE» можно ежемесячно зарабатывать до 4000 рублей, больше не начислят.

Кэшбэк за оплату ЖКХ – 2% первые 2 месяца

Максимальная сумма кэшбэка – 5000 баллов в месяц

Оформление и обслуживание – бесплатно

В Альфа-Банке нет специального пластика с коммунальным кэшбэком. Но по его «Альфа-Карте»
операции с МСС-кодом 4900 (оплата ЖКХ) не включены в список исключений, т.е. по ним тоже полагается кэшбэк. Соответственно можно заходить на сайты коммунальщиков и расплачиваться картой. Главное не проводить платежи через приложение Альфы, тогда никакого кэшбэка не будет.
А он в первые два месяца после оформления пластика полагается повышенный – 2%.
Причем за все покупки, т.е. в том числе и за ЖКХ. После завершения акционного периода двухпроцентная ставка полагается только при покупках от 100 000 рублей в месяц. Но если тратить хотя бы 10 000 рублей - будет кэшбэк в 1.5%. «Червонец» в месяц - это обязательный минимум, иначе никаких бонусов вообще не дадут. Впрочем, сейчас приходят такие счета за ЖКХ, что выполнить десятитысячный норматив будет не сложно. Тем более в его расчет идут все карточные покупки. Максимум на «Альфа-Карте» можно заработать 5000 бонусных рублей в месяц, сколько бы вы не потратили, больше все равно не начислят. Накопленными бонусами можно рассчитаться за уже сделанные покупки. Тогда бонусы списываются, а вместо них на счете оказываются обычные рубли.
Выдается и обслуживается «Альфа-Карта» бесплатно. Так что, если она вас чем-то не устраивает в качестве основного кэшбэк-пластика, ее можно оформить исключительно под оплату ЖКХ.

Напоминаю, что я запустил голосование за худший банк года ( жмем сюда и голосуем ) и за лучший банк года ( жмем сюда и голосуем) .

Полезные советы

09.06.2021 — с 1 июля ухудшается бонусная программа банка «Восточный». По программе «Твой кэшбэк», которая подключается ко всем кредитным картам, код 4900 (ЖКХ) исключен и кэшбэка 5% больше нет.

Что-то подобное следовало ожидать, т.к. идет процесс присоединения банка Восточный к Совкомбанку, который его купил. Естественно, что заведомо убыточные бонусные программы и финансовые «дыры» будут убирать и «стричь» тарифы под гребенку Совкомбанка.

5% кэшбэка на ЖКХ теперь проще всего получить по картам «My Life» УБРиР (бывшая «Комфорт») — до 500р/месяц. Нужно тратить 5000 в небонусных категориях.

Экономить можно и на оплате услуг ЖКХ и электроэнергии, получая за это кэшбэк. Оплатить услуги ЖКХ (ЖКУ и связь) без комиссии можно массой способов, начиная от Сбербанка-онлайн. Многие не знают, что за это можно еще и получить кэшбэк, до 5%. Сложность заключается в том, что при оплате таких услуг передаются MCC-коды, которые в большинстве банков находятся в списке исключений и никак не бонусируются при оплате картой. Основные коды при оплате ЖКУ, электричества, связи, интернета и телевидения:

MCC 4900 — Коммунальные услуги, электроэнергия, газ, вода.
MCC 4814 — Провайдеры телекоммуникационных услуг (мобильная связь).
MCC 4816 — услуги проводной связи и телевидения.

Список карт с кэшбэком за ЖКХ и связь

MCC 4814 почти везде в исключениях (в Тинькофф, Сбербанк, Альфа, ВТБ, теперь и в Хоум кредит каши нет), но по 4814 кэшбэка могут налить более редкие карты:

Ozon.Card от РНКО «Платежный Центр» — 1%
Карта Хозяина РСХБ (архивная) — 1%
Фреш-карта / МИнБанк — 1%;
Семейка от МИнБанк

Для MCC 4900 по услугам ЖКУ гораздо больше годных карт, причем есть и 5%:

Кредитная карта МИР от банка Русский Стандарт — 5%. Требуется оборот 10000 в месяц по другим категориям
AlfaTravel от Альфа-банк — 2-3% милями — 1-1.5% — 1%
Card Credit Plus от КредитЕвропаБанк — 1%; — 1%;
по карте Польза Хоумкредита бывает выпадает бонусная категория повышенного кэшбэка 5% с MCC 4900, но очень редко, без неё — 0%.

и др. Пример оплаты картой Альфа-банка за Мосэнергосбыт через посредника Тинькофф. MCC 4900, 1% кэшбэка:

Разумеется, платить нужно не в интернет-банке вашего банка, а на сайте поставщика услуг (при его наличии, без комиссии) или посредника (бывает с комиссией или без). Приведем примеры поставщиков услуг где можно оплатить ЖКХ и/или связь картой напрямую:

МТС, Билайн, Мегафон — сайты этих операторов мобильной связи;
Мосэнергосбыт, МГТС, Акадо (интернет и ТВ) — возможна оплата на сайте картой;
ВЦКП (коммунальные услуги в СПб, розовые квитанции) — возможна оплата на сайте картой без комиссии и с кэшбэком.

Если платить на сайте поставщика, например, Мосэнергосбыт (электроэнергия), в личном кабинете, то платеж картой доходит очень быстро и без комиссии.

Но у многих поставщиков нет своих сайтов, где можно было бы оплатить услугу картой напрямую, например, ЖКУ-Москва. Итого, мы рассчитываем на 5% кэшбэка (например, карты УБРиР), но за вычетом возможной комиссии сервиса-посредника (0-1%-2%).

Сервисы-посредники для оплаты услуг ЖКХ и связи

В ноябре 2020 года ввели комиссию за оплату всех услуг, если платить через этот сервис или приложение картами любых банков, кроме МТС:

И только при оплате картой МТС-банка комиссии не будет. Но ей платить не интересно, она дает всего 1% кэшбэка на ЖКХ, итого 2% — негусто. Поэтому по-прежнему плачу картой Восточного — 5% кэшбэка. Посредник — МТС или сервис Тинькофф, получается что без комиссии. Если вашего поставщика там нет, значит надо искать другой сервис, и там уже будет комиссия.

Тем не менее, дополнительный 1% кэшбэка баллами МТС — остается.

Комиссия 1% и кэшбэк 1% — при своих

Интересно, что 1 рубль кэшбэка можно получить не со 100 рублей, а с 50, округление идет вверх. Например, при оплате 350 рублей получается 4 рубля кэшбэка, т.е. может выйти чуть более 1%:

В любом случае, рекомендуется сначала проверить, какой MCC-код будет выдаваться при оплате через посредника картой тому или иному поставщику, они могут меняться и быть разные. И будьте очень внимательны при вводе реквизитов оплаты, если ошибетесь, придется брать бумажную платежку, а в банке «Восточный» они платные, за них просят 800 рублей(!):

«Заказала квитанцию или платежку в подтверждение оплаты (ЖКХ-Мосэнергосбыт и водоканал московской области). Написала заявление в офисе. Сейчас пришло письмо на эл. почту — 800 р за квитанцию. Немного ошалела «

Пример оплаты через ЛК Тинькофф

Оплачиваем ЖКУ картой Кэшбэк банка Восточный в интернет-банке Тинькофф (кэшбэк 5%). Разумеется, для этого у вас должна быть и карта Тинькофф (любая). В интернет-банке Тинькофф выберите шаблон оплаты вашего поставщика услуг ЖКХ. Но в качестве источника оплаты выберите не карту Тинькофф, нажмите на отмеченную «птичку», выберите нижний пункт из выпадающего списка «другая карта» и введите данные вашей карты Восточного. При оплате ЖКУ, вы получите MCC 4900 и 5% кэшбэка бонусами от банка Восточный.

В итоге, кэшбэк начислит, как обычно, банк Восточный. Но теперь я вижу что объединены все 3 операции и кэшбэк 5% просуммирован:

Особенности

Если при оплате на сайте спрашивает код подтверждения
===Магазин: Ergosbyt. TINKOFF
Дата: 22.11.17
Номер карты: **** **** **** ====
СМС приходит
===Никому не сообщайте! Ergosbyt. TINKOFF (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Тогда покупка в магазине Ergosbyt. TINKOFF MCC 4900

Для ЕПД Москвы это смс вида —
===Никому не сообщайте! ZhKU Moscow. TINKOFF (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Это покупка и MCC 4900. Если смс поступает с указанием Вашего поставщика услуг (управляющей компании), то это правильный платеж с мсс 4900.

Итак, какого посредника выбрать, МТС или Тинькофф? В Тинькофф удобно, т.к. по коду плательщика подтягивается информация о сумме платежа. На сайте МТС-деньги такая фишка тоже есть, а в приложении МТС-банк — нет. Поэтому платить через приложение и вбивать сумму вручную я больше не буду.

Статистика по комиссиям за услуги ЖКХ

Большинство плательщиков услуг ЖКХ в России (около 70%) оплачивают их без комиссии.
На рассмотрении в Госдуме сейчас находится законопроект, который запрещает банкам взимать комиссию с плательщиков за предоставление услуг по оплате ЖКХ. Инициатива была внесена в феврале 2020 года депутатами «Единой России», в том числе председателем нижней палаты парламента Вячеславом Володиным, и уже прошла первое чтение.
В новом письме банки утверждают, что при принятии законопроекта в текущей редакции экономию денежных средств получат менее 30% граждан, в некоторых случаях она будет незначительной.
Банки занимают около 70% на рынке приема платежей за услуги ЖКХ. Среднее значение комиссии, которую платит физлицо или поставщик жилищно-коммунальных услуг, составляет около 0,4%. Большинство банков взимают минимальный размер комиссии в 20–30 руб. для компенсации затрат на предоставление услуги, которые в том числе включают комиссию за перевод в платежной системе Банка России.
Еще 20% плательщиков платят комиссию до 1% включительно, так как используют мобильное приложение, интернет-банк и другие дистанционные каналы банков, у которых не заключен договор с поставщиком услуги ЖКХ
Оставшиеся 10% пользующихся банковскими услугами для оплаты ЖКХ вносят комиссию в размере свыше 1% (из них 70% — комиссию размером до 2% включительно). Такой тариф обычно взимается с физлица при оплате наличными в офисе банка.

Архив новостей

18.03.2021 — в ВТБ акция: при оплате ЖКХ через ВТБ-онлайн кэшбэк 10%, но не более 100(ста) рублей в месяц. Разве что за электроэнергию можно заплатить.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: