Кобейджинговая карта мир unionpay сбербанк что это
Обновлено: 28.04.2024
Рассказываем, что это такое и где уже можно оформить такой пластик.
Что случилось?
Visa и Mastercard в ночь на 6 марта объявили о приостановке деятельности в России. С 10 марта карты этих платежных систем, выпущенные в России, перестанут работать за ее пределами, а выпущенным за границей пластиком Visa и Mastercard нельзя будет расплатиться внутри страны.
После этого Национальная система платежных карт (НСПК) сообщила, что для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом можно оформить кобейджинговую карту «Мир»—UnionPay, которая будет приниматься как в России, так и в 180 странах, поддерживающих работу с UnionPay. Многие крупные российские банки уже объявили о том, что прорабатывают возможность выпуска кобейджинговой карты «Мир»—UnionPay.
Что такое кобейджинговая карта?
Кобейджинговые карты — это карты, работающие на базе не одной, а сразу двух платежных систем. Трансакции по карте обрабатывает то одна, то другая платежная система, в зависимости от того, в какой стране проходит операция. Например, в КНР туристам, направляющимся в США или Европу, предлагают карты UnionPay—Mastercard.
Как отмечается на сайте платежной системы «Мир», находясь за рубежом держатели кобейджинговых карт могут расплачиваться в терминалах и снимать деньги в банкоматах, которые поддерживают партнерскую платежную систему. Также с кобейджинговых карт можно переводить средства на другой счет и совершать онлайн-платежи. При этом открывать дополнительный счет в иностранной валюте не требуется.
Помимо карт «Мир»—UnionPay, также существуют карты «Мир»—Maestro (за пределами России они обслуживаются Mastercard) и «Мир»—JCB. JCB — японская платежная система. Япония присоединилась к санкциями против РФ, но об уходе JCB с российского рынка пока неизвестно. Впрочем, руководитель вертикали «Карты» Банки.ру Антон Сергунов считает, что такой риск вполне реален.
Что такое UnionPay?
UnionPay — это национальная платежная система Китая. Основанная ассоциацией банков КНР в 2002 году, UnionPay уже к 2015 году стала крупнейшей в мире, обойдя по доле обрабатываемых трансакций Visa и Mastercard. Это произошло исключительно за счет гигантских размеров внутреннего рынка, где иностранные платежные системы практически не представлены.
Операции в этой платежной системе за пределами КНР составляют не более 0,5% от общего объема. Но в UnionPay заявляют, что карты принимаются к оплате в 180 странах.
В России эти карточки изначально выпускались в основном региональными банками Дальнего Востока для клиентов, часто посещающих КНР.
Какие банки уже выпускают такие карты?
Оформить карту «Мир»—UnionPay можно уже сейчас. Например, это «Классическая» Всероссийского Банка Развития Регионов, «Кобейджинговая «Мир»—UnionPay» Россельхозбанка, « UnionPay—«Мир» банка «Солидарность».
Список банков, в которых можно открыть карту этой платежной системы, можно посмотреть здесь . Однако часть из них выпускает именно карты UnionPay, а не кобейджинговые.
Какие банки объявили о своей готовности начать выпуск карт?
«Сегодняшние заявления ряда крупных банков о ближайшем выпуске кобейджинговых карт «Мир»—UnionPay помогут выезжающим за рубеж расплатиться и снять валюту более чем в 180 странах мира», — говорит руководитель вертикали Карты Банки.ру Антон Сергунов.
Будь в курсе последних новостей из мира гаджетов и технологий
Что такое кобейджинговая карта «МИР»-UnionPay и почему все её резко захотели? Разбираемся
Вчера, 10 марта 2022 года, с Россией перестали сотрудничать две крупнейшие международные платежные системы — Visa и MasterCard. Выпуском пластиковых и виртуальных карт этих систем занимались практически все российские банки, логотип Visa или MasterCard на банковском пластике де-факто считался стандартом индустрии.
Платежная система — это не запатентованная технология, поэтому любая страна может создать свою. Например, за последние несколько лет в России создали собственный внутренний аналог Visa и MasterCard: он называется «МИР» и долгое время многие из нас тихо потешались над этой системой. Можно по-разному относиться к тому, что происходит вокруг, но нельзя отрицать данность — карты «МИР» в ближайшее время станут нашими лучшими друзьями.
Однако «МИР» решает далеко не все проблемы. Начать хотя бы с платежей за границей: карты «МИР» работают только в нескольких странах, и, скорее всего, далеко не все из нас ездят обычно именно туда. Но существует еще один выход из положения — платежная система UnionPay или же кобейджинговая карта «МИР»-UnionPay.
Что такое UnionPay
Чуть выше мы говорили, что любая страна в теории может создать собственную платежную систему. Именно это сделал Китай — UnionPay это китайская платежная система, запущенная в далеком 2002 году при поддержке Центрального банка КНР. Её главное преимущество перед нашим «МИРом» — распространенность. Китай заключил соглашения со 180 странами мира, благодаря чему граждане Китая могут без проблем путешествовать и пользоваться своими китайскими банковскими картами за границей. Кроме того, UnionPay без проблем работает со всеми мировыми валютами.
Функционирует UnionPay и в России, правда до последнего времени многие о нем даже не слышали. Дело в том, что Visa и MasterCard полностью удовлетворяли запросам россиян, поэтому задумываться об альтернативах просто не было смысла. Теперь же использование UnionPay выглядит как единственный более-менее удобный выход из сложившейся ситуации.
Кобейджинговая карта
Почему карты «МИР»-UnionPay называются «кобейджинговыми»? Всё просто: это кооперация, соглашение, совместная работа двух платежных систем — российского «МИРа» и китайской UnionPay. Там где поддерживается одна из них, работает и другая — и наоборот.
Где её взять?
По вышеописанным причинам выпуском карт «МИР»-UnionPay до сих пор в потоковом режиме занимались лишь несколько российских банков: «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк» (ныне санкционный), «Солидарность», «Восточный» (выкуплен ныне санкционным «Совкомбанком»), «ВБРР», «Приморье» и другие малоизвестные организации. Некоторые из них выпускают как UnionPay-карты, так и кобейджинговые, что для обычного пользователя мало чем различается.
К сожалению, большинство из предоставляющих такие карты организаций берут деньги за эмитирование UnionPay — причем с учетом мартовского ажиотажа ценники серьезно и необоснованно поднялись. Например, «Россельхозбанк» откроет вам карту UnionPay за 7500 рублей, «Солидарность» — за 1500 рублей, и так далее.
Учитывайте — эти цифры взяты с официальных сайтов и по факту могут отличаться. Например, издание «Фонтанка» рассказало о жительнице Санкт-Петербурга, которая пришла в банк оформить кобейджинговую карту «МИР»-UnionPay, но сотрудник назвал ей сумму в 15000 рублей — на сайте при оформлении заявки сумма была указана кратно меньшая. В самом банке при этом назвали тариф в 10 тысяч рублей.
Недавно о выпуске таких карт заявил и «Почта Банк», и вроде бы даже предоставляет их бесплатно. Но проверить это пока не удалось — СМИ пишут, что по факту обращения в отделение «Почта Банк» просил «прийти попозже».
Конечно, если карта вам необходима срочно для «горящей» поездки — дело ваше. Однако объективно прайс на открытие новомодного «пластика» сейчас явно завышен, и разумнее будет просто подождать.
А нормальные банки будут?
Почти сразу после того, как Visa и MasterCard анонсировали свой уход из РФ, «Альфа-банк» пообещал в скором времени начать выпуск кобейджинговых карт «МИР»-UnionPay. Кроме того, подобные намерения вскоре после него высказали «Тинькофф» и «Сбер». Скорее всего, в этих крупных и популярных банках заветную карту завести будет куда проще и выгоднее.
Нужна ли мне карта UnionPay?
- «Я живу и работаю в РФ». Скорее всего, вам будет достаточно карты отечественной системы «МИР», или даже вашей текущей карты Visa/MasterCard, если она у вас есть (подробнее об этом здесь). Единственное, для чего вам может пригодиться UnionPay или кобейджинговая карта — оплата зарубежных сервисов или подписок, а также платежи в западных онлайн-магазинах. Однако здесь стоит помнить, что UnionPay — не панацея; если он выпущен санкционным банком, операция всё равно может не пройти.
- «Я собираюсь за границу». Да, вам пригодится UnionPay. Как минимум, чтобы снять наличные — ведь вывозить из страны более $10 тысяч «в руках» пока запрещено. Да и вообще, гораздо проще и удобнее просто платить картой и не таскать в карманах мелочь или засаленные купюры.
- «Я уже за границей». Вы в «интересном» положении. Скорее всего, удаленно открыть полноценную карту UnionPay вы не сможете. Максимум, на что можно рассчитывать — виртуальная карта одного из банков, клиентом которого вы уже являетесь (если он вообще их будет выпускать), которую возможно получится добавить в Apple Pay. Но далеко не все банкоматы за границей позволяют снимать наличные без пластика, поэтому такой способ позволит вам разве что рассчитываться «безналом». Возможно, вам стоит задуматься об открытии местной карты в стране пребывания — многие зарубежные банки выдают «дебетовки» иностранцам. А пополнить её можно будет переводом со своей российской карты; только обязательно уточните этот вопрос при получении зарубежной карты.
Стоит упомянуть, что в мире существует еще несколько альтернативных платежных систем. В частности, это American Express и японская JCB. Обе страны присоединились к санкциям против РФ, а значит рассчитывать на эти системы особо не стоит.
Что касается UnionPay и кобейджинга с «МИР» — такая карта пригодится вам только для зарубежных поездок или расчетов в заграничных магазинах и сервисах. Отметим, что многие из таких компаний приостановили всякие контакты с россиянами, а значит и такое применение заветного «пластика» под вопросом.
В любом случае, если вы всё же хотите получить кобейджинговую карту «МИР»-UnionPay, советую вам подождать, пока их будут выдавать крупные популярные банки — а может быть и ваш собственный. Тогда не придется стоять в огромных порожденных паникой очередях, переплачивать за воздух и мириться с невыгодными тарифами.
Что случилось?
Visa и Mastercard в ночь на 6 марта объявили о приостановке деятельности в России. С 10 марта карты этих платежных систем, выпущенные в России, перестанут работать за ее пределами, а выпущенным за границей пластиком Visa и Mastercard нельзя будет расплатиться внутри страны.
После этого Национальная система платежных карт (НСПК) сообщила, что для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом можно оформить кобейджинговую карту «Мир»—UnionPay, которая будет приниматься как в России, так и в 180 странах, поддерживающих работу с UnionPay. Многие крупные российские банки уже объявили о том, что прорабатывают возможность выпуска кобейджинговой карты «Мир»—UnionPay.
Что такое кобейджинговая карта?
Кобейджинговые карты — это карты, работающие на базе не одной, а сразу двух платежных систем. Трансакции по карте обрабатывает то одна, то другая платежная система, в зависимости от того, в какой стране проходит операция. Например, в КНР туристам, направляющимся в США или Европу, предлагают карты UnionPay—Mastercard.
Как отмечается на сайте платежной системы «Мир», находясь за рубежом держатели кобейджинговых карт могут расплачиваться в терминалах и снимать деньги в банкоматах, которые поддерживают партнерскую платежную систему. Также с кобейджинговых карт можно переводить средства на другой счет и совершать онлайн-платежи. При этом открывать дополнительный счет в иностранной валюте не требуется.
Помимо карт «Мир»—UnionPay, также существуют карты «Мир»—Maestro (за пределами России они обслуживаются Mastercard) и «Мир»—JCB. JCB — японская платежная система. Япония присоединилась к санкциями против РФ, но об уходе JCB с российского рынка пока неизвестно. Впрочем, руководитель вертикали «Карты» Банки.ру Антон Сергунов считает, что такой риск вполне реален.
Что такое UnionPay?
UnionPay — это национальная платежная система Китая. Основанная ассоциацией банков КНР в 2002 году, UnionPay уже к 2015 году стала крупнейшей в мире, обойдя по доле обрабатываемых трансакций Visa и Mastercard. Это произошло исключительно за счет гигантских размеров внутреннего рынка, где иностранные платежные системы практически не представлены.
Операции в этой платежной системе за пределами КНР составляют не более 0,5% от общего объема. Но в UnionPay заявляют, что карты принимаются к оплате в 180 странах.
В России эти карточки изначально выпускались в основном региональными банками Дальнего Востока для клиентов, часто посещающих КНР.
Какие банки уже выпускают такие карты?
Оформить карту «Мир»—UnionPay можно уже сейчас. Например, это «Классическая» Всероссийского Банка Развития Регионов, «Кобейджинговая «Мир»—UnionPay» Россельхозбанка, «UnionPay—«Мир» банка «Солидарность».
Список банков, в которых можно открыть карту этой платежной системы, можно посмотреть здесь. Однако часть из них выпускает именно карты UnionPay, а не кобейджинговые.
Какие банки объявили о своей готовности начать выпуск карт?
«Сегодняшние заявления ряда крупных банков о ближайшем выпуске кобейджинговых карт «Мир»—UnionPay помогут выезжающим за рубеж расплатиться и снять валюту более чем в 180 странах мира», — говорит руководитель вертикали Карты Банки.ру Антон Сергунов.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Я оформил карту Россельхозбанка «Мир-Union Pay» и поехал с ней в Индонезию. А еще перед этим изучил чат пользователей российских карт UP — в чате люди делятся инфой, в каких странах работает карта, а в каких нет. Есть данные по 55 странам от 149 пользователей.
Илья Александров в своем канале рассказал как работает карта «Мир-Union Pay» за границей. Оригинальная публикация автора.
Есть данные по 55 странам от 149 пользователей.
1. С оплатой в интернете все плохо.
Карта бесполезна практически полностью. Spotify, Netflix, iCloud, Amazon и так далее юнион пеем вы не оплатите. Вообще почти нигде в сети ее не принимают.
Мой опыт: я в 73%)
2. Онлайновые travel-сервисы — скудно, но есть лазейки.
Букинг, AirBnb, сайты авиакомпаний — нет. Редкие исключения, когда кто-то смог оплатить билеты у Turkish Airlines и Pegasus.
3. Снятие наличных в банкоматах — 75% смогли снять кэш.
Мой опыт: в Индонезии снимаю наличные спокойно. Не все банкоматы выдают, но быстро выясняешь, какие годятся. Таких банкоматов много.
4. Оплата картой в торговых точках (магазины-музеи-рестораны и тд) за границей — чаще проходит, чем нет.
Мой опыт: на острове Бали карту к оплате принимают в большинстве мест. Примерно в четырех из пяти кафе/магазинов/коворкингов плачу своей UP-картой.
Субъективно кажется, что если вы едете в Турцию, Эмираты или Азию — вероятность платить UP растет. Если едете в Европу — там таких мест меньше. В США это уже будет квест высшего уровня сложности.
5. Оплата смартфоном.
Apple Pay и Google Pay не работают с китайской платежной системой. Есть только вариант, когда вы покупаете смартфон Хуавей, используете программу Хуавей Пэй и добавляете карту юниона туда.
Но даже в Индонезии почти нет мест, где в принципе принимают платежи бесконтактно — хоть Хуавеем, хоть физической картой с чипом бесконтактной оплаты. Где найти банкоматы, которые выдадут наличные по прикосновению смартфона с Хуавей Пэй — загадка. Даже в Азии таких банкоматов мало.
6. Курс конвертации не грабительский.
Как все выглядит: я покупаю лапшу в рупиях, Union Pay переводит рупии по своему курсу в доллары, выставляет счет Россельхозбанку в долларах. Россельхоз по своему курсу переводит рубли с моей карты в доллары и отдает платежной системе.
Расскажу на примере. 12 апреля я заплатил в местном магазине 554 тысячи рупий — это по курсу ЦБ 3093 рубля. С моей карты РСХБ списал 3285 руб. Итого 6% отклонение от официального курса из-за двойной конвертации. Терпимо.
Эта математика может сильно меняться в зависимости от вашего банка и страны поездки.
7. Где оформить и какую именно карту.
Все банки, которые выдают UP, на картинке — информация с Банков.ру. Я оформил Россельхозбанк, потому что это было ближайшее отделение ко мне, где такие карты можно было раздобыть.
Советы: оформляйте физическую карту, виртуальные бесполезны. Кобейджинговые карты (когда на одной карте одновременно и МИР, и Union Pay) могут глючить чаще, лучше оформить чистый UP. Карта именная или мгновенного выпуска — все равно. У меня карта без имени, зато забрал ее сразу в отделении и не ждал неделю-две выпуска. Везде, где UP принимают, вы такой расплатитесь.
8. Перед поездкой куда-то изучите чат “Union Pay в России”.
Добавьтесь в чат, поиском по чату введите название страны, куда направляетесь. Например, «Греция» — и читайте, у кого что в этой стране с юнион пеем вышло. Например, если бы я собрался в США, оформил карту банка “Санкт-Петербург”, так как человек с картой этого банка поделился удачным опытом снятия наличных в американском банкомате.
Кобейджинговая карта МИР UnionPay сейчас интересна многим. Неудивительно, ведь это возможность платить за покупки в поездках за границу! Как это работает, где и на каких условиях можно оформить? Обо всем рассказываем в этом обзоре.
Что это?
Что это такое – кобейджинговая карта МИР, почему ее стоит получить? Национальная платежная система работает в совокупности с китайской ПС UnionPay, что позволяет пользоваться пластиком в 180 странах мира!
Интерес к таким продуктам резко возрос на фоне ограничений в работе Виза и Мастеркард. Теперь эти платежные продукты, выпущенные российскими банками, не работают за рубежом. Как же тогда расплачиваться в кафе и магазинах? Тут-то на помощь и придет совместный русско-китайский продукт.
Если говорить очень простыми словами, пластик работает одновременно в двух ПС, что значительно расширяет географию его использования. Посмотрите здесь, в каких странах принимают Юнион Пэй. Уже заинтересовались, где оформить кобейджинговую карту МИР UnionPay?
Интересный факт: раньше национальная платежная система работала в связке с Maestro (продукт) Mastercard и японской JCB. В связи с последними ограничениями эти ПС также не действуют на территории России. Поэтому остается только один вариант!
Где получить?
Какие банки выпускают карту МИР UnionPay в 2022 году и сколько это будет стоить? Этим вопросом сейчас задаются тысячи человек – в основном, те, кто планирует поехать заграницу. Узнайте, в каком банке можно оформить карту МИР в 2022 году.
Важно! На начало апреля 2022 года единственный банк, выпускающий кобейджинговую карту МИР + UnionPay – это Россельхозбанк . Это действительно так, несколько лет назад именно он стал пионером в сотрудничестве с китайской ПС - и с тех пор лидирует в этой области.
Здесь предлагают настоящий кобейджинг, совмещающий в себе две ПС: национальную русскую и китайскую.
Как оформить кобейджинговую карту МИР «СВОЯ» в Россельхозбанке? Вы можете выбрать:
1. Кредитный продукт
2. Дебетовый продукт
- Неименной пластик можно получить за 7500;
- За именной вариант придется отдать 9500 рублей;
- Обслуживание – 200 рублей в год.
Обе они выпускаются бессрочно.
Ранее оформить кобейджинговую карту МИР UnionPay можно было в ВБРР и в Промсвязьбанке, но в марте 2022 г. обе организации заявили о прекращении выпуска подобных продуктов. Причины пока неизвестны, возможно, это временная мера.
Кобейджинговой карты МИР Сбербанк пока не существует, хотя недавно банк объявил о планах вскоре начать выпуск подобных платежных инструментов. К этому заявлению присоединились и другие крупные игроки – Альфабанк, Тинькофф, Зенит.
Сроки начала выпуска кобейджинговых карт МИР UnionPay в Тинькофф/Альфе и Сбербанке пока не определены. Организации лишь заявили о своих намерениях и пока ведут работу по этому направлению. Если вы хотите получить пластик/цифровой продукт в одном из этих банков, запасайтесь терпением.
Что делать, если в приложение Mir Pay не добавляется карта? Инструкция по устранению ошибок в статье по ссылке.
Как сделать карту UnionPay
Вы уже знаете, что оформить кобейджинговую карту МИР можно только в одном банке. Но есть ряд финансовых организаций, которые предлагают выпуск UnionPay, без дополнительных платежных систем.
Теоретически – это отличный вариант для поездок за границу. Вы можете взять с собой два носителя, отечественной платежной системы и китайской ПС. Сочетайте их, как удобно. Платите то одной, то другой карточкой, ориентируйтесь на свои возможности и обстоятельства.
Если вам пока никак не удается оформить кобейджинговую карта МИР и Юнион Пэй, это может стать отличным выходом.
Сразу несколько организаций предлагают такую возможность. Кто и на каких условиях? Разбираемся.
Выпуск обойдется в 15 000 рублей, к ней можно привязать бесплатную виртуальную карточку через мобильное приложение. Есть программы кешбэка и накопительный счет.
Стоимость оформления – десять тысяч + еще 5 тысяч придется платить ежегодно. Срочный заказ обойдется в 50 000 рублей. Валюта счета: доллары, евро и рубли, действует пять лет.
Обойдется в 500 рублей за оформление и годовое обслуживание. Выпускается для граждан России, Узбекистана и Таджикистана.
Позволяет открывать счет не только в национальной валюте, но и в юанях. За оформление и годовое обслуживание нужно платить: 7 000 + 6 000 руб.
Обойдется минимум в 6 000 р. в год, при этом подробных условий на сайте «Зенита» пока нет, продукт находится в разработке. Можно оставить заявку на предзаказ.
Почта России предлагает только виртуальный вариант – что не всегда удобно. Дебетовый «Везде доход» стоит 5 000 рублей, обслуживания нет, если тратите больше десяти тысяч в месяц (иначе – 300 р.)
Будете ждать выпуск кобейджинговаой карты МИР UnionPay от Сбербанка или готовы оформить уже доступные продукты? Делитесь в комментариях!
Автор статьи
Читайте также: