Микрозайм для самозанятых как получить деньги на карту

Обновлено: 24.04.2024

Самозанятым (плательщикам налога на профессиональный доход) сейчас становится проще получить кредит, чем это было какое-то время назад. Многие финансовые институты одалживают средства самозанятым, среди них и известные банки.

Как правило для получения кредита необходимо предоставить один из документов, подтверждающих доход: справку 2-НДФЛ, справку о доходах по форме банка или выписку о доходах самозанятого из приложения «Мой налог». Для самозанятого, который не работает по трудовому договору, подойдёт последний вариант.

Закон обязывает банки принимать справки о доходах от самозанятых, но кредитор не обязан соглашаться на выдачу денег после рассмотрения заявки. Однако сегодня рынок финансовых услуг насыщен, и компании вынуждены бороться за каждого клиента, поэтому предложения обязательно найдутся, вопрос: насколько выгодные?

Всё в ваших руках

Сначала изучите максимальное число предложений банков. Скорее всего найдётся выгодный вариант. Подтвердить свой легальный доход банку самозанятый может очень просто: достаточно сделать пару кликов в приложении «Мой налог». И это ещё один аргумент в пользу того, чтобы вести деятельность легально.

Кредит может понадобиться внезапно, а банки, безусловно, благосклоннее относятся к тем, кто сообщает о своих доходах государству. Поэтому если вы не работаете по трудовому договору, но исправно платите НПД, отчаиваться не стоит.

Кроме того, Министерство экономического развития предлагает самозанятым, индивидуальным предпринимателям и микропредприятиям возможность получить кредит на льготных условиях, но для этого необходимо выполнить ряд требований. Подробнее об этом можно узнать, обратившись в банки-партнёра министерства.

Экспресс-кредит по двум документам

Для получения экспресс-кредита нужна только чистая кредитная история, справка о доходах обычно не требуется. Стоит помнить: что такие предложения обычно менее выгодны, чем предложения для работающих по трудовому договору . Опять же многое зависит от лично опыта взаимодействия самозанятого с банком и его корпоративной политики.

Кредитная карта

Большинство банков предлагают почти всем своим клиентам кредитные карты с небольшим и средним лимитом. Для самозанятого приемлемым вариантом может стать кредитная карта с увеличенным лимитом. Чтобы получить такую карту, часто достаточно обратиться в банк (возможно, хватит и простого телефонного звонка).

Обеспечение

Самый верный вариант получить кредит на выгодных условиях — предоставить обеспечение . Это некая гарантия для банка, что он в итоге получит свои деньги обратно.

Идеальный вариант — предоставить в залог имущество, например, недвижимость или транспортное средство. Второй способ: привлечь поручителей. Если они смогут подтвердить свою платежеспособность, то получить кредит вполне реально.

Будьте реалистичны в своих запросах

Банки часто отказывают в кредитах тем, кто просит слишком много. Ориентируйтесь на треть-половину своего годового дохода, тогда разочарований будет меньше, а положительных заключений больше.

Выводы

Сейчас, в эпоху огромной конкуренции, банки и финансовые сервисы активно борются за клиента, поэтому наверняка вариант получения кредитных средств найдётся. Однако стоит помнить, что ставки сильно отличаются по многим причинам. Один банк может предложить вам высокую ставку и средний сервис, а другой будет готов предоставить средства на выгодных условиях, подключить к системе лояльности по дебетовым и партнёрским продуктам.

Подберите выгодный микрозайм и оформите онлайн-заявку на сайте МФО. На 24.05.2022 вам доступно 74 займа со ставкой от 0% в день.

На карту
Наличными
QIWI
ЮMoney

Подобрано 74 МФО

Мы собрали 74 микрофинансовых организации , которые предоставляют займы онлайн на карту и наличными в 2022 году для самозанятых. Посетители могут круглосуточно оформить займ, отправив 2-3 заявки в разные МФО, сравните условия и выберите лучшее предложение.

Выгодные займы с одобрением 93%

Сумма до 80 000 руб.

Срок от 5 до 126 дней

Сумма до 30 000 руб.

Срок от 7 до 30 дней

Сумма до 100 000 руб.

Срок от 7 до 180 дней

Статьи о МФО

MoneyMan Заём под 0%
Ракета-деньги Без комиссий
Фаст Финанс Только паспорт
Krediska Только паспорт
Бустра от 18 лет
Манимо Через Госуслуги
Целевые финансы До 6 месяцев
СМСфинанс без % на 7 дней
Надо денег под 0%
Myzaim До 20 дней бесплатно

Сумма до 30 000 руб.

Срок от 7 до 30 дней

Сумма до 80 000 руб.

Срок от 5 до 126 дней

Сумма до 30 000 руб.

Срок от 7 до 30 дней

Отзывы о займах онлайн

Вы почему у меня списываете деньги с карты а? Вы не законо снимаете деньги мошеники я буду обращаться в суд если это не прекратиться

Не знаете свою кредитную историю?

2 раза в год вы можете узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг - АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНО. Мы подготовили для Вас инструкцию.

Займы для самозанятых граждан

Оформить быстрый онлайн-займ без отказа с получением денег на карту может любой самозанятый. Получить деньги может гражданин России с постоянной регистрацией по месту жительства. Самозанятые в возрасте от 18 до 70 лет могут в том числе претендовать на займы в государственных МФО, которые выделяются на цели развития бизнеса. Подтвердить свой доход можно справкой, которая формируется через приложение “Мой налог”.

Как самозанятому оформить займ

Преимущество МФО над банками - простота и быстрота оформления займа. Единственный документ, который обычно требуется - это паспорт. Тщательные проверки заемщика не проводятся, поэтому ответ поступает в течение нескольких минут.

Для того, чтобы получить мгновенный займ, самозанятому гражданину можно обратиться в любую микрокредитную компанию, которая включена в государственный реестр. Одни из самых крупных и популярных МФО: Займер, еКапуста, Манимен, Быстроденьги.

Для получения денег нужно заполнить анкету с указанием паспортных и контактных данных, информации о доходах. В некоторых случаях нужно загрузить отсканированные копии документов. Также необходимо указать реквизиты банковской карты, на которую поступят деньги. От начала заполнения анкеты до поступления денег на карту обычно проходит около 30 минут.

Хотя оформить займ в МФО очень легко, существует и оборотная сторона - высокий процент по кредиту. Он гораздо больше, чем в любом банке. Поэтому обращение в одну из МФО для самозанятого может быть целесообразно тогда, когда средства оборачиваются достаточно быстро, а долг получится вернуть в короткие сроки.

На какую сумму может претендовать самозанятый

Если говорить о государственных МФО, которые созданы для поддержки малого бизнеса, максимальный займ для самозанятых там может доходить до 1 миллиона рублей. Эта сумма прописана в правительственном постановлении.

В коммерческих МФО самозанятый может претендовать на займ до 100 000 рублей, особенно если имеет хорошую кредитную историю.

Для получения крупной суммы можно воспользоваться одним из следующих способов:

Подтвердить свой доход документами. Такой документ у официально самозанятого есть - это справка о доходах из сервиса “Мой налог”.
Получить займ под залог ПТС на свой автомобиль. В залог обычно принимаются документы на сравнительно свежие автомобили.

В случае предоставления залога можно получить до 1 миллиона рублей. Максимально возможную сумму определяет оценщик автомобиля. Некоторые МФО готовы предлагать до 90% оценочной стоимости авто в качестве максимально доступного займа.

На карту
Наличными
QIWI
ЮMoney

Подобрано 74 МФО

Мы собрали 74 микрофинансовых организации Москвы, которые предоставляют займы онлайн на карту и наличными в 2022 году для самозанятых. Посетители из Москвы могут круглосуточно оформить займ, отправив 2-3 заявки в разные МФО, сравните условия и выберите лучшее предложение.

Выгодные займы с одобрением 93%

Сумма до 80 000 руб.

Срок от 5 до 126 дней

Сумма до 30 000 руб.

Срок от 7 до 30 дней

Сумма до 100 000 руб.

Срок от 7 до 180 дней

Статьи о МФО

MoneyMan Заём под 0%
Ракета-деньги Без комиссий
Фаст Финанс Только паспорт
Krediska Только паспорт
Бустра от 18 лет
Манимо Через Госуслуги
Целевые финансы До 6 месяцев
СМСфинанс без % на 7 дней
Надо денег под 0%
Myzaim До 20 дней бесплатно

Сумма до 30 000 руб.

Срок от 7 до 30 дней

Сумма до 80 000 руб.

Срок от 5 до 126 дней

Сумма до 30 000 руб.

Срок от 7 до 30 дней

Отзывы о займах онлайн

Не знаете свою кредитную историю?

Займы для самозанятых граждан в Москве

Как самозанятому оформить займ

На какую сумму может претендовать самозанятый

Для получения крупной суммы можно воспользоваться одним из следующих способов:

Подтвердить свой доход документами. Такой документ у официально самозанятого есть - это справка о доходах из сервиса “Мой налог”.
Получить займ под залог ПТС на свой автомобиль. В залог обычно принимаются документы на сравнительно свежие автомобили.

На карту
Наличными
QIWI
ЮMoney

Подобрано 74 МФО

Мы собрали 74 микрофинансовых организации Балашихи, которые предоставляют займы онлайн на карту и наличными в 2022 году для самозанятых. Посетители из Балашихи могут круглосуточно оформить займ, отправив 2-3 заявки в разные МФО, сравните условия и выберите лучшее предложение.

Выгодные займы с одобрением 93%

Сумма до 80 000 руб.

Срок от 5 до 126 дней

Сумма до 30 000 руб.

Срок от 7 до 30 дней

Сумма до 100 000 руб.

Срок от 7 до 180 дней

Статьи о МФО

MoneyMan Заём под 0%
Ракета-деньги Без комиссий
Фаст Финанс Только паспорт
Krediska Только паспорт
Бустра от 18 лет
Манимо Через Госуслуги
Целевые финансы До 6 месяцев
СМСфинанс без % на 7 дней
Надо денег под 0%
Myzaim До 20 дней бесплатно

Сумма до 30 000 руб.

Срок от 7 до 30 дней

Сумма до 80 000 руб.

Срок от 5 до 126 дней

Сумма до 30 000 руб.

Срок от 7 до 30 дней

Отзывы о займах онлайн

Не знаете свою кредитную историю?

Займы для самозанятых граждан в Балашихе

Как самозанятому оформить займ

На какую сумму может претендовать самозанятый

Для получения крупной суммы можно воспользоваться одним из следующих способов:

Подтвердить свой доход документами. Такой документ у официально самозанятого есть - это справка о доходах из сервиса “Мой налог”.
Получить займ под залог ПТС на свой автомобиль. В залог обычно принимаются документы на сравнительно свежие автомобили.

Буквально на днях Президент посоветовал министру экономики Максиму Решетникову не затягивать с вопросом разработки мер по поддержке самозанятых, так как «это сектор, пострадавший от пандемии».

И вот сегодня днем на федеральном портале проектов нормативных правовых актов опубликован проект Приказа Минэкономразвития, который устанавливает требования для регионов по поддержке малого бизнеса, в том числе самозанятых.

Государственные микрофинансовые организации в регионах будут заниматься кредитованием самозанятых.

Конкретно про самозанятых в документе сказано, что меры господдержки им применяются в течение срока проведения эксперимента по закону №422-ФЗ. Напомню, эксперимент по НПД продлится 10 лет с 1 января 2019 до 31 декабря 2028 года.

Государственные МФО

Регионы получат из федерального бюджета субсидии на реализацию мероприятия, направленного на обеспечение льготного доступа субъектов МСП, в том числе плательщиков НПД, к заемным средствам государственных микрофинансовых организаций.

Только при наличии такой государственной МФО регион получит субсидию. Деньги придут, если МФО уже создана, или региональные власти дали обязательство создать ее в текущем году.

Государственная МФО должна соответствовать ряду требований.

Использовать госсредства она может исключительно для предоставления микрозаймов субъектам МСП и плательщикам НПД, а также организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов МСП.

Государственная МФО должна вести раздельный учет (в том числе бухгалтерский) денег, полученных из бюджета, и заработанных в ходе предпринимательской деятельности.

Временно свободные бюджетные средства ГосМФО должна размещать на банковских депозитах отдельно от тех средств, полученных в результате предпринимательской деятельности. Причем при выборе банка для размещения средств должен проводиться открытый конкурс. Такой же конкурс будет при пролонгации вклада.

Доход, который ГосМФО получит от размещения госсредств в микрозаймы и от депозитов, она будет направлять на пополнение собственного капитала, на формирование резервов, на покрытие убытков от потерь по микрозаймам для МСП.

Предъявляются требования и к руководителю и главному бухгалтеру МФО. Они должны иметь высшее образование, стаж работы по профессии не менее 3 лет.

Сколько денег дадут и как надолго

Самозанятый максимально может получить заем в размере 1 млн. рублей на срок не более 3 лет.

Поясню, сумма микрозайма в 1 млн. рублей установлена для физических лиц Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010.

Что касается срока займа, то в проекте сделаны исключения при введении режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации на территории всей страны или в отдельном регионе.

Если такой режим введут, то срок по действующим микрозаймам может быть увеличен и не должен превышать 5 лет. По новым микрозаймам максимальный срок составит 2 года.

Какой процент

В проекте оговаривается, что в зависимости от категории заемщиков, которым предоставляется микрозаем, применяется дифференцированный подход к определению процентной ставки за пользование микрозаймом.

Размер процентной ставки будет зависеть от наличия залога.

Если залог есть, то для самозанятого ставка по микрозайму составит не более ключевой ставки ЦБ (сейчас это 4,25 %).

При этом для самозанятых из моногородов ставка будет не более половины ключевой ставки (2,125 %).

Если залога нет, то для самозанятого ставка по микрозайму составит не более полуторакратного размера ключевой ставки ЦБ (6,375 %).

При этом для самозанятых из моногородов ставка будет не более ключевой ставки (4,25 %).

Требования к самозанятым

Чтобы претендовать на льготный заем, самозанятый не должен находиться в процедуре банкротства.

Кто в приоритете

В документе указано, в каких случаях будет приоритет в плане кредитования. Для самозанятых это следующие параметры:

1) Плательщик НПД – женщина;
2) Плательщик НПД осуществляет реализацию проекта в сферах туризма, экологии или спорта;
3) Плательщик НПД старше 45 лет и зарегистрировался менее 1 года назад (на момент обращения за кредитом);
4) Плательщик НПД является резидентом бизнес-инкубатора.

О других мерах поддержки самозанятых, прописанных в новом проекте МЭР, я расскажу позже.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: