Могут ли украсть деньги с карты тинькофф
Обновлено: 19.04.2024
Я всегда поражалась, как люди попадаются на уловки мошенников. А потом сама повелась на самый известный развод.
25 января 2021 года около 20:00 мне позвонили с незнакомого московского номера. Я живу в Ленинградской области, и из Москвы мне звонят только с рекламой, поэтому обычно я не отвечаю. Но в тот вечер почему-то взяла трубку.
Мужчина представился сотрудником службы безопасности Сбера и сказал, что по моей карте замечена подозрительная активность — деньги нужно срочно спасать. В следующие два часа я общалась с ним, его «коллегой из Тинькофф-банка» и даже со лжеполицейским. В их словах было много нестыковок, но я все равно дошла до банкомата, сняла с карты 85 000 Р и перевела аферистам.
Мои деньги уже не вернуть, но я не хочу, чтобы кто-то повторил мою ошибку. Рассказываю, что именно мне говорили мошенники, как я пыталась им не верить и почему все равно поверила.
Курс о больших делах
Какая легенда была у мошенников
Звонивший сказал, что его коллега из Сбера совершал махинации с картами клиентов, в том числе с моей. И что он хотел снять с нее деньги, но система заблокировала операцию.
Я ответила, что на карте Сбера у меня почти нет денег: на нее приходит только детское пособие, а пользуюсь я картой Тинькофф. Тогда аферист сказал, что мои карты в разных банках привязаны к одному счету и все сбережения по факту лежат на нем. Что у «преступника из Сбера» есть к ним доступ и скоро он опять попробует их снять. Но не факт, что система снова заблокирует списание.
Собеседник мне не нравился и почему-то раздражал. Однако я заволновалась: на карте Тинькофф у меня было 88 000 Р , и я боялась их потерять.
Тогда мужчина попросил меня медленно назвать номер карты Сбера, чтобы система распознала мой голос и признала клиентом банка. Я объяснила, что когда оформляла карту в отделении, то отказалась подключать голосовую верификацию. То есть моего голоса вообще нет в базе. Аферист замешкался: он явно не понял слово «верификация». Но потом он несколько раз повторил, что идентифицировать голос очень важно. Говорил так настойчиво и уверенно, что я засомневалась: вдруг это и правда нужно? И назвала ему номер карты так, как он просил.
После этого он со мной попрощался и велел ждать звонка из полиции. С ним я в тот вечер больше не разговаривала.
Что меня насторожило
Не думайте, что я тогда полностью поверила собеседнику, — я сильно нервничала, чувствовала подвох и раздражалась. Я даже гуглила номера, с которых он звонил, но ни один из них поиск не находил.
Этих номеров была два. В какой-то момент аферист понес что-то несуразное, и я бросила трубку. Тогда он перезвонил с другого номера и строгим голосом спросил: «Почему вы это сделали? Неужели вы не понимаете всю серьезность ситуации?» Как ни странно, это на меня подействовало, и больше я звонки не сбрасывала.
Слова звонившего часто противоречили тому, что я знала, но я все равно продолжала разговор. Рассказываю, какие факты были очевидны, но мне не помогли. Надеюсь, они помогут хотя бы вам.
У каждого банка — свои счета, и никакого «единого счета» не существует. Я подумала об этом, но не возразила мошеннику, когда он убеждал меня в обратном.
Банк всегда сообщает про отмену списаний. Например, Тинькофф присылает уведомление в мобильное приложение, а отмененное списание можно найти в истории операций.
В Сбере не так: пока мы разговаривали, я зашла в мобильное приложение и не увидела там заблокированной операции. Мошенник сказал, что ее и не должно быть: она же не завершилась. Я поверила и только потом узнала, что вместо уведомлений в приложении Сбер присылает смс о том, что операция отклонена как подозрительная, а карта заблокирована. Мне таких смс не приходило.
Это скриншот из приложения Тинькофф. Если операция заблокирована, ее все равно можно увидеть в истории
Сотрудник банка никогда не спросит у клиента номер карты, в том числе для голосовой верификации. Если это настоящий сотрудник, он и так видит во внутренней системе номера всех карт, которые вы открыли в этом банке. Но ситуация вообще не логична: банк не будет звонить клиенту и просить доказать, что он и правда клиент.
Заявление в полицию не пишут по телефону и через банк. Его можно написать только в отделении полиции, в присутствии сотрудника дежурной части. Либо вызвать домой участкового и оформить заявление с ним.
Все это я отмечала в голове во время разговора с мошенником. Но потом почему-то ответила на все звонки его сообщников.
Почему я поверила
Через минуту после разговора с «сотрудником банка» мне позвонила женщина — опять с нового номера. Она представилась Демеевой Викторией Сергеевной — начальницей службы безопасности Тинькофф-банка. Сказала, что банк в курсе ситуации и я должна ждать звонка из полиции.
Женщина говорила и что-то еще, но остальное я не разобрала. Казалось, она звонит из подвала — связь была очень плохой.
Сразу после этого мне позвонили с петербургского номера. Некий мужчина представился сотрудником полиции и сказал, что работает в УМВД по Адмиралтейскому району Санкт-Петербурга. Чтобы я поверила, он попросил погуглить номер, с которого он звонит, и убедиться, что он и правда полицейский. Я проверила — это был номер приемной начальника отделения. Скорее всего, это был подменный номер.
Тогда я не знала, что номера можно подделать, к тому же меня подвела вера в полицию. Ведь с детства нам внушали, что полицейский олицетворяет закон, борется с преступностью, к нему всегда можно обратиться за помощью. В общем, я полностью доверилась звонившему, и мои сомнения испарились.
«Полицейский» заново пересказал мне легенду о коварном сотруднике Сбера и убедил, что вся эта история реальна. Еще он заверил, что Виктории Сергеевне можно полностью доверять и она поможет мне с заявлением.
Как меня убедили молчать
«Полицейский» сказал, что все происходящее нужно хранить в строжайшем секрете, иначе я помешаю расследованию. Тем более в деле замешаны персональные данные других клиентов банков — я же не хочу поставить под удар их деньги.
Он назвал какую-то статью УК, где якобы расписано, что бывает за разглашение тайны следствия. Я не запомнила ее номер и потом не смогла проверить, о чем она на самом деле. Но полицейский говорил так уверенно, убедительно и логично, что я испугалась и обещала ничего не рассказывать мужу. Он в тот момент был дома, но слег с высокой температурой и спал.
И тут «полицейский» провернул очень важный трюк! Он сказал, что включил диктофон, и попросил повторить за ним фразу вроде этой: «Я — фамилия, имя, отчество — обязуюсь не посвящать в дело третьих лиц и понимаю возможную ответственность за разглашение тайны следствия. И обещаю выполнять инструкции Виктории Сергеевны Демеевой, которая помогает в расследовании».
Я послушно повторила за ним эту фразу. Мне тут же стало не по себе. Я захотела разбудить мужа и все ему рассказать, но испугалась: вдруг в полиции про это узнают, а диктофонная запись докажет мою вину? В итоге решила промолчать.
Затем мы с «полицейским» попрощались, и я стала ждать второго звонка Виктории Сергеевны — она и довела этот развод до конца.
Как я шла к банкомату
Виктория Сергеевна позвонила мне сразу после «полицейского». Теперь связь была лучше, и я не напрягалась, чтобы ее расслышать. Она объяснила, что аферист из Сбера в любой момент может списать деньги с моей карты Тинькофф. Поэтому мне нужно скорее снять их в банкомате и положить в банковскую ячейку, которую уже создала для меня Виктория.
Я ответила, что лучше переведу деньги на карту мужа. Но она стала меня отговаривать: якобы так мошенник получит и его данные. Тут я вспомнила, что «полицейский» просил доверять Виктории, и согласилась пойти к банкомату.
Виктория сказала, что с этого момента мы должны с ней непрерывно оставаться на связи — в целях безопасности. Не обязательно держать телефон у уха, можно положить его в карман, но не сбрасывать звонок. С этим мне тоже пришлось согласиться.
Ближайший банкомат Тинькофф был в 40 минутах пешком. Мне ужасно не хотелось идти так далеко, но я верила, что это необходимо. Я быстро оделась и наконец растолкала мужа: дома был наш 11-месячный сын, и я не могла оставить его без присмотра. Я сказала мужу, что мне нужно срочно уйти и что это очень важно. Он пытался меня расспрашивать, но я уже вылетела из квартиры: магазин, где находился банкомат, мог закрыться в любой момент.
Всю дорогу Виктория действительно была на связи. Если звонок случайно сбрасывался, она тут же перезванивала с нового московского номера. Мы почти не разговаривали, только иногда она спрашивала, все ли нормально и далеко ли еще идти. Уже потом я поняла, зачем это было нужно: по дороге мне звонил муж, а я не могла ему ответить. И Виктория не давала мне остаться наедине с собой, собраться с мыслями и проанализировать ситуацию.
Но сделать это мешал еще и страх за сына. Я все время боялась, что из-за температуры муж уснет и с ребенком что-то случится. А то, что происходило со мной, отошло на второй план.
Как перевела деньги в «банковскую ячейку»
Когда я была у банкомата, Виктория сказала, что я должна снять с карты 85 000 Р и положить их в банковскую ячейку — потом она оказалась обычной банковской картой. До этого я говорила, что у меня есть 88 000 Р . Но, видимо, Виктория решила не оставлять меня совсем без денег. Очень благородно, ничего не скажешь.
В банкомате Тинькофф был лимит на снятие наличных — не больше 15 000 Р за одну операцию. Поэтому я пять раз сняла по 15 000 Р и один раз — 10 000 Р . Когда деньги оказались у меня в руках, началась настоящая борьба. Я не хотела переводить их в никуда и не понимала, почему мне нельзя просто оставить их при себе.
Что только Виктория мне не говорила! Даже то, что эти деньги принадлежат не мне, а банку и даже самому Олегу Тинькову. И что если я оставлю их, то присвою чужое и меня осудят за кражу. Почему деньги теперь не мои, она тоже как-то объяснила, но я не помню эти подробности.
В итоге она надавила на жалость: сказала, что, как и я, действует по инструкции ОВД. И если я не переведу деньги, то накажут нас обеих. А заодно напомнила, что я под запись обещала выполнять ее инструкции. Тогда я сдалась.
Напоследок я только спросила, отобразится ли в моем личном кабинете, что я положу деньги в ячейку. Виктория ответила, что перевод отобразится только через сутки, но обещала сразу прислать в «Вотсап» подтверждающий документ.
Когда деньги ушли, мне в «Вотсап» пришел вот такой полностью поддельный «документ». Даже в нем я потом нашла нестыковки: он был от Тинькофф-банка, а подписала его якобы начальник филиала Сбера
Не понимаю, как я сразу не осознала, что перевожу деньги не в защищенную ячейку, которую создала полиция, а на обычную банковскую карту физического лица
Что мне сказали в службах поддержки банков
Когда я вышла из магазина, то дала волю панике. Меня всю трясло, и я не верила, что только что перевела мошенникам такую большую сумму.
Я стала писать и звонить в службы поддержки банков: Сбера, Тинькофф и «Уралсиба» — чтобы убедиться, что меня не обманули. Но везде говорили, что это был развод и нужно идти уже в настоящую полицию.
В Сбере подтвердили, что никто не пытался снять деньги с моей карты. И что их сотрудник не стал бы спрашивать ее номер. На всякий случай эту карту заблокировали, чтобы аферисты не воспользовались ею позже.
В Тинькофф зарегистрировали мое обращение, но не могли отменить перевод: я же сняла деньги с карты банка и внесла на счет мошенницы наличные.
Переписка с Тинькофф началась эмоционально: я очень себя казнила. И мне сразу ответили, что я общалась с мошенниками
Как я общалась с оперуполномоченным и следователем
Дома я рассказала все мужу, и он позвонил в районное отделение полиции. Оперуполномоченный сразу сказал, что про деньги можно забыть: вернуть их нереально, потому что мошенники переводят их за рубеж или на криптокошельки. Но обещал приехать к нам на следующий и записать показания.
На следующий день в восемь утра он был у нас. Посмеялся над моей историей и сказал, что в полицию поступают десятки таких обращений. И открытым текстом заявил, что преступников вряд ли найдут.
Полицейский без особого интереса расспросил меня о том, что случилось, записал мой рассказ и номера, с которых мне звонили. Я сказала, что ночью пыталась набирать их, но оказалось, их уже не существует. Работал только один — мобильный, с которого мне в «Вотсапе» прислали «документ». После этого оперуполномоченный попрощался со мной и ушел.
Через два с половиной месяца мне позвонили из полиции и пригласили повторно дать показания. Оказалось, недавно мошенники так же выманили у пенсионера 1,5 млн рублей, и полиция решила, что эти эпизоды связаны.
Я пришла и на этот раз разговаривала со следователем. Он вел себя более профессионально: внимательно слушал, что-то записывал, уточнял детали и не смеялся. В конце следователь сказал, что есть небольшой шанс найти преступников и вернуть деньги пострадавшим. Но с тех пор прошло полгода, и никаких новостей я не получала.
Что я потом узнала от мошенника
Ночью, после того как я отправила деньги, я списалась с мошенниками в «Вотсапе» по номеру, с которого пришел «документ». Он действует до сих пор. Мошенник представился Сергеем, оказался общительным, попереписывался со мной и явно был уверен, что полиция ничего ему не сделает.
Сначала он издевался: говорил, чтобы в следующий раз я быстрее шла к банкомату. И чтобы я заходила к нему на чай в главный офис Сбера. Потом признался, что ему 20 лет и на таких разводах он очень много зарабатывает. И что никакая официальная и законная работа не дала бы ему такой доход.
Мошенник сказал, что на развод ведутся многие, но в основном пенсионеры. И у них всегда самые большие сбережения. Что иногда ему их жалко, но он все равно не собирается «увольняться» с такой прибыльной работы. После этого мы больше не переписывались.
Какие выводы я сделала
Деньги, которые я перевела мошенникам, были отложены на мебель. Мы внесли за нее аванс, и он бы сгорел, откажись мы от заказа. Так что нам пришлось взять кредит. Сейчас мы его выплатили, я наконец успокоилась и уже не жду, что мне что-то вернут.
Но я много вынесла из этой истории и делюсь с вами своими выводами.
Мошенники — рядом. Раньше, когда я слышала об аферах, то думала, что мошенники где-то далеко и вряд ли позвонят именно мне. И что они охотятся в основном на пенсионеров, а молодых обходят стороной.
Но это оказалось не так: преступники могут добраться до любого и застать врасплох. Вот мне позвонили, когда муж спал, а я была одна с маленьким сыном. Я отвлекалась на него, и мое внимание рассредоточилось. К тому же за два года в декрете я расслабилась и отвыкла быть начеку. Я общалась только с близкими и забыла, что не все люди на свете желают мне добра.
Мы сами выбалтываем информацию о себе. Аферисты не знали, где я живу, сколько у меня денег и картой какого банка я пользуюсь — все это я рассказала сама. Я даже не помню, как они сначала ко мне обращались: по имени, имени и отчеству или просто «вы». Но в «документе» потом появились мои полные данные — потому что я их назвала. Специалисты по переговорам называют это «рассыпать бобы», то есть случайно выболтать важную информацию.
Нужно доверять близким. Мошенники были очень профессиональны: подменили номер телефона и сумели надавить на совесть. Ведь в итоге я перевела деньги, когда побоялась подставить «Викторию Сергеевну». Для меня был только один способ не поддаться — рассказать все мужу, но я этого не сделала. Зато теперь знаю, как важно доверять близким и спрашивать у них совета.
В общем, не повторяйте моих ошибок и будьте бдительны. А главное, расскажите мою историю своим пожилым родственникам и попросите сразу класть трубку, если «сотрудник банка» просит назвать номер карты. Как признался мне мошенник, пенсионеры — самые уязвимые жертвы.
«Как защититься от мошенников, которые могут бесконтактно провести операцию через пэйпасс, просто приложив терминал к моему кошельку? Боюсь носить с собой карту», — спрашивает читательница Т—Ж Екатерина.
Отвечает специалист по безопасности Дмитрий Сергеев:
«Несмотря на то что такая кража теоретически возможна, я еще ни разу не слышал об уголовном деле, возбужденном по такому факту.
Что за кражи вообще
Вероятно, единичные случаи подобных преступных посягательств действительно случались. В 2017 году об этом писали на сайте Центрального банка.
- Украсть деньги преступникам не удалось.
- Устройство, которое они использовали, попало к специалистам для исследования.
- Данные с карты считались, но автоматически деньги не списали.
- Копирование карты также не произошло. Это в принципе невозможно.
Мы не можем утверждать, что речь идет именно о снятии денег с карты посредством платежного терминала в метро. Возможно, мошенники использовали скиммер — устройство для копирования магнитной полосы на карте — либо накладную клавиатуру для банкомата, чтобы считать пин клиента.
Также мне не удалось найти в ГАС «Правосудие» информацию о приговорах по ст. 158 ч. 3 п. «г» УК РФ — именно под ее действие попадает кража денежных средств с банковской карточки. Это не означает, что таких приговоров не существует: уголовное дело может находиться на стадии расследования, рассмотрения в суде либо информацию о приговоре на момент написания статьи просто не успели внести в систему.
Почему кража через пэйпасс маловероятна
На практике преступник столкнется с рядом проблем.
Основным препятствием для него станет необходимость показать свои данные банку, через который будет проводиться платеж.
Допустим, карманник в метро вытаскивает у гражданина из кармана наличность. Посредников между ними нет, отследить платежи по похищенным купюрам технически невозможно.
С карточкой все не так просто. Между жертвой и преступником появляется даже не один банк, а два. Один оформил карточку потерпевшему, а второй предоставляет услуги эквайринга для приема платежей через карты.
Ни один банк не предоставляет услуги эквайринга анонимам. С получателем денег всегда подписывают договор, в котором указаны его полные данные. После этого теряется смысл преступления: получатель известен всегда. Стоит потерпевшему обратиться в правоохранительные органы — банк получит право заблокировать доступ преступника к счету. Преступники могут оформить фирму на подставное лицо или приобрести терминал, оформленный на подставную фирму, но не факт, что они успеют вывести деньги раньше, чем заблокируют счет.
Такие права дали банкам для борьбы с обналичиванием денег , но заблокировать счет можно и из-за сомнений в законности происхождения средств на нем.
Если носить только наличные, это защитит меня?
Нет, не защитит. Карманники существуют не одну сотню лет и кошельки с поясов горожан начали срезать как раз в то время, когда появились первые монеты. Абсолютных гарантий безопасности не сможет дать никто.
Чаще всего деньги с карты уходят в руки преступников только по одной причине: владелец карты сам передает в руки преступников CVV-код и коды из смс, необходимые для перевода денег.
Даже при наличии в карте чипа, допускающего бесконтактную оплату, деньги на банковском счете защищены лучше, чем наличность в кошельке.
Зачем тогда банки увеличивают лимит операций без ввода пина? Банки заодно с ворами?
Банку нужно, чтобы деньги клиентов были в безопасности. Иначе клиенты просто не будут их там хранить и банк не сможет на них зарабатывать. Мошенники, как правило, деньги на счетах не хранят, а переводят в наличность.
Государству это тоже невыгодно: украденные деньги в экономику не вложат.
В любом случае деньги на карте защищены лучше, чем наличность в кошельке. Если кошелек вытащат из кармана — преступники смогут потратить все, что там есть, а отследить траты и поймать преступников будет очень сложно.
При любой операции по карточке можно отследить платеж и даже попытаться оспорить его — хотя гарантий возврата денег банк не дает, это зависит от многих факторов.
Как защищаться и что делать?
В некоторых статьях в интернете рекомендуют заворачивать карточку в пищевую фольгу. Не знаю, чем руководствуются авторы солидных изданий, советующие читателям подобный бред. Я лично опробовал этот способ и могу сказать: карта терминалами не считывается, но от регулярного разворачивания фольга быстро разрушается, а рассыпавшаяся фольга оставит карту без защиты. Так делать не нужно.
Вас защитит не фольга, а разумная осторожность и ФЗ «О национальной платежной системе». В нем сказано, что в случае совершения несанкционированной операции по переводу денег нужно как можно скорее заблокировать карту и написать заявление в банк о несогласии с проведенной операцией.
Банк обязан рассмотреть это заявление в течение 30 дней.
Если снятие произошло без ведома держателя карты — банку придется вернуть деньги.
А если клиент нарушил правила использования карточки — например, передал пин или CVV-код третьим лицам, хранил записку с пином в кошельке, написал код на самой карточке или на соседском заборе, — банк не обязан ничего возвращать.
Мои рекомендации :
- Заворачивать карточку в фольгу не нужно.
- Никому и никогда не говорите CVV-код, пин и коды, которые приходят к вам по смс.
- Носите кошелек с карточкой в нагрудном кармане одежды: так вы можете контролировать тех, кто подходит к вам с терминалом оплаты.
- Постарайтесь разместить карточку в глубине сумки. Терминал бесконтактной оплаты сработает на расстоянии не более двух сантиметров — размеров средней женской сумочки может оказаться достаточно для защиты от несанкционированного снятия денег.
- Если есть возможность, пользуйтесь для оплаты смартфоном или смарт-часами.
- Обеспечить сохранность реквизитов карточного счета — обязанность владельца счета, а не банка.
- Закон на вашей стороне: он позволяет оспорить операцию по карте, если есть достаточно доказательств.
- На возврат денег можно рассчитывать только в том случае, если вы соблюдаете все требования безопасности».
Лайфхак: как использовать кредитную карту и богатеть
Мы в Т—Ж любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями: вас уже более 14 млн человек.
Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких уроков. Один урок — 10 минут вашего времени.
Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на что-то не хватает. Открываем страшную правду — это совсем не так. Расскажем, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами.
В 19-44 начались списания с карты Банка Тинькофф при этом СМС оповещения не приходили. Заметила происходящее по пуш уведомлению в 19-46. При попытки зайти в приложение оно зависло на входе. Карта была рядом, поэтому уже в 19:47 я позвонила на горячую линию, чтобы заблокировать карту.
Как оказалось с моей карты была совершена покупка в магазине Лента в город Ульяновск, и 3 операции по снятию наличных денежных средств в банкомате Тинькофф, на общую сумму 71000. А я при этом нахожусь в Калининграде!
У меня есть два вопроса.
1.Как такое могло произойти? Карта всегда находилась дома и пользовалась я ей только с помощью гугл пей. В банкомат вставляла 5-6 раз для пополнения, в остальных случаях пополняла с карты сбер. Данные карты я никогда никому не сообщала. Несколько раз мне переводили на нее деньги только по номеру телефона. Покупки в интернете делала не часто и только на проверенных сайтах типа Озон и Валберис. По посторонним ссылкам не переходила. Вирусов нет ни на компьютере, ни на телефоне. Посторонних устройств подключенных или подключавшихся ранее по гугл истории нет. Т.е. мной были соблюдены все меры безопасности!
В своем комментарии Банк Тинькофф предположил что мошенники использовали дубликат сим карты, однако я позвонила своему оператору и мне сказали что последний перевыпуск был в 2017 году.
2. Почему банк не приостановил операции самостоятельно? Руководствуясь п.3 Приказа Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525 на лицо признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, а именно несоответствие характера и места осуществления операции, а также частота осуществления операций.
За весь период использования карты я ни разу не снимала с нее деньги в банкомате, тем более в другом регионе. Утром того же дня мной был оплачен проезд в Калининграде. А вечером операции в другом месте.
Мы активно боремся с мошенниками, но они сейчас особенно активизировались. Полагаем, что мошенники могли заранее узнать всю информацию о карте для привязки ее к другому мобильному устройству. С нашей стороны утечка исключена, система мониторинга сработала правильно, ошибок в работе системы не обнаружили.
Когда вы обратились, мы сразу заблокировали карту, удалили токены, с которых проходят списания по бесконтактной оплате, и предложили перевыпуск.
Мы не можем вернуть деньги, потому что операции совершены по токену, а по договору такие операции оспорить не получится. Рекомендуем обратиться в правоохранительные органы. Со своей стороны готовы помогать в расследовании.
Здравствуйте, уважаемая Евгения.
Если с вашей стороны не было нарушений правил использования карты, то в рамках 161-ФЗ банк будет обязан возместить данные операции, совершенные без вашего согласия.
Для этого вам необходимо для начала обратиться с претензией с банк о возмещении по всем операциям без вашего согласия.
У вас сумма операций меньше 500 тыс., поэтому в случае отказа банка дальше обращаетесь к финансовому уполномоченному, на официальном сайте есть подробная информация, включая видео:
После этого уже в мировой суд в судебный участок по вашему месту жительства.
Кроме того, вы правильно обратили внимание, что банк также не исполнил свои обязанности по приостановлению операций с признаками отсутствия согласия клиента согласно Приказу Банка России.
Недавно были две темы про незаконные списания, рекомендую ознакомиться - там есть рекомендации и ссылки на соответствующую нормативную базу:
Благодарю! А есть рекомендации как избежать подобных ситуаций? Поменять Банк или вообще прекратить пользоваться картами?
К низкому уровню будут относиться случаи, когда банки не могут выявить операции, совершенные без согласия клиента, несмотря на получение необходимой информации от ЦБ о мошеннических транзакциях.
Комментарий удален модератором
«Пушап уведомление» 😀😀😀 простите, не удержался.
Максим, буду благодарна если исправите ошибки и в личку пришлете текст с правками
Ну технически, чисто технически, они всегда up, что бы автор перед этим ни примеряла)
Это когда тройной. Хочешь-нехочешь, а глаза сами опустятся туда.
Когда воруют деньги с карты - это реально пушап!
Опять история про то, как титька-банк опустил клиента на деньги. Никогда такого не было и вот опять 🤭
Завтра про Альфа банк будет
Незнаю у меня всегда тинькофф реагирует когда у меня деньг спимывают с карты мгновенно и замораживают карту до разбора ситуации
Честно говоря, ваш комментарий больше пугает, нежели чем воодушевляет. И часто с вами такое происходит?)
1. С регистрацией бот
2. Периодичность списаний пугает
. а ещё лично приезжает ассистент Олег и целует в попку 💋🍑
Банк перешёл в разряд сомнительных. Стали выдавать людям кредиты на небольшие суммы под залог недвижимости, что похоже на микрофинансовые организации. Лучше не брать кредитов и кредитных карт. И даже не стоит брать перевод баланса на рефинансирование кредита. Точно будете в долгах.
да как вы это блять делаете, когда я ползарплаты попросил, мне не дали :D
У меня дебетовая карта была. Кредиты вообще никогда не брала и категорически против
Судя по этому сайту все жалобы на Тинькова и Альфабанк. Смените банк для начала.
А сбер реагирует на жалобы тут?
Раз на этом сайте не пишут про мошенничество с картами Сбера, значит это самый лучший банк в плане безопасности.
Пора требовать право на отказ от дистанционного обслуживания.
Я уверен, что мои пароли надёжно хранятся в голове.
Но я не уверен, что какая-нибудь домохозяйка на аутсорсинге из поддержки @Тинькофф не даст какому-нибудь мошеннику доступ к моему счёту.
У вас такое право всегда было и есть. Дистанционное обслуживание это отдельный договор с банком, его можно всегда прекратить и ходить в банк по старинке, ногами
Платой за так называемые "удобства" является повышенный риск потери денег. Скажем прямо, риск потери денег на счете тинька - повышенный. ЦБ закрывает глаза на халатное отношение к клиентским деньгам, а должен был бы хорошенько наказывать банки одной рукой, а другой создавать условия, чтобы затруднить увод денег со счетов и обеспечить возврат, если дегьги все же увели.
На мой взгляд, тенденция ускорения операций с безналичныии деньгами - пагубная. Очевидно, что крупные банки в таком темпе не справляются с идентификацией клиентов и контролем за законностью списаний с их счетов.
Возможно, следует не ускорять, а замедлять переводы физ.лиц, чтобы у владельцев счетов было время отреагировать на попытку кражи денег и предотвратить её. По крайней мере, дать людям возможность выбрать время задержки между уведомлением и исполнением платежа.
Поскольку у меня есть более интересные занятия, чем следить за списаниями с моих счетов в реальном времени и, чуть что не так, сломя голову бежать в банк, для себя хочу исполнение T+2.
Банки по идее по закону должны приостанавливать все подозрительные операции с признаками совершения без согласия клиента. И возобновлять либо после получения подтверждения от клиента, либо через 2 рабочих дня. Но на практике данная обязанность исполняется весьма криво - перевод на 1000 руб. на свою же карту блокируется, а покупки на 750 000 в другом регионе совершенно спокойно пропускаются.
У сбера появилась услуга "вторая рука"
Сколько читаю на висях о подобных случаях - несть им числа - никогда никто не рассказывает (не дописывает позже) об технических итогах. Как мошенникам удалось всё таки и что за чехарда с СМСками и звонками?
А ведь это самая ценная часть повествования была бы - помогла бы защититься в будущем остальным. Меня, правда, чаша сия в жизни миновала до сих пор, но, как говорится в нетленочке: "Впрочем, ещё не вечер" (с).
вот кстати, да. переход на наличные такое себе решение, особенно если живешь в съемной квартире. советуют отключать кредитные предложения в мобильном приложении, только поход в отделение(тинек привет).
«Со счета в банке Тинькофф похитили 5.314.811 рублей. Сам я в банковском секторе почти всю жизнь. Такой преступной халатности, как в банке Тинькофф не видел никогда» (здесь и далее орфография и пунктуация автора сохранены. — Прим. ред.). Так начинался пост, опубликованный 9 октября пользователем Facebook Михаилом Жуховицким, о списании денег со счета принадлежащей его другу строительной компании ООО «Пегас». Всего за несколько часов публикация собрала более 1,5 тыс. комментариев и 2,5 тыс. репостов.
Тинькофф Банк не отрицает факта списания, но указывает на нестыковки в истории Жуховицкого. По словам представителей банка, ООО имеет признаки фирмы-однодневки. Банк представил скриншоты чата, в котором якобы гендиректор «Пегаса» обсуждал с менеджером банка вопросы, связанные с выплатой по удостоверению КТС. Тинькофф Банк также заявил, что располагает аудиозаписью разговора своего сотрудника с директором «Пегаса», на которой последний подтверждает подлинность удостоверения. Подробнее переписка банка с Жуховицким изложена здесь.
Издание The Bell выяснило, что единственным учредителем и гендиректором ООО «Пегас» с такой же датой регистрации, что и в деле Жуховицкого и Тинькофф Банка, является 21-летний Виталий Бурыкин. Мужчина с образованием 9 классов работал в местном парке в комнате смеха. По данным The Bell, в ходе переписки с приятелем Бурыкин не отрицал, что является учредителем «Пегас», но утверждал, что выступал в этой роли номинально, ничего не знал о выводе денег из Тинькофф Банка, и интересовался, не посадят ли его теперь.
Михаил Жуховицкий ушел в глухую оборону и утверждает следующее:
— голос на аудиозаписи банка не принадлежит настоящему гендиректору «Пегаса»;
— аккаунт, с которого велась переписка в чате, был взломан, и кто общался от его имени — неизвестно;
— человек, найденный The Bell, не имеет отношения к делу.
«Даже при самом поверхностном анализе у банка должны были возникнуть сомнения. То, что банк не изучил должным образом исполнительные документы, притом что каждый платеж «Тинькофф» рассматривает под лупой и часто оставляет себе 20% от суммы на заблокированном счете, говорит о преступной халатности», — считает Жуховицкий.
«Нас мочат добросовестные клиенты»
История со снятием 5,5 млн рублей в Тинькофф Банке получила широкий резонанс. Отреагировал и сам владелец банка Олег Тиньков. В «Инстаграм» на просьбу прокомментировать ситуацию он написал: «Мы выполнили требование закона. Нашей ошибки нет вообще 101%, там мошенники и ими занимается полиция».
На форуме Finopolis в Сочи он признал, что репутация российских банков страдает из-за 115-ФЗ — закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Банки часто вынуждены блокировать счета добропорядочных клиентов, если их платежи вызывают сомнение. «Банки в середине: регуляторика, мошенники и хорошие качественные клиенты, и мы должны всех удовлетворить. Мы выполняем все законы, потому что мы законопослушны, и в то же время мы пытаемся помочь нашему клиенту, облизать его, что называется, но этим пользуются мошенники», — заявил Тиньков, добавив, что мошенники знают и пользуются тем, что в Тинькофф Банке «все быстро».
«Просто мы под ударом находимся, мы не понимаем, что делать, мы выполняем законодательство — нас мочат добросовестные клиенты, мы пытаемся что-то сделать — мошенники атакуют. Очень большая просьба к регуляторам, законодателям, помогите нам», — обратился банкир. Он сравнил банки с автоматом Калашникова: «Мы всего лишь автомат Калашникова, который выполняет указания».
Однако председатель Банка России Эльвира Набиуллина не согласилась с его позицией, заявив об ответственности кредитных организаций. «Через банковские каналы не должны отмываться преступные деньги, и мошенники не должны пользоваться каналами банка. Я здесь категорически не согласна с тем, что это ответственность тех, кто нажимает или не нажимает на кнопку», — сказала председатель ЦБ РФ.
Но главный вопрос даже не в том, кто в этой истории мошенник или пострадавший, а в том, насколько качественно сработали службы финмониторинга обоих банков и насколько уязвимы легальные юрлица перед схемой вывода денег с помощью удостоверения КТС?
Самые популярные кредитные карты с cashback
- 3% \u043f\u0440\u0438 \u043d\u0430\u043b\u0438\u0447\u0438\u0438 \u0443 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u0430 \u0440\u0430\u043d\u0435\u0435 \u0441\u043e\u0432\u0435\u0440\u0448\u0435\u043d\u043d\u044b\u0445 \u0442\u0440\u0430\u043d\u0437\u0430\u043a\u0446\u0438\u0439 \u0432 \u043a\u043b\u0438\u043d\u0438\u043a\u0430\u0445 \u041c\u0415\u0414\u0421\u0418 \u043f\u043e \u043a\u0430\u0440\u0442\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u0437\u0430 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435\u0434\u043d\u0438\u0435 12 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0435\u0432
- 6% \u043f\u0440\u0438 \u043e\u0442\u0441\u0443\u0442\u0441\u0442\u0432\u0438\u0438 \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u0445 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0439
\u043c\u0430\u043a\u0441. 3 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
\u0412\u044b\u043f\u043b\u0430\u0442\u0430 \u043a\u044d\u0448\u0431\u044d\u043a \u043a\u0430\u0436\u0434\u0443\u044e \u043f\u044f\u0442\u043d\u0438\u0446\u0443.
- 3% \u043f\u0440\u0438 \u043d\u0430\u043b\u0438\u0447\u0438\u0438 \u0443 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u0430 \u0440\u0430\u043d\u0435\u0435 \u0441\u043e\u0432\u0435\u0440\u0448\u0435\u043d\u043d\u044b\u0445 \u0442\u0440\u0430\u043d\u0437\u0430\u043a\u0446\u0438\u0439 \u0432 \u043a\u043b\u0438\u043d\u0438\u043a\u0430\u0445 \u041c\u0415\u0414\u0421\u0418 \u043f\u043e \u043a\u0430\u0440\u0442\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u0437\u0430 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435\u0434\u043d\u0438\u0435 12 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0435\u0432
- 6% \u043f\u0440\u0438 \u043e\u0442\u0441\u0443\u0442\u0441\u0442\u0432\u0438\u0438 \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u0445 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0439
5% \u043f\u0440\u0438 \u0441\u043e\u0432\u0435\u0440\u0448\u0435\u043d\u0438\u0438 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0439 \u0432 \u043a\u0430\u0442\u0435\u0433\u043e\u0440\u0438\u044f\u0445 \u00ab\u0414\u043e\u043c\u00bb, \u00ab\u0421\u043f\u043e\u0440\u0442\u00bb, \u00ab\u0410\u0417\u0421\u00bb (\u043f\u043e 31.06.2022)
«Все процедуры соблюдены»
«Тинькофф» ссылается на письмо Банка России, согласно которому банки могут проверять исполнительные документы через обращение в органы, их выдавшие.
В пресс-службе Банка России на запрос Банки.ру ответили, что порядок взыскания средств на основании удостоверения комиссии по трудовым спорам регулируется Трудовым кодексом и ФЗ «Об исполнительном производстве». «Банк России определяет общие правила перевода денежных средств, в том числе по распоряжениям взыскателей. Данные правила не затрагивают юридические основания, по которым производится взыскание», — заявили в пресс-службе ЦБ РФ.
Трудовой кодекс (статья 384 ТК РФ) предписывает создавать КТС, когда возникает трудовой спор между работниками и работодателем. В комиссию входят представители администрации и работников в равном количестве. Представителей от работодателя назначает руководитель организации. А представители от работников выбираются на общем собрании всех работников.
«Единственная возможность проверить документ — подтвердить факт выдачи у директора компании, что банком и было сделано. КТС в деле данного клиента были оформлены безупречно», — утверждают в Тинькофф Банке.
Там уверены, что все необходимые процедуры при исполнении КТС банком были соблюдены: клиент — гендиректор «Пегаса» по телефону подтвердил исполнение двух из четырех КТС, назвав и Ф. И. О. сотрудников — получателей денежных средств, и точные суммы, заявленные в КТС. По двум остальным удостоверениям КТС клиент ответил, что самостоятельно рассчитался с сотрудниками.
Практически все опрошенные Банки.ру представители кредитных организаций отказались комментировать эту тему. «В банке ТКБ случаи обращения клиентов за выплатами по удостоверениям КТС не носят массового характера», — отметила руководитель службы финмониторинга банка ТКБ Наталья Захарова. «Случай с Тинькофф Банком — вопиющая история», — считает собеседник Банки.ру в другом банке. «Есть вопрос, насколько эффективно сработали службы финмониторинга в обоих банках», — сомневается руководитель одной из консалтинговых компаний.
Мошенники нашли пробелы
Юристы, опрошенные Банки.ру, считают, что само по себе исполнение удостоверения КТС Тинькофф Банком в соответствии с российским законодательством правомерно. Так, часть 1 статьи 12 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает в качестве одного из видов исполнительных документов удостоверение КТС. При этом, согласно части 1 статьи 8 этого же закона, исполнительный документ может быть направлен в банк либо другую кредитную организацию непосредственно взыскателем вместе с заявлением о списании средств. Решение КТС подлежит исполнению в течение трех дней по истечении десяти дней, предусмотренных на обжалование. В случае неисполнения решения в установленный срок комиссия выдает работнику удостоверение, являющееся исполнительным документом (статья 389 Трудового кодекса РФ).
«Если удостоверение, выданное комиссией по трудовым спорам, подлинное, банк обязан незамедлительно перечислить денежные средства взыскателю, не уведомляя при этом должника. Но если возникают сомнения в подлинности исполнительного документа либо в достоверности сведений, указанных в заявлении взыскателя, то закон позволяет банку задержать исполнение на срок до семи дней для их проверки», — поясняет адвокат КА «Гильдия московских адвокатов «Бурделов и партнеры» Хонгор Мутыров, добавляя, что, если документ предоставлен судебными приставами, такого права у банка нет.
С ним соглашается и руководитель отдела корпоративного подразделения Единого центра защиты Артем Морозов: «Соблюдена ли банком процедура исполнения удостоверения КТС — другой вопрос, и его решение зависит от итогов расследования и последующего судебного разбирательства».
Однако риск мошенничества достаточно высок, считают эксперты. Так, партнер юридической фирмы «СМБ Консалт» Максим Плетнев рассказал, что такой инструмент, как КТС, начали в последнее время из-за «закрытия других схем» использовать мошенники и обнальщики. «Если такой документ (удостоверение. — Прим. ред.) принесли в банк работодателя, банк должен его проверить, но способы проверки очень ограниченны. К сожалению, никакого подтверждения, что сотрудник реально является работником компании, по закону не требуется. Сами документы — удостоверение и решение КТС — изготовить достаточно легко, проверить их ни по какой из баз невозможно», — говорит Плетнев.
По его словам, этим методом пользуются и мошенники, воруя деньги со счетов клиентов, а также просто обналичивая денежные средства. «Последнее встречается гораздо чаще, так как после списания денег со счета, если это мошенничество, работодатель может достаточно легко доказать, что это были поддельные документы», — уверяет юрист.
Артем Морозов соглашается, что поддельное удостоверение КТС изготовить легко, поскольку его обязательная форма нигде в законе не установлена. Есть лишь перечень сведений, которые, согласно статье 388 ТК РФ, должно обязательно содержать удостоверение: наименование предприятия или его структурного подразделения, Ф. И. О. работодателя-ИП, Ф. И. О., должность, профессия либо специальность работника-заявителя и др.
По его мнению, ситуация с Тинькофф Банком может вылиться в несколько сценариев, один из которых предусматривает возбуждение уголовного дела по статье «Мошенничество» (статья 159 УК РФ), «Легализация (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем» (статья 174.1 УК РФ), а также «Подделка, изготовление или оборот документов (статья 327 УК РФ).
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Титаническую работу провели эксперты Тинькофф-банка. На основе данных более 400 тыс. банковских клиентов, ставших объектами интереса со стороны мошенников в топ-30 российских банков, они выявили наиболее распространенные схемы обмана.
Люди стали более доверчивыми? Скорее мошенники стали более хитрыми и используют все новые схемы психологического давления, отмечает Алексей Бакланов, руководитель управления противодействия мошенничеству и претензионной работы Тинькофф. Но банки, в свою очередь, постоянно внедряют новые технологии и учатся быстро реагировать на новые схемы. Именно поэтому средняя сумма мошенничества по сравнению с прошлым годом хоть немного, но сократилась - на 13%, и составила 9300 рублей.
Как еще воруют? Друзья или родственники, пользуясь доверием, могут получить данные карты будущей жертвы или доступ к смартфонам, где у многих хранится вся информация о счетах, и есть возможность оперативно вывести деньги. Таких - 12%. Получив доступ к смартфону, кстати, можно заплатить теперь и за покупку в магазине. Таких случаев мошенничества тоже достаточно - 11%.
Где мошенники находят жертв
Очень легко - звонят по телефону, такая схема используется в 83% случаев. Удивительное дело, но люди, в глаза не видя мошенника, сообщают ему данные своих карт и СМС-коды. Менее распространенная история, когда таких простаков находят в мессенджерах, через письма на электронную почту, соцсети и прочие каналы для продвинутых - таких случаев 13% от всех.
Телефонное мошенничество более прибыльное - средний чек при такой схеме составляет 34 тыс. руб. У тех же, кто облапошивает в интернете, куш поменьше - в среднем 16 тыс. рублей.
Да, прямо в лоб у интернет-пользователей номер карты и пришедший на телефон код не выведать. Зато они очень легко верят в обещания работы, непыльного бизнеса или небывалых инвестиций.
Что говорят мошенники своим жертвам
Очень распространенная легенда - якобы звонят из службы безопасности банка. Говорят, что зафиксирована попытка списания денег со счета, выясняют данные карты и коды подтверждения и списывают деньги со счета доверчивой жертвы. Сумеют подстроиться под тот банк, где у жертвы хранятся деньги, - повезло. Нет - тоже не беда, выкрутятся: представятся сотрудниками другого известного банка. Причем такая схема является более рабочей - в 2019 году она использовалась в 42% случаев. Звонят, мол, в рамках взаимодействия или еще что-то выдумают.
Не первый год успехом пользуется подмена известных сайтов сайтами-двойниками. Для усиления доверия жертвам приходит бланк, очень похожий на настоящий. Бланк вызывает больше доверия. А деньги уходят по ложному электронному шлюзу в карманы мошенников. На этот способ приходится более половины случаев добровольных платежей мошенникам.
В ходу и рассказы о том, что на человека свалилась удача: он выиграл в лотерею или во что-то еще. Приз вам уже везут, но нужно срочно заплатить комиссию. Люди верят.
Жулики по-прежнему наживаются на стремлении наших людей к взаимопомощи. Взломав чей-то аккаунт, они пишут от имени жертвы слезные письма его друзьям: «Спасите, попал в беду». Всегда лучше перезвонить жертве и удостовериться, а если не отвечает или придумывает обстоятельства - то повременить с переводом.
Используются и не такие распространенные сценарии - например, вознаграждение за участие в соцопросе. Заполняешь данные о себе, в том числе номер карты, и мошенники получают доступ, если не к деньгам, то к данным и смогут предпринять попытки обмануть еще раз. Выглядит это вполне правдоподобно.
Нетипичные схемы
Злоумышленники, представляющиеся сотрудниками службы безопасности банка, могут сообщить, что на устройстве клиента обнаружен вирус, и попросить скачать антивирус. Так, во время скачивания мошенники могут получить доступ к мобильному банкингу и вывести средства клиента.
Еще один сценарий развода от «службы безопасности». Внезапно происходит утечка данных, вам звонят из банка и советуют снять деньги через безопасный банкомат и перевести их на специальный страховочный счет. На самом деле никакой утечки нет, а денежки пропали.
Или такая схема. Звонок из «банка»: был зафиксирован вход в личный кабинет из другого города или страны. Для идентификации клиента необходимо назвать номер карты (казалось бы, зачем банку номер карты, ведь она у них есть?). А потом включается голосовая служба. Клиент доверяет голосу робота и вводит код в тональном режиме. Мошенники меняют пароль и логин в его личном кабинете и выводят деньги.
Как не стать жертвой
Нужно всегда держать в тайне коды из СМС и пуш-уведомлений, ПИН-код карты, контрольные вопросы, данные карты, включая срок действия и трехзначный код. Нельзя также раскрывать персональные данные: отчество, место и год рождения, данные паспорта.
• Спросите у звонящего «сотрудника» фамилию и сами перезвоните в банк. Телефон есть на карте или найдите его в интернете - не спрашивайте у звонящего.
• Не скачивайте никакие программы на смартфон по просьбе незнакомцев и не предоставляйте им доступ к ним.
• Не носите бумажку с ПИН-кодом рядом с картой в портмоне. Вытащат все вместе.
• Для быстрой связи с банком заранее сохраните его номера в телефоне.
• Если пропала карта, деньги со счета или телефон - сразу свяжитесь с банком, опишите ситуацию, заблокируйте карту и счета.
- Тинькофф внедряет новейшие технологии и адаптируется к агрессивной преступной среде, - сказал «КП» руководитель управления противодействия мошенничеству и претензионной работы Тинькофф Алексей Бакланов. - Но у банков до сих пор недостаточно инструментов, чтобы помешать обманутым клиентам перевести деньги преступникам. Мошенники используют приемы психологического давления, из-за чего обманутый клиент самостоятельно переводит им деньги. Бывают случаи, что сотрудники банка посчитают операции подозрительными и свяжутся с клиентом для подтверждения, но он может ввести их в заблуждение, действуя по указаниям мошенников. Клиент понимает свою ошибку, лишь когда деньги вернуть уже нельзя.
СТАТИСТИКА ОБМАНА
* Мужчины становятся жертвами мошенников чаще, чем женщины.
* Женатые попадаются на уловки почти вдвое реже, чем холостые.
* Больше всего подвержены мошенничеству люди 18 - 22 лет, следом за ними - те, кто старше 68.
* Клиенты банков с высшим образованием становятся жертвой мошенников так же часто, как и обладатели начального и среднего. А обладатели ученой степени - в 2,3 раза чаще.
Возрастная категория сайта 18 +
Автор статьи
Читайте также: